Как открыть расчетный счет частному лицу

Расчетный счет для физических лиц: можно ли открыть и как это сделать

В статье рассмотрим, можно ли физическому лицу открыть расчетный счет в банке. А также мы поговорим, какой счет можно использовать для целей ИП и как его открыть.

Может ли физическое лицо открыть расчетный счет в банке

Банки могут открывать два основных вида счетов: лицевой и расчетный. Лицевой счет предоставляется физическим лицам для осуществления операций в личных целях (получение заработной платы, отправка платежей и т. д.). Расчетный счет открывают организации для ведения расчетов, связанных с коммерческой деятельностью.

У физ. лица может быть расчетный счет в банке, только если гражданин зарегистрирован как ИП. В таком случае счет открывается на предпринимателя для проведения операций, связанных с бизнесом. Физическое лицо, не занимающееся бизнесом, не может иметь расчетный счет. Частное лицо может открыть себе только лицевой счет и привязать его к своей пластиковой карте.

Если вы в качестве ИП ещё не выбрали банк для открытия расчетного счета, вы можете подобрать лучший тариф по своим критериям на нашем сайте.

Как открыть расчетный счет для физических лиц

Для открытия расчетного счета на физическое лицо нужно для начала зарегистрироваться в качестве предпринимателя. После регистрации ИП необходимо подать заявку на официальном сайте банка и подождать звонка банковского специалиста. Менеджер подробно проконсультирует о тарифах и попросит оригиналы документов. Обычно требуется:

паспорт;
лицензия (если есть);
ИНН.

После того как документы поступят в банк, они будут проверены службой безопасности. Если все в порядке, то вас пригласят в отделение для подписания договора на РКО, или специалист банка сам приедет к вам в удобное время и место.

Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.

Как открыть расчетный счет: порядок открытия

При открытии расчетного счета клиент заключает с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Расчетный счет — уникальный номер из 20 цифр — входит в перечень основных реквизитов компании или предпринимателя.

Расчетный счет позволяет хранить деньги в банке, производить и принимать безналичные платежи, снимать наличные, совершать другие операции.

Порядок открытия расчетного счета в банках примерно одинаков, сначала нужно выбрать тот, которому вы готовы доверить расчетно-кассовое обслуживание, затем:

Собрать необходимый комплект документов
Оформить заявку онлайн или написать заявление в офисе банка
Подписать договор.

Как выбрать банк

Если вы осуществляете предпринимательскую деятельность внутри страны, то для ведения бизнеса будет достаточно рублевого расчетного счета. Тем, кто проводит операции по экспорту и импорту, помимо него может потребоваться валютный счет. Юрлица и ИП не ограничены в количестве расчетных счетов: можно открыть несколько внутри одного банка или в разных кредитных организациях. Обычно используют один счет и открывают другие по мере необходимости.

Рекомендации по выбору банка:
Выбирайте крупный, проверенный временем банк, изучите мнение и прогнозы рейтинговых агентств.

Узнайте о возможности дистанционного банковского обслуживания с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения – это существенно упростит бизнес-процессы, а еще сэкономит время и деньги.

Выбирайте банк, который оказывает полный спектр услуг, необходимых среднему и малому бизнесу: по мере развития компании вам потребуются другие банковские продукты, например, открытие кредитной линии для расширения бизнеса, открытие специального счета для участия в госзакупках по 44-ФЗ и др.

Изучите тарифную сетку, комиссию за снятие и внесение наличных, бесплатные возможности, включенные в пакеты услуг. На старте деятельности компании будет практичнее выбрать пакет начального уровня, с небольшим количеством платежей. Активно растущему бизнесу с большими оборотами выгоднее подключиться к тарифу с дополнительными услугами и увеличенным количеством платежей в составе.

Обслуживание расчетного счета – одна из статей расходов бизнеса. ВТБ поможет оптимизировать траты: банк предлагает быстро и бесплатно открыть счет на выгодных условиях. Гибкие тарифы и дополнительные опции позволяют подобрать оптимальное решение для бизнеса ИП и ООО с разными потребностями.

Подготовка документов для открытия расчетного счета

То, какие документы понадобятся, зависит от формы организации бизнеса: для ИП и ООО перечень отличается.

Чтобы открыть счет для юрлица, необходимы следующие документы:
учредительные документы (устав и решения учредителей о регистрации юрлица),
паспорт руководителя,
лицензия на осуществление деятельности (если требуется).
Для открытия счета ИП предприниматель должен предоставить:
паспорт и ИНН,
лицензия (если вами ведется лицензируемая деятельность).

Актуальный пакет документов нужно уточнять в выбранном банке – финансовая организация может запросить дополнительные сведения. При оформлении счета заявитель может предоставить оригиналы документов, сотрудник банка сделает копии и заверит их, обращаться к нотариусу не придется.

Как открыть расчетный счет в ВТБ: пошаговая инструкция

Для открытия расчетного счета необходимо оформить заявку на сайте банка.
Рассмотрим каждый этап открытия расчетного счета.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

Оставить заявку на открытие расчетного счета можно онлайн на сайте ВТБ. Потребуется указать только номер телефона, название или ИНН организации либо обратиться напрямую в ближайшее отделение банка. Если вы еще не зарегистрировали бизнес, то сделать это можно с помощью ВТБ – для этого есть Сервис регистрации бизнеса, который бесплатно поможет с подготовкой и проверкой документов, отправит их в ФНС – платить госпошлину не придется. Подробнее об этом читайте здесь.

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Список документов для открытия счета ООО и ИП разный: список для индивидуального предпринимателя короче. Например, в ВТБ для открытия счета индивидуального предпринимателя нужен только его паспорт, номер ИНН и лицензия, если вид деятельности предполагает ее наличие. Для счета компании потребуются учредительные документы, паспорт руководителя и документы учредителей, лицензия для лицензируемых видов деятельности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка и подписать договор

Вы можете предоставить пакет документов в отделение или договориться о встрече с сотрудником (возможность доступна не во всех населенных пунктах, полный список здесь). В назначенный день в удобное время он подъедет к вам в офис или другое удобное место.

Шаг 4. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы. Чем меньше оснований у банка сомневаться в надежности компании и ее руководителя, тем быстрее будет открыт счет.

Если с документами все в порядке, то счетом можно будет начать пользоваться буквально на следующий рабочий день – передавать реквизиты клиентам, а также получать на счет безналичные платежи и переводы, совершать оплату самому.

Сообщать в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу об открытии счета не нужно. Эта обязанность лежит на банке, он сам передаст сведения в государственные органы.

Что делать после заключения договора и открытия счета

Банк ВТБ открывает и обслуживает расчетные, специальные и другие счета для бизнеса. В ВТБ можно бесплатно открыть счет в кратчайшие сроки, предоставив документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

После заключения договора с банком клиент получает доступ к интернет-банку, через который он сможет осуществлять финансовые операции и управлять счетом. Клиентам с расчетным счетом ВТБ предлагает широкий спектр дополнительных возможностей:

Открытие счета для частных лиц

Мы предлагаем клиентам открыть банковский счет в сомах или иностранной валюте и воспользоваться комплексом услуг по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц.

Преимущества счета в нашем Банке:

Ведение счета осуществляется бесплатно
Минимальный остаток на счете не требуется
Все виды расчетно-кассового обслуживания физическим лицам предоставляются по выгодной тарифной сетке

Услуги для владельца счета в рамках расчетно-кассового обслуживания:

Зачисление на счет средств, поступивших в безналичном порядке
Перевод (перечисление) денежных средств со счета
Операции с наличными :
Прием и выдача денежных средств
Пересчет и проверка денежных купюр
Конверсионные и валютно-обменные операции
Покупка и продажа наличной иностранной валюты по курсу Банка с зачислением средств на счет
Информирование об операциях по счетам — смс оповещение.

С тарифами на расчетно-кассовое обслуживание можете ознакомиться здесь

*Банк оставляет за собой право, по согласованию с клиентом, устанавливать клиентам индивидуальный обменный курс, отличный от официально установленного, в зависимости от объема конверсионных операций и в зависимости от других факторов, таких как, например, изменение рыночных условий, в соответствии с законодательством КР.

Денежные переводы
Депозиты
Золотые мерные слитки
Кредиты
Мобильный банкинг
Операции с ценными бумагами
Открытие счета для частных лиц
Пластиковые карты
Тарифы
Финансирование по исламским принципам «Мурабаха»
Эскроу счет (Гарантия платежа от Банка)

Как открыть счет в банке физическому лицу?

Lawrange → Блог → Открытие счета → Как открыть счет в банке физическому лицу?

02.02.2022 00:53:04

Предположения о том, что можно прийти в банк с паспортом, и выйти оттуда через 10 минут с открытым счетом верны частично. Банковские служащие обязательно спросят его назначение, попросят написать заявление, предоставить ИНН, иногда СНИЛС, подготовят договор.

А если это будет счет за рубежом — процесс открытия для физического лица еще более усложнится. Хотя сложностей можно избежать. Обо всем по порядку.

Открываем счет в Украине

Это можно сделать в одном, или нескольких финансовых учреждениях следующим способом:

Выбираем банковское учреждение.
Определяем подходящий тариф.
Подаем заявку либо анкету и пакет документов, описанный выше.

Это можно сделать двумя способами:

очно, явившись в отделение банка с документами;
дистанционно, через личный кабинет, мобильное приложение, вебсайт банка, либо отправив заявку с электронного адреса. Верификация личности происходит упрощенно, если вы являетесь клиентом учреждения.

Нужна авторизация на странице услуги с помощью номера мобильного телефона и ИНН.

Определяемся с назначением счета:

текущий — позволяет хранить сбережения, рассчитываться за оказанные услуги, переводить деньги на другие счета, покупать валюту, оплачивать товары, в том числе в интернет-магазинах, пользоваться электронным банкингом. Тот же расчетный для юридического лица.

Нужен для осуществления покупок стоимостью свыше 150 тыс.грн.

Во всех украинских банках текущий счет функционирует стабильно, одинаково, и тарифы на открытие и обслуживание тоже схожи;

карточный — тот же текущий, но с предоставлением платежного средства — пластиковой карты. Предоставляет круглосуточную возможность проводить операции;
накопительный позволяет хранить деньги на счету и получать за это проценты;
депозитный хранит деньги, ценные предметы, бумаги до указанного времени. Возможность использования ограничена. При закрытии депозита досрочно начисленные проценты сгорают.

На два последних при открытии нужно внести средства.

Ждем проверки сведений банковскими представителями с одобрением открытия. Подписываем документы и становимся собственником счета. При онлайн-обращении для получения банковской карты и подписания документов можно заказать курьерскую доставку.

Открываем счет за рубежом

Мечтаете иметь счет в швейцарском банке? Действуйте.

Зачем счет за рубежом в 2022 году физическому лицу?

Можно обойтись. Если на 100% доверяете украинским банкам, не боитесь потерять деньги и нет иной необходимости в открытии у вас лично.

Например, отказ украинского банка открыть счет, офшорная/оншорная компания в собственности, блокировка или отмена банком тразакций, потребность в мультивалютном счете.

Даже если такой потребности не возникает, эксперты советуют иметь больше, чем 1 банковский счет, а лучше — несколько. Ведь экономический кризис, вызванный пандемией, чрезмерной закредитованностью бизнеса, торговой войной между США и Китаем, подорожанием ресурсов настиг человечество всерьез и надолго.

Тем, кто хочет сохранить и приумножить капитал, важно иметь несколько счетов в разных валютах в разных странах. Причем открыть их нужно было еще вчера. Ведь цены на организацию процесса постоянно растут.

Какие документы нужны для открытия счета за границей физическому лицу?

Статус “нерезидент” автоматически относит вас к списку неблагонадежных клиентов. В этом пункте важно все: от наличия необходимого перечня документов в пакете, до их идеального оформления и перевода. И вдвойне важнее, если счет открывается удаленно, без визита физлица лично.

Пакет документов включает в себя:

личные документы: заграничный паспорт (копия, оригинал);
доказательство адреса проживания: счет за коммунальные услуги, прописка во внутреннем паспорте (копия, оригинал);
доказательства легальности средств: налоговая декларация, договор о купле-продаже недвижимости и т.п.;
рекомендации специалистов банка, юристов, бухгалтеров;
резюме.

В любой момент банк может истребовать другие доказательства, необходимые для вынесения предварительного согласия.

Все они должны быть переведены на английский или другой государственный, заверены и апостилированы. С момента выдачи документа не должно пройти более 3-6 месяцев, в зависимости от условий каждого.

Что нужно сделать, чтобы открыть счет за рубежом для физического лица?

Приготовьтесь к длительной и объемной процедуре, поскольку требования к компаниям, юрисдикциям, бенефициарам, вкладам ужесточились. Нужен опыт общения с банковскими службами, соблюдение формальностей, внимание к деталям.

Для открытия счета за рубежом самостоятельно нужно:

Определиться с целевым назначением счета.

Он может быть нужен для получения прибыли из иностранных источников, хранения средств, инвестиций, жизни за рубежом, приобретения недвижимости либо иных целей.

Выбрать зарубежный банк.

Для этого в профиле финансового учреждения нужно найти информацию о:

специализации. Так, швейцарские банки специализируются на обслуживании сберегательных и инвестиционных счетов. Текущий счет — редкая услуга;
наличии представительств, русскоговорящего персонала;
пороге входа;
рекомендациям по размеру неснижаемого остатка;
требованиям к клиентам;
возможности дистанционного открытия счета, либо сотрудничества в режиме онлайн;
времени прохождения процедуры.

Исследование кропотливое и затратное по времени. Облегчит поиск помощь родственника, друга, но слишком полагаться на нее не стоит, поскольку ваши входящие данные и желания могут не совпадать.

Подготовить пакет документов.
Подать заявку с копиями документов. Ожидать предварительного согласия. Крайне важно постоянно пребывать на связи, давать ответы на возникающие вопросы и отправлять дополнительную информацию по запросам. Учитывая разницу во времени.
При готовности банка рассматривать заявку дальше туда направляются оригиналы документов для анализа. Либо едет клиент лично.
После изучения банковскими специалистами происхождения средств, одобрения клиента банком — подписать документы, получить IBAN, внести активационный депозит.

К кому обратиться для открытия счета физическому лицу?

В связи с повсеместными отказами европейских банков работать с нерезидентами, особенно с выходцами из постсоветского пространства, становится очевидной выгода сотрудничества со специалистами.

Обратитесь в АК “Lawrange”, если отметили как нужный хоть один из пунктов ниже:

нужна консультация по выбору банка за рубежом;
интересует возможность открытия счета в онлайн-режиме либо дистанционно;
нужна помощь в подготовке документов, в том числе переводе, апостиле;
интересуют услуги подачи заявки;
требуется комплексный подход к решению вопроса.

Специалисты “Lawrange” готовы проконсультировать относительно условий открытия и содержания счета в зарубежном банке, а также подобрать лучшее решение под индивидуальный запрос клиента. От вас требуется:

запрос на консультацию;
информация для подбора банка;
необходимые и дополнительные документы, в случае запроса;
активационный депозит.

Выводы

После скандала с латвийскими банками в 2017–2018 годах ряд европейских банков были ликвидированы, тысячи счетов нерезидентов — закрыты. Как это сказалось на сотрудничестве зарубежных банков с нерезидентами? Правильно, они очень осторожны.

Каждым банком разрабатываются регламенты и положения, способствующие полной реализации общих тенденций к борьбе с отмыванием денег. Деловые отношения устанавливаются только после всесторонних проверок, которые мы поможем пройти.

Свяжитесь с АК “Lawrange”, чтобы узнать подробно, с какими банками мы работаем, а также о стоимости открытия счета, условиях, тарифах.

FAQ

Чем отличается открытие счета онлайн от дистанционного?

Дистанционно счет открывается без вашего личного участия, через представителя.

Приблизительные сроки открытия счета за рубежом?

Около 1-2 недель до несколько месяцев с момента подачи документов.