Отказывают в осаго что делать

Доступ к сервису временно запрещён

С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.

Что мне делать?

Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.

Отказались продать ОСАГО? Скорее всего, это незаконно. Рассказываем, как действовать

По закону страховая компания может отказать в продаже ОСАГО лишь в нескольких случаях. Но часто компании не отказывают прямо, а всячески саботируют процесс продажи полисов. Рассказываем, что делать, если компания тянет с продажей или отказывается продавать ОСАГО.

Поделиться

Осенью 2021 года вновь появились сообщения о том, что страховые компании отказывают водителям в покупке ОСАГО. Только за первые полгода число жалоб на страховщиков выросло на 21% по сравнению с 2020-м. В ситуацию вмешался ЦБ: он напомнил, что это незаконно. Почему так происходит и что делать в такой ситуации?

Почему отказывают в продаже ОСАГО

В 2021 году ситуация похожа на ту, что была в 2014-2016 годах: тогда изменили порядок формирования тарифов и поправочных коэффициентов. В результате страховым стало невыгодно оформлять полисы некоторым категориям водителей, и они начали всячески саботировать процесс.

Сейчас с такими проблемами, как правило, сталкиваются молодые водители — от 18 до 25 лет. Полис ОСАГО для них стоит дороже остальных: повышающий коэффициент в этом случае составляет 1,87, то есть почти в два раза дороже стандартного полиса. Точная сумма зависит от страховой компании, региона, конкретного автомобиля и других факторов. К примеру, если вы добавляете водителя в возрасте 18 лет в полис, стоимость возрастает с 7000 до 25 000 рублей — больше, чем в три раза.

Объективная статистика говорит, что большинство аварий происходят по вине водителей в возрасте 30–40 лет, и здесь же — самая высокая смертность. Но страховые компании в случае с новичками все равно оценивают свои риски выше и предпочитают отказывать под разными предлогами:

• Технические сбои в системе или на сайте (если полис оформляют онлайн);
• Проблемы с доставкой СМС-кодов для подтверждения;
• Длительная проверка автомобиля (до месяца и больше);
• Завышение стоимости;
• Отсутствие бланков;
• Неполный пакет документов;
• Навязывание дополнительных страховок.

Главная цель — не озвучить прямой отказ, а максимально затянуть процесс, чтобы клиент обратился в другую компанию. Проблемы начинаются, когда ни одна компания не выдает полис.

В 2022 году ЦБ планирует снова расширить тарифный коридор: тогда страховщики смогут снижать стоимость ОСАГО для надежных водителей и повышать — для водителей из группы риска (включая новичков). Можно предположить, что в ожидании этих изменений страховые компании не хотят брать на себя высокие риски и попросту тянут время.

Со сложностями сталкиваются и те, кто хочет оформить полис на короткий срок — например, три месяца. Это минимальный срок, установленный законом. В этом случае страховщики пытаются защититься от мошенников: те часто оформляют краткосрочные полисы, чтобы получить выплаты по подставным ДТП. Дело может быть и в технических ограничениях: некоторые онлайн-системы по умолчанию не позволяют оформить полис меньше чем на один год.

Что говорит закон

Согласно ст. 426 ГК РФ, страховая компания может отказать в оформлении ОСАГО только в следующих случаях:

• Неполный пакет документов: например, нет доверенности, если полис оформляет третье лицо. Если вы предоставили не все документы или допустили ошибки в заявлении, страховая должна сообщить об этом в тот же день и принять новую заявку.
• Сбой при обмене данными между страховщиком и РСА (Российский союз автостраховщиков). В этом случае нужно дождаться, пока система заработает, и повторить попытку. Если так происходит несколько раз подряд, страховая обязана выдать вам письменное подтверждение, что полис невозможно оформить, и исправить проблему.
• Водитель отказался предоставить ТС для осмотра. Согласно п. 1.7 Правил ОСАГО, страховая компания вправе потребовать у вас автомобиль для осмотра, если вы заключаете договор очно, а не в электронном виде. Место осмотра выбирают по соглашению обеих сторон, то есть вам не вправе навязывать конкретный салон или автосервис.

В остальных случаях компания не имеет права вам отказывать. Более того: на основании ст. 15.34.1 КоАП РФ такой отказ является административным правонарушением, и за него грозит штраф.

Если вы собрали все документы и предоставили ТС для осмотра, а вам все равно отказывают — это повод подать жалобу или даже судебный иск. То же касается и «технических сбоев», которые повторяются каждый раз, когда вы пытаетесь оформить полис.

Что делать, если отказывают в покупке страховки

1. Отправьте в страховую компанию письменный запрос на оформление полиса — обычной или электронной почтой. Это нужно, чтобы получить хоть какой-то письменный ответ. К запросу приложите заявление по форме, утвержденной приказом Минфина России от 01.07.2009. Согласно правилам оформления ОСАГО, вам должны ответить в течение 30 дней.

2. Если вам отказали, соберите доказательства:

• приложите письменное заявление на оформление ОСАГО, подписанное и отправленное вами;
• приложите переписку с компанией — электронную, по обычной почте или в чате;
• получите письменный отказ: страховая обязана его выдать, согласно ч. 1 ст. 445 ГК РФ, а копии отправить в ЦБ и РСА;
• запишите диалог с представителем на видео или диктофон;
• заручитесь поддержкой свидетелей, если вы пришли в офис не одни.

3. Отправьте жалобу в ФАС, ЦБ РФ или РСА, приложив все доказательства.

4. Если жалоба не помогла и страховщик на нее не реагирует, обратитесь в суд — на основании п. 4 ст. 445 ГК РФ — или в прокуратуру. В этом случае договор начнет действовать, когда вступит в силу решение суда, а страховая компания должна будет возместить вам все судебные издержки.

Что делать, если при покупке ОСАГО навязывают допы

Иногда при оформлении ОСАГО страховщики навязывают дополнительные страховки. Чаще всего так делают с клиентами из повышенной группы риска — то есть с водителями без стажа и/или в возрасте от 18 до 25 лет. Компании знают, что этим категориям часто отказывают, и пытаются убедить, что без страхования жизни или дополнительных рисков полис будет стоить дороже или его вовсе не оформят. И то и другое незаконно: согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», клиенту нельзя навязывать товары и услуги в дополнение к основным и отказывать в покупке на этом основании. Требуйте у представителя компании детальную расшифровку условий и письменный отказ в оформлении договора. Если ни того, ни другого вам не предоставили, действуйте как в случае с отказом: собирайте доказательства, отправляйте жалобу в РСА и ЦБ или судебный иск.

Можно ли водить машину без полиса?

Нет, нельзя. Согласно № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», каждый владелец ТС должен иметь действующий полис ОСАГО. Штраф за отсутствие страховки составляет 800 рублей (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ).

Помимо штрафа, в случае ДТП страховая компания пострадавшего может подать регрессный иск в адрес виновника, если у него нет полиса ОСАГО (ч. 1 №40-ФЗ). Это значит, что вам придется возместить страховой компании ту сумму, которую она выплатит пострадавшему (своему клиенту) за ущерб.

Что делать, если страховщик досрочно разорвал договор

Страховая компания может расторгнуть договор, если посчитает, что водитель предоставил неверные сведения — например, указал неверные ТТХ автомобиля или адрес регистрации (п. 1.15 Правил ОСАГО). В среднем, это происходит в 15% случаев, а в 2% неверные данные напрямую влияют на размер страховой премии, которую выплачивают при ДТП. В таком случае при расторжении договора деньги вы не получите (п. 1.16 Правил ОСАГО).

Если компания расторгает договор из-за некорректных данных, предоставьте полный пакет документов с актуальной информацией: оригиналы и копии паспорта, водительских прав, ПТС. Страховщик обязан рассмотреть их и оформить новый договор. Если он отказывается вносить исправления, можно действовать аналогично тому, как мы описали выше: собрать все доказательства, обратиться с заявлением в РСА и ЦБ, а затем — в суд.

Реклама от партнера

• Почему отказывают в продаже ОСАГО
• Что говорит закон
• Что делать, если отказывают в покупке страховки
• Что делать, если при покупке ОСАГО навязывают допы
• Можно ли водить машину без полиса?
• Что делать, если страховщик досрочно разорвал договор

Как оформить е-ОСАГО, если везде отказ?

Что делать, если не получается оформить полис ОСАГО? По итогам уходящего года данный вопрос не только остался нерешенным, но и еще больше усугубился.

Почему страховые отказываются продавать ОСАГО и что делать в таких ситуациях водителям, разберемся в данной статье.

Почему отказ в ОСАГО и что делать: кратко

Причинами отказа страховой в оформлении полиса могут быть: высокий КМБ, убыточный регион, небольшой стаж вождения, год выпуска ТС, марка авто и другие.

Быстро рассчитать стоимость полиса и оформить е-ОСАГО онлайн можно на нашем сайте. Если наш сервис не выдал результатов, повторите попытку следуя рекомендациям из данной статьи.

В случае отказа страховой обратитесь с письменным заявлением-офертой на покупку полиса. Также можно направить жалобу в РСА, Роспотребнадзор, Центробанк или ФАС.

Как оформить е-ОСАГО на ПОЛИС812

Самый быстрый и удобный способ оформить электронный полис ОСАГО — покупка на маркетплейсах. С помощью таких сервисов водитель может не только рассчитать стоимость полиса в разных компаниях на одной странице, но и сэкономить до 50%.

Как формируется выгода по ОСАГО на маркетплейсах? Стоимость полиса складывается из базовой ставки и коэффициентов. Страховщики имеют право устанавливать базовый тариф в определенных рамках (на данный момент это 1 646 — 7 535 рублей). Также в формировании цены на ОСАГО важную роль играет КМБ (скидка за безаварийное вождение).

Таким образом, на ПОЛИС812 вы можете сэкономить на разнице между минимальной и максимальной ценой ОСАГО для вашего автомобиля в разных компаниях. Рассчитать стоимость е-ОСАГО по 20 страховым компаниям и оформить онлайн можно на нашем сайте.

Как оформить е-ОСАГО: внести данные авто ⇒водителя ⇒покупателя ⇒выдача результатов поиска ⇒оплата.

Наш сервис не может повлиять на ответ страховой компании. Если у вас не получается оформить полис, повторите оформление, следуя нашим дальнейшим рекомендациям.

Почему страховая может отказать в ОСАГО

Сегмент ОСАГО является одним из самых убыточных для компаний. Поэтому страховщики всячески уклоняются от продажи данного вида полисов. Сразу отметим, что существуют законные и незаконные причины отказа в оформлении полиса автогражданской ответственности.

По каким причинам чаще отказывают в ОСАГО:

Высокий КМБ. Один из самых важных показателей для страховщиков — коээфициент безаварийной езды. Если КМБ высокий (выше 1), то с большой вероятностью компания не даст продолжить оформление.

Водитель в «черном списке». Страховщики могут занести данные водителя в такой список в связи с частыми обращениями за выплатами, нарушениями ПДД, авариями.

Небольшой стаж вождения. Водители стаж которых не превышает 3 лет испытывают сложности с покупкой е-ОСАГО.

Год выпуска и марка авто. Чаще отказывают в страховании отечественным маркам автомобилей и владельцам ТС старше 10 лет. Также влияет вид ТС — сложно застраховать мотоциклы, грузовики, такси.

Регион проживания. Согласно статистике, некоторые субъекты РФ являются более убыточными (чаще происходят ДТП). В основном это крупные города, проживание в которых усложняет процесс покупки полиса.

Полис Мультидрайв. Опция «Без ограничений по водителям» для страховщика обладает высокой степенью риска наступления аварии. Расчеты страховок с такой опцией часто получают отказ

Вышеперечисленные причины являются незаконными, но и есть ряд обстоятельств, при которых СК вправе отказать клиенту. Среди них: неполный пакет документов, неверные данные, отсутствие доверенности, отказ предоставления ТС для осмотра.

Что делать, если не получается оформить е-ОСАГО

Большинство водителей оформляют ОСАГО на маркетплейсах. Сервисы по онлайн-страхованию помогают быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить варианты разных компаний.

Оформление ОСАГО зависит не от конкретного сервиса, а от ответа страховой компании. Именно страховщик решает, продавать ли полис данному клиенту.

Если вы не получили предложения от страховых компаний, можно попробовать повторить попытку с учетом некоторых рекомендаций.

• Перейдите на страницу е-ОСАГО и внимательно заполните все данные. Некорректно введенная информация является частой причиной в сбое выдачи результатов.
• Укажите серию и номер предыдущего ОСАГО. Данный шаг может положительно повлиять на решение СК.
• Введите VIN при наличии. Страховщики чаще отказывают автомобилям, которые страхуют по номеру шасси или кузова.
• Страхователем (тот, кто покупает полис) должен быть владелец авто — такой вариант более одобрительный в СК .
• Сделайте расчет с опцией Мультидрайв или введите данные водителей по отдельности.
• Измените дату начала действия полиса. Вероятность положительного ответа выше, если указать дату начала +7-10 дней от сегодняшней даты.
• Удалите из полиса водителя с небольшим стажем вождения или КМБ более 1.

Страховая отказала в ОСАГО: действия водителя

Если вышеперечисленные советы по расчету ОСАГО на маркетплейсах не дали результата, необходимо обращаться напрямую в страховую компанию.

Нужно написать письменное заявление на оформление полиса и направить его заказным письмом. Страховая обязана дать вам ответ в течение 30 дней с момента фиксации обращения. Как правило, такой способ позволяет оформить ОСАГО, поскольку компании невыгодно иметь зафиксированные жалобы.

В случае письменного отказа страховой компании, клиент должен обратиться по данной проблеме в суд. Также если не получается оформить полис, можно подать жалобу в Центральный Банк, РСА или Роспотребнадзор.

Почему страховая может отказать в ОСАГО и что делать, если это случилось

Страховая компания не имеет права отказать в заключении договора ОСАГО, так как полис «автогражданки» — это обязательный документ, без него автовладелец не может водить машину. Однако у автовладельцев нередко возникают трудности с оформлением полисов. Разобрались, почему это может происходить, насколько это законно и что делать, чтобы проблем с оформлением ОСАГО не возникало.

Может ли страховая отказать в ОСАГО

Нет, страховая компания не может отказывать клиенту в заключении договора ОСАГО. Однако количество жалоб граждан в Банк России из-за трудностей с оформлением электронных полисов ОСАГО каждый год остается достаточно большим. Единственные причины, по которым могут возникнуть сложности — некорректно оформленные документы владельца авто или сбой при оформлении полиса в электронном виде.

Оформление ОСАГО c экономией до 74%

От самых популярных страховых компаний
Компании Стоимость
Все предложения

Причины отказа в страховании автомобиля

04.10.2022 17:25

• Недостаточная квалификация водителя. Маленький стаж вождения или просто молодой возраст автомобилиста — это один из факторов для снижения скорбалла в ОСАГО. Сложности могут возникать у водителей со стажем менее трех лет или если самому водителю не исполнилось 25 лет. Цена полиса ОСАГО для такого водителя может быть выше из-за выбранного страховщиком большого значения базового тарифа.
• Несоответствие автомобиля требованиям страховой компании. Чаще всего страховщики неохотно страхуют старые модели, автомобили с большим пробегом, а также праворульные машины: если машина попадет в ДТП, то на СТО могут возникать сложности с поиском нужных для нее деталей.

• История аварий и штрафов водителя.

Страховщик может увеличивать стоимость страховки, если автомобилист часто попадает в аварии. Это определяет показатель коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который рассчитывается индивидуально для каждого водителя на основе данных о страховых выплатах по ДТП, случившихся по его вине. Именно по этому показателю страховщик прогнозирует, попадете ли вы в новую аварию или нет, и в соответствии с этим может увеличить стоимость полиса, выбрав высокое значение базового тарифа.

31.03.2023 00:01

• Отсутствие необходимых документов и информации

Это единственная причина для отказа в оформлении ОСАГО, которая находится в рамках правового поля. Если клиент не смог предоставить все необходимые документы для заключения договора или не дает осмотреть свой автомобиль, страховая может отказать в заключении договора ОСАГО. При этом страховая компания должна оформить официальный отказ на бумаге и отправить копию в Банк России и Российский союз автостраховщиков (РСА).

Как избежать отказа в страховке

Единственная законная причина для отказа в оформлении ОСАГО — некорректно заполненные данные водителя и автомобиля. Поэтому чтобы избежать отказа в страховке, всегда внимательно проверяйте данные, которые вы вносите в анкету.

Подготовка документов и информации для страховой компании

Для того чтобы оформить полис ОСАГО онлайн, вам потребуется минимальный набор документов. Чтобы не возникло сложностей и задержек в процессе оформления, достаточно проследить за корректностью введенных данных. На калькуляторе ОСАГО Банки.ру вы можете оформить ОСАГО с выгодой до 74% в ведущих российских страховых компаниях. Из документов вам потребуются:

1. Паспортные данные.
2. Данные о водительских правах всех лиц, которые будут управлять автомобилем.
3. Данные о машине: ПТС или СТС.

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Соблюдение правил дорожного движения и предотвращение аварий

Для того чтобы полис ОСАГО стоил меньше, необходимо улучшать свой стиль вождения, что повлияет на показатель коэффициента «бонус-малус». Обновление значения КБМ происходит каждый год 1 апреля. То есть если в течение года по вине водителя произойдет авария, то она будет учитываться в расчете КБМ уже на следующий период. Узнать свой реальный КБМ можно на сайте РСА. Максимальное значение этого показателя может доходить до 3,92 — во столько раз подорожает ваш ОСАГО по сравнению с базовым тарифом.

Выбор страховой компании с учетом требований и рекомендаций

Онлайн-калькулятор Банки.ру быстро ранжирует страховщиков по нужным вам критериям. А в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру можно прочитать отзывы других клиентов о страховщиках и найти наиболее подходящую вам компанию.

Что делать, если вам все-таки отказали в покупке ОСАГО

Проверка причин отказа и возможных способов их устранения

Если вы предоставили все необходимые документы, но вам все равно отказали в страховке, то необходимо сделать следующее:

• Получить письменный отказ от сотрудника компании или зафиксировать неудачную попытку покупки полиса на видео или фото. Узнать имя и фамилию сотрудника, который не продал вам полис. Обратиться к вышестоящему начальству.
• Если это не помогло, то с этими данными можно направить жалобу в Банк России и в РСА, а позже обратиться в суд.

Обращение к другой страховой компании или поиску альтернативных вариантов страхования

Если вы не можете получить услугу у определенного страховщика, то можно обратиться в другую страховую компанию — онлайн-калькулятор чаще всего предлагает несколько альтернативных вариантов.

Обратите внимание!

1. Если оформить полис онлайн не получается — при оформлении наблюдаются технические сбои, проблемы с введением кодов или система не дает прикрепить нужные документы, подождите некоторое время и повторите попытку.
2. Если вы оформляете полис у конкретного страховщика и сайт так и не заработал, идите в офис страховщика и добивайтесь письменного отказа.
3. При навязывании дополнительных услуг или явном завышении стоимости полиса требуйте расшифровку установленных вам надбавок и направляйте жалобу в РСА и Банк России.
4. Обязательно оставьте отзыв о неправомерных действиях страховой компании в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру.

Если полис все-таки не удалось купить вовремя, то никаких санкций в отношении водителя за разрыв периода страхования не будет. Самое главное — не использовать автомобиль без полиса ОСАГО и оформить полис в другой страховой компании.

Заключение

Помните, что страховщик имеет право отказать водителю в оформлении полиса ОСАГО только в трех случаях:

1. Если автомобилист не предоставил полный пакет документов или не дал осмотреть свой автомобиль.
2. Если вы оформляете полис на сайте страховщика, который действительно не работает для всех клиентов и из-за технического сбоя оформление полисов приостановлено.
3. Если вы оформляете полис в офисе, у страховщика закончились физические бланки для оформления полиса, а онлайн-сервис не работает.

В остальных случаях страховщик обязан по закону продать вам страховку. На возможность купить полис никак не должны влиять ни стаж водителя, ни его возраст, ни пробег или марка автомобиля, ни аварийность автомобилиста.