Что такое иис в тинькофф
Налоги и вычеты 15.10.17 503 266 142
Что такое ИИС и как он работает
Инвестиции 30.01.19 639 314 240
Самые частые вопросы про ИИС
Налоги и вычеты 21.08.18 371 116 359
Эффективные стратегии использования ИИС
Налоги и вычеты 10.01.18 1 337 707 405
Как получить налоговый вычет по ИИС
Долги и кредиты 22.01.19 92 369 58
Стоит ли брать кредит для ИИС
Налоги и вычеты 21.12.18 110 609 52
Сколько можно заработать на ИИС
Налоги и вычеты 09.09.19 129 601 40
Как перенести ИИС к другому брокеру с минимальными потерями
Инвестиции 16.03.20 69 736 33
6 причин открыть ИИС
Посчитайте, сколько вам может принести индивидуальный инвестиционный счет за 3 полных года. Чтобы узнать ожидаемую доходность в год, нужно поделить общую доходность на три.
Причина 1. Государство вернет до 52 000 ₽ в год
Сначала чуть‑чуть несложной теории. ИИС — это разновидность брокерского счета, он дает своему владельцу возможность покупать акции, облигации и валюту на бирже. Но главная его прелесть в налоговом вычете: это когда государство возвращает часть уплаченных вами налогов просто за то, что вы открыли счет, пополнили его и купили ценные бумаги. Это называется вычетом типа А.
Работает он так: вы открываете ИИС и вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает вам 13% от суммы пополнения. Например, если вы внесли на ИИС 50 000 ₽, то в виде вычета получите 6500 ₽. Максимально так можно вернуть до 52 000 ₽ в год.
Еще есть вычет типа Б — с ним вы можете освободить весь доход, полученный по ИИС, от уплаты налога в 13%. Но такой вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия.
Мы подготовим для вас все необходимые документы — вам останется лишь заполнить заявку на вычет на сайте налоговой
Есть важный нюанс: ИИС должен действовать в течение 3 лет, за это время с него нельзя выводить средства, даже небольшую часть, — иначе счет придется закрыть, и вы потеряете право на налоговый вычет, а уже полученный вычет придется вернуть.
Поэтому на ИИС лучше всего вносить деньги, которые вы планируете использовать в среднесрочной перспективе, то есть через 3—5 лет: например, средства для вашей будущей пенсии или для учебы ребенка.
Причина 2. Доходность выше, чем у вкладов
Чтобы ИИС принес вам максимальную выгоду, получайте доход не только от налогового вычета, но и непосредственно от самих инвестиций. Самый простой и безопасный способ — это купить облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним не гигантская, но всё же она на несколько процентных пунктов обгоняет доходность по обычным банковским вкладам.
Государственные (ОФЗ) и региональные облигации в приложении Тинькофф Инвестиций.
Сейчас самые интересные выпуски ОФЗ имеют срок 10—15 лет, но их важное отличие от вклада в том, что облигации можно продать в любой момент, не потеряв накопленную доходность
Причина 3. Чтобы начать, не нужны сотни тысяч
Мы уже говорили, что для открытия ИИС подойдет любая сумма. Даже если вы не хотите вносить на ИИС сразу много, можно начать с небольших денег — например, уже на 15 000 ₽ можно собрать свой первый портфель ценных бумаг. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽ за штуку, а попробовать купить первую акцию можно даже на 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фонда Тинькофф Капитал, а за сделку с ним клиентам Тинькофф не нужно платить комиссию.
Причина 4. Торговать ценными бумагами просто
Мы убеждены, что инвестиции не для избранных, а для всех. Поэтому в Тинькофф очень простое и интуитивно понятное мобильное приложение, в нем всего за несколько минут сможет разобраться даже начинающий. Например, пополнить свой ИИС вы сможете с любой карты — так же, как пополняете обычный банковский счет. А процесс покупки ценных бумаг схож с заказом товаров в онлайн-магазине.
Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»
Причина 5. Все инвестиции — у вас в телефоне
Если самых простых и надежных инвестиционных стратегий вроде покупки ОФЗ вам покажется мало, в приложении Тинькофф Инвестиций есть всё необходимое для более активного инвестирования. Вот только некоторые из наших инструментов.
Коллекции. Это сбалансированные наборы ценных бумаг, собранные аналитиками Тинькофф Инвестиций по определенному принципу — например, компании, занимающиеся облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19, либо просто те, что стабильно платят дивиденды.
Скринер. Он поможет быстро отфильтровать бумаги по конкретным признакам — например, по дивидендным выплатам или принадлежности к определенному производственному сектору.
Причина 6. Простые и понятные тарифы
Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам. Если будете торговать редко, выберите тариф «Инвестор»: на нем есть только комиссия за сделку — 0,3% для сделок с ценными бумагами и 0,9% для сделок с валютой. Активным инвесторам подойдет тариф «Трейдер»: там комиссия гораздо ниже — 0,05% за сделки с ценными бумагами и 0,5% за сделки с валютой, но есть плата за обслуживание счета — 290 ₽ в месяц. При этом в те месяцы, когда вы не совершаете сделок, такая плата не списывается.
Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 100 000 $ и €. Она распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги.
Коротко про ИИС в Тинькофф Инвестициях
Откроем счет онлайн — без визита в офис, с вас только паспорт.
Через 1—3 дня привезем дебетовую карту Tinkoff Black. Она нужна, чтобы мгновенно и без комиссий пополнять счет.
Карта будет бесплатной, если на ней, а также на вкладах и других счетах в Тинькофф, в том числе на ИИС, постоянно лежат активы на сумму от 50 000 ₽. Иначе обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц.
Обслуживание ИИС на тарифе «Инвестор» — бесплатно, комиссия только за сделки.
Плюсы и минусы ИИС
Какие преимущества у инвестиций по сравнению с депозитами?
Ставки по депозитам и накопительным счетам постоянно снижаются, а значит снижается и возможность получать хороший доход на вложенный в них капитал.
Инвестиции — это, безусловно, более рискованный способ приумножения своих вложений, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.
Еще у инвестиций ниже порог входа: чтобы вложиться в чей‑то бизнес или купить недвижимость, нужны миллионы; чтобы открыть вклад в банке — минимум 50 000 ₽. А чтобы начать инвестировать, достаточно 1000 ₽ — столько стоят большинство облигаций. Открыть счет
Какие ограничения есть у ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет — это удобный инструмент для торговли на бирже, который подходит и начинающим инвесторам, и опытным трейдерам. Но и тем и другим важно помнить о ряде ограничений, которые накладывает ИИС.
Счет нельзя закрывать три года. Если закрыть ИИС раньше, вы потеряете право на налоговый вычет. А вычеты, которые уже получили, придется вернуть — вместе с уплатой пени за использование возмещенного НДФЛ. Пеня составляет 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
С другой стороны, через три года вам не обязательно закрывать счет — им можно пользоваться и дальше, чтобы продолжить получать вычет каждый календарный год.
Со счета нельзя выводить деньги . По закону с ИИС нельзя вывести даже часть денег без закрытия счета. Но если закрыть ИИС раньше 3 лет, вы потеряете главное его преимущество — право на налоговый вычет.
Можно пополнить только в рублях. Вносить на ИИС валюту нельзя. Но ее можно купить, сначала пополнив счет в рублях. Таким же образом на ИИС можно приобрести иностранные акции: сначала внести на счет рубли, потом купить валюту и уже на нее — нужные активы. Как пополнить ИИС
Счет можно пополнить только на 1 млн рублей в год . Это максимальная сумма, которую получится внести на ИИС в течение календарного года. Лимит обновляется каждое 1 января. Если планируете инвестировать больше, в дополнение к ИИС откройте обычный брокерский счет. Там можно инвестировать деньги, которые вы не смогли внести на ИИС.
Только один действующий ИИС . Каждый инвестор может иметь лишь один ИИС. Если у вас уже есть такой счет у другого брокера, но вы решили открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях, другой счет нужно будет закрыть в течение месяца.
Нужен ли опыт и специальные знания, чтобы начать инвестировать?
Можно начать даже без опыта. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель.
А если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний
Если вы хотите узнать все особенности ИИС и его налоговых вычетов, можно пройти бесплатный курс «Зачем открывать ИИС». На нем вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный тип вычета и получить его, какие потребуются документы, а также какие ограничения есть при использовании ИИС.
Какая может быть доходность по ИИС?
Всё зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход в районе 5—6% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений. В среднем очень хорошим результатом считается, если инвестиции в акции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях, но и риск потерять часть вложенных средств из‑за падения курсовой стоимости акций гораздо выше, чем у облигаций.
При этом у индивидуального инвестиционного счета есть важная особенность — гарантированный доход в виде налогового вычета. Если вы платите НДФЛ, то можете получить налоговый вычет за пополнение ИИС:
ИИС в вопросах и ответах
По итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона. За год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей.
В этой статье я разложил все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС или уже есть, но не все понятно. Для этого я собрал вопросы про ИИС, которые чаще всего задают нам в Т—Ж, и подробно ответил на них.
Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.
ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один одновременно (есть некоторые исключения — к ним еще вернусь), внести на него можно не более 1 000 000 ₽ за год.
Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 60 000 ₽ в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня 2020 года.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычеты пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В конце 2022 года законодательство изменилось. Было разрешено иметь два ИИС одновременно в течение более долгого времени, если второй ИИС был открыт из-за санкций, под которые некоторые российские брокеры и УК подпали в первой половине 2022 года. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 000 000 ₽. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС. Правда, периодически начинаются разговоры о том, чтобы не позволять покупать иностранные бумаги на ИИС или не предоставлять вычет на них, но пока это лишь обсуждения.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги или стратегии интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК.
В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой. Также важно выяснить, получится ли инвестировать в нужные вам активы: например, некоторые брокеры в 2022 году подпали под санкции и больше не дают доступ к иностранным ценным бумагам.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.
Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК , с какого возраста они позволяют открыть ИИС.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.
У всех брокеров свои комиссии: они могут заметно различаться между брокерами и между тарифными планами. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
Примеры стратегий доверительного управления ИИС от одной из УК
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. К этому еще вернемся.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Как инвестировать с ИИС
Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.
Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.
У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.
Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей.
Как перевести деньги на ИИС? Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.
Реквизиты сообщит брокер после того, как вы откроете ИИС.
Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк
Как часто можно пополнять ИИС? Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 000 000 ₽ в течение календарного года внести нельзя.
Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Их можно получить у брокера. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте.
Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.
За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера. Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее.