Вклады
Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. Если не хочется выбирать одну валюту, можно сразу открыть мультивалютный. Но процентная ставка по вложениям в рублях будет выше, чем по валютным.
Еще депозиты делят на пополняемые и непополняемые. Первый вариант удобнее, но процентная ставка по нему обычно ниже. Главное — чтобы вложения были застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Лучше не держать в одном банке больше 1 400 000 Р — это максимальная сумма страховки.
- Какие есть виды вкладов
- Мультивалютные вклады
Как рассчитать проценты
Хороший способ — онлайн-калькуляторы банковских сервисов, но это не всегда удобно. Приблизительную доходность можно посчитать на сайте самого банка. А можно разобраться в формулах и наверняка решить, какой вклад для вас самый выгодный.
- Как рассчитать доходность
- С капитализацией
- С пополнением
- С частичным снятием
Облагаются ли вклады налогами
Если вы вкладчик, вам не нужно самому отчитываться перед налоговой о доходе и платить с него налог. Банк и есть ваш налоговый агент. Если вдруг возникнет налогооблагаемый доход, банк сам все удержит.
По закону рублевым вкладчикам нужно уплатить НДФЛ, если процентная ставка превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. По валютным платить НДФЛ нужно, если процентная ставка выше 9% годовых — таких ставок в России сейчас нет.
- Облагаются ли вклады налогами
- Почему доход не облагается налогом в большинстве случаев
- Как считается НДФЛ с дохода вкладчика
Почему банк снижает процент по вкладу
Если коротко, то ставки по банковским вкладам и накопительным счетам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ — процента, под который банки занимают деньги у Центробанка. Если ставка ЦБ снижается, банки снижают ставки.
Банк берет деньги вкладчиков и выдает их в виде кредитов, а потом делится прибылью с вкладчиками. Зарабатывает банк на том, что берет деньги под низкий процент, а выдает в качестве кредитов под более высокий.
- Откуда берется процент по вложенным средствам и остатку на счете
- В чем опасность высоких ставок
- Что делать, если банк снижает ставку
Как вернуть деньги из лопнувшего банка
У Агентства страхования вкладов есть лимит: 1 400 000 Р на одного вкладчика в одном банке. Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1 400 000 Р , АСВ вернет вам всю сумму, включая проценты. Если хранили более 1 400 000 Р — получите только 1 400 000 Р .
Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, он выдаст вам выписку из реестра вкладчиков, после чего у него будет три дня на выплаты.
Как не делить вложения при разводе
Если деньги вложили до оформления брака, то они не будут считаться совместно нажитым имуществом. А значит, и делить их при разводе не надо. Если вклад открыт до брака — это личные деньги того, кто его открыл. Даже если вклад потом продлевали.
Претендовать на часть денег супруг сможет лишь в том случае, если вы составили с ним брачный договор, в котором согласились признать эти средства общими. По этому вопросу есть обширная судебная практика. В остальных случаях супруг ничего не сможет доказать.
Как получить компенсацию по советскому вкладу
Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России. Для компенсации желательно иметь сберегательную книжку. Если сберкнижки нет, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
Чтобы получить компенсацию, в Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки. Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве.
- Как получить компенсацию по советскому вкладу
- Какие вклады компенсируют
- Сколько денег вернут
Повысили ставки по вкладам в рублях
Изменение ставок не влияет на вклады, открытые раньше. Так происходит всегда: когда открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.
Новые условия действуют по новым и пролонгированным вкладам.
Обновленная процентная ставка по рублевым вкладам — от 6,5 до 14,1% годовых. Она зависит от срока вклада, возможности его пополнять, а также от того, есть ли у вас подписка Tinkoff Pro, сервисы Tinkoff Premium или Tinkoff Private.
Когда вы открываете вклад в приложении Тинькофф, мы по умолчанию предложим вам повышенную ставку. В этом случае вклад можно будет пополнить только в течение 30 дней после открытия. Если вы хотите пополнять вклад в течение всего срока, при открытии вклада выключите тумблер «Повысить ставку» — тогда будет действовать стандартная ставка.
Текущие ставки с Tinkoff Pro, Premium или Private
| 3—5 месяцев | 6—12 месяцев | 13—17 месяцев | 18—24 месяца | |
|---|---|---|---|---|
| Повышенные | 13% | 14,1% | 13,5% | 12% |
| Стандартные | 12% | 11,5% | 7,5% | 7% |
Открыть вклад
Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно в приложении или личном кабинете.
В приложении
Пролистайте главный экран вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт», если у вас iPhone, или «Посмотреть все продукты», если Android. Затем выберите «Вклад» → «Продолжить».
Выберите срок вклада и валюту: рубли, юани или две валюты сразу. Выберите «Повысить ставку» или оставьте ставку стандартной. Что такое повышенная ставка
Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов на главном экране.
Перейдите на главный экран, нажмите «Вклад», затем «Пополнить» и выберите, каким способом пополнить вклад. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.
В личном кабинете с телефона
На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», в блоке «Копить и инвестировать» выберите «Вклад».
Укажите срок вклада и отметьте параметры: нужна ли повышенная ставка и оставлять ли проценты на вкладе. Здесь же можете подключить подписку Tinkoff Pro — с ней ставка по вкладу будет еще выше.
Нажмите «Оформить». Вскоре вклад появится в списке счетов.
В личном кабинете с компьютера
На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», пролистните до блока «Накопления и инвестиции» и нажмите «Открыть вклад».
Выберите срок вклада и укажите, повышать ли ставку по вкладу. Затем выберите, оставлять ли проценты на вкладе или переводить на карту. Ниже можете подключить подписку Tinkoff Pro — она увеличит ставку вклада.
Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов.
На главном экране в списке карт и счетов слева нажмите на «Вклад» → «Пополнить» и выберите удобный для вас способ пополнения. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.
Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, оставьте заявку на сайте банка. Оформить карту
Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной?
Деньги поступят на счет карты. Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную или большую сумму.
Минимальная сумма пополнения для вклада в рублях — 50 000 ₽, для вклада в юанях — 5000 ¥.
Как выбрать, куда будут начисляться проценты?
Выбрать после открытия вклада, куда начислять проценты по действующему вкладу, можно в приложении и личном кабинете Тинькофф.
Выберите вклад на главном экране.
Нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу и в разделе «Проценты» нажмите на валюту вклада, проценты с которой вы хотите настроить.
Зачем оформлять вклад в Тинькофф
Вклад — это способ сохранить и приумножить накопления: вы передаете банку деньги на определенный срок, банк использует их в финансовых операциях, а взамен гарантирует сохранность денег и начисляет на них проценты.
Чтобы получить проценты, нужно держать деньги на вкладе весь срок. Если снять их раньше, проценты либо сгорят, либо будут начислены по сниженной ставке. Как получить максимальную ставку по вкладу
Зачем нужен вклад?
Это надежный и удобный финансовый инструмент, с которым планировать бюджет проще. Вот для каких целей можно использовать вклад.
Накопить на крупную покупку. Чтобы сделать это быстрее, сбережения можно отправлять на вклад и ежемесячно получать дополнительный доход. Если регулярно пополнять вклад, собрать нужную сумму можно еще быстрее.
Получать доход со свободных денег. Вклад — простой способ увеличить сбережения без риска: ставка по вкладам выше, чем процент на остаток по карте, а условия фиксированные.
Сберечь деньги в валюте. Чтобы снизить валютные риски, можно открыть вклад в юанях.
Уберечь деньги от инфляции. Если внести их на вклад, можно снизить влияние инфляции на личный или семейный бюджет. Проценты по вкладу помогут защитить сбережения от обесценивания.
Кто может открыть вклад в Тинькофф?
Любой совершеннолетний владелец дебетовой карты Тинькофф.
Если у вас есть только кредитная карта Тинькофф, оформите любую дебетовую карту, чтобы открыть вклад.
Чем вклад отличается от накопительного счета?
Вклад больше подходит для долгосрочных накоплений — от трех месяцев, когда вы уверены, что деньги не понадобятся раньше. Накопительный счет помогает откладывать деньги на конкретную покупку, если вы хотите иметь возможность вывести деньги в любой момент без потери дохода.
| Вклад | Накопительный счет | |
|---|---|---|
| Валюта | Рубли или юани |
С 28 мая перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Подробнее