Что является единственным жильем при банкротстве

Единственное жилье при банкротстве

Единственное жильё у должника при банкротстве не отнимают. Так сказано в статье 446 ГПК РФ. И всё? На этом можно ставить точку? Куда там! Количество прецедентов, когда должники излишне сильно верили в силу закона и в итоге лишались своего имущества, растёт пропорционально количеству банкротов. Однако судам надо отдать должное. Как правило, они ставят здравый смысл выше законов — и поэтому в большинстве случаев решения отнять единственное жильё выглядят обоснованными и справедливыми.

Какое жильё считается единственным?

К единственному жилью относят жилую недвижимость, которая находится в собственности гражданина. Это может быть частный дом, квартира или комната. Основной акцент здесь нужно делать на слове «жилая». Какая недвижимость относится к жилой, подробно рассказывается в ст. 16 и 22 ЖК РФ. Согласитесь, владелец апартаментов — это звучит круто и солидно. Но на самом деле человеку, который купит апартаменты, не позавидуешь — потому что с юридической точки зрения это не жилая, а коммерческая недвижимость. Дело не только в том, что содержать апартаменты дорого. Если вдруг дойдёт до процедуры физбанкротства, апартаменты заберут у физлица и продадут. Ст. 446 ГПК не сможет их защитить, даже если фактически такая недвижимость более пригодна для проживания, чем любая квартира в «коммуналке».

В последнее время появилась возможность перевести некоторые нежилые помещения в статус «Жилое». А значит, появится возможность прописаться в таком помещении. Для сохранения в банкротстве такой недвижимости в качестве единственного жилья, рекомендуем в ней прописаться. Так как в выписке из ЕГРН будет отображена вся история регистрационных действий, факт прописки станет дополнительным доказательством в защиту единственного жилья.

Статус единственного жилья не зависит от того, проживает ли там должник постоянно и прописан ли там вообще. Важно только право собственности. То есть гражданин может, например, жить с мамой, а свою единственную квартиру сдавать в аренду. Даже при том, что, лишившись квартиры, он явно не останется «на улице», его квартира будет иметь исполнительский иммунитет.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?

Есть 3 условия, при которых единственное жильё могут отобрать у банкрота за долги.

Жильё в залоге у банка

Если квартира в залоге и ипотека до конца не погашена, то такая недвижимость не исключается из конкурсной массы. Пока заёмщик не внёс последний платёж по ипотеке, и не снял обременение в виде залога (ипотеки) с недвижимости, такая недвижимость не защищается исполнительским иммунитетом, даже если фактически является единственным жильем.

С 2019 года банк, не заявивший требования при банкротстве своего заёмщика, утрачивает статус залогодержателя 1 по его имуществу.

Почти наверняка ипотечную квартиру при физбанкротстве продадут. При этом не имеет значения, сколько времени должник платил по ипотеке. Выручка после продажи будет разделена так:

• 80% (но не более суммы основного долга и процентов) отходят залогодержателю.
• 20% уходят на возмещение расходов, выплаты финансовому управляющему, остаток распределяется между другими кредиторами.

Единственный эффективный способ сохранить вашу ипотечную квартиру — это добиться от суда реструктуризации задолженности. По итогам процедуры вы получите право платить каждый месяц меньше и при этом продолжать жить в квартире, в которую уже так много вложили. Всё, что нужно — убедить суд в своей способности самостоятельно рассчитаться по долгам. Хотите знать, как это сделать? Мы охотно расскажем! Приходите на консультацию в компанию «Нет Долгов» и получите знания, которые помогут вам сохранить жильё!

Записаться на консультацию

Жильё искусственно сделали единственным

Всё юридическое сообщество следило за делом Анатолия Фрущака, как за бразильским сериалом. Фрущак подал на банкротство при долге около 13 млн рублей и при этом располагал 5-комнатной 3-ярусной квартирой стоимостью более 28 млн рублей. Арбитражный суд и суды двух последующих инстанций исключили квартиру Фрущака из конкурсной массы, дали исполнительный иммунитет, но Верховный суд решил иначе 3 . Это, пожалуй, самый яркий случай, когда отобрали единственное жильё при банкротстве физ лица.

В деле Фрущака суды сняли с единственного жилья исполнительский иммунитет. Произошло это по причине того, что незадолго до банкротства Должник добровольно отказался от пожизненного права пользования другим жилым помещением. Таким образом Фрущак искусственно придал 5-комнатной квартире статус единственного жилья, что является недобросовестным поведением с целью вывода имущества из конкурсной массы.

Данные действия суд справедливо расценил как злоупотребление правом и отказал в защите права на единственное жилье.

Вывод: при наличии достаточных доказательств у кредиторов прикинуться бедненьким может не получиться.

Жильё слишком роскошное

Разговоры о снятии исполнительского иммунитета с чрезмерного (роскошного) жилья ходят давно. В том числе о необходимости внесения поправок в законодательство неоднократно высказывался Конституционный Суд РФ. Поправок так и не дождались, поэтому летом 2021 года с подачи Конституционного Суда РФ Арбитражные суды были вынуждены заняться правотворчеством, исходя из существующих норм.

Правовая конструкция изъятия роскошного единственного жилья в процедуре банкротства достаточно сложная и очень редкая, но не стоит исключать такой сценарий развития событий. Формально, «единственное жилье» у должника сохраняется… Кредиторы счастливого обладателя чрезмерно роскошного единственного жилья за свой счет передают в конкурсную массу должника жилое помещение, пригодное для проживания и соответствующее нормам предоставления (ЖК РФ) по площади. В результате чего в собственности должника оказывается два жилых помещения: роскошное и обычное. Далее статус единственного жилья присваивается более скромному помещению, а роскошная недвижимость продается с торгов. С вырученных денег сначала возмещение расходов получают кредиторы, предоставившие другое жилье, а оставшиеся суммы распределяются в соответствии с реестром требований кредиторов.

Какую недвижимость отберут, если объектов несколько?

Это остаётся на усмотрение суда. Не факт, что отберут самую дорогую квартиру, а самую дешёвую оставят. Для суда важен состав семьи — чтобы площадь сохраняемой за должником квартиры была достаточной для проживания всех членов «ячейки общества». В противном случае может возникнуть юридический казус: суд оставит семье крошечную квартиру, тем самым сделав её нуждающейся в улучшении условий. Потом семья сможет претендовать на субсидию для покупки большей по площади квартиры.

Норматив площади на одного человека — 12 кв. м.

Суд обращает внимание и на так называемый центр жизненных интересов должника. Например, если гражданин работает на востоке Москвы и его дети ходят в школу в ВАО, ему оставят квартиру именно в этом районе столицы — даже если она существенно больше и дороже той, что на западе. В основу решения закладывается факт действительного проживания гражданина и членов его семьи в конкретном помещении.

Как поступят с единственным совместно нажитым жильем?

Не важно, находится ли единственное жилье в единоличной собственности должника или является совместно нажитым с супругой — такую недвижимость всё равно продавать не станут. Если же в браке супруги нажили несколько объектов недвижимости, ситуация может оказаться неприятной.

Согласно традиционному сценарию, «лишнюю» недвижимость супругов при банкротстве одного из них выставляют на торги. Когда имущество реализуют, 50% от вырученных денег передают второму супругу. Вроде бы справедливо — правда, есть одно «но». Недвижимость на торгах часто продают гораздо дешевле рыночной стоимости — чтоб поскорее. Если считать относительно рыночных цен, второму супругу достаются «жалкие» 30-35%.

Занижение стоимости имущества должника при банкротстве — в порядке вещей. Обычно для гражданина это не имеет значения, поскольку долг списывают целиком независимо от того, какая его часть покрыта вырученными от распродажи деньгами. Однако если речь о совместно нажитом имуществе, семья из-за занижения стоимости понесёт финансовый ущерб.

Если вы сомневаетесь, что имущество вашей семьи оценено по достоинству, обратитесь к нам в агентство «Нет Долгов» за консультацией. Мы подтвердим или развеем ваши опасения, а также при необходимости поможем оспорить оценку имущества при банкротстве.

Записаться на консультацию

«Супруг должника, в том числе находящийся в статусе „бывшего“, имеет право требовать раздела общего имущества до реализации через процедуру банкротства. В рассмотрении такого иска могут принимать участие все кредиторы должника, заявившие требования в деле о банкротстве. Если имущество супругов не будет разделено через суд или во внесудебном порядке, исходят из презумпции равенства их долей. Если раздел имущества был после возникновения долгов, в конкурсную массу могут включить имущество — как должника, так и перешедшее его супругу». Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Можно ли продать единственное жилье перед банкротством?

Продать жильё перед банкротством можно, но риск того, что сделку отменят, слишком велик. Финансовый управляющий проверяет все сделки будущего банкрота за последние 3 года и, если начинает подозревать, что гражданин пытается как-то обхитрить кредитора, тут же сообщает об этом суду. А у суда точно возникнут 2 вопроса: куда делись вырученные деньги и где должник теперь живёт?

Наверняка судья выстроит такую логическую цепочку: если человек где-то живёт, значит, проданное жилье было не единственным для него и должно было быть реализовано на торгах. А раз человек продал не единственное жилье перед банкротством, значит, он недобросовестный должник. Если суд придёт к такому выводу, гражданину могут отказать в списании долгов. Так что продавать квартиру перед банкротством стоит только при наличии благородных намерений — если хочешь купить что-то поскромнее, а разницу передать кредитору в счёт погашения долга.

Автор: Никишина Анастасия , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЁ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Компания «Управа» выступает в качестве надежного помощника, когда речь заходит о необходимости списания долгов на законных основаниях в Ростове-на-Дону. Многие клиенты опасаются того, что после банкротства их жилье перейдет в собственность банковской организации, однако согласно действующему законодательству на период 2021 года, единственное жилье не может выступать в качестве предмета взыскания со стороны банковских организаций.

Что является единственным жильем?

Давайте сперва разберемся, что является единственным жильем. Единственное жилье — это жилая площадь (квартира или дом) в котором гражданин постоянно проживает (прописан) и которое принадлежит ему на праве собственности. Доля в жилом помещении тоже является собственностью. Так же жилье должно быть пригодным к проживанию.

Могут ли банки забрать единственное жилье?

Очень часто представители банка звонят с угрозами забрать единственное жилье и вставить жильцов на улицу. И отсюда у граждан возникают страхи, а вдруг так и будет. Это не правда! Необходимо понимать, что работники банков получают зарплату за то что они добиваются оплаты долга от должника и они будут говорить все что угодно лишь бы получить деньги, а ваши жизненные проблемы их не интересуют.

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье.

Также статьей 40 Конституции РФ предусмотрено, что каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища.

Указанными статьями жилищные права гражданина защищаются как до так и во время процедуры банкротства. Единственное жилье не изымается! Следует учесть, что если банки в судебном порядке взыскали с вас долг и подали исполнительный лист приставам, то приставы не зная является ли ваш дом единственным жильем могут наложить запрет на регистрационные действия (то есть лишить вас возможности самостоятельно продать свое жилье), при этом изъять это жилье приставы не могут по указанным выше причинам.

Что является единственным жильем если имеется несколько жилых домов и квартир?

Если у человека в собственности несколько жилых объектов (дом, квартира, комната, дача, доли), то единственным жильем признается то жилье где гражданин прописан и постоянно живет. Другие объекты будут проданы по рыночной цене с торгов, а на вырученные деньги будут закрыты долги. Если с продажи останутся деньги, то они возвращаются гражданину. Важно! Все сделки с недвижимостью перед процедурой банкротства нельзя совершать без квалифицированного юриста иначе высок риск оспаривания указанных сделок при процедуре банкротства.

Что если единственное жилье куплено в ипотеку?

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, для ипотеки предусмотрены свои правила. Ипотека это ничто иное как залог жилья, а на залоговое жилье не распространяется ст. 446 ГПК РФ. Ипотечная квартира, по общим правилам банкротства будет продана с торгов, а вырученные деньги пойдут на погашение долгов. Спасти ипотечную квартиру тем, что там прописаны дети, что большая часть ипотеки уже погашено и прочее не удастся.

Важно! В нашей компании выработаны два способа позволяющих спасти ипотечную квартиру при разрешении кредитных споров:

1. Если помимо квартиры есть иное имущество которое можно реализовать с торгов то есть большая вероятность в суде исключить ипотечную квартиру из торгов.
2. Вместо банкротства провести реструктуризацию долгов. В таком случае общая сумма долгов уменьшается, гражданин погашает долг посильным платежом, а имущество не реализовывается.

Ипотека приобретена за материнский капитал?

Предположим вы приобрели квартиру или дом в ипотеку с использованием средств материнского капитала. Возникает вопрос, а при банкротстве что будет с долями детей. В данном случае, при продажи ипотечного жилья с торгов, средства материнского капитала возвращаются в бюджет пенсионного фонда и в дальнейшем материнский капитал может быть использован повторно. Данная процедура не просто, но для профессионального юриста она понятна.

Что будет, если продал или подарил единственное жилье?

В рамках процедуры банкротства все сделки совершенные за последние 3 года рассматриваются на предмет злоупотребления своими права.

Иначе говоря, Арбитражный управляющий обязан проверить сделки на наличие одного из двух составляющих недобросовестности гражданина:

1. На момент сделки у гражданина уже имелись признаки неплатежеспособности, то есть гражданин уже понимал, что не может погашать свои долги своевременно. Обычно таким признаком является наличие просрочек по долгам и потеря работы.
2. Из сути сделки усматривается, что она совершена с целью лишить кредиторов права на погашение долга с продажи имущества. Такими признаками являются: продажа по заниженной цене, продажа близким родственникам, продажа в период когда уже имелись просрочки.

Таким образом, самостоятельно совершать сделки по продаже нежелательно!

Что касается дарения, то в судебной практике такие сделки отменяются с большей вероятностью по той причине, что при отмене сделки права одаряемого не нарушаются так как он не платил за покупку имущества.

Важно! При совершении сделок перед банкротством необходимо получить консультация или правовой анализ (инструкции) от квалифицированных юристов.

Могут ли мое жилье признать роскошным и выселить?

Закон позволяет одно единственное жилье — роскошное заменить на другое с целью, чтоб разницу с продажи направить на погашение долга.

Чтоб жилье признали роскошным необходимо соблюдение следующих условий:

• сумма денег которая останется при продаже роскошного жилья и покупки более приемлемого должна быть достаточной для покрытия значительной части кредита;
• так как, прежде чем продать роскошное жилье нужно купить другое для переселения, то нужно чтоб кто-то выделил деньги на покупку такого жилья. Законом не предусмотрено кто должен выделять эти деньги, а кредиторы тем более не хотят этого делать;
• площадь роскошного жилья должна значительно превышать норму (18 м2) на одного жильца;
• роскошное жилье было приобретено после возникновения долгов;
• должник является единственным собственником роскошного жилья.

Важно! В настоящий момент (2021г) нет ни одного такого случая где единственное жилье признали бы роскошным и выдали взамен жилье с меньшей площадью. Основная причина того, что такой практики нет является отсутствие закона регламентирующего то как это должно происходить. В законе пока еще не указано, кто это должен организовать, кто будет финансировать приобретение нового жилья, кто будет выбирать новое жилье, критерии отбора нового жилья и многое другое.

Частые вопросы

Вопрос: У меня есть дом и 1/2 в квартире, какое имущество будет признано единственным жильем?

Ответ: Единственным будет признано то в котором вы прописаны и постоянно проживаете.

Вопрос: У меня дом 240 м2, могут ли его признать роскошным?

Ответ: Зависит от того сколько там человек прописано, если вы один то есть небольшая вероятность, но если есть хотя бы еще один сожитель (дети, жена, родители) то нет!

Вопрос: Имущество которое находится в доме (квартире) заберут?

Ответ: При процедуре банкротства к вам никто не приходит. Вы сами как добросовестный гражданин должны указать перечень лишнего имущества не относящегося к предмету быта, которое можно продать с торгов (ваш юрист этим занимается).

Вопрос: Банки могут забрать жилье или мебель?

Ответ: Нет! Банки не имеют таких полномочий. Такие полномочия есть только у службы судебных приставов и то к данной мере они прибегают в крайних случаях, а в отношении единственного жилья и предметов быта НИКОГДА. Но следует понимать что в рамках банкротства дула у приставов закрываются и передаются в арбитражный суд).

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Долги перед банками возникают из-за потери работы, болезней, травм, рождения детей или просто инфляции, на которую мы не рассчитывали.

Легальным выходом является признание банкротства. Но возникает вопрос — могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Предлагаем разобраться.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Банки пугают, что квартиру отнимут через суд.

Это не правда! За долги по кредитам не забирают защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы. Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье.

Что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое нельзя изымать? Это жилая недвижимость, которая

• находится в собственности должника — не важно, полностью или только доля в праве на дом, квартиру;
• либо должник пользуется ей по договору социального найма.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у которых 2 и больше объектов недвижимости. Могут ли изъять все квартиры при банкротстве?

Консультация по банкротству
бесплатно

Что считается единственным жильем должника, когда недвижимости много?

Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Важно! Все имущество включается в конкурсную массу при введении процедуры реализации имущества при банкротстве. Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключенное имущество не забирают, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам. Оно остается у должника после списания долгов.

Узнайте, признают ли вашу квартиру единственным жильем

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Единственная квартира пойдет на торги, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Порядок следующий:

• суд вводит реализацию имущества;
• залоговый кредитор — банк, выдавший ипотеку, заявляет о требованиях в суд;
• квартира включается в конкурсную массу;
• проводится оценка и опись жилья;
• финансовый управляющий организует торги и продает единственное жилье;
• 80% от выручки поступает залоговому кредитору, далее погашаются расходы на продажу ипотечной квартиры, 7% уплачивается финуправляющему. Если остались деньги — их перечисляют должнику.

Если участвовал мат. капитал — юристы добиваются его возврата в СФР из выручки с торгов. Тогда должник использует его в будущем повторно.

Не имеет значения:

• прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
• сколько времени платился кредит по ипотеке;
• на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
• если ипотечное жилье классифицировано как единственное
• квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника не производится, если вы рассчитываетесь по обязательствам в срок до 3-х лет. При реструктуризации расчеты проводятся по графику, который утвердил суд — без банковских процентов, пеней и штрафов.

Как сохранить ипотеку при банкротстве? Спросите юриста

Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством?

В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения:

• имущество продано за сумму ниже рыночной;
• покупателем выступает родственник;
• имущество распродано в период, когда имелись просрочки и росли долги.

Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

Юристы советуют не осуществлять сделки накануне банкротства — слишком высоки риски, что последует отмена. Тогда имущество, проданное и подаренное накануне банкротства, включат в конкурсную массу, чтобы продать и погасить долги.

Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.

Должник накануне банкротства распродал всю недвижимость кроме самого дорогого объекта — дома в элитном поселке под Москвой стоимостью 80 миллионов рублей. Финансовый управляющий оспорил сделки по продаже остальных объектов, квартиры вернули в конкурсную массу.

Возник вопрос: что считать единственным жильем?

Должник настаивал на признании дома за 80 миллионов рублей единственным жильем, которое защищено Законом о банкротстве от продажи. 18 ААС признал коттедж в подмосковной Барвихе единственным жильем (в доме больше 10-ти лет проживала семья должника). Однако точку поставил окружной суд, указав, что у должника есть ¼ доли 32-метровой квартиры в Магнитогорске.

Кроме того, банкрот женат, и после продажи совместного имущества супруга получит половину вырученных денег, на которые вполне можно купить жилье для себя и не кредитоспособного мужа.

Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед банкротством, будьте готовы, что сделку оспорят, что повлечет расходы и затянет процедуру минимум на полгода.

Благоразумнее не отчуждать имущество перед банкротством или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

Узнать, будут ли оспорены ваши сделки

Можно ли продать единственное жилье НЕ под залогом: судебная практика

Банкротство физлиц в 2023 — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.

Когда продают единственное жилье, которое НЕ в залоге?

Когда должник действует недобросовестно. В деле № А40-67517/2017 предмет спора — квартира в Московской области. Здесь Верховный суд отправил единственное жилье на торги. Квартира приобреталась на заемные средства, потом должник заключил сделку о разделе имущества с супругой: жилье досталось жене. Позже раздел имущества признали недействительной сделкой.

Квартиру определили на продажу, несмотря на статус единственного жилья. Суд квалифицировал действия должника как недобросовестные, так как он злоупотребил правом на жилище, пытаясь защитить самую ценную недвижимость от продажи.

Можно ли наложить арест на единственное жилье, если есть долговые обязательства?

Дело N 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно. Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и семья. Но судебный пристав вправе наложить:

• арест,
• ограничение на осуществление сделок с жильем.

При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры должник снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — не простая процедура, поэтому желательно перед началом процесса проконсультироваться с юристами.

Если вас интересует, заберут ли жилье, существуют ли риски остаться без квартиры в результате признания банкротства — обратитесь к нашим экспертам! Мы бесплатно проконсультируем, дадим правовую оценку шансов на безопасное признание несостоятельности и поможем списать долги в минимальные сроки!

Частые вопросы

Брали ипотеку 2 года назад, я созаемщик, а муж заемщик. Если я подам на банкротство, мы сохраним ее?

При банкротстве заемщика или созаемщика по ипотеке последствия будут одинаковыми. Банк предъявит второму заемщику претензии на полную оплату кредита. Если тот не сможет заплатить, банк включится в реестр кредиторов, квартира будет продана.

Я пенсионер, брала квартиру в ипотеку, год назад выплатила, могут ли ее отобрать за долги?

Нет, квартира под имущественным иммунитетом. Ее никто не заберет, если она является единственным жильем и не находится под залогом.

У сына единственное жилье, но живет со мной. Заберут ли его квартиру при банкротстве?

Если сын у вас не зарегистрирован, его квартира считается единственным жильем, и ее не заберут в банкротстве.

У нас с мужем 2 детей и единственное жилье, может ли пристав арестовать квартиру за долги мужа?

Приставы могут арестовать единственное жилье, но не могут его продать. Если вы тоже являетесь собственником этой квартиры, вы вправе обжаловать арест. Если нет — арест снять нельзя, мужу нужно оплатить долг или признать банкротство физлица и списать задолженность.

За что при банкротстве могут забрать даже единственное жилье?

Изъять жилье у собственника может только суд, а единственное жилье человека по закону и вовсе обладает иммунитетом. Но судебная практика показывает, что и его можно обойти.

Так, например, в начале июля стало известно о продаже на торгах единственной квартиры гражданина-банкрота (дело Аркадия Поторочина). Три года споров с кредиторами, и должнику пришлось поменять квартиру площадью около 150 кв. м на новую — почти в пять раз меньше прежней.

Мы разобрались, в каких случаях иммунитет единственного жилья не работает.

Разве закон не запрещает забирать единственное жилье за долги?

1

Статья 40 Конституции РФ гласит, что «каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища».

А статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) действительно говорит, что нельзя обращать взыскание на «жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением» (если только это не ипотека).

Эта норма еще называется исполнительским иммунитетом.

Тогда почему суд разрешил забрать квартиру?

2

В деле Аркадия Поторочина речь шла о квартире площадью около 150 кв. м. При этом должник не был женат, без детей и не имел других иждивенцев на попечении. Схема была следующая: его кредиторы совместно решили купить должнику новое жилье — площадью 31,7 кв. м, а бо́льшее продать и на полученные деньги закрыть часть долгов. Суд их поддержал.

И хотя закон не ограничивает допустимый размер единственного жилья, так называемые роскошные квартиры в спорах должников и кредиторов до сих пор остаются в неопределенной серой зоне.

Еще в 2012 году Конституционный суд (КС) постановил, что норма статьи 446 ГПК РФ установлена не для того, чтобы в любом случае сохранить за должником имеющееся единственное жилье, а чтобы при обеспечении прав и интересов кредиторов гарантировать должнику и членам его семьи уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования.

То есть суды должны искать баланс между законными требованиями кредиторов и правом должника на достойную жизнь.

А что такое роскошное жилье? И сколько квадратов нужно для «нормального существования»?

3

Ни на тот, ни на другой вопрос закон пока не дает четкого ответа. Судам приходится самостоятельно определять эти параметры, исходя из множества факторов конкретного дела, объяснила доктор юридических наук и профессор кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Светлана Карелина.

Все в том же 2012 году КС постановил, что требуется внести поправки в законодательство: установить критерии и роскошного, и достаточного жилья, а также формализовать схему замены бо́льшей недвижимости на меньшую. Но законодатели до сих пор этого не сделали.

Тогда же КС отметил, что существующие нормы соцнайма имеют другие цели и не могут быть использованы для решения подобных дел, напомнила Светлана Карелина. Но как раз к этим нормам нередко прибегают, чтобы определить, сколько квадратных метров достаточно должнику для нормального существования.

В итоге подобные дела затягивались, проходили по несколько кругов рассмотрения, а также то и дело доходили до Верховного или Конституционного суда.

В 2020 году Верховный суд (ВС) заявил, что постановлением от 2012 года КС в принципе исключил возможность менять одну квартиру на другую, пока власти не изменят законодательство. Исходя в том числе и из этой позиции, осенью 2020 года ВС не разрешил менять квартиру должника из Ижевска площадью около 40 кв. м на другую — 19,8 кв. м (дело Дмитрия Стружкина).

Позднее, в начале 2021 года, комиссия ВС, рассматривая еще одно дело (Александра Поздеева), отметила, что продажа спорного имущества (в данном случае — две квартиры, объединенные в одну) фактически «приведет к лишению должника частной собственности, на которую не может быть обращено взыскание, против его воли, и навязыванию ему права собственности на иное имущество, заинтересованность в приобретении которого он не выражал». Впрочем, конкретно в этом деле ВС также постановил разобраться, можно ли из одной квартиры снова сделать две и реализовать одну из них в уплату долга.

Но весной 2021 года КС оставил последнее слово за собой: после жалобы Ивана Ревкова он уточнил, при каких условиях суды все-таки могут изымать единственное жилье должника. А именно:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормами соцнайма в том поселении, где он живет;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание. То есть если долг, условно, 700 тыс. рублей, а квартира стоит 10 млн рублей, то продавать с торгов ее не станут.
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другое поселение, но переезд возможен, если должник согласится.

Позднее в августе 2021 года ВС разрешил изымать единственное жилье банкрота еще и конкурсным управляющим. То есть они смогут продавать недвижимость должника, покупать ему новое — дешевле, а оставшиеся деньги направлять на уплату долга. При этом, как уточнил Верховный суд, условия сделок купли–продажи должны быть сформулированы так, чтобы право собственности должника на продаваемое жилье прекращалось не ранее возникновения права собственности на более дешевое.

Выходит, что конкретных законодательных норм нет?

4

В законе есть общая логика: должник и его семья ни в коем случае не должны остаться совсем без жилья. А вот не слишком ли много квадратов в этом единственном жилье, судам приходится решать в каждом деле отдельно.

Член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов рассказал, что суды могут учитывать:

• не злоупотребил ли должник своим правом и не подвел ли, по сути, жилье под статус единственного. Например, распродав все другое имущество и вложив деньги в одну, но очень большую квартиру;
• живет ли должник постоянно в оспариваемой квартире;
• не сдает ли ее в коммерческих целях;
• что в принципе представляет из себя должник — это одинокий человек без иждивенцев или, наоборот, у него есть семья и требующие помощи родственники?
• привязан ли он к инфраструктуре места жительства — например, переезд может ухудшить жизнь детей должника, которые ходят в школу неподалеку от оспариваемой квартиры и т.п.

Светлана Карелина отметила, что также значимые обстоятельства для суда — это дата приобретения жилья, срок возникновения долга и когда должнику сообщили о начале судебных разбирательств. То есть не стало ли жилье единственным уже после того, как началось дело о банкротстве. И каждый раз суды проводят скрупулезную работу по выяснению всех подобных обстоятельств.

То есть можно избежать взыскания, если, скажем, переписать жилье на кого-то из членов семьи или продать его?

5

Арбитражный управляющий, который занимается имуществом должника при судебном банкротстве, имеет право оспорить любые сделки за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно избавляться от имущества — занятие бессмысленное.

Также кредиторы могут использовать статью 10 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), которая говорит о так называемом злоупотреблении правом. Это ситуация, когда человек реализует свое законное право, но с целью обойти закон или ущемить чьи-то еще права, объяснил Илья Софонов. Например, продать квартиру — это право должника. Но в случае предстоящего банкротства оно может ущемлять права кредитора, перед которым у должника есть обязательства.

Важная деталь — по этой статье под вопрос могут попасть все сделки за десять лет (максимальный срок исковой давности по ГК РФ). А подавляющее большинство должников либо не знают этого, либо забывают. По опыту Ильи Софонова, суды часто используют именно десятилетний срок, что лишает смысла любые обходные схемы, которые придумывают люди.

Один из популярных способов уйти от взыскания — это дарение, отмечает эксперт. Впрочем, такой «подарок» часто довольно легко отменить. Суду достаточно спросить у должника, почему он подарил недвижимость и почему сделал это именно незадолго до банкротства. И только иногда должники могут объяснить свои действия — например, если они уже давно запланировали подарить выросшему ребенку недвижимость на совершеннолетие или т.п.

Еще одна схема — это взнос всех имеющихся средств в уставный капитал открывающейся компании. Такую сделку суды, скорее всего, тоже оспорят.

При этом при попытке избавиться от жилья возникает риск, что когда суд отменит все сделки и вернет квартиру в собственность, то он может уже не посчитать ее единственным жильем, на которое распространяется иммунитет, отметил Илья Софонов, в чьей практике встречались подобные случаи. Ведь должник от нее избавился, а значит, мог без нее обойтись.

И кстати, если человек расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. А за это грозит уголовный срок.

Если у должника две или больше квартир, он может выбрать, какую оставить?

6

Опять же, это вопрос судебного нормотворчества. Закон не устанавливает очередность реализации имущества банкрота.

Статья 20 ГК РФ называет местом жительства место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Кредиторы нередко пытаются взыскать юридически единственную недвижимость должника, если он в ней не живет. И обосновывают это тем, что раз не живет здесь, значит, живет где-то еще, а значит, проблем с жильем быть не должно.

Впрочем, бывало, что суд предлагал учесть выбор должника, какой актив продать, а какой оставить.

И что дальше? Как теперь будут проходить судебные споры за единственное жилье?

7

Практика споров за единственное жилье начала меняться еще с 2015 года, когда заработал закон о банкротстве физлиц, отметил Илья Софонов. А после весеннего постановления КС этот процесс только ускорится, и в ближайшее время мы можем все-таки увидеть поправки в законодательство. Ведь это очень редкая ситуация, когда законодатели так долго (с 2012 года — прим. ТАСС) не реагируют на решение КС.

Светлана Карелина в свою очередь полагает, что даже если власти и усовершенствуют законодательство, поправки не будут конкретно отвечать на вопрос, сколько метров единственного жилья можно забрать, а сколько нужно оставить. «Скорее всего, в законе пропишут ориентиры на основе сложившейся судебной практики, которые будут не лишены оценочности», — подчеркнула эксперт.

Арина Раксина