Лизинг легковых автомобилей
Финансовый лизинг — это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.
Лизинг автомобилей — это приобретение интересующего автомобиля и передача его во временное владение и пользование за плату на основании договора между Лизингодателем (временным собственником автомобиля) и Лизингополучателем (физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Лизингополучатель выбирает необходимую модель автомобиля и комплектацию, а лизингодатель приобретает его в собственность и передает Лизингополучателю за плату во временное владение и пользование. По окончании срока лизинга Лизингополучатель приобретает предмет лизинга по цене, оговоренной сторонами при заключении договора лизинга.
Лизинг авто — простой и удобный способ приобретения транспортных средств. Право пользования автомобилем Лизингополучатель получает после заключения договора и внесения первого платежа. Далее он погашает ежемесячные лизинговые (арендные) платежи. По окончании срока лизинга автомобиль возвращается ЗАО АВАНГАРД ЛИЗИНГ или выкупается Лизингополучателем по остаточной стоимости в зависимость от условий, согласованных при заключении договора. В лизинг можно получить любой автомобиль, в том числе и с пробегом (бывший в употреблении).
Лизинг удобен тем, что лизинговые компании менее пристально изучают финансовое состояние клиента, чем банки.
При оформлении лизинга необходим минимальный пакет документов. Клиент подает заявку на лизинг и готовит пакет документов, требуемый лизинговой компанией: заявка на приобретение автомобиля или оборудования, регистрационные и учредительные документы, документы подтверждающие финансовую состоятельность.
Также как и при кредитовании, лизинг предполагает ежемесячные платежи. На этом сходство заканчивается, и начинаются различия. Главное из них — после подписания договора лизинга договор купли-продажи на машину оформляется Лизингодателем и продавцом, которого выбирает Лизингополучатель. Собственником авто в течение срока лизинга будет лизинговая компания, а Лизингополучатель имеет возможность пользоваться машиной на основании договора лизинга (аренды). При этом Лизингодатель, по договоренности с Лизингополучателем, может брать на себя регистрацию автомобиля, страхование КАСКО и прохождение плановых техосмотров, а в случае возникновения ДТП выступает посредником между клиентом, страховой компанией и СТО. То есть лизинг — это не просто аренда и не просто кредит. Это целый комплекс сопутствующих услуг, здорово экономящих время клиента. В случае ДТП, лизингодатель может предоставить (естественно не бесплатно) техническую помощь, эвакуатор и даже временную замену автомобиля.
Некоторые компании даже не ждут выплаты от страховщика, а сами оплачивают ремонт, что значительно сокращает сроки восстановления машины. Но главное отличие лизинга от кредита заключается в уникальной возможности поменять авто или вернуть, если у клиента изменятся потребности или предпочтения. Дело в том, что при лизинге (в отличие от кредита) платежи за машину рассчитываются без остаточной стоимости автомобиля. Под этим понятием лизинговые компании понимают ту часть стоимости автомобиля, которую клиент должен выплатить в конце срока лизинга — если хочет получить машину в собственность. Начинает пользоваться популярностью и приобретение автомобилей в лизинг компаниями для своих сотрудников. В этом случае договор заключается с работодателем, а на работника оформляется генеральная доверенность.
ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ»: ВАРИАНТЫ АВТОМОБИЛЕЙ В ЛИЗИНГ
Пример: лизинг автомобиля представительского класса
Год выпуска: Любой
Комплектация: Любая
Объем двигателя: Любой
Трансмиссия: Любая
Цена : по запросу
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу
Страховка КАСКО: включена на срок лизинга
Гарантия: На условиях продавца или производителя
Лизинг автомобиля представительского класса от ЗАО «Авангард Лизинг» — возможность улучшить имидж вашей компании, не прибегая к крупным финансовым расходам. Данное предложение публикуется в качестве примера. Посмотреть все актуальные предложения авто в лизинг различных марок можно на странице Автодилеры.
Лизинг авто : малолитражный автомобиль
Год выпуска: 2010
Модель: Peugeot 107
Расход топлива: 4,6 л на 100 км
Трансмиссия: МКП
Цена: по запросу
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу
Страховка КАСКО: включена на срок лизинга
Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега
Лизинг авто с небольшим объемом двигателя – оптимальный вариант для компаний, которые нуждаются в оперативной курьерской доставке по Минску и Беларуси. Более того, лизинг малолитражного легкового автомобиля позволяет организации значительно экономить на топливе. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг авто экономичных моделей от ведущих мировых производителей: Toyota, Peugeot и других
Лизинг авто для такси
Год выпуска: 2010
Комплектация: Комфорт плюс
Объем двигателя: 1600
Трансмиссия: МКП
Цена: по запросу
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу
Страховка КАСКО: включена на срок лизинга
Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега
Лизинг легковых автомобилей может использоваться как крупными таксопарками, так и таксистами-ИП. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг автомобили любых марок и моделей для нужд такси. Лизинг автомобиля для такси – удобный, быстрый и простой способ обновить автопарк. При этом лизингополучателю нет необходимости брать дорогой кредит и вносить всю стоимость автомобиля сразу, что позволяет оптимизировать расходы.
Лизинг авто для персонала
Год выпуска: 2016
Модель: Peugeot 308 SW
Объем двигателя: 1600
Тип двигателя: дизель\бензин
Цена: по запросу
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу
Страховка КАСКО: включена на срок лизинга
Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега
Лизинг автомобиля для персонала позволяет выбрать подходящее авто с учетом пожеланий компании и нужд сотрудников. Если сотрудники Вашей компании совершают частые командировки по Беларуси или длительные поездки по городу – здесь однозначно подойдет надежный дизельный автомобиль. Если есть необходимость в частой курьерской доставке – можно взять в лизинг несколько небольших авто. Автомобиль в лизинг для служебного пользования может послужить хорошим способом поощрения сотрудников.
Лизинг джипа: пример
Год выпуска: 2016
Модель: Peugeot 4007
Объем двигателя: 2179
Расход топлива: 9,6 л на 100 км
Цена: по запросу
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу
Страховка КАСКО: включена на срок лизинга
Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега
Лизинг джипа – сегодня этот вид VIP- лизинга авто быстро набирает популярность. Если компания планирует развиваться и выглядеть представительной в глазах клиентов, взять джип в лизинг – один из доступных способов продемонстрировать успешность. При этом фирма получает возможность экономить на налогах (лизинговые платежи относятся на себестоимость), а также оптимизировать расходы за счет удобного, разработанного специально под потребности Вашей фирмы графика лизинговых платежей.
Volkswagen Golf VI в лизинг
Год выпуска: 2016
Модель: Golf VI
Объем двигателя: 1600
Мощность: 75 л.с.
Трансмиссия: МКП
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Страховка КАСКО: включена на срок лизинга
Цена: 26172 USD
Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 740 USD
Volkswagen Golf по праву считается самым успешным из немецких автомобилей. Пять поколений автомобилей марки Golf изменялись и совершенствовались в соответствии с мировыми тенденциями и требованиями, благодаря чему стали почитаемы в широком кругу автолюбителей. Новый Golf VI с обновленным дизайном кузова отличается инновационным турбодизельным двигателем TDI, в котором реализована технология «common rail» с безупречными рабочими характеристиками в сочетании с экономным расходом топлива.
Автомобиль среднего класса MG 350 с механической КПП в лизинг
Год выпуска: 2016
Модель: MG 350
Объем двигателя: 1500
Мощность: 106 л.с.
Трансмиссия: МКПП
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Цена: 18 890 USD
Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 399 USD
Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега
MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.
Автомобиль среднего класса MG 350 с автоматической КПП в лизинг
Год выпуска: 2016
Модель: MG 350
Объем двигателя: 1500
Мощность: 106 л.с.
Трансмиссия: АКПП
Авансовый платеж: от 10% до 40%
Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес
Цена: 20 990 USD
Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 443 USD
Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега
MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.
Лизинг автомобиля: требования и условия
Лизинг автомобиля: требования и условия
Лизинговая сделка: стороны и этапы
Чтобы взять имущество в лизинг, клиенту нужно заключить сделку с лизинговой компанией. Как правило, в этой сделке участвуют три стороны: 1. Лизингодатель – лизинговая компания, которая и оформляет имущество в лизинг. Обычно это банк (в том числе кэптивный, т.е. работающий от имени производителя продукции) или аффилированная с ним структура, у которой достаточно средств на приобретение дорогостоящего имущества. 2. Лизингополучатель – сам приобретатель, берущий имущество в лизинг. Чаще всего клиентом выступает юридическое лицо или ИП, а имущество приобретается в коммерческих целях для получения прибыли. 3. Поставщик – компания, которая владеет необходимым имуществом. Именно у этой стороны лизинговая компания покупает нужное имущество на основе договора купли-продажи.. Это основные участники лизинговой сделки. Кроме них лизингодатель сотрудничает и с другими компаниями – например, со страховыми и юридическими. По сути, он берет на себя все оформление сделки, работая с проверенными дилерами.
Этапы сделки
Лизинговая сделка состоит из нескольких этапов – от предварительного согласования до передачи автомобиля в собственность клиенту. Не говоря уже о самом поиске лизингодателя и выборе автомобиля – важных стадиях, от которых будет зависеть и безопасность сделки, и ее реализация. 1. Предварительное согласование На этом этапе клиент подает заявку в лизинговую компанию, обсуждает условия сделки и готовит нужный пакет документов. По итогу лизингодатель делает клиенту индивидуальное коммерческое предложение. 2. Оформление сделки После подписания лизингового договора клиент вносит авансовый платеж, а лизинговая компания выкупает нужный автомобиль у продавца, страхует его и передает лизингополучателю в пользование. При этом он спокойно пользуется автомобилем на протяжении всего срока действия договора лизинга. 3. Завершение сделки Этот этап зависит от вида лизинга. Чаще всего сделка заканчивается передачей автомобиля клиенту в собственность после того, как он выкупит его по остаточной стоимости. Клиент может и не выкупать имущество – тогда оно переходит в пользование лизинговой компании, которая может повторно сдать его в лизинг или реализовать на вторичном рынке.
Особенности лизинга для юридических лиц и ИП: условия и документы
- лояльные требования лизинговой компании
- индивидуальный и гибкий график платежей
- увеличенные сроки финансирования
- низкие требования (или их полное отсутствие) по обеспечению
- свобода имущества от претензий кредиторов
- ускоренная амортизация имущества
- возможность купить автомобиль при отсутствии парка транспортных средств
- включение в платежи всех расходов «под ключ»
- получение лучших условий от лизинговой компании
- высокая экспертиза лизингодателя
Условия сотрудничества с лизингодателем
Под каждую лизинговую программу корпоративный клиент должен собрать отдельный пакет документов. Объясним на примере программ от Газпромбанк Автолизинга:
- Для экспресс-лизинга по программе «Смарт», в рамках которой можно приобрести один легковой или коммерческий автомобиль с финансированием до 6 млн рублей, нужно лишь 2 документа:
- копия паспорта директора
- свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица / ИП
- Для лизинга автомобиля по программе «Профи», в рамках которой клиент может купить один или несколько легковых / коммерческих / грузовых автомобилей с финансированием до 24 млн рублей, нужно предоставить:
- копию паспорта директора
- копии бухгалтерской отчетности
- копии учредительных документов
- копии документов, подтверждающие деятельность
- Для лизинга автомобиля по программе «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей, в рамках которой можно приобрести крупный автопарк без ограничения по количеству автомобилей, требуется:
- копия паспорта директора
- копии бухгалтерской отчетности
- копии учредительных документов
- копии документов, подтверждающие деятельность
- бизнес-план проекта
После предоставления пакета документов запускается процесс лизинговой сделки.
Договор лизинга: характеристики и особенности
Ключевой этап лизинговой сделки – подготовка договора. Документ регулируется ст. 15 ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» и включает в себя:
1. Обязательные и сопутствующие договоры
К обязательным, например, относится договор купли-продажи, по которому лизингодатель покупает автомобиль. Сопутствующим документом может быть договор о привлечении средств, договор залога, договор поручительства и т.д.
2. Полные данные об автомобиле
Они позволяют установить, о каком именно автомобиле идет речь. Если этих данных нет либо они представлены только частично, сделка не может считаться заключенной.
3. Обязательства лизингодателя
К ним относится приобретение автомобиля и его передача лизингополучателю – при определенных условиях, сроке и оплате.
4. Обязательства лизингополучателя
Например, клиент должен принять автомобиль в порядке, предусмотренном договором, и вовремя выплачивать лизинговые платежи. А по окончании договора – выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании.
5. Прочие условия
Договор лизинга составляется индивидуально под каждого клиента, поэтому может включать в себя разные положения. Например, он может предусматривать право клиента продлить срок лизинга с сохранением или изменением условий. Либо оговорить дополнительные обстоятельства, нарушение которых ведет к прекращению действия договора лизинга.
Остались вопросы?
Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг
Первоначальный взнос
Первоначальный или авансовый платеж – обязательная часть сделки. Размер платежа согласовывается на этапе оформления договора лизинга. Именно после зачисления оплаты лизинговая компания передает автомобиль клиенту.
Обычно размер первоначального взноса зависит от приемлемой нагрузки на бюджет предприятия, приобретающего автомобиль. Рассмотрим на примере условий от Газпромбанк Автолизинга:
- максимальный платеж (до 49% от стоимости автомобиля) – для сокращения ежемесячных выплат;
- небольшой аванс (от 0%) – для минимальных первоначальных вложений в покупку и легкого старта аренды.
В среднем, размер аванса варьируется от 10-20% для юридических лиц и от 15-40% для физических лиц.
Особенности лизинга для физических лиц: условия и документы
Лизинг автомобиля для физических лиц – достаточно редкая услуга. Но клиентов, которые рассматривают покупку автомобиля в лизинг, чаще всего привлекают следующие особенности:
1. Быстрое рассмотрение заявки
Заявка в лизинговую компанию рассматривается быстрее, чем заявка в банк на кредит. Например, рассмотрение заявки по экспресс-программам проходит за пару часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.
2. Невысокий первоначальный взнос
Обычно составляет около 10% от полной суммы автомобиля. Его также можно уменьшить – например, воспользовавшись программой trade-in, где старый автомобиль клиента идет в счет оплаты нового.
3. Дополнительные услуги «под ключ»
При приобретении автомобиля в лизинг клиент получает целый ряд услуг «под ключ». Например, помощь на дорогах, страхование, возможность пройти ТО или воспользоваться услугами шиномонтажа. Дополнительных денег за это не взимается – лизингодатель работает с компаниями на лояльных условиях и включает эти услуги в итоговую стоимость имущества.
Кроме того, лизинг регулируется нормативными документами и актами – например, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.
В то же время клиент, рассматривая приобретение автомобиля в лизинг, должен учесть следующее:
1. Отсутствие государственных программ и субсидий
Большинство госсубсидий созданы под нужды бизнеса. Физическое лицо, которое берет автомобиль в личное пользование, не может принять участие в государственной программе или получить субсидию, которая сэкономила бы ему средства.
2. Невозможность вернуть НДС
Данная опция также предусмотрена только для юридических лиц и ИП. Клиент не из бизнеса должен будет оплатить НДС из своих собственных средств.
3. Риск попасть к мошенникам
У физического лица, в отличие от корпоративных клиентов, нет своего штата юристов, которые проверяют сделки. Такого клиента мошенники часто привлекают выгодными условиями, а потом просто забирают автомобиль при первой же просрочке платежа. И не ограничиваются этим – позже клиент вынужден платить огромные штрафы и пени.
Требования и документы
Чтобы взять автомобиль в лизинг, клиент должен быть гражданином РФ старше 20 лет, иметь постоянную работу, доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Список документов минимален:
- заявление-анкета по форме лизингодателя;
- паспорт РФ;
- второй документ с фотографией.
Важно понимать, что заключение лизингового договора (как и любого другого договора, связанного с кредитованием) имеет свои риски. Если клиент не в состоянии своевременно вносить лизинговые платежи, лизингодатель имеет полное право изъять имущество – будь то автомобиль, спецтехника или оборудование.
Почему автомобиль в лизинг – это удобно и выгодно
Как мы уже сказали, лизинг в большей степени привлекает бизнес-клиентов. Он позволяет пользоваться автомобилем и зарабатывать на нем с первого же дня, экономя на покупке.
К ключевым преимуществам лизинга можно отнести следующие:
- имущество, взятое в лизинг, не нагружает баланс компании
Как правило, лизинговый автомобиль остается на балансе лизингодателя. Это значит, что компания-клиент может спокойно кредитоваться в банке, не опасаясь, что взятое в лизинг имущество негативно скажется на решении банка.
- по лизинговой сделке можно вернуть НДС
Такая возможность есть у юридических лиц и ИП. Оформить возврат НДС (а при крупных сделках это довольно внушительные суммы) – значит, сэкономить и получить имущество за меньшую стоимость.
- за автомобиль комфортно платить
В этом отличие от покупки за наличные или кредита – при лизинге клиент может договориться с лизинговой компанией на комфортный график платежей. Например, подстроить его под сезонность своего бизнеса. Это значит, что компании не нужно отвлекать деньги из оборота или платить за имущество по стандартному, не всегда удобному графику.
Поделиться в соц. сетях
Что такое лизинг автомобилей
Лизинг – это финансовый инструмент, который позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям покупать имущество для бизнеса. При таком способе сделки вы получаете нужный предмет в пользование, и ежемесячно оплачиваете его аренду. После окончания срока договора лизинга имущество возвращается лизинговой компании, или выкупается по остаточной стоимости, которая фиксируется в договоре. Так как в лизинговые платежи включена амортизация, выкуп происходит за минимальную стоимость.
Дилерский центр «Нижегородец» предлагает услуги автолизинга.
Отличия лизинга от кредита
Главное отличие лизинга от кредита – это предмет договора. То есть под кредитом понимается предоставление банком заемщику денежных средств, на которые он приобретает нужное имущество. Смысл лизинга заключается в выкупе конкретного имущества для временного пользования лизингополучателем на условиях договора. По сути, автолизинг – это аренда автомобиля с возможностью выкупа после выплаты всех платежей. Лизинговый контракт более гибкий, чем кредитный договор.
Преимущества и недостатки лизинга автомобилей
Автомобиль в любом случае является выгодной покупкой, так как обладает высокой ликвидностью и пользуется спросом на вторичном рынке. Лизинг автомобилей для юридических лиц и ИП обладает рядом преимуществ:
- уменьшение налога на прибыль, так как платежи по договору лизинга относятся на затраты;
- отсутствие транспортного налога до перехода транспортного средства в собственность лизингополучателя;
- при обновлении автопарка с использованием лизинга компания зарабатывает на транспортном средстве, не изымая из оборота крупных денежных сумм, и не привлекая деньги со стороны;
- в лизинговые платежи можно включать расходы на страховку ТС, а также его содержание и техническое обслуживание;
- график ежемесячных платежей составляется индивидуально, учитывает особенности бизнеса и размеры планируемых доходов лизингополучателя;
- лизинговая сделка не отражается в балансе компании как займ или кредит, компания может вкладывать средства в свое развитие.
К недостаткам лизинга можно отнести:
- в некоторых случаях — подписание договора залога;
- по некоторым лизинговым программам может потребоваться аванс в размере 25-30% от договора;
- собственник имущества — лизинговая компания. Вы можете использовать взятое в лизинг авто по условиям договора. Но лизингополучатель не распоряжается имуществом, и любые действия в отношении предмета аренды должны быть согласованы с лизингодателем.
Ознакомьтесь с процедурой оформления лизинга в «Нижегородце». Мы предоставляем автомобили в лизинг ИП и юридическим лицам.
Доступ к сервису временно запрещён
С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.
Что мне делать?
Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.