Запускаем вклады в юанях
Чтобы диверсифицировать накопления, предлагаем присмотреться к вкладу в юанях. Мы не берем комиссию за обслуживание вклада и предлагаем ставку до 1,5% годовых.
Распределение средств по разным валютам поможет избежать потерь при нестабильном курсе. Конвертировать валюту можно через приложение банка.
Условия
Минимальная сумма вклада — 5000 CNY или 50 000 ₽. Внутри вклада валюту можно конвертировать: переводить юани в рубли и обратно.
Ставка зависит от срока: чем дольше держать деньги на вкладе, тем больше получится заработать.
Доходность вклада в юанях
Ставки зависят только от срока вклада. Вот они:
от 3 до 5 месяцев — 0,01%
от 6 до 11 месяцев — 1%
от 12 до 24 месяцев — 1,5%
Проценты начисляем каждый месяц в дату выписки: оставляем на вкладе или переводим на дебетовую карту — как вам удобнее. Куда именно перечислять проценты, можно выбрать при открытии вклада и изменить в любой момент.
Частичный вывод доступен через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма для вывода — 1000 CNY. Главное, чтобы после частичного изъятия на счете осталась минимальная сумма вклада — 5000 CNY или 50 000 ₽.
Если закрыть вклад раньше срока, потеряете проценты.
Вклад в двух валютах. Наши вклады мультивалютные: вы можете оформить вклад в рублях и юанях одновременно либо в каждой валюте по отдельности.
При открытии можно выбрать опцию «Повысить ставку»: ставка по рублевому вкладу станет выше, но счет можно будет пополнить только в течение 30 дней. Ставка для вклада в юанях останется прежней: она зависит только от срока депозита, но пополнять вклад в юанях тоже будет нельзя.
Если планируете вносить юани на вклад, оставьте ставку стандартной или откройте отдельные вклады — в рублях и юанях. Минимальная сумма пополнения — 10 ₽ или 1 CYN.
Как открыть вклад в юанях
Для открытия вклада нужна карта, например Tinkoff Black. Оформить ее можно на этой странице — карту доставим в любое место в удобное вам время.
Открыть вклад в юанях (CNY) можно в личном кабинете на сайте Тинькофф или в мобильном приложении. Проверьте, обновлено ли приложение Тинькофф для Android до последней версии: иначе вклад открыть не получится.
Если у вас уже есть открытый вклад, пополнить его юанями не выйдет. Нужно открыть новый вклад в юанях и пополнить его со своей рублевой карты.
Куда выгоднее вложить юани
В июне 2023 года шесть крупных российских банков, в том числе Сбер и ВТБ, увеличили проценты по вкладам в юанях. В июле 2023 депозит в юанях можно открыть во всех крупных российских банках, а ставка по годовому вкладу достигает 3,2% годовых.
Но чтобы заработать на китайской валюте, можно не только открыть привычный большинству вклад в банке, но и купить облигации в юанях. Посмотрим, что выгоднее — вклад или облигации в юанях — и какие есть плюсы и минусы у этих инструментов.
На всякий случай: все инструменты упомянуты для примера — это не инвестиционная рекомендация.
Рассылка Т—Ж о мире инвестиций
Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Вклады в юанях
По состоянию на 1 августа вклад в юанях можно открыть по крайней мере в 12 российских банках, в том числе в Сбере, ВТБ, Тинькофф и других крупных. Доступны депозиты на срок от месяца до трех лет, а минимальная сумма для открытия вклада — 100 юаней, то есть около 1200 ₽.
Предложения по вкладам в юанях в российских банках
| Срок | Сумма вклада | Доходность | |
|---|---|---|---|
| «Альфа-банк» | 92 — 1095 дней | от 500 юаней | До 3,65% |
| ВТБ | 91 — 1095 дней | От 5 000 юаней | До 3,35% |
| Банк «Дом.РФ» | 91 — 1100 дней | От 500 юаней | До 3,4% |
| Сбер | 1 — 36 месяцев | От 10 000 юаней | До 3,35% |
| «БКС-банк» | 91 — 630 дней | От 10 000 юаней | До 3,3% |
| Всероссийский банк развития регионов | 91 — 732 дней | От 100 юаней | До 1,6% |
Предложения по вкладам в юанях в российских банках
| «Альфа-банк» | |
| Срок | 92 — 1095 дней |
| Сумма вклада | От 500 юаней |
| Доходность | До 3,65% |
| ВТБ | |
| Срок | 91 — 1095 дней |
| Сумма вклада | От 5 000 юаней |
| Доходность | До 3,35% |
| Банк «Дом.РФ» | |
| Срок | 91 — 1100 дней |
| Сумма вклада | От 500 юаней |
| Доходность | До 3,4% |
| Сбер | |
| Срок | 1 — 36 месяцев |
| Сумма вклада | От 10 000 юаней |
| Доходность | До 3,35% |
| «БКС-банк» | |
| Срок | 91 — 630 дней |
| Сумма вклада | От 10 000 юаней |
| Доходность | До 3,3% |
| Всероссийский банк развития регионов | |
| Срок | 91 — 732 дней |
| Сумма вклада | От 100 юаней |
| Доходность | До 1,6% |
В таблице указаны максимальные ставки по каждому банку, но итоговая будет зависеть от срока и суммы. Например, для получения максимальной ставки в «Альфа-банке» в размере 3,65% годовых нужно открыть вклад на максимальный срок 1095 дней — это 3 года.
Самые выгодные условия предлагают по вкладам с минимальным набором опций. Они снижают доходность или плохо влияют на другие условия вклада. Например, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия доступен у Всероссийского банка развития регионов, но чтобы открыть его, надо минимум 350 тысяч юаней.
Ни один из классических вкладов не предусматривает частичного снятия без каких-либо ограничений по сроку или сумме. Поэтому для быстрого доступа к деньгам можно использовать накопительный счет.
Максимальная ставка по накопительному счету есть у «Россельхозбанка» — 1,2% годовых при открытии счета на сумму не менее 20 тысяч юаней. Если сумма меньше, ставка составит 1% годовых. Открыть такой накопительный счет можно на сумму от юаня.
У вкладов есть важные плюсы. Это гарантированная доходность, страхование АСВ и льготное налогообложение.
Гарантированная доходность. Процентная ставка указана в договоре. В худшем случае вы лишитесь процентов по вкладу, если заберете деньги досрочно, но убытка не будет.
Ставку по накопительным счетам банки обычно могут менять по своему усмотрению, зато и деньги можно снимать без потери процентов или лишь с частичной потерей.
Страховка АСВ. Даже если банк лишится лицензии или обанкротится, Агентство по страхованию вкладов выплатит компенсацию. Лимит — 1,4 млн рублей на человека в банке. В некоторых случаях лимит выше.
Льготное налогообложение процентов. От налога освобожден суммарный процентный доход за календарный год, если он в пределах миллиона рублей, помноженного на самую высокую ставку ЦБ из тех, что действовали на первые числа месяцев того года, за который считают доход и налог.
Например, если по итогам 2023 года окажется, что самой высокой ставкой ЦБ были 8,5% годовых, налога с 85 000 ₽ суммарного дохода по счетам и вкладам не будет. Если доход выше, будет налог — но только с превышающей части, а не со всего дохода. Налоговая по данным из банков сама рассчитает налог к уплате и пришлет уведомление.
При расчете дохода и налога проценты от валютных счетов и вкладов переводятся в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты. С суммы самого вклада налога нет, даже если курс валюты сильно изменился.
Облигации в юанях
В конце июля на Мосбирже были доступны 24 выпуска облигаций в юанях с доходностью до 6,87% годовых. Это почти в два раза больше максимальной доходности по вкладам.
Кроме того, благодаря механизму накопленного купонного дохода можно продавать облигации, не дожидаясь очередного купона и не теряя процентного дохода. С пополнением тоже проблем нет: если облигация ликвидная, всегда можно докупить еще.
Все это вместе с высокой доходностью — заметные плюсы облигаций. Кроме того, их можно купить на ИИС, что, в зависимости от выбранного вычета, позволит вернуть НДФЛ либо не платить налоги с дохода от облигаций.
Самые доходные облигации в юанях на Мосбирже
| ISIN | Ставка купона | Дата погашения или оферты | Доходность к погашению | |
|---|---|---|---|---|
| Сегежа Групп-003Р-01R | RU000A105EW9 | 4,15% | 06.11.2025 | 6,87% |
| ЮГК-001P-02 | RU000A1061L9 | 5,5% | 01.04.2025 | 6,4% |
| Полюс-ПБО-02 | RU000A1054W1 | 3,8% | 24.08.2027 | 5,18% |
| Металлоинвест ХК-001-02 | RU000A1057D4 | 3,7% | 10.09.2027 | 5,14% |
| Совкомфлот-001Р-01 | RU000A1060Q0 | 4,95% | 24.03.2026 | 5,01% |
Самые доходные облигации в юанях на Мосбирже
| Сегежа Групп-003Р-01R | |
| ISIN | RU000A105EW9 |
| Ставка купона | 4,15% |
| Дата погашения или оферты | 06.11.2025 |
| Доходность к погашению | 6,87% |
| ЮГК-001P-02 | |
| ISIN | RU000A1061L9 |
| Ставка купона | 5,5% |
| Дата погашения или оферты | 01.04.2025 |
| Доходность к погашению | 6,4% |
| Полюс-ПБО-02 | |
| ISIN | RU000A1054W1 |
| Ставка купона | 3,8% |
| Дата погашения или оферты | 24.08.2027 |
| Доходность к погашению | 5,18% |
| Металлоинвест ХК-001-02 | |
| ISIN | RU000A1057D4 |
| Ставка купона | 3,7% |
| Дата погашения или оферты | 10.09.2027 |
| Доходность к погашению | 5,14% |
| Совкомфлот-001Р-01 | |
| ISIN | RU000A1060Q0 |
| Ставка купона | 4,95% |
| Дата погашения или оферты | 24.03.2026 |
| Доходность к погашению | 5,01% |
Но облигации — более сложный инструмент, чем вклады. Их ценообразование и доходность зависят от срока до погашения, уровня ключевых ставок и других параметров.
Кроме того, рисков в облигациях больше. Так, облигации, даже банковские, не страхуются АСВ, а при дефолте по ним можно потерять вложенные деньги.
Еще стоит помнить, что доходность к погашению предполагает, что вы будете владеть облигацией до погашения, при этом все купоны и амортизационные выплаты будете реинвестировать с такой же доходностью. Если продадите облигацию до погашения, доходность может оказаться выше или ниже.
Есть и другие важные нюансы, которые надо учитывать и которые могут усложнить инвестиции в юаневые облигации. Это ликвидность, комиссии и налоги.
Ликвидность. Покупая облигации, инвестор должен помнить о риске ликвидности, который заключается в возможной потере доходности из-за недостаточного спроса или предложения в облигациях. Юаневые облигации — все-таки менее популярный инструмент, чем ОФЗ или биржевые фонды, так что не исключены проблемы с ликвидностью.
Если вам потребуется продать облигации, а в этот момент на рынке не будет достаточного спроса, придется снизить цену или долго ждать покупателей. Это же актуально и для покупки.
Если же решите разом купить или продать много облигаций по рыночной цене, есть риск, что часть сделки пройдет по невыгодным ценам. Лучше перед сделкой посмотреть, какой объем заявок и по каким ценам в стакане, и использовать лимитные заявки.
Комиссии за сделки. Облигация — биржевой инструмент, за покупку и продажу которого брокер берет комиссию. Также есть биржевая комиссия — брокер может взимать ее отдельно или включать в свою. Комиссии снижают доходность вложений.
При погашении облигаций комиссии нет. А вот если захотите участвовать в оферте, возможна фиксированная комиссия за подачу поручения.
Налоги. С купонов по облигациям придется заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13%. Еще возможен налог из-за валютной переоценки, поскольку результаты сделок с биржевыми инструментами пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на дату сделок.
Например, если курс юаня вырастет с текущих 12 до 20 ₽ на момент продажи или погашения облигаций, инвестору в облигации придется заплатить 13% с дохода от курсовой разницы. Для сравнения: у банковских вкладов налог только с процентов — и в этом их преимущество.
Налоги снизят доходность. Их можно избежать, если использовать ИИС с вычетом типа Б , который защитит от валютной переоценки и позволит не платить налог с купонов по облигациям. Важно помнить, что ИИС открывается на три года и при закрытии счета раньше этого срока налог придется заплатить.
Также избавиться от валютной переоценки поможет вычет за долгосрочное владение, согласно которому от налога освобождается доход по инструментам, которыми вы владели не менее трех лет. От налога с купонного дохода этот вычет не освободит.
Что лучше — вклад или облигации
Выбор между инструментами будет зависеть от ваших целей и сценариев использования капитала.
Юаневая часть финансовой подушки или минимум сложностей и рисков. В таком случае лучше использовать накопительные счета и вклады. У них более предсказуемая доходность, и хотя она небольшая, это лучше, чем ничего, а главное — все надежно и просто.
Из плюсов здесь страхование счетов и вкладов АСВ, а еще нет проблем с ликвидностью и зависимости от работы биржи. Кроме того, в зависимости от суммы вложений и ставки ЦБ может вообще не быть налогов.
Сбережения или инвестиции на короткий срок — до 1—2 лет. Можно подумать о комбинации вариантов. Часть денег отправить на вклады и накопительные счета, часть вложить в облигации. Такой вариант повысит доходность вложений.
Например, ставка по накопительному счету в юанях в «Россельхозбанке» — 1% годовых, а доходность облигаций компании «Металлоинвест» с погашением в сентябре 2024 года — 3,72%. Максимальную ставку по вкладу в юанях без пополнения и частичного снятия в размере 3,15% предлагает «Альфа-банк», а юаневые облигации самого «Альфа-банка» с погашением через 1 год и 4 месяца принесут 4,62%.
Лучше выбрать облигации с погашением или офертой в районе даты, когда понадобятся деньги, и держать до погашения или оферты. Более длинные облигации использовать рискованно.
Цена облигаций меняется в зависимости от ожиданий по ключевой ставке и их дюрации, то есть, говоря упрощенно, срока до погашения. Если ставка растет, облигации дешевеют, а если ставка падает, облигации дорожают.
Чем больше дюрация, тем сильнее на цену влияет изменение ставок. Чем меньше времени остается до погашения облигации, тем меньше ее ценовые колебания и тем ближе она торгуется к номинальной стоимости, по которой пройдет ее погашение.
Вклады в юанях в Тинькофф Банке в Москве
Здесь вы можете открыть вклад в юанях в Тинькофф Банке с процентной ставкой до 1,51% годовых. Выбирайте из 2 предложения от 1 банка и оформляйте депозит по лучшим ставкам.
Вклады с онлайн-заявкой
954 предложений от 176 банков
Накопительные счета
78 предложений от 52 банков
Вклады на 3 мес.
496 предложений от 152 банков
Вклады под высокий процент
954 предложений от 176 банков
Вклады в рублях
954 предложений от 176 банков
2 вклада подобрано
Тинькофф Банк
СмартВклад с повышенной ставкой
Эффективная ставка
91 — 730 дн.
Еще 2 вклада
Тинькофф Банк
СмартВклад со стандартной ставкой
Эффективная ставка
91 — 730 дн.
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.
Предложения месяца
Первый на 181 день (в конце срока)
Накопительный счет Сейф
Надежный (на 6 месяцев)
Московский кредитный банк (МКБ)
СмартВклад с повышенной ставкой
Вклады в юанях в Тинькофф Банке в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году
| Банк | Эффективная ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Банк | до 15.05% | 365 дней | от 50 000 ₽ |
| Россельхозбанк | до 15% | 1095 дней | от 10 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | до 13% | 1 — 91 дней | от 1 ₽ |
| Кредит Европа Банк | до 2.50% | 368 дней | от 1 000 ₽ |
| ББР Банк | до 14.66% | 181 — 270 дней | от 15 000 000 ₽ |
| Уралсиб | до 14.51% | 1100 дней | 1 000 000 ₽ — 1 000 000 000 ₽ |
| ВБРР | до 14.41% | 91 — 180 дней | от 3 000 000 ₽ |
| Металлинвестбанк | до 14.40% | 181 дней | от 10 000 ₽ |
| Джей энд Ти Банк | до 14.30% | 181 дней | от 100 000 ₽ |
| СДМ-Банк | до 14.15% | 1097 дней | от 1 400 000 ₽ |
Отзыв за обслуживание в банке Тинькофф онлайн-чат. user-598315903252 Мне понравилось обслуживание в банке Тинькофф в онлайн — чат. То что решение моего вопроса было выполнено в полном объёме, грамотно и доходчиво по всем моим вопросам.
Отзывы о вкладах Тинькофф Банка в городе Москва
Общая оценка
Оценка 5 Проверяется
Пользуюсь услугами данного банка с 2019 года, когда первый раз заказал кредитную карту Drive с повышенными категориями топливо и автоуслуги ( по остальным тратам 1%). с тех пор. Читать полностью
Отзыв за обслуживание в банке Тинькофф онлайн-чат.
Оценка 5 Проверяется
Мне понравилось обслуживание в банке Тинькофф в онлайн — чат. То что решение моего вопроса было выполнено в полном объёме, грамотно и доходчиво по всем моим вопросам. Читать полностью
Обращение с клиентами
Оценка 5 Проверяется
Очень отзывчивый персонал, всегда помогут, позвонят, скажут как лучше Очень много выгодных условий!! Подарили акции в ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ. Помогли открыть счет в ТИНЬКОФФ. Читать полностью
Самый лояльный банк к клиентам
Оценка 5 Проверяется
31 октября 2023 г. я по ссылке друга в Тинькофф банке решил открыть вклад. За открытие вклада по ссылке друга в банке действует бонусная программа и по этой акции банк мне и другу. Читать полностью
Потребительский вклад
Оценка 5 Проверяется
Замечательные ставки, лучше чем в сбере и тд. Самый оптимальный вариант, выбираешь на какой срок и все видно сколько получитьсяЗамечательные ставки, лучше чем в сбере и тд. Читать полностью
Благодарность сотруднику и банку
Оценка 5 Проверяется
04 ноября 2023 года в 12.27 примерно общалась с Татьяной, невероятно сервисный сотрудник. Отдельное спасибо и ей за работу и банку за подход к клиенту. С Тинькофф я уже с 2014. Читать полностью
Спасибо, что вы есть!
Оценка 5 Проверяется
пользуюсь тиньков банком уже очень давно и за все время этот банк оставлял о себе исключительно положительные эмоции пользовался большинством продуктов этого банка и все работают. Читать полностью
Задать вопрос о вкладах
Эксперт Банки.ру
Наша команда экспертов доступна в рабочие дни с 10 утра до 7 вечера
Читать ответы Задать вопрос
Предложения
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Дебетовые карты
ОСАГО и КАСКО
Кредитные карты
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Расчетно-кассовое обслуживание
Депозиты
Ипотечные кредиты
Показать еще
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
Тинькофф банк: открытие валютного счета в юанях для ведения бизнеса с Китаем
Китай на сегодняшний момент является одним из двигателей мировой экономики. Продукция с биркой «Made in China» пользуется огромным спросом у покупателей во многих странах мира. В КНР выпускают практически любые товары: от одежды и недорогой бижутерии, до электромобилей и сложного в техническом плане промышленного оборудования. Нет ничего удивительного в том, что многие бизнесмены из РФ налаживают взаимовыгодное торговое сотрудничество с китайскими партнерами. А для проведения операций по взаиморасчетам потребуется открыть валютный счет в юанях, чтобы оперативно осуществлять денежные переводы и получать выручку. Такую услугу всем заинтересованным клиентам предлагает Тинькофф банк.
Расчетный счет в юанях: преимущества для вашего бизнеса
Открытие валютных счетов в банках может понадобиться во многих случаях. И это относится не только к торговым компаниям, которые закупают продукцию в КНР. Сегодня с иностранными партнерами активно сотрудничают и специалисты IT-сферы. При наличии валютного счета в юанях они смогут получать денежные переводы с минимальными комиссиями за выполненные проекты. Какие же преимущества получает клиент, открывая валютный счет в юанях в Тинькофф банке:
- бесплатная регистрация с последующим обслуживанием;
- возможность покупать валюту по наиболее выгодным курсам и практически в любых объемах;
- валютный контроль для компаний, занимающихся ВЭД;
- подготовка налоговой отчетности по торговым операциям;
- конвертация валют по разным направлениям и валютным парам — доллары, евро, турецкие лиры и пр.
Для открытия счета достаточно заполнить небольшую заявку на сайте Тинькофф банка, после чего с вами на связь выйдет специалист для уточнения деталей и подписания договора. Сразу после открытия счета сможете приступать к ведению бизнеса с заграничными партнерами.
Секреты выгодного сотрудничества с Китаем
Наладить взаимовыгодное сотрудничество с китайскими производителями достаточно просто благодаря всемирноизвестным маркетплейсам, на которых можно заказывать товары по действительно доступным ценам. Более того, и российские производители имеют возможность выставлять свою продукцию на этих платформах.
Тинькофф банк предлагает бизнес-курсы для всех заинтересованных предпринимателей, которые желали бы вести успешную торговлю с Китаем и другими странами. Больше информации о валютных счетах и бизнес-курсах вы найдете на сайте Тинькофф банка.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.