С2с amobile пришел перевод денег что это такое

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

• Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
• Круглосуточная работа сервисов 24х7;
• Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.

• За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
  при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
• Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
• Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
• Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

• пройти сертификацию PCI DSS
• получить лицензии VISA\Mastercard
• провести доработки на процессинге
• разработать интерфейсы и т.д.

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

7. Отправитель вводит проверочный код

8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Но есть нюанс

Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

• Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
• Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
• Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» 🙂

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

1. Комиссии ПС — комиссия которую взимает ПС за то, что выступает связующим звеном между всеми банками и осуществляет клиринг. Но если перевод осуществляется между клиентами одного и того-же банка (или в некоторых случаях одного и того же процессинга), то запрос на авторизацию в ПС не идет и соответственно для банка такие переводы бесплатны (но это не значит, что они будут бесплатны для клиентов).
2. Комиссии банка-эквайера — банк-эквайер получает свою долю от комиссии ПС за то, что непосредственно оказывает услугу по переводам, поддерживает инфраструктуру и тд. Таким образом стимулируется развитие рынка безналичных переводов.
3. Комиссии сайта на котором расположен сервис p2p-переводов. Если вы переводите деньги, например, на условном сайте «переведиденьги.рф» или какого-нибудь маленького банка который не является эквайером, то как правило сайт\банк тоже зарабатывают небольшой процент на каждом переводе.
4. Комиссии сервис-провайдераза посредничество (если он есть).

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

• p2p-переводы
• банковские карты
• переводы с карты на карту
• card2card

Россиян предупредили о новом виде мошенничества с картами

Мошенники в 80% случаев выводят денежные средства с банковских карт с помощью онлайн-сервисов по переводу денег с карты на карту (система Card2Card), пишут «Известия» со ссылкой на Сбербанк и представителей других российских банков. Сервисы перечислений с карты на карту позволяют отправить деньги по номеру карты. Клиент банка вводит данные своей карты, с которой нужно перевести деньги. После этого злоумышленники под видом сотрудников службы безопасности банка просят его назвать код подтверждения из СМС. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте (например, в платежных системах «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney). Как заявил «Известиям» источник в службе безопасности одного из региональных банков, в прошлом году не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через Card2Card, однако в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц. В Московском кредитном банке (МКБ) в третьем квартале текущего года зафиксировали увеличение числа случаев мошенничеств с использованием Card2Card-переводов.

По словам замдиректора департамента информационной безопасности «ФК Открытие» Ильи Сулоева, такой способ кражи денег с карт объясняется упрощенной идентификацией клиента и наличием способов ее обхода для получения доступа к финансовым сервисам третьими лицами.

Популярность виртуальных карт для вывода денег объясняется простотой их покупки на подставных лиц и меньшей защитой, чем у банковских. Так, по данным издания, кошелек QIWI с лимитом в 600 тыс. руб. можно купить за 3499 руб., а аккаунт в «Яндекс.Деньги» с 25 кодами стоит 1199 руб. При этом единая связка сервисов QIWI, «Яндекс.Деньги» и Webmoney, оформленных на одни данные, обойдется в 3999 руб. В пресс-службе «Яндекс.Денег» со ссылкой на данные МВД сообщили о росте на 70% мошеннических попыток выманивания денег у людей методами социальной инженерии. В компании пояснили, что мошенники представляются сотрудниками банков, обманом убеждая пользователей переводить деньги на чужие счета и карты. «Яндекс.Деньги» принимают все необходимые меры, защищающие клиентов от технических атак со стороны мошенников, а для защиты от краж методами социальной инженерии рекомендует своим клиентам проявлять бдительность и не верить тем, кто под видом банковского сотрудника или под любым другим предлогом уговаривает перевести деньги неизвестному получателю», — сказали в пресс-службе «Яндекс.Денег».

Денежные переводы из Европы

1

Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

2

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

3

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта
Как это работает?
Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта

Как получить перевод

Наличными в пунктах выдачи

Получатель сам примет решение: забрать деньги в одном из 50 000+ пунктов выдачи или зачислить перевод на карту. Посмотреть адрес пунктов можно на карте.

На банковские карты

Деньги поступят на карту получателя в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, МИР.

Приложение KoronaPay

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

Волков Олег

Очень быстро прошла проверка документов и молниеносно пришёл мой первый перевод.

Зубарева Анастасия

Перевод занимает 30 секунд.

Dan Worrell

Очень хорошо, мне понравилось, 10 баллов, спасибо Вам.

Люда Зотова

Очень удобное приложение. Пользуюсь давно.

Анастасия Жукова

Легко отправить средства из Европы в Россию.

Петр Миролюбов

Перевод мгновенный, никаких проблем не возникло. Буду рекомендовать своим друзьям.

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

О KoronaPay

50 000 пунктов обслуживания

Участники и партнёры сервиса — банки, почтовые операторы и крупные торговые сети в 50 странах мира

Онлайн переводы

Переводите деньги через интернет в страны Европы, Россию, Турцию, Грузию, страны СНГ. Выбирайте удобную для вас валюту перевода

Тарифы от 0%

Нет комиссии за перевод, если валюта оплаты отличается от валюты перевода. Например, вы платите в польских злотых, а перевод отправляете в долларах

Удобное приложение

Более 17.5 миллионов пользователей высоко оценили приложение KoronaPay

Пресса о нас

Наши партнёры

Наши партнёры

Частые вопросы

Как получить перевод наличными

Наличными перевод выдают в офисах партнеров KoronaPay. Адресату необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и назвать номер перевода.

Как отправить деньги

Зайдите в раздел отправки перевода. Последовательно заполните все поля формы. Убедитесь, что вся информация указана полно и без ошибок.

Сколько я могу отправлять в приложении KoronaPay?

Есть 4 уровня лимитов: они отличаются не только по суммам, но и по сроку действия. Достижение определенного уровня зависит от типа верификации, которую прошел отправитель.

Не нашли, что искали?

Заполните форму, мы ответим в течение 24 часов

Перевести деньги из Европы — просто

Безопасно

Сервис использует международные стандарты шифрования данных

Выгодные тарифы

Поддержка по телефону и онлайн в чате приложения

Быстро и доступно

Обычно перевод занимает несколько секунд. Чаще всего получатель может забирать деньги сразу после отправки

Свяжитесь с нами
Мы в социальных сетях

• Получить наличные
• О нас
• Помощь
• Блог
• Контакты
• Статус операции

• Условия использования
• Политика конфиденциальности
• Реферальная программа

© 2023 KoronaPay Europe Limited. All rights reserved.
Koronapay Europe Limited, Reg. No. HE375955, is an Electronic Money Institution (EMI) licensed and regulated by the Central Bank of Cyprus, license №115.1.3.30.
Registered address: 3107, Limassol, 28th October str 359, World Trade Center, 5th floor. The information on this website regarding the number of users, territories of operation, the number of transfer destinations, as well as other performance indicators of Koronapay reflect not only the results of Koronapay Europe Ltd., but also of other partners and participants of Zolotaya Korona Money Transfer system, incl. Koronapay Europe Ltd.

Эксперты рассказали, чем могут обернуться нежданные деньги на вашем счете

«Вам пришел перевод», — знакомая мошенническая схема, которая вышла на новый уровень. Нежданные деньги приходят на настоящие банковские счета, и их появление там грозит общением с легальными и нелегальными кредиторами, коллекторами и судами. Эксперты рассказали «Газете.Ru», кто может осчастливить таким «подарком», зачем и как избавиться от чужих денег, пока вас не заставили отдать свои.

Если вам на карту поступили деньги неизвестно от кого, то с вероятностью 99% вы имеете дело с мошенниками или организациями, которым они дали ваши данные паспорта для заключения договора о займе, рассказали «Газете.Ru» юристы и представители финансовых организаций.

«Перевели по ошибке, верните!»

Самый важный совет, который дают юристы на случай неожиданного прибавления на счете — не тратить эти деньги, потому что их потом в любом случае придется возвращать.

«Черный месяц» для американских акций: стоит ли закупаться перед осенью
Согласно прогнозам аналитиков, в ближайшее время американскую биржу ждет снижение в силу сезона.
08 августа 13:54

Если повезет, то ваш счет пополнился из-за добросовестной ошибки, например, в номере телефона, по которому проводили транзакцию. В этом случае вам, скорее всего, позвонит отправитель вскоре после перевода. Посоветуйте отправившему якобы ошибочный перевод обратиться в свой банк с заявлением о возврате, говорит заместитель председателя МКА «Клишин и партнеры» Андрей Шугаев.

«При этом получившему деньги гражданину, в свою очередь, тоже необходимо позвонить в свой банк и сообщить, что ему поступил неизвестный перевод. А затем написать заявление на возврат денег, которые были зачислены ошибочно», — говорит юрист. В этом случае вы будете чисты перед законом и минимизируете риски.

Ни в коем случае не нужно совершать возврат самостоятельно.

Так часто работают мошенники: вы «вернули» деньги на указанный им счет, а через пять минут вам звонит настоящий отправитель и заявляет, что первого человека он вообще не знает, и вы перевели деньги неизвестно куда. Требования отправителя при этом вполне может поддержать суд, предупреждает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Поэтому при появлении непонятно откуда взявшихся сумм на счете нужно обращаться в ваш банк.

«Законодательной обязанности возвращать переводы отправителям по заявлению получателя у банков нет, но большинство банков по просьбе клиента это выполняет», — пояснил «Газете.Ru» Алексей Войлуков.

Одна из сложностей, с которыми сталкиваются получатели нежданных денег в том, что отследить источник не всегда возможно. Иногда выручает расширенная выписка по счету или платежный документ, их банк выдаст по запросу, хотя в некоторых случаях — за дополнительную плату, говорит Войлуков.

Однако как объяснили «Газете.Ru» в одном из крупнейших банков России, не всегда у финансовых организаций будут реквизиты совершившего перевод. Такое возможно, если операция была переведена не через платежное поручение, а какие-то платежные сервисы, например, систему быстрых платежей (СБП). Оператор такого сервиса или системы (в случае с СБП это НСПК) может предоставить эту информацию правоохранительным органам или по запросу суда, но точно не рядовому гражданину.

Иногда отправитель, появившийся на вашем горизонте спустя какое-то время, может потребовать процент «за пользование деньгами», пока они были на вашем счете. Юристы напоминают, что процент по займу может быть определен кредитором только в случае, если вы подписали с ним договор.

«В случае если договора между вами нет, то деньги вы должны отдать с процентом, определенным законом. То есть если вы вернули деньги в течение считанных дней, то сумма процентов по 395 ГК РФ будет крайне незначительной (около 9 рублей в день с суммы в 50 тыс. руб.)», — говорит руководитель практики разрешения споров юридической фирмы Клифф Игорь Серкин.

Но как правило, «подарки» в виде наличных не падают на счета граждан просто так. За переводом могут стоять небольшие банки, микрофинансовые организации (МФО) или нелегальные кредиторы. У них на руках могут быть договоры о займах, которые якобы взял получатель, обязавшись платить от 1 до 3% в день от суммы кредита.

В случае если в ходе спора коллекторы или МФО утверждают, что между вами был заключен договор, то вам нужно активизироваться — как минимум обратиться к квалифицированному юристу.

«Недостаточно просто заявить, что договор не был подписан. В случае если существует договор, подписанный не вами, то это основание для заявления о фальсификации доказательства, если дело в суде, и для заявления в полицию в любом другом случае», — подчеркивает Серкин.

Поддаваться панике и давлению со стороны таких кредиторов тоже не нужно, как и платить им проценты.

Нужно фиксировать все общение и писать официальные обращения – в банк, в полицию и в компанию, якобы выдавшую кредит. Можно также обратиться в ЦБ как надзорный орган за финансовыми организациями с жалобой на звонки об оформлении микрокредита без вашего ведома и попросить регулятора провести проверку.

В случае, если будет доказана вина именно микрофинансовых организаций, а не сторонних лиц, такие компании ждут санкции со стороны саморегулируемых организаций и Банка России – от штрафов до исключения из реестров (означает дальнейшую невозможность ведения микрофинансовой деятельности), говорит директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Если же раздаются звонки коллекторов, то может потребоваться обращение в Федеральную службу судебных приставов, которые осуществляют за ними надзор, советует Войлуков. В случае угроз можно также пожаловаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о попытках вымогательства, напоминает Андрей Шугаев.

«Еще раз подчеркиваю, что не следует производить самостоятельно «погашение» задолженности и процентов за пользование чужими деньгами. Это будет только на руку мошенникам», — говорит Шугаев.

МФО не всегда по определению виновны

Как напоминает Стратьева, МФО тоже могут стать жертвами мошенников — например, им могут принести поддельные документы, воспользовавшись слитой базой данных. Всего две недели назад документы с персональными данными клиентов банка нашли на свалке в Пятигорске.

«Без знания паспортных данных в деталях такие договоры не востребуемы в части возврата, а значит, здесь также могут иметь место воровство или продажа персональных данных потребителей финансовых услуг. Также без знания полных реквизитов заемщиков перечисление на счет технологически невозможно. Да, существует возможность перевода на карту по номеру телефона, но лишь считанные МФО осуществляют переводы физлицам по номерам телефона, а не номерам карт», — утверждает Стратьева. То есть на самом деле ситуация может быть гораздо шире и сложнее.

К сожалению, застраховаться полностью ни от одного вида недобросовестных практик нельзя. Особенно, если иметь дело с теми, в основе которых может лежать кража и продажа персональных данных. Здесь совет может быть только одним – внимательно следить, где и когда вы их оставляете, предлагают ли вам подписать согласие на обработку персональных данных, если требуют с вас их, на каких условиях, резюмирует она.

Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter