Куда вложить деньги
Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.
Куда вложить 2000 ₽ в месяц
Прежде чем инвестировать, сперва наведите порядок в личных финансах. Хорошей идеей будет начать вести бюджет. Затем стоит разобраться в том, чего вы хотите добиться с помощью инвестиций. Важно иметь конкретную и реалистичную цель, которую можно измерить и у которой есть срок достижения.
Инвестировать по 2 тысячи рублей каждый месяц может быть невыгодно из-за брокерских комиссий и сложности с покупкой некоторых бумаг. Лучше накопить 30—50 тысяч рублей для начала и инвестировать их регулярно. Подробности — по ссылке.
Куда вложить 30 000 ₽ в месяц
На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.
Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.
Куда вложить 50 000 ₽
50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.
Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.
- Инвестировать 50 000 Р
- Укрепить финансовое положение
- Вложить в себя
- Копить или вкладывать
Куда вложить 100 000 ₽
100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.
Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.
- Инвестировать 100 000 Р
- В стабфонд (заначку)
- В себя
- В мечту
- В рост
- В будущее детей и внуков
Куда вложить 100 000 ₽ в месяц
Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.
Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.
Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.
Куда вложить 200 000 ₽
Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.
Проще всего открыть ПИФ : вложили деньги, а дальше принимать финансовые решения будет управляющий фонда. ИИС — хороший вариант инвестирования в долгосрочной перспективе. К тому же на него можно оформить налоговый вычет.
Куда вложить несколько тысяч долларов
Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.
Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.
- Куда инвестировать несколько тысяч долларов
- Валютные вклады
- Еврооблигации
- Биржевые фонды — ETF
- Иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже
- Иностранные ETF и акции на зарубежных биржах
Куда вложить 10 000 $ в год
Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.
Если хотите инвестировать в российские бумаги, то это можно сделать через американские ETF на российские бумаги или через Лондонскую биржу. Доступ к ней у клиентов IB тоже есть. Либо можно инвестировать в ПИФы.
- Куда инвестировать 10 000 $ в год
- Открыть счет в Interactive Brokers
- Вложить в паи российских УК
Куда вложить 1 000 000 ₽
Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.
Такую сумму можно инвестировать в ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF . Если у вас краткосрочная цель, вклады — лучший вариант. И обязательно сделайте финансовую подушку, еще до инвестиций.
- Инвестировать 1 миллион рублей
- Резервный фонд и финансовый план
- Инвестиции
Куда вложить 2 000 000 ₽
Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.
Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.
Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽
Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.
Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.
- Куда инвестировать кредитные 3 миллиона рублей
- Инвестирование кредитных средств
Как безопасно вложить 10 000 000 ₽
Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.
Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.
8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды
Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.
8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу
Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.
Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад
Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.
6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин
Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.
Во что вкладываться, когда доллар дорожает
На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.
6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды
Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.
10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год
Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.
Как инвестору не платить налоги
Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.
Во что инвестировать
Чем больше знаешь, как работает инструмент, тем выше шанс на успех. Это факт.
Зная, что инструмент рискованный, вы вряд ли инвестируете в него, чтобы получать надежный пассивный доход. И наоборот, надеясь на высокий доход, чтобы быстро накопить на машину, вы не выберете только низкодоходные инструменты.
�� Короче, инструмент должен соответствовать цели.
В этом уроке мы разберем, во что можно инвестировать на бирже и какие активы подойдут под разные цели и особенности. Поехали!
�� Как все устроено
Когда вы начнете инвестировать, перед вами откроется фондовый рынок — совокупность всех сделок с акциями, облигациями, валютами и другими активами.
Вообще фондовый рынок можно сравнить с продуктовым: одна большая площадь, куча покупателей, куча продуктов — и все по разной цене и разного качества.
�� С активами так же. На бирже торгуются разные инструменты (акции, облигации, фонды, валюты), у всех разная цена. Как и на продуктовом рынке, на фондовом цена устанавливается на основе спроса и предложения.
�� Акции
Итак, мы начнем с того, о чем вы точно слышали.
�� Акция — это доля в компании, которую инвесторы могут продавать и покупать. Купив акции, вы становитесь совладельцем бизнеса и можете разделить его успехи, например получить часть прибыли в виде дивидендов.
Большинство инвесторов покупает именно акции. Так как акции могут быть очень дешевыми и могут быстро принести прибыль. И кстати, доходность акций на большом промежутке времени опережает другие активы.
История о том, как инвесторы находят любимые акции
За счет разнообразия бумаг на бирже вы всегда можете найти ту акцию, которая подойдет вам как по бюджету, так и по цели.
Цена акций очень чувствительна и, поскольку она зависит от наших ожиданий, даже за пару минут может вырасти на десятки процентов.
То есть, если инвесторы верят в рост компании и скупают акции, стоимость бумаг растет. Но если у компании проблемы, инвесторы ожидают чего-то плохого и продают акции, стоимость бумаг падает.
Дивиденды (процент прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров) — довольно приятный бонус для владельцев акций. Особенно если компания считается дивидендным аристократом, то есть стабильно выплачивает и наращивает суммы дивидендных выплат.
Как мы уже сказали, стоимость акций очень чувствительна и быстро реагирует на новости о развитии компании.
Так и в истории нашего инвестора: стоимость бумаги выросла на фоне хорошего финансового отчета компании.
Когда инвестор покупает облигацию, он дает в долг. Инвестор может дать в долг компании или государству, а взамен получить сумму долга плюс проценты.
У облигаций есть номинал — сумма долга. Именно его вернет вам заемщик. Второй элемент облигации — купон (проще говоря, процент). Инвесторы регулярно получают купон и так зарабатывают на облигациях. Купоны выплачивают несколько раз в год.
Облигации считаются самым безопасным инструментом: выплаты по ним фиксированные и регулярные, цена меняется медленно, а стоимость одной облигации около 1 000 рублей.
Единственный минус — низкая доходность.
��️ Биржевые фонды
Фонд — это один большой портфель с десятками и даже сотнями инструментов, в который можно инвестировать, купив его пай. Если цена активов в этом портфеле растет, дорожать будет и стоимость пая этого фонда.
Если вы инвестируете в стиле «купить и забыть», фонд будет идеальным инструментом. С фондом можно вложиться в целую отрасль (например, сельское хозяйство) или в целый рынок (например, российские акции).
�� Кстати, стоимость пая очень низкая, вы можете купить его буквально за десять рублей.
Во что инвестировать
В предыдущем уроке мы узнали, что для каждой цели нужны свои инструменты: не стоит вкладывать в чешский хрусталь в надежде накопить на первый взнос по ипотеке.
Чем больше вы знаете об особенностях инструмента, тем выше ваш шанс на успех. Чтобы выбрать из всего многообразия, давайте создадим систему координат и опишем основные характеристики всех активов.
Все активы обладают следующими характеристиками:
доходность;
степень риска;
сложность выбора;
ликвидность.
Что это значит? Разберем на примере. Представьте: инвестор Василий купил квартиру.
Доходность
За год стоимость квартиры выросла в два раза. Получается, инвестор получил 100% годовых. Именно в процентах годовых принято считать доходность любых вложений.
Степень риска
Василий купил еще одну квартиру. Через полгода ее затопил сосед, а под окнами проложили шумное шоссе. Стоимость квартиры снизилась в два раза (на 50%). Это и есть риск.
Основное правило инвестиций — любая доходность несет соответствующий риск. Чем выше доходность инструмента, тем больше риск.
Сложность выбора
Василий решил стать рантье и купить еще одну квартиру. Ему нужно оценить транспортную доступность, узнать про соседей, посмотреть планы по строительству инфраструктуры в районе. Чем больше переменных приходится учитывать, тем сложнее выбрать.
По сути, любые инвестиции устроены так: вы изучаете все предложения на рынке и выбираете лучшую альтернативу исходя из накопленных знаний.
Ликвидность
Василий наконец решает расстаться с имуществом и продать две свои квартиры: однушку у метро в Москве и трешку в Воркуте. Вне зависимости от цены, покупатель на первую квартиру найдется быстрее.
Ликвидность показывает, как быстро можно купить или продать актив. И именно ликвидность является важным преимуществом финансовых активов, поскольку это возможность быстро извлечь деньги для какой-то покупки или новых вложений.
Как покупать и продавать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях
Если у вас пока нет счета в Тинькофф Инвестициях, заполните короткую форму в конце этой статьи. На заявку нужно пару минут, а для открытия счета — только паспорт.
Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги.
Шаг 1. Регистрация в приложении
При первом входе в приложение Тинькофф Инвестиций нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета или ИИС. На этот номер придет СМС с кодом. Затем нужно ввести пароль, который вы используете для входа на сайт tinkoff.ru. Как создать пароль для входа в личный кабинет и приложение Тинькофф
Приложение Тинькофф Инвестиций продолжает работу, но пока его нельзя скачать из App Store. На iPhone можно использовать веб‑приложение.
Процесс регистрации в приложении Тинькофф Инвестиций такой же, как и вход в основное приложение банка. После регистрации и первого входа вы сможете переходить в раздел инвестиций прямо с главного экрана основного приложения Тинькофф
Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
Шаг 2. Внесение денег на счет
После регистрации вы попадете на главный экран приложения Тинькофф Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что‑то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».
Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка:
с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах США, гонконгских долларах, евро, китайских юанях, турецких лирах, белорусских рублях и казахстанских тенге;
с карт других банков — до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.
ИИС можно пополнить только в рублях.
Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро
Процесс пополнения инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Тинькофф Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета
Шаг 3. Поиск ценных бумаг
Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций. В этом разделе собраны все ценные бумаги, которые вам доступны. Что вообще можно купить в Тинькофф Инвестициях
Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Тинькофф NASDAQ», в котором собраны акции крупнейших технологических компаний США. Можно ввести название этого фонда в поисковую строку в самом верху экрана.
У Тинькофф Капитал есть два фонда NASDAQ, сейчас нам нужен тот, что с квадратным значком. Второй — это фонд, инвестирующий в фармацевтические и биотехнологические компании
Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.
Биржа в данный момент закрыта. Биржи работают только в будние дни, а время торгов разных инструментов может отличаться.
Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора
Серым фоном и замком отмечены бумаги, которые нельзя купить, потому что биржа сейчас не работает. Активы, доступные только квалифицированным инвесторам, отмечены значком в виде головы льва
Шаг 4. Просмотр карточки конкретной ценной бумаги
Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.
Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.
При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.
На вкладке «Обзор» вы найдете подробное описание выбранного фонда: структуру и состав фонда, среднегодовую доходность, средний риск, комиссии и другие показатели
Шаг 5. Покупка бумаг
Нажав на кнопку «Купить» в карточке понравившейся вам бумаги, вы попадете на экран покупки. Там вы увидите, куда — на ИИС или брокерский счет — будут зачислены бумаги после покупки, а также откуда спишутся деньги.
Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.
Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп‑приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп‑приказы
Если текущая цена за бумагу на бирже вас устраивает и вы готовы купить по ней, просто оставьте настройку «Лучшая цена». Если нет, вы можете дать брокеру указание, купить актив, когда его цена достигнет нужного вам уровня
Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1000 ценных бумаг. В случае упомянутого выше фонда «Тинькофф NASDAQ» 1 лот — это 1 бумага, а например у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.
Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Тинькофф Инвестициях
Поменять действующий тариф можно в любой момент, для этого нужно перейти на вкладку «Еще». После установки новый тариф сразу же начнет действовать. Вы можете менять тариф неограниченное количество раз
Шаг 6. Отслеживание роста бумаг в портфеле
Когда вы купите ценную бумагу, она появится на вкладке «Главная». Там будет указано количество купленных лотов, а также их текущая цена и ее процентное изменение — либо за день, либо с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.
Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды.
Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.
То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.
Нажав на кнопку «Портфельная аналитика», вы сможете посмотреть детали вашего портфеля: соотношение бумаг по типам, отраслям и валюте, а также долю, которую в вашем портфеле занимает каждая бумага
Шаг 7. Продажа активов
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив на вкладке «Главная» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» либо выставить одну из биржевых заявок.
Когда вы укажете количество лотов на продажу, приложение покажет сумму, которая придет на ваш счет, а также комиссию за операцию. Мы не берем комиссию за покупку и продажу фондов от Тинькофф Капитал
Шаг 8. Вывод средств с инвестиционного счета
Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 000 000 ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах США и гонконгскиих долларах, евро, юанях и лирах. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.
Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно только на дебетовую карту Тинькофф. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.
Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже
По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.
Выводить деньги с ИИС можно только в рублях. Кроме того, чтобы это сделать, сначала счет придется закрыть — это требование закона. Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть в налоговую.
Чтобы вывести деньги со счета, на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️→ «Вывести». В остальном процесс вывода средств аналогичен переводу денег с карты на карту
Шаг 9. Получать купоны и дивиденды
Если вы купили облигации либо акции, по которым платят дивиденды, выплаты будут приходить в соответствии с графиком, установленным эмитентом. В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату отсечки: чтобы получить ближайшие дивиденды, вам нужно купить акции не позже 3 рабочих дней до этой даты.
При этом сами дивиденды придут на ваш счет не в этот день, а позже: для акций российских компаний — в течение 8 рабочих дней с даты отсечки, иногда это может занять до 18 рабочих дней; для иностранных компаний — от 15 дней до нескольких месяцев с даты отсечки.
В Тинькофф Инвестициях дивиденды и купоны приходят на тот же счет, на который куплены соответствующие ценные бумаги. В момент зачисления денег на счет вам придет пуш‑уведомление.
Чтобы посмотреть график выплаты дивидендов или купонов, выберите нужную ценную бумагу и перейдите на одноименную вкладку
По российским законам с дивидендов и купонов тоже нужно платить налог в размере 13%. Исключение — дивиденды по акциям иностранных компаний: чаще всего они приходят на ваш счет уже за вычетом налога, удержанного иностранным регулятором.
При этом в каждой стране налог на дивиденды свой: например, в США он составляет 30%, во Франции — 28%, а на Кипре — 0%. Если иностранный налог выше российских 13%, платить налог еще раз не придется — но все равно потребуется подать налоговую декларацию, чтобы сообщить сумму полученных дивидендов.
Если иностранный налог на дивиденды меньше российского, разницу придется заплатить в ФНС России — для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций
Более детальную информацию о произведенной выплате можно найти, нажав на кнопку «Операции» на вкладке «Главная». Там будет указана дата и сумма начисления, а также информация о списании налога.
Налог с дивидендов и купонов по российским бумагам брокер рассчитает и спишет автоматически — это учтут как отдельную операцию. Если в списке операций нет данных о списании налога — значит, брокер не смог списать налог автоматически, поэтому вам придется рассчитать и уплатить его самостоятельно.
Шаг 10. Получить дополнительную информацию
В процессе торговли на бирже вам могут понадобиться отчеты о состоянии ваших инвестиционных счетов. Например, в брокерском отчете есть детализация всех ваших сделок, данные об остатках ценных бумаг и валюты на счетах, а также сведения о пополнении счетов и выводе с них денег.
Налоговый отчет и справка об активах за рубежом потребуются, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги с инвестиций, а также чтобы подать заявку на налоговый вычет по ИИС.
Чтобы скачать один из отчетов, на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️ → «Отчеты». Для каждого из отчетов можно выбрать срок: несколько месяцев или целый год
Если у вас возникнут вопросы о том, как совершать операции на бирже, или о том, как работает приложение Тинькофф Инвестиций, вы всегда можете задать их, перейдя на вкладку «Чат». Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.
Шаг 11. Изучать инвестиции
Главный актив любого человека — это не деньги, а знания. Чем больше у вас знаний об инвестициях, фондовом рынке и экономике в целом, тем выше вероятность заработать на торговле ценными бумагами. Все нужные знания вы можете получить не выходя из приложения Тинькофф Инвестиций: откройте раздел «Еще» → вкладка «Инфо» → «Академия инвестиций» → выберите интересующий вас курс.
Академия инвестиций — сборник интерактивных курсов от самых основ до продвинутых инструментов трейдера: как работает макроэкономика, что такое акции, облигации и фьючерсы, как использовать маржинальную торговлю и так далее
Также два курса по инвестициям доступны в Тинькофф Журнале:
Курс для новичков погрузит в принципы работы биржи и научит выбирать, какие инвестиции подходят именно вам.
Курс для продвинутых научит анализировать акции, изучать бизнес и самостоятельно находить инвестиционные идеи.