Ипотека в сбербанке как происходит пошагово казахстан

Смотрите также:

Ипотека для многих казахстанцев является способом приобрести собственное жилье или улучшить жилищные условия. Однако необходимо помнить, что ипотека, как любой кредит, – это большая ответственность. Прежде чем оформлять его, необходимо оценить свои финансовые возможности.

На что же следует обратить особое внимание в первую очередь при ипотечном кредитовании? Каковы условия различных банков, а также перечни и формы документов, необходимых для оформления ипотеки? В данном разделе представлена информация об основных моментах ипотечного кредитования.

Что такое Ипотека?

Ипотека – это кредит, который выдают банки второго уровня для приобретения недвижимости. Залог по ипотечному кредиту — приобретаемое вами жилье. Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом. Однако каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что недвижимость, которую вы приобретаете, является собственностью банка до тех пор, пока вы полностью не погасили кредит. Если вы перестаете вносить ежемесячные платежи, банк может забрать вашу квартиру или дом и самостоятельно реализовать его для погашения вашей задолженности.

Сегодня ипотечный кредит предлагают коммерческие банки и один государственный специализированный банк, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Сумма ежемесячного платежа зависит от первоначального взноса, срока кредитования и процентной ставки.

Шаги по оформлению ипотечного кредитования

— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней. Для этого можете воспользоваться сервисом подбора жилья и ипотеки.
— Расходы по ипотеке. Теперь вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты вам необходимо будет сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы, вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

На что обратить внимание при оформлении ипотечного кредита?

1. Важно выбрать банк, в котором вы планируете получить заем. Обратите внимание на тот банк, в котором вы получаете заработную плату, обычно для корпоративных клиентов, имеющих зарплатный проект, могут быть предоставлены льготы, например, банк может снизить процентную ставку.

2. Сравните все условия ипотечных программ, существующих на рынке – это как собственные программы банков, так и госпрограммы. Есть программы, которые предполагают льготы и хорошие условия для определенных категорий граждан. К примеру, «Военная ипотека», «Бақытты отбасы» в Отбасы банке.

3. Выберите комфортный для вас метод погашения ипотеки. Их два – аннуитетный и диффенцированный. Банки обязаны предоставить заемщику право выбора метода погашения по ипотеке.

• Аннуитетный способ погашения кредита предполагает равные ежемесячные платежи по всему сроку кредитования. При этом методе изначально почти вся сумма ежемесячного погашения будет уходить на проценты и только минимальная — на основной долг или тело кредита.
• Дифференцированный метод предполагает обычно, что ежемесячный платеж больше, кредит погашается равномерно и на оставшуюся сумму основного долга начисляются проценты, в связи с чем и изменяется ежемесячная сумма к погашению.

При сравнении двух этих методов оказывается, что переплата по аннуитетному платежу обычно больше, чем по дифференцированному методу. Для многих аннуитетный платеж является более простым и понятным, за счет того, что ежемесячная сумма погашения кредита одна и та же, ее просто стоить запомнить и выплачивать. Но дифференцированный метод может быть выгоднее с точки зрения меньшей переплаты за весь срок кредитования. Сами клиенты выбирают аннуитетный платеж, чтобы ежемесячная плата была ниже. Для банков же аннуитетный график так же более выгоден.

4. Тщательно изучите кредитный договор перед его подписанием. Очень важно подписывать договор только после изучения условий! Если что-то непонятно, спрашивайте у менеджера банка, если есть возможность, то проконсультируйтесь с юристом. Перед подписанием договора менеджер банка обязан дать вам Памятку, которая необходима для ознакомления и сравнения условий займа в банках. Также договор должен иметь Титульный лист, который содержит основную информацию о займе: сумму и срок займа, размер ставки вознаграждения и ГЭСВ, метод и способ погашения кредита, размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору, при наличии в договоре права заемщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга – информацию о необходимости заемщика для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением, информацию о праве заемщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах).

Всегда помните, что необходимо рассчитать свой ежемесячный доход. Кредитные обязательства не должны превышать 50 % вашего дохода! Лишь в этом случае вы сможете быть уверены в своевременном погашении кредита.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена места жительства, работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов. В стандартный набор документов для получения ипотечного кредита входят обычно следующие документы:

1. Оригинал и копия удостоверения личности Заявителя, Залогодателя, (Созаемщика (-ов), Гаранта).

2. Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, либо нотариально заверенное заявление о гражданской состоятельности Залогодателя (по установленной форме Банка).

3. Оригинал справки о заработной плате с действующего места работы за период не менее 6 последних месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью главного бухгалтера организации или лица, его замещающего, заверенный печатью.

4. Оригинал выписки с индивидуального пенсионного счета за период не менее 6 последних месяцев, из накопительного пенсионного фонда за подписью уполномоченного лица, заверенный печатью накопительного пенсионного фонда.

5. Оригинал и копия договора банковского займа с графиком погашения, в случае наличия у Заявителя, Созаемщика (-ов), Гаранта имеющихся обязательств по займам других банков и организаций.

Со списком банков можно ознакомиться на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы ипотеки:

Ипотека в Казахстане: советы и лайфхаки для новичков

Вопрос покупки собственного жилья был актуальным во все времена (остается таким и по сей день). Как это сделать человеку в Казахстане? Для тех, кто не имеет своей крыши над головой, есть несколько государственных ипотечных программ, но разобраться в их деталях порой бывает непросто. Понять сложное и необходимое сейчас помогают разные консультанты и специалисты по ипотеке, которые раздают советы, как максимально выгодно провернуть сделку. Liter.kz выслушал нескольких консультантов и сделал подборку лайфхаков для заемщиков.

Самостоятельно (и как можно реалистичнее) оцените свои возможности, чтобы понять, подходят ли вам те или иные условия кредитования. Это первое, что советуют эксперты! Тут мы имеем дело всего лишь с несколькими вопросами. Описываемое касается людей, не относящихся к социально уязвимым слоям населения и стоящих в очереди на получение жилья, ведь для них когда-то разработали специальные ипотечные программы. Итак, вопросы следующие:

Хотя бы на один из них ответите словом «нет» — шансы на одобрение заявки резко снизятся. К примеру, вам точно откажут, если у вас уже есть какая-то другая жилая недвижимость.

Больше всего внимание к себе привлекают две ипотечные программы — «7-20-25», «Баспана хит». Обзавестись квартирой можно и через «Отбасы банк». Скажем сразу: идеальной ипотечной программы нет — у каждой есть свои плюсы и минусы. Разберем основные моменты для каждой из программ.

Фото: Liter.kz/Илья Астахов

«7-20-25»

Ипотека под семь процентов годовых, с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья и сроком погашения до 25 лет. Есть ограничения по регионам. По данной госпрограмме, скажем, максимальная стоимость жилья для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау и Шымкента — 25 млн тенге. Для Караганды — 20 млн, для остальных городов и регионов — 15 млн тенге. Отнесем все перечисленное к плюсам, хоть это и сомнительно.

Главным минусом, говорят консультанты, можно назвать то, что программа действует только для первичного жилья, введенного в эксплуатацию. Из-за этого случается, что приобретаемое жилье сдается с голыми стенами, а в лучшем случае в предчистовой отделке. Проще говоря, помимо затрат на первоначальный взнос и различные комиссии, вам сразу придется потратить внушительную сумму на ремонт, мебель и технику.

Еще один любопытный момент: после заключения договора придется подождать, когда завершится строительство, но ежемесячные взносы на погашение долга все это время уже надо делать.

Второй минус. Вы не знаете, насколько комфортно вам будет жить в новом ЖК. Хоть застройщики дают гарантии, есть много случаев, когда после введения новых домов в эксплуатацию возникали проблемы: просадки домов, сырость, шум, сквозняки и многое другое. Никто не застрахованот этого. Можно рискнуть купить квартиру комфорт- или бизнес-класса, но стоить она будет, разумеется, больше.

Надо знать еще, что застройщики зачастую под ипотечное кредитование оставляют квартиры на первых или последних этажах. Что также устроит не всех.

«Баспана хит»

В отличие от предыдущей программы «Баспана хит» как раз имеет противоположное преимущество. В первую очередь программа рассчитана на покупку вторичного жилья. Это плюс, потому что до вас в квартире уже жили люди, они могут вам рассказать о минусах, а если не скажут, вы сможете сами все посмотреть. В таких квартирах чаще всего не нужен ремонт, да и обычно предыдущие хозяева оставляют всю встраиваемую технику и даже мебель. Максимально допустимая по программе цена на вторичке — 25 млн тенге.

«Баспана хит» дает возможность купить и первичное жилье, максимальная стоимость — 35 млн тенге в Нур-Султане и Алматы. До 25 млн тенге на первичном и вторичном рынке — в Шымкенте, Актау и Атырау. До 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, а в остальных городах и регионах — 15 млн тенге.

Минусы программы — ставка вознаграждения в 10,75% и срок кредитования в 15 лет. Выгодно брать ипотеку на 10 лет, потому что в этом случае переплата будет существенно ниже, чем при 15-летней выплате.

«Отбасы банк»

У казахстанцев этот банк стал самым популярным в плане приобретения жилья. Есть три главных требования, чтобы получить ипотеку под 5%:

Есть программа для молодых семей: нужно открыть счет и пополнять его в течение года, отвечать обычными критериям, быть в официальном браке.

Можно воспользоваться аукционом банка — вы покупаете счета, владельцы которых по каким-то причинам передумали брать ипотеку. Все работает так: банк выставляет максимальную стоимость счета, и система продаст его покупателю, который последним оставил заявку.

Эксперты советуют обратиться к специальным брокерам (такие есть). В день открытия аукциона в системе банка они будут мониторить все продаваемые счета, искать подходящие и выкупать их для вас. За это они берут определенный процент от сделки — обычно от 200 до 300 тысяч тенге. За эти деньги вы получите подходящий счет. Кстати, если раньше по купленному счету банк сразу одобрял ипотеку, не требуя подтверждения дохода, то сейчас он затребует подтверждения доходов.

Аукцион и даже просто продажу счетов проводит только банк. Владелец счета не сможет его продать никаким другим способом, кроме переуступки, но переуступить свой счет вы можете только ближайшему родственнику. Вывод: не верьте объявлениям в интернете о продаже счета в «Отбасы банке».

Другие советы

Итак. Вы выбрали программу. Вы идете в банк. Надо знать, что не все банки по ним работают. Самое главное для вас — подтвердить свои доходы. Для этого кредитор запросит выписку из пенсионного фонда за последние шесть месяцев. Если в течение этого срока ваш пенсионный счет не пополнялся (хотя бы один месяц), вам откажут. По этой выписке банковский менеджер рассчитает вашу зарплату, которую вы получаете после вычетов всех налогов. Размер имеет значение, именно от него будет зависеть судьба вашей заявки на ипотеку.

Можно привлечь созаемщика, если ваших доходов не хватает для одобрения ипотечного займа. На эту роль выбирайте родителей, супругов или других близких родственников. Помочь могут и друзья, но им придется сказать, что пока вы не погасите долг, они не смогут брать кредиты ни в одном банке.

Еще один лайфхак: перед тем как идти в банк, узнайте как у него проходит процедура одобрения ипотечного займа. В некоторых банках вашу платежеспособность оценивает специальная программа, то есть машина. Если она выдаст отказ, вы с этим уже ничего не поделаете. В других банках одобрение выдает кредитный менеджер — шансы выше. Если у него возникнут вопросы, он может вам позвонить и обо всем спросит.

Имея на руках одобрение заявки, можно смело выбирать квартиру. Консультанты рекомендуют обращаться к проверенным риелторским агентствам. Да, вам придется заплатить риэлтору или агентству, зато вы сэкономите свое время. Просто детально опишите, каким вы видите будущее жилье. Риелтор также ведет всю сделку, проверяет документы, запрашивает дополнительные бумаги при необходимости.

Запомните: вы платите риелтору за его услуги только после того, как подпишете договор купли-продажи. Если он или его агентство сразу просят оплату, вам попались недобросовестные услугодатели.

Напоследок специалисты советуют поторопиться с приобретением ипотеки, так как в ближайшие месяцы ожидается повышение стоимости жилья в Казахстане. Это связано с новым законом об использовании пенсионных отчислений для приобретения жилья.

Ипотека СберБанка в Казахстане: условия, ставки, требования

На покупку жилой недвижимости в Казахстане резиденты страны могут оформить ипотеку на выгодных условиях в казахстанском коммерческом банке – Сбере КЗ. Клиентам предлагается несколько программ на выбор с разными требованиями и условиями.

В статье мы расскажем об ипотечных кредитах СберБанка Республики Казахстан, какие процентные ставки, требования к клиентам, условия, можно ли взять ипотеку в Сбере КЗ без взноса и справок о доходах, как получить жилищный кредит на дом, подробности о семейной ипотеке, особой и других программах.

Ипотечная ставка в Сбере KZ на сегодня, общие условия кредитования

В 2022 году в СберБанке действует пять программ ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости. Кредит выдается в национальной валюте – тенге. Максимальная сумма займа – до 95% от оценочной стоимости выбранного объекта. Отсутствуют штрафы и комиссии за частичное, досрочное погашение. Подать заявку на рассмотрение можно в дистанционном режиме.

Требования к заемщикам

Ипотека выдается гражданам Казахстана возрастом от 21 года до 58–63 лет на момент окончания договора.

Обязательные требования:

• предоставление пакета документов по списку (паспорт, свидетельство о браке, бумаги на залоговое имущество и др. в зависимости от условий выбранной программы);
• стаж работы на последнем месте – не менее 4-х месяцев;
• предоставление справки о доходах.

Проценты и сроки

Сроки ипотечного кредитования – от года до 20 лет. Процентная ставка вознаграждения – от 0.10 до 16.10%.

Начальный взнос

Сумма первоначального взноса – 5–30% от стоимости выбранного объекта. Участники зарплатного проекта Сбер КЗ могут внести 10%, другим физическим лицам требуется оплатить не менее 20% от стоимости, а для индивидуальных предпринимателей размер вноса составляет 30%. По некоторым программам предусмотрен минимальный взнос (5%).

Можно ли оформить ипотеку в СберБанке без первоначального взноса

В СберБанке Казахстана, как и в других финансовых учреждениях страны, нельзя оформить ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости без первоначального взноса. Однако клиентам доступен широкий выбор ипотечных программ с разными условиями, что дает возможность подобрать оптимальный вариант с минимальным процентом для внесения оплаты.

Ипотека «7-20-25» от СберБанка РК: подробности займа

Ипотечная программа «7-20-25» отлично подходит заемщикам, планирующим покупку недвижимости на первичном рынке.

Условия займа:

• срок кредитования – от 12 до 300 мес.;
• сумма первоначального взноса – не менее 20%;
• максимальная сумма ипотечного кредита – 80% от стоимости залогового обеспечения (залогом выступает приобретаемая недвижимость);
• процентная ставка – 7% (для физлиц);
• комиссия за организацию и выдачу займа отсутствует.

По этой программе можно приобрести жилье в Астане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте стоимостью до 25 млн тенге. Если рассматриваются варианты в Караганде, максимальная цена объекта не должна превышать 20 млн тенге, для других регионов – 15 млн тенге.

Семейная ипотека «Жануя» от СберБанка: минимальный взнос

На покупку жилья в объектах ТОО «Qazaqstroy» СберБанк Казахстана выдает ипотеку по специальной программе «Жануя» с возможностью полного или частичного подтверждения дохода.

Условия кредитования:

• сумма первоначального взноса – 5–25% от стоимости жилья;
• максимальная сумма займа – 80–95% от оценочной стоимости;
• срок кредитования – 12–180 мес.;
• ставка – от 0.10 до 16.10%;
• 0 тенге за организацию займа.

В качестве залогового обеспечения может выступать строящийся объект недвижимости или же освоенное жилое и коммерческое имущество, которое уже находится в собственности клиента.

СберБанк КЗ также дает возможность использовать в качестве дополнительного залога жилые дома с земельными участками и автотранспортные средства.

«Сельская ипотека» СберБанка 2022 и условия жилищного кредита на дом

На покупку жилого дома в сельской местности можно оформить в СберБанке РК «Жилищный кредит» с полным или частичным подтверждением дохода.

Условия ипотечного займа:

• первоначальный взнос – 10–30%;
• максимальная сумма кредита – 70–90% от стоимости объекта;
• ставка – 13.99–16.99%;
• срок кредитования – от 12 до 240 мес.;
• залоговое обеспечение – квартира, жилой дом, коммерческая недвижимость и другие имущественные объекты заемщика.

По данной программе предусмотрена комиссия за организацию займа, составляющая 1% для участников зарплатного проекта Сбера и 2% – для остальных физических лиц.

«Особая ипотека» СберБанка BI Group и «Десятка»

На приобретение жилья в объектах ТОО «BI Group» и ТОО «Rams Qazaqstan» СберБанк Казахстана выдает ипотечные кредиты по специальным программам, без комиссии за организацию и выдачу.

Условия:

• срок кредитования – от 12 до 180 мес.;
• ставка – от 0.10 до 14.99%;
• первоначальный взнос – 10–30%;
• максимальная сумма займа – 70–90% от стоимости объекта недвижимости.

В качестве залогового обеспечения принимается жилой дом с земельным участком, квартира в многоэтажном доме, а также коммерческая недвижимость.

Заявка онлайн в Сбер: ипотека без визита в банк

Потенциальные заемщики имеют возможность подать онлайн-заявку на ипотеку в СберБанке КЗ через официальный сайт или мобильное приложение. Специалисты гарантируют быстрое рассмотрение запроса в течение 24 часов.

Если заявка будет одобрена, клиенту необходимо посетить ближайшее отделение СберБанка в Казахстане, предоставить документы по списку и подписать договор.

Кредитные средства перечисляются одним переводом на текущий счет продавца недвижимости сразу после регистрации договора залога недвижимого имущества.

Как досрочно погасить ипотеку в СберБанке

Ипотечные кредиты погашаются аннуитетными или дифференцированными платежами по 15 числам месяца (сроки прописываются в договоре). Если заемщик желает погасить долг досрочно, ему нужно посетить отделение СберБанка КЗ и написать заявление, указав дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будут списаны деньги на погашение ипотечной задолженности. За досрочные платежи плата не взимается.

Более подробную информацию по всем вопросам ипотечного кредитования в СберБанке Казахстана можно получить по телефону горячей линии 50-30.

Как оформить ипотеку в Казахстане

Рассказываем, как пошагово купить жильё в ипотеку в РК: с чего начать, куда идти и сколько это стоит.

Инструкция по получению ипотеки

1. Оцените свои возможности

Что важно понять:
1.1. Сколько стоят квартиры.

Определите, сколько стоит желаемая квартира. На этом этапе достаточно понять хотя бы примерную цену.
Зайдите на Krisha.kz и найдите оптимальное предложение. Чтобы иметь более полное представление, воспользуйтесь сервисом «Оценка». Всего за пару минут можно узнать рыночную цену недвижимости.

1.2. Какой первоначальный взнос нужен.

Без первоначального взноса не дадут ипотеку. Как правило, он должен составлять от 20 % от цены квартиры. Если квартира стоит 30 миллионов, то при оформлении придётся внести 6 миллионов.

1.3. Какими могут быть платежи.

Нужно прикинуть, сколько сможете ежемесячно платить по ипотеке. Есть закон, что платежи по всем кредитам не должны превышать 50 % дохода. Если зарплата 400 тысяч тенге, ипотеку могут дать максимум на 200 тысяч (если нет других кредитов). Нужно понимать, что ипотека существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет на 10–20 лет.

Совет: Проще всего открыть любой ипотечный калькулятор и рассчитать несколько вариантов.

Например:
— При цене квартиры 25 млн тенге, первоначальном взносе 20 % (5 млн), сроке займа 20 лет ежемесячный платёж составит 340 тыс. тенге в месяц.
— При цене квартиры 30 млн, первоначальном взносе 30 % (9 млн), сроке займа 15 лет платёж — 369 тыс. тенге.

Финансовая подушка
Ипотека — серьёзное обязательство, а жизнь непредсказуема. Идеально располагать неприкосновенным запасом на 3–6 месяцев жизни. Если будут сложности с выплатой ипотеки, эти деньги можно будет отправить на погашение кредита.
Закройте крупные кредиты: потребительские, товарные. Чем меньше расходов, тем будет легче. Заручитесь поддержкой возможных созаёмщиков.

2. Проконсультируйтесь в банках

Обратитесь в разные банки в поиске лучших условий. На этом этапе ещё не нужны документы на жильё. Достаточно знать только цену.

Уточните:
— какие ипотеки есть;
— требования к залоговому жилью;
— какую сумму готов предоставить банк;
— размер первоначального взноса;
— годовую эффективную ставку (ГЭСВ);
— срок кредита;
— ориентировочную сумму ежемесячного платежа;
— сумму переплаты;
— штрафы за просрочку;
— условия изменения графика платежей на случай финансовых трудностей.

Сегодня на сайтах многих БВУ можно подать предварительную электронную заявку на ипотеку, по которой скоринговая система банка автоматически примет решение об одобрении или отказе в кредите. Решение принимается по совокупности факторов, из которых наиболее важны кредитная история и платёжеспособность.

3. Найдите подходящее жильё

Суть ипотеки в том, что приобретаемое жильё становится залогом. А к залогу у банков есть свои требования.

Для квартир на вторичном рынке это в первую очередь возраст. Дом не должен быть старше 50 лет. Кроме того, проверяется, соответствует ли планировка заявленной в техплане. Например, если владелец перенёс кухню на балкон и не узаконил это, оформить ипотеку на такое жильё не получится.

Также есть требования к материалу — в приоритете кирпич, монолит, панель.

По первичному рынку требуется наличие разрешительной документации на участок, по проекту и т. д. Если ЖК ещё не достроен, должна быть гарантия КЖК. Если достроен — акт о вводе в эксплуатацию.

Если объект подходит, договоритесь с продавцом о сделке, попросите его подготовить копии документов на жильё и открыть счёт, на который поступят деньги от продажи.

На этом этапе отдайте продавцу задаток в качестве гарантии будущей сделки. Как правило, это 10 % от стоимости жилья. Оформлять соглашение о задатке нужно письменно, заверять у нотариуса необязательно. Образец документа — здесь.

4. Оцените квартиру

Для оценки жилья за свой счёт нужно нанять независимого оценщика с соответствующей лицензией. Стоимость услуг — около 15 тысяч тенге. Подготовка отчёта — один-четыре дня.

5. Подайте кредитную заявку в банк

Подготовьте документы:
— Удостоверение личности.
— Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании и т. д.
— Отчёт об оценке.

Заявка выносится на рассмотрение кредитного комитета банка. Принятие решения о предоставлении ипотеки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Основные причины отказов в ипотеке:

• Плохая кредитная история.
• Отсутствие пенсионных отчислений.
• Непостоянная работа.
• Превышение долговой нагрузки на семью. Здесь учитываются все расходы: сколько детей и взрослых на иждивении, комуслуги, содержание машины и т. д. — поэтому даже высокого дохода при больших расходах может быть недостаточно.
• Отсутствие разрешительных документов у застройщика или неузаконенная перепланировка на вторичном рынке.

6. Оформите страховку на жильё

Когда заявку одобрят, для окончательного подписания ипотечного договора недвижимость нужно застраховать, например, от затопления, пожара. Это обязательный этап.

Выбор страховой компании и список рисков — свободный, по желанию заёмщика. Страховка действует один год, её нужно продлевать.

Стоимость страхования зависит от размера ипотеки. Например, при оформлении займа в 30 млн тенге страховка в первый год составит в среднем 70 тысяч тенге.

7. Оформите договор купли-продажи

Договор купли-продажи жилья нужно оформлять у нотариуса. На этом этапе вы отдаёте продавцу гарантийное письмо от банка на перечисление денег.

В этом письме указано, что банк выплатит продавцу сумму, указанную в договоре купли-продажи, после регистрации документа в государственной базе.

Стоимость оформления договора купли-продажи при ипотеке составляет 4 МРП — 12 252 тенге. Для льготного оформления нужно принести из банка уведомление о выдаче ипотечного займа. Эту сумму продавец и покупатель по традиции платят 50/50.

Дополнительно оплачивается согласие на сделку супруга — 1.5 МРП. Если брака нет, заявление о его отсутствии обойдётся в 0.5 МРП.

Затем вам, как покупателю, нужно зарегистрировать договор купли-продажи, а именно своё право собственности на жильё. Сделать это можно сразу у нотариуса. Услуга платная, есть обычная и ускоренная. Стоимость в зависимости от этого — 1 200–5 000 тенге.

8. Подпишите в банке ипотечный договор

В ипотечном договоре должны быть указаны: суть обязательства, его размер и сроки исполнения; адрес залога; права и ответственность заёмщика и банка.

Внимательно изучите документ, желательно совместно с юристом. Это письменное соглашение, по которому вы, заёмщик, закладываете приобретаемое жильё, а взамен неё банк даёт кредит под процент на определённых условиях.

Обратите внимание на правильность указания ваших Ф. И. О., суммы и срока займа, % ставки погашения, порядок досрочного погашения, размеры штрафов за просрочку ежемесячного платежа, график платежей.

Не должно быть условий о том, что банк вправе менять условия, процентные ставки, вносить дополнения и поправки в одностороннем порядке, без участия клиента.

9. Оформите обременение

Теперь нужно оформить на купленное жильё обременение, то есть залог. Это тоже обязанность заёмщика. Оформить договор залога можно у нотариуса либо с помощью технологии блокчейн, по которой сегодня работают многие банки Казахстана.

10. Завершите сделку

Продавец получит расчёт от банка в течение 14 дней после регистрации договора купли-продажи. Вы становитесь собственником квартиры, однако распоряжаться залогом сможете только с разрешения банка.