Как взять льготную ипотеку под 6,5%
Весной 2020 года в линейках банков появился новый продукт – льготная ипотека под 6,5% годовых. Кто может её взять, каковы условия и есть ли подводные камни у такой ипотеки, расскажем в материале.
Поделиться
Кто может взять льготную ипотеку
Льготная ипотека введена Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 № 566. Оператором программы выступает финансовый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.
Жилищный кредит по льготной ставке доступен для граждан России, которые оформят ипотечный кредит до 1 ноября 2020 года.
Нет привязки к семейному положению, наличию и количеству детей, материальному положению. То есть участвовать в программе смогут все желающие. Ставка 6,5% будет действовать в течение всего срока кредита. Даже когда программа закончится, банк не станет поднимать процент, и 6,5% сохранятся до конца выплат. Разницу для банков возместит государство.
Обратите внимание на условия в разных банках. Многие предлагают ставку 6,5% только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше.
Какое жильё подходит под программу
Условие получения льготной ипотеки: квартира должна быть в новостройке. Её можно купить по договору долевого участия или уступки права требования. Также программа распространяется на покупку жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введённых в эксплуатацию.
Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Это 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 млн руб. для остальных регионов. То есть предельная стоимость жилья, которое можно взять в ипотеку с минимальным первым взносом, – 10 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в остальных регионах – 3,75 млн руб. Максимальный срок выплаты кредита – 20 лет.
Что касается необходимых документов, список лучше уточнять в конкретном банке. Например, в ВТБ потребуют от заёмщика:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- трудовую книжку;
- подтверждение дохода за последние 12 месяцев – справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- для мужчин младше 27 лет – военный билет.
Каких результатов власти ждут от программы
Внедрение программы вошло в комплекс мер по борьбе с коронавирусной инфекцией. Льготная ипотека должна помочь россиянам, желающим улучшить жилищные условия, а также поддержать строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жильё. Улучшение условий получения ипотеки должно изменить ситуацию на рынке. Ведь на долю ипотечных покупателей приходится больше 75% всех продаж российских застройщиков.
На программу льготной ипотеки планируют потратить 6 млрд руб. По прогнозам, будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Это должно создать дополнительный спрос на около 15 млн кв. метров жилья. Отрасли это принесёт 1 трлн руб.
Подводные камни льготных ипотечных кредитов
Выделим несколько проблемных моментов, связанных с новой программой. Как рассказал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, условия программы распространяются только на новые жилищные кредиты. Рефинансировать существующую ипотеку под 6,5% нельзя.
Кроме того, ограничение по сумме сильно сужает выбор заёмщика. Далеко не везде доступны квартиры в новостройках, подходящие по стоимости. По информации ЦИАН, под требования программы подходят только 45% квартир в городах, где живёт более полумиллиона человек. Средняя площадь подходящей недвижимости – 45 кв. м. То есть для семей с детьми, желающих купить двух- или трёхкомнатную квартиру, такое жильё вряд ли подойдёт.
Другая проблема программы – высокий первоначальный взнос. Заёмщику придётся выложить банку не меньше 20%. В условиях пандемии, когда десятки тысяч людей столкнулись со снижением дохода или увольнением, не все семьи могут позволить себе такой первый взнос. Из-за всего этого вряд ли можно ожидать ипотечного бума.
С другой стороны, показатель 20% может показаться не столь высоким на фоне увеличивающегося размера первоначального взноса в крупных банках. В некоторых кредитных организациях минимальный первый взнос доходит до 35%.
Банки, по мнению аналитиков, охотно будут выдавать новые кредиты. Кредитные учреждения заинтересованы в привлечении надёжных заёмщиков, так как их доля в общей массе неуклонно снижается, особенно в условиях падения доходов россиян. Заёмщики уже могут подать заявку на кредит под 6,5% в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке и др.
В итоге, по прогнозам экспертов рынка, программой воспользуются не больше 5-10% из тех, кто смог сохранить работу в кризис и получает зарплату выше среднего по России.
Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году?
Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 8% продлена до 1 июля 2024 года!
Кто может взять Льготную ипотеку с господдержкой до 8%?
Ипотечный кредит по льготной ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Какое жилье можно купить по программе Льготная ипотека?
Ипотеку с господдержкой можно оформить на следующие цели::
- Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
- Приобретение готового жилья у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
- Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
- Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).
На вторичное жилье программа Льготной ипотеки не распространяется.
Может ли заемщик построить дом самостоятельно с помощью Льготной ипотеки?
Да, построить дом по программе ипотеки с господдерккой можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.
Можно ли получить Льготную ипотеку на сумму, которая превышает лимиты?
Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Льготной ипотеки по ставке 8%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн рублей для всех российских регионов;
- 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 8%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
В каких банках можно оформить Льготную ипотеку по ставке до 8%?
Перечень банков-участников программы Льготная ипотека размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 8% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.
Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика, также можно найти на сайте спроси.дом.рф.
Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить ипотеку с господдержкой?
Первоначальный взнос для приобретения жилья по Льготной ипотеке составляет не меньше 20% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.
Может ли измениться ставка по Льготной ипотеке после её оформления?
Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 8%.
Но в ряде случаев банк имеет право повысить ставку, в том числе:
- Если вы откажитесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 9%.
- Если заёмщик получил ипотечный кредит на строительство дома своими силами, то он должен завершить строительство и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Иначе банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.
- С 2023 года оформить Льготную ипотеку можно только один раз. Если заёмщик всё же оформил Льготную ипотеку повторно и не уведомил об этом банк, процентная ставка по кредиту может быть повышена.
Какие документы необходимы для подачи заявки на Льготную ипотеку в банк?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
- для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.
Могу ли я получить ипотеку с господдержкой, если у меня есть в собственности жилье?
Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по Льготной ипотеке?
Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.
Можно ли рефинансировать кредит по программе Льготная ипотека?
Нет, программа Льготной ипотеки по ставке до 8% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.
Однако вы можете рефинансировать Льготную ипотеку по другой федеральной или региональной программе господдержки. Например, можно воспользоваться Семейной ипотекой, если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок.
Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?
Да, но только если предыдущую Льготную ипотеку вы оформили до 31 декабря 2022 года. Начиная с 6 января 2023 года кредит по программе можно получить только один раз.
Однако если у вас родился ребенок или уже есть двое несовершеннолетних детей, то вы можете воспользоваться программой Семейной ипотеки по ставке до 6%.
Ипотека 6 процентов на вторичное жилье
Потенциальному заёмщику можно получить ипотеку 6 процентов на вторичное жилье в 22 компаниях, легально ведущих деятельность в РФ. На сайте можно сделать выбор оптимального варианта среди 29 предложений. Процентная ставка стартует от 6%. По состоянию на 15.11.2023 в каталоге на сайте 22 надежных банка.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования;
–0,1 п .п при использовании электронной регистрации;
–0,1 п. п. при приобретении объекта на проектном финансировании банка;
*при приобретении жилья в Дальневосточном федеральном округе действует ставка 5% (ПСК 3,786–5,706%) годовых
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 30000000 | 6 |
На ставку влияет
–0,5–4 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО, процентная ставка от 5% (ПСК 5,125–12,425%) годовых
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽;
* при сумме более 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах уточняется наличие субсидий к ставке у застройщика
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 20000000 | 6 |
На ставку влияет
ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений;
+2 п. п. без личного / титульного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку
при подаче заявки без подтверждения дохода первоначальный взнос не менее 35%
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
до –2 п. п. при подключении опции «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия)
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;
* электронная регистрация сделки;
* лояльные требования к возрасту и стажу заемщиков;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО
Требования к заемщику
от 18 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
* возраст заемщика на момент получения кредита от 18 лет;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* банк не раскрывает условия страхования
максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,1 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки; ставка указана при подтверждении дохода выпиской из ПФР;
— 0,2 п. п. медицинским работникам, работникам научных организаций в наукоградах РФ с выпиской ПФР
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* наличие скидки к ставке для медицинских и научных работников
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 25 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 5084495 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
срок участия в НИС не менее 3 лет
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,25 п. п. при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* минимальный первоначальный взнос при покупке жилого дома с земельным участком — 40%
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 1000000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,5 п. п. к ставке при отказе от личного/имущественного страхования;
+1 п. п. без страхования
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| до 80% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,25 п. п. при отказе от личного страхования
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* максимальная сумма кредита для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,25 п. п. при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* максимальная сумма кредита для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует при подтверждении дохода выпиской из ПР;
+0,8 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
-0,2 п. п. медицинским и научным работникам с выпиской ПФР
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* наличие скидки к ставке для медицинских и научных работников;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* минимальные ставки действуют для медицинских и научных работников при подтверждении дохода выпиской из ПФР
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует при подтверждении дохода выпиской из ПР;
+0,8 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
-0,2 п. п. медицинским и научным работникам с выпиской ПФР
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала
жилой дом должен строиться на основании договора подряда, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров банка
Требования к заемщику
от 25 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 4702611 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
срок участия в НИС не менее 3 лет
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
+0,8 п. п. при отказе от личного страхования;
-0,2 п. п. медицинским и научным работникам
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО — 12 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
Требования к заемщику
от 25 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 5084495 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
срок участия в НИС не менее 3 лет
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
–0,2 п. п. медицинским и научным сотрудникам;
+0,2 п. п. без личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо
Требования к заемщику
от 22 до 50 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 27 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 4400000 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется
срок участия в НИС не менее 3 лет
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Ипотека 6 процентов на вторичное жилье — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Сбербанк | 5.291 — 7.746 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 4.584 — 6.910 % | 10 746 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| ВТБ | 5.973 — 13.364 % | 10 746 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| РНКБ | 3.041 — 16.166 % | 10 746 ₽ | 20 000 000 ₽ |
| ГК А101 | 5.291 — 7.746 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Ак Барс Банк | 6.202 — 9.476 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| НС Банк | 5.700 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Фора-Банк | 5.600 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Московский кредитный банк (МКБ) | 6.557 — 8.641 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| ВБРР | 5.929 — 8.278 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Кубань Кредит | 3.633 — 13.826 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк «Элита» | 5.700 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Автоградбанк | 5.300 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| ЮГ-Инвестбанк | 5.700 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| АКИБАНК | 5.800 % | 10 746 ₽ | 6 000 000 ₽ |
Подробнее
Только малое число семей имеют возможность приобрести квартиру полностью за собственные деньги. Очень сложно накопить такую сумму, которая позволила бы купить дом. В подобной ситуации многие прибегают к помощи кредитования, но условия по большинству займов не слишком выгодные, поэтому есть смысл воспользоваться предоставляемыми льготами. Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье сегодня доступна многим людям. Это семейная ипотечная программа, которая была разработана правительством Российской Федерации в 2017 году. Льготная система заключается в том, что государство будет субсидировать банковскую ставку до 6 процентов годовых. В этой программе участвует определенный перечень банков.
Общие правила
- Все члены являются гражданами РФ;
- Родился второй или третий ребенок;
- Возраст родителей от 21 года до 75 лет;
- Стаж работы на последнем месте больше полугода;
- Высокий уровень платежеспособности.
Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье оформляется достаточно просто, для этого необходим стандартный набор ипотечной документации и свидетельства о рождении каждого ребенка.
Что касается условий займа, то они следующие:
- Ставка 6 % годовых первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой ребенок родился, второй или третий;
- Первоначальный взнос 20%;
- Приобретается новостройка или вторичка от застройщика;
- Сумма от 3 до 8 миллионов;
- Страхование жизни;
- Страхование недвижимости.
Если вас устраивают такие составляющие, то надо выбрать организацию и прийти в нее для консультации и последующего оформления продукта.
Какие банки предоставляют и одобряют кредит под 6 процентов на вторичное жилье?
На данный момент кредит под 6 процентов на вторичное жилье можно получить в следующих банках:
- Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.99%
- РНКБ — Строительство жилого дома — от 6%
- Банки.ру — Ипотека «под ключ» — от 5.5%
- РНКБ — Семейная ипотека — от 5%
- Россельхозбанк — Семейная ипотека — от 5%
- Альфа-Банк — Семейная ипотека — от 5.8%
- Газпромбанк — На строительство дома — от 5%
- Банк «Элита» — Льготное строительство жилого дома для семей с детьми — от 5.8%
- Металлинвестбанк — Семейная ипотека — от 5.7%
- Банк «Вологжанин» — Семейная ипотека — от 5.7%
Чем мы сможем вам помочь
На нашем информационно-аналитическом сайте посетитель увидит актуальную и интересную информацию, которая относится к банковскому сектору. Мы ежедневно публикуем достоверные новости, статьи от экспертов, показываем лучшие предложения и составляем рейтинги. Кроме того у нас каждому доступны удобные сервисы. Посетите сайт Банки.ру и подберите для себя подходящее по всем требованиям предложение. Вы сможете отослать через нас заявку на получение кредита, и, если ее одобрят, останется приехать в ближайшее отделение выбранной компании с пакетом документов.
| �� Минимальная ставка ипотеки: | от 6% |
| �� Первоначальный взнос ипотеки: | от 20 ₽ |
| �� Количество предложений: | 29 |
| �� Количество банков: | 22 |
Публикация: 7/10/19
Изменено: 9/20/22
Ипотечные кредиты в городах
Предложения в банках
Каталоги
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
- Ипотека для IT-специалистов
- Ипотечное меню
- Ипотека от застройщика
- Калькулятор ипотеки молодая семья
- Калькулятор семейной ипотеки
- Калькулятор ипотеки на строительство дома
- Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
- Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
- Дальневосточная ипотека
- С первоначальным взносом 10 процентов
- Под 2 процента
- Молодежная ипотека
- На машиноместо
- Для сотрудников МВД
- На ремонт
- Социальная ипотека для бюджетников
- Ипотека безработным
- Под 3 процента
- Под 1 процент
- На 30 лет
- Без прописки
- На 3 года
- На 2 миллиона рублей
- На 25 лет
- На 3000000 рублей
- На 10 лет
- Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
- На 20 лет
- На деревянный дом
- Под залог земельного участка
- На 1000000 рублей
- Рефинансирование ипотеки молодая семья
- Под залог имеющейся недвижимости
- Для врачей
Дополнительно
- Кредитный калькулятор
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
- Ипотека для IT-специалистов
- Ипотечное меню
- Ипотека от застройщика
- Калькулятор ипотеки молодая семья
- Калькулятор семейной ипотеки
- Калькулятор ипотеки на строительство дома
- Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
- Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
- Дальневосточная ипотека
- С первоначальным взносом 10 процентов
- Под 2 процента
- Молодежная ипотека
- На машиноместо
- Для сотрудников МВД
- На ремонт
- Социальная ипотека для бюджетников
- Ипотека безработным
- Под 3 процента
- Под 1 процент
- На 30 лет
- Без прописки
- На 3 года
- На 2 миллиона рублей
- На 25 лет
- На 3000000 рублей
- На 10 лет
- Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
- На 20 лет
- На деревянный дом
- Под залог земельного участка
- На 1000000 рублей
- Рефинансирование ипотеки молодая семья
- Под залог имеющейся недвижимости
- Для врачей
Эксперты направления ипотечных кредитов
Ирина Ковынёва
главный редактор отдела анализа банковских услуг Банки.ру
Инна Солдатенкова
аналитик Банки.ру
Надежда Низамова
специалист по кредитному контенту Банки.ру
Задать вопрос об ипотеке
Эксперт Банки.ру
ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру, к. э. н.
Читать ответы Задать вопрос
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Микрозаймы
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Дебетовые карты
Депозиты
Расчетно-кассовое обслуживание
ОСАГО и КАСКО
Кредитные карты
Показать еще
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО «Информационная платформа» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01
© 2005—2023 ООО «Информационная платформа». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
Кто может получить льготную ипотеку под 6,5 процента годовых
Владимир Путин утвердил перечень поручений для обеспечения граждан недорогим жильём
Поделиться
Читать нас в
Фото: АГН Москва
Программу ипотеки под 6,5 процента годовых для покупателей жилья в новостройках Владимир Путин анонсировал 16 апреля, установив максимальный размер льготного кредита в три миллиона рублей для 81 региона РФ, а для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — в восемь миллионов рублей. Кроме того, предполагается докапитализация за счёт бюджетных средств компенсационного фонда в объёме 30 миллиардов рублей на восстановления прав дольщиков. Кабмину поручено обеспечить доступность банковских кредитов для застройщиков, которые возводят многоквартирные дома со сроками сдачи в 2020-2021 годах.
Как действует программа
Согласно проекту постановления Минфина, который был внесён в кабмин 22 апреля, программа льготной ипотеки распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Условия простые: ставка не должна превышать 6,5 процента и распространяется на весь срок займа. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов, а цель кредитования — жильё в новостройке.
В ходе совещания о мерах по поддержке российской экономики в части, касающейся банковского кредитования, 23 апреля президент Владимир Путин отметил, что кредитные организации уже взяли на себя определённые обязательства и начали принимать заявки на выдачу льготной ипотеки.
Ранее председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснял «Парламентской газете», что льготный ипотечный кредит позволяет 70 процентам потенциальных заёмщиков приобрести жильё. По оценкам экспертов, средний чек по ипотечному кредиту в Москве составляет около пяти миллионов рублей. А это значит, что даже в столице, где жильё дороже и, соответственно, величина ипотеки больше, многие граждане могут воспользоваться инициативой президента.
Депутат не исключает, что действие программы может быть пролонгировано. Он напомнил о былом опыте, когда Правительство в 2015 году выделяло деньги на субсидирование процентных ставок. Тогда было выделено 20 миллиардов рублей, а кредитов при этом было выдано на сумму более одного триллиона рублей.
Программа была продлена на 2016 год, и в текущих условиях парламентарий допускает, что если льготная ипотека себя оправдает, то Правительство продлит её действие. «Всё зависит от обстоятельств. Мы заинтересованы в том, чтобы у граждан была возможность получать ипотечные кредиты под низкий процент, а у строителей при этом должен быть интерес продавать своё жильё более активно», — отметил Аксаков.
Строители тоже получат поддержку
Глава государства в ходе совещания 23 апреля также подчеркнул важность того, чтобы деньги не оставались только у застройщиков, «а работали, поддерживали занятость в смежных отраслях, по всей кооперационной цепочке». Президент настаивает на продолжении строительства жилья, инфраструктурных объектов при строгом соблюдении всех санитарных норм и требований.
Ранее Владимир Путин поручил Правительству обеспечить доступность банковских кредитов для организаций строительной отрасли, которые строят многоквартирные дома со сроками ввода в 2020 и 2021 году, в том числе путём компенсации ставок по кредитам застройщикам. Чтобы получить такую поддержку, строительные компании должны сохранять численность персонала и гарантировать достройку домов в срок.
Также Правительству необходимо предоставить госгарантии компании «ДОМ.РФ» в объёме 50 миллиардов рублей, которые будут направлены для привлечения заёмных средств на покупку стандартного жилья у застройщиков. Жильё будет покупаться для его последующей реализации, указано в тексте поручения.
Кроме того, предполагается докапитализация за счёт бюджетных средств компенсационного фонда в объёме 30 миллиардов рублей на восстановления прав дольщиков.
В перечне поручений говорится о целесообразности установления до 1 января 2021 года порядка использования средств компенсационных фондов строительных саморегулируемых организаций в целях поддержки своих членов. По данным экспертов, общая сумма на счетах таких фондов составляет порядка 100 миллиардов рублей.
В то же время на руководителей регионов с учётом ранее данных поручений накладывается обязанность мониторить состояние застройщиков, реализующих проекты по строительству жилья с привлечением средств дольщиков. Также им необходимо утвердить региональные планы мероприятий по поддержке строительной отрасли в связи с распространением новой коронавирусной инфекции.
44215