Кредитные каникулы в тинькофф банке по кредитной карте как оформить

Как получить каникулы по кредитке?

У меня есть кредит и кредитная карта. Хочу воспользоваться кредитными каникулами.

По сумме кредита не подхожу. А как считать лимит по карте, если сейчас 200 000 ₽, а брала ее давно с лимитом в 30 000 ₽? Долг по карте — 75 000 ₽. Доходы изменились в связи с выходом на пенсию.

помогает с кредитами

Лимит карты, по которой банк может оформить отсрочку, — не более 100 000 ₽. При этом для расчета берут не текущую задолженность, а сумму кредита, которую банк одобрил на момент обращения за отсрочкой. Поэтому, к сожалению, вы не сможете воспользоваться каникулами по кредитке.

Расскажу подробнее про условия получения кредитных каникул, кто может на них рассчитывать и что делать, если вы не подходите под требования программы.

ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту

Хочу знать

По каким кредитам можно оформить каникулы

Кредитные каникулы впервые появились в апреле 2020 года — в самый разгар пандемии, когда многие клиенты банков остались без работы или у них снизился доход.

Такие каникулы доступны не по каждому кредиту — есть ограничения по лимитам:

• для потребительских — до 300 000 ₽;
• для автокредитов — до 700 000 ₽;
• для кредитных карт — до 100 000 ₽;
• для ипотеки лимит зависит от региона выдачи кредита: например, в Москве — до 6 млн рублей, для Санкт-Петербурга, Московской области и Дальневосточного округа — до 4 млн рублей, а для остальных — до 3 млн рублей.

Для расчета берут не текущую задолженность, а сумму кредита, которую банк выдал клиенту на момент обращения за отсрочкой. Это важно понимать, особенно в случае с кредитными картами, по которым банки зачастую увеличивают первоначальный лимит. Так, если человек получил карту с лимитом в 50 000 ₽, а потом его повысили до 150 000 ₽, воспользоваться каникулами не получится.

Ваш случай не подходит под программу кредитных каникул из-за того, что текущий лимит по вашей карте — 200 000 ₽. Хотя первоначальный — 30 000 ₽ — подошел бы . Сумма задолженности в 75 000 ₽ роли не играет — учитывается именно лимит, а не текущий долг по кредитке.

Когда можно получить отсрочку в виде каникул

Тинькофф Журнал уже подробно рассказывал о кредитных каникулах и том, как их получить. Поэтому кратко напомню основные моменты.

Чтобы оформить отсрочку, нужно, чтобы выполнялись такие условия:

1. За месяц до подачи заявления доход снизился на 30% и более.
2. Клиент может документально подтвердить снижение дохода или потерю работы. Например, снижение зарплаты можно подтвердить справкой о доходах и суммой налогов для физлица. До 1 января 2022 она называлась справкой 2-НДФЛ . Справка в свободной форме или по форме банка не подойдет.
3. Кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года.
4. Клиент обратился за отсрочкой не позднее 31 марта 2023 года.
5. При обращении за отсрочкой клиент не находится в льготном периоде или на других каникулах — например, ипотечных.
6. Сумма кредита по договору не превышает установленный лимит.

Пенсионер тоже имеет право на каникулы, если подходит под требования. Пенсия — это официальный доход, который банки будут учитывать при рассмотрении обращения. Если клиент лишился работы и из доходов у него теперь только пенсия, то он также может претендовать на каникулы при условии, что доход снизился на 30% и более за месяц до обращения.

Кредитные каникулы могут длиться до шести месяцев. В этот период клиент может вовсе не оплачивать ежемесячные платежи. А если будет платить, то внесенные деньги банк спишет в счет погашения основного долга.

Еще закон ограничивает максимальный процент, который кредитор будет начислять в период каникул, — ⅔ от средневзвешенной полной стоимости кредита на сумму текущего долга.

После окончания каникул заемщик будет платить по старому графику, а отложенные платежи банк перенесет в конец срока кредита. Это значит, что если заемщик захочет сделать досрочное погашение кредита, то сначала должен будет закрыть пропущенные платежи во время каникул и только потом — сумму долга с процентами на день оплаты.

Кредитные каникулы в Тинькофф в 2023 году: актуальные условия

Тинькофф обслуживает огромное количество заемщиков, поэтому и вопросов об оформлении кредитных каникул в 2022 году много. Условия зависят от вида кредита: это может быть автокредит, кредитная карта или кредит наличными. По каждому можно получить отсрочку до 6 месяцев.

09.03.23 22709 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Бробанк.ру изучил все условия предоставления кредитных каникул Тинькофф по всем его программам. Кто может получить отсрочку, основные условия, порядок обращения в банк. Важная для заемщиков информация.

Новые кредитные каникулы Тинькофф в 2023 году

Предыдущая программа кредитных каникул по ФЗ-106 была актуальна в 2020 и в 2022 году. В 2020 Правительство РФ позволило заемщикам получать официальные отсрочки в период пандемии, когда из-за введенных ограничений люди теряли работу и доход. В 2022 возобновление программы было связано с СВО.

Из-за февральских событий многие люди стали терять работу, реальный заработок многих стал меньше. Выплачивать кредиты в прежнем объеме стало сложно. Чтобы поддержать граждан, правительство решило возобновить программу кредитных каникул в 2022 году, но в конце сентября она завершилась.

Но в начале 2023 года В ФЗ-106 О Центральном Банке вновь были внесены поправки, которые позволили заемщикам оформлять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Заявления Тинькофф и другие банки принимают до 31 марте 2023 года. Скорее всего, будет принято решение о бессрочноси приема обращений

Условия получения отсрочки в 2023 году

К заемщику и кредиту есть определенные требования, которым нужно соответствовать. Если это так, после подачи заявления банк Тинькофф не сможет отказать в предоставлении кредитных каникул.

Ключевые условия получения кредитных каникул от Тинькофф для физических лиц:

• кредит, по которому оформляется отсрочка, был получен до 1 марта 2022 года;
• заемщик сам выбирает период отсрочки, который не может превышать 6 месяцев;
• заявления принимаются по 31 марта 2023 года включительно;
• кредит должен соответствовать установленным законом суммам (рассмотрим ниже);
• уровень дохода заемщика сократился на 30% и более по сравнению с 2022 годом;
• по этому кредиту в данный момент не действуют любые виды реструктуризации.

Если заемщик уже брал по этому кредиту отсрочку в 2020 или 2022 году, он может снова ею воспользоваться в 2023. Но в текущем году каникулы можно применить к договору только один раз.

Отдельные условия для разных продуктов

Тинькофф массово выдает потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. И по каждому продукту есть свои особенности предоставления каникул.

Указанные максимальные суммы кредитов актуальны на момент создания материала. Есть основания полагать, что 2023 году они будут повышены. Смотрите на ситуацию в текущем моменте.

По кредитной карте

Кредитные каникулы Тинькофф интересуют многочисленных держателей его кредиток. Банк — лидер в этой области, поэтому вопросов много. Кредитная карта — специфичный продукт финансового рынка, по нему законная отсрочка отличается от стандартных ссуд, имеющих график.

• ее начальный лимит — до 100000 рублей;
• отсрочка — до 6 месяцев;
• на время действия каникул лимит полностью блокируется. Будет ли он действовать дальше — по усмотрению банка;
• на время действия каникул назначается ставка в ⅔ от среднерыночной ЦБ РФ на данный момент;
• после выхода из каникул наступает время платить проценты, начисленные за период отсрочки (суммируются с основными платежами). Они распределяются на 24 месяца, можно закрыть долг и быстрее.

Если вы решили оформить кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф, будьте готовы к тому, что банк после сократит линию или вовсе ее уберет.

Автокредит

• если машина передана в залог, кредитные каникулы можно оформить при сумме кредита до 700000 рублей;
• если заемщик не зарегистрировал обременение, тогда действуют условия потребительского кредита и сумма в 300000 рублей.

Во всех случаях, со всеми кредитными продуктами Тинькофф, речь идет о начальной сумме кредита, которую получил заемщик.

Период отсрочки по автокредиту Тинькофф стандартный — 1-6 месяцев на выбор заемщика. На время паузы выплаты прекращаются, но банк будет начислять проценты в размере ⅔ от среднерыночной ставки ЦБ РФ по этому продукту.

Потребительский кредит

Речь о стандартном кредите наличными, который в случае с Тинькофф выдается дистанционно, зачисляется на выданную заемщику дебетовую карту Блэк. Если вам сложно выплачивать эту ссуду, вы также можете оформить по ней каникулы.

По условиям ФЗ-106 максимальная сумма наличного кредита на момент выдачи — 300000 рублей. Если взяли больше, оформить каникулы по этому закону невозможно. На период отсрочки начисляется ставка в размере ⅔ от средневзвешенной, установленной ЦБ РФ.

О процентах и изменении графика

• на периоды отсрочки график по части ежемесячных платежей становится пустым. Но проценты за эти месяцы начисляются;
• месяцы отсрочки переносятся на конец графика. Соответственно, взяли вы каникулы на 3 месяца, на столько график увеличится;
• после платежей за период отсрочки появляются невыплаченные за этот период проценты, которые распределяются равными платежами на несколько месяцев.

Согласно ФЗ-106 Тинькофф начисляет проценты на период отсрочки в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ на текущий момент. Ее точный размер зависит от вида кредита, от его суммы, от даты оформления отсрочки.

Например, на момент создания материала действуют такие среднерыночные ставки по автокредитам и наличными кредитам (первый столбец с процентами).

Среднерыночные ставки ЦБ РФ ежеквартально пересматриваются. Точные значения смотрите на сайте Банка России.

О сокращении дохода на 30%

По закону воспользоваться кредитными каникулами Тинькофф могут заемщики, уровень дохода которых снизился на 30% и более по сравнению с 2022 годом. И это должно быть доказано документально.

По сути, работающий заемщик должен предоставить справку о доходах в любом виде за 2022 и 2023 годы. Банк сделает расчет среднего уровня зарплаты за 2022 год и сравнит его с тем, что был зафиксирован последним перед обращением в банк за отсрочкой. Если снижение составляет 30% и более, каникулы одобряются.

Работающие заемщики предоставляют 2-НДФЛ или электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах. Если заемщик потерял работу, он может получить отсрочку, только встав на учет в ЦЗН и предоставив соответствующую справку.

В целом же, Тинькофф может рассмотреть любую документально подтвержденную ситуацию, которая привела к сокращению уровня дохода заемщика. Точный пакет документов определяется по итогу собеседования.

Как взять кредитные каникулы в Тинькофф банке

Теперь переходим к самому главному — к инструкции получения отсрочки. Для начала изучите все условия, чтобы понять, соответствуете ли вы и ваш кредит всем условиям ФЗ-106. Если да, можете направлять обращение.

Банк Тинькофф не имеет офисов обслуживания, поэтому оформление кредитных каникул проходит в стандартном для банка режиме — дистанционно.

1. Необходимо позвонить по бесплатному телефону 88005551010. Звонки принимаются с 10-00 до 20-00 по московскому времени.
2. Сотруднику банка необходимо рассказать о своей ситуации. Он определит, какие документы нужно предоставить.
3. Делаете фото или сканы документов и отправляете их в чат, указывая в тексте сообщения о намерении получить кредитные каникулы, указываете их срок.
4. В течение 5 дней банк рассматривает заявление.

Если по итогу обработки данных все условия соблюдены, заемщик попадает под условия ФЗ-106, отсрочка предоставляется. В личном кабинете клиента вскоре появится новый платежный график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не подходите под условия ФЗ-106, можно получить в банке Тинькофф отсрочку по его собственной программе помощи. Для этого нужно документально доказать, что заемщик оказался в непростом финансовом положении.

Причиной одобрения Тинькофф кредитных каникул может быть сокращение на работе, падение дохода, уход в армию, уход в декретный отпуск, получение инвалидности, утрата ценного имущества и пр.

Если вам необходимы кредитные каникулы, обратитесь в чат поддержки в мобильном приложении банка. Оператор подскажет, какие документы нужны по вашей ситуации, их фото отправите в чат.

Тинькофф рассмотрим обращение и примет решение. Стандартно назначается реструктуризация, при которой график меняется на более комфортный для заемщика. Но важно понимать, что это добровольное действие банка, поэтому он имеет полное право отказать заемщику в помощи.

Частые вопросы

Могу ли я закрыть кредитные каникулы досрочно?

Да, если у вас улучшилось финансовое положение, вы можете выйти из каникул раньше положенного срока. Для этого напишите в чат банка Тинькофф в приложении или банкинге.

Как оформить кредитные каникулы в личном кабинете Тинькофф?

В кабинете и приложении заявления не принимаются. Заявление подается по телефону 88005551010, сопровождающие его документы заемщик присылает в чат.

Что делать, если Тинькофф отказал в каникулах?

Если банк дал отказ, значит, вы и ваш кредит не соответствуете условиям предоставления каникул по ФЗ-106. Если вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в онлайн-приемную Центрального Банка.

Что делать, если начальная сумма кредита больше, чем надо по ФЗ?

В этом случае вы не сможете оформить каникулы в Тинькофф по ФЗ-106. Но если вы попали в непростое финансовое положение, обратитесь в банк за его собственной реструктуризацией. Тинькофф может пойти навстречу и снизить платеж или дать отсрочку по своей инициативе.

Дает ли Тинькофф кредитные каникулы?

Да, вы уже можете направлять заявления, они принимаются до 30 сентября 2022 года. Отсрочки даются по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

Источники:

1. КонсультантПлюс: ФЗ-106.

Как получить кредитные каникулы в Тинькофф банке?

Жизнь не стоит на месте, каждый день может произойти нечто, о чем заемщик не подразумевал еще пару 2-3 года назад. Рождаются дети, дорожают продукты, меняется работа… а вот обязательства по кредиту остаются. Что делать в такой ситуации? Отправляться на кредитные каникулы в Тинькофф банк.

Что это такое?

Современная банковская система претерпела изменения. Отношение к кредитованию стало более лояльным. Ведь даже у самого ответственного плательщика возникают непредвиденные обстоятельства.

Чтобы не портить репутацию добросовестного человека, можно оформить кредитные каникулы в Тинькофф банке на приемлемых для заемщика условиях.

Каникулы означают отсрочку по платежам, которая реализуется в нескольких вариантах:

1. На время каникул заемщик освобождается от уплаты ежемесячных взносов полностью. Такая отсрочка предоставляется крайне редко и не более чем на 3 месяца.
2. По договоренности с банком, заемщик вносит средства в ограниченном размере (без погашения процентов, без погашения основного долга) или по индивидуальному графику.
3. Пересмотр платежей с увеличением срока кредитования.

Любой вид отсрочки предоставляется банком только при наличии уважительной причины. При этом заемщик обязан подтвердить заявленные основания официальными документами.

Реклама

Для каких случаев?

Отсрочка, например, по кредитной карте Тинькофф – реальный способ оплатить долг без услуг рефинансирования или других способов, связанных с проволочками и суетой.

Но, распространяется она только на определенные жизненные ситуации, при которых человек теряет платежеспособность на непродолжительное время.

Взять кредитный отпуск можно при:

• тяжелом заболевании, госпитализации;
• заболевании близких родственников, требующем значительных денежных затрат;
• увеличении числа иждивенцев;
• сокращении на работе;
• потере дополнительного дохода и др.

В любом случае возможность предоставления кредитных каникул рассматривается индивидуально. Система выплат также формируется исходя из возможностей заявителя.

Условия в Тинькофф банке

Отсрочка по платежам в рамках программы кредитных каникул производится после процедуры внесения изменений в кредитный договор клиента. Заемщики банка Тинькофф могут рассчитывать на перерасчет суммы в сторону её уменьшения независимо от того в какой форме был оформлен займ: наличные или кредитная карта.

Каждому обеспечен индивидуальный подход.

Перерасчет средств производится с учетом таких показателей, как: кредитная история, сумма и срок кредитования, причина возникших трудностей.

На каких условиях и кому предоставляется?

Оформление каникул возможно, если услуга не противоречит условиям заключенного договора и отвечает случаям (описанным выше). Более подробную информацию можно получить у оператора банка, назвав номер договора или номер карты и имя человека, на которого оформлена кредитка.

Также можно самому ознакомиться с условиями договора на сайте банка в личном кабинете. Для этого нужно авторизоваться, выбрать вкладку наличный заем или кредитная карта. А затем ориентироваться по всплывающей информации.

Реклама

Рассрочка по исполнению обязательств предоставляется платно. За её подключение к установленной процентной ставке добавляется надбавка в размере 0,5% от общей суммы выданного кредита. Полученная цифра не выплачивается клиентом единовременно, а распределяется на весь период выплат.

На какой срок?

Срок отсрочки платежей зависит от того, на какое время заключен договор. Краткосрочные кредиты периодом до 1 года включительно могут претендовать на рассрочку в течение одного расчетного периода.

Кредиты, оформленные на срок от 1 до 2 или от 2 до 3 лет дают возможность отложить ежемесячный платеж на 2 и 3 расчетных периода соответственно.

В каких случаях может быть отказано?

Тинькофф банк оставляет за собой право отказывать заёмщикам без объяснения причин. Наиболее распространенными мотивами отказа являются плохие кредитные истории, маленькие суммы кредита, неуважительная причина или отсутствие официальных подтверждающих документов.

Как оформить?

Оформить кредитные каникулы в Тинькофф достаточно просто. Сделать это можно не отходя от компьютера. Сайт банка имеет удобный для пользователей интерфейс, подробную навигацию. Оформить услугу можно буквально в один клик, оставив заявку в личном кабинете. Главное собрать нужный пакет документов.

Что нужно предоставить банку?

Первое, что потребуется от заемщика – заявление. Строго регламентированный образец отсутствует, пишется обращение в произвольной форме.

Правильно оформленное заявление имеет следующую информацию:

• паспортные данные;
• номер договора;
• подробное описание причины обращения;
• дата и подпись с расшифровкой.

К заявлению еще нужно приложить справки и документы подтверждающие временную неплатежеспособность. А также копии или скриншоты (в зависимости от формы обращения) документов, удостоверяющих личность заемщика, собранных справок.

Способы подать заявку в Тинькофф

Как подключить кредитные каникулы в Тинькофф? Ведь банк является онлайн-платформой и не имеет отделений в городах. Обратиться в реальный банк с талончиками и очередями в данном случае не получится.

Подать на оформление кредитных каникул в Тинькофф можно следующими способами:

• связавшись с менеджером по единому бесплатному номеру. Оператор поможет составить заявление и объяснить дальнейшие действия;
• отправить факс на московский номер, указанный в разделе контакты;
• оформлять отсрочку можно отправив письмо на электронную почту банка. В этом случае нужно приложить отсканированное заявление и набор необходимых документов;
• оставить запрос через личный кабинет.

Часто банк становится на сторону своих клиентов и без проволочек предоставляет отсрочку платежа.

Важные моменты по пользованию отсрочкой

Кредитные каникулы, как и любой банковский продукт, имеют свои положительные и отрицательные моменты:

• полная отмена платежей не выгодна кредитным организациям. В период отсрочки платить по счетам все равно придется, хотя и минимальную сумму;
• деньги, внесенные на счет во время каникул не списываются с основного долга;
• за счет пересмотра кредитного договора в сторону увеличения процента, общий долг по кредиту может вырасти;
• подключать услугу стоит, если важно сохранить хорошую кредитную историю;
• штрафные проценты в период каникул не начисляются.

В случае сокращения, отсрочка платежа позволяет собраться с мыслями и не бросаться на первую попавшуюся вакансию, а выбрать достойную работу, заняться здоровьем или решить другие трудности.

Советы тем, кто решил воспользоваться

Стоит учесть, что ответ от банка не всегда бывает положительным. К тому же рассмотрение обращения может затянуться. Поэтому лучше быть готовым к оплате текущего месяца, не надеясь на пересмотр договора.

Несколько раз подумайте, прежде чем соглашаться на кредитные каникулы. Отключить услугу без потерь не получится. Увеличенные проценты или продленный срок кредитования возврату к исходному варианту не подлежит.

Внимательно изучите полученное от банка предложение. Возможно, некоторые пункты отсрочки были не правильно поняты и вас не устроят. В таком случае можно попросить о дополнительной корректировке.

Анализ отзывов

Порядка 80% клиентов остались довольны. Постоянным клиентам банк одобряет запросы с учетом просрочки или недостаточно убедительной истории. Взять каникулы в Тинькофф можно даже при открытом ИП.

Несомненным плюсом является оперативная работа специалистов. Достаточно оставить запрос в личном кабинете, и с вами непременно свяжется менеджер.

Многие отмечают человеческое отношение. Например, оператор любезно уточняет хватит ли заемщику 3 месяцев на поиск работы. При этом на указанный срок платеж снижается до 500 рублей.

Насторожиться стоит в том случае, если после отправки запроса или письма на почту банка, не поступило звонка от оператора. В данном случае необходимо связаться с менеджером и уточнить статус вашей заявки. Иначе можно впустую потерять время.

Заключение

Любые трудности в жизни временны, но иногда без своевременной поддержки справиться с ними сложно. Банк предлагает руку помощи на вполне приемлемых условиях. Позволяет с достоинством принимать любые удары судьбы и выходить из самых сложных положений. Каникулы от банка Тинькофф одна из лучших современных услуг, дающих человеку чувство уверенности в будущем. При правильном подходе и грамотном планировании можно жить полной жизнью и не бояться кредитов.

Кредитные каникулы для физлиц в 2022 году: как получить отсрочку платежей на 6 месяцев

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Для отсрочки есть ограничения, и она не бесплатная. Вот инструкция, как все оформить и почему это может быть рискованно.

Основные условия кредитных каникул в 2022 году

Вот когда и как можно использовать отсрочку по новому закону:

1. Снижение дохода заемщика более чем на 30%.
2. Размер кредита не больше установленного лимита.
3. В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
4. Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
5. Срок и ставка кредита по договору не имеют значения.
6. Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.
7. За время каникул начисляются проценты.
8. По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

Подробности — в статье.

Что такое кредитные каникулы

Это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может на выбор:

1. вообще не вносить платежи по кредиту;
2. уменьшить платежи до приемлемого размера.

Такая отсрочка предоставляется по требованию заемщика — согласие банка получать не нужно. Льготный период — это не реструктуризация, а норма федерального закона.

В 2019 году появились ипотечные каникулы — это отсрочка платежей только для ипотеки, если заемщик в трудной жизненной ситуации. Закон продолжает действовать на тех же условиях, это отдельная норма.

В 2020 году были введены кредитные каникулы и для других кредитов — не только ипотечных. Срок их действия уже прошел, но 8 марта такая возможность снова появилась.

ГДЕ СЛЕДИТЬ ЗА СИТУАЦИЕЙ
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации

Подписаться

При каком доходе можно получить отсрочку по кредитам

Отсрочка предоставляется заемщикам при снижении дохода более чем на 30%.

Считать надо так:

1. Считаем среднемесячный доход за 2021 год.
2. Сравниваем его с доходом за месяц до месяца обращения. При обращении в марте 2022 года нужно взять доход за февраль. Если доход снизился в марте, заявление можно подать только в апреле.
3. Если снижение составило более 30%, можно использовать кредитные каникулы.

Других условий относительно дохода нет. Например, ипотечные каникулы по закону 2019 года можно получить и без снижения дохода — при длительном лечении или безработице. Для потребительских кредитов в 2022 году такие условия не применяются.

Для каких кредитов действует льготный период

Кредитные каникулы предоставляются только по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

Максимальный размер кредита

Вид кредита	Сумма по договору
Ипотека в Москве	6 000 000 ₽
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке	4 000 000 ₽
Ипотека в других регионах	3 000 000 ₽
Потребительский кредит для физлиц	300 000 ₽
Автокредит с залогом машины	700 000 ₽
Кредитная карта	100 000 ₽

Максимальный размер кредита

Вид кредита	Сумма по договору
Ипотека в Москве	6 000 000 ₽ ₽
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке	4 000 000 ₽
Ипотека в других регионах	3 000 000 ₽
Потребительский кредит для физлиц	300 000 ₽
Автокредит с залогом машины	700 000 ₽
Кредитная карта	100 000 ₽

Учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, указанная в договоре. Если автокредит брали на 800 000 ₽, а выплатить осталось 300 000 ₽, кредитные каникулы взять не получится.

Для ипотечных каникул лимит другой — 15 000 000 ₽. И причин для льготного периода гораздо больше.

Как начисляются проценты за время отсрочки

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Проценты в период кредитных каникул

Вид кредита	Ставка
Ипотека	По условиям договора
Другие кредиты	2 / 3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Проценты в период кредитных каникул

Вид кредита	Ставка
Ипотека	По условиям договора
Другие кредиты	2 / 3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Как погашать кредит во время каникул

Если заемщик выбрал отсрочку, можно вообще не платить.

Если в требовании указано уменьшение платежей, нужно вносить эту сумму. По желанию можно завершить льготный период досрочно или платить больше. Эти суммы пойдут на погашение основного долга.

Как платить после завершения каникул

После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. Для ипотеки и потребительских кредитов схема учета процентов различается.

По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.

Заемщику считать не придется. Банк составит и пришлет новый график.

Как оформить кредитные каникулы в 2022 году

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Сроки рассмотрения требования

Процесс	Срок
Проверка заявления и подготовка нового графика	5 дней
Запрос документов у заемщика	60 дней после обращения
Предоставление документов по запросу банка	90 дней после обращения

Сроки рассмотрения требования

Процесс	Срок
Проверка заявления и подготовка нового графика	5 дней
Запрос документов у заемщика	60 дней после обращения
Предоставление документов по запросу банка	90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Может ли банк отказать в льготном периоде

Да, но только если при проверке выяснится, что условия для льготного периода не соблюдаются: например, не подтвердилось снижение дохода или превышена максимальная сумма. В этом случае льготный период аннулируется и у заемщика возникает просрочка. Банк вправе начислить за этот период неустойку и штрафы.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Посоветуйтесь с банком

Перед требованием о предоставлении кредитных каникул лучше посоветоваться с банком насчет отсрочки или реструктуризации. Кредитор может предложить свой вариант для комфортного погашения долга в сложной ситуации.

Это снизит риск отказа и штрафов после проверки. А право на кредитные каникулы сохранится на будущее.

Если в 2020 году использовались кредитные каникулы

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Если по тому же договору использовались ипотечные каникулы

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Как каникулы отразятся на кредитной истории

Рейтинг не снизится, но информация о предоставлении льготного периода будет зафиксирована. В будущем это может повлиять на одобрение заявок.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Обложка — Ovchinnikova Irina / Shutterstock
Екатерина Мирошкина
Какая еще помощь необходима заемщикам?

Как всегда на бумаге вроде и неплохо, но на деле. Допустим, я зарабатывал 50000 и мне этого хватало впритык на жизнь и погашение кредита. После 24.02 в магазине придётся оставить до 30% больше денег. А если моя жизнь или работа зависит от покупки техники, там и того больше. И получается, что хоть я являюсь пострадавшим от спецоперации финансово, никакие отсрочки не положены — извольте кушать на треть меньше.

250 тысяч это какой-то прикол?

Павел, это не прикол, это постановление правительства. По большим кредитам не будут давать каникулы, иначе банки сразу лишатся большого количества денежных поступлений и обанкротятся. Можно лишь сказать заёмщикам «ну не надо было брать в долг так много». Власть заботится о банках в первую очередь.

Ликуют микрозаймовые должники, у них каждый договор меньше 250 тысяч. При этом общий долг может улетать за миллион. И по всем договорам каникулы.

Андрей877, это очередная шляпа, если по честному

Андрей877, уже до 300 подняли! Может и до моих миллонов доберется.

Отредактировано

Павел, это для бабушек пенсионерок, тоесть ни для кого

Потребительский кредит для физлиц 250 000 Р — эх, не смогу воспользоваться, брал 1.5 миллиона. Жаль, рассчитывал на это

Денис, да-да
250к это нынче меньше 1 iPhone ��

По сути для многих это никакая не помощь, до 250 тр.? А у кого сумма больше, те, что не люди? Как им выживать, тем более после потери работы. Для кого законы?

Классно придумали, на момент 2019 года цены на недвижимость другие были. А сейчас найди в Питере за 3-4 миллиона жилье. У меня 7 миллионов за 3шку, держись как хочешь. Долг 3 миллиона, поможем, ведь трудно 30 т.р. платить, а 7 миллионов долг платить по 58 т.р. , бери где хочешь.

Как всегда нам по телевизору наговорили как всё замечательно, а по факту только хуже

Александра, будете платить по старой схеме — просто срок вашей ипотеки увеличат на пару лет.

Marat, чушь не несите .Увеличат срок на срок каникул, не пугайте народ своей безграмотностью

:, Просто 50000 до военной операции на Украине, и 50000 сейчас уже разные деньги. Цены возросли от 10 до 100% как на продукты, так и на прочие необходимые для жизни товары. То есть прямо можно говорить о падении платежеспособности каждого заемщика, но хитро..ные банкиры и тут практически не страдают, по сути предоставив временную отсрочку платежей только для тех, кто лишился работы из-за санкций, а это очень небольшая группа людей, ну а остальным придется либо затянуть пояса либо зарабатывать больше

Дмитрий, Чтобы посчитать потерю дохода, нужно знать инфляцию за нужный период — показатель роста цен на все товары и услуги в России.

Так, при зарплате 30 000 р и инфляции 1,17% в феврале, потеря дохода за февраль составит 351 рубль (30 000 р минус 1,1% от этих 30 000)

За год потеря дохода больше.

В 2021 году все цены в совокупности выросли на 8,4%. И за прошедший год при зарплате 30 000 р в месяц была потеряна одна зарплата (30 240 р). Каждый месяц потеря дохода составляла 2 520 рублей.
Более того, такие потери несут и те, у кого кредитов вовсе нет, и те, кто находится на стадии банкротства.
Понятное дело, что всегда тяжелее всех именно вам, но стоит понимать, что в мире существует достаточно много других людей, которые также хотят жить и купаться в море денег.

За неделю с 24 февраля, инфляция выросла на 2.2 %, это по данным Росстата. И сейчас прет, неужели Вы в магазины не ходите? Откуда у вас такие данные? Надо владеть информацией

Игорь, Вы бы поинтересовались регионом что ли.. Я могу аналогичный вопрос задать и Вам.
Только что был в магазине, молоко подорожало на 4 рубля и стало стоить 59, хлеб по старой цене, овощи и фрукты по старой, применяя сезонность ценообразования, кило колбасы вареной свино-говяжьей 300-400 рублей (старая цена, зависимость от производителя), колбаса копченая свино-говяжья от 400-х рублей (я беру нормальные «мясные» колбасы, ибо есть и за 180 кг). Сахар 50-80 р за кг, соль 8-10 р за кг, крупа гречневая 60-100 за кг (есть производители по 300), рис круглозерный 60-150 за кг, крупа манная 80 р за кг, макароны от 45 р за 500 грамм.
Давайте также остановимся на моменте выбора предпочтений: меня вполне устраивают макароны отечественного производства, если кому-то нравится кушать макарошки из Germany, Italy, France, то я считаю это сугубо индивидуальным выбором, который никак не связан с политической обстановкой и инфляцией.
Я бы мог согласиться с покупкой техники, которая действительно подросла в цене, но снова обращаюсь к аналогам «брендов». Меня может устроить звонилка от «Сяоми» за 10-20 к рублей, вместо яблока за 80-200 к рублей, меня устраивает ЭВМ «Делл» для офисной работы, условный «Ирбис», «Дигма» вместо мака. И т.д. и т.п.
Как мы видим, вопрос выживания не стоит, а только предпочтений и выбора комфортности. Ну, господа, а вы, когда на свет выходили, чего ждали? Да, порой приходится поужаться в своих хотелках на благо общей нации, или просто в связи с обстановкой.

Фуфло. Особенно смешно выглядит рекомендация посоветоваться с банком.
Обращался в Сбербанк. Хоть что-нибудь, реструктуризацию, отсрочку, каникулы — им пофиг. Отказывают без объяснения причин.
А без объяснения, видимо потому что за людей не считают.
А мне тоже пофиг, я просто с апреля перестану платить ипотеку и все.
А придут квартиру забирать перестреляю всех, кто меняется.

Отредактировано

Павел, лол, открой новости, посмотри, таких как ты уже на бутылочку правосудия усадили, плюс общественное порицание, не ты первый, не ты последний. Тебе лично что сделал какой-нибудь левый пристав-исполнитель? Такой же человечек в огромном механизме с зарплатой 35 к? А именно он придёт к тебе за хатой, и ты будешь его стрелять, гений? Ну запасайся вазелином, желательно сразу всё смазать впрок.

:, Да пошел ты, умник!

Опергруппа
Отредактировано

Павел, да-да, что ещё ожидать от «вечно недовольного потребителя». Тут так-то можно уже приплести распространение экстремизма/призывов к насилию с использованием сети «Интернет», советовали бы притормозить, пока есть время))

черт побрал Т9.
Я имел ввиду:кто сунется.

Павел, таких как мы уже полРоссии, возможно до нас уже некому идти будет, если конечно они не идиоты!

Павел, по вашему, если у меня кредит на 1 млн, то я богатое ворье и олигарх? Збс логика!

Сергей, у меня кредитов на 3800 тыс руб, и это всего лишь сарказм.

Кому-нибудь вообще одобрили кредитные каникулы? есть тут такие?

Алекс, в 20 году не плохо одобряли банки , Альфа банк до сих пор каникулы даёт и давал на протяжении года , я уже третий раз оформляю у них по одному договору , не плачу платежи 3 мес , 2 месяца проплатила и опять дали на 3 мес

Алекс, мне одобрили по двум кредитам, на 150т и 135т на 3 месяца.

Алекс, присоединяюсь к вопросу

Elza, так это понятно, не только по Тинькофф а по всем банкам такая схема работает, очередной равзодняк)

На банк Тинькофф 106 ФЗ не распространяется?

Нет не каких канакул кредитных.Болел ковидом не предоставили каникулу эти теперь вылезти не могу из процентов .ВРАНЬЕ ВСЕ ЭТО ,ТАК КАК НА РАСМОТРЕНИИ БАНКА ,ПРЕДОСТАВИТЬ ВАМ КАНИКУЛЫ ИЛИ НЕТ .ТАК СКАЗАЛИ В ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РФ . ЗВОНИЛ ДАЖЕ ИМ .

Сегодня обратился в Русский Стандарт (очень символично). Там у меня кредит на 200к, по всем условиям подхожу…. Оставил заявку в офисе, мне перезванивают и говорят:

У вас не потребительский кредит, а кредитная линия! Она приравнивается к кредитной карте и там лимит до 100к, вы не проходите!

Я оформлял кредит наличными, а не кредитную карту…

Можете дать разъяснения, какие кредитные продукты подходят под пункт до 200 тыс и как мне договориться с банком.

Балыкчы, напишите в Тинькофф официальное обращение с просьбой уволиться.
Это какой-то новый уровень смехопанорамы?Как связан какой-то левый челик в комментариях с работой на том ресурсе, где он размещает левый комментарий?)
Ну давай уволюсь, че уж. но только после письменного обращения по факсу, либо почтой заказным 1 класса с уведомлением и описью вложения, договорились?

Отредактировано

Статейка то хороша, а вот звонить пробовали или написать в банк?

Здравствуйте! Учитываются ли пособия в качестве доходов?

Ирина, да, учитываются.
23 глава Налогового кодекса РФ, а также Постановление Правительства РФ №512 от 20 августа 2003 года

фывфыв, если у вас есть прописка, значит, можете претендовать на часть жилого помещения по месту прописки, соответственно, это не является единственным жильем.
По общему правилу под единственным жильем понимается жилое помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания.
То есть, если в одном месте прописка, а на второе помещение зарегистрировано право собственности за Вами, либо владеете долей в помещении, то это не единственное жильё.

Tribunal, Согласен полностью, ведь жизненно необходимо взять в кредит телевизор, смартфон предпоследнего поколения, игровой ПК, приставку, одна знакомая даже просила занять денег на маникюр.
И практически никто в реальности не брал кредиты на действительно жизненно необходимые вещи, типа того же образования. Ипотеку в счёт не беру, как правило, те, кто берёт ипотеку платят и не воют, и выплачивают в два раза быстрее срока. Ну, у каждого, конечно, свой круг общения, быть может кто-то расскажет, как его друзья берут хлеб в рассрочку.
С голубых экранов нам льют красивые песни о том, как легко и просто живется в мире технологий, где так легко взять деньги в кредит. Я не берусь предположить, что у тех людей в головах происходит, но, судя по всему, розовые очки с них можно только сдернуть.

Подскажите, я официально в декрете. Т е мои дозоды, детские выплаты не облагаются налогами, т. е справку о доходах не дают в фнс. Смысла и нет. Как мне быть если доход упал, и кредитные каникулы необходимы.

Евгений, обратитесь в банк ,

Балыкчы, LOL, что?
Причём здесь зомбоящик, гений?
Я ниже в комменте привел цены из моего магазина местного, причем не одного, а в совокупности. А как же тогда считать уровень инфляции, если нельзя верить офиц. статистике??
В интернетах читать комменты балыкчы?
Ну если просишь, то уволюсь, кек.
Всё, рапорт написал, меня избили палками, я тут больше не работаю, доволен? )) Всё ради народа)
«как эти бандеровцы подлизываясь тинькоффу вредите своему же народу. » — я даже не в состоянии оценить данный перл в силу отсутствия минимального соответствия формы и содержания к восприятию человеческим мозгом, да хоть чем, что бы могло быть у человека.

KSANNA666, Во-первых, речь идёт о доле, которая зарегистрирована за человеком. То есть, сама прописка не даёт человеку права претендовать на часть жилого помещения, но она устанавливает право человека на пользование недвижимым имуществом, частью в нем, что подразумевает само собой право на проживание. Соответственно, у человека существует право пользования, право владения он не имеет.
Во-вторых, Вы ведь в России проживаете? Откуда тогда такая информация, что могут выписать «без его ведома»? Странное у Вас представление о гарантии конституционных прав и свобод личности, в частности, права на жилище. Нет, без ведома зарегистрированного человека его выписать нельзя. Это происходит либо по обоюдному согласию, либо в судебном порядке. Понимаете, что для судебного порядка присущ спор? 1 инстанция рассматривает спор по существу, то есть у родителей должны быть какие-то доводы и доказательства, в пользу которых суд способен принять решение о выселении гражданина из квартиры, например, доказательства факта непроживания сына/мужа в указанной квартире в реальности.
В-третьих, речь шла именно о понятии «единственное пригодное для проживания жильё», Вы, либо Ваш муж имеет право проживать по месту регистрации. Таким образом, логично предположить, что лишено смысла сохранение за должником собственности, в которой он не зарегистрирован, либо доли в этой собственности, если там зарегистрированы несовершеннолетние дети. Суд рассмотрит так, что место регистрации предполагает факт проживания по указанному адресу, пока не доказано иное. Итак, резюмируем по данному пункту: наличие регистрации в жилом помещении служит доказательством наличия пригодного для проживания жилого помещения, в связи с чем, имущество должника в виде иной недвижимости, зарегистрированной в собственности, будет обращено к взысканию (обращаю внимание: я говорю о недвижимости, имеющейся помимо жилья по месту регистрации!) В данном случае, я бы посоветовал выписаться из такой квартиры и получить регистрацию в своей собственности, дабы не лишиться её.
В-четвёртых, не стоит забывать о праве наследования имущества, особенно, когда семейные, родственные отношения не прекращены (лишение родительских прав, к примеру). Это так, в качестве бонуса, после смерти наследодателя, наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети, родители наследодателя.

Marat, не совсем верно, проценты не за пропуск платежа, а проценты по пониженной ставке, то есть на время каникул предоставят более низкий процент, его тоже нужно будет выплачивать, а остальная часть останется неизменной, лишь увеличат срок ипотеки. Грубо говоря, так. Срок ипотеки увеличивается на период каникул, во время каникул более низкая процентная ставка, после окончания каникул работает старая схема.

Ольга, как правило кредитные каникулы предоставляются клиентам , которые не допускают просрочек

Опергруппа

Михаил, посмотрите первый пункт правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/. Контакты мы убрали

Если проценты начисляются , то по факту через полгода например у меня есть кредит по 8 тыс. в месяц ,мой долг по кредитной карте будет 48 тыс , там так с минусом и отражается + ещё и основной долг, я пользовалась по договоренности с банком внесением миним. платежа и 2 месяца платила 3 тыс. вместо 8. , в итоге после 2 месяцев такой оплаты у меня помимо долга основного образовался долг перед банком в 10 тыс. (то что они мне уступали по 5 тыс. каждый месяц). И в каком месте это каникулы? Каникулы предполагают отдых, а не увеличение кредитной нагрузки по окончанию таких каникул. Идёт подмена понятий. Я считаю кредитные каникулы- это должно быть замораживанием начислений процентов и сдвиг графика выплат на полгода. А не так -ты полгода не платил,а теперь давай всё это оплачивай-ух ты сколько ты нам должен! Мы кстати и проценты тебе накрутили.

Елена, вот и я не пойму в чем смысл вообще.

Май, пишите жалобу в ЦБ, так быть не должно.