Что такое пассивный доход

Что такое пассивный доход. Объясняем простыми словами

Пассивный доход — тот, что не требует активных действий для его получения.

Проще говоря, пассивными называют любые виды дохода, которые поступают с определённой периодичностью и их не нужно «зарабатывать». Антоним этого понятия — активный доход — заработная плата, прибыль от бизнеса и другие способы получить деньги, когда человеку ради них приходится трудиться.

Основных источников пассивного дохода два:

• Инвестиционный, или рента, — дивиденды, купоны по облигациям, проценты по депозитам, выплаты НПФ, платежи от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества и т. д. Такой вид пассивного дохода требует изначального вложения денег.
• Интеллектуальный — отчисления с авторских прав, плата за использование патентов, гонорары за переизданные книги и ряд других видов роялти.

В бытовом смысле источником пассивного дохода можно также назвать выплаты от государства, положенные по закону: пенсии, пособие по уходу за ребёнком или выплаты за потерю кормильца.

Пример употребления на «Секрете»

«Многие инвесторы формируют свой портфель только из акций компаний, которые платят дивиденды. Это позволяет либо получать относительно стабильный пассивный доход, либо реинвестировать выплаты в покупку новых активов».

(Руководитель управления аналитики финансовых рынков и премиального обслуживания сервиса «Газпромбанк инвестиции» Андрей Ванин — о последствиях экономических изменений в России для инвесторов).

Нюансы

Многие виды пассивного дохода могут облагать налогами. Какие конкретно — зависит от законодательства страны.

Налоговый кодекс РФ выделяет 12 категорий пассивного дохода, с которых нужно платить налоги. Среди них — дивиденды, проценты от любых долговых обязательств (в том числе купонный доход по облигациям), доходы от использования прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Ряд стран (например, США) не считает дивиденды, проценты по облигациям и другие инвестиционные доходы пассивными. Этот вид заработка они относят к особой категории — портфельному доходу (portfolio Income).

Факт

В последнее десятилетие в обществе зародилось отдельное социальное движение FIRE (англ. Financial Independence Retire Early). В него входят люди, которые стремятся прекратить работать в 35–40 лет, задолго до наступления пенсионного возраста. За время работы они стараются сделать как можно больше инвестиций для того, чтобы в дальнейшем спокойно жить на пассивные доходы.

Статью проверил:

Антон Тарасов, аналитик УК «Первая»

Пассивный доход: что это, как получать и с чего начать

Получение пассивного дохода не требует постоянного активного участия человека. Его противоположностью является активный доход, который подразумевает, что человек беспрерывно участвует в его получении, к нему относят заработную плату от работодателя или бизнес с постоянным участием человека.

Варианты пассивного дохода

Инвестиции

Пассивные инвестиции — это вложения в рынок ценных бумаг с целью получения регулярного дохода за счет дивидендных и купонных выплат. Чаще всего пассивной стратегией считается инвестирование в фонды акций и облигаций, так как они позволяют свести к минимуму участие человека.

Согласно расчетной модели «РБК Инвестиций» на конец октября 2021 года, чтобы получать ежемесячно дивидендные выплаты в размере ₽35 тыс., инвестору потребуется купить бумаги компаний из индекса Мосбиржи на ₽9,3 млн, а для получения ₽100 тыс. — ₽26,6 млн. Если вкладываться в компании индекса S&P500, то для получения $500 каждый месяц первоначальные вложения должны составить $368 тыс., а для дохода $1,4 тыс. — $1 млн.

Для оценки доходности инвестиций в акции основных российских компаний используется индекс Московской биржи полной доходности нетто (MCFTRR). Он показывает доходность с учетом дивидендов, а также налоги, которые инвестору придется заплатить с дивидендов. За последние пять лет (с декабря 2016 года по декабрь 2021 года) доходность индекса MCFTRR составила 120,9%, или в среднем 24,2% в год. Дополнительно инвестору придется самостоятельно вычесть инфляцию и таким образом получить реальную доходность своих вложений. Согласно подсчетам «РБК Инвестиций», реальная доходность индекса MCFTRR за минусом инфляции с поправкой на дефлятор составила за пять лет 76,39%, средняя ежегодная — 15,28%.

В нормальных экономических условиях и с приемлемым уровнем риска пассивный доход за счет инвестиций в фондовый рынок составляет ориентировочно 3–4% в год, говорит финансовый консультант Владимир Верещак. «Если учесть сумму, которую вы сможете забирать из портфеля без потери покупательной способности денег, то для получения каждых ₽100 тыс. в месяц надо инвестировать порядка ₽30–40 млн. Если у вас есть только ₽100 тыс. в качестве первоначального капитала, получать пассивный доход тоже можно, но сумма составит около ₽250 в месяц», — отметил эксперт.

Финансовый консультант Наталья Смирнова приводит формулу подсчетов, исходя из средней дивидендной доходности по российским акциям и облигациям около 9% годовых: «Скажем, вы хотите пассивный доход ₽100 тыс. в месяц (или ₽1,2 млн в год). Желаемый годовой пассивный доход нужно умножить на 100 и разделить на 9. ₽13 млн — это нужный капитал. Средняя дивидендная и купонная доходность в долларах и евро на сегодня составляет около 2–3%. Соответственно, для получения дохода в размере $16 тыс. потребуется капитал порядка $533–800 тыс.».

Чаще всего пассивные инвесторы самостоятельному формированию портфеля из акций и облигаций предпочитают покупку фондов, которые уже диверсифицированы.

Основные риски инвестиций в ценные бумаги:

• политические и экономические риски;
• системный риск дефолта эмитентов;
• рыночный риск колебания курсов валют и процентных ставок;
• банкротство эмитентов;
• валютный риск;
• риск ликвидности;
• регуляторный риск изменения законодательства;
• противоправных действий третьих лиц в отношении имущества компаний или фондов;
• волатильность рынка, которая может привести к падению котировок акций;
• падение прибыли компаний и, как следствие, снижение или полный отказ от дивидендных выплат или объявление дефолта по облигационным займам;
• отсутствие госстрахования вложений в отличие от банковских вкладов.

Сдача недвижимости

Недвижимость, которая сдается в аренду, не только сама себя окупает, но и приносит дополнительный доход владельцу (Фото: Shutterstock)

Покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду считается одним из традиционных способов получения пассивного дохода. Основной плюс вложений в жилье — с течением времени может вырасти как цена основного актива, так и размер арендной платы. Минус — большие первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет обнулять или сводить к минимуму доходность. Также следует учитывать, что сдаваемая в аренду недвижимость требует регулярного ремонта и технического обслуживания, а это значит, что такой вид дохода потребует либо личного участия инвестора, либо дополнительных затрат на услуги управляющего.

При оценке доходности вложений в недвижимость следует учитывать ряд факторов, говорит управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. «Наиболее востребованы на рынке студии, одно- и двухкомнатные квартиры. Также ликвидность недвижимости зависит от района, транспортной инфраструктуры и конкурентного окружения», — отметила Коркка.

Доходность сдачи в аренду квартиры в России в 2021 году составила 5,5% годовых, срок окупаемости — 18,2 года, подсчитал федеральный портал объявлений о недвижимости «Мир квартир». При этом стоимость сдаваемой квартиры составляет ₽4,3 млн, а средняя арендная ставка — ₽19,9 тыс. в месяц. У домов доходность выше — в среднем по России она составила 7,6%, а окупаемость — 13 лет (средняя стоимость дома — ₽5,1 млн, арендная ставка — ₽32,3 тыс. в месяц). Расчет делался при условии сдачи недвижимости в течение всего года без простоев по единой ставке. Затраты на ремонт, коммунальные расходы и налоги в расчет не включались.

Аналогичную цифру доходности вложений в московскую однокомнатную квартиру в новостройке массового сегмента — порядка 5% годовых — получила компания «Метриум», сделав собственные расчеты.

Риски инвестирования в недвижимость

Надежда Коркка выделила несколько основных групп рисков, которые должны учитывать инвесторы в недвижимость:

• связанные с объектом: затягивание строительства, банкротство девелопера, покупка квартиры с проблемными документами на вторичном рынке, потеря недвижимости из-за чрезвычайного происшествия — пожара, затопления, обрушения несущих конструкций и т. п.;
• рыночные и экономические факторы: общее ухудшение экономической ситуации в стране может вызвать снижение спроса на жилье, кроме того, если инвестор изначально брал недвижимость в ипотеку, то обслуживать ее станет сложнее из-за снижения реальных доходов;
• регуляторные риски: вероятное снижение доходности от аренды и усложнение процедур ее оформления по причине запуска единой государственной информационной системы, которую сейчас активно продвигает Минстрой России. Кроме того, власти могут ввести новые налоги или увеличить существующие.

В то же время коммерческий директор строительной компании «КОРТРОС-Москва» Дмитрий Железнов отметил, что при вложении в новостройки сейчас риски стали меньше, благодаря новым правилам. «Средства дольщика хранятся на эскроу-счете, а финансирует строительство банк, который и несет все оперативные риски. От ситуации со спросом на квартиры в жилом комплексе застройщик уже не зависит так сильно, как раньше. Вероятность банкротства минимальная, так как на рынке работают в основном сильные игроки с надежными кредитными линиями от банков. Финансируют строительство также системообразующие банки. Пожалуй, гипотетическим риском может стать рост налогов на недвижимость или введение сборов на операции с ней, но пока такой угрозы нет», — отметил эксперт.

Сберегательный счет

Банковский депозит — надежный, но не самый прибыльный способ пассивного дохода (Фото: Shutterstock)

Банковский вклад (депозит) — классический способ получения пассивного дохода. Его основной плюс — наличие страховки для клиентов банков, являющихся участниками Системы страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минусом является невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 54 крупнейших депозитных банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 17 февраля составляет 7,46% годовых, согласно индексу FRG100. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков, по данным Банка России, на первую декаду февраля 2022 года составляла 7,8%.

После февральского повышения ключевой ставки до 9,5% финансовые организации заявили о готовности повысить ставки по депозитам, однако уточнили, что до двузначных значений — от 10% и больше — она может подняться в случае дальнейшего повышения ключевой ставки со стороны регулятора. Как рассказала на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, сбалансированная денежно-кредитная политика предполагает диапазон средней ключевой ставки в 9–11% годовых в этом году.

При подсчете доходности сберегательного счета справедливо будет вычесть из нее инфляционную составляющую. Инфляция в России в годовом выражении, по данным Росстата на 11 февраля, составляет 8,75%. Банк России повысил прогноз инфляции и ожидает, что по итогам 2022 года она составит 5–6% вместо 4–4,5%.

Пример грубого подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции

7,56% (ставка по вкладу в феврале 2022 года) — 6% (инфляция по прогнозу ЦБ) = 1,56% фактической годовой доходности в 2022 году.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽15,6 тыс. (или ₽1,3 тыс. в месяц), при депозите ₽100 тыс. — ₽1,56 тыс. (или ₽130 в месяц).

Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽35 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽26,9 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽76,92 млн.

Как выйти на пассивный доход

Формировать капитал пассивного портфеля следует как минимум за десять лет до момента, когда вы по той или иной причине лишитесь временно или навсегда иных источников дохода (Фото: Shutterstock)

Формировать портфель для пассивного дохода необходимо заранее. «Если накоплений нет вообще и активные доходы не космические, то за пару лет нужный капитал не создать. В идеале озаботиться им необходимо лет за десять до начала жизни на процент от капитала, если на пассивный доход вы хотите жить долгое время, а не пару лет», — говорит финансовый консультант Наталья Смирнова.

Прежде чем начать формировать пассивный доход, эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман рекомендует:

• расплатиться по всем кредитам;
• сформировать финансовую подушку безопасности;
• не инвестировать на кредитные деньги;
• разобраться в финансовых инструментах, в которые собираетесь вложиться.

«Портфель под пассивный доход должен составляться только из инструментов с регулярными выплатами и с потенциалом роста. Важно учитывать все комиссии и налоги, чтобы грамотно считать пассивный доход, который вы получите на руки. Делать ставку на один актив под пассивный доход опасно: лучше обеспечить максимальную диверсификацию по акциям, облигациям, недвижимости, причем еще и по странам, валютам. Если речь про пассивный доход ближе к пенсии, то нужно заранее продумать аспекты наследования: как грамотно завещать капитал», — обозначила важные аспекты планирования пассивного дохода Наталья Смирнова.

Среди ошибок, которые может совершить пассивный инвестор, Владимир Верещак отметил слишком консервативную или агрессивную стратегию. «В первом случае вы проедаете капитал. Скажем, живете на доход от банковского вклада, не увеличивая его основную сумму. Во втором — подвергаете себя неоправданному риску, например, зарабатываете хоть и 3–4%, но из купонов высокодоходных облигаций, инвестируете в недостроенные гостиницы в Сочи на пике цен на недвижимость, ищете дивиденды 7–9% в год и более в долларах США у проблемных эмитентов и т. д.», — добавил эксперт.

Новые виды пассивного дохода

Портфель пассивных инвестиций следует постоянно пополнять, иначе он потеряет в стоимости из-за инфляции (Фото: Shutterstock)

Помимо традиционных способов получения пассивного дохода, в последнее время стали появляться его новые виды, которые могут потребовать первоначальных достаточно активных усилий, но в перспективе стать дополнительным источником регулярного дохода.

«Можно создать бизнес, где вы не будете со временем активно участвовать, и жить на дивиденды от него. Например, создать онлайн-школу с записанными курсами и изредка проводить вебинары по нему. Можно жить на авторские вознаграждения, выплаты по патентам и т. д.», — привела несколько вариантов пассивного дохода Наталья Смирнова.

Цифровые продукты

Цифровые продукты включают в себя нематериальные активы — от электронных книг и онлайн-уроков до мобильных приложений, сайтов и даже NFT. При наличии творческих способностей превратить в источник пассивного дохода можно фотографии, музыку, оригинальные вебдизайны, лицензируя их для специальных сайтов. Ключевым моментом здесь является то, что на их создание придется потратить время, но затем один и тот же актив можно продавать в интернете неоднократно. Стратегия продаж может быть полностью пассивной или требовать периодических вложений в маркетинг.

Директор производства издательского сервиса Rideró Мария Рявина, с которой редакция «РБК Инвестиций» поговорила о том, как можно заработать литературным трудом в интернете, отметила, что после написания электронной книги все же требуются серьезные временные и финансовые вложения в раскрутку. «Большинство авторов в самиздате получают не авторские гонорары, а роялти. Это особый вид дохода, который представляет собой отчисления от каждого проданного экземпляра. Таким образом, можно посчитать, сколько книг надо продать, чтобы достичь желаемого результата. Поэтому автору придется приложить усилия, чтобы о его книге узнало как можно больше людей и захотело ее купить. Сейчас в российском сегменте самиздата топ-авторы зарабатывают на продажах своих книг сотни тысяч рублей ежемесячно. Максимальная сумма роялти одного автора за все время работы сервиса Rideró составляет ₽3,2 млн. Самая большая сумма роялти в 2021 году — ₽2,6 млн. Автор сам назначает себе роялти, в среднем его размер ₽25–50 с книги. Роялти облагаются налогом на доходы физических лиц», — рассказала Мария Рявина.

Партнерские продажи

Партнерские продажи — это пассивный доход, получаемый, когда кто-то совершает покупку после перехода по реферальной ссылке или использует промокод, который блогер публикует на веб-сайте, в социальной сети или подкасте. Производители платят блогерам фиксированную комиссию или процент от суммы покупки.

Получение дохода от рекламы и маркетинга через партнерские ссылки сейчас достаточно распространены, однако этот рынок очень конкурентоспособен и успешный партнерский маркетинг требует постоянного производства высококачественного контента.

«Много денег за счет партнерского маркетинга не заработать, поскольку здесь много субъективных факторов — это качество продукции партнера, как он принимает заявки, общается и т. д. Конечно, можно научиться писать завлекательные тексты для увеличения воронки продаж или генерировать трафик, но у последнего объем в любом случае ограничен, а для его увеличения нужно его закупать — и получается замкнутый круг», — отметил управляющий партнер коммуникационного агентства SVOBODA Марк Шерман.

В 2022 году бренды потратят на рекламу у блогеров $15 млрд, по оценкам Insider Intellegence. В российском сегменте блогеры в среднем получают за рекламный пост 1–30 копеек за подписчика.

Размещение рекламы на личном автомобиле

Получать пассивный доход можно, превратив свой автомобиль в движущийся рекламный щит. Специализированные рекламные агентства платят за размещение на машинах рекламных наклеек. При соблюдении ряда условий владелец автомобиля может заработать в среднем от ₽1–1,5 тыс. за размещение рекламы на заднем стекле.

Сдача в аренду предметов быта и одежды

Одним из вариантов получения пассивного дохода может стать сдача в аренду предметов домашнего обихода, которые могут требоваться людям лишь время от времени, так что смысла покупать их нет. К таким предметам можно отнести газонокосилку, различный инвентарь для строительства и ремонта, крупную кухонную утварь и технику, палатку для кемпинга и т. п. Также сейчас достаточно популярны услуги аренды вечерних или тематических нарядов для фотосессий, хороший доход могут приносить детские костюмы для утренников — их нет смысла покупать, так как дети быстро растут и каждый раз требуется новый образ.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Ольга Копытина

Пассивный доход: что это и как его получать

В фильме «Мой мальчик» Хью Грант играет богатого безработного баловня судьбы. Его отец когда-то написал популярную рождественскую песню, на авторские отчисления от которой герой и живет — получает пассивный доход как наследник, не работая. Но не всем так везет, поэтому рассмотрим другие варианты пассивного дохода.

Когда вы работаете и получаете зарплату — это активный доход. Но если вдруг вы потеряете работу по какой-либо причине — сокращение, болезнь, не сошлись характером с начальником, — этот доход у вас пропадет. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.

К планированию пассивного дохода стоит подойти серьезно, ведь создается он, как правило, не за месяц и даже не за год. Для начала нужно решить: когда именно вам понадобятся дополнительные доходы — через три, пять или десять лет. Определите, сколько денег вам нужно, как долго и как часто вы хотите получать выплаты: раз в месяц до конца жизни, периодически — например, раз в пять лет, или по какому-то другому графику. Подумайте, как вы сможете откладывать — с каждой зарплаты понемногу, раз в год с премии или всего однажды, когда получите наследство. Сроки и суммы, конечно, должны быть реалистичными. Определившись с планами, можно подобрать наиболее подходящие инструменты.

Какие могут быть источники пассивного дохода?

Вклад в банке

Банковский вклад — знакомый всем способ создать пассивный доход. Если вы еще не имели дела с инвестициями, не хотите рисковать, но понимаете, что хранить деньги под матрасом невыгодно из-за инфляции, — откройте вклад в банке.

Это самое простое. Вы отдаете банку на хранение некоторую сумму денег, а он вам за это выплачивает проценты. И вы гарантированно и регулярно получаете доход. Но для того чтобы жить только на проценты, придется вложить крупную сумму денег.

Пример

Вы решили положить деньги в один из самых надежных банков. Такие банки обычно не балуют своих клиентов высокими процентами. Скорее всего, доходность по вкладу будет ненамного выше инфляции. Возьмем для расчета ставку 4% (это целевой уровень инфляции по расчету Банка России). Чтобы ежемесячно получать за счет процентов по вкладу, допустим, 30 тыс. рублей, сумма вклада должна быть около 9 млн рублей. Согласитесь, это приличная сумма, которую надо еще накопить.

Плюсы: стабильный доход и надежность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

Минусы: невысокая доходность по вкладам, нужно замораживать на долгий срок большие суммы денег.

Негосударственная пенсия

Если вы хотите иметь пассивный доход не сейчас, а в будущем, когда выйдете на пенсию, у вас есть другой вариант. Можно заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Вы делаете в НПФ регулярные отчисления, а фонд инвестирует ваши средства, чтобы обеспечить вам дополнительный доход. В идеале это поможет не просто защитить сбережения от инфляции, но и в разы увеличить их за несколько лет. Когда вы достигнете указанного в договоре возраста, то станете постепенно получать эти сбережения (ваши отчисления плюс инвестиционный доход) в виде пенсии.

Пример

За 30 лет до пенсии вы начали ежемесячно откладывать по 5 тыс. рублей в НПФ. Предположим, фонд инвестирует их с доходностью 9% годовых. Затем вы выходите на пенсию и рассчитываете получать дополнительные выплаты от НПФ в течение 25 лет. Ваша дополнительная пенсия будет больше 30 тыс. в месяц.

Плюсы: доходность может быть довольно высокой, ведь негосударственные пенсионные фонды могут вкладывать деньги в долгосрочные и в перспективе более доходные проекты.

Минусы: такие отчисления не попадают в систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

Инвестиции в ценные бумаги

Инвестиции на фондовом рынке вполне могут стать видом пассивного заработка. Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность — растет риск. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов — облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом. Более рискованные инструменты — не для начинающих. Подробнее рассмотрим плюсы и минусы отдельных инвестиционных инструментов.

Купонные облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, их выпускает эмитент — государство или компания, которая планирует привлечь деньги. Покупая облигацию, вы одалживаете эмитенту свои сбережения на определенный срок. Взамен он обещает вам заранее известный доход. Этот доход вы можете получить в самом конце срока действия облигации — в момент ее погашения, а можете еще дополнительно получать так называемый купонный доход — периодические выплаты. Начинающим инвесторам лучше выбирать государственные облигации или купонные облигации надежных компаний.

Пример

Минфин предлагает специальные облигации федерального займа для частных инвесторов — ОФЗ-н. Вот параметры одного из выпусков 2018 года: номинал — 1000 рублей, срок облигации — 3 года. Выплаты купонного дохода — раз в полгода. Суммы выплат — от 32 до 42 рублей. Всего за три года будет выплачено около 220 рублей. Итоговая доходность — 7,3% годовых. Это выше, чем по депозитам большинства банков. А если воспользоваться налоговыми льготами, чистая доходность будет еще выше.

Плюсы: невысокий риск, а по гособлигациям — минимальный.

Минусы: доход по надежным облигациям небольшой, ненамного выше процентов по вкладу. При этом полностью исключить риск потери средств нельзя — любые инвестиции его предполагают. Даже очень надежные предприятия могут оказаться в сложной финансовой ситуации и не выполнить обязательства перед владельцами облигаций. В систему страхования вкладов инвестиции на фондовом рынке не попадают.

Привилегированные акции

Обыкновенные акции не гарантируют дохода своим владельцам. А по привилегированным акциям дивиденды, как правило, известны заранее. Это более предсказуемый вариант, который лучше подходит начинающим инвесторам. Если вы только начинаете работу на фондовом рынке, покупать стоит только «голубые фишки» — ценные бумаги самых надежных компаний. Акции других организаций могут быть более доходными, но они сопровождаются и более серьезными рисками.

Плюсы: возможность получить больший доход, чем по банковским вкладам и облигациям.

Минусы: более рискованный инструмент, подходит исключительно опытным инвесторам.

Паи инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируют уже готовые портфели ценных бумаг — только облигаций, только акций или разных ценных бумаг. И вы можете купить кусочек такого портфеля — пай ПИФа. Это тоже хороший вариант для новичка на рынке ценных бумаг: вы можете изучить инвестиционные декларации разных фондов и выбрать подходящий.

Деньгами ПИФа распоряжаются специальные управляющие компании (УК). И важно доверять свои сбережения только компаниям с самым высоким рейтингом надежности — в котором есть хотя бы одна буква «А». Так вы рискуете в меньшей степени. Выбрать подходящие УК можно на сайтах кредитных рейтинговых агентств. Тогда управлять вашими вложениями будут профессионалы, а вы — получать пассивный доход.

Плюсы: начать инвестирование в ПИФы можно практически с любой суммы, хоть с 1000 рублей, и прибыль может существенно превышать проценты по банковскому вкладу.

Минусы: традиционные для инвестиций — вложения не застрахованы государством, доходность не гарантирована. И не забывайте, что доход по ценным бумагам облагается подоходным налогом.

Вкладывать деньги в ценные бумаги или паи ПИФов лучше через индивидуальный инвестиционный счет. Он дает возможность получить налоговый вычет, то есть заплатить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

В этом случае деньги за вас будет инвестировать страховая компания. Вы заключаете с ней договор на 3–5 лет, один или несколько раз за это время вносите деньги, а в конце срока получаете назад свои взносы плюс накопившийся инвестиционный доход.

Практически все компании гарантируют, что полную сумму взносов вам вернут в любом случае, даже если инвестиции будут неудачными и страховщик получит не доход, а убыток. Иногда защита отчислений бывает не полной, а частичной — нужно внимательно читать договор.

Как правило, страховая компания может предложить вам несколько инвестиционных стратегий. Есть менее рискованные — страховщик будет вкладывать ваши деньги в самые надежные активы, например в те же облигации. Но и доходность в этом случае будет невысокой. Есть более рискованные — компания сможет инвестировать ваши деньги еще и в акции, в том числе иностранных компаний. Возможная доходность будет выше, но также вырастет вероятность не заработать ничего.

Плюс к этому полисы ИСЖ часто включают и страхование жизни от разных рисков. В случае внезапной тяжелой болезни, травмы или смерти сам владелец полиса или его наследники получат не только всю сумму сделанных взносов и инвестдоход, но и большую страховую выплату.

Плюсы: вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть приличным — выше, чем по банковским вкладам. При плохом раскладе вы просто получите назад деньги, которые внесли. Если полис включает рисковое страхование жизни, ваша семья получает дополнительную защиту. Еще один бонус накопительного страхования — возможность получить налоговый вычет.

Минусы: доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой. Государство не гарантирует сохранность страховых взносов. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.

Что еще может приносить пассивный доход?

Недвижимость

Сдавать квартиру, а лучше несколько, собирать с арендаторов деньги и не ходить на работу — звучит как мечта. Но на поверку этот доход тоже сопровождают расходы и риски. Нужно учитывать издержки: квартплату, налог на недвижимость, налог от сдачи в аренду. Желательно оформить страховку квартиры на случай пожара, потопа и прочих неприятностей. Если район не очень престижный или в нем много предложений аренды квартир, найти подходящих жильцов может быть непросто. К тому же арендаторы могут не заплатить вовремя или испортить ваше имущество — и хорошо, если страховка покроет ремонт.

Плюсы: возможность получать неплохой пассивный доход. В отличие от ценных бумаг, недвижимость крайне редко может обесцениться до нуля — только в случае каких-то глобальных катаклизмов, но на это существует страховка.

Минусы: расходы на покупку и ремонт, налоги и коммунальные платежи могут существенно уменьшить возможные доходы.

Краудфандинг

Создать и вести свой бизнес под силу не каждому. Но можно вложиться в чужие проекты с целью заработать. Например, с помощью краудфандинга можно делать инвестиции в стартапы и быстрорастущие компании. Они могут «выстрелить» и принести огромный доход. Правда, могут и прогореть вместе с деньгами инвесторов. Не стоит вкладывать все сбережения в такие проекты. Но если вы уже создали себе несколько других, более надежных вариантов пассивного дохода, то небольшую часть свободных денег можно инвестировать и таким способом.

Плюсы: возможность получать существенную прибыль.

Минусы: очень высокие риски. Такие инструменты больше подходят профессиональным инвесторам, которые разбираются в том рынке, куда планируют инвестировать, и готовы рискнуть деньгами.

Создание интеллектуальной собственности

Создать хит, бестселлер, блокбастер или запатентовать гениальное приспособление для открывания пакетов с молоком — отличный способ начать получать пассивный доход. Можно получать за свое произведение или изобретение роялти до конца жизни. Еще и внукам достанется. Конечно, чтобы жить на авторские отчисления, нужно создать что-то очень востребованное и правильно оформить права на свое изобретение. Попробовать стоит — чем раньше начать, тем больше шансов устроить себе и детям жизнь, как у героя фильма с Хью Грантом.

Что такое пассивный доход? — 4 способа получения пассивного дохода

Что такое пассивный доход? — 4 способа получения пассивного дохода

Каждый из нас время от времени задумывается о том, как заработать больше денег, не работая больше. Хорошая новость в том, что это возможно. Оплачиваемая работа — не единственный способ получения дохода. Вы можете зарабатывать, даже не работая регулярно. Вы спросите — а как? На самом деле это довольно просто, Вам просто нужно найти способ создать пассивный доход.

Что такое пассивный доход?

Хотя есть люди, которые могут полностью содержать себя, зарабатывая деньги с помощью источников пассивного дохода, следует иметь в виду, что в основном пассивный доход — это способ получения дополнительного дохода, потому что часто пассивный доход может быть относительно нерегулярным.

Пассивный доход генерируется Вашей собственностью или другими активами — это также могут быть деньги в Вашем распоряжении, которые используются без активного участия владельца средств. Простыми словами — пассивный доход можно получать не храня, а используя свои деньги или другие активы. В отличие от активного дохода, пассивный доход обычно можно получить без постоянного внимания.

Пассивный доход – это доход, полученный не от работы или работы по контракту. Пассивный доход может быть получен от собственности или других активов, которыми Вы владеете, которые могут быть сданы в аренду или использованы кем-либо в течение определённого периода времени. Типичные источники пассивного дохода включают недвижимость, акции или другие финансовые инструменты, которые приносят доход в виде арендных платежей, процентов или дивидендов. Это означает наличие любой собственности, которую можно использовать для получения пассивного дохода.

Пассивный доход отличается от зарплаты или активного дохода тем, что не требует активного участия в процессе получения дохода. Можно сказать, что пассивный доход — это способ инвестирования активного дохода.

Однако, хотя подчеркивается, что пассивный доход — это доход, приносящий прибыль без регулярных усилий, для получения возможности получения пассивного дохода требуется первоначальная инвестиция времени, денег или других ресурсов. Существуют также способы получения пассивного дохода, которые требуют относительно регулярного внимания. Особенно, если источником пассивного дохода является недвижимость, требующая, например, регулярного обслуживания.

Пассивным доходом не является:

Зарплата. Пассивный доход в основном получается от деятельности, в которой Вы физически не участвуете, или, другими словами, это доход, который Вы получаете без выполнения конкретных рабочих задач, обязанностей или заказов.

Дополнительная работа. Также дополнительную работу нельзя рассматривать как источник пассивного дохода, потому что Вам всё равно придется приходить на работу в определенное время и место.

Неприбыльные активы. Хотя инвестирование в активы является одним из способов получения пассивного дохода, не все активы или инвестиции в активы приносят доход. Если активы, которыми Вы владеете, не приносят никакой прибыли, в этом случае они не могут рассматриваться как источник пассивного дохода.

4 способа получения пассивного дохода

#1 Инвестирование в финансовые фонды и акции

Инвестиции в различные финансовые фонды, акции и другие финансовые инструменты, пожалуй, первое, что приходит на ум, когда мы думаем о способах получения пассивного дохода.

Покупка акций или облигаций часто является наиболее популярным способом получения пассивного дохода, но имейте в виду, что эти финансовые инструменты считаются пассивным доходом только после выплаты дивидендов или процентных платежей за их владение и если Ваша повседневная работа не имеет прямого отношения к например, руководству компании, в которой Вы владеете акциями.

Инвестиции в 3-й пенсионный уровень также считаются источником пассивного дохода, так как эти вклады также приносят прибыль. Однако, несмотря на то, что пенсионные фонды считаются малорисковым финансовым инструментом, очень важно помнить, что использовать заработанные средства, депонированные на 3-м пенсионном уровне и полученные в этом финансовом инструменте, можно только в определённом возрасте, обычно по достижении возраст 55 лет.

Это подходящая форма дохода для тех, кто хочет позаботиться о будущем, а не необходимый источник дохода и способы увеличения своего благосостояния сейчас.

#2 Выдача займов

Если у Вас достаточно средств, ещё одним вариантом пассивного дохода является выдача кредитов. Прибыль будет зависеть не только от того, сколько денег Вы сможете одолжить, но и от того, как долго Вы ожидаете погашения и каковы будут условия договора сделки.

Чтобы не беспокоиться о том, как найти людей, которым нужны кредиты, Вы можете воспользоваться одной из платформ, предлагающих частные кредиты. После того, как Вы станете частным кредитором, Вы будете получать от него пассивный доход за счёт процентных платежей, которые будет платить заёмщик. Это плата за использование Ваших средств.

#3 Аренда недвижимости

Аренда недвижимости – один из старейших источников пассивного дохода, который очень часто является источником относительно крупного и стабильного пассивного дохода. Пассивный доход можно получать не только от долгосрочных, но и от краткосрочных договоров аренды. Однако следует иметь в виду, что содержание недвижимости также может потребовать больших вложений, чтобы иметь возможность осуществлять обслуживание недвижимости, а также платить, например, налоги на недвижимость.

Пассивный доход может приносить не только недвижимость, но и движимое имущество, так как различные движимые объекты также можно сдавать в аренду за определенную плату. Для получения прибыли от движимого имущества требуется относительно более регулярное участие – скорее всего, движимое имущество будет сдаваться в аренду на относительно меньший срок – пару часов или дней. Электронный маркетинг легко использовать для привлечения клиентов.

Еще одним необычным решением для получения пассивного дохода, связанного с движимым и недвижимым имуществом, является размещение рекламы. Для получения дополнительной прибыли Вы можете, например, разместить платную рекламу на своём автомобиле или недвижимости. По сути, Вам не нужно ничего делать, но компании, которые будут размещать рекламу на Вашем объекте, будут платить Вам определённую сумму за то, чтобы реклама была там.

#4 Создание цифрового контента

Другой, но, возможно, менее популярный источник пассивного дохода — это доход от создаваемых Вами цифровых инструментов и их контента. Если Вы находитесь в определённой области или создали решение, которое можно продавать, например, с помощью автоматизированной электронной почты.

Для того, чтобы пассивно зарабатывать на продаже информации или привлечении достаточно большого количества заинтересованных лиц или подписчиков для монетизации, например, канала на YouTube, нужна достаточно оригинальная идея или конкретные знания. С помощью автоматизированной системы электронного маркетинга созданный цифровой продукт покупается без Вашего активного участия.

Заставьте свои деньги и другие активы зарабатывать

Все хотят зарабатывать больше, но не всегда есть время больше работать, поэтому нужно подумать о способах получения пассивного дохода. Для создания пассивного дохода необходимо сделать первоначальные инвестиции, вложив время, деньги или другие ресурсы.

Вполне вероятно, что Вам придётся накопить сбережения, прежде чем Вы сможете заработать дополнительные средства, используя источник пассивного дохода. Но если у Вас уже есть свободные средства, недвижимость или другие активы, не оставляйте их бесполезными, используйте их для заработка и увеличения своего благосостояния.

В случае, если для реализации Ваших планов необходим кредит, и Вы хотите быть уверены, что выбрали самый выгодный, посетите Sefinance.lv , и Вы получите самое лучшее предложение. Sefinance.lv предлагает широкий выбор кредитных услуг, каждый сможет найти для себя наиболее подходящее решение – потребительский кредит, автокредит, кредит на ремонт, перекредитацию или любой другой! Отзывчивые консультанты с радостью ответят на все Ваши вопросы!