Сб пэй что такое

Как работает СБПэй и может ли он заменить Apple Pay в России? Проверил лично

Несмотря на то что Центробанк обещал нам, что с 1 апреля все российские банки будут обязаны начать поддерживать СБПэй, по факту этого не произошло. Нет, конечно, к сервису подключились более 60 кредитных организаций, но системообразующих среди них не оказалось. То есть воспользоваться им клиенты Тинькофф банка, Альфа-банка, Райффайзенбанка, Россельхозбанка, Открытия и т.д. не могут. Впрочем, потеря, прямо скажем, невелика, потому что ограничения СБПэй многих могут попросту не устроить.

СБПэй — хороший и удобный сервис, но не без недостатков

Мы уже разбирали, что такое СБПэй, во всех подробностях. Это интересно, так что обязательно почитайте. Но, если говорить в двух словах, то это платёжный сервис, в основе которого лежит технология оплаты не по NFC, как в случае с Apple Pay, а по QR. Вы просто сканируете QR-код с зашитыми туда реквизитами магазина и суммой, выбираете банковский счёт, с которого хотите провести платёж, и подтверждаете его. В целом удобно, но есть и ряд неприятных моментов.

Отличия СБПэй от Apple Pay

Когда вы платите СБПэем, вы фактически переводите деньги на счёт продавца, из-за чего не получаете кэшбек. Кредиткой, кстати, тоже платить нельзя

• Помимо технологии проведения платежа, СБПэй отличается от Apple Pay тем, что ему не требуются карты. Он привязывается к банковскому счёту пользователя, и списывает деньги сразу с него. Это существенно облегчает использование.
• СБПэй для проведения платежа требуется подключение к интернету, в отличие от Apple Pay. Если связи с сетью нет, вы не только не сможете оплатить покупку, но даже не сможете открыть приложение платёжного сервиса, чтобы отсканировать QR-код.
• СБПэй не поддерживает другие платёжные сервисы, кроме банковских. То есть привязать к нему свой счёт в Qiwi или на ЮMoney у вас не получится. Возможно, их поддержку добавят позднее, как и поддержку Сбера и Тинькофф, но пока таких разговоров даже не ведётся.

• СБПэй не позволяет использовать кредитные карты. Это очень существенный недостаток, потому что многие люди предпочитали платить через Apple Pay с кредиток, а потом гасили задолженность в конце месяца, получив процент на остаток собственных средств, лежащих на дебетовой карте.
• При оплате через СБПэй вы не получите кэшбек. Вообще. Ни рубля. Ни процента. Дело в том, что все транзакции, совершаемые с использованием этого сервиса, проводятся как банковские переводы напрямую на реквизиты. А раз так, то и кэшбек начислять не за что.

Скидки при оплате СБП

Если платить по NFC, кэшбек будет. Но при оплате СБПэем вам дают скидку в 1% из-за более дешёвого эквайринга

Не знаю, как для вас, но для меня последние два пункта являются критическими. Например, по своей кредитке я получаю кэшбек в размере 2% за каждую покупку. СБПэй позволяет пользоваться только дебетовыми счетами, но даже в этом случае никакого кэшбека не будет.

Нет, конечно, при оплате покупок по СБПэй вы получаете скидку на общую сумму чека в большинстве магазинов, хоть в онлайне, хоть в офлайне, которые поддерживают этот сервис. Но проблема заключается в том, что далеко не все торговые сети поддерживают СБПэй, да и скидка составляет всего 1%. А по кредиткам и спецпредложениям возврат может достигать и 2%, и даже 5%.

❗️В СУНДУКЕ АЛИБАБЫ КАЖДЫЙ ДЕНЬ ВЫХОДЯТ ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ ТОВАРОВ С АЛИЭКСПРЕСС❗️

Откуда берётся скидка при оплате по СБПэй, спросите? Она применяется сразу в момент оплаты. Если сумма чека составляет 500 рублей, то с вашего счёта автоматически спишут только 495. Это связано с тем, что обслуживание переводов по Системе быстрых платежей стоит для магазинов дешевле.

В отличие от оплаты картами MasterCard или Visa, которые берут за свой процессинг примерно по 2-2,3%, платежи по СБПэй стоят им не больше 0,7%. Таким образом магазины предоставляют вам скидку и ничего при этом не теряют.

Как платить Айфоном в России

А теперь давайте подытожим.

На сегодня СБПэй и Система быстрых платежей (это не совсем одно и то же) являются единственной альтернативой Apple Pay в России. Поскольку в своё время ФАС РФ не хватило сил, чтобы додавить Apple и заставить её открыть доступ к NFC в iPhone для Mir Pay, сегодня у нас с вами нет доступа ни к одному сервису бесконтактных платежей, в отличие от пользователей Android. Так что, если вы забыли банковскую карту или наличку, СБПэем реально можно оплатить покупку безналичным способом.

К СБПэй можно привязать только дебетовый, но не кредитный счёт

Однако в этом случае вы будете должны иметь на счёте собственные средства, потому что кредитки СБПэй не принимает, а также быть готовы к отсутствию кэшбека. В некоторых магазинах возврат компенсируется предоставляемой скидкой в размере 1%, так что для тех, кому не нравится копить баллы, это может оказаться даже более предпочтительным вариантом. Но, как ни крути, о спецпредложения и повышенном кэшбеке с СБПэй можно забыть.

❗️ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАШЕМУ ЧАТУ В ТЕЛЕГРАМЕ. ТАМ МЫ ОТВЕЧАЕМ НА ВОПРОСЫ ПОДПИСЧИКОВ❗️

Ну, и к, сожалению, платить через СБПэй можно пока не везде. Наверняка до лета, если Apple Pay не вернётся, к платёжному сервису подключат больше магазинов, но пока это даже не каждый второй. Например, в сети «Красное и Белое» СБПэй принимают, а вот в таких сетях, как «Магнит», «Лента» и «Пятёрочка» — ещё нет. Соответственно, использовать СБПэй на iPhone как полноценный заменитель Apple Pay в России ещё нельзя.

Как установить СБПэй на телефон и привязать счет

Бесконтактный платеж через смартфон стал неотъемлемой частью жизни горожан. Существует не так много приложений, поддерживающих оплату через NFC или по QR-кодам. Об одном из них пойдет речь в данной статье. Далее описан процесс установки СБПэй. Мы расскажем, как установить СБПэй на телефон и привязать счет.

Как установить СБПэй

NFC применяется для оплаты покупок и услуг, проезда в общественном транспорте и не только. Ранее российский рынок пользовался сервисами Apple Pay и Google Pay. С весны 2022-го года опции недоступны на территории региона. Поэтому юзеры используют альтернативы приложений. В топ лучших систем бесконтактных платежей входит СБПэй.

В отличие от Mir Pay и аналогичных систем, программа не требует привязывания карты. Она использует не реквизиты, а банковский счет. Введя данные, клиенты могут оплачивать услуги и товары по QR-кодам, кнопкам и ссылкам.

Как установить СБПэй на телефон

Приложение разработано для платежей без применения карты и наличных. Поэтому оно адаптировано исключительно под мобильные устройства. Загрузить программу на компьютер и использовать с ПК невозможно.

Далее рассмотрены способы, которыми осуществляется инсталляция сервиса. Для того, чтобы установить СБПэй на смартфон, следуйте приведенным ниже алгоритмам.

На телефон с Android

Приложение не подверглось санкциям и не было заблокировано в иностранных сервисах. Благодаря этому его можно скачать через популярные магазины. Владельцы андроид способны загрузить APK-файл через:

• Google Play;
• RuStore;
• App Gallery.

Финансовая программа распространяется бесплатно. Инсталляция приложения производится автоматически. Пользователю достаточно нажать кнопку «Установить» на странице сервиса в магазине. Процесс загрузки и распаковки файла потребует чуть более минуты. После этого система бесконтактной оплаты появится в списке доступных опций.

На телефон с iOS

Владельцы техники Apple не могут похвастаться таким разнообразием магазинов, как для андроидов. Но это не помешает им беспрепятственно установить нужную программу. Для инсталляции достаточно использовать App Store. Установка проводится автоматически после клика на кнопку загрузки.

СБ Пэй имеет некоторые отличия от Apple Pay. Он не работает без подключения к интернету. Связь нужна не только для NFC, но и для платежей по QR. В остальном сервис является почти равноценной альтернативой ушедшей платформе.

Как использовать СБПэй

Как уже было сказано, сервис не использует реквизиты карты. Для того, чтобы использовать приложение, достаточно ввести номера счета и телефона. Чтобы провести операцию, установите приложение на устройство и откройте.

Авторизуйтесь через google-аккаунт или создайте профиль. Затем выберите банк, услугами которого пользуетесь. В открывшемся окне введите данные. Для подтверждения операции юзер получит СМС-сообщение. После этого выберите предпочтительный способ оплаты: код, ссылку и так далее.

На данный момент сервис не работает с большинством основных российских банков. На время написания статьи Сбер находится только в процессе подключения к системе. Это, а также периодические сбои, осложняет процесс пользования системы. Но приложение не имеет полноценных альтернатив, а потому продолжает пользоваться популярностью.

Приём платежей через SberPay

SberPay — приём оплаты в приложении СберБанк Онлайн. По данным СберБанка, у приложения около 50 миллионов активных пользователей — и все они могут стать вашими покупателями.

Подключите ЮKassa, чтобы получить этот и ещё 14 других способов оплаты.

Как происходит покупка через SberPay

На компьютере
На мобильном

1. Покупатель выбирает оплату через SberPay.
2. Вводит номер телефона, который привязан к Сбербанк Онлайн.
3. Подтверждает платёж через СберБанк Онлайн или смс.

1. Покупатель выбирает оплату через SberPay.
2. Автоматически переходит в приложение СберБанк Онлайн.
3. Подтверждает платёж.

Плюсы SberPay

Много пользователей

У 50 миллионов человек есть приложение СберБанк Онлайн

Удобно для покупателей

Не нужно вводить данные карты и носить её с собой

Холдирование

В течение семи дней можно вернуть деньги покупателям — мгновенно и без комиссии

Рекуррентные платежи

Принимайте платежи по подпискам или абонентскую плату

Частичные возвраты

Есть возможность проводить частичные возвраты

Есть не везде

Доступен только пользователям ЮKassa или СберБизнеса — в других эквайрингах его нет

Сколько это стоит

Комиссия от
Только за успешные платежи
Без абонентской платы

Лимит на сутки: 1 млн ₽ для одного покупателя. Лимит на платёж: 1 млн ₽ , если подтверждать в приложении, и 10 000 ₽ , если по смс.

Как подключить

Готовы подключить прием платежей через SberPay?

Задайте вопрос нашим менеджерам или сразу регистрируйтесь в ЮKassa

Вопросы и ответы

В чём разница между интернет-эквайрингом СберБанка и приёмом платежей через SberPay?

Мы предлагаем и эквайринг (приём банковских карт, в том числе СберБанка), и платежи через SberPay.
В случае с эквайрингом надо вводить номер карточки, срок действия и код CVC/CVV.

Если покупатель выбирает платёж через SberPay, он попадает в приложение СберБанка — остаётся подтвердить платёж (вводить данные карты не надо).

Предлагая оба варианта, вы повышаете конверсию: покупателям легче зайти в знакомое приложение, чем искать где-то карту и вводить длинный номер.

Могут ли ИП принимать платежи через SberPay?

Приём платежей через SberPay могут использовать юридические лица, ИП и самозанятые.

Можно ли получать оплату через SberPay, если нет сайта?

Да. ЮKassa часто подключают компании, которые продают товары через ВКонтакте, другие социальные сети и мессенджеры.

Работает так: вы заходите в личный кабинет и выставляете счёт покупателю — счёт можно отправить в смс, на почту покупателя или просто ссылкой (например, в соцсетях).

Покупатель пройдёт по ссылке на платёжную страницу ЮKassa и там выберет удобный способ оплаты.

Сколько нужно времени, чтобы подключить приём платежей через SberPay?

Если вы уже подключили ЮKassa, то SberPay подключат почти сразу же, как добавите такой способ в личном кабинете (заявку обрабатывает менеджер, но никаких особых согласований не нужно — останется просто дождаться ответа).

Как добавить приём платежей через SberPay?

Этот способ по умолчанию доступен всем, кто подключил ЮKassa — дополнительно договариваться о добавлении способа не нужно.

Так что просто подключите ЮKassa. А затем добавьте способ оплаты через SberPay в личном кабинете.

Какие есть ограничения для платежей через SberPay?

Есть лимит на сутки: 1 млн ₽ для одного покупателя. Разовый лимит: 1 млн ₽, если подтверждать платёж в приложении, и 10 000 ₽, если по смс.

Можно одновременно подключить оплату через SberPay и через Тинькофф?

Да. При желании можно подключить прием платежей через разные онлайн-банки. Пользователи сами выберут удобный для них способ.

То есть вы одновременно можете принимать и банковские карты, и оплату через SberPay, Тинькофф, через кошелёк ЮMoney и другие электронные кошельки, через Apple Pay и Google Pay.

Как реализована интеграция с онлайн-кассой?

Оплата через SberPay с точки зрения закона не отличается от других способов приёма платежей.

Если ваш тип бизнеса требует выдачи чеков и отправки их в ФНС, при приёме платежей через SberPay вам также потребуется онлайн-касса.

ЮKassa предлагает решение по 54-ФЗ под ключ.

Если вы используете онлайн-кассу, в чеках нужно будет указывать ставку НДС. При оплате все данные отправятся в вашу онлайн-кассу, и она сформирует чек для налоговой.

СБПэй для Android и iPhone

Количество банков, которые работают с мобильным приложением «СБПэй», уже больше сотни. Среди них: ПСБ, ВТБ, Русский Стандарт, Точка и др.

Для совершения платежей вам не потребуется, ни банковская карта, ни технология бесконтактных платежей на смартфоне. Нужна только камера и установленное приложение.

Как использовать «СБПэй»

Для оплаты товара у продавца, подключенного к системе СБП, вам необходимо:

• Cкачать «СБПэй» в одном из магазинов приложений (Google Play или App Store),
• Привязать один или несколько банковских счетов,
• Отсканировать QR-код на кассе.

Оплата будет произведена всего за несколько секунд. При чем, до этого на экране будет отображена сумма и получатель оплаты. Т.о. вы можете проверить данные до одобрения перевода средств.

«СБПэй» может использоваться как в розничных, так и в интернет-магазинах (по платежной ссылке на сайте или кнопки для оплаты).

Безопасность платежей «СБПэй»

Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

• Внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
• При хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Как скачать СБПэй для Android и iPhone

Перейдите на страницу загрузки и выберите версию для вашего устройства.