На какой платформе лучше инвестировать

Инвестиционная платформа — как выбрать наиболее подходящую?

Инвестиционная платформа — это веб-инструмент, позволяющий вам покупать и продавать активы на финансовых рынках 24 часа в сутки. Инвесторы располагают множеством инвестиционных платформ, и каждая из них обладает своими преимуществами и недостатками. На что следует обратить внимание при выборе инвестиционной платформы?

Инвестиционная платформа — на что обратить внимание при выборе наиболее подходящей?

1. Изучите брокера, которому инструмент принадлежит. Чем более надежна компания, тем выше гарантия того, что операции будут проходить гладко и своевременно. Кроме того, профессиональный брокер предлагает услуги по обслуживанию клиентов и брокерские услуги. Вас никогда не оставят один на один с вашими сомнениями, у вас всегда будет к кому обратиться — как по техническим вопросам, так и по вопросам инвестирования..

2. Проверьте размеры спредов и платы за управление счетом и проведение операций. Чем они ниже, тем лучше.

3. Хорошая инвестиционная платформа должна предоставить вам доступ ко всем возможным финансовым инструментам и к максимально возможному количеству рынков.Если вы заранее знаете что вам нужно, это разнообразие необязательно должно быть большим, однако если вы рассматриваете варианты инвестирования своего капитала, ищите решение, которое обеспечит вам максимально широкий выбор.

4. Профессиональная инвестиционная платформа должна предоставлять возможность пользоваться демо-счетами. Иными словами, вам следует искать возможность испытать инструмент. Это позволит вам понять, соответствует ли он вашим нуждам.

5. Обратите внимание на интерфейс — насколько он понятен, интуитивен, прост в использовании и, tчто чрезвычайно важно, есть ли у него версия на понятном вам языке. Не думайте, что после того как вы освоите все fфункции, вы сможете начать инвестировать в ту же секунду, однако ожидайте, что дизайн интерфейса позволит вам интуитивно угадывать, какую информацию можно найти в различных модулях. Чем лучше первое впечатление, тем больше уверенности в том, что инвестиционная платформа будет удовлетворять вашим потребностям в будущем.

6. Проверьте варианты конфигурации инвестиционной платформы, а также ее функциональность. В этом могут помочь следующие действия: просмотр нескольких графиков одновременно, изменение типа графиков, планирование и автоматическое выполнение операций, доступ к анализу рынка и последним новостям, уведомления iоб интересных инвестиционных возможностях, уведомления по SMS и эл. почте о позициях интереса инвестора и т. д.

7. Спросите, обеспечивает ли брокер, предлагающий конкретную инвестиционную платформу, бесплатное обучение для клиентов. Такое обучение — прекрасная возможность познакомиться с рынками и инструментами торговли.

Сложная или простая — какая инвестиционная платформа подходит вам?

Практически у любой инвестиционной платформы есть лояльные пользователи, но, в отличие от внешнего вида, не все платформы хорошо разработаны. Для некоторых инвесторов самое важное — интуитивность и простота в подаче поручений, для других (это прежде всего профессиональные инвесторы) — комплексные, передовые платформы, предлагающие обширный выбор для проведения технического анализа. Нет какой-либо конкретной причины, по которой клиентам следует предпочесть ту или иную платформу, поэтому лучше всего проверить несколько вариантов и выбрать брокера, который providing позволит вам торговать разными способами.

• Документы
• ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
• Отказ от ответственности
• Политика соблюдения конфиденциальности
• © Copyright 2023 OANDA TMS Brokers Polska

Предупреждение о рисках: CFD и сделки Forex на основе кредитного плеча имеют высокий риск для вашего капитала, поскольку любые убытки могут превышать сумму депозита. Таким образом, торговля CFD и Forex может оказаться не подходящей для всех инвесторов. Удостоверьтесь, что вы понимаете связанные с этим риски и, при необходимости, обращайтесь за независимой консультацией. Информация, представленная на этой домашней странице не адресована получателям в конкретной стране, и она не предусмотрена для распространения или использования в странах, где это может противоречить местным законам и правилам.

OANDA TMS Brokers S.A. (раньше: Dom Maklerski TMS Brokers S.A.) с зарегистрированным адресом ул. Злота, Варшава, Польша, зарегистрирована в Окружном суде столицы Варшавы в Варшаве в 12 коммерческом отделении Национального судебного реестра под номером 0000204776, NIP 5262759131, начальный капитал: PLN 3 537,560 полностью оплачен. OANDA TMS Brokers S.A. контролируется Польской финансовой инспекцией на основании разрешения от 26 апреля 2014 года (KPWiG-4021-54-1/2004).

Услуга TMS Stocks (приём и передача ордеров) предлагается в рамках кросс-продаж вместе с услугой TMS Connect (исполнение ордеров). Подробная информация о рисках, связанных с отдельными услугами, предлагаемыми в рамках кросс-продаж, а также информация об оплатах, связанных с этими услугами, доступна на веб-сайте OANDA TMS Brokers в разделе Документы.

CFD являются сложными инструментами и сопряжены с высоким риском быстрой потери денежных средств из-за рычагов. 71% счетов розничных инвесторов фиксируют убытки в результате торговли CFD. Подумайте, понимаете ли вы, как работает CFD, и можете ли вы позволить себе высокий риск потери денег.

Топ сервисов для инвестиций

Несколько лет назад считалось, что для инвестиций на фондовом рынке необходима серьёзная подготовка и крупные суммы денег. Однако времена меняются — и сегодня российским вкладчикам доступны финансовые сервисы, которые позволяют заработать на вложениях даже без основательных профессиональных знаний и с небольшим капиталом. В этой статье мы расскажем о популярных сервисах для инвестиций —вы узнаете об их особенностях и преимуществах.

Оглавление

1. Введение
2. «Тинькофф Инвестиции»
3. «Сбербанк Инвестор»
4. «ВТБ Мои Инвестиции»
5. «Мой Брокер. Мир Инвестиций» («БКС»)
6. FinamTrade
7. «Открытие Брокер. Инвестиции»
8. «Альфа-Директ»
9. Мобильное приложение Quik
10. Выводы

Введение

• рейтинг брокера;
• удобство сервиса;
• размер комиссии;
• наличие необходимых инструментов.

«Тинькофф Инвестиции»

• Интуитивно понятный интерфейс – с этой платформой все активы будут у вас в телефоне, при этом какие-либо скрытые платежи отсутствуют.
• Мгновенное открытие счёта – заполнение онлайн-заявки занимает несколько минут.
• Низкий порог входа – стоимость многих российских акций составляет 200-300 рублей.
• Помощь в подборе активов – выбрать бумаги вам поможет робот-советник, а в разделе «Что купить» вы найдёте подборки интересных облигаций и акций от надёжных компаний.
• Широкий диапазон активов – брокерский счёт в «Тинькофф» позволяет приобрести различные активы и паи биржевых фондов.
• Комфортная покупка валюты – на платформе вы сможете приобрести и продать даже 1 доллар либо евро.
• Быстрый вывод финансовых средств – благодаря опции «Вывод 24/7», вкладчики могут молниеносно выводить деньги со счёта.
• Оперативная техподдержка – вкладчики могут круглосуточно получить ответы на вопросы в чате приложения.
• Дополнительный функционал – опытным инвесторам доступно участие в первичных размещениях акций (IPO).

«Сбербанк Инвестор»

Это приложение отличается бесплатным открытием счёта, уникальными обучающими и аналитическими материалами. «Сбербанк Инвестор» функционирует на смартфонах и считается аналогом других платформ, которые позволяют получать прибыль с дивидендов и разницы котировок. На этой площадке можно ознакомиться с отчётами о вложенных средствах, узнать точные курсы валют в режиме реального времени, продать и приобрести активы. Вкладчики могут начать инвестирование с любой суммы – к примеру, стоимость консервативных облигаций составляет от 1000 рублей. При помощи «Сбербанк Инвестор» можно приобретать акции, облигации и прочие активы – достаточно лишь установить приложение, открыть брокерский счёт и перевести на него денежные средства.
Обратите внимание: Опытные инвесторы предпочитают не вкладывать в акции весь капитал, поскольку биржевые операции, в отличие от банковского вклада, не гарантируют прибыль. Бумаги могут дорожать и дешеветь в зависимости от ставки ЦБ РФ, спроса на конкретный актив, оставшегося до погашения срока и других факторов.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Приложение делает инвестирование на финансовых рынках максимально простым. Вложения можно совершать самостоятельно или воспользовавшись персональным советником либо роботом-советником. Платформа позволяет приобретать российские и иностранные бумаги, валюты и прочие инструменты на Мосбирже и СПБ Бирже. Хранение активов и обслуживание счёта осуществляется бесплатно.

Нет времени и желания разбираться и вникать? Инвестиции с Penenza для начинающих с доходностью до 30% годовых подробнее →

«Мой Брокер. Мир Инвестиций»(«БКС»)

Весь функционал этого брокера доступен через мобильный телефон. «Мой Брокер. Мир Инвестиций» отличается подробной аналитикой по активам в портфеле, регулярными публикациями прогнозов от квалифицированных экспертов и оперативной клиентской поддержкой. В приложении доступен график стоимости активов портфеля, активные заявки и история сделок, а сервисы об отчётности и налоговом сопровождении реализуются не через приложение, а через личный кабинет на сайте «БКС».
Ключевое достоинство сервиса – наличие множества бумаг, котировки которых доступны любому пользователю. Наряду с акциями, бондами и фьючерсами, «Мой Брокер. Мир Инвестиций» даёт возможность найти валюты, торгующиеся на Мосбирже, котировки товаров и индексы мировых бирж. Открыть счёт можно посредством мобильного приложения или сайта, воспользовавшись фотографией паспорта либо учётной записью на Госуслугах.

FinamTrade

Эта мультиплатформенная утилита в первую очередь позиционируется как решение для комплексного мониторинга котировок. Базовая версия платформы поддерживает исключительно ликвидные финансовые инструменты. Сервис легко скачать в App Store и Google Play, он может быть запущен на смартфоне, ПК и ноутбуке. Для обеспечения безопасности система предлагает установить защиту – четырёхзначный ПИН-код. FinamTrade позволяет узнавать актуальные новости, следить за своим торговым счётом, быстро открывать и закрывать сделки, просматривая котировки по разным инструментам в режиме реального времени. Покупки совершаются через мобильное приложение. С FinamTrade можно приобрести российские и иностранные акции и облигации, а также валюты, фьючерсы, фонды и ETF. Для открытия счёта можно использовать учётную запись Госуслуг.

«Открытие Брокер. Инвестиции»

Данный сервис отличается наличием привлекательных графиков и отсутствием инструментов для технического анализа. Здесь вы найдёте сведения о купонах, облигациях и дивидендах, однако информации о компаниях-эмитентах крайне мало. Пользователям платформы «Открытие Брокер. Инвестиции» доступны акции, валюта, фьючерсы, ПИФ, ETF и прочие ценные бумаги.
Счёт открывается через сайт либо мобильное приложение – при этом необходима учётная запись Госуслуг. Вкладчикам доступно отслеживание всех торговых заявок, включая исполненные, отклонённые или частично исполненные. Любители облигаций найдут в «Открытие Брокер. Инвестиции» полезную информацию о выпусках, дате и сумме купонной выплаты. Предпочитаете акции? О них информации меньше – сервис предоставляет данные об ожидаемой дивидендной доходности и дате закрытия реестра.

«Альфа-Директ»

«Альфа-Директ» позволяет вкладчикам контролировать свои активы в режиме реального времени и проводить операции с ними из любой точки земного шара через смартфон. «Альфа-Директ» входит в число брокеров, официально лицензированных ЦБ РФ по состоянию на 2021 год. Среди доступных бирж – Мосбиржа, СПБ Биржа и Нью-Йоркская фондовая биржа. Плата за использование терминала отсутствует. По состоянию на 2021 год «Альфа-Директ» оценивается на уровне надёжности ruAA+. «Альфа-Директ» выбирают вкладчики, желающие работать с облигациями не только российских, но и зарубежных предприятий. Начинающие вкладчики могут посещать специальные семинары.
Обратите внимание: Безопасность сделок, заключаемых посредством «Альфа‑Директ», обеспечивается с помощью программного пакета «КриптоПро CSP». Назначение данного пакета заключается в использовании электронной цифровой подписи на основе ключа, который состоит из двух частей: открытая часть передаётся брокеру при регистрации счёта, а закрытая – находится у клиента на USB‑накопителе.

Мобильное приложение Quik

• отечественные биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую;
• зарубежные биржи – СМЕ, NASDAQ, ICE и NYSE.

Выводы

Сегодня торговлю облигациями таких крупных корпораций, как «Яндекс», Apple, Microsoft, Tesla, Amazon и Coca-Cola, можно осуществлять с помощью смартфона. В этой статье мы рассказали о сервисах, которые дают возможность вкладывать финансовые средства в ценные бумаги либо передавать деньги в доверительное управление – алгоритмам или профессиональным инвесторам. Приведённые нами ресурсы позволяют оперативно совершать сделки без утомительного общения с брокерами по телефону и настройки приложений на персональном компьютере либо ноутбуке. При выборе сервиса для вложений следует обращать внимание на наличие доступа к широкому набору инструментов и отзывчивость техподдержки – желательно, чтобы ресурс позволял вкладчикам круглосуточно получать ответы на вопросы.
Благодаря современным технологиям инвестирования и краудлендинга, порог входа на финансовые рынки в настоящее время значительно снизился, а удобные и понятные инструменты стали доступны не только для опытных, но и для начинающих вкладчиков, а также людей без специального образования.

ТОП 5 платформ для инвестирования – Обзор онлайн сервисов

Последние несколько лет получил распространение особый вид инвестирования, при помощи инвестиционных площадок, который называется краудинвестинг. Произошло это благодаря развитию интернета и технологий: инвестором может стать любой человек. Для этого нужно просто иметь смартфон с выходом в интернет.

Краудинвестинг – это разновидность коллективных инвестиций, которая используется для привлечения финансирования стартапами, а также небольшими компаниями. Количество инвесторов в рамках таких проектов достаточно большое. В обмен на свои вложения инвестор получает долю в проекте (в компании). Уровень риска такой инвестиции высокий, но и доходность тоже.

Причина в том, что краудинвестингом пользуются компании, которые не имеют кредитной и финансовой истории (то есть не могут прийти в банк для получения денег), слишком малы для проведения публичных размещений (массовому инвестору они не интересны), а сами проекты не заинтересовали бизнес-ангелов (которые зачастую вкладываются в венчурные проекты).

Привлечение денег в рамках краудинвестинга проводится при помощи специализированных платформ (или площадок). На этих площадках создатели проектов делают презентацию бизнеса или идеи, указывают необходимую сумму для финансирования (сколько они хотят получить от инвесторов), а также минимальную сумму для инвестирования. Дополнительно указывается вознаграждение инвесторов (размер, а также периодичность выплаты). Предприниматели получают деньги не сразу, а только после достижения целевой суммы (также они выплачивают платформе комиссию).

Ключевая функция таких площадок – это посредничество:

• В интересах инвесторов платформа предварительно анализирует компанию, которая хочет привлечь финансирование, а также предлагаемого проекта, на предмет легитимности.
• В интересах предпринимателей площадка проверяет инвесторов, аккумулирует на своих специальных счетах деньги и передает их проекту.

2 ключевых разновидности краудинвестинга – это краудфандинг и краудлендинг.

Краудфандинг – процесс привлечения средств в обмен, например, на долю участия в проекте. Это долевое финансирование, которое имеет серьезные преимущества для компаний перед заемным. Проект не берет на себя обязательства вернуть хотя бы какие-то деньги инвесторам, это близко к венчурному финансированию. Для вкладчиков же плюсом является практически неограниченный уровень доходности, которого можно достичь в случае успешного запуска или развития бизнеса. Иногда под инвестиционным проектом может пониматься не только какая-то компания, которой требуется капитал для дальнейшего развития, но и, например, съемки фильма, запись музыкального альбома или издание книги. При этом, люди, которые профинансировали этот проект, одними из первых получают доступ к получившемуся продукту.

Краудлендинг– это прямое кредитование частными инвесторами заемщика. Платформы организуют выдачу займов в пользу компаний, а физические и юридические лица могут поучаствовать в инвестиционном процессе, впоследствии получив назад вложенные средства и проценты по займу. Площадки краудлендинга не гарантируют возврат денег, но проводят предварительную проверку платежеспособности и надежности заемщиков, а также самостоятельно работают с должниками (проводят переговоры, направляют уведомления и напоминания о просрочке, некоторые платформы занимаются судебным взысканием в интересах инвесторов), которые допускают просрочки по выплатам. За свою деятельность платформы могут взимать комиссию как с проектов, которые привлекают средства, так и с инвесторов, вкладывающих свои сбережения.

Рассмотрим самые популярные платформы для инвестирования в России.

Поток

Инвестиционная платформа, входящая в Альфа-Групп для кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (в основном, малого бизнеса). Суммы, доступные для займа – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимальный срок займа – 6 месяцев. Заемщики проходят двойную проверку: сначала скоринговой системой, затем индивидуально сотрудником – андеррайтером.

Инвестором на площадке может стать совершеннолетний инвестор. Минимальная сумма инвестиций составляет от 10 тысяч рублей, по данным сайта платформы доходность по выданным займам составляет около 25-29% годовых. Возврат займа (с учетом причитающихся процентов) происходит каждые 7-14 дней (в зависимости от качества заемщика).

Город денег

Данная площадка появилась в России первой, еще в 2012 году и занимается так называемым p2b (person-to-business) кредитованием. Платформа помогает заемщикам привлекать деньги на пополнение оборотных средств, а также на инвестиционные цели. При этом, бизнес потенциального заемщика должен существовать не менее 6 месяцев.

Инвесторам предлагается 3 разновидности вложений:

• Выдача прямых займов бизнесу, когда деньги передаются через площадку непосредственно заемщику. Минимальная сумма для инвестирования составляет 50 000 рублей. При этом доступна подробная информация об инвестируемом проекте: описание деятельности, ключевые финансовые показатели, описание кредитной истории как на площадке, так и вне ее.
• Выдача займов в пользу Национальной лизинговой компании (входит с оператором площадки в одну группу). Этот заемщик использует вложенные средства для приобретения и последующей сдачи в лизинг транспорта, оборудования, техники. Срок займа – от 12 до 36 месяцев. Ставка по займу – 16% годовых, минимальная сумма для инвестирования – от 300 тысяч рублей.
• Предоставление займов АО МФК «Микро Капитал» (также входит в одну группу с оператором площадки). Займы используются для финансирования займов малому и среднему бизнесу (в основном, тем проектам, которые находятся в первой категории). Срок инвестирования составляет от 9 до 24 месяцев, минимальная сумма вложений очень высокая, от 1,5 миллионов рублей. Доходность ниже, чем в первых двух вариантах и составляет фиксированную величину, 12,5% годовых.

StartTrack

Это краудинвестинговая площадка, которая дает возможность компаниям привлекать средства инвесторов в обмен на участие в капитале (при помощи акций или долей) или в виде прямых займов. Она была создана в 2013 году при поддержке ФРИИ (Фонд Развития Интернет-Инициатив).

Через платформу привлечено уже почти 3 миллиарда рублей, она объединяет более 14 тысяч инвесторов. По состоянию на январь 2021 года среди проектов, которые привлекают средства:

• Сеть коворкингов (инвестиции необходимы для покупки и ремонта недвижимости, которая впоследствии будет сдаваться в аренду). Инвестор получает акции общества, которое будет приобретать помещения и генерировать прибыль.
• Производители витаминных напитков, пищевых ингредиентов (деньги привлекаются для запуска собственного производства новых продуктов). Инвесторам выдаются акции компании, которая будет владеть производством и выплачивать дивиденды.
• Проект по разработке новой компьютерной игры (в обмен на вложения инвестор, помимо долей участия в компании, также получает бесплатную копию игры).

Роль StartTrack для инвесторов заключается в предварительном анализе проектов на предмет их надежности, в сборе, отслеживании и публикации актуальной информации по каждой компании (чтобы инвестору не приходилось каждый раз самостоятельно искать финансовую отчетность и иные сведения).

Ozon.Invest

Платформа создана онлайн-магазином Ozon для привлечения финансирования партнерами компании. Задачей сбора средств на площадке может быть покрытие кассового разрыва, пополнение оборотных средств, приобретение нового оборудования, оплата транспортировки товаров.

Для инвесторов преимуществом данной платформы является дополнительная надежность заемщиков: каждый из них является партнером магазина, поэтому информации о каждой компании предоставляется больше. Также платформа самостоятельно работает в части взыскания просроченной задолженности в интересах частных инвесторов.

Минимальная сумма вложений составляет 10 000 рублей, а средняя ставка займа (то есть доходность по вложениям) – 15% годовых, выплата долга и процентов осуществляется ежемесячно, максимальный срок вложений – 9 месяцев.

Penenza

Краудлендинговая платформа Penenza является участником рабочей группы при Банке России. Общая сумма выданных на площадке займов составляет более 26 млрд. рублей.

Денежные средства здесь занимает, в основном, малый бизнес, для стандартных целей (пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов, приобретение оборудования). В начале января 2021 года на площадке размещена заявка на заем только трех проектов, суммы займов от 620 до 680 тысяч рублей сроком на 60 дней.

Инвестиции здесь высокодоходные (ставка на 30 дней составляет от 2 до 7% за период) и являются очень рискованными. Платформа самостоятельно занимается работой с просроченной задолженностью, в том числе судебным взысканием долга в интересах инвесторов. Еще одной особенностью является выполнение площадкой функций налогового агента (на проценты по возвращаемым займам необходимо уплачивать НДФЛ в размере 13%): инвестор получает свой доход уже с учетом уплаченных налогов.

Выводы

Краудинвестинг дает возможность даже начинающим инвесторам без специализированных знаний вкладывать средства и получать высокую доходность (и принимать на себя высокие риски). Но инвестиционные проекты, которые прибегают к такому виду финансирования, как правило, относятся к малому бизнесу и не имеют возможности получить деньги в банках или при помощи публичного размещения ценных бумаг (акций или облигаций).

Плюсами краудинвестинга для инвесторов является вложение с использованием сторонних площадок и платформ, которые выступают в качестве посредников сторон. Нет необходимости самостоятельно искать проекты, нуждающиеся в финансировании, полностью их анализировать, пытаться найти ключевые документы для такого анализа: все это уже есть на сайтах платформ по каждой компании, привлекающей деньги. Также платформы занимаются самостоятельной работой с просроченной задолженностью, это дополнительная защита для инвесторов.

Минусы такого способа инвестирования – это высокие риски.

Для краудлендинга (выдачи займов малому бизнесу) отсутствуют гарантии возврата денег в полном объеме. В случае неплатежеспособности заемщика начинается процедура банкротства и продажи имущества (если оно у компании есть) на торгах. И только потом кредиторы могут претендовать на возврат своих денежных средств.

Риски долевого (не заемного) инвестирования еще выше, потому что в случае банкротства проекта собственники бизнеса (которыми становятся инвесторы) получают денежные выплаты в самую последнюю очередь, после расчетов перед бюджетом (налоги), сотрудниками (зарплата), сторонними кредиторами (поставщиками, банками, заимодавцами). Также минусом является вложение непосредственно в долю в бизнесе, которая спустя несколько лет может не измениться в цене (или сильно упасть). И инвестор даже не сможет вернуть изначальные средства. Для начинающих краудинвестинг является не лучшим вариантом инвестирования, поскольку несет в себе высокие риски даже в части возврата первоначальных вложений, без учета доходности.

Опубликовано: 9 февраля 2021
13 ноября 2023

Итоги недели от КСП Капитал Управление активами (по 10.11.2023 г.)

Итоги недели: Moody’s понизило прогноз по кредитному рейтингу США; ускорение инфляции в РФ в октябре; лидеры и аутсайдеры Индекса Мосбиржи

9 ноября 2023

События и комментарии 23 — 29.10.2023 г. (УК «Открытие»)

Ралли О снижении доходности в государственных облигациях Прошедшая неделя была достаточно богата на события, как на локальном, так и на

8 ноября 2023

Еженедельный обзор рынков от УК «Система Капитал» (03.11.2023г.)

АКЦИИ Американские фондовые индексы продемонстрировали самый большой недельный рост за год. Поводом для резкого коррекционного ралли стало снижение доходностей длинных

7 ноября 2023

Итоги недели от КСП Капитал Управление активами (по 03.11.2023 г.)

Итоги недели: итоги заседания ФРС; новые санкции США; лидеры и аутсайдеры Индекса Мосбиржи Одним из значимых для американского рынка событий

6 ноября 2023

Взгляд на рынки от УК «ПРОМСВЯЗЬ» (27.10 — 03.11.2023 г.)

Рынок акций 1) Индекс Мосбиржи вырос на +0,30% за неделю: ИТ +0,42% Нафтогаз без изменений Металлы +0,20% Финансы +0,86% 2)

2 ноября 2023

События и комментарии 23 — 29.10.2023 г. (УК «Открытие»)

Выше ожиданий О прошедшем заседании Банка России по ключевой ставке В середине сентября мы отмечали, что Банк России вопреки суевериям

Что такое инвестиционная платформа и как ее выбрать

Инвестиционные площадки — это онлайн-сервисы, где любой желающий может выбрать интересный проект и инвестировать в него денежные средства, чтобы получить определенный доход. Принцип работы можно сравнить с маркетплейсами. На платформе находят друг друга не продавец и покупатель, а инвестор и заемщик. Заемщики привлекают инвестиции для развития своего бизнеса, а инвесторы — получают прибыль за сравнительно короткий срок.

Как работают инвестиционные платформы

Инвестиционная платформа — это информационная система в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», используемая для заключения с помощью информационных технологий и технических средств этой информационной системы договоров инвестирования, доступ к которой предоставляется оператором инвестиционной платформы.

Существуют четыре способа инвестирования через инвестиционные платформы:

• займы;
• ценные бумаги, размещаемые с использованием инвестиционной платформы, за исключением ценных бумаг кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, а также структурных облигаций и предназначенных для квалифицированных инвесторов ценных бумаг;
• утилитарные цифровые права;
• цифровые финансовые активы.

В статье мы подробно разберем особенности краудлендинговых инвестиционных площадок, которые позволяют инвестировать денежные средства в бизнес и получать их назад с процентами.

Принцип работы прост: предприниматели привлекают в свои проекты денежные средства для начала работы. Сфера может быть любой — от IT до медицины и строительства. Люди, которым понравились параметры инвестиционного предложения на сайте платформы, вкладывают в проект свои денежные средства с условием их возврата через определенное время с дополнительным доходом.

Сама платформа при этом выступает в роли модератора: проверяет благонадежность заемщиков, а также помогает заключить договор. За свою работу она берет с заемщика небольшой процент в качестве вознаграждения.

Основной плюс инвестиционных платформ — это высокая прибыль за сравнительно короткий срок.

Платформа ТаланИнвест специализируется на сборе инвестиций через заем для застройщиков РФ. Вы можете инвестировать в застройщика, который строит многоквартирные дома, без посещения самого объекта или офиса застройщика. При этом не обязательно вкладывать миллионы рублей: можно начать с любой суммы, например, с 10 000, 50 000 или 100 000 рублей.

Чтобы стать заемщиком и разместить свой проект на платформе, предприниматели проходят модерацию — предоставляют подробный бизнес-план и заключают с платформой договор. Платформа, в свою очередь, проводит оценку рисков и проверяет подлинность предоставленных документов.

Плюсы и минусы инвестиционных платформ

Плюсы:

• Инвестировать может любой человек, а начинать можно с небольших сумм.
• Инвестировать можно онлайн: не придется обращаться в банк для оформления документов или перевода денежных средств заемщику.
• Проценты, под которые инвестор выдает заем, выше, чем у сберегательных счетов и вкладов в банках. Например, средняя ставка для вкладчиков банков в первом квартале 2023 года составила 5,34% годовых. С помощью инвестиционной платформы можно инвестировать денежные средства под 11–20% годовых.
• Благонадежность платформы можно проверить с помощью официального реестра, в который внесены все операторы платформ, прошедшие проверку Центробанка.

Минусы:

• Подобный вид инвестиций считается высокорискованным, в отличие от покупки, например, драгоценных металлов или правительственных облигаций, цены на которые не подвержены резким скачкам. Риск потерять денежные средства выше, но и прибыль больше.
• Инвестиции в краудлендинг не страхуются Государственной системой страхования вкладов, как в банке.
• Сейчас не существует единой системы оценки заемщиков, закрепленной в законодательстве, поэтому каждая платформа отбирает их по собственным критериям. Насколько они надежны, решает сам инвестор.

Заемщики при заключении договора с ТаланИнвест предоставляют обеспечение в формате специальной комплексной сделки в отношении будущего денежного потока конкретного строительного проекта. При необходимости может быть предоставлено дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства. Кроме этого, у платформы есть своя система мониторинга: заемщиков проверяют на наличие задолженностей, оценивают репутацию и текущее состояние компании.

Как стать инвестором

Процесс регистрации для потенциального инвестора на платформе значительно проще, чем для заемщика. Нужно ввести телефон, электронную почту и паспортные данные. После создания личного кабинета и проверки оператором данных инвестора можно сразу перевести денежные средства на специальный номинальный счет. С этого момента можно выбрать проект из представленных на платформе и начать инвестировать.

По закону у инвесторов есть некоторые ограничения, в зависимости от их юридического статуса:

• Физические лица, если они не являются квалифицированными инвесторами, могут инвестировать не более 600 000 рублей в год.
• Физические лица, получившие статус квалифицированного инвестора, могут инвестировать неограниченное количество денежных средств. Оформить статус можно, если вы отвечаете хотя бы одному требованию из 51.2 статьи Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Например, не менее трех лет работали в компании, которая занимается ценными бумагами, или владеете активами стоимостью не менее 6 000 000 рублей. Получить статус квалифицированного инвестора нужно на инвестиционной платформе, в инвестиционное предложение которой вы решили инвестировать.
• Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут инвестировать неограниченные суммы.

Нижний порог для инвестирования на большинстве платформ небольшой: можно начать и с 1000 рублей. При этом проектов, в которые вы инвестируете, может быть сколько угодно — распределяйте капитал на свое усмотрение.

Как понять, что инвестиционная платформа надежна

Вот основные критерии, по которым можно отличить надежную платформу:

• Платформа состоит в реестре операторов инвестиционных платформ на сайте Центробанка.
• У инвесторов и заемщиков есть постоянный свободный доступ в личный кабинет через сайт или приложение.
• Платформа публикует годовую отчетность с указанием объема привлеченного капитала, профинансированных проектов и количества инвесторов.
• Информация о заемщиках максимально подробная: указаны названия компаний, юридические адреса, ИНН, адреса сайтов и другие данные, которые при желании можно проверить самостоятельно.
• Платформа не гарантирует прибыль на 100% и не предлагает инвестировать под очень высокие проценты. В бизнесе успех гарантировать не может никто, а несбыточные обещания, как правило, дают мошенники, которые надеются привлечь неопытных инвесторов.

Как снизить риски потери инвестиций

Инвестируя с помощью краудлендинговых платформ, соблюдайте те же принципы, что и при покупке ценных бумаг:

Изучайте рынок. Не стоит инвестировать в бизнес, в котором вы вообще ничего не понимаете. Если вы инвестируете в недвижимость, не обязательно самому работать в этой сфере, но стоит знать последние новости рынка, основные риски и следить за динамикой цен и прогнозами. Общайтесь с предпринимателями, ищите информацию самостоятельно: так вы сможете самостоятельно оценить перспективы проекта и полагаться не только на оценку платформы.

Диверсифицируйте портфель. Есть поговорка «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Если вы хотите вложить во что-то свой капитал, не направляйте все средства на один проект. Если будут какие-то проблемы с проектом, вы можете потерять все. Лучше распределять денежные средства между проектами в разных отраслях, если вы занимаетесь только краудлендингом. Или вкладываться во что-то еще, например, ценные бумаги или драгметаллы.

Проверяйте договор с платформой перед заключением. Если вы инвестируете крупную сумму в проект, стоит изучить его и договор с платформой вместе с юристом.

Не берите кредит для инвестирования. Всегда есть риск, что инвестированная сумма к вам не вернется, и тогда вы не просто потеряете средства, но и будете должны банку. Кроме этого, процент по кредиту съест часть прибыли. Продавать что-то ценное, например, машину тоже не стоит из-за возможного риска потерять денежные средства.

Коротко о выборе платформ

• Инвестиционные платформы помогают быстро получить доход с более высокой процентной ставкой, чем у банковских вкладов. При этом риск потери денежных средств сопоставим с торговлей ценными бумагами: нужно тщательно выбирать проекты и платформу.
• Стать инвестором на краудлендинговой платформе может любой желающий. При этом не обязательно быть миллионером, начинать можно со сравнительно небольших сумм.
• Надежность платформы можно оценить по нескольким критериям. Например, она должна быть внесена в реестр Центробанка, иметь открытую отчетность и понятный и подробный договор на оказание услуг, а еще не обещать 100%-ного успеха и заоблачную прибыль.
• Перед тем как сделать вложение, проверьте договор с платформой вместе с юристом.
• Изучайте бизнес, в который вы инвестируете денежные средства. Это снизит риски и поможет вам более вдумчиво выбирать проекты.