Валютные операции – 2022: разъяснения Банка России по вопросам покупки наличной валюты, ее снятия с валютных вкладов и счетов граждан, возврата банковской комиссии
В марте текущего года Банку России было предоставлено право на срок не более полугода приостанавливать или ограничивать проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе. Такое полномочие, предоставленное регулятору в целях обеспечения финансовой стабильности ст. 20 Федерального закона от 8 марта 2022 г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в условиях действия антироссийских санкций уже ему пригодилось.
Так, из-за нехватки наличной валюты, поступление которой значительно снижено из-за введенных западными странами ограничений в отношении РФ, Банк России вынужден был предусмотреть ряд ограничений на ее использование. В частности, с 9 марта введен временный порядок операций с наличной валютой – он касается запрета на продажу банками наличной валюты, ограничений на сумму выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан, а также взимания комиссии с физлиц при выдаче средств с таких вкладов и счетов (Информация Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой»).
ПОЛЕЗНО
Валютное регулирование – последние новости сегодня на ГАРАНТ.РУ
За время действия временного порядка как у граждан, так и у кредитных организаций возникли некоторые вопросы в части реализации установленных ограничений. На некоторые из них Банк России отвечал на своем официальном сайте по мере их поступления, другие – решил систематизировать в своем Письме от 25 марта 2022 г. № 08-36-2/2219 «О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций».
На ключевых разъяснениях регулятора, адресованных кредитным организациям и их клиентам-физлицам и опубликованных на официальном сайте Банка России в виде писем и ответов на типовые вопросы, остановимся более подробно.
Временный порядок операций с наличной валютой
Общие положения, разъясняющие содержание введенных запретов и ключевые нюансы реализации установленных ограничений, изложены в Информации Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой».
Чем обусловлено введение ограничений?
Установление временных особенностей осуществления операций с наличной валютой связано с введением антироссийских санкций после начала специальной военной операции на Украине. Действие санкций существенно ограничило поступление наличной валюты в страну, что, в частности, поставило под угрозу возможность снятия клиентами-физлицами своих средств с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для нивелирования этой угрозы и введены ограничения.
Каких операций с валютой касаются ограничения?
Временный порядок операций с наличной валютой касается покупки наличной валюты в кассах банка, выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, открытых до 9 марта 2022 года, и снятия средств с валютных вкладов и счетов, открытых после указанной даты. Также сопутствующие ограничения затрагивают взимание банками комиссии при выдаче наличной иностранной валюты с валютных вкладов и счетов клиентов-физлиц.
На какой срок введены ограничения по операциям с наличной валютой?
Они введены сроком на полгода – с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Однако некоторые требования постепенно смягчаются, о чем Банк России своевременно оповещает банки и их клиентов на своем официальном сайте.
Покупка и обмен наличной валюты
О введении запрета для банков на продажу наличной валюты в течение срока действия временного порядка говорится в Информации Банка России от 9 марта 2022 г. «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой», а о смягчении этого запрета – в опубликованных на официальном сайте регулятора свежих разъяснениях, а также в ответах Банка России на вопросы кредитных организаций и граждан.
Можно ли купить в банке наличную валюту за рубли?
Изначально предполагалось, что на весь период действия временного порядка операций с наличной валютой – с 9 марта по 9 сентября – будет действовать запрет для банков на продажу наличной валюты. Но поскольку граждане продолжают менять валюту на рубли и у банков появляется дополнительная валюта, решено смягчить этот запрет и начиная с 18 апреля разрешить банкам продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля текущего года. Таким образом, уже со следующей недели клиенты-физлица смогут приобрести в кассе банка наличную валюту, поступившую с 9 апреля.
Почему банкам разрешено продавать только валюту, поступившую в кассы начиная с 9 апреля?
Это связано с необходимостью обеспечения выдачи наличной валюты клиентам, которые еще не сняли деньги с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для этих целей наличную валюту, поступившую в кассу банка до 9 апреля, банк должен оставлять у себя. А валюту, поступившую в банк при обмене валюты на рубли позже этой даты, банки смогут продавать начиная с 18 апреля.
Где купить валюту, которая требуется для оплаты поездки за границу?
Еще несколько дней будут действовать ограничения на продажу банками наличной валюты, исключений из которых нет даже для случаев, когда валюта требуется для оплаты поездки за границу. Однако, если поездка планируется в страны, которые принимают к оплате карту «Мир» (к ним относятся Беларусь, Казахстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия, Армения, Киргизия, Турция и Вьетнам), то расплачиваться и снимать с нее наличные можно без ограничений. Напомним, с 18 апреля граждане смогут купить в банке наличную валюту, которая поступила в кассу начиная с 9 апреля.
Касается ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физлицам иностранной валюты, отличной от доллара? Можно ли приобрести валюту стран, которые не вводили антироссийские санкции?
Этот запрет распространяется не только на доллары США, но и на продажу иной наличной валюты, в том числе валюты стран, которые не вводили ограничительные меры в отношении России (например, китайских юаней, белорусских рублей и казахстанских тенге). То есть пока не допускается продажа любой иностранной валюты – приобрести ее нельзя, можно только поменять имеющуюся наличную валюту на рубли. Возможность купить в банке валюту появится у граждан с 18 апреля.
Распространяется ли запрет продажи иностранной валюты на операции по конверсии одной иностранной валюты в другую?
Да, проведение конверсионных операций по обмену одной иностранной валюты на другую иностранную валюту (например, доллара и евро) или покупка иных иностранных валют без участия рублей – тоже под запретом. Банк России подчеркивает, что поскольку такие конверсионные операции по своему содержанию являются операциями по продаже наличной иностранной валюты, то их проведение пока не допускается.
Можно ли купить валюту на брокерский счет, чтобы потом получить ее наличными?
Нет, брокеры не вправе выдавать иностранную валюту своим клиентам, это могут делать только банки. Поэтому при приобретении иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после их перевода брокером на расчетный валютный счет клиента в банке. А временным порядком операций с наличной валютой предусмотрен запрет на выдачу наличной валюты, поступившей на счет после 00.00 по московскому времени 9 марта 2022 года.
В целом же покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена, тем более, что с 11 апреля отменена брокерская комиссия в размере 12% от суммы сделки. Напомним, ранее (с 4 марта) комиссия для физлиц на операции по покупке иностранной валюты через брокеров была снижена с 30% до 12% (Информационное сообщение Банка России от 4 марта 2022 года «Информация о комиссиях при покупке валюты через брокеров»). Теперь же она совсем отменена.
Можно ли обменять наличную валюту на рубли?
Да, это можно сделать в любой момент и в любом объеме. Ограничений на операции по обмену наличной валюты на рубли не установлено.
Возможна ли безналичная конвертация валюты?
Несмотря на то что банки не могут продавать валюту, безналичная конвертация возможна. Но следует помнить, что поступившие с 9 марта 2022 года на валютный счет средства в валюте нельзя будет получить наличной валютой до окончания действия временного порядка операций с наличной валютой. Эти средства можно получить только в рублях по курсу банка на день выдачи, при условии, что выдаваемая сумма в рублях или долларах не будет меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам Банка России.
Как определяются официальные курсы иностранных валют?
Официальный курс доллара Банк России определяет на основе данных Московской Биржи о средневзвешенном курсе доллара к рублю по сделкам, заключенным с 10.00 до 16.30 по московскому времени. А официальный курс евро к рублю, равно как и официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю – на основе данных об официальном курсе доллара к рублю и котировках этих валют к доллару, размещенных на официальных сайтах центральных банков.
Выдача средств с валютных счетов и вкладов граждан
Общие правила выдачи средств с валютных счетов и вкладов граждан на период с 9 марта по 9 сентября описаны в Информации Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой» , а более подробные разъяснения систематизированы в Письме Банка России от 25 марта 2022 г. № 08-36-2/2219 «О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций».
Сколько наличной валюты можно снять со счета или вклада?
Со счета можно снять хоть все деньги, но до 9 сентября установлен лимит по их выдаче в долларах США – не более $10 тыс. Остальные средства можно снять в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Напомним, рыночный курс определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
Почему нельзя снять с валютного счета или вклада сумму сверх лимита в $10 тыс., если банкам разрешили снова продавать валюту?
Пока еще поступление наличной валюты в Россию из-за санкций сильно ограничено. А банкам необходимо обеспечить возможность для всех граждан, у кого были ранее открыты валютные счета, получить сумму в рамках разрешенного лимита в $10 тыс. По расчетам регулятора, в российских банках около 90% валютных счетов не превышают этого лимита, поэтому 90% держателей валютных вкладов или счетов могут полностью получить свои средства в наличной валюте. С 18 апреля банкам разрешили продавать только ту валюту, которая поступила им в кассы начиная с 9 апреля.
В каком порядке можно получить средства с валютного вклада, если сумма средств на нем превышает $10 тыс.?
Если вклад был открыт до 9 марта 2022 года, то при его закрытии гражданин получит наличными $10 тыс., остальные средства он сможет оставить на вкладе на прежних условиях, либо снять, но уже в рублях – по курсу банка на день выдачи, который не должен быть меньше официального курса Банка России.
Можно ли в период действия временного порядка снять средства с валютного счета или вклада в той валюте, в которой они были открыты?
Изначально предполагалось, что в период действия временного порядка банки будут выдавать валюту с вкладов и счетов только в долларах США – независимо от валюты счета или вклада. Однако с 11 апреля это ограничение смягчено – граждане, которые еще не снимали наличную валюту со своих ранее открытых вкладов или счетов или не использовали допустимый лимит средств для снятия, смогут получить наличными не только доллары, но и евро. При этом общий объем средств для снятия сохранится на уровне $10 тыс. или их эквивалента в евро.
Вправе ли банк не выдать по запросу клиента крупную сумму с валютного счета в день обращения?
Да, банку может потребоваться несколько дней для доставки необходимой суммы в валюте в конкретное отделение. Поэтому тем, кто планирует сразу снять с валютного счета или вклада крупную сумму, рекомендуется заблаговременно (за несколько дней) направить запрос в банк, чтобы у последнего было время подготовить и доставить в соответствующее отделение необходимую к выдаче сумму. Переживать из-за того, что банк просит несколько дней для подготовки средств, не стоит – Банк России заверил, что объема наличной валюты в стране достаточно для того, чтобы покрыть объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов.
Влияет ли временный порядок на изменение валюты вклада, а также на действие условий по вкладу или счету, включая условия по начислению процентов?
Нет, все средства клиентов на открытых до 9 марта валютных счетах и вкладах сохранены и учтены в той валюте, в которой они были открыты. Условия по вкладу или счету тоже не меняются, а проценты начисляются в обычном порядке и в той валюте, в которой был открыт вклад.
Может ли физлицо получить причисленные в период действия временного порядка к вкладу проценты в долларах США в пределах установленной суммы?
Нет, при наличии у физлица в банке срочного вклада в долларах США, по которому проценты будут причислены к вкладу по окончании или в момент капитализации, в том числе в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, он не сможет получить причисленные ко вкладу проценты в долларах США. Проценты по валютным вкладам физлиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта, в период с 9 марта по 9 сентября текущего года можно получить в наличной форме только в рублях, разъяснил регулятор.
Сколько наличной валюты может снять гражданин, у которого в одном банке открыто несколько счетов с остатками $10 тыс. и более на каждом?
Если счета открыты в одном банке, то клиент сможет получить наличными в совокупности не более $10 тыс. с обоих счетов. Если же валютные счета и вклады имеются в разных банках, то с каждого счета или вклада можно снять до $10 тыс.
Можно ли снять наличную валюту после перевода средств с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке?
Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 по московскому времени 9 марта 2022 года, получить наличной валютой в период действия временного порядка операций с такой валютой не получится.
Где можно получить средства со своего валютного вклада или счета?
Как и ранее, валюту со счета или вклада можно получить в кассе банка, где открыт соответствующий счет или вклад.
Может ли гражданин при расторжении договора банковского вклада в иностранной валюте получить часть денег в долларах США, а оставшуюся часть переоформить на новый валютный вклад?
Да, если на валютном вкладе находится больше средств, чем в период действия временного порядка операций с наличной валютой разрешено снимать в валюте – больше $10 тыс., то при закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года гражданин может получить не более $10 тыс. в наличной валюте. Остальными средствами клиент может распорядиться по своему усмотрению: оставить на старом вкладе на условиях, на которых он был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада); открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте; получить остатки средств с вклада в рублях по курсу банка на день выдачи с учетом условия, предусматривающего, что выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Может ли гражданин получить наличную валюту с нового вклада или счета, открытого после 9 марта, если средства были переведены на этот вклад или счет после указанной даты, но с вклада или счета, открытого до 9 марта?
Если в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклад или счет в иностранной валюте, имевшийся по состоянию на 00.00 часов 9 марта в одной и той же кредитной организации переоформлен путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после указанной даты, клиент-физлицо может получить наличную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 9 марта в пределах установленного лимита в $10 тыс. независимо от общей суммы вкладов или остатков на счетах, размещенных или открытых в банке на дату 9 марта. Остальные средства можно получить в рублях по курсу банка на день выдачи в сумме не меньше той, которая рассчитана при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.
Введены ли ограничения на выдачу средств с валютных счетов или вкладов для конкретных банков?
Нет, получить средства с валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения.
Может ли банк зафиксировать курс после того, как гражданин снял только $10 тыс., а остальное оставил на счете?
Нет, оставшиеся на счете средства гражданин сможет снять в любой момент в рублях по курсу банка на день выплаты. И эта сумму не должна быть меньше той, которая рассчитана на день выплаты с учетом официальных курсов Банка России.
Как проводится конвертация других валют в доллар США при снятии средств с валютного счета или вклада?
Такая конвертация должна происходить по рыночному курсу на день выдачи средств.
По какому курсу валют будет рассчитана сумма, выдаваемая с валютного вклада в рублях, если в период с момента подачи заявки в банк до момента получения средств с вклада курс валют вырос?
Сумма выдаваемых с вклада или счета средств в рублях рассчитывается по курсу банка на день выдачи, при этом выплачиваемая сумма не должна быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Какой курс покупки валюты учитывается при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях?
При безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях кредитные организации должны использовать курс покупки иностранной валюты, установленный банком, но при соблюдении условия о том, что зачисляемая в рублях сумма не должна быть меньше той, которая рассчитана при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов, определенных регулятором.
Ограничены ли на период действия временного порядка операций с наличной валютой число и периодичность снятия физлицом денежных средств?
Нет, число и периодичность снятия гражданином денежных средств со своих валютных счетов или вкладов не ограничены, а возможность их снятия не зависит от количества счетов. Ограничение касается лишь лимита – возможности получения физлицом наличной иностранной валюты в сумме не более $10 тыс. и в размере, не превышающем сумму вкладов и остатков на счетах, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 9 марта.
Распространяются ли ограничения на наличную валюту, находящуюся в банковской ячейке? Можно ли забрать из ячейки сумму, превышающую $10 тыс.?
Ограничения не касаются банковских ячеек – средствами, размещенными в ячейке, граждане могут распоряжаться по своему усмотрению без ограничений.
В какой валюте можно получить средства без открытия банковского счета и средства, учитываемые банками как остаток на электронных кошельках?
Эти средства в период действия временного порядка операций с наличной валютой можно получить исключительно в рублях.
Можно ли получить наличной валютой валютный перевод из-за рубежа?
Нет, средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами территории РФ, а также с электронных кошельков можно получить только в рублях. Конвертация в этом случае производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не должна быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам Банка России.
Можно ли открывать новые валютные счета и вклады в период действия временного порядка?
Да, граждане могут открывать новые валютные счета и вклады, но они должны быть готовы к тому, что при необходимости снять с них средства можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Отметим, изначально предполагалось, что в период действия временного порядка совсем нельзя будет снять наличную валюту в случае открытия нового валютного вклада или счета начиная с 9 марта текущего года, но затем Банк России смягчил это правило, разрешив в таком случае выдавать средства с новых счетов или вкладов в рублях.
Планируется ли установить особый порядок выдачи вкладов в рублях?
Нет, не планируется. Поскольку введение ограничений на продажу банками наличной иностранной валюты обусловлено действием антироссийских санкций и ограничением поступления долларов в страну, а на рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают, то в отношении вкладов в рублях не планируется ничего менять. Средства на таких счетах сохранены, и все операции по ним доступны в полном объеме и в любой момент.
Можно ли снять денежные средства в иностранной валюте за пределами России?
Да, временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан действует только на территории России – предусмотренные им ограничения не распространяются на операции снятия денежных средств в иностранной валюте по картам через банкоматы за пределами РФ.
Можно ли будет снять всю сумму, превышающую $10 тыс., с валютного вклада, когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой?
Пока однозначного ответа на этот вопрос у регулятора нет. Все зависит от санкций иностранных государств, которые будут действовать на момент окончания срока действия ограничений на операции с наличной валютой. Если получение долларов или евро останется проблемой, то продолжится поиск альтернативных вариантов, удобных для граждан – например, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против РФ. Специалисты уже занимаются проработкой этого вопроса.
Возврат комиссии при выдаче средств с валютных вкладов и счетов граждан
Разъяснения по вопросам действия запрета на взимание с физлиц комиссии при выдаче им наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов собраны в Решении Совета директоров Банка России от 11 марта 2022 года.
Может ли банк взимать комиссию за выдачу наличной валюты с валютных счетов и вкладов граждан?
Нет, в период действия временного порядка операций с наличной валютой это запрещено.
Правильно и быстро составить заявление о возврате комиссии за выдачу наличной иностранной валюты помогут примерные формы заявления, размещенные в системе ГАРАНТ . Получите бесплатный доступ на 3 дня!
Сколько будет действовать запрет для банков по взиманию комиссии с физлиц при выдаче им долларов США с вкладов и счетов в иностранной валюте?
Этот запрет будет действовать до 9 сентября 2022 года.
Распространяется ли указанный запрет на взимание комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары?
Да, если такая конвертация осуществляется в целях выдачи клиентам-физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов независимо от валюты последнего.
Может ли гражданин вернуть комиссию за выдачу наличной валюты, которую банк уже удержал с него?
Да, банкам предписано вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы вернуть комиссию, клиенту достаточно обратиться в банк с заявлением.
Различается ли порядок возврата комиссии в зависимости от суммы ранее выданной физлицу наличной валюты с вклада или счета?
Да, от суммы зависит способ и валюта перечисления удержанных в качестве комиссии средств. Так, если сумма комиссии вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит $10 тыс., то возвращаемую комиссию можно: получить наличными долларами США; зачислить на валютный счет; получить в рублях; зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии. Если же комиссия уже не вписывается в установленный лимит средств, допустимых к снятию с валютного счета или вклада, то по желанию клиента она может быть зачислена на его рублевый счет или выдана наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса регулятора.
В течение какого срока должна быть возвращена комиссия?
В течение 3 рабочих дней после получения от клиента заявления о возврате комиссии за выдачу наличной валюты.
Помимо рассмотренных ограничений по операциям с наличной валютой, с 2 марта действует введенный Указом Президента РФ от 1 марта 2022 г. № 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации» запрет на вывоз из России наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте в сумме, превышающей эквивалент $10 тыс. и рассчитанной по официальному курсу Банка России на дату вывоза.
В конечном итоге все эти ограничения, введение которых обусловлено недружественными и противоречащими международному праву действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, связанными с введением ограничительных мер в отношении граждан РФ и российских юрлиц, имеют своей целью защиту национальных интересов России и обеспечение ее финансовой стабильности.
Материал актуален по состоянию на 13 апреля 2022 года.
ЦБ изменил правила выдачи наличных с валютных счетов и вкладов
Банки по-прежнему будут выдавать клиентам валюту с новых вкладов и счетов в рублях. Но раньше сумма выплаты должна была быть не меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ, теперь этого ограничения нет
Фото: Дмитрий Феоктистов / ТАСС
ЦБ разрешил банкам выдавать клиентам наличные с валютных счетов и вкладов, зачисленные с 9 сентября, в рублях по курсу банка. Действующая же сейчас схема такова: выдаваемая банками сумма тоже выдается по их курсу, не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты. По-прежнему действует ограничение, согласно которому граждане России могут снять с валютных вкладов, открытых до 9 марта, не более $10 тыс. (или эквивалент в евро), все остальное можно получить только в рублях.
Специальный порядок операций с наличной валютой ЦБ установил на полгода еще 9 марта, после того как западные страны ввели санкции на ввоз наличных долларов и евро в Россию. Он предусматривает снятие до $10 тыс. в наличной валюте, а сумму свыше этого значения — только в рублях. Несколько раз порядок менялся, например, с апреля банки получили право вновь продавать наличную валюту, но только ту, которая поступила к ним в кассы с 9 апреля. В августе правила продлили еще на полгода, при этом теперь банки могут продавать населению еще и наличные евро и доллары, которые поступили за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.
«Банки могут исполнять свои обязательства по валютным счетам платежами в рублях и делают это без всяких затруднений. А вот исполнение банками обязательств платежом в «токсичных» валютах становится все более и более проблематичным. Можно сказать, что изменилась экономическая сущность валютных счетов: они фактически превращаются в рублевые с привязкой к валютному курсу», — говорил РБК первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
«Многие клиенты недовольны такой политикой банков. На самом же деле, выдавливая с помощью экономических мер своих клиентов из валютной формы сбережений, банки делают благое дело не столько для себя, сколько для самих клиентов», — заявлял он.
С каждого валютного счета в течение полугода можно снимать до 10 тысяч долларов
Банк России ввел новый порядок операций с наличной иностранной валютой для физлиц: ее нельзя будет покупать в ближайшие полгода (можно только продать), а снять с валютного счета или вклада в одном банке можно будет максимум десять тысяч долларов. Сделать это можно будет сразу или в несколько приемов. При этом банковских ячеек это правило не коснется, а впоследствии, если антироссийские санкции продолжат действовать, то получить деньги с валютного счета можно будет в валютах других стран или даже в золоте. Это еще одна из мер по ужесточению валютного контроля, необходимая для замедления оттока иностранной валюты из России.
.jpg)
РИА Новости
Новый порядок выдачи иностранной валюты будет действовать с 9 марта по 9 сентября, сообщили в Банке России. Все деньги клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные деньги — снять уже только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
«В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте», — отметили в Центробанке.
Девять из десяти владельцев валютных вкладов смогут полностью обналичить деньги. Но только в долларах, даже если счет в евро или фунтах
Пока действует временный порядок, деньги с валютных счетов можно будет получить только в долларах, невзирая на то, в какой валюте открывался счет. Конвертация других валют в доллар будет происходить также по рыночному курсу на день выдачи, уточнили в Банке России.
Получить валюту можно будет в кассе банка — а если у банка, например, нет отделений, то через банкомат ровно с тем же самым ограничением в 10 тысяч долларов.
Граждане могут продолжать хранить деньги на валютных вкладах или счетах, подчеркивают в Банке России. «Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт», — отмечают в Банке России.
Впрочем, граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме, отмечают в Центробанке.
«Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней для того, чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение», — добавляют в Банке России.
Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент
Новые меры Банка России продиктованы ограниченным предложением наличных долларов, и в списке мер, которые можно реализовать, они не являются крайними, подчеркивает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Действительно крайними мерами, по его словам, были бы заморозка валютных вкладов, конвертация по курсу ниже рыночного или полный запрет оборота доллара (и такие решения в мировой практике не раз применялись, поэтому действия ЦБ в текущей обстановке можно даже назвать мягкими). Продление ограничений (или их более ранняя отмена) напрямую будет зависеть от антироссийских санкций и усугубления или неусугубления кризиса, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
Безналичную покупку валюты (например, через банковское приложение) Банк России не ограничивает. Но сфера применения купленной валюты так или иначе будет ограничена: де-факто ее можно будет положить либо на валютный депозит, либо потратить в странах, которые принимают к оплате банковские карты российской платежной системы «Мир», указывает Ярослав Кабаков.
Компетентно
Банк России отвечает на популярные вопросы о новом порядке выдачи валюты
1. У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тысяч долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?
Вы получите 10 тысяч долларов (если счет был открыт в другой валюте — все равно банк отдаст вам доллары США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.
2. Если я переведу средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке, смогу ли я снять наличные доллары?
Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно.
3. Я хочу получить деньги со своего валютного вклада в рублях. Сделал заявку в банк несколько дней назад. За это время курс валюты вырос. Какую сумму я получу?
Вы получите сумму в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
4. Где брать информацию о рыночном курсе?
Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов на валютой на бирже накануне.
5. Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тысяч и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тысяч долларов или с каждого счета по 10 тысяч долларов в валюте?
Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тысяч долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тысяч долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тысяч долларов.
6. Банкам запретили продавать валюту, а безналичная конвертация возможна?
Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
7. Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?
Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
8. Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?
Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.
9. У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только 10 тысяч долларов?
Вы можете распоряжаться содержимым своей банковской ячейки по своему усмотрению. Ограничение на этот случай не распространяется.
10. Банк не выдал мне валюту, хотя я запросил ровно 10 тысяч долларов со своего вклада, сославшись на то, что ему нужно несколько дней, чтобы доставить валюту. Банк имеет право так поступить? Банк точно отдаст мне мои деньги?
Да, банк точно отдаст вам наличными 10 тысяч долларов США. Объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов. Банку действительно может быть нужно время, чтобы доставить валюту в конкретное отделение. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях.
11. Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?
Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.
12. Мне отдали 10 тысяч долларов, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс и отдать мне не по рыночному курсу, а по внутреннему курсу банка?
Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу на день выплаты.
13. Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тысяч долларов?
Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.
В рублях по курсу банка: ЦБ изменил правила выдачи наличных с валютных счетов и вкладов
—>
ЦБ уточнил правила выдачи наличных с вновь открываемых счетов в валюте. Речь идет о валютных счетах и вкладах, которые открыты с 9 сентября. Доллары и евро с них будут возвращаться в рублях по курсу банка без привязки к официальному курсу. Это следует из информации, размещенной в официальном телеграм-канале Банка России. Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:
Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «В теории банк может установить любой спред при определении своих курсов обмена валюты, но на самом деле вступают в силу рыночные меха низмы. Несмотря на то, что курсы и спреды между банками отличаются, и довольно сильно, все же банк не может установить курс 1:1 при определении курса доллара, то есть это рыночная история. Центробанк идет на очередной шаг по смягчению валютных ограничений, небольшой, но все-таки шажок по возвращении к прежней жизни, когда валютообменные операции регламентировались только теми договорными отношениями, которые существуют между клиентом и банком. Но пока это совсем небольшой шажок, потому что клиент все равно может сверх 10 тысяч в номинале иностранной валюты получить свои средства только в рублях».
Привязка к официальному курсу ЦБ сохраняется для валюты, зачисленной с 9 марта до 9 сентября. Она по-прежнему будет выдаваться в рублях по курсу банка, но сумма должна быть не меньше, чем рассчитанная по официальному курсу Банка России на день выплаты. Ранее клиенты некоторых банков на финансовых форумах жаловались на то, что банки выдают им средства с валютных счетов в рублях по своему курсу, в худшую сторону отличающемуся от официального курса.
Согласно действующему порядку, граждане могут снять валюту только со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, в размере не более 10 тысяч долларов или эквиваленте этой суммы в евро. Средства сверх этой суммы можно получить в рублях. Зачем класть деньги в валюте, если снять можно будет только в рублях, и вернутся ли полностью и наличными уже положенные на счета до 9 марта доллары и евро? Говорит генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:
— Сейчас практически никто не приносит валюту, именно чтобы положить на депозит, чтобы из наличности трансформировать ее в валютный депозит, потому что никакого экономического смысла в этом нет. Был период, даже в этом году, когда это имело смысл, потому что ставки по валютным вкладам были достаточно высокие, такое было в марте. Сейчас не так, наоборот, даже все идет к тому, что ни у кого из банков не будет положительной ставки по валютным счетам и депозитам, фактически она будет отрицательная. Формально нельзя вводить отрицательную ставку, но можно различными комиссиями и другими способами брать некий штраф за то, чтобы держать валютный счет или вклад. Поэтому нет никакого смысла сейчас приносить наличную валюту и размещать ее на депозит. Если приходит безналичная валюта на счет, ее перекладывают на валютный вклад, в этом тоже нет никакого смысла. Как уже стало очевидно, банки, причем с поддержкой ЦБ, всячески избавляются от валютных активов в разных формах, и [стараются] выдавать при запросе эти средства очень лимитированно или в рублях. Почему именно так здесь трактуется, что кто-то может приносить сейчас наличную валюту, я не представляю, кто эти люди.
— Может быть, кому-то нужно в другой банк валюту перевести?
— Чтобы на валютном счете были средства, чтобы потом их переводить в другой банк за рубежом, чтобы поддерживать карты, выпущенные в других странах. Сами по себе эти валюты еще более токсичны, они уже стали токсичными, а распределение этого риска между банком и клиентом.
— Есть шанс после 9 марта 2023 года все-таки получить наличными долларами и евро в том же объеме?
— Маловероятно, скорее нет. Но изменение ситуации может быть, только если будут сняты ограничения на поставку наличности. Сейчас действуют ограничения, что нельзя ввозить наличные, во-вторых, не будет проблем с корреспондентскими счетами в западных банках, все в совокупности это как раз и является главными проблемами, не представляю, чтобы они были решены до этого времени.
Банк России продлил на полгода, до 9 марта 2023 года, запрет банкам брать комиссию за выдачу валюты со счетов и вкладов физлиц. Кроме того, до 9 марта будет действовать запрет на комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары США и евро, если конвертация проводилась для последующей выдачи средств. Кроме того, накануне на сайте правовой информации появился указ президента, что попавшие под санкции российские банки смогут возвращать юрлицам-резидентам валютные вклады в рублях по курсу ЦБ, установленному на дату исполнения обязательств.