Лучшие вклады 2020
Существует множество видов вкладов. Какие-то можно пополнять, другие – нет, по каким-то продуктам доступно частичное снятие, другие же не имеют такой опции. Чтобы не запутаться в предложениях на рынке, нужно точно знать, по каким параметрам выбирать вклад. В этом материале рассмотрим лучшие вклады для физических лиц в 2020 году.
Поделиться
Лучшие банки для вкладов
Сложно ответить на вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Это зависит от возможностей и потребностей клиента. Рекомендуем заранее изучить продуктовую линейку кредитного учреждения на сайте и понять, какой вклад лучше всего подходит в вашей ситуации. Если не хочется посещать офис банка, выбирайте банк, который предусмотрел возможность открывать вклады через интернет.
При выборе из числа небольших банков, рекомендуем проверить их финансовое состояние.
Сделать это можно на сайте ЦБ. Система покажет, не проходит ли финансовая организация через банкротство. Также проверьте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
Виды вкладов
Прежде чем перейти к рассмотрению лучших процентов по вкладам в банках, перечислим их виды и расскажем, каким категориям вкладчиков подойдёт каждый из них. По одной из классификаций вклады делят на срочные и «до востребования». Второй тип в рамках этой статьи мы не рассматриваем, поскольку это продукты с минимальной ставкой, которые используются как обычные счета. Срочные вклады – это денежные депозиты, открытые на определённый срок. В свою очередь, они делятся на:
- сберегательные, накопительные и управляемые;
- рублёвые, валютные и мультивалютные;
- с инвестиционными инструментами и без.
Сберегательные вклады подойдут тем, кто имеет на руках значительную сумму накоплений. Только в этом случае можно получить весомый доход, так как пополнять такие вклады нельзя. Их минус заключается в том, что сумма сбережений растёт только за счёт процентов. Накопительные вклады – идеальный инструмент для тех, кто намерен использовать депозит как копилку. Можно положить минимальную сумму и пополнять вклад в течение срока действия договора. Управляемые продукты предусматривают также опцию частичного снятия средств в течение срока размещения.
Мультивалютные вклады дают возможность открыть счета сразу в нескольких валютах и конвертировать средства между ними. Валютные подойдут для тех, кто получает доход в валюте или планирует использовать накопленные деньги за границей. Однако нужно понимать, что есть риск потерять часть суммы при укреплении рубля. К рублёвых вкладов также есть свои минусы – например, проценты вполне может съесть инфляция.
Лучшие проценты по вкладам в 2020 году
В период с января по октябрь 2018 года средняя ставка по срочным вкладам до года составляла – 5,4%, от 1 до 3 лет – 6,11%. Процент варьируется от 0,001% по вкладам до востребования до 9,5% годовых по вкладам с покупкой полиса страхования жизни. Высокий процент можно получить, как правило, либо по сезонным продуктам, либо по вкладам с допусловиями, где клиенту предлагают оформить страхование, инвестировать в ПИФы, перевести пенсию в связанный с банком фонд и т.д.
Приведём статистику изменения средних ставок по рублёвым и валютным вкладам с 2015 года:
| Рублёвые до года, % | Рублёвые от года до трёх лет, % | Долларовые до года, % | Долларовые от года до трёх лет, % | |
|---|---|---|---|---|
| январь 2015 | 12,85 | 13,23 | 5,48 | 5,56 |
| январь 2016 | 8,53 | 9,49 | 1,64 | 2,53 |
| январь 2017 | 6,77 | 7,83 | 0,85 | 1,64 |
| январь 2018 | 5,72 | 6,73 | 0,81 | 1,58 |
ТОП-10 лучших вкладов для физических лиц
Каждый клиент хочет получить лучшие условия по вкладу. Рекомендуем обращать внимание на:
- процентную ставку и её зависимость от допусловий;
- периодичность выплаты процентов и наличие капитализации;
- возможность пополнять счёт и сопутствующие ограничения (сумма, сроки приёма дополнительных взносов);
- возможность снимать деньги частично;
- минимальную и максимальную сумму;
- срок действия договора и наличие опции продления;
- условия досрочного расторжения.
Чтобы нашим читателям было легче выбрать лучший процентный вклад, мы сделали подборку из 10 самых выгодных продуктов 2020 года в рублях.
1. Уральский банк реконструкции и развития
В УБРиР можно открыть вклад «Растущий процент» с доходностью до 8,5% годовых. Плюс этого продукта в низком первом взносе – 10 тыс. руб. Повышенная ставка предоставляется при заключении договора на срок от полугода до 210 дней. При меньшем сроке процент составит 7,25%. Пополнение возможно без ограничений, частичное снятие допускается только в пределах суммы капитализированных процентов. Проценты выплачиваются по выбору клиента на карту или вклад. Обратите внимание, что вклад можно открыть в интернет-банке.
2. Уралсиб
Уралсиб предлагает клиентам срочный вклад «Верное решение» с оформлением полиса инвестиционного страхования жизни. Открыть счёт можно на 181 или 367 дней. Ставка от срока не зависит и составляет 8,3%. Минимальная сумма вклада – 150 тыс. руб. Вклад не пополняется. Начисление и выплата процентов происходит в конце срока, проценты перечисляются на отдельный счёт. Расходные операции и продление договора не предусмотрены.
Вклад может быть открыт на сумму не более суммы страхового полиса. Нужно успеть подписать договор в течение 7 рабочих дней с даты оформления и оплаты страховки. По одному полису можно открыть только один вклад. Схитрить не получится: при досрочном расторжении договора страхования банк снизит ставку до 5%.
3. Севергазбанк
Вклад «На высоте» относится к категории сберегательных, а значит пополнение запрещено. Срок вклада 181 день или 367 дней. Процентная ставка – 8,3% годовых при открытии вклада на 367 дней. При размещении средств на полгода процент составит 7,7%. Сумма – от 50 тыс. руб.
Вклад доступен клиентам, оформляющим в офисе банка договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления».
4. Московский кредитный банк
МКБ предлагает вклад «Мечты». Процентная ставка 8%. Срок 380 дней. Пополнение возможно в течение первых 190 дней до максимальной суммы. Частичное снятие не предусмотрено. Банк делает 2 автоматические пролонгации. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Если вкладчик не был до этого клиентом МКБ, необходимо обратиться в офис лично.
5. Ренессанс Кредит
Вклад «Доходный» доступен в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Ставка зависит от срока размещения средств. Она составляет от 6,1% до 8%. Повышенный процент начисляется при сроке размещения 550 дней. Этот продукт без пополнения и расходных операций. Выплата процентов производится в конце срока на счёт или карту по выбору клиента.
6. Русский Стандарт
РСБ предлагает вклад «Максимальный доход+». Дополнительные взносы не предусмотрены – вносите максимальную сумму при открытии. Сумма вклада – от 30 тыс. руб., ставка – 7,5%. Срок размещения денег единый – 1 год. Доступна пролонгация на тех же условиях.
7. Райффайзенбанк
В линейке Райффайзенбанка есть продукт для новых клиентов – «Приветственный» с доходностью до 7,5%. Срок вклада до 2 лет. Минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 2 млн руб. Доступна капитализация процентов или выплата на текущий счёт. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Ставка зависит от срока вклада: 181 день – 6,8%, 366 дней – 7,25%, 730 дней – 7,5%.
8. МТС Банк
«Просто Вклад» имеет ставку 7,5% годовых независимо от суммы. Срок размещения – 367 дней, минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб. Капитализации, пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
9. Газпромбанк
Сезонный вклад «Газпромбанк – Процент выше» доступен клиентам до конца февраля 2019 года. Минимальная сумма 100 тыс. руб. Предельная ставка 8%. Срок вклада единый – 270 дней. Пополнение и пролонгация не предусмотрены. Частичное снятие также запрещено. Проценты начисляются в конце срока. Особенность продукта – срок разделён на 3 процентных периода, для каждого из которых предусмотрена индивидуальная ставка. Первые 90 дней – 6%, далее до 180-го дня начисляют 7% годовых, в последний период вплоть до 270-го дня банк выплачивает 8%.
10. ЮниКредит Банк
Вклад «Новый уровень» предназначен для новых клиентов, не имевших вклад в банке в течение 180 дней, и для существующих – при размещении во вклад новых средств, которые до этого не находились в банке. Ставка зависит от срока вклада. При размещении средств на 181 день – 6,7%, 270 дней – 6,85%, 368 дней – 7%. Минимальная сумма – 1 млн руб. Пополнение и частичное снятие не допускается. По вкладу предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов.
Реклама от партнера
- Лучшие банки для вкладов
- Виды вкладов
- Лучшие проценты по вкладам в 2020 году
- ТОП-10 лучших вкладов для физических лиц
Вклады для пенсионеров
Совкомбанк входит в государственную систему страхования вкладов. Поэтому сохранность ваших депозитов дополнительно гарантирована государством. Все вклады застрахованы.
Увеличение ставки на 1%
для владельцев карты «Халва»**
Ежемесячно совершайте не менее 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.), и ваша ставка по вкладу увеличится на 1% годовых.
Начните зарабатывать на своих сбережениях прямо сейчас!
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Отправить заявку
Преимущества депозитов для пенсионеров
- Проценты по вкладам для пенсионеров в Совкомбанке на сегодня фиксированные и не зависят от суммы пополнения.
- Для физических лиц – держателей Халвы есть возможность увеличить ставку на 1% по некоторым вкладам. Для этого нужно оплачивать картой от 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей (от 5 000 – для держателей карты «Социальная Халва»).
- Банковские вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы, а банк имеет статус системно значимого.
Как оформить вклад онлайн
Люди пожилого возраста, желающие открыть выгодный депозит онлайн сегодня, могут заполнить заявку на сайте банка. Сотрудник банка перезвонит и сориентирует по дальнейшим действиям. Если у вас есть мобильное приложение «Халва – Совкомбанк», то открыть депозит можно в нем за несколько кликов.
Условия вкладов от Совкомбанка
Люди пенсионного возраста могут открыть вклад в банке на выгодных условиях:
- Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей. Большинство депозитов можно пополнять на суммы от 1 000 рублей.
- Доходность по продукту высокая – рассчитайте ее на калькуляторе перед открытием депозита.
- Срок варьируется от 3 месяцев до 3 лет.
- Есть депозит с возможностью досрочного изъятия части средств.
- Автоматическое продление вклада: вам не надо приходить в офис или что-то оформлять дистанционно, чтобы продлить депозит.
Документы для открытия депозита под высокий процент
При оформлении понадобится паспорт гражданина Российской Федерации. Банковские работники сообщат, если понадобятся какие-либо дополнительные документы.
Страхование вклада в банке
Депозиты по умолчанию страхуются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей. Ваши средства полностью защищены. Если наступит страховой случай, то АСВ выплатит вкладчику деньги вместе с накопленными процентами.
Для звонков по России (бесплатно)
© 2004- 2023 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Для звонков по России (бесплатно)
*Вклад «Удобный». Мин. Сумма 10 000 руб. Срок 91, 181, 365, 730, 1095 дней. Минимальная гарантированная ставка: 13% годовых на срок 91-180 дней, 12,5% — на 181-270 дней, 11,5% — на 271-365 дней, 12,2% — на 730 дней, 12.8% — на 1095 дней. Вклад «Золотая пора с Халвой». Мин. Сумма 10 000 руб. Срок 90, 181, 365 дней. Минимальная гарантированная ставка: 13,5% годовых на срок 90 дней, 13,5% — на 181 день, 12% — на 365 дней. Сумма пополнения: от 1 000 руб. до суммы, равной сумме на вкладе через 10 календарных дней после его открытия/пролонгации. Проценты выплачиваются в конце срока вклада. При досрочном расторжении — ставка 0,01% годовых.
**+1% к ставке вклада на 271-365 дней, 730, 1095 дней при соблюдении условий минимального оборота: от 5 ежемесячных покупок по карте «Халва» на сумму не менее 10 000 рублей (не менее 5000 рублей для карт «Социальная Халва») в каждом полном отчетном периоде (также учитываются платежи в разделе «Оплата услуг» мобильного приложения «Халва — Совкомбанк» и личного кабинета на сайте halvacard.ru и переводы/операции по снятию заемных средств) и отсутствии просрочек по карте «Халва» и кредитным продуктам Банка. Повышенная ставка начисляется на общую сумму всех вкладов сроком от 271 дня. Вкладчик должен иметь карту «Халва» или оформить ее в течение 14 календарных дней со дня открытия вклада. Карта «Халва»: лимит до 500 000 руб. В течение 10 лет. Срок рассрочки от 1 до 18 мес. На покупки в сети партнёров с учетом базового срока рассрочки, по купонам, акциям, тариф. планам. Клиентам от 20 до 75 лет по паспорту РФ. Обслуживание — 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) — 0% годовых. При его нарушении, по окончании — 0,0001% годовых на задолженность с даты возникновения.
*** При открытии вклада с промокодом, полученным на сайте или лендингах Банка, для вклада «Золотая пора с Халвой» на всех сроках Банк дополнительно увеличивает процентную ставку на 0,25% годовых.
Условия действуют с 10.11.2023 г.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425
Где самые выгодные вклады в мире?
— Самые высокие ставки по вкладам в январе 2022 г. были в Венесуэле (36%), Аргентине (33,9%) и Зимбабве (26%). Но инфляция в этих странах ещё выше: соответственно 686, 50,9 и 60,74%. И вкладчики ничего не заработали, — говорит доцент РЭУ им. Плеханова Елена Воронкова. — Сегодня в мировом топ-10 банковских ставок по депозитам положительное соотношение между начисленным процентным доходом и потерями от инфляции только в Узбекистане (15,8 и 10%) и на Мадагаскаре (13,75 и 6,12%).
Что касается России, то, оценив вклады 30 крупнейших банков в январе 2022 г., ЦБ РФ зафиксировал максимальную ставку в 7,8% годовых. То есть месячная доходность по вкладу равнялась 0,65%, а январский рост цен составил 1%. Более высокий доход наши банки обычно предлагают при дистанционном открытии новых вкладов на длительный срок без возможности их пополнения или снятия процентов. Или это инвестиционные вклады, когда дополнительно нужно купить полис страхования жизни или пай в ПИФе.
Вклад «Доходный»
Совершайте покупки по карте «СВОЯ» и получите увеличенный процент по накопительному счёту «Моя копилка»
Специальное предложение 15% для новых вкладчиков
Вклад «Доходный» при открытии на 3 года
Накопительные счета
Информация для клиентов
Вклад «Доходный»
Получайте максимальный доход даже при небольшой сумме вклада
ставка по вкладу
Вклад «Пополняемый»
Копите деньги к определенному событию или важной дате
ставка по вкладу
Вклад «Комфортный»
Планируйте свои расходы в комфортном для вас ритме
ставка по вкладу
Вклад «Пенсионный плюс»
Пополняйте и снимайте с остатком всего 500 рублей
ставка по вкладу
Вклад «Растущий доход»
Увеличивайте доход с растущей процентной ставкой
ставка по вкладу
Вклад «Накопи на мечту»
Откладывайте деньги на крупные покупки — недвижимость или автомобиль на выгодных условиях
ставка по вкладу
Накопительный счёт «Моя копилка»
Активно накапливайте сбережения на выгодных условиях
Вклад «Доходный Пенсионный»
Получайте повышенный процент по вкладу
ставка по вкладу
Cчета в драгоценных металлах
Банковский счет в драгоценных металлах: золото, серебро, платина, палладий
Вклад «Премиум Доходный»
Одна из самых высоких процентных ставок среди вкладов
Вклад «Премиум Комфортный»
Свободное управление средствами без потери высоких процентов
Вклад «Премиум Пополняемый»
Растущая ставка при увеличении суммы вклада
Накопительный счёт «Премиум»
Гибкость условий и выгодные процентные ставки
Вклад «Ультра Доходный»
Одна из самых высоких процентных ставок среди вкладов
Вклад «Ультра Комфортный»
Максимальная гибкость при управлении денежными
Вклад «Ультра Пополняемый»
Повышение ставки при увеличении суммы вклада
Накопительный счёт «Ультра»
Иконка ArrowDownIcon Иконка ArrowDownIcon
Текущие счета
Специальные счета участников закупки
Счета эскроу
Открытие специальных счетов физическим лицам-банкротам
Номинальные счета
Залоговые счета
О Налогообложении
О порядке выплат наследуемых сумм по вкладам и счетам
Исполнительные документы
Выплаты АСВ / Страхование вкладов
Способ обмена информацией между банком и вкладчиком
Оформление документов в целях валютного контроля
Розыск счетов/вкладов
Доверенность
Завещательное распоряжение
Перечисление денежных средств со своего счета по вкладу, находящемуся другом подразделении Банка
Операции с наличной иностранной валютой
Архив
Архив вкладов
Архив новостей по вкладам
Архив договоров банковских вкладов (оферта)
Типовые формы договоров вкладов, использование которых прекращено
Как оформить?
В мобильном приложении или интернет-банке
Для всех клиентов Россельхозбанка
Через Госуслуги
При наличии данных в Единой биометрической системе
В офисах Россельхозбанка
Откройте вклад с повышенной ставкой в ближайшем отделении
Преимущества вкладов от Россельхозбанка
Вклады застрахованы
АО «Россельхозбанк» входит в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 760
Выбор выплаты процентов
В конце срока или ежемесячно, на счёт или капитализация процентов по вкладу
Более 1 трлн рублей вкладов
Входит в ТОП-3 банков России по размеру портфеля вкладов физических лиц
Системообразующий банк
Входит в список системно значимых банков России по версии ЦБ РФ на 2022 год
Документы
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Приумножайте здоровье и новые впечатления
Натуральные продукты на каждый день и редкие ремесленные товары от фермеров России — на платформе Своё Родное
В каталог натуральных продуктов
Защитите свои проценты
Ваша возможность компенсировать недополученные проценты по вкладу, если возникнут непредвиденные обстоятельства, и вам придётся досрочно его закрыть