«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
Сбережения есть у каждого третьего россиянина. Но копят чаще всего бесцельно. В статье расскажем о таком виде накоплений, как «финансовая подушка» – что это такое, зачем нужно и как работает.
Поделиться
Россияне считают 100 тыс. руб. сбережениями
По опросам Аналитического центра НАФИ, накопления есть у 31% россиян. Средняя сумма, которую наши соотечественники считают сбережениями, составляет 100 тыс. руб.
Копят чаще всего бесцельно: «про запас» хранят деньги 43%.
Россияне стали чаще откладывать средства «на старость» – 25%. На отдых стали копить реже – в 2019 году число людей с такой целью сократилось до 20%. При этом выросло число россиян, откладывающих деньги на дорогие покупки. Например, на недвижимость стали откладывать почти вдвое больше респондентов, чем 2 года назад, – 16%. Количество тех, кто копит на машину, выросло втрое – с 4 до 12%. На ремонт квартиры или дома копят 17% россиян, на образование – 14%, на дорогие вещи – 9%.
Спросим у экспертов: можно ли считать 100 тыс. руб. сбережениями и как подсчитать, сколько нужно хранить в конкретном случае? Рассчитывать сбережения экономисты рекомендуют исходя из средней ежемесячной зарплаты. Так сложилось, поскольку большинство людей считает непредвиденными обстоятельствами именно потерю работы.
Комментирует Яна Безруких, исполнительный директор, начальник отдела продуктовой аналитики и управления депозитным портфелем «Ренессанс Кредит»: «Оптимальным размером финансовой подушки безопасности принято считать сумму в шесть ежемесячных зарплат. Предполагается, что такой объём сбережений даёт возможность человеку сохранить привычный для него образ жизни при потере источника дохода. Если исходить из этого правила, то «финансовая подушка» в 100 тыс. руб. будет оптимальной для человека с ежемесячным доходом около 17 тыс. руб. Полагаю, что, отвечая на вопрос, респонденты всё-таки имели в виду то, что 100 тыс. руб. – неплохой денежный запас, например, на случай, если возникнут непредвиденные расходы или случится форс-мажор».
Помимо зарплаты оптимальный размер сбережений зависит от региона и, конечно, потребностей человека.
Комментирует Олег Богданов, ведущий аналитик QBF: «Думаю, что понятие «сбережения» очень субъективно и зависит от уровня жизни человека и потребностей. Для кого-то сбережениями могут быть и 10 тыс. руб., а для кого-то 100 тыс. руб. покроют только расходы на содержание прислуги. Скорее, если речь идёт о сбережениях в 100 тыс. руб., то это средняя по уровню жизни категория населения в российской провинции с доходами в месяц 30-50 тыс. руб. Для Москвы и Санкт-Петербурга средним уровнем сбережений можно считать 300-500 тыс. руб. С моей точки зрения, чтобы сбережения можно было считать финансовой подушкой, они должны покрывать три месяца расходов семьи».
Что такое «финансовая подушка»
Не путайте целевые накопления с «финансовой подушкой». Во втором случае это неприкасаемая сумма денег, которой человек может воспользоваться. Но только в определённой ситуации. Об этом виде накоплений пойдёт речь далее. Под необходимостью понимают непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь и т.д. Отдельно выделяют накопления на крупные покупки и пенсию.
Как рассчитать, сколько нужно сбережений
Как уже было сказано выше, экономисты рекомендуют иметь в виде «финансовой подушки» минимум 3-6 средних месячных зарплат. Но, учитывая современные реалии, эксперты советуют хранить больше.
«Очевидно, что чем больше денег есть в запасе, тем лучше. Но слишком много под «финансовую подушку» тоже выделять не стоит. Оптимальная «толщина подушки» = месячная зарплата * 12 или 24. То есть подушка должна быть такой, чтобы человек мог спокойно прожить 1-2 года без основного дохода», – считает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак.
Есть ещё один способ: считать размер сбережений не по доходам, а по расходам.
Комментирует Вячеслав Исмайлов, заместитель генерального директора КСП Капитал УА: «Если говорить о накоплениях на случай потери дохода, то общие рекомендации заключаются в том, что у вас должна быть достаточная сумма денег для комфортной жизни в течение того периода, который вы в среднем будете искать работу. В большинстве случаев у человека есть понимание, сколько это может занять времени. Поэтому тут расчёт прост: приблизительный расход в месяц, умноженный на количество месяцев, которые необходимы для поиска».
Важно понимать, что сумма должна быть неприкосновенной. Среднюю зарплату лучше рассчитывать по данным за последние 12 месяцев.
С минимумом сбережений определились. Но, оказывается, существует и максимум. Делать «финансовую подушку» слишком большой эксперты тоже не советуют. Деньги должны работать. Излишек средств лучше инвестировать во что-то более доходное, чем вклад (облигации, акции, фонды и т.д.). Новичкам в этом деле лучше обратиться за помощью к квалифицированному финансовому консультанту.
Как копить
Сначала старайтесь откладывать по 5% с каждой зарплаты или полученного дохода. Этот показатель повышайте на пять процентных пунктов каждые полгода, пока не достигните 20%.
Методика накопления зависит от целей. Вячеслав Исмайлов выделяет два правила применительно к сбережениям на случай потери дохода: «Во-первых, отчисления должны быть постоянны. Возьмите себе за правило ежемесячно (как минимум) вне зависимости от обстоятельств переводить определённую сумму денег в накопления. Также рекомендую туда же направлять средства, которые получили дополнительно к основному доходу, например премию. Во-вторых, эти накопления – неприкосновенны и могут быть использованы только в крайнем случае».
Копить на крупные покупки следует по-другому.
«Крупные покупки, такие как машина, квартира, траты на образование и т.д., требуют иного подхода. Определитесь, сколько времени осталось до запланированной траты, и исходя из этого выбирайте частоту отчислений и инструмент, с помощью которого планируете собрать необходимую сумму. Это может быть, например, ПИФ или ИИС, если речь идёт о периоде накоплений больше 3 лет. Если срок меньше, – тот же депозит», – рассказывает Вячеслав Исмайлов.
Где лучше хранить «финансовую подушку»
«Храните деньги в сберегательной кассе» – этот совет родом из СССР актуален и сейчас. Держать сбережения дома эксперты крайне не рекомендуют.
«Для хранения «финансовой подушки» лучше выбрать безопасный способ. Оставлять деньги дома не стоит. Всегда есть риск, что они могут быть украдены, или вы сами решите потратить средства на спонтанную покупку. Банковский вклад – гораздо более подходящий вариант для таких сбережений. Деньги будут в надёжном месте, да еще и приносить доход, который по-прежнему перекрывает инфляцию. Забрать средства из банка в случае необходимости можно по первому требованию. Если у кредитной организации вдруг возникнут трудности, которые приведут к отзыву лицензии, накопления в пределах страховой суммы 1,4 млн рублей вы получите назад», – рассказывает Яна Безруких.
В качестве надёжного способа накапливать и хранить сбережения часто советуют банк. Основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак отмечает, что лучше выбирать надёжную кредитную организацию из ТОП-20, желательно из списка системно значимых. Обратите внимание: вклад для сбережений лучше выбирать без ИСЖ и других дополнительных продуктов.
Под «финансовую подушку» подойдут несколько видов вкладов.
«При выборе вклада ориентируйтесь на собственные цели. Если уже накопили определённую сумму и хотите не только сохранить, но и приумножить, отдайте предпочтение депозитам, не предполагающим пополнения или частичного снятия средств со счёта. Обычно по таким продуктам банки предлагают самую привлекательную доходность. В случае, когда вклад рассматривается как инструмент для накопления средств на крупную покупку, остановите выбор на депозитах с возможностью пополнения – это позволит регулярно увеличивать сумму на счёте. Если же нужен постоянный доступ к сбережениям, выбирайте вклад с возможностью совершения приходно-расходных операций, чтобы в любой момент вы могли как снять средства, так и внести снова на счёт. После того, как определитесь с целью, переходите к выбору конкретных технических параметров: валюты, срока, суммы и т.п.», – отмечает Яна Безруких.
Что касается ставки, она должна быть близкой к средней по данным ЦБ.
Остаётся ещё один вопрос: в какой валюте открыть вклад – в рублях или долларах?
«В валюте рекомендую хранить часть сбережений, но не более 20-30% от суммы. Плюс валюты в том, что она защищает от обесценивания ваши деньги при падении курса рубля. Кроме того, меньше соблазна на спонтанные траты (потратить рубли психологически намного проще)», – рассказывает Валерия Григорьева, финконсультант и практикующий инвестор.
Помимо вклада можно рассмотреть такой вариант, как карта с процентом на остаток.
Он даже выгоднее, чем депозит. Если вы закрываете вклад досрочно, то теряете свои проценты, а с картой таких проблем нет.
Ещё один путь – распределить деньги между несколькими инструментами. Как это можно сделать, рассказал Роман Хорошев, СЕО краудлендинговой платформы JetLend: «Оптимальный вариант – распределение «подушки». Одну часть можно, например, разместить на банковском счёте с начислением процента на остаток, вторую – вложить в инструменты фондового рынка, а третью – инвестировать в краудлендинг. Так называется кредитование инвесторами малого бизнеса напрямую. В России это направление развивается три года. Доходность таких инвестиций в среднем составляет 20-25% годовых. Однако существует вероятность дефолта заёмщиков. Об этом не надо забывать, и инвестировать в подобные инструменты только часть капитала».
Если делите сбережения на несколько частей, помните о том, что большая их доля должна быть быстровозвращаемой. Кроме того, не вкладывайтесь в рисковые инструменты.
Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Не советую физлицам инвестировать в криптовалюты, к примеру, так как это чрезмерно рискованный путь. Высокие риски хороши для формирования портфеля фондами, а не для обывателя. Ищите нечто надёжное, но доходное. Так как размер «подушки» невелик, то и ежемесячные выплаты будут пропорционально малы. Нельзя, чтобы они были неощутимы. Кроме того, инвестиционный инструмент должен позволить в случае необходимости сумму оперативно забрать. Так что сложные механизмы, которые подразумевают «запечатывание» сбережений на несколько лет, подойдут для тех, кто желает диверсифицировать «подушку» на несколько частей. В таком случае одну из частей можно сделать «быстровозвращаемой», а остальные – нет. Причём в первую категорию должно войти минимум 50% суммы.
Подходящие инвестиционные инструменты – это банальный банковский депозит, «золотой» или «платиновый» счёт, REIT (инвестиции в недвижимость через биржу) или краудинвестинг. Также любопытный ход – покупка облигаций. Однако покупать ОФЗ не советую, а вот облигации таких компаний, как Сбербанк, вполне».
Подведём итоги
Итак, в качестве «финансовой подушки» следует хранить минимум 3 средние ежемесячные зарплаты, а лучше – 12. Так будете защищены от трудностей после потери работы и сможете спокойно искать новое место, не меняя привычного уровня жизни.
Начинайте откладывать по 5% с зарплаты. Главное – делать это регулярно. Постепенно доходите до 20% суммы доходов в месяц.
«Финансовая подушка» должна быть неприкосновенной. Не берите оттуда деньги на покупки, отпуск и т.д. Для этого создайте отдельные копилки.
Не храните деньги дома. Держите средства в ликвидных инструментах: карты с процентом на остаток, краткосрочные депозиты, валютные счета, возможно, короткие облигации. Это необходимо, чтобы в период финансовых сложностей можно было быстро воспользоваться деньгами без серьёзных потерь при выходе из актива.
Реклама от партнера
- Россияне считают 100 тыс. руб. сбережениями
- Что такое «финансовая подушка»
- Как рассчитать, сколько нужно сбережений
- Как копить
- Где лучше хранить «финансовую подушку»
- Подведём итоги
Сколько денег нужно откладывать в месяц?
Ответ простой – как можно больше. Каждый зарабатывает разную сумму каждый месяц. У всех разные ежемесячные финансовые обязательства. Важно понимать, что 100 рублей – это не сбережение, а ваша отговорка и своего рода разрешение на траты. Речь идет конечно же о более адекватных суммах. Вот несколько основных рекомендаций, которые помогут понять сколько следует откладывать каждый месяц.
24K открытий
Правило 10 процентов
Стандарт, который устанавливают многие эксперты – откладывать не менее 10% вашего дохода. Это хорошая отправная точка, и ею легко управлять, потому что это фиксированная сумма денег. Может быть, сложно придерживаться этого, но многие люди могут справиться с этим и со временем увеличивать сумму. В конце концов, вы можете откладывать 20% или даже 30%, чтобы увеличить свои сбережения и планировать свое будущее. Помимо пенсионных сбережений, важно, чтобы вы экономили сверх тех денег, которые кладете на свой пенсионный сберегательный счет. Обычно, за вас это и так делает работодатель. Кроме того, если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам необходимо иметь сбережения, на которые вы можете жить, отдельно, вне зависимости от размера пенсии.
Пересмотрите свой образ жизни
Еще один распространенный способ понять, достаточно ли вы откладываете денег – это проверять, откладываете ли вы впритык или остается еще немного свободных денег. Если вам кажется, что пояса затянуты, то, вероятно, вы экономите приличную сумму. Возможно, вы захотите ослабить пояса, но держите себя в строгости, чтобы четко контролировать свои расходы каждый месяц. Это не означает, что вы должны отказаться от развлечений, просто нужен план сбережений, который ограничивает эти траты, чтобы вы не жертвовали своим счастливым будущим.Чем раньше вы сможете выработать хорошие финансовые привычки, тем будет лучше. Можно выработать стратегии, которые помогут вам откладывать деньги в раннем возрасте. Доведите это до автоматизма. Вы привыкнете откладывать деньги, даже не задумываясь об этом.
Увеличьте сумму, которую вы экономите
Со временем можно пересмотреть сумму, которую вы откладываете каждый месяц. Не лишено смысла начинать откладывать больше 20% каждый месяц. Если вы зарабатываете значительно больше, чем вам нужно на жизнь, то есть смысл откладывать максимально большую сумму. Один простой способ увеличить сумму – откладывать больше всякий раз, когда получаете премию или любую прибавку к зарплате. Сюда также можно отнести и дополнительные источники дохода.
Должна быть цель
Как только вы начнете экономить деньги, вы должны решит для чего это делаете. Например, у вас должны быть отложена сумма на проживание от трех до шести месяцев в резервный фонд. Затем вы можете отложить часть на пенсию. После этого можно подумать о том, чтобы отложить деньги на этот отпуск или новую квартиру или просто на увеличение своего богатства и внушительного счета в банке, на который приятно смотреть. Если вы знаете, для что экономите, вам будет легче принести необходимые жертвы, чтобы этого добиться.
Пусть ваши сбережения работают на вас
Когда вы начнете искать способы сэкономить деньги, то удивитесь силе, которую они имеют. Чем раньше вы начнете работать над накоплением хороших сбережений, тем скорее они начнут работать на вас.
Как копить деньги и не жить от зарплаты до зарплаты
Кажется, что экономить деньги — скучно и трудно, сколько бы вы ни зарабатывали. На самом деле, это не так. Разбираемся в этом вместе с финансовым советником Натальей Смирновой.
Распределять доходы лучше с помощью метода четырех конвертов. Зарплату делите по четырем конвертам, причем в первую очередь — в первый, во вторую — во второй и так далее.
Первый конверт: деньги на непредвиденные расходы
В первом конверте содержатся деньги на непредвиденные расходы — например, на внеплановый мелкий ремонт, лечение зуба или обслуживание автомобиля. Рекомендуемый размер этого конверта — минимум три ежемесячных нормы расходов (необходимых для нормальной, но не чрезмерной жизни). Они уже должны включать платежи по кредитам, аренде и другие обязательные выплаты.
Если вы тратите 50 тысяч рублей в месяц, то вам нужно иметь в запасе 150 тысяч рублей. Пусть эта сумма хранится в легкодоступном месте, но не в тумбочке или под матрацем. Не подойдет и обычный счет, на который не начисляются проценты: тот не покроет инфляцию. Храните средства на вкладе с возможностью частичного снятия, накопительном счете с начислением процентов или на доходной карте с процентом на остаток. Если размер вашей запасной суммы ниже трехмесячных расходов, необходимо довести ее до нормы за 12 месяцев, а лучше — 6 месяцев.
Второй конверт: регулярные ежегодные траты
Все деньги на регулярные ежегодные траты хранятся во втором конверте. Например, КАСКО, ОСАГО, страхование квартиры и жизни, отпуск и другие — все то, что бывает раз в год, но является обязательным. Чтобы понять, сколько ежемесячно на это нужно откладывать, суммируйте все траты и разделите их на 12 месяцев.
Возьмем пример: вам ежегодно нужно 100 тысяч рублей на отпуск, 10 тысяч рублей на сборы ребенка в школу и еще 50 тысяч рублей на КАСКО и ОСАГО. Значит, ежемесячно надо откладывать на ежегодные цели по 13 тысяч рублей. Откладываем — опять же на накопительный счет или депозит, но лучше не на тот же самый, где находится запасная сумма. Копить на ежегодные цели необходимо, чтобы в случае чего не брать кредит, когда его можно избежать и не переплачивать проценты банку.
Третий конверт: финансовые цели
В третьем конверте находятся средства на ваши финансовые цели. Это могут быть накопления на квартиру, ремонт, обучение ребенка или пенсию. Как понять, какую сумму на эти финансовые цели ежемесячно откладывать? Сперва вы должны составить свой список всех ваших целей с указанием их сроков и стоимости. А затем напротив каждой добавить, какие уже сейчас есть накопления (или ожидаются, например, от продажи имущества), с каким риском вы готовы в нее инвестировать и допустим ли кредит.
Далее считаем, сколько надо откладывать на каждую цель. Вычитаем из необходимой суммы накопления, которые уже есть под нее или будут. Допустим, на новый автомобиль надо 2 млн рублей, но с продажей текущего — 1,5 млн рублей. Для достижения цели у вас есть два года.
Если копить на вкладе или в максимально надежных облигациях с доходностью на уровне инфляции или даже ниже, то вам потребуется 62 500 рублей в месяц. Кроме того, можно хранить деньги еще и в акциях. Они являются инструментом повышенного риска, но и возможностью более высокой доходности. При позитивном сценарии вам понадобиться ежемесячно откладывать лишь 80–70% от той суммы, которую рассчитали для консервативной стратегии, — то есть 70–80% от 62 500 рублей или 44 000–50 000 рублей в месяц.
Вы можете пойти на риск и инвестировать все свои деньги в акции, но тогда должны быть готовы к убыткам при неблагоприятном сценарии. А может получиться так, что вам удастся серьезно обогнать инфляцию ,и тогда потребуется откладывать половину от всей суммы. В нашем примере вам на автомобиль вам пришлось бы ежемесячно инвестировать около 30 тысяч рублей.
И так далее — под каждую цель. В итоге выходит сумма, которую надо ежемесячно отчислять под цели от ваших доходов. Если на цель планируется кредит — тогда вместо стоимости считайте, какую сумму первоначального взноса накопить, чтобы платеж по кредиту был комфортным (не более 30–40% от дохода).
Четвертый конверт: текущий месяц
Оставшиеся деньги можно тратить в текущий месяц до следующей зарплаты. Эту сумму логично будет разбить на количество недель в месяце, чтобы тратить ее равномерно.
Пример
Вы получаете 100 тысяч рублей, а тратите в месяц на жизненно необходимые траты 60 тысяч рублей.
Далее смотрим, достаточен ли ваш размер запасной суммы. Она нужна на уровне 180 тысяч рублей — а если у вас уже есть 100 тысяч рублей, вам надо ежемесячно откладывать по 13 тысяч рублей каждый месяц в течение полугода. Затем считаем, какие ежегодные расходы у вас есть, — например, 100 тысяч рублей на ежегодный отпуск — значит, еще по 8000 рублей.
Далее планируем свои финансовые цели. Допустим, вы планируете обновить автомобиль с доплатой размером в 1 млн рублей через 3–5 лет. На это в портфель из акций надо ежемесячно инвестировать около 8000 рублей.
Итого — ежемесячно откладываем по 13 тысяч рублей каждый месяц в течение полугода, 8000 рублей на ежегодные цели и 8000 на автомобиль. А остальное разбиваем на четыре недели месяца и тратим .
Сколько денег нужно откладывать?
Вопрос в следующем: сейчас откладываем порядка 50% дохода. в месяц около 70 000-100 000 рублей. Как вы считаете, достаточно ли это или нужно откладывать больше?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Задать свой вопрос
Вы это чисто похвастаться пишете?))
Откладывать нужно ровно столько, сколько вы можете отложить. Не в ущерб текущей жизни. Обходиться без бездумных трат, но и не отказывать себе в каких-то удовольствиях только по той причине, что заложили на месяц отложить именно такую сумму.
Вы напишите дневник трат, мы там вам всё подробненько разберем и много чего порекомендуем.
Люди обычно копят не просто так, а с некой целью. Самые базовые, вроде квартиры и машины, у вас уже закрыты. Подушка безопасности тоже неплохая. Если других глобальных целей (вроде переезда в коттеджный посёлок или пенсии в 35) не имеется, то зачем снижать уровень жизни ради абстрактных цифр на счёте. Жить нужно здесь и сейчас: хороший отдых, качественное питание, любимая работа (а не самая доходная), достаточно свободного времени. Молодость одна, и многие удовольствия в 50 будут уже не так радовать, как в 21-27.
Sendero, а зачем «прожирать» деньги, если целей нет? Деньги лишними не бывают. Копить — не значит ущемлять.
Системный, если целей нет это прям большая проблема , надо голову чинить
Златеника, с чего вдруг? У меня цель — иметь как можно больше денег, чем плохо?
Системный, слушайте, это не цель, это путь
Даже Скрудж Макдак зарабатывал деньги чтобы заниматься археологическими раскопками, а не чтобы денег было как можно больше, вряд ли вы более алчный чем он
Златеника, когда имеешь деньги, можешь их потратить на что нужно, когда понадобится. Это ли не цель.
Системный, но вы же сами только что на голубом глазу заявляли что ваша цель не потратить а иметь )
Вы уж определитесь
Большинство россиян на вопрос «Сколько денег нужно откладывать?», в текущей ситуации спросили бы: «Откладывать что?» )
При таких исходных данных вообще не понятна сама суть проблемы)
как правильно уже посоветовали — составить дневник трат, проанализировать нет ли излишних трат, остающуюся сумму и откладывать
Автор, надеюсь вы отложили ребенку на брекиты, пластическую операцию и свадьбу. Если нет, то бегите.
Уборщица, брекеты кстати можно поставить по омс в детском возрасте. Тут как говорится, если вовремя не сделал придется платить.
Мы не чего не откладываем потому что нечего откладывать. ��♂️
Первое время, когда ко мне переехала моя жена, мы жили не богато, но счастливо. Европейцы многие, особенно фламандско-немецко-язычные народности любят экономить и откладывать на черные дни. Моя супруга сказала мне, что ненавидет экономить, нужно просто стараться больше зарабатывать и тратить соответственно доходам. Позже один из наших известных телевидущих сказал слова, что нам пришлись по душе: половину того что мы зарабатываем, мы тратим, а половину откладываем.
Ну примерно такого принципа мы тоже придерживаемся. Теперь моя супруга рада, что когда она заходит в магазин, ей не нужно оглядываться на цены (в пределах разумного конечно). Еть своё жильё, отдыхаем сколько хотим, хотя мы трудоголики, что наверно тоже не совсем правильно. Детей мы выучили, у них, почти у всех, свои семьи. Я надеюсь они найдут своё правило и будут его придерживаться или воспользуется нашим, им решать.
Александр, бред не пишите. Мне что теперь не есть или за комуналку не платить но откладывать? Что за ерунда?
Essa, согласен. Поесть, одеться, заплатить ЖКХ — ерунда. А лечение так вообще блажь
Если глянуть на ЗП по стране, то выяснится, что ваши переживания вообще не имеют никакой почвы.
Вы откладываете больше, чем большая часть страны в принципе зарабатывает (и никогда не сможет зарабатывать больше, кроме отдельной прослойки в пару процентов населения, для которых найдутся выгодные вакансии/дело).
Да и смысл переживать, если базовые потребности (жильё, семья, транспорт) полностью закрыты? Многим и к 50 годам не расплатиться за жильё и транспорт, и никогда не собрать хоть каких-то накоплений без ущерба текущей и без того наполненной ограничениями жизни.
Вот вообще неважно, сколько это %, если нет конкретной цели к будущей покупке с конкретной суммой. Сколько осталось к концу месяца, столько и отложил, не задумываясь ни о чём. Главное не начинать спонтанно тратить на то, что особо то и не нужно)
Всё зависит от целей и сроков накоплений. Рождение и первые годы ребёнка — не самый лучший период для накоплений из-за больших трат. Универсальный способ — откладывать 10% от дохода. Я лично сохраняю 50%, но у меня нет наворожденых детей и неработающих жëн.
49-ый, что за стереотип о том, что ребёнок в первые годы жизни обходится дороже, чем в последующие?
Ещё, такой же вопрос возник) У меня ребёнку 3,5 и сейчас я поняла, что всё только начинается, и то потихоньку.
49-ый, можно и с женами и с новорожденными откладывать 70-80%, это скорее от характера а не от дохода зависит
у многих зарплата меньше, чем вы откладывайте, так что всё нормально������
«смотрите какой я классный и обеспеченный»
если есть квартира, то на кой откладывать в таком молодом возрасте? надо тратить. подушка уже есть
Прекрасные исходные данные, отличные накопления и достойный темп) я бы добавила копилку в валюте, когда это будет технически возможно у нас в стране.
Откладывать не надо, а вот ипотеку возьмите, куда ж сейчас без ипотеки ,)
Pavla, более чем достаточно, если конечно не разъезжать на ренжах/бмв, не ходить каждый день в рестораны и не покупать одежду каждую неделю.
30к с лихвой хватало эти пол года, чтобы заправлять авто, платить коммуналку, питаться (в том числе в кафе и тд), куда-то ходить, покупать всякую мелочёвку, обслуживать вел и тд, и даже выучиться в автошколе на новую категорию.
Ну если в течение года собрать ещё обслуживание авто и покупку одежды, техники и тд, то 40к в месяц надо, но авто не у каждого в семье, да и техника не каждый год покупается, так что можно размазать по остальным членам семьи в расходах. Так что более, чем достаточно, чтобы не ущемлять себя.
Тем более автор не указывает, что он вот в ущерб чему-то откладывает эту сумму. Его вопрос вполне закономерен, если ему есть на чём сэкономить (друзья так перестали курить и бухать, научились сами обслуживать свои авто или ходить чаще пешком).
Очень странный вопрос. Посчитайте регулярные траты: еду, бензин, комуналку, посчитайте «размазанные»: одежду, технику, страховки, налоги и т.д., посчитайте экстренные в среднем по году: лечение и т.п.
После этого посчитайте ваши хотелки: необязательные, но желанные походы в кафе, развлечения, путешествия, подарки друзьям и родственникам (если для вас это не обязательная категория трат).
Потом сядьте и прикиньте, ради чего вы копите. Сколько вы готовы откладывать и в ущерб какой категории. Возможно, стоит копить на вторую машину, на увеличение недвижимости, на образование жены в конце концов.
Главное — исходить из трат и свободных денег, а не «в этот месяц без фруктов, т.к. в ТЖ сказали откладывать на 30к больше».
Нормально. 50% — это хорошо. Но если можете больше без ущерба для уровня жизни — тогда можно увеличить.
Pavla, вы какой-то свой неадекватный реальности опыт экстраполируете на всех.
Живём аналогично, я работаю, жена не работает, ребенок 1 год.
Квартиры и машины нет, ездим по стране стране снимаем квартиры.
Откладываем так же до 50% дохода. На цены продуктов не смотрим, никаких ограничений по тратам нет.
Если вы не знали то с ребёнком может проводить время папа. Пока мы с сыном гуляем, мама успевает и на танцы сходить и на массаж. Ходим вместе с ребёнком в музеи, путешествуем, в кафе, походы. Не обязательно спихивать ребёнка няне, чтобы провести время семьёй.
Я считаю,что откладывать нужно,но не у каждого это получается делать..знаю людей которые получают по 150.000₽ и живат бездумно,одним днём так сказать,прожигая жизнь..так что автор-вы молодец,что откладываете,жизнь непредсказуемая вещь,сегодня есть работа,а завтра может закрыться не дай Бог компания..
Чтобы понять достаточно или нет, надо понять для какой цели. Для создания подушки вы откладываете достаточно, для выхода на пенсию в 35 — нет. Цель-то какая?
Pavla, душно — это когда понабегут люди с визгами: «как? вы живете с ребенком и женой в ЭМЭСКА всего на 180к рублей. капец. нищета. «. Вы там иногда на улицу выходите. На людей там посмотрите
Pavla, не знаю что такое ТС. действительность — в посте написано вроде «сейчас откладываЕМ». Правда думаете, что жена такая: «блиииин, ребенку есть нечего. «, а муж: «плевать, надо 50% от зп отложить. » ?
Pavla, это только какие-то ваши фантазии, основанные на том, что чел написал не «в декрете», а «не работает»
Пост зависти, будет много желчи, ха-ха.
А вообще когда нет денег, то нет и проблем таких )
Очень даже неплохо откладываете. Можно больше, можно меньше
Жертвуйте лишние деньги брокеру и бирже)
Меньше года откладываете? А раньше как жили?
50% откладывать — это очень хорошая норма сбережения, если комфортно, то и не нужно увеличивать. Однако у вас ещё не закрыта финансовая цель по подушке безопасности, всего 700.000 сбережений, а это 3-4 месяца с вашим доходом. А хорошая подушка — это 6-12 месяцев. Если без потери качества жизни на базовом уровне можно откладывать ещё больше — можно попробовать. Тогда быстрее получится приступить к следующим финансовым целям. Тут главное не перестараться, на базовых потребностях, качественном питании и медицине экономить нельзя.
Если вам комфортно жить на оставшиеся деньги, этого достаточно. А долгосрочной инвестицией любой молодой семьи будет покупка отдельной кроватки для малыша с момента рождения)
Pavla, я много чего хочу — каким образом это отражается на действительности?
Отредактировано
Златеника, да мне пофиг. Я и квартиру без кредитов купил, мне ещё любители кредитов указывать будут)
Отредактировано
Златеника, конечно, не неполноценные, а финансово несостоятельные, стремятся купить то, на что у них нет денег. То есть, то, что не по их уровню. И я не кичусь, я наслаждаюсь финансовым здоровьем.
Златеника, своими видениями надо делиться с психиатрами, а не с окружающими людьми.
Златеника, ничего-ничего, продолжайте) Я смотрю, вам это очень нужно. Могу дать какой-нибудь другой контакт, чтоб вам было ещё удобнее писать об этом)
Златеника, вы так откровенно преследуете и загаживаете сайт, что мне за вас даже неловко, вот и.
Отредактировано
Долго думал стоит ли писать ёмкий и дельный совет из двух слов, который идеально подойдёт вам, укажет путь и направление в жизни, а так же цель к которой именно вам следует стремится, но все же решил что сайт у нас приличный.