Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году. Инструкция
Счет за границей: какие есть риски
В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.
Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета. В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell. Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?» Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова. Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она. По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она. Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться. «Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она. Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
Фото: Shutterstock
Белоруссия
Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков. Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter. На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.
Фото: Shutterstock
Армения
- вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
- страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
- справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
- выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.
Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.
Армянские драмы (Фото: Shutterstock)
Казахстан
Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.
Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.
Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:
- цель открытия счета в Halyk Bank;
- источник происхождения средств;
- адрес регистрации в стране и другие сведения.
В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:
- трудовой договор с казахстанским юрлицом;
- подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
- иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.
Армянские драмы (Фото: Shutterstock)
Нужно уведомить ФНС об открытии счета
В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:
- через налоговую инспекцию;
- по почте с уведомлением о вручении;
- онлайн с использованием электронной подписи.
Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.
Александра Хрисанфова, Ксения Котченко
Как открыть банковский счет для бизнеса: от А до Я
О необходимости открыть банковский счет для ведения бизнеса предприниматели задумываются еще на этапе составления бизнес-плана. Расчетный счет является одним из основных финансовых инструментов, без него невозможны многие обязательные бизнес-процессы и недоступны полезные банковские услуги. Как открыть расчетный счет компании или предпринимателю? Разбираемся.
Что такое РКО
Понятие расчетного счета тесно связано с РКО – расчетно-кассовым обслуживанием. Эта услуга оказывается банками на платной основе в соответствии с выбранным клиентом тарифом.
В комплекс РКО входит открытие счета и проведение по нему входящих и исходящих операций, а также операции с наличными деньгами – их внесение и снятие через кассу банка и сеть банкоматов. В рамках РКО банки предлагают дистанционное банковское обслуживание: доступ к средствам на счете и управление ими удаленно в режиме онлайн через интернет-банк и мобильное приложение – сегодня уже необходимость для любого предпринимателя. Это позволяет экономить время на поездках в банк и получать услуги буквально в пару кликов – везде, где есть интернет.
Предоставлять услуги РКО имеют права только банки с лицензией Центрального банка РФ. Тарифный план и условия обслуживания в каждом банковском учреждении свои.
Зачем бизнесу РКО
В соответствии с требованиями российского законодательства все расчеты организации с клиентами, поставщиками и подрядчиками, превышающие лимит в 100 000 рублей, должны проводиться только через расчетный счет.
Это условие является частью политики по борьбе с теневым оборотом денежных средств и уклонением от налоговых обязательств. Требование распространяется на все юридические лица вне зависимости от организационно-правовой формы, а также на индивидуальных предпринимателей. Законодательно это регулируется п. 6 Указания Центрального Банка от 07.10.2013 № 3073-У.
Расчетно-кассовое обслуживание открывает новые возможности для бизнеса: увеличивается база контрагентов, компания получает возможность участвовать в госзакупках (тендерах), можно подключить услугу эквайринга (приема безналичных платежей), автоматизировать начисление зарплаты и других выплат сотрудникам, пользоваться различными видами кредитования.
Открыв счет для бизнеса и оформив договор на его обслуживание клиент банка получает доступ к международным операциям и услугам валютного контроля.
Преимущества, которые дает РКО:
владелец счета работает с деньгами в режиме реального времени, моментально осуществляя необходимые переводы и платежи,
значительно упрощается процесс взаимодействия со всеми контрагентами,
упрощается процесс уплаты налогов, пошлин и взносов в фонды,
происходит оптимизация работы кадрового отдела и бухгалтерии,
упрощается доступ ко многим банковским сервисам и продуктам, в т.ч.кредитам.
Стоимость открытия счета и РКО зависит от тарифа и пакета услуг, который предприниматель или компания подбирают под свои потребности и особенности работы.
Как открыть счет? Первое, что необходимо сделать – выбрать банковское учреждение.
Критерии выбора
Существует множество критериев, по которым можно выбрать банк. Однако для большинства компаний и индивидуальных предпринимателей базовыми являются надежность кредитно-финансовой организации и гибкость предлагаемого тарифного плана.
Надежность
Прежде чем открывать счет, стоит внимательно изучить информацию о выбранном банке: наличие лицензии, репутацию, отзывы клиентов и партнеров, наличие государственной поддержки. Наличие лицензии проверяется на сайте Центрального Банка РФ, остальные данные, как правило, есть в открытых источниках.
ВТБ – крупный системообразующий банк. Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей и юридических лиц является одним из ключевых направлений его работы.
Стоимость услуг РКО
Открытие счета в большинстве банков является бесплатным. Стоимость ведения счета зависит от выбранного пакета услуг. Руководству компании-клиента стоит сразу определиться с необходимым набором опций.
Стоимость тарифа зависит от количества включенных в него операций и комиссии за платежи и операции сверх установленного лимита. Операции с физическими и юридическими лицами тарифицируются по-разному.
Еще один пункт, влияющий на стоимость тарифа, – это внесение и снятие наличных средств. Если значительную часть своей выручки ИП или компания получают от клиентов наличными, стоит обратить внимание на установленный в рамках тарифа лимит и комиссию на внесение денег на счет.
Начинающим предпринимателям и небольшим компаниям нередко предлагают специальные стартовые пакеты, по которым открытие и ведение предоставляется со скидкой.
ВТБ предлагает открыть расчетный счет бесплатно и экономить на его обслуживании. Для новых клиентов при выборе тарифа «На старте» обслуживание счета может быть бесплатным до года.
Как открыть счет в Сбербанке для физического лица
Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.
Зачем нужен расчетный счет частному лицу
Типы счетов
Что потребуется
Как открыть счет в Сбербанке
Открыть счет для ИП и ООО
Тарифы счетов для физических лиц
Зачем нужен расчетный счет частному лицу
Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.
Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.
Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.
Типы счетов
Наиболее распространены следующие типы счетов:
- Карточный;
- Депозитный;
- Текущий;
- Валютный.
Карточный
Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.
Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.
Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.
Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.
Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.
Депозитный
Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.
Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.
Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.
Если вкладчик не снял сумму вклада или начисленные проценты, они перечисляются на текущий счет.
Текущий
Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.
Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.
Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.
Валютный
Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.
По условиям функционирования валютный счет может быть:
- Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.
- Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.
- Карточным. Счета открываются для пользования картами.
В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Условия открытия счета
Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.
Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.
Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.
Что потребуется
Документы для открытия счета:
- Паспорт.
- Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.
- Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.
- Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.
Как открыть счет в Сбербанке
Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.
В отделении
Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.
В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).
В Сбербанк Онлайн
С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.
Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.
Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании
- Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».
- Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.
- Перейти во вкладку «Вклады и счета».
- Открыть ссылку «Открытие вклада».
- Ввести параметры вклада.
- Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.
Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:
- После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».
- Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.
- После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.
Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:
- Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.
- Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
- Перейти во вкладку «Вклады».
- Выбрать «Открытие вклада».
- Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.
- После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.
Открыть счет для ИП и ООО
Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.
Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.
Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.
Тарифы счетов для физических лиц
У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.
Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.
Прием и выдача средств с депозитного счета осуществляется без комиссии.
Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:
- Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.
- Тарифы на услуги по дебетовым картам можно изучить по ссылке.
Тарифы по кредитным картам расположены по ссылке.
Четыре европейские страны, где можно открыть банковский счет
С конца февраля 2022 года многие европейские банки не принимают заявления на открытие банковских счетов от россиян без резидентского статуса в Евросоюзе. А для владельцев действующих счетов ЕС ввел санкции, которые запретили россиянам увеличивать сумму депозита в европейских банках сверх EUR 100 000. (Если же у владельца счета на момент введения санкций на счету лежало больше указанной суммы, то уменьшать сумму до требуемой не нужно). Несмотря на то, что санкции теоретически действуют в отношении определенного круга лиц, на практике это касается всех граждан России и Белоруссии.
Что же делать тем, кто хочет открыть банковский счет в Европе или Швейцарии с целью ведения бизнеса, хранения и перевода денежных средств из России?
Хорошим решением будет выбрать ту европейскую страну, которая предлагает прозрачные процедуры для получения статуса резидента – например, через инвестиции в экономику или через открытие бизнеса на своей территории.
Рассмотрим такие варианты в четырех юрисдикциях, активно работающих с инвесторами и предпринимателями из РФ в настоящее время.
Болгария
Болгария – европейское направление, которое подойдет тем российским гражданам, у которых есть действующий бизнес в России. Дело в том, что болгарский ВНЖ можно получить, открыв в этой стране коммерческое представительство иностранной компании.
Для этого не нужно отдельно инвестировать в местную экономику, так как представительству не разрешено вести торговую деятельность в стране – его функции ограничены только рекламой и маркетингом. Головная компания может находиться в России или Белоруссии и должна активно функционировать не менее двух лет до открытия представительства в Болгарии.
После рассмотрения пакета документов Коммерческая палата в Болгарии выдает сертификат о регистрации представительства. Он действителен в течение 1 месяца, но может быть продлен. На основании этого документа представители компании должны обратиться в консульский отдел посольства Болгарии с заявлением на выдачу визы категории D.
Срок рассмотрения заявления на визу категории D составляет в среднем 35 дней.
После получения визы и приезда в Болгарию заявитель должен обратиться в Миграционную службу МВД Республики Болгария с заявлением о получении разрешения на пребывание – вида на жительство сроком на один год.
Банковский счет в Болгарии можно открывать при личном присутствии (ускоряет процесс) или по доверенности до подачи на визу категории Д.
Для открытия банковского счета в Болгарии заявитель (физическое лицо) должен предъявить свой паспорт, налоговый номер, рекомендательное письмо от банка или налоговую декларацию за год. Банк может запросить ряд дополнительных документов на свое усмотрение. Особенно, если подача заявления на открытие счета происходит по доверенности без личного присутствия заявителя.
Время открытия банковского счета составляет от трех дней при личном присутствии, и до полутора недель по доверенности.
Важно отметить, что Болгария – пока единственная европейская страна, которая открывает банковские счета тем россиянам и белорусам, которые приезжают в страну по туристической визе, без наличия европейского резидентства.
Италия для инвесторов
В Италии действует как минимум два варианта, которые подойдут тем инвесторам и предпринимателям, которые планируют вести свой бизнес в Европе или инвестировать в местный бизнес, либо переехать в Италию для постоянного проживания.
Итальянская виза инвестора (или ВНЖ) может быть выдана тем, кто инвестирует в экономику страны – например, в государственные облигации, активы итальянских компаний или социально значимые проекты. Для обладателей визы инвестора отсутствует требование к постоянному проживанию в стране. Получение итальянской визы инвестора подразумевает открытие банковского счета в этой стране.
Срок рассмотрения документов на получение инвестиционной визы сейчас составляет 4-6 месяцев.
Виза инвестора Италии выдается на 2 года с возможностью продления еще на 3 года при сохранении объема инвестиций. После этого инвестор может запросить постоянный вид на жительство.
Италия для финансово независимых
Помимо визы инвестора, в Италии можно принять участие в программе Elective Residence. Она подходит для граждан, которые могут доказать наличие определенного дохода из зарубежных источников (пенсия, доход от аренды, дивиденды и т.д.). Такие резиденты могут жить в стране, но не имеют права на трудоустройство. Также они получают право на особый налоговый режим.
Виза, полученная по этой программе, продлевается каждый год, если заявитель по-прежнему соответствует критериям программы, проживает в Италии более полугода и является налоговым резидентом Италии. Требований к минимальному порогу инвестиций в рамках Elective Residence нет.
Срок рассмотрения документов на получение статуса Elective Residence составляет 6 месяцев.
Какой бы путь вы не выбрали – инвесторскую визу или «элективную» – открытие банковского счета для обоих вариантов будет одинаковым, но лучше банки относятся к заявителям с намерением постоянно проживать на территории Италии и быть налоговыми резидентами этой страны (то есть к тем, кто выбирает визу Elective Residence).
На сегодняшний день открытие банковского счета – самый трудный момент в получении виз обоих вариантов. Заявитель может открыть счет в итальянском банке только после получения либо карты резидента, либо принципиального одобрения от властей.
Список необходимых документов включает: паспорт, резюме, документы, подтверждающие источник происхождения средств. Иногда банки могут запросить подтверждение адреса в Италии и справку об отсутствии судимости в стране проживания и гражданства. Самым сложным для получения документом является рекомендательное письмо, которое должно соответствовать специальной форме, разработанной инвестиционным комитетом, рассматривающим заявки. При наличии рекомендательного письма по форме счет может быть открыт в течение нескольких дней.
Стандартное время открытия счета в Италии составляет 1-2 месяца.
Португалия для финансово независимых
Виза D7 подходит финансово независимым заявителям с пассивным доходом, которые планируют жить в Португалии. Регулярный доход у них должен составлять не менее EUR 710 в месяц (лучше – от EUR 1500). Они также должны владеть местной недвижимостью или арендовать ее на длительный срок (от 12 месяцев).
К держателям визы D7 применяется правило по нахождению в Португалии не менее полугода ежегодно. Первоначальную визу категории D заявитель получает в стране происхождения и по ней въезжает в Португалию для выполнения требований программы (аренда жилья, открытие банковского счета, получение номера налогоплательщика и т.д.) и подачи документов в миграционный орган. Срок действия такой визы – 4 месяца.
За время действия визы заявитель должен успеть выполнить все требования и подать документы в SEF (Служба по делам иностранцев и границ). Срок рассмотрения документов на получение статуса резидента (карточка ВНЖ) – 2-4 месяца.
Для открытия банковского счета помимо паспорта заявители должны предоставить налоговые декларации за год.
На открытие банковского счета стоит выделять не менее трех недель из-за усложнившегося комплаенса.
Кипр
Кипр, в отличие от упомянутых европейских стран, позволяет инвестору и его семье получить сразу постоянный вид на жительство (ПМЖ). Обладателям ПМЖ не нужно постоянно проживать в стране, но необходимо приезжать на Кипр раз в два года для поддержания статуса постоянного резидента.
Чтобы получить ПМЖ Кипра, необходимо выбрать одну из трех опций: покупка недвижимости, приобретение доли в кипрской компании или доли в частных инвестиционных фондах. Размер инвестиций по всех опциях составляет от EUR 300 000+ НДС.
Кипрский ПМЖ не позволяет работать на Кипре, но позволяет иметь пассивный доход от акций и дивидендов в этой стране. Также необходимо иметь стабильный ежегодный доход за пределами Кипра не менее EUR 30 000 в год.
Заявитель и все члены семьи должны посетить миграционный офис в Никосии для сдачи биометрических данных. Визит может состояться во время подачи заявления на получение ПМЖ, во время процесса его рассмотрения или же сразу после получения решения о выдаче ПМЖ. Разрешение на проживание действует бессрочно при условии, что заявитель и его зависимые лица приезжают на Кипр не менее одного раза в два года. Рассмотрение заявления на получение ПМЖ Кипра занимает от двух месяцев с момента подачи документов. Заявление на кипрское гражданство в порядке натурализации можно подать после 7 лет владения ПМЖ и проживания на Кипре.
Для открытия банковского счета на Кипре заявитель должен предоставить паспорт, подтверждение вида на жительство и адреса на Кипре и подтверждение доходов из-за рубежа. Банк может запросить рекомендацию иностранного банка (это может быть российский банк) о выполнении обязательств перед банком.
На открытие банковского счета на Кипре в среднем уходит 2-3 недели, при этом важно помнить, что каждый банк (и даже каждое отделение банка) может запросить дополнительные документы помимо стандартного списка.
Наличие европейского вида на жительство может служить гарантией для более безопасного и предсказуемого финансового будущего предпринимателя. Но стоит помнить: каждый банк (и даже банковское отделение) сам решает, будет ли открывать счет обратившемуся, и на каких условиях. Также каждый банк может применять свои правила сверх действующих ограничений, установленных ЕС.
Дополнительная информация
Для получения более подробной информации или записи на личную консультацию, свяжитесь с представителями компании Henley & Partners уже сегодня.
Следите за нашими новостями в телеграм-канале «Гражданин мира»