Сколько сбербанк зарабатывает на комиссии за переводы
Переводы физическим лицам для пользователей пакетов услуг «Лёгкий старт», «Набирая обороты», «Двойной Набирая обороты»
С организаций за перевод списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
до 150 тыс. рублей включительно — 0,5 % от суммы;
от 150 тыс. до 300 тыс. рублей включительно — 1 % от суммы;
от 300 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей включительно — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4% от суммы.
Переводы физическим лицам для пользователей пакета услуг «Полным ходом»
С таким пакетом услуг организации могут переводить в месяц до 300 тысяч рублей включительно без комиссии.
За перевод более 300 тысяч рублей списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
от 300 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей включительно — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4 % от суммы.
Переводы физическим лицам для пользователей пакета услуг «Двойной Полным ходом»
С таким пакетом услуг организации могут переводить в месяц до 600 тысяч рублей включительно без комиссии.
За перевод более 600 тысяч рублей списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
от 600 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей включительно — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4 % от суммы.
Переводы физическим лицам для клиентов, использующих стандартные тарифы
На стандартных тарифах размер комиссии за переводы физлицам зависит от вашего региона. Проверить условия можно здесь.
Важно: переводы на счета физических лиц расходуют предусмотренный вашим пакетом услуг или стандартными тарифами лимит на переводы средств юридическим лицам, и наоборот. Если лимит превышен, за перевод средств взимается комиссия, соответствующая условиям вашего пакета.
Уточнить условия пакета услуг или тарифа можно на странице, где собрана общая информация по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ищите вкладку «Полный перечень всех тарифов», выбирайте свой регион, а затем раздел «Пакеты услуг».
Как совершить платёж
В интернет-банке СберБизнес платежи физическим лицам осуществляются так же, как и платежи обычным контрагентам.
Найдите раздел «Создание», откройте пункт «С карты на карту», выберите карту (если у вас их несколько), укажите номер карты получателя перевода, сумму и назначение платежа, и нажмите кнопку «Перевести».
Не допускайте ситуаций, когда при переводе на счёте не хватает средств на оплату комиссии — внимательно изучите условия платежей по своему пакету услуг или тарифу. Тогда деньги будут доходить до получателей в срок, как вы и рассчитывали.
Сбербанк переводит рубли в комиссии
Во втором квартале Сбербанк установил рекорд по объему средств, собранных в виде комиссий по переводам граждан. Из его отчетности видно, что этот показатель растет на протяжении последних лет. Тенденцию не переломило ни вступление в систему быстрых платежей (СБП), ни отмена банковского «роуминга», ни конкуренция со стандартными системами переводов.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Зотов Алексей, Коммерсантъ / купить фото
Сбербанк заработал на комиссиях от переводов граждан со счетов и без открытия счета 42,7 млрд руб., следует из его российской отчетности за полугодие. Это более 15% всего комиссионного дохода кредитной организации. Причем если в целом комиссионный доход по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 19,1%, то от переводов граждан увеличился на 22%. Во втором случае был достигнут рекордный показатель в 23 млрд руб.
В Сбербанке сообщили, что в состав комиссионного дохода входят все переводы по поручению граждан: «Данная статья включает в себя доходы от нескольких направлений бизнеса: значимую часть занимают платежи физлиц (в том числе коммунальные, штрафы, образование и др.), переводы по России и за рубеж»,— сообщили там. При этом показатели комиссионного дохода от внутренних p2p-переводов «стабильны по сравнению с прошлым годом, более 90% клиентов переводят деньги без комиссии», заверили в банке.
Эксперты отмечают, что, в отличие от других видов операций, попадающих в категорию переводов граждан, на рынке переводов между физлицами в последние годы произошли существенные изменения. Так, в прошлом году был отменен «банковский роуминг», в результате чего Сбербанк не смог продолжить многолетнюю практику бесплатных переводов между своими счетами только в пределах одного региона. Сохранить доходы ему удалось за счет того, что 1 апреля 2020 года комиссия стала взиматься просто со всех переводов, превышающих 50 тыс. руб. в месяц (см. “Ъ” от 25 марта 2020 года). При этом банк поменял тарифную политику и ввел подписки: заплатив 100 руб., месячный лимит бесплатных переводов можно было увеличить до 100 тыс. руб., а за 200 руб. получить «безлимит». Доходы от подписок также входят в статью, в которой учитывается комиссионный доход от переводов граждан.
42,7 миллиарда рублей
заработал Сбербанк на комиссиях от переводов средств граждан за первое полугодие 2021 года
Кроме того, Сбербанку все-таки пришлось подключить своих клиентов к Системе быстрых платежей Банка России (СБП), которая была создана, в том числе чтобы разрушить монопольное положение кредитной организации на рынке переводов между физлицами (см. “Ъ” от 13 мая 2020 года). Банк неохотно присоединялся к СБП, оттянув более чем на семь месяцев срок подключения к системе, за что даже получил штраф. По мнению экспертов, все это могло существенно сказаться на доходах Сбербанка от комиссий за переводы между гражданами, но, как показывают цифры, этого не произошло. И в 2020, и 2021 году наблюдался стабильный рост комиссионных доходов от переводов граждан.
Управляющий директор методологической группы НКР Станислав Волков отмечает, что, помимо роста популярности безналичных платежей и переводов, вклад в рекордные показатели вносит инфляция. «Кроме того, многие по-прежнему пользуются не СБП, а системой переводов самого Сбербанка. Ведь получатель платежа должен разрешить получение переводов через СБП, а многие этого пока не сделали»,— поясняет эксперт.
Почему Сбербанк запрещает пополнять свои карты «Мир» в других банкоматах
При этом исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова отмечает, что сложно определить, снижается ли доля Сбербанка на рынке переводов между физлицами, как того хотел регулятор, поскольку «нет ни единой методологии сегментации и анализа рынка, ни соответствующей ей статистики».
По словам старшего аналитика BCS Global Markets Елены Царевой, сам рынок переводов сейчас заметно растет на фоне различных ограничений, связанных с пандемией коронавируса. «В этом году активность еще выше, чем в прошлом, поэтому неудивительно, что у крупнейшего игрока во втором квартале этого года рекорд по комиссионным доходам от переводов физлиц»,— поясняет эксперт. По ее мнению, если доля Сбербанка на рынке переводов физлиц и снижается, то «очень плавно, а скорее всего, остается на своем уровне».
- Газета «Коммерсантъ» №117 от 08.07.2021, стр. 8
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Деятельность Сбербанка подписаться отписаться
- Деятельность банков подписаться отписаться
Сколько сбербанк зарабатывает на комиссии за переводы
Переводы физическим лицам для пользователей пакетов услуг «Лёгкий старт», «Набирая обороты» и «Двойной Набирая обороты»
Индивидуальные предприниматели могут переводить в месяц до 300 тысяч рублей включительно без комиссии.
За перевод более 300 тысяч списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
от 300 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей включительно — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4 % от суммы.
Переводы физическим лицам для пользователей пакета услуг «Только для ИП»
Индивидуальные предприниматели с пакетом услуг «Только для ИП» могут переводить в месяц до 500 тысяч рублей включительно без комиссии.
За перевод более 500 тысяч рублей списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
от 500 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4 % от суммы.
Переводы физическим лицам для пользователей пакета услуг «Полным ходом»
Индивидуальные предприниматели с пакетом услуг «Полным ходом» могут переводить в месяц до 600 тысяч рублей включительно без комиссии.
За перевод более 600 тысяч рублей списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
от 600 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4 % от суммы.
Переводы физическим лицам для пользователей пакетов услуг «Двойной Полным ходом»
Индивидуальные предприниматели с пакетами услуг «Двойной Полным ходом» могут переводить в месяц до 900 тысяч рублей включительно без комиссии.
За перевод более 900 тысяч рублей списывается комиссия, которая зависит от суммы операции:
от 900 тыс. до 1,5 млн рублей включительно — 1,7 % от суммы;
от 1,5 млн до 5 млн рублей — 3,5 % от суммы;
свыше 5 млн рублей — 4 % от суммы.
Переводы физическим лицам для клиентов, использующих стандартные тарифы
На стандартных тарифах размер комиссии за переводы физлицам зависит от вашего региона. Проверить условия можно здесь.
Важно: перевод на счета физических лиц расходует предусмотренный вашим пакетом услуг или стандартными тарифами лимит на переводы средств юридическим лицам, и наоборот. Если лимит превышен, за перевод средств взимается комиссия, соответствующая условиям вашего пакета.
Уточнить условия пакета услуг или тарифа можно на странице, где собрана общая информация по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ищите вкладку «Полный перечень всех тарифов», выбирайте свой регион, а затем раздел «Пакеты услуг».
Размер комиссии за платёж вы увидите до его отправки в банк под полем с суммой перевода.
Как совершить платёж
В СберБизнесе платежи физическим лицам осуществляются так же, как и платежи обычным контрагентам.
Найдите раздел «Создание», откройте пункт «С карты на карту», выберите карту (если у вас их несколько), укажите номер карты получателя перевода, сумму и назначение платежа, и нажмите кнопку «Перевести».
Посмотреть примеры расчёта комиссии можно здесь.
Сбербанк увеличил доходы от комиссий за онлайн-переводы почти в 1,5 раза
Комиссионные доходы Сбербанка в 2020 году от онлайн-переводов и платежей населения выросли на 48%, до 71,1 млрд руб. Среди причин — отказ от наличных из-за пандемии и новая модель комиссий за переводы
Фото: Андрей Любимов / РБК
За 2020 год Сбербанк заработал на комиссиях за переводы и платежи физических лиц рекордные 71,1 млрд руб., следует из отчетности банка по РСБУ на 1 января. За год показатель вырос на 47,7%, это рекордные темпы роста с 2016 года (ранее отчетность не отражала эти доходы в отдельной графе). Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ. Эквайринговые комиссии за оплату товаров и услуг, оплачиваемые магазинами, в этих доходах не учитываются.
Что способствует росту доходов
Важным фактором, обеспечившим такой рост, стало увеличение доли безналичных расчетов, получившее «дополнительное ускорение в результате пандемии и ограничительных мер», сказал РБК представитель Сбербанка, указав, что комиссионные доходы от операций физических лиц с наличными в 2020 году, наоборот, снизились — на 42% год к году. «Совокупный рост доходов от платежей и переводов физлиц, включая наличные операции, составил 20% в результате органического роста доли безналичных операций», — отметил он. Среди причин роста комиссионных доходов представитель Сбербанка также назвал запуск «новых продуктов, включая возможность перевода средств с кредитной карты на дебетовую» (раньше клиентам требовалось для этого снимать наличные в банкомате).
Банк зафиксировал высокий рост комиссионных доходов еще в середине прошлого года. Тогда в «Сбере» объяснили это в том числе новой моделью тарификации онлайн-переводов: из-за нового закона Сбербанк вынужден был отменить «банковский роуминг» — плату в размере 1% от суммы перевода внутри банка между разными регионами. Вместо этого банк ввел плату за любые переводы на сумму более 50 тыс. руб. в месяц — это либо комиссия в размере 1% от размера транзакции, но не более 1 тыс. руб. с перевода, либо подписка, которая стоит от 99 до 209 руб. в месяц. «Более 90% наших клиентов пользуются переводами абсолютно бесплатно, так как 50 тыс. руб. удовлетворяет их потребности в переводах», — говорит представитель банка. Подписками воспользовались более 3,5 млн клиентов, добавил он. Всего у банка свыше 98 млн активных частных клиентов, говорится на его сайте. Основной драйвер роста комиссионных доходов «Сбера» — введение новой модели комиссий, которая с избытком компенсировала выпадающие доходы от банковского роуминга, считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Среди других причин — пандемия, из-за которой клиенты Сбербанка могли чаще обычного переводить онлайн денежные средства своим близким, чтобы минимизировать контакты и не использовать наличные, говорит аналитик банка БКФ Максим Осадчий. Комиссии за перевод средств с кредитных карт и введение лимитов помогли «Сберу» компенсировать потерю доходов от отмены «банковского роуминга» и подключения к Системе быстрых платежей (СБП), считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.
Такой значительный рост доходов от переводов денежных средств в первую очередь связан с ограничениями в период пандемии и снижением оборота наличных, добавляет руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Очень многие точки малого бизнеса не могут позволить себе применение полноценного обслуживания банковских карт, но готовы предлагать клиентам оплату с помощью перевода на карту, и в большинстве случаев такой перевод осуществляется на карту Сбербанка, так как они наиболее распространены по всем регионам России».
Поможет ли СБП
По последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляла 94%. Для борьбы с монополией «Сбера» в этой сфере ЦБ в 2019 году запустил Систему быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона между счетами разных банков. СБП еще оказывает не слишком сильное давление на внутренние переводы Сбербанка, считает Осадчий: «Обороты в рамках СБП пока невелики по сравнению с совокупным объемом переводов по картам». По данным ЦБ на 10 января 2021 года, в системе с момента ее запуска было проведено более 124 млн операций почти на 891 млрд руб.
СБП пока не распространена в торговых точках и уступает переводам по картам «Сбера» в качестве платы за товары и услуги. «Переток клиентов в СБП — процесс постепенный, поскольку подключиться к СБП должен и покупатель, и продавец, при этом у продавца нет особых стимулов это делать», — объясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Роль сервиса может вырасти в 2021 году, полагает он.
Не только Сбербанк
«Сбер» — первый из крупных банков, публикующих отчетность за 2020 год. За девять месяцев 2020-го комиссионные доходы по банковским счетам по поручению физических лиц (граждан России и нерезидентов) в целом по банковскому сектору составили 71,1 млрд руб. Доля Сбербанка в них — 69,5% (50,6 млрд руб.), рассчитал Осадчий. На втором месте — ВТБ (5,2 млрд руб.), далее следуют Альфа-банк (4,8 млрд руб.), Тинькофф Банк (4 млрд руб.), Почта Банк (1 млрд руб.) и МИнБанк (0,96 млрд руб.)
Из этой группы лидеров самый сильный рост доходов за переводы и платежи граждан продемонстрировал Почта Банк — на 117,2% в годовом выражении, отмечает Осадчий. У Альфа-банка прирост доходов составил 48,3%, у МИнБанка — 42,1%, у ВТБ — 30%, у Тинькофф Банка — 24,4%. Доходы Альфа-банка выросли за счет роста оборотов переводов физлиц на 48% в течение года, рассказал представитель банка. Положительная динамика в МИнБанке обусловлена пандемией, которая повлияла на развитие онлайн-каналов, сказал начальник управления транзакционного бизнеса кредитной организации Фаррух Фазылов. Основная причина роста доходов Тинькофф Банка — увеличение клиентской базы и, как следствие, объемов переводов, объяснил его представитель. ВТБ и Почта Банк не ответили на запрос РБК. «В условиях экономического спада транзакционный бизнес становится более привлекательным для банков в силу своей большей устойчивости по сравнению с кредитным бизнесом», — считает Осадчий. По словам Полухина, тенденция к росту безналичных платежей отмечается уже достаточно давно и, скорее всего, будет способствовать дальнейшему наращиванию получаемых банками комиссионных доходов от этих операций. Рост доходов в 2021 году продолжится, но будет не таким сильным, полагает Налютин.