Как перевести несколько миллионов в другой банк

Как выгоднее переводить деньги из банка в банк

Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии не так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.

У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные. Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии. Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована, и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.

Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно – зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.

По номеру телефона

Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка – Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).

Система быстрых переводов ЦБ стала доступна всем клиентам Сбербанка

Крупнейший банк подключился к СБП с опозданием почти на восемь месяцев

Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб. в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб. Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».

Ряд опрошенных «Ведомостями» банков – Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» – сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.

При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.

Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки – участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000–1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.

Перевод на пятерых

Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» – только в Сбербанк).

В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» – 1,5%. Перевод из «Тинькофф» в Сбербанк бесплатен в пределах месячного лимита в 20 000 руб. (50 000 руб. для владельцев премиальных карт), при его превышении комиссия также составит 1,5%.

Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк – 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков – участников сервиса.

По номеру карты

Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1–1,5% от суммы перевода, но не менее 30–50 руб.

Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.

Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит – свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9–4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.

Самому себе

Совершенно бесплатно перевести средства на собственную карту с карты в другом банке зачастую можно, если проводить операцию на сайте или в мобильном приложении банка-получателя. Бесплатно это позволяют сделать «Тинькофф», Райффайзенбанк, МКБ, «Зенит», УБРиР, ВТБ, «МТС банк» и др.
Таким способом можно избежать комиссии не только банка-получателя (входящие комиссии встречается редко), но и банка-отправителя, для которого операция выглядит как оплата в интернет-магазине, отмечает директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич. Клиент может уплатить комиссию ему за исходящий перевод, но для этого банк должен уметь распознавать такие транзакции как перевод денег в другой банк, а не как оплату в интернет-магазине, рассказывает он. По словам Степочкина, большинство банков не берет комиссию за такие списания с дебетовых карт.

Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.

Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка – эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.

«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», – говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб. банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т. е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок. Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».

По номеру счета

Классический способ – перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк. Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода – онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб. за перевод, Совкомбанк – 50 руб. (исключение – владельцы карт «Халва»).

Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750–4500 руб. за перевод. При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%. В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.

Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.

Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении. Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно. А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.

Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.

Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты. Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина. По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1–2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.

Плата за вход

При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель – издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.

Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы. Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб. независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.

До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.

Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.

В тексте была уточнена стоимость перевода из «Тинькофф банка» в Сбербанк по номеру телефона.

Как без комиссии перевести крупную сумму в другой банк

Созданный Банком России сервис быстрых платежей позволяет переводить в другой банк бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, но многие по старинке продолжают пользоваться карточными переводами и платят комиссии.

Сергей Михеев

Перевод в Системе быстрых платежей выполняется по номеру телефона получателя, к сервису подключены все крупные банки и все банки универсальной лицензией. Это и выгодно, и безопасно для получателя — ему не нужно делиться номером карты, к тому же в отличие от карточных платежей списание и зачисление происходят мгновенно. Деньги поступают не на карту, а непосредственно на счет (к которому может, но не обязана быть привязана карта).

В большинстве подключившихся банков сервис доступен по умолчанию, клиентам Сбербанка и для получения, и для отправки средств через СБП нужно предварительно дать особые согласия банку. Именно поэтому часто попытки перевода через СБП клиенту Сбербанка оканчиваются провалом. Чтобы подключить эту возможность, нужно открыть приложение Сбербанк Онлайн, в «Профиле» выбрать «Настройки», а далее — «Система быстрых платежей» и дать согласие.

За переводы через Систему быстрых платежей сверх 100 тысяч рублей в месяц большинство банков берут комиссию, но и она ограничена решением Банка России — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Такие льготные условия Банк России установил после того, как обнулил собственные комиссии за операции в СБП для банков.

Суточный лимит для переводов через СБП с 10 июня не может быть ниже 150 тысяч рублей в день. «В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки», — отметил Банк России.

Сейчас у Сбербанка суточный лимит для СБП — 50 тысяч рублей, хотя с карты на карту можно перевести (через СберБанк Онлайн) до 1 млн рублей в сутки. ВТБ с начала года увеличил максимальную сумму разового перевода через СБП в три раза — до 150 тысячи рублей. У Альфа-Банка суточный и разовый лимиты начинаются от 300 тысяч рублей. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей с возможностью делать до 20 переводов в сутки.

0,5 процента от суммы перевода — этой планкой ограничена комиссия в Системе быстрых платежей. Она взимается только с переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц

Популярность СБП быстро растет: если в 2019 году, когда сервис только разворачивался, через него проведено только 6,7 млн платежей на 60 млрд руб., то в 2020 году — соответственно, 111,3 млн и 795,1 млрд рублей. Конкуренция с этим сервисом заставляет банки предлагать более выгодные условия по карточным переводам.

В Системе быстрых платежей переводы можно делать не только в адрес физлиц, но и в пользу юрлиц (оплата в магазине по QR-кодам), а также от юрлиц физлицам (например, для выдачи микрозаймов) и между счетами одного физического лица в разных банках по распоряжению из банка-получателя (операции С2С-pull).

Сколько денег разрешено переводить с карты на карту и можно ли увеличить лимит

Переводы с карты на карту — одна из наиболее популярных банковских операций. Например, через Систему быстрых платежей(СБП) ежедневно осуществляется 23 млн переводов, по даннымЦентробанка России. Финансовые организации устанавливают лимиты на переводы — сверх этой суммы отправить не получится. Разобрали, какие ограничения есть в банках.

Как перевести деньги с карты на карту: краткие инструкции

Через мобильное приложение или интернет-банк. Войдите в личный кабинет �� найдите вкладку «Платежи» (или «Переводы») �� введите номер карты получателя перевода, его мобильный номер или номер счета �� укажите сумму операции �� выберите счет, с которого будут списаны деньги �� подтвердите платеж. Важно: перед отправкой внимательно проверьте данные получателя. Если по ошибке перевести деньги другому человеку, их возврат будет затруднительным. За переводы на карту другого банка может взиматься комиссия.
Через Систему быстрых платежей. Такой перевод тоже осуществляется через личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банка, но только по номеру телефона получателя. Операции до 100 тыс. рублей в месяц не облагаются комиссией. В качестве примера приведем перевод с карты Хоум Банка. Войдите в личный кабинет �� перейдите в раздел «Оплата» �� выберите вкладку «Переводы» �� «Перевод СБП» �� «по номеру телефона в другой банк» �� введите номер телефона получателя �� банк получателя �� введите сумму �� по желанию укажите назначение перевода (например, на подарок коллеге) �� подтвердите платеж.

26.05.2023 10:25

Через банкомат. Вставьте карту в картоприемник �� введите ПИН-код �� выберите раздел «Платежи и переводы» �� укажите номер карты, счета или телефона получателя �� введите сумму �� подтвердите платеж �� заберите чек и карту.
В кассе банка. Могут потребоваться дополнительные данные получателя: БИК, корреспондентский счет, ИНН. Чтобы перевести деньги таким образом, необходимо предъявить сотруднику финансовой организации свой паспорт, реквизитыполучателя и назвать сумму перевода. Вставьте карту в терминал �� введите ПИН-код �� заберите квитанцию и карту.
Через СМС-сообщение. Рассмотрим на примере перевода с карты Сбербанка. Создайте новое СМС �� в поле адресата укажите номер 900 �� в сообщении напишите «Перевод» (или «Perevod», «Перевести», «Perevesti») �� через пробел впишите номер телефона получателя в формате 9ХХXXXXXXX �� поставьте пробел и укажите сумму перевода �� пример: 9160000000 (номер телефона получателя) 1000 (сумма). Обратите внимание: услуга перевода по СМС доступна не во всех банках.

Какие есть лимиты и ограничения

Лимиты на переводы бывают суточными, а бывают месячными. В каждом банке свои ограничения, которые распространяются на сумму операции, а иногда и на количество переводов.

Размер лимита зависит от способа перевода, а также от статуса клиента и типа его карты — по премиальным картамлимиты обычно выше.

Например, клиенты Сбербанка могут переводить через:

Личный кабинет — до 1 млн рублей в сутки (до 3 млн рублей в месяц).
СМС-команду — до 30 тыс. в сутки.
Банкомат — до 1 млн в сутки.
Отделение банка — любую сумму.

А вот какие лимиты в Тинькофф Банке:

До 5 млн рублей в месяц при переводе любым способом: через СБП, по номеру карты или договора.
До 20 переводов в сутки. За один раз можно отправить:

До 999 999 рублей через Систему быстрых платежей.
До 1 млн рублей по номеру карты или договора.
До 200 млн рублей по полным банковским реквизитам (эта же сумма является максимальной для месячных переводов).

Где посмотреть лимит на переводы по карте

Узнать доступный лимит можно в мобильном приложении или интернет-банке. Порядок действий в «Сбербанк Онлайн» такой: выберите карту, по которой нужно узнать лимит �� «Настройки» �� «Тарифы по картам» �� «Лимиты на операции».

Также можно обратиться на горячую линию банка, в чат поддержки или уточнить информацию в ближайшем отделении финансовой организации.

Можно ли увеличить лимит на переводы

Зависит от банка. В одних финансовых организациях такая возможность отсутствует. В других банках увеличить лимит можно при совершении определенных действий: например, нужно открыть премиальную карту или подключить биометрию.

16.10.2023 18:00

Комиссия за переводы

Помимо лимитов на сумму перевода и их количество, банк может установить ограничение на сумму бесплатных переводов: при его исчерпании за операцию взимается плата. К примеру, с карты Tinkoff Black можно бесплатно переводить до 20 тыс. рублей в месяц, затем придется заплатить комиссию 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей. С подпиской Tinkoff Pro (первый месяц плата не взимается, затем — 199 рублей в месяц) лимит бесплатных переводов составляет 50 тыс. рублей в месяц.

Плата за переводы может не взиматься при соблюдении определенных условий. Например, с дебетовой карты Альфа-Банка можно отправлять деньги без комиссии при тратах от 10 тыс. рублей в месяц или за 149 рублей в месяц (для клиентов «Альфа-Премиум» и «А-клуб» — без условий).

Обратите внимание: есть карты, по которым отсутствует возможность бесплатных переводов в другие банки.

Переводы через СБП при исчерпании месячного лимита (100 тыс. рублей) облагаются комиссией (0,5% от суммы).

На комиссии можно сэкономить:

используйте Систему быстрых платежей,
отправляйте в рамках одного банка,
оформите платную подписку, если переводите крупные суммы, а также пользуетесь другими услугами банка (например, вкладами, с подпиской ставки по ним — выше),
«стягивайте» деньги с карты одного банка через приложение другого. Этот способ актуален для переводов самому себе и при условии, что банк, со счета которого осуществляется перевод, не взимает комиссию. Кстати, со следующего года переводы самому себе до 30 млн рублей в месяц будут бесплатными.

Особенности переводов с кредитной карты

Переводы с кредитной карты имеют свои нюансы. Во-первых, на такие операции в большинстве случаев не распространяется льготный период. Во-вторых, действует более высокая процентная ставка. В-третьих, взимается комиссия. Эти условия могут действовать как отдельно, так и все вместе. Перевод с кредитной карты может быть выгодным, если:

операция подпадает под грейс-период,
задолженность будет возвращена до окончания беспроцентного периода,
сумма комиссии незначительна.

Вот несколько карт с грейс-периодом на переводы:

Перед тем, как перевести деньги с кредитной карты, рекомендуем уточнить условия операции в договоре или по телефону горячей линии / в чате банка.

24.03.2023 14:53

Почему банки устанавливают ограничения

Прежде всего для защиты от мошенников. Если злоумышленники получат доступ к чужой карте или мобильному приложению, они не смогут похитить сумму, превышающую лимит. Кстати, владелец карты может самостоятельно уменьшить лимит на переводы. Вот как это сделать в «Сбербанк Онлайн»: в личном кабинете выберите «Платежи» �� «Тарифы и лимиты» �� «Суточный лимит на платежи и переводы» �� введите сумму �� подтвердите.

Со следующего года банки будут обязаны отслеживать все переводы клиентов, чтобы удостовериться в том, что счет получателя не находится в черном списке ЦБ. Сомнительные операции будут приостанавливаться, а финансовые организации будут уточнять у клиентов, совершали ли они перевод. Если же банк отправит деньги на сомнительный счет и не свяжется с клиентом, он будет должен компенсировать средства. Подробнее читайте в статье.

Кроме того, за счет лимитов на переводы (а также на операции по снятию наличных) банки стимулируют клиентов совершать безналичные покупки.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Варианты перевода денег: что выгоднее?

Довольно часто возникает потребность перевода денег с одного своего счета на другой, например, для вывода средств с зарплатной карты на депозит или внесения платежа за ипотеку. А иногда нужно просто сделать перевод другу, который расплатился за всех в ресторане. Мы выяснили, как выгодно производить подобные транзакции.

Через СБП

Если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то можно, используя номер телефона, бесплатно переводить с карты на карту до 100 тысяч рублей в месяц. Для сумм больше предусмотрена комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну транзакцию.

У такого способа есть ограничения. Сумма одного перевода не может превышать 1 млн рублей. При этом у каждого банка есть свои условия по лимитам. Например, в «Тинькофф» по СБП можно перевести не более 1 000 000 рублей за одну операцию, провести не более 20 переводов в сутки и не более 5 000 000 рублей в месяц. Газпромбанк позволяет переводить лишь 300 000 рублей в сутки. Сбер установил лимит в 150 000 рублей.

Так или иначе, но суммы свыше 100 000 рублей в любом банке будут переведены по СБП с комиссией.

По номеру телефона

Многие ошибочно полагают, что перевод через Систему быстрых платежей – это и есть перевод по номеру телефона. Однако это две отдельные операции с разными условиями. Перевести деньги через СБП можно лишь в другой банк. Если же стоит задача, например, перевести деньги другу в ваш же банк, то вполне годится перевод по номеру телефона.

У каждого банка для этого способа установлены свои комиссии и лимиты. К примеру, в Сбербанке можно переводить по номеру до 50 тысяч рублей в месяц, а затем начинают действовать комиссия и лимиты, о которых лучше узнать заранее. Альфа-Банк не берет комиссии за переводы внутри банка, а вот другие условия зависят от уровня обслуживания.

Если речь идет о крупных суммах денежных переводов, лучше уточнить все условия в своем банке – они могут меняться.

По номеру карты

За такой перевод банки чаще всего берут комиссию. В среднем это 1–1,5% от суммы, но не менее 30 или 50 рублей за одну транзакцию. Также этот способ имеет ограничения по суммам, в каждом банке они разные, к тому же могут зависеть от того, где вы совершаете перевод – в приложении, в отделении банка или на сайте. Большинство банков устанавливают лимиты на сумму, которую можно перевести по номеру карты без комиссии: например, у «Тинькофф Банка» и МКБ это 20 тысяч рублей.

Так что перед совершением транзакции очень важно уточнить условия и выбрать предпочтительный способ перевода.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), у 91% жителей России есть опыт перевода денег между своими картами или счетами. 11% россиян делает это ежедневно, 30% – несколько раз в неделю, 39% – несколько раз в месяц. Чаще переводы себе делают женщины – 94% против 87% среди мужской части населения.

По реквизитам

Для того чтобы перевести деньги по реквизитам, не нужно идти в отделение и заполнять груду бумаг. В настоящее время этот способ доступен онлайн, и он является одним из самых дешёвых.

К примеру, «Тинькофф Банк» не берет комиссию за переводы по реквизитам. Однако предусмотрены ограничения: 1 млн рублей за раз и 5 млн рублей в месяц. Альфа-Банк тоже сообщает об отсутствии комиссии в первые два месяца, но потом надо будет выполнить ряд условий.

Главный недостаток переводов по реквизитам – длительность ожидания. Деньги поступают со счета на счет не моментально, а в течение трех-пяти рабочих дней.

В декабре 2022 года Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект о бесплатных переводах между своими счетами в разных банках в пределах лимита в 1,4 млн рублей ежемесячно. Однако дальше документ пока не прошел, поскольку крупные банки выступили против. Ассоциация банков «Россия» оценила последствия такого решения для кредитных организаций в сумму от 300 млн до 90 млрд рублей в год недополученных доходов.

Через банкомат

Этот способ подходит для любителей офлайна. Если снимать деньги и пополнять счет в родных банкоматах, то финансовые организации не берут комиссии за такие операции. Кроме того, у многих участников финансового рынка заключены договоры с банками-партнерами. К примеру, с карты ВТБ можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Почта Банка», Росбанка, банка «Возрождение» и других. Однако не стоит забывать, что по счету могут быть установлены лимиты на снятие средств в банкомате. Они часто зависят от тарифа и подписок.

По ссылке

Отправитель платежа может сформировать у себя в банковском приложении ссылку и отправить ее любому контакту из вашего телефона – по смс или в мессенджерах. Адресату для получения денег необходимо пройти по ссылке, ввести номер своей карты и подтвердить операцию. Комиссию платит отправитель ссылки. Размер может быть разным, лучше уточнить в своем банке. Например, «Тинькофф» не берет комиссию при переводах до 20 000 рублей, но при превышении лимита вознаграждение банка составит 1,5%, но не менее 30 рублей.

Через кассу в отделении

Сделать перевод можно также в отделении банка через кассу. Способ все менее популярный, но тем не менее он существует. Нужно будет предъявить кассиру паспорт и предоставить реквизиты, необходимые для перевода. При этом способе может потребоваться больше данных, чем просто данные карты или номер телефона: БИК, корреспондентский счет, ИНН и прочие реквизиты. После заполнения документов на кассе можно будет внести наличные деньги либо перечислить средства через терминал.

Этот способ требует уплаты комиссии. В Сбербанке она составит 1,5% от суммы на карту, минимум 50 рублей и максимум 5000 рублей и 1,75% от суммы при переводе на счет при тех же лимитах – в другой регион. Важно знать, что при переводе через кассу деньги поступают на счет адресата не сразу, а в течение трех-пяти рабочих дней.

Вывод

Есть множество способов перевода денег с одного счета на другой. Универсального совета здесь нет. Решение, какой вариант выбрать, зависит от суммы транзакции и условий каждого конкретного банка. СБП подходит для межбанковских переводов до 100 тысяч рублей, переводом по номеру телефона можно воспользоваться, если переводить небольшие суммы в рамках одного банка, а перевод по реквизитам либо снятие/пополнение через банкомат могут стать хорошими вариантами для тех, кто планирует распорядиться крупной суммой.