Открыть иис где выгоднее

Где открыть ИИС в 2021? Сравнение брокеров

Когда мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя, встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.

17K открытий

Одним из ограничений является возможность иметь только один ИИС. Закрытие ИИС ранее чем через три года после его открытия приводит к потере права на налоговые вычеты, а если таковые были получены ранее, то придется вернуть их государству. Поэтому, выбор брокера для открытия ИИС — важный момент, и это тот случай, где стоит все хорошенько взвесить.

Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.

P.S.: Небольшой спойлер — мой ИИС был открыт у брокера Тинькофф. Жене открыли в ВТБ.

Данные, представленные в статье были актуальны на Октябрь 2021.

Варианты для сравнения

При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:

• брокер должен иметь лицензию, выданную банком России
• брокер ведет свою деятельность не менее двух лет
• брокер имеет большую базу клиентов и хорошую репутацию

Данные по количеству клиентов, зарегистрированных у брокера, можно получить на сайтах Московской и Санкт-Петербуржской бирж — основных торговых площадок проведения торгов на фондовом рынке в нашей стране.

Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Октябрь 2021г. (каруселька):

Видно, что по этому показателю на обеих биржах лидирует Тинькофф. СПБ-биржа, к сожалению, не предоставляет конкретных цифр, только позиции брокеров. Заметно отстают ВТБ и Сбербанк. При чем последний отсутствует даже в ТОП-10 на СПБ-бирже. Просто потому, что у СБЕРа нет доступа к этой бирже — запомним этот момент и вернемся в нему позднее.

Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:

Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ. Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.

Таким образом, именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.

Доступ к иностранным акциям

Главной «фишкой» большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До относительно недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.

Но осенью 2020 г. московская биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них стали доступны для клиентов СБЕРа. На данный момент на бирже торгуются более 280 акций иностранных компаний, что, в принципе, уже неплохо. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. И далеко не всем удобно покупать иностранные акции за рубли.

Надежность

Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.

К банку Тинькофф, его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке, по крайней мере с точки зрения среднестатистического гражданина Российской Федерации.

Тарифы за услуги

Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров. Понятное дело, что помимо базовых есть еще и «продвинутые».

Тинькофф на тарифе «Инвестор» предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.

СБЕР со своим тарифом «Самостоятельный» предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06%.

У ВТБ базовый тариф «Мой онлайн» дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.

Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф. Если планируется проводить сделки часто (например, заниматься трейдингом и спекуляциями), то стоит отдать предпочтение именно им. Однако, обычно для этих целей у брокеров есть продвинутые тарифы. Да и вряд ли ИИС открывается для спекуляций с ценными бумагами.

Выплаты по ценным бумагам

Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.

И у некоторых брокеров есть отличная опция — получать выплаты по ценным бумагам, хранящихся на ИИС, на банковскую карточку или банковский счет. Полученный пассивный доход можно использовать для своих нужд. Или внести его на ИИС, увеличив сумму пополнений, с которой потом можно будет оформить налоговый вычет.

ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.

Удобство и техподдержка

Удобство сайта, мобильного приложения, стабильность работы сервисов и быстрая реакция техподдержки — крайне важные факторы, хотя и не имеют прямого отношения к процессу инвестирования.

Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.

В этом плане, на мой взгляд, абсолютным лидером является Тинькофф. Я являюсь клиентом данного банка, и за 4 года у меня ни разу не возникало никаких проблем, которые бы не могли решить в техподдержке в течение максимум одного рабочего дня. Чаще всего это происходило даже без звонков в службу, все решали быстро и оперативно прямо в чате. Даже в воскресенье, даже в 12 часов ночи! Мобильное приложение тоже на уровне — радует глаз как дизайном, так и быстродействием и стабильностью работы. Купить ценные бумаги там гораздо легче, чем сделать заказ на AliExpress. Отдельно отмечу наличие соцсети инвесторов Тинькофф.Пульс, где всегда можно поделиться своим мнением с другими, ознакомиться с чужими мыслями по поводу рынков и задать вопросы.

В ВТБ у меня оформлена ипотека, поэтому с этим банком, их сервисом и мобильным приложением я тоже имел честь познакомиться. Речь, правда идет про обычное приложение для клиентов банка. Если коротко — это тихий ужас. Затем, после открытия ИИС для жены я поработал и мобильным приложением ВТБ.Инвестиции. В целом — нормально, жить можно. Но заходить туда лишний раз, кроме как за покупкой ценных бумаг, желания не появляется. Техподдержка — только в рабочие дни в рабочее время, чаще всего по телефону, чаще всего с 3-4 перенаправлениями между менеджерами, каждому из которых приходится называть свое имя, дату рождения и пр. личные данные.

Увы, про мобильное приложение для инвестиций от СБЕРА ничего сказать не могу, т.к. не пользовался. Обычное банковское приложение меня в принципе устраивает, нареканий не возникало. Судя по отзывам клиентов на просторах интернета качество техподдержки у них также весьма неплохое.

Из рассмотренной тройки ведущих российских брокеров лично для меня фаворитом является Тинькофф, т.к. для меня важны качественная техподдержка и мобильные сервисы, доступ к иностранным бумагам США и Европы. К тому же я уже некоторое время являюсь их клиентом и знаю чего ожидать. Также мне понравилась идея с тематической социальной сетью. Именно поэтому свой ИИС я открыл именно там. К тому же в Тинькофф старт в инвестировании получается довольно приятный — вы получаете бесплатное неплохое обучение, подарочные акции и прочие плюшки. Для кого-то это может быть аргументом, почему нет. ВТБ кстати сейчас по-моему тоже активизировался в этом направлении, подарочные акции появились и у них.

Если вы решили открывать счет в Тинькофф, то можете воспользоваться моей реферальной ссылкой и получить дополнительно +1% от пополнения на ИИС. Таким образом, вы поддержите мой проект. Ссылка для открытия счета с приветственным бонусом: КЛИК.

ВТБ также неплох по некоторым параметрам, и ИИС для своей супруги мы решили открыть в этом банке. Основным преимуществом для нас здесь стали существенно более низкие комиссии по сделкам и возможность выплаты по ценным бумагам на банковский счет.

Ну и принцип диверсификации никто не отменял — я думаю, что надежный государственный банк в лице ВТБ составит хорошую компанию современному и щедрому на акции Тинькофф.

СБЕР, прости. Открывай доступ к иностранным бумагам, и я подумаю.

Где открыть ИИС в 2023 году. Сбер Инвестиции, Альфа-Инвестиции, Тинькофф Инвестиции и другие, отзывы

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. В 2023 году с ним можно получать вычеты, но для этого нужно хранить деньги 3 года или, по желанию, дольше. Сейчас вычеты есть двух типов — А и Б. А — за взнос денег можно вернуть 13 или 15% своих налогов. Б — освободиться от налогов за успешные инвестиции на ИИС. Но я расскажу позже подробнее.

2.7K показов
2.8K открытий

Что касается меня, я открыл и закрыл пару ИИС, сейчас открыл новый, стабильно получаю вычеты. Но нововведение с третьим ИИС заставило меня задуматься. Ведь мало кто даже текущие ИИС успел открыть, а уже глобальное изменение вносят с 2024 года.

Все обсуждают новые поправки, согласно которым с 2024 года появится новый тип ИИС (ИИС-III), третий. Как только его можно будет открывать, другие типы ИИС станут недоступны для открытия, но продолжат действовать те старые ИИС типа А и Б (первый и второй), которые инвесторы успели открыть до начала 2024 года.

При этом имеющиеся ИИС с вычетами типа А и Б не помешают открыть одновременно еще и новый ИИС. По крайней мере, прямого запрета пока я не увидел. Поэтому, сейчас звучит очень выгодным вариант иметь ИИС А или Б в 2023, а уже в 2024 году открыть ИИС-III (со старого ИИС снять деньги сможете уже через 3 года, и при желании пополнить на новый ИИС, который будет длиться 5-10 лет). В общем, я решил еще раз ковырнуть старую тему — где же открыть ИИС.

Обзор отзывов на Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции, Альфа-Инвестиции и др

Перед открытием ИИС в 2023 году проверьте следующее: не должно быть уже открытого где-либо ИИС; вы платите налоги по ставке 13% или 15% (НДФЛ) — тогда будет возможность получать вычет типа А. ИИС открыть можно почти у всех брокеров, предложений много. Но у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. Теперь перейдем к отзывам на самых популярных брокеров.

Народный рейтинг banki.ru — один из самых больших порталов с оценками и отзывами пользователей о финансовых компаниях

Сбер Инвестиции

В Народном рейтинге брокеров на ресурсе banki.ru Сбер Инвестиции занимают 6 место. У брокера хороший рейтинг, есть возможность онлайн-открытия как брокерского счета, так и ИИС. Инвестировать можно в банковском приложении (ограниченный функционал), в отдельном приложении СберИнвестор и в системах QUIK (мобильный и ПК терминал).

Вот, что выделяют в отзывах:

• Быстрое открытие счета
• Выгодный тариф “Самостоятельный”

• Подготовка некоторых документов платная
• Сложное решение проблем с налогами (через центральный офис)
• Неудобное приложение

Альфа-Инвестиции

В Народном рейтинге Альфа-Инвестиции занимают 20 место. У брокера плохой рейтинг, но есть все нужные лицензии. Возможно, низкий рейтинг связан с недовольством клиентов в 2022 году. Тогда все зарубежные активы и часть счетов переводились к другим брокерам из-за санкций и ограничений. Также и наоборот, часть счетов из ВТБ переводились в Альфа-Инвестиции. Из-за переводов не сразу обновлялись средние цены покупки активов, медленно обновлялись данные о налоге и тп.

Сейчас с Альфа-Инвестиции спокойно можно торговать на российском фондовом рынке. Торговля доступна в личном кабинете на сайте, в приложении, в мобильном и веб-терминале.

• Быстрое открытие счетов
• Вежливое и грамотное обслуживание
• Удобный веб-терминал
• Бесплатные пополнения и выводы

• Проблемы, связанные с переводом счетов от одного к другому брокеру
• Могут не сработать рекламные акции с подарком денег/акций
• Долгое решение проблем с налогами

Тинькофф Инвестиции

Данный брокер в вышеупомянутом рейтинге занимает 1 место. У брокера отличный рейтинг и самое высокое положение в Народном рейтинге. Объясняется это и популярностью брокера, и быстрыми ответами поддержки по всем каналам, в случае проблем, судя по отзывам вложивших клиентов Тинькофф Инвестиции. Торговать можно в личном кабинете на сайте банка, в отдельном приложении “Тинькофф Инвестиции”, в веб-терминале.

• Быстрое открытие счетов онлайн
• Бесплатные и мгновенные пополнение, вывод
• Функциональное приложение
• Быстрые и грамотные ответы поддержки
• Удобный веб-терминал
• Удобное получение статуса квалифицированного инвестора
• Своя социальная сеть Пульс

• “Истории” в приложении отвлекают некоторых инвесторов
• Брокер, как впрочем, и банк присылает слишком много информации — в email, пушах, и смс — для кого-то она может быть лишней

Если смотреть Народный рейтинг, то нельзя не упомянуть и Финам. Занимает он второе место, и является одним из первых брокеров в России. У брокера хорошие оценки. Доступна торговля как на веб-платформе, так и в приложении. Также можно торговать через разные торговые платформы — QUIK, MetaTrader, TRANSAQ и др. Один из лучших брокеров для опытных инвесторов, трейдеров.

• Широкий выбор платформ для трейдинга
• Грамотные менеджеры
• Выгодные тарифы

• Проблемы с программой бонусов
• Сложная настройка терминалов для новичков
• Технические сбои — иногда останавливается торговля

Где открыть ИИС — условия, бонусы, тарифы

Для того, чтобы грамотно выбрать где открыть ИИС, оцените какую сумму планируете внести на счета — брокерский, ИИС. Насколько вам важно, чтобы были простыми и удобными пополнения и выводы, дополнительный сервис. В соответствии с этим, изучите подходящие условия. Например, в Тинькофф при наличии на всех счетах от 3 млн рублей в сумме, вы сможете подключить бесплатно сервис “Премиум” и обслуживание карт, брокерских счетов и ИИС будет бесплатным. А комиссия за сделки с ценными бумагами, фондами, облигациями будет 0,04% включая все биржевые сборы. Это самый выгодный вариант на данный момент. Но если Премиум не подходит, то у разных брокеров есть и другие варианты тарифов. Приведу таблицу ниже.

ИИС у всех перечисленных брокеров оформляется, открывается бесплатно и онлайн. Наиболее быстрым открытие счета будет там, где у вас уже есть хотя бы дебетовая карта и доступ в банковское приложение. Проценты комиссии снижаются, как правило, при больших суммах инвестиций. Также у всех брокеров есть бесплатное обучение. В Финаме есть и платные программы.

Какие бонусные акции есть за открытие ИИС

Действует акция FreeTrade на первый месяц. Обслуживание будет бесплатным, а также не взимается комиссия брокера за покупку и продажу акций, облигаций. Но удерживается комиссионные сборы биржи, процентно это следующие комиссии — 0,03% Московская биржа за акции, 0,015% за российские облигации; 0,01% Санкт-петербургская биржа.

Также есть акция “Финам бонус 2.0” — можно заработать до 2500 бонусов, которые автоматически конвертируются в рубли по курсу 1=1. Бонусы можно зарабатывать 19 разными путями. Например, первоначальные 500 бонусов за регистрацию в программе, за пополнение на 100 тыс руб — 100 бонусов и тп.

Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Инвестиции по отзывам есть постоянная акция “Приведи друга”. Вы можете получить реферальную ссылку у любого знакомого-клиента Тинькофф. По ссылке друга вы получите бонусную акцию ценой до 20 000 рублей. Курс 1=1, продать бонусную акцию можно через месяц инвестиций на собственные деньги от 20 000 рублей.

Также действуют временные акции от блогеров или других клиентов, у которых бонус может быть больше или другой, например, сразу деньгами — 500-1000 рублей за открытие счета по ссылке. Если вы хотите пригласить любого человека, гражданина РФ на открытие ИИС в Тинькофф и получить за это бонус — проверьте актуальный подарок в приложении банка или на сайте в разделе “Бонусы” — “Друзьям”.

Альфа-Инвестиции

Не нашел бонусных акций именно за открытие ИИС тут. Справедливости ради, у банка есть программа приглашения друзей, но она распространяется на карты и брокерский счет. Возможно, акции есть — напишите в комментариях, если нашли или пользовались такой для ИИС.

Сбер Инвестиции

Та же ситуация как с Альфа-Инвестиции, именно для ИИС бонусов не нашел. Раньше была акция с бонусом за пополнение ИИС, но сейчас такой нет. Опять же — если нашли, или воспользовались недавно, сообщите.

Вместо итога — стоит ли открывать ИИС

Многие считают, что открытие ИИС — это добровольная заморозка денег. Но это не так, деньги можно вывести в любой момент, просто если вывести раньше чем пройдет 3 года с открытия, то потеряете право на вычеты. Да и деньги не просто хранятся на ИИС, а реально начинают работать на вас. В 2023 году доступен либо вычет типа А — когда вы можете вернуть до 52 000 рублей ранее уплаченных налогов по ставке 13% или 15%. Либо тип вычета Б — можете освободить себя от налога на прибыль с успешных инвестиций.

С вычетом типа А можно просто держать деньги на счете ради вычетов. Но гораздо эффективнее их инвестировать и получать прибыль от сделок и/или с дивидендов, купонов. Например, при инвестициях в ОФЗ (облигации федерального займа), вы получите примерно 8% годовых. Прибавить к этому возвращенный налог, и получится 21% годовых дохода, что в несколько раз больше, чем сейчас можно получить на обычных вкладах. Но учитывайте при выборе вычета типа А, что нельзя вернуть налогов больше, чем вы уплатили. То есть, если вы вернули уже все налоги, к примеру, по имущественному вычету (покупали жилье), то вычет по ИИС типа А уже недоступен. Но можно комбинировать вычеты. В частности, вычет по ИИС нужно получить в течение 3 лет с момента возникновения права. К примеру, за 2023 получить можно до 2026 года. А имущественный в течение 10 лет, поэтому сначала можно получить вычет за ИИС типа А, а потом уже когда все вычеты по ИИС получили, то уже получать имущественный. В общем, открыть ИИС — это в любом случае хорошее решение.

По поводу самих инвестиций, конечно, многие считают, что сейчас не самое время инвестировать. Так как фондовый рынок достаточно волатилен, особенно российский. Но прямо сейчас можно наблюдать рост котировок голубых фишек, индекса Московской биржи. Российский рынок уже несколько раз отыгрывал падения прошлых лет. А на примере ситуации с затяжными санкциями, можно рассмотреть Иран, где экономика восстанавливается несмотря на серию санкций.

Еще можно рассмотреть популярную по отзывам инвесткопилку, доступна она в Альфа-Инвестиции и Тинькофф Инвестиции. Вариант подойдет, если нет права на вычет типа А, нет опыта в инвестициях, и не хочется ждать 3 года. В инвесткопилке деньги сами инвестируются в надежный фонд, а закрыть такой счет можно в любые торговые часы.

В каком банке лучше открыть ИИС

ИИС можно открыть в любой момент, даже если вы еще не планируете серьезно заниматься инвестированием. Это счет с особым режимом налогообложения. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее сможете закрыть без потери права на вычет. Но не у всех брокеров условия обслуживания и сервис одинаково хороши для инвесторов. Специалист сервиса Бробанк.ру разобрался, где лучше открыть ИИС и на какие критерии обратить внимание при выборе брокера.

21.09.22 20029 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

При написании статьи Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые описаны в материале. Вся информация взята из открытых источников.

Что такое ИИС и в чем его выгода

Индивидуальные инвестиционные счета – это специальные брокерские счета, которые дают право инвестору получить налоговый вычет или освободить полученный доход от налога на прибыль. ИИС действуют в РФ с 2015 года. По данным Банка России в 2021 году общее количество открытых ИИС превысило 5 миллионов. В это число не входят инвестиционные счета, которые были закрыты досрочно или по истечению трехлетнего периода.

При использовании ИИС инвестор может выбрать один из двух типов:

Тип А – вычет на взнос	Тип Б – вычет на полученный доход
Подходит тем, кто платит налоги по ставке 13%	Подойдет, если нет налогов по ставке 13%, сумма удержаний мала или НДФЛ из бюджета возвращается другими способами
Максимальная сумма ежегодного вычета, которую можно вернуть из бюджета 52 000 рублей	Максимальная сумма вычета не ограничена
Возвращать НДФЛ можно ежегодно при выполнении условий	Выгода наступает только при закрытии ИИС, а не ежегодно

Под вычетом подразумевают возврат суммы ранее уплаченного НДФЛ. ИИС по типу Б только условно называют «вычетом на доход», деньги инвестору не возвращают. Фактически – это освобождение полученной по инвестиционному счету прибыли от налогообложения.

Обратите внимание, дивиденды в любом случае подлежат налогообложению. Налог с купонов по облигациям придется платить, если выбран тип А. С ИИС по типу Б – 13% с купонов не удержат.

Выбирать тип ИИС можно не сразу. Но если хотя бы раз получен вычет типа А, уже нельзя претендовать на вычет типа Б по этому ИИС. Но действующий ИИС может быть закрыт, а по новому тип вычета можно выбирать такой же или уже другой. Главное быть внимательным к сроку, чтобы не утратить право на налоговую льготу.

Ограничения ИИС

• у одного человека может быть только один действующий ИИС, но если он закрыт, никто не запрещает открыть новый;
• получить право на льготу смогут только налоговые резиденты РФ старше 18 лет;
• пополнять ИИС можно только в рублях на сумму до 1 млн рублей в год;
• покупать на ИИС можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах;
• для получения права на налоговую льготу срок действия ИИС должен быть не меньше трех лет с даты открытия.

ИИС разработаны государством для привлечения в инвестирование как можно большего числа россиян. Но очень многие используют счет только для получения вычета из ранее уплаченного НДФЛ. Какая бы ни была цель открытия ИИС, очень важно подойти к этому вопросу правильно и не упустить возможную выгоду.

Где открыть

• как часто вы будете проводить операции по счету или нет;
• будете инвестировать самостоятельно или доверите это управляющей компании;
• есть ли у вас опыт сотрудничества с брокерами или вопрос инвестирования возникает впервые;
• какая цель инвестирования – сохранить капитал или преумножить.

1. Брокер. Некоторые брокеры предлагают клиентам выбор: отдать капитал в доверительное управление и инвестировать самостоятельно. У других только один из двух вариантов.
2. Управляющая компания. Предлагает услуги только доверительного управления. Дополнительный нюанс – есть минимальная сумма пополнения и ограничения, которые придется соблюдать. Деньги на ИИС с доверительным управлением нужно внести сразу, а при самостоятельном управлении инвестор не ограничен по сроку и периодичности пополнения. Он может вносить деньги вообще не пополнять ИИС в течение года или вносить каждый день или месяц. Главное не превысить ежегодный лимит – 1 млн рублей.
3. Банк с лицензией на брокерские услуги. Такой же брокер, как и в первом варианте, но некоторые допуслуги могут быть представлены частично или вообще отсутствовать. К примеру, у некоторых банков-брокеров нет доступа к иностранным биржам. Но этот минус не существенен при оформлении ИИС, так как покупать на счет можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах. В случае с ИИС важнее выяснить, дает ли брокер доступ в обеим российским биржам – Московской и Санкт-Петербургской или только к какой-то одной.

У любого профессионального оператора, который проводит операции от вашего имени на бирже, должна бать лицензия Банка России на предоставление брокерских услуг. Если ИИС передан в доверительное управление нельзя открыть еще один для самостоятельных инвестиций. Можно открыть только брокерский счет у одного брокера или сразу несколько брокерских счетов у разных брокеров. Для чего это делать, прочитайте в отдельном материале.

Обратите внимание, все брокеры при открытии индивидуальных инвестиционных счетов передают информацию в ФНС. Если в налоговой выявят наличие второго ИИС, вы потеряете право на налоговый вычет по обоим счетам. Если уже успели получить компенсацию из бюджета по инвестиционному счету, ее придется вернуть.

Как открыть ИИС

ИИС можно открыть дистанционно или лично. Чаще всего брокеры принимают только личные заявки, если клиент никогда не проходит регистрацию в их компании. Если данные клиента есть в базе данных брокера, могут принять онлайн-заявку. Однако самые популярные брокеры заботятся об удобстве клиентов и готовы рассматривать дистанционные обращения. Они предлагают пройти идентификацию через авторизованный аккаунт на госуслугах или принимают отсканированные копии документов.

• клиенту исполнилось 18 лет;
• есть статус налогового резидента РФ.

Также уточнят, нет ли других ИИС, открытых у других брокеров. Некоторые компании не открывают счета без СНИЛС, ИНН и постоянной регистрации. Другие не запрашивают такую информацию.

Обратите внимание, брокер не обязан отказать в открытии ИИС, если у вас уже есть ИИС у другого брокера. Это в ваших интересах знать, что и где вам открыто. Иногда возникают ситуации, что клиенту открыли «комплексный продукт», а он не придал значение, что в составе был индивидуальный инвестиционный счет. Если потом открыть ИИС с самостоятельным управлением, право на льготу будет утрачено. Чаще всего это жертвы недобросовестных сотрудников брокера или банка, которые настойчиво «рекомендуют» поучаствовать в «заманчивом предложении» или присоединиться к «самой выгодной» стратегии. Однако доказать мисселинг непросто, а вот потерять право на вычет — легко

Если решили открыть ИИС, проверьте условия всех действующих договоров, вкладов, накопительных счетов, доверительных стратегий, которые вы заключали и подписывали за последние несколько лет. Если в договорах вы не нашли нужную информацию, обратитесь на горячую линию обслуживающего банка или брокера. В крайнем случае, подайте запрос в ФНС, там вам предоставят информацию, есть ли у вас действующий ИИС или нет. Только когда убедитесь, что открытых ИИС нет, открывайте новый. Если ИИС уже есть, в составе какого-либо продукта, дождитесь окончания программы. После этого закройте ИИС, получите положенный вычет и открывайте новый.

По каким критериям выбирать брокера

• наличие лицензии и надежность брокера;
• возможность онлайн-регистрации;
• наличие удобного мобильного приложения;
• уровень техподдержки и качество обратной связи;
• размер комиссии брокера и возможность выбора тарифного плана в зависимости от типа инвестирования – активное или пассивное;
• доступ к обеим российским биржам;
• возможность выбора, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям;
• наличие выбора между доверительным и самостоятельным управлением.

Если брокер не предоставляет возможность выбора, куда зачислять дивиденды и купоны, вы не сможете их вывести с ИИС до тех пор, пока не закроете счет. Если вы не планировали снимать эти деньги, то их можно повторно реинвестировать на ИИС, они не будут включены в сумму пополнения.

Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже

В топ-5 участников торгов на Мосбирже по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов входят – Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, БКС и брокер Открытие. У всех этих брокеров есть лицензия Банка России на брокерские услуги, а также высокий рейтинг и уровень надежности. Сбер, ВТБ и Тинькофф входят в перечень системно значимых для банковской системы РФ.

Критерий	Сбербанк	Тинькофф банк	ВТБ	БКС	Открытие
Количество ИИС на октябрь 2021 года	2 087 050	932 700	777 281	225 620	114 127
Онлайн регистрация	Да	Да	Нет	Да	Да
Рейтинг мобильного приложения в Google Play	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с официального сайта Сбера	4,6	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или NashStore	4,5	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или Galaxy Store
Качество дистанционной обратной связи	среднее	отличное	минимальное	хорошее	среднее
Доступ к Санкт-Петербургской бирже	нет	да	да	да	нет
Выбор, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям	да	нет	да	да	нет
Выбор между доверительным и самостоятельным управлением	да	нет	да	да	да
Количество баллов	3	5	3	4	2

По итогам сравнения высший балл у Тинькофф, второй в рейтинге БКС.

Тинькофф пока не оказывает услуги доверительного управления капиталом, но это вопрос времени. В октябре 2021 года брокер получил соответствующую лицензию в Центробанке. Поэтому, как только компания настроит все процессы, в линейке услуг наверняка появятся стратегии по управлению капиталом инвесторов, в том числе и на ИИС.

Раздел комиссии не включен в таблицу сравнения, так как каждый брокер может брать не один платеж, а несколько.

Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС

• ежемесячная покупка бумаг на сумму 33 333 рубля – 12 раз в год;
• разовая покупка активов на сумму 400 000 рублей – 1 раз в год.

Комиссии подсчитаны для максимального пополнения ИИС на сумму 400 000 рублей в год. Если итоговые пополнения меньше или больше, размер платежей изменится.

Тарифный план	Комиссия брокера, в %	Комиссия биржи, в %	Плата за депозитарное обслуживание, руб. в месяц	Комиссионные и дополнительные (если есть) расходы за год при единоразовой покупке бумаг, в руб.	Комиссионные расходы и дополнительные (если есть) за год при ежемесячной покупке бумаг, в руб.	Место в рейтинге
Сбербанк «Самостоятельный»	0,06	0,01	0	280	280	2
Тинькофф «Инвестор»	0,3	0	0	1200	1200	5
ВТБ «Мой онлайн»	0,05	0,01	0	240	240	1
БКС «Инвестор»	0,01	0	0	440	440	4
Открытие «Все включено»	0	0	0	320	320	3

Если рассматривать брокера только по размеру комиссий, наиболее выгодные условия у ВТБ, после него идет Сбер на тарифе «Самостоятельный», а самым дорогим для новичков окажется Тинькофф.

Кроме приведенных комиссий можно учитывать платежи брокеру за пополнение ИИС и вывод средств со счета. Например, пополнение счета в Тинькофф бесплатное. А в Открытии снимут 1% от суммы зачисленных денежных средств, но не менее 45 рублей. Такие нюансы нужно выяснить по каждому брокеру, чтобы максимально сэкономить на комиссиях.

Также полезно узнать какую оплату берет брокер за перевод активов на брокерский счет, если при закрытии ИИС вы не захотите продавать бумаги. Этот момент важен, так как по ИИС вы не сможете воспользоваться льготой долгосрочного владения активом, которая считается от трех лет. А при переводе акции на брокерский счет, вы сможете получить такую льготу. К примеру, Тинькофф такой перевод сделает бесплатно. У брокера Открытие также бесплатный перевод бумаг внутри брокера.

Кроме всего перечисленного брокер может снимать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, смс-информирование, обслуживание карты и доступ к торговому терминалу. Все перечисленные в топ-5 брокеры мобильное приложение брокеры предоставляют бесплатно.

Для активных трейдеров приведенные тарифы не подойдут. Им нужно подбирать тарифные планы и рассчитывать комиссии с учетом своей активности.

Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС

В топ-10 самых популярных брокеров для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	Группа Банка «ПАО Сбербанк»	2 087 050
2	АО «Тинькофф Банк»	932 700
3	ВТБ	777 281
4	ООО «Компания БКС»	225 620
5	Группа Банка «ФК Открытие»	114 127
6	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 198
7	ФИНАМ	75 747
8	ООО «МКБ Инвестиции»	36 196
9	АО «АЛЬФА-БАНК»	29 020
10	ООО ИК «Септем Капитал»	28 835

В топ-10 самых популярных управляющих компаний для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	АО «Сбербанк Управление Активами»	286 377
2	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 204
3	УК МКБ Инвестиции	55 028
4	ООО УК «Открытие»	27 352
5	АО «ГПБ – УА»	10 865
6	АО «УК УРАЛСИБ»	8 649
7	ООО «УК «Райффайзен Капитал»	7 109
8	АО УК «БКС»	4 297
9	Группа УК РЕГИОН	629
10	ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент»	92

На компании из этих двух списков приходится 95% всех ИИС, которые открыты частным клиентам. Все брокеры из представленных рейтингов лицензированы Банком России. Если хотите управлять счетом самостоятельно, рассматривайте первый перечень. Если интересуют готовые стратегии и доверительное управление, подойдут все брокеры из второй таблицы и большинство из первой.

В топ-10 Мосбиржи входят компании, у которых высокий рейтинг и развитый клиентский сервис. На это тоже можно ориентироваться при выборе банка или брокера для открытия ИИС.

Дополнительные услуги для клиентов

• бесплатное обучение инвестированию;
• доступ к инвестиционным идеям;
• наличие удобного торгового терминала, если планируете на ИИС заниматься трейдингом;
• рекомендации робота-советника;
• портфельная аналитика;
• помощь в подготовке документов для налоговой.

Также плюсом могут стать маркетинговые мероприятия, которые проводит брокер. Например, розыгрыши денежных призов или акций. Однако все эти критерии вряд ли можно назвать решающими при выборе брокера для открытия ИИС.

Можно ли перевести действующий ИИС к другому брокеру

ИИС можно перевести на обслуживание к другому брокеру. По законодательству у вас для этого есть месяц. Подробнее по ссылке. Если не уложиться в этот срок, право на налоговый вычет будет утрачено. В зависимости от срока действия вашего ИИС возможны две ситуации:

Срок действия ИИС	Последствия
ИИС открыт меньше трех лет	Если вычеты уже были получены, придется их вернуть в бюджет, а также заплатить пеню, за пользование деньгами по ставке: 1/300 от ключевой ставки умноженную на количество дней
ИИС открыт больше трех лет	Если тип счета А – вы не сможете претендовать на получение вычета в текущем отчетном периоде. Что будет с предыдущими вычетами, нужно выяснить в своей налоговой Если открыт ИИС тип Б – вы не сможете освободить полученную прибыль от налога на доходы

1. Обратитесь к будущему брокеру и уточните все детали обслуживания. Уточните, готова ли компания принять на обслуживание действующий ИИС. Какие комиссии берет брокер за прием ценных бумаг на депозитарное обслуживание. Сколько времени уходит на оформление. Работает ли брокер со всеми активами, которые уже хранятся на ИИС или некоторые придется продать. Иногда выгоднее продать все бумаги и перевести новому брокеру только деньги.
2. Обратитесь к действующему брокер, с вопросом о том, сколько времени он затратит на подготовку документов.
3. Подайте заявление новому брокеру на открытие ИИС. Возьмите реквизиты счета.
4. Подайте два поручения: одно – действующему брокеру на перевод активов, второе – новому брокеру на прием и зачисление активов.
5. Закройте счет у первого брокера и передайте подтверждение новому брокеру.

Обратите внимание, не все брокеры готовы принять на обслуживание действующие ИИС. Это не обязанность, а право. Поэтому иногда проще дождаться истечения трех лет у первого брокера, закрыть там ИИС и у другого брокера открыть новый ИИС. В этом случае гораздо меньше рисков, чем при переводе.

Резюме

Каждый выбирает банк или брокера для открытия ИИС по своим параметрам. Кому-то важнее чтобы комиссия была минимальной. Другому, чтобы была качественная дистанционная поддержка и круглосуточная обратная связь. Третьему, наоборот, важнее решать все вопросы с реальным специалистом, поэтому он выберет компанию, которая находится вблизи от дома или работы. Какой из критериев станет решающим, определяете только вы.

Обратите внимание, что наличие брокерского счета у конкретного брокера не обязывает вас открывать ИИС у него. Это же касается и банковских счетов, зарплатных карт, депозитов, кредитов и любых других банковских продуктов. Кроме того, брокерских счетов у вас может быть даже два-три или десять, в отличие от ИИС.

Некоторые инвесторы пользуются этим правом. Вначале они открывают ИИС в одной компании, изучают условия обслуживания, комиссии, сервис брокера. Затем открывают брокерский счет у другого брокера, сравнивают условия. А после истечения трех лет открывают ИИС у второго брокера, если его услуги оказываются более подходящими.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Вы сами принимаете решение с каким брокером сотрудничать при открытии ИИС.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

На этой странице вы можете подобрать продукты для управления средствами на индивидуальном инвестиционном счете, узнать их инвестиционную стратегию и потенциальную доходность. В разделе представлено — 4 тарифов, на 17.11.2023

Как выбрать брокера для ИИС?

Мы сравнили для вас брокеров и нашли лучшего. Откройте счет и увеличивайте доходность от инвестиций, получая от государства до 52 тысяч рублей в год.

• Все
• Высокий риск
• Низкий риск
• Облигаций — низкий риск
• Валютных облигаций

Уралсиб «Умные инвестиции»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма онлайн
Альфа-Капитал «Управляемые облигации»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма
Уралсиб «Российские облигации»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма
Алго капитал ИИС Стратегия «Сбалансированная»
Доходность
Минимальная сумма

Предложения

• Управляющие компании
• Биржевые брокеры
• Открыть ИИС онлайн
• Индивидуальные инвестиционные счета
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
• Акции и котировки
• Облигации
• Инвестиции
• Евробонды (Еврооблигации)
• Куда вложить деньги?

Информация

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО ИА «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения». В случае, когда использование рекомендуемой формулировки не является практичным в силу ее объема, например, при направлении коротких сообщений на абонентские номера подвижной радиотелефонной связи клиентов, push-сообщений, рекомендуется использовать следующую формулировку «Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

*Гарантированная доходность продукта АО ИК «АК БАРС Финанс» c возможностью получения налогового вычета.

Услуга ведения брокерского Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) оказывается АО ИК «АК БАРС Финанс» .

Услуга подразумевает заключение клиентом – физическим лицом договора на оказание брокерских услуг (на ведение ИИС), с возможностью получения гарантированного дохода в размере 4% годовых на свободный остаток денежных средств и получения инвестиционного налогового вычета в соответствии со статьей 219.1 Налогового кодекса РФ.

Налоговый вычет Тип А (в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ) предоставляется на сумму взноса не выше 400 000 рублей (размер налогового вычета до 52 000 рублей в календарный год, с учетом уплаченного в течение календарного года НДФЛ).

Максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 000 000 рублей в 1 календарный год. При определении доходности не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность.

Данная услуга не является услугой по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, предаваемые брокеру, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Услуга не является услугой по доверительному управлению активами клиента.

С информацией о лицензиях АО ИК «АК БАРС Финанс» можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ .

Правовая информация. Специальные оговорки Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест», далее – Компания, (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Банком России), и предназначена исключительно для ознакомления. Компания не гарантирует полноту, достоверность, действительность, корректность и актуальность любых сведений, представленных выше. Любое использование информации, представленной в данном документе, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, допускается при условии предварительного разрешения Компании. Настоящая публикация, включая любые её части и отдельные положения, не может рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты. Все расчеты, котировки, процентные ставки, ставки доходности являются индикативными. Все расчеты могут быть подвержены существенным изменениям в связи изменением рыночной конъюнктуры. Настоящий материал не является адресованной для неограниченной группы лиц рекламой ценных бумаг и финансовых инструментов. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций может упасть или вырасти, при этом инвестор может не вернуть себе сумму первоначальных инвестиций. Инвестиции в неликвидные ценные бумаги подразумевают высокую степень риска и приемлемы только для опытных инвесторов. Номинированные в иностранной валюте ценные бумаги подвержены колебаниям в зависимости от обменных курсов. Иные факторы риска включают, но не ограничиваются политическими, экономическими, кредитными и рыночными рисками. Инвестиции в развивающиеся рынки, имеют высокую степень риска, и инвесторы перед осуществлением инвестиций должны предпринять тщательное предварительное обследование. Информация, содержащаяся в настоящем материале, не является инвестиционно-аналитическим продуктом. Информацию, содержащуюся в данном материале, не следует рассматривать в качестве предложения, совета, приглашения или побудительной причины приобрести либо продать те или иные ценные бумаги, либо прочие финансовые инструменты. Данная информация не основана на конкретных обстоятельствах, связанных с указанным получателем данной информации. Информация была получена из различных открытых источников.

**Сумма налогового вычета при внесении на счет 400 000 руб. в течение года при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб. При определении доходности стратегии не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность стратегии.

Информация не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, а также публичной офертой. Информация об услуге по управлению средствами на индивидуальном инвестиционном счете «Алго Капитал» стратегия «Сбалансированная» опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте и не является офертой. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «Алго Капитал», ознакомиться с документами и получить иную необходимую информацию можно:

— по адресу: 123290, г. Москва, ул. Магистральная 2-я, д.8А, стр.3

— по телефону: + 7 (495) 544-41-87;