Какие документы нужны для ипотеки

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Ипотека для молодых семей является очень актуальной. Когда в семьях появляются дети, хорошее, удобное жильё становится просто необходимым. Именно поэтому кредитование остаётся востребованным.

Сбор документов для получения ипотеки – очень важный и ответственный шаг, который надо совершить грамотно, чтобы получить одобрение своей заявки.

Каждый банк стремится получить гарантии о том, что человек платёжеспособен. Также банк должен удостовериться в том, что квартира, выбранная заёмщиком, подходит по всем параметрам под надёжный залог. Поэтому список документов у разных банков достаточно схож, хотя и будут некоторые отличия. Однако есть перечень стандартных документов.

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
• военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
• для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
• если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
• свидетельства государственного пенсионного страхования;
• для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

Документы должны быть действительными около полугода после подачи заявки. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

К отдельной категории относятся документы, которые подтверждают трудоустроенность человека, что у него достаточный уровень дохода, чтобы выплачивать ипотеку.

К этому списку документов можно отнести заверенную копию трудовой книжки, справку с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров), справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, учредителем организации, нотариусом, тогда от банка к нему будут предъявлены дополнительные требования по документам, которые подтвердят его платёжеспособность.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Какие документы на квартиру нужны для ипотеки?

Список необходимых документов может отличаться для каждой программы ипотечного кредитования, а также для разного типа заёмщиков. Основные необходимые документы:

паспорт гражданина РФ;
военный билет (для мужчин младше 27 лет);
трудовая книжка;
выписка о состоянии индивидуального лицевого счета;
документ, подтверждающий размер официального дохода.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса дополнительно требуется:

налоговая декларация;
копия трудовой книжки;
квитанции по оплате налога за год;
справка о доходах в установленной форме.
справка из органа соцзащиты;

справка из иных государственных органов, если заёмщику выплачивается пенсия до достижения пенсионного возраста;

выписка по счёту, на который осуществляется перечисление пенсии;
пенсионное удостоверение.

Уточнить перечень документов можно в описании выбранного ипотечного кредита.

Подать предварительную заявку на оформление ипотеки можно на сайте АИЖК ЯО. Для этого нужно заполнить специальную форму и отправить её на рассмотрение.

• Льготная ипотека на новостройку (-3%)
• Ипотека на готовое жильё
• Ипотека на новостройку
• Перекредитование ипотеки
• Семейная ипотека
• Военная ипотека
• Ипотечный кредит под залог квартиры

Ипотека в 2023 году: список документов, необходимых для оформления

МОСКВА, 25 сен — ПРАЙМ. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру или дом, гражданину нужно предоставить в банк определенный пакет документов. Какие документы необходимы для получения семейной, льготной, военной ипотеки и что понадобится для того, чтобы взять жилищный кредит без подтверждения доходов, — в материале агентства Прайм.

Документы для оформления ипотеки 2023

Ипотека — кредит, взятый у банка под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка и другой). Чаще всего под ним подразумевают заем на покупку жилья, хотя, ипотеку банки могут выдать и на приобретение гаража, нежилого помещения или ремонт, строительство и любые цели без их указания.

«Так как ипотечный кредит подразумевает долгосрочные финансовые взаимоотношения заемщика с банком, финансовое учреждение тщательно проверяет платежеспособность и добросовестность будущего клиента. Поскольку в данном виде кредита обеспечением является объект недвижимого имущества, банк также проверяет его «чистоту» и рассматривает риски при возможной дальнейшей продаже. Поэтому перечень документов от заемщика может быть весьма значительным. Четкого списка в законе нет, каждый банк действует по своим собственным правилам оценки и оформления объектов в ипотеку. Совершенно нормальная и распространенная ситуация, при которой в разных банках от заемщика потребуют разный набор документов. Но в целом перечни идентичны», — объясняет Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle.

Какие нужны для заявки

По словам эксперта, документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, делятся на блоки:

• относящиеся к личности заемщика: паспорт, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, справка с места жительства, выписка из домовой книги, страховые полисы, если они имеются и др.;
• подтверждающие финансовое положение заемщика: справка с места работы с указанием данных работодателя и размера заработной платы, справка о доходах за последние несколько лет, доказательства собственности на объекты недвижимого имущества и другое ценное имущество, доказательства любых доходов, помимо основного и др.;
• относящиеся к объекту недвижимости, оформляемому в ипотеку: о праве собственности, документы БТИ, экспликации, справки по оплате коммунальных услуг, документы, из которых можно проследить историю сделок с объектом недвижимости (если объект вторичного рынка), чтобы исключить риски утраты залогодателем права собственности или иные риски банка.

«Это далеко не исчерпывающий перечень. Его полнота будет зависеть от конкретных обстоятельств предстоящей ипотечной сделки. Если есть поручитель, то документы нужно будет представить и на него. Если передаваемый в ипотеку объект обременен правами несовершеннолетних, то к пакету документов добавляются справки и разрешения от органов опеки и попечительства. Если заемщик в браке, то потребуется нотариальное согласие супруга или брачный договор. Если предметом ипотеки выступает объект с несколькими собственниками, то нужно нотариальные согласия всех сособственников на оформление договора», — рассказывает Сергей Соловых.

Кроме того, в каждом банке заемщик заполняет заявление на выдачу кредита, оформление залога под это обязательство и анкету.

Итак, к обязательным документам относятся:

• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки;
• трудовой договор;
• документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и другие);
• свидетельство государственного пенсионного страхования

Заемщикам, которые уже выбрали недвижимость, необходимо будет предоставить банку:

• правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
• экспликацию (схему помещения);
• характеристику жилого помещения;
• отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости;
• паспорт продавца недвижимости;
• выписку из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений;
• при необходимости нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи.

«Ряд кредитно-финансовых организаций предлагают оформить ипотеку всего по двум документам — паспорту и одному на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту и другим. Это упрощенный вариант, которым могут воспользоваться прежде всего зарплатные клиенты банка», — говорит Борис Богоутдинов, управляющий партнер «Консалтинговой компании «2Б Диалог».

Оксана Васильева, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, предупреждает, что банки неохотно выдают ипотеку пенсионерам и лицам без официального дохода. Таким гражданам следует предоставить иные документы, подтверждающие их платежеспособность и наличие в собственности имущества. Например, выписку по банковскому счету, СТС, ПТС и так далее.

Список дополнительных документов

Помимо основных обязательных документов, существуют и дополнительные, список которых зависит от вида ипотечного кредита. Сергей Соловых объясняет, что если льготные условия по ипотечному кредитованию устанавливаются на федеральном или муниципальном уровне, то требуемые документы для оформления таких договоров есть в нормативном акте, которым утверждена программа. Если льготы по ипотеке устанавливает банк, то перечень документов указан в положении банка о льготном предложении кредита.

«Индивидуальные предприниматели также могут подать заявление на ипотеку, они должны приложить дополнительные документы: налоговую декларацию, свидетельство индивидуального предпринимателя, лицензию, если она есть при осуществлении деятельности», — рассказывает Юлия Лебедева, юрист ООО «ЛеМих».

При ипотеке по программе для молодых семей

Федеральная программа ипотечного кредитования «Молодая семья» позволяет получить от государства субсидию на приобретение жилья в размере 30 — 35 % от его стоимости. Для этого супруги должны соответствовать определенным требованиям: быть не старше 35 лет, состоять в официальном браке, считаться нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь достаточный уровень дохода для погашения жилищного кредита.

Маргарита Данилова, специалист по недвижимости агентства «Самолет Плюс» объясняет, что обычно для этого вида ипотеки требуются предоставить:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность всех заемщиков;
• документ, подтверждающий семейный статус (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей);
• документы о доходах (трудовая книжка, справка о доходах, налоговые декларации и т.д.);
• свидетельство о регистрации брака (если семья полная);
• свидетельство о рождении детей (если есть);
• справка о состоянии счета материнского (семейного) капитала (если требуется).

При ипотеке под материнский капитал

Материнский капитал — федеральная мера поддержки семей, которая действует с 2007 года. Деньги, которые выделяет государство при рождении ребенка, можно потратить на:

• ежемесячную выплату (для малоимущих семей);
• образование детей;
• пенсию мамы;
• социальную адаптацию детей-инвалидов;
• улучшение жилищных условий.

При ипотечном кредитовании средства материнского капитала разрешено использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения процентов и основного тела долга.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала потребуются:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность всех заемщиков;
• документ, подтверждающий семейный статус (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей);
• документы о доходах (трудовая книжка, справка о доходах, налоговые декларации и т.д.);;
• свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость, которую гражданин собирается приобрести;
• договор купли-продажи или залога недвижимости.

По словам Елены Молоковой, ипотечного брокера, руководителя ипотечно-консультационного центра Доступная ипотека, банк может дополнительно запросить:

• оригинал сертификата на материнский капитал;
• оригинал справки СФР РФ о размере неиспользованного остатка средств по материнскому капиталу.

При военной ипотеке

В нашей стране реализуется также накопительно-ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих (НИС). У ее участников есть специальный счет, куда государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2023 году он составляет 349 614 рублей.

«Через три года военный может использовать эти средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. В то время, пока он служит в армии, займ погашает государство. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Военнослужащий также может купить дом или часть домовладения с земельным участком. При этом объект недвижимости может располагаться в любой части России вне зависимости от того, в каком регионе гражданин проходит военную службу», — рассказывает Борис Богоутдинов.

Военную ипотеку можно оформить в одном из банков-партнеров программы, список которых можно найти на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит, военнослужащему необходимо получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заем. Для этого нужно написать рапорт командиру воинской части. Сертификат участника НИС будет действовать 6 месяцев, в течение которых необходимо выбрать квартиру или дом, соответствующие требованиям банка и «Росвоенипотеки». Если военнослужащий не успеет сделать это за полгода, свидетельство придется оформлять повторно.

По словам эксперта, для получения военной ипотеки требуются следующие документы:

• паспорт,
• копия НИС,
• удостоверение военнослужащего.

Документы, подтверждающие доход заемщика, не нужны.

При ипотеке без подтверждения доходов

Если у заемщика нет стабильного дохода или работы, а также если срочно нужен кредит и нет возможности собирать большое количество документов, приемлемым вариантом становится ипотека без подтверждения дохода.

«Важно отметить, что согласно ее условиям, в кредитно-финансовых организациях действует более высокая ставка, и сумма первоначального взноса гораздо больше, чем в других случаях», — предупреждает Борис Богоутдинов.

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Для одобрения ипотечного кредита ему потребуются два документа:

• паспорт;
• второй документ, относительно которого условия в разных банках отличаются.

Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС или выписка со счета в банке, подтверждающая наличие средств для первоначального взноса.

Эксперт отмечает, что заемщику будет проще взять ипотеку без подтверждения доходов, когда у него на руках есть от 30% до 50% стоимости квартиры. Перед тем, как выдать кредит, банк тщательно изучит личность гражданина, оценит его возраст и кредитный рейтинг, в котором не должно быть отрицательных пунктов, и проверит платежеспособность клиента неофициальными методами, например, изучит информацию о нем в интернете и аккаунты в социальных сетях.

При ипотеке для пенсионеров

Многие пожилые люди нуждаются в улучшении жилищных условий. Для кредитно-финансовых организаций выдача ипотеки пожилому человеку грозит определенными рисками.

«Дело в том, что при возникновении проблем у заемщика вернуть деньги будет непросто. Однако сегодня во многих банках можно взять кредит в возрасте до 55 лет. Ряд кредитно-финансовых организаций готовы сотрудничать с клиентами до 60-65 лет. Однако они менее охотно выдают кредиты пенсионерам, достигшим 75 и более лет», — говорит Борис Богоутдинов.

Для оформления ипотеки пенсионеру нужен поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода. Часть кредитно-финансовых организаций требуют уплату первоначального взноса по ипотеке в размере от 20% до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. В таких случаях предлагается привлечение созаемщиков. Ими могут стать родственники клиента, которые принимают на себя такие же обязательства, как и он сам.

Есть кредитно-финансовые организации, предоставляющие ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут отличаться в зависимости от того, какую сумму хочет получить пожилой человек, на какой срок и под какой процент.

Список документов, которые необходимо предоставить:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• заверенная работодателем копия трудового договора;
• справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая наличие и размер доходов;
• справка, выданная ПФР;
• официальное подтверждение дополнительного источника дохода (если он есть);
• документы на владение ценным имуществом, которое может быть рассмотрено как часть дохода (если оно есть);
• информация об имеющихся льготах, например, возможность получения субсидии от государства;
• документы о страховании кредитуемых предметов собственности или о личном страховании.

«Если для получения ипотечного кредита привлекаются созаемщики, им необходимо будет предоставить паспорта и справки, которые подтверждают их доход. То же самое относится к лицам, которые становятся поручителями. Точный перечень документов зависит от условий кредитования конкретного банка и ситуации каждого заемщика», — уточняет эксперт.

При ипотеке для льготных профессий

Получить льготную ипотеку в России могут работники бюджетных профессий (учителя, молодые ученые, медики) и IT-специалисты. В некоторых регионах для этих граждан предусмотрены сниженные процентные ставки или государственная субсидия.

Маргарита Данилова рассказывает, что в этом случае могут потребоваться:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность всех заемщиков;
• документ, подтверждающий профессиональную принадлежность к льготной категории (справка с места работы и т.д.);
• документы о доходах (трудовая книжка, справка о доходах, налоговые декларации и т.д.);
• свидетельство о государственной регистрации права на помещение, которое планируется приобрести;
• договор купли-продажи или залога недвижимости.

«При ипотеке для IT-специалистов в банк нужно предоставить трудовую книжку и трудовой договор, документ, подтверждающий, что IT-компания, выступающая работодателем, состоит в Реестре аккредитованных Минцифры России IT-организаций», — уточняет Оксана Васильева.

Перечень документов после одобрения заявки

После одобрения заявки, могут потребоваться дополнительные документы для оформления ипотеки, в зависимости от типа недвижимости, которую заемщик планирует приобрести.

«Этот список может быть изменен банками или ипотечными организациями в соответствии с их требованиями. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку важно обратиться в выбранный банк или организацию для получения точного перечня», — советует Маргарита Данилова.

Для вторичного жилья

По словам эксперта в этом случае могут потребоваться:

• документы, подтверждающие право собственности текущего владельца;
• технический паспорт и декларация о соответствии;
• справка о задолженности по коммунальным платежам;
• документы об объекте недвижимости (планы, фотографии, акты сдачи-приемки и т.д.).

Для новостройки

Оксана Васильева объясняет, что если квартира приобретается в новостройке, то от застройщика банк может попросить:

• договор долевого участия;
• лицензию;
• документы, подтверждающие право использования земельного участка;
• проектную документацию;
• проектную декларацию.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотека – особый вид кредита на покупку жилья. Он выдается на длительный срок и строго под залог приобретаемой недвижимости. При рассмотрении заявки банк должен удостовериться, что клиент платежеспособен. Главный способ сделать это – изучить документы заемщика. Рассказываем, какие документы должны предоставить заемщики разных категорий при подаче заявки на ипотеку.

Как проходит оформление ипотеки?

Весь процесс получения ипотеки разделен на несколько этапов:

1. Подача заявки. В МТС Банке это можно сделать дистанционно – достаточно заполнить форму на сайте, дождаться звонка менеджера, который предоставит перечень документов по выбранной вами программе, и предоставить эти документы в банк через сайт или лично в отделении.
2. Поиск недвижимости. Она должна соответствовать требованиям Банка и общим правилам ипотеки. Найти жилье можно и до обращения в банк, это может быть удобнее, так как одобрение действует всего 60 дней, и за этот период можно не успеть выбрать подходящий вариант.
3. Подготовка документов на приобретаемое жилье. Необходимо предоставить сведения о застройщике или продавце недвижимости, а также самой квартире или доме Документы на объект недвижимости предоставляются согласно списку, который вы получите от менеджера Банка.
4. Сделка. Заключение договора с продавцом или застройщиком, оформление кредитного договора на выдачу ипотеки.
5. Регистрация. Передача документов в Россреестр, регистрация права собственности. Регистрация залога в пользу банка.

В МТС Банке можно оформить ипотеку за несколько дней. Если вы уже подобрали жилье и готовы к сделке, на выдачу ипотеки уйдет не больше недели.

Какие документы понадобятся заемщику для оформления ипотеки?

Базовый пакет включает документы, подтверждающие:

• личность заемщика и созаемщика, их гражданство, регистрацию по месту жительства;
• наличие постоянного места работы;
• стабильный доход;
• семейное положение;
• воинскую обязанность (для граждан призывного возраста и военнообязанных).

Обязательно понадобятся: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах, военный билет. В зависимости от категории заемщика, список документов может изменяться и дополняться.

Документы на ипотеку для пенсионера

Существует предельный возраст для оформления ипотеки – это 65 для работников в найме и 75 лет для собственников бизнеса на дату окончания договора в зависимости от банка и условий кредитования. Иных ограничений нет: ипотеку может взять даже неработающий пенсионер при достаточном уровне дохода и/или наличии созаемщика.

Для уточнения сведений к основному пакету документов банк может запросить:

• копию пенсионного удостоверения;
• справку из соцзащиты о назначении трудовой пенсии по возрасту;
• справку о назначении иных видов пенсии (по инвалидности, за выслугу лет, за личные заслуги в отрасли, за участие в боевых действиях и пр.);
• выписку по счету, на который поступают пенсионные выплаты.

Документы для получения ипотеки индивидуальным предпринимателем

Граждане, которые зарабатывают на жизнь в качестве ИП без уплаты НДФЛ, должны подтвердить доход следующими документами:

• свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
• налоговую декларацию за последний налоговый период, но не менее, чем за 6 месяцев;
• лицензию, если вид деятельности лицензируемый.

Самозанятым достаточно предоставить справку о доходах из сервиса «Мой налог», она формируется автоматически в личном кабинете на вкладке «Прочее».

Если ИП или самозанятый совмещают виды деятельности и работают еще и в найме, они могут дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или выбрать для ипотеки только тот источник дохода, который является прозрачным, стабильным и основным.

Документы для многодетных на льготную ипотеку

В РФ предусмотрено сразу несколько мер поддержки семей с детьми, как многодетных, так и где воспитывается только один ребенок. К этим мерам относятся:

• маткапитал – с 2020 года выплачивается за первенца и последующих детей;
• субсидия для многодетных – 450 000 рублей для семей, где в период с начала 2019 до конца 2022 появится третий ребенок;
• семейная ипотека – льготная ставка на жилье для семей с детьми, рожденными с начала 2018 до конца 2023 года.

Дети могут быть как родными, так и усыновленными. При обращении в банк семья с детьми должна предоставить:

• свидетельства о рождении или усыновлении детей;
• сведения о положенных льготах: маткапитале и субсидии для многодетных, если их планируется использовать для погашения данной ипотеки.

Перечень документов для получения ипотеки военнослужащим

Военнослужащие могут взять гражданскую ипотеку на общих основаниях. Кроме базового пакета документов никакие дополнительные сведения не нужны, доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, как и для гражданских лиц.

В случае, если военнослужащий принимает участие в военной ипотеке, которую курирует Минобороны, необходимо предоставить подтверждение участия в НИС согласно требованиям банка-участника программы.

МТС Банк не входит в число этих банков, военную ипотеку здесь оформить нельзя.

Документы на ипотеку для IT

Для участия в спецпрограмме для работников сферы информационных технологий, которая действует до конца 2024 года, но может быть продлена, дополнительные документы не требуются, но есть требования по возрасту, срокам работы и размеру дохода. В МТС Банке это:

• возраст заемщика от 22 до 44 лет на момент вступления в ипотеку;
• работа IT-компании, включенной в реестр Минцифры, более 3-х месяцев;
• доход – от 100 000 руб./мес., для городов-миллионников – от 150 000 руб./мес.

Неофициальный доход и работа по иным договорам, кроме трудового, не учитываются.

Документы для заключения сделки

Пакет документов, подтверждающих юридическую чистоту недвижимости и честность продавца. Он отличается в зависимости от того, покупаете вы готовый объект или на этапе строительства.

Сделка по договору долевого участия

Покупка квартиры по договору долевого участия с оформлением ипотеки в МТС Банке требует предоставления:

• договора долевого участия или
• договора уступки прав требования.

Сделка по договору купли-продажи

Договор купли-продажи заключается при оформлении ипотеки на жилье на вторичном рынке. Для получения кредита в банк необходимо предоставить:

• документы о праве собственности на недвижимость продавца;
• паспорт продавца;
• выписку из ЕГРН;
• отчет об оценке;
• выписку из домовой книги;
• поэтажный план и экспликацию;
• сведения об отсутствии долгов по ЖКХ.

Регистрация права собственности

Для процедуры нужны:

• паспорта всех заемщиков;
• заявление от каждого заемщика в Россреестр;
• договоры – ДКП или ДДУ;
• квитанция об уплате госпошлины.

В МТС Банке доступна электронная регистрация сделок с недвижимостью, при заказе услуги все документы за вас подаст банк.

В зависимости от банка и выбранной программы, пакет документов может меняться. Подайте заявку онлайн на сайте МТС Банка – мы направим вам актуальный перечень.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка