Кабмин одобрил снижение ставки на ипотеку до 7% годовых
Правительство утвердило постановление о «доступной ипотеке»: ставку по кредитам определили в пределах 7% годовых.
Об этом сообщает премьер-министр Денис Шмыгаль, представительство президента Владимира Зеленского.
«С прошлой осени ряд банков начал предоставлять ипотеку под 10%, но президент поставил задачу снизить процентную ставку до 7%», — комментируют в представительстве.
Постановление предусматривает, что Фонд развития предпринимательства осуществляет компенсацию процентной ставки до уровня 7% годовых по ипотечным кредитам, предоставляемым заемщикам на приобретение жилья с целью удешевления их стоимости.
Компенсацию Фонд будет предоставлять заемщикам, которыё получили ипотеку в национальной валюте в уполномоченном банке.
В ипотеку можно будет приобрести только жилье, построенное после 2015 года, максимальный срок ипотеки — 20 лет. Также минимальный первый взнос установлен на уровне 15% стоимости жилья.
Отмечается, что эта программа будет действовать в рамках программы «Доступное кредитов 5-7-9%».
Читайте нас также в Telegram. Подписывайтесь на наши каналы «УП. Кляті питання» и «УП. Off the record»
powered by lun.ua
Слухайте подкаст «Хроніки економіки» на зручній платформі:
Материалы по теме
Объем ипотечных кредитов достиг почти 8 миллиардов – опрос НБУ 13 января 2022, 16:55
Как стимулировать ипотеку в Украине? 6 января 2022, 09:26
Главные новости
Украинские «шахеды», снаряды и коррупционные лазейки в Укроборонпроме. Интервью с директором Германом Сметаниным
Что изменилось в работе госхолдинга с появлением нового руководителя, какие приоритеты в производстве оружия, беспилотников и что происходит с ракетной программой. (укр)
6 ноября 2023, 08:00 — Богдан Мирошниченко, Дмитрий Денков
Украина теряет валюту из-за «черного» зерна. Как власти пытаются перекрыть схемы с экспортом урожая
Миллиарды долларов не возвращаются в страну. Как недобросовестные экспортеры выводят валюту из Украины и почему правоохранители, Нацбанк и правительство только сейчас начали активно бороться со схемным экспортом зерна. (укр)
1 ноября 2023, 08:00 — Ярослав Винокуров, Дана Гордийчук
Украинскую голубику cмакует Люксембург. Как ягода с Житомирщины ворвалась на европейские рынки
Украинская компания «Никдария» переориентировалась с азиатских рынков на ЕС и теперь поставляет голубику в супермаркеты Испании, Германии и других европейских стран, обходя Польшу. История ягодного экспортера. (укр)
23 октября 2023, 09:00 — Владимир Рыхлицкий
Рынок автокредитования: бум возможен только после победы
Насколько активно украинцы берут ссуды и кто их предоставляет? (укр)
Антон Тютюн
заместитель председателя правления Ощадбанка
© 2005-2022, Экономическая правда. Использование материалов сайта возможно лишь при условии ссылки (для интернет-изданий — гиперссылки) на «Экономическую правду».
«Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство «Интерфакс-Украина», не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, кроме как с письменного разрешения агентства «Интерфакс-Украина». Название агентства «Интерфакс-Украина» при этом должно быть оформлено как гиперссылка.
Материалы с плашкой PROMOTED и НОВОСТИ КОМПАНИЙ являются рекламными и публикуются на правах рекламы. Редакция может не разделять взгляды, которые в них промотируются.
Материалы с плашкой СПЕЦПРОЕКТ и ПРИ ПОДДЕРЖКЕ также рекламные, однако редакция участвует в подготовке этого контента и разделяет мнения, высказанные в этих материалах.
Редакция не несет ответственности за факты и оценочные суждения, изложенные в рекламных материалах. Согласно украинскому законодательству ответственность за содержание рекламы несет рекламодатель.
- Реклама на сайте
- О проекте
- Обратная связь
Ипотека подстроилась под ЦБ
Крупнейший игрок ипотечного рынка — Сбербанк — опять задал тренд на рост стоимости кредитов, подняв ее на на 0,5 п. п., хотя сегмент наиболее чувствителен к росту ставок из-за длинных сроков. Принятое решение является ответом на повышение ключевой ставки с 18 сентября. Другие игроки отставать не намерены и уже готовят новые условия кредитов по собственным программам. Такая политика в целом снизит доступность ипотеки и возможность банков выполнить годовые планы по выдачам.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ
О решении повысить ставки по ипотеке с 22 сентября — на 0,5 п. п.— сообщил в четверг, 21 сентября, глава Сбербанка Герман Греф. В результате по программам ипотеки «Вторичное жилье», «Новостройка», «Строительство дома» минимальная ставка составит 14,2% годовых. Действия Сбербанка стали ответом на последнее повышение ключевой ставки ЦБ: с 18 сентября регулятор увеличил ее на 1 п. п.— до 13%.
Ранее в августе резкое ослабление рубля подогрело инфляционные ожидания, и регулятор поднял ставку с 15 августа — сразу на 3,5 п. п., до 12%. Тогда первыми на действия регулятора также отреагировали крупнейшие игроки — ВТБ и Сбербанк. За ними последовали и другие банки. К концу месяца ставки по ипотечным кредитам в среднем до 14% годовых подняли Абсолют банк, «Ак барс», Альфа-банк, АТБ, Газпромбанк, «Дом.РФ», «ФК Открытие», Райффайзенбанк, Росбанк, «Санкт-Петербург», Совкомбанк и многие другие. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, увеличился по сравнению с январем 2023 года на 9,8% и достиг 100,4 тыс. руб.
На этот раз банки тоже последовали за лидером.
«Рост ставок в первую очередь затронет рыночную ипотеку. Но и по льготной ипотеке ставки в ряде крупных банков покажут небольшой рост в ближайшие один-два месяца (например, на 50 б. п.)»,— отмечает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.
В ВТБ сообщили “Ъ”, что в связи с повышением ключевой ставки и решениями других игроков с 22 сентября корректируют условия по ипотечным кредитам. «Базовая ставка по рыночным программам увеличивается на 0,5 п. п. Минимальная ставка составит 14,1% годовых (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования,— сообщили в банке.— Ставки по госпрограммам остаются на однозначном уровне».
При этом в связи с новыми требованиями правительства, которые снижают размер субсидии банкам на 0,5 п. п., с 22 сентября ипотека с господдержкой-2020 будет доступна в ВТБ под 8% годовых, семейная — 6% (в ДФО — 5%), IT- и Дальневосточная ипотека — 5% и 2% соответственно, уточнили в ВТБ. Заявки, поступившие до 22 сентября по всем программам, банк рассмотрит по «старым» условиям, а полученное по ним решение, включая процентную ставку, будет действовать три месяца.
«По своим программам банк ставки пока не менял. После повышения ключевой ставки по «Семейной ипотеке» остается 5,99% годовых, по ИТ-ипотеке — 4,99% годовых, по Госпрограмме-2020–2014 — от 7,35% годовых»,— заявил зампред правления Абсолют банка Антон Павлов. Совкомбанк увеличил базовые ставки по рыночным программам на первичное и вторичное жилье на 0,5 п. п., на коммерческую недвижимость — на 1 п. п., ставки по программе льготной ипотеки вырастут до 7,99% годовых.
Повышение ставок по ипотечным кредитам снижает потенциальный объем кредитования, отмечает независимый эксперт Андрей Бархота.
По его оценкам, при увеличении базовой процентной ставки на 0,5 п. п. потенциальный объем кредитов на приобретение строящегося жилья может снизиться на 10–15%. На вторичном рынке жилья спрос на ипотеку менее эластичен и изменение ставки может ослабить кредитные объемы на 5–10%, считает эксперт.
Власти думают о продлении дешевых ипотечных кредитов
Еще летом потенциальный объем выдач в 2023 году оценивался на уровне 7–8 трлн руб., а сейчас ряд собеседников “Ъ” говорят о его снижении по крайней мере на 20%. «Такое значительное повышение номинальных ставок может сильно охладить рынок ипотечного кредитования,— подтверждает главный аналитик «РегБлок» Анна Авакимян.— Объем выдачи во втором полугодии 2023 года едва ли превысит 3,5 трлн руб. по всему рынку». Что касается пролонгации льготных ипотечных программ, добавляет эксперт, это поддержит рынок, однако не сможет полностью нейтрализовать негативное влияние растущих ставок предложения.
Ксения Дементьева, Максим Буйлов, Юлия Пославская
- Газета «Коммерсантъ» №176 от 22.09.2023, стр. 1
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Ксения Дементьева подписаться отписаться
- Юлия Пославская подписаться отписаться
- Кредитный рынок подписаться отписаться
- Ипотека подписаться отписаться
Стремительное падение. Какие ипотечные ставки предлагают банки
На начало года средневзвешенная ипотечная ставка была 19%, а сейчас — 13%. За пол года падение составило 6 процентных пункта. Об этом рассказал заместитель начальника управления анализа системных рисков департамента финансовой стабильности НБУ Николай Остролуцкий, пишет Finclub.
По его словам, отдельные банки показали более стремительное снижение ставок.
«По всем из них есть существенное снижение процентной ставки. По одному из них аж на 9 процентных пунктов. Это очень существенно», — отметил представитель НБУ.
И хотя средняя ставка по рынку составляет 13%, многие банки декларируют ставки ниже 10%.
Какие ставки предлагают банки
Правэкс Банка
«В начале апреля мы предложили рынку 9,99% годовых, — сообщил заместитель председателя правления Правэкс Банка Семён Бабаев. — Сейчас у нас две программы — под 9,99% и 12,49% — в зависимости от профиля клиента, первого взноса. По этим двум программам мы ожидаем выдать в сентябре 50 кредитов. Для наших клиентов скидки — процентная ставка 9,49%».
Укргазбанк
«Мы запустили программу под 8,8% в начале июля. Фиксированная ставка — в первый год, в последующие — плавающая. И в августе, если сравнить с июнем, мы увеличили кредитование на вторичном рынке почти в четыре раза. По программе 8,8% кажется почти 30% наших кредитов на вторичном рынке», — говорит начальник управления департамента розничного банкинга Укргазбанка Виталий Годун.
После старта «программы 8,8%» банк выдал на этих условиях уже 45 кредитов на 45 млн грн. «По всем программам объем выдачи вырос в три раза, если сравнить с концом прошлого года», — уточнил Виталий Годун.
Кредобанк
Кредобанк предлагает кредиты под 8%, но в случае просрочки платежей ставка вырастет до 10%. Но это исключение, а не единая ставка на все кредиты.
Банк Глобус
На первичном рынке ставки уменьшаются не так быстро из-за высоких рисков и резервных требований НБУ.
«В отличие от вторичного рынка ставки на первичном незначительно уменьшились, и этому есть объяснение, в том числе то, что происходит с отдельными застройщиками. У нас ставка с начала года снизилась на 3 п.п., это немного», — рассказала первая заместитель председателя правления банка Глобус Елена Дмитриева.
Как меняются ставки
Остролуцкий говорит, что все банки, которые декларируют выдачу кредитов под ставку ниже 10%, имеют также другие программы, ставки по которым есть выше.
«Если взять портфель в целом, то ставка 13% по рынку не просто так формируется», — отметил он.
Во многих подобных программах речь идет о фиксированной ставке на первые один — четыре года, после этого ставка составляет 3 или 12-месячный UIRD плюс маржа банка. И потребителям это не нравится.
«Потребители не доверяют и по всем нашим программам требуют фиксированную ставку. Когда ты предлагаешь плавающую ставку, они пытаются найти другие варианты, — говорит Семен Бабаев. — Поэтому мы должны открыто объяснять потребителям, что такое переменная ставка по кредиту. Это единственный правильный путь выстроить отношения между заемщиками, банком и вкладчиками».
Напомним
Национальный банк предлагает Правительству расширить программу «Доступные кредиты 5-7-9» на ипотеку.
Приватбанк с 1 июля 2020 года открыл кредитование в рамках государственной программы «Доступное жилье под 10%».
Ощадбанк обновил ипотечные программы. В частности, расширил круг клиентов, которые могут получить кредит на жилье под 9,99% в рамках программы «Конечно, 9,99».
Ожидания президента и правительства
Ранее президент Владимир Зеленский заявил, что ставки по ипотеке снизят до 10% годовых уже в сентябре 2020: «Правительство и Нацбанк уже работают над снижением процентной ставки. На сентябрь ипотека может быть 10%. Это очень трудная задача, но уже реальная», — заявил Зеленский.
В НБУ объяснили, почему банки пока не могут удешевить ипотеку до 10% годовых
В Нацбанке ожидают, что ставки по ипотечным кредитам в 2020 году снизятся до 15% годовых. Накануне президент Владимир Зеленский анонсировал снижение ставки до 10% уже в сентябре. Почему нет возможности так существенно срезать ставку, рассказали в НБУ.
Что мешает снизить ставку
В Нацбанке объясняют, что сейчас существует ряд причин, которые не позволяют банкам существенно снизить ставки по ипотеке. Среди них:
- мораторий на взыскание имущества по валютным кредитам;
- незащищенность прав кредиторов;
- непрозрачность первичного рынка жилья.
Сейчас для кредиторов, то есть банков, существуют большие риски предоставления средств заемщикам на покупку жилья. Эти риски банки компенсируют повышенными ставками по ипотечным кредитам.
Что для этого нужно
Чтобы банки могли снизить ставки по ипотеке, нужно:
- повысить прозрачность рынка недвижимости;
- усилить ответственность застройщиков за нарушение условий сделки по покупке недвижимости;
- ввести реальные и работающие генеральные планы городов, в которых будут придерживаться государственных строительных норм.
Ожидание президента и правительства
Накануне президент Владимир Зеленский заявил, что ставки по ипотеке снизят до 10% годовых уже в сентябре 2020 года:
«Правительство и Нацбанк уже работают над снижением процентной ставки. На сентябрь ипотека может быть 10%. Это очень трудная задача, но уже реальная», — заявил Зеленский.
Ранее премьер-министр Алексей Гончарук также заявлял, что в текущем году вполне возможно добиться снижения ставки по ипотеке до 10-11% годовых.
По итогам 4 квартала 2019 года банки снизили ставки на потребительские кредиты и кредиты на покупку авто, в то же время ипотека подорожала.
В настоящее время средние ставки по кредитам для физлиц в банках составляют около 35% годовых, для предпринимателей — 15-19% годовых. Ставки по ипотеке на начало 2020 года составляют 18-25% годовых.
Следить за новыми комментариями
Комментарии — 15
удаленный комментарий
+ +30 AleksandrBank 13 февраля 2020, 12:24 #
Повторение статьи Рожковой?
удаленный комментарий
+ 0 bonv 13 февраля 2020, 12:43 #
В 2019 году банки нарастили прибыль почти втрое — до 60 млрд грн
Прибыль банковского сектора в 2019 году, по предварительным данным, составила 60 млрд грн, что почти втрое больше, чем годом ранее. Об этом сообщает в Facebook первый заместитель главы Национального банка (НБУ) Катерина Рожкова.
«Это не сверхприбыли госбанков от ОВГЗ. Это реальная прибыль банковского сектора. Если посмотреть на процентный доход госбанков, то инвестированные ОВГЗ — это всего лишь 12%. Банкирам будет интересен другой показатель — ROE, то есть отдача на капитал. В наших банках ROE сегодня — 34,2%», — пишет она.
Рожкова отметила, что это выше, чем общеевропейский показатель — 7%, и чем у стран-соседей: Венгрия — 18%, Румыния — 17%, Чехия — 16%.
Более 10 украинских банков имеют показатель ROE более 30%, добавила она.
Также в 2019 году уменьшилось количество убыточных банков с 13 до шести. А лидером по доходам является ПриватБанк — 32 млрд грн.
удаленный комментарий
+ +15 bonv 13 февраля 2020, 12:29 #
Головне протрубіти на цілий світ про зниження іпотеки..
удаленный комментарий
+ 0 mrYeka 13 февраля 2020, 17:45 #
«Правительство и Нацбанк уже работают над снижением процентной ставки. На сентябрь ипотека может быть 10%. Это очень трудная задача, но уже реальная», — заявил Зеленский Про то, что это РЕАЛЬНО. Вам никто ничего не ОБЕЩАЛ. bo — истерика.
удаленный комментарий
+ +15 bonv 13 февраля 2020, 20:06 #
Коли буде ФАКТ тоді і нехай трубить. А поки що ляпають язиком
удаленный комментарий
+ 0 mrYeka 14 февраля 2020, 13:03 #
Когда будет факт 10%, говорить про возможность снизить до 10%.
Хватит истерику из ничего создавать.
удаленный комментарий
+ +28 bonv 13 февраля 2020, 12:31 #
Гра така: Зеленський знижуємо а Кадмін чи Нацбанк — не можемо..
удаленный комментарий
+ 0 Dobrofey 13 февраля 2020, 13:00 #
Это всё плохие бояре
удаленный комментарий
+ +15 bonv 13 февраля 2020, 15:16 #
Вигідна тактика. А слуг типу народу завжди можна на інших розміняти..
удаленный комментарий
+ 0 mrYeka 13 февраля 2020, 17:48 #
Зеленский заявил лишь про возможность. Вы либо одни заголовки читаете, либо специально срачь разводите. bo — паника?
удаленный комментарий
+ +15 bonv 13 февраля 2020, 12:37 #
Банки та гроші. Інвестиції. Гумор:)
https://minfin.com.ua/ua/blogs/bonv/126467/
удаленный комментарий
+ 0 Консультант порталу «Мінфін» 13 февраля 2020, 12:45 #
Когда догоним Польшу? [Зарплата+Ипотека + Прогноз курса]
Подписывайтесь на youtube-канал Минфина и оставляйте комментарии с вопросами под видео.
удаленный комментарий
+ +9 SkrudjMacduck 13 февраля 2020, 13:55 #
Вовиного вольового рішення мало, треба боротися з неповерненнями. Поки у нас є різного роду мораторії, доти не буде діла. Ну і блатні кредити, як Коломойському під 10% кілька років назад, під заставу картонних коробок, а потім адвокат каже, що то було давно і не актуально вже. Або взяв кредит під заставу квартири, прос. ав, а пртім соплі по морді розмазує, бо дітей на вулицю викидають, але то не банк викидає, а батько-телепень, який кредит брав.
удаленный комментарий
+ +15 bonv 13 февраля 2020, 15:17 #
Ніби кредити ніхто не заставляє брати.. А якщо без розуму — то ніхто і не допоможе. (про виселення)
удаленный комментарий
+ 0 Strain 13 февраля 2020, 17:15 #
Как обычно Зеленский балабол не разбирающийся в экономике.
Когда он уже поймет, что экономика не будет работать так как ему хочется если просто сказать=)
У меня уже есть ощущение, что Зеленский скоро приблизится к Тимошенко по громким и не выполненным обещаниям.