Что лучше рассрочка или кредит

Чем отличается рассрочка от кредита

Приобретая товары в рассрочку или кредит, покупатели часто не задумываются, в чем разница между этими двумя вариантами расчета. Насколько они выгодны для потребителя? Подобные формы заимствования денежных средств имеют как сходства, так и существенные различия. Рассмотрим, в чем преимущество рассрочки перед кредитом. Какую схему погашения долга лучше выбрать при покупке товаров или для оплаты услуг? Чтобы определить отличия между кредитом и рассрочкой, стоит рассмотреть каждое понятие отдельно.

Что такое кредит

Кредит представляет собой форму денежных отношений между потребителем (физическим или юридическим лицом) и банковской или другой финансовой организацией. Целью кредитования является предоставление заемщику суммы денег под процент за их использование.

Перед одобрением заявки на кредит банк тщательно проверяет финансовую стабильность клиента, делает запрос в бюро кредитных историй. На рейтинг платежеспособности влияет отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.

Процентная ставка по кредиту зависит от срока и суммы денежных средств, которые предоставляет банк и рассчитывается индивидуально для каждого клиента. По договору с банком заемщик обязуется погасить долговые обязательства вместе с процентами к определенному сроку. При невыполнении условий сотрудничества начисляются пени за каждый день просрочки.

В чем заключается смысл рассрочки

Рассрочка представляет собой еще одну форму расчета с покупателем. Потребитель получает товары или услуги, а полную их стоимость он обязуется выплатить частями в течение определенного времени. Отсрочку предоставляют как физические лица (ИП), так и компании на основании 488 и 489 статей Гражданского кодекса РФ.

При оформлении рассрочки клиент выплачивает первоначальный взнос, который, как правило, составляет значительную часть от общей суммы покупки. Размер первого платежа устанавливается в соответствии с условиями проведения акции в торговой сети. К другим особенностям рассрочки относится следующее:

• Договор сотрудничества заключается между торговой сетью и потребителем.
• Банк может быть привлечен к участию в сделке в качестве третьей стороны соглашения.
• Рассрочка не выдается деньгами.
• За услугу не начисляют комиссионные сборы.
• После полного погашения долга размеры первоначальной и выплаченной суммы равны.
• Рассмотрение заявки и оформление договора происходит в магазине или у представителя торговой сети.
• Рассрочка выдается на короткий срок.

При этом к потребителю предъявляется минимальное количество требований. Основные из них — наличие паспорта и возраст от 18 лет. При рассрочке залогом является продаваемый товар или оказываемая услуга. При непогашении долга магазин вправе потребовать возврат покупки.

Разница между рассрочкой и кредитом

Для поощрения покупок и привлечения новых клиентов торговые сети активно сотрудничают с банковскими организациями. Если у покупателя нет возможности купить товар за полную стоимость, то ему предлагают оформить кредит. При этом, как правило, не требуется вносить первый платеж. Товар отдается покупателю, а его стоимость возвращается банку в течение определенного срока вместе с процентами.

Такая форма продаж выгодна всем сторонам соглашения — клиент приобретает желаемую вещь, магазин получает прибыль, а банк — положенную комиссию за использование кредита. Нередки ситуации, когда торговая сеть предлагает покупателю оформить рассрочку в кредитно-финансовом учреждении. В этом случае кредит будет считаться «скрытым». Ни один банк не будет работать бесплатно без собственной выгоды. Поэтому магазин заранее включает размер процентов в изначальную стоимость товара.

Для того чтобы определить, в чем отличие кредита от рассрочки, следует учесть следующие моменты:

• Кредитная история не требуется для оформления рассрочки. Сам процесс занимает не более 40 минут. В то же время для получения кредита потребуется собрать необходимые документы и справки, дождаться решения банка об одобрении или отклонении кредита. Оформление затягивается на несколько дней.
• Рассрочку дают чаще всего на 3–6 месяцев, а срок погашения кредита может достигать пяти и более лет.
• При оформлении кредита на покупку товара имущество автоматически переходит в собственность покупателя. Рассрочка же дает право временного пользования до выплаты последнего взноса.

При оформлении той или иной формы соглашения с торговой сетью покупателю следует ознакомиться с договором и определить выгодные для себя моменты, не поддаваясь влиянию рекламных лозунгов.

Финансовые инструменты

На этот момент у клиента есть выбор между несколькими финансовыми инструментами, позволяющими получить товар сегодня, а оплатить покупку позже. Остановимся на них подробнее.

POS-кредит. Кредит от банка или МФО, при котором финансовая организация платит продавцу за возможность присутствия в точке продаж (как правило, это крупные сетевые магазины). Банк зарабатывает на процентах по кредиту. Срок кредитования, как правило, составляет до 36 месяцев.

Рассрочка. Тот же вариант, что и POS-кредит, при котором действует другая договоренность — магазин платит комиссию банку от суммы покупки, а банк дает покупателю кредит без процентов, если тот вносит платежи по графику.

BNPL-сервисы. Как правило, тоже финансируются банком и сейчас предлагается некоторыми финансовыми учреждениями. В этом случае не предусмотрен кредитный договор. Клиент подключается к оплате любой банковской картой при использовании номера телефона и платит с этой карты 25% стоимости товара. Остальная часть оплачивается равными долями каждые 2 недели автоматическим списанием с данной карты.

Что лучше выбрать

Прежде чем брать рассрочку при покупке товара в розничном магазине, стоит учесть плюсы и минусы такого типа кредитования. К преимуществам относят:

• отсутствие комиссионных сборов. В данную графу не входит дополнительные платежи, которые предлагают клиенту менеджеры магазинов (страховка и продление сервисной гарантии);
• легкость и оперативность оформления сделки;
• возврат или обмен товара при необходимости.

С другой стороны банки для клиентов предлагают гибкие условия кредитования: уменьшение или увеличение размера ежемесячных платежей за счет изменения срока выплат, досрочное погашение без комиссий и переплат и возможность предоставления кредитных каникул.

К недостаткам рассрочки относят короткий период возвращения долга, наличие дополнительных платных услуг, высокий первоначальный платеж, временное право собственности.

Для того чтобы ответить на вопрос: что лучше взять — кредит или рассрочку, следует отталкиваться от поставленных целей и собственных финансовых возможностей. Некоторым покупателям выгоднее оформить кредит в банке. Для других — наличие кредитной карты является своеобразной «подушкой безопасности» при покупках. Для третьей группы — рассрочка и отсутствие переплат будет решающим при выборе конечного решения.

Денежные переводы из Европы

1

Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

2

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

3

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта
Как это работает?
Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта

Как получить перевод

Наличными в пунктах выдачи

Получатель сам примет решение: забрать деньги в одном из 50 000+ пунктов выдачи или зачислить перевод на карту. Посмотреть адрес пунктов можно на карте.

На банковские карты

Деньги поступят на карту получателя в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, МИР.

Приложение KoronaPay

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

Волков Олег

Очень быстро прошла проверка документов и молниеносно пришёл мой первый перевод.

Зубарева Анастасия

Перевод занимает 30 секунд.

Dan Worrell

Очень хорошо, мне понравилось, 10 баллов, спасибо Вам.

Люда Зотова

Очень удобное приложение. Пользуюсь давно.

Анастасия Жукова

Легко отправить средства из Европы в Россию.

Петр Миролюбов

Перевод мгновенный, никаких проблем не возникло. Буду рекомендовать своим друзьям.

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

О KoronaPay

50 000 пунктов обслуживания

Участники и партнёры сервиса — банки, почтовые операторы и крупные торговые сети в 50 странах мира

Онлайн переводы

Переводите деньги через интернет в страны Европы, Россию, Турцию, Грузию, страны СНГ. Выбирайте удобную для вас валюту перевода

Тарифы от 0%

Нет комиссии за перевод, если валюта оплаты отличается от валюты перевода. Например, вы платите в польских злотых, а перевод отправляете в долларах

Удобное приложение

Более 17.5 миллионов пользователей высоко оценили приложение KoronaPay

Пресса о нас

Наши партнёры

Наши партнёры

Частые вопросы

Как получить перевод наличными

Наличными перевод выдают в офисах партнеров KoronaPay. Адресату необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и назвать номер перевода.

Как отправить деньги

Зайдите в раздел отправки перевода. Последовательно заполните все поля формы. Убедитесь, что вся информация указана полно и без ошибок.

Сколько я могу отправлять в приложении KoronaPay?

Есть 4 уровня лимитов: они отличаются не только по суммам, но и по сроку действия. Достижение определенного уровня зависит от типа верификации, которую прошел отправитель.

Не нашли, что искали?

Заполните форму, мы ответим в течение 24 часов

Перевести деньги из Европы — просто

Безопасно

Сервис использует международные стандарты шифрования данных

Выгодные тарифы

Поддержка по телефону и онлайн в чате приложения

Быстро и доступно

Обычно перевод занимает несколько секунд. Чаще всего получатель может забирать деньги сразу после отправки

Свяжитесь с нами
Мы в социальных сетях

• Получить наличные
• О нас
• Помощь
• Блог
• Контакты
• Статус операции

• Условия использования
• Политика конфиденциальности
• Реферальная программа

© 2023 KoronaPay Europe Limited. All rights reserved.
Koronapay Europe Limited, Reg. No. HE375955, is an Electronic Money Institution (EMI) licensed and regulated by the Central Bank of Cyprus, license №115.1.3.30.
Registered address: 3107, Limassol, 28th October str 359, World Trade Center, 5th floor. The information on this website regarding the number of users, territories of operation, the number of transfer destinations, as well as other performance indicators of Koronapay reflect not only the results of Koronapay Europe Ltd., but also of other partners and participants of Zolotaya Korona Money Transfer system, incl. Koronapay Europe Ltd.

Рассрочка и кредит: основные отличия

Магазины предлагают купить дорогостоящий товар в кредит или в рассрочку, и оба этих способа могут помочь в получении нужной вещи быстрее, чем если копить самостоятельно. Обычно у покупателя есть выбор — один вариант или другой. Поговорим, в чем различия, чтобы Вам было проще сделать выбор и не запутаться при планировании покупки.

Проценты

Это главное отличие, о котором знают почти все. За кредит в любом случае придется платить процент по установленной ставке, рассрочка же беспроцентная. На самом деле это не совсем так: если рассрочку магазин проводит через банк, а не предоставляет самостоятельно, значит, проценты есть — просто они скрытые. Но для покупателя это не имеет значения. Цена купленного товара никак не отличается от стоимости без рассрочки. Правда, для беспроцентного погашения нужно строго придерживаться графика платежей. В противном случае покупателя могут ждать штрафы и прочие неприятные санкции.

Срок займа

Рассрочка обычно намного короче — не более 6 месяцев, а часто и вовсе 2–3 месяца. Кредит же в зависимости от суммы покупки может длиться до 5 лет, а это, разумеется, сказывается на размере ежемесячного взноса. Правда, при рассрочке не будет переплат — это аргумент в ее пользу. Но кредит может быть более посильным вариантом для людей, которые не могут или не хотят отдавать существенные суммы ежемесячно.

Условия

Обычно при рассрочке не требуется дополнительных документов, кроме паспорта, не нужно привлекать поручителей и созаемщиков. Оформляется она в короткий срок прямо на кассе магазина.

Первоначальный взнос

Иногда при рассрочке требуют внести первый взнос в размере до 30 % от стоимости покупки. В случае с кредитованием таких жестких ограничений нет. В целом условия могут различаться в зависимости от магазина и от банка, который с ним сотрудничает.

Особенности оформления

Рассрочка обычно оформляется только в магазине, а вот кредит человек может получить, обратившись непосредственно в банк. Строгость проверки заемщика зависит от того, сколько стоит покупка, но в целом для рассрочки требования обычно мягче: нужно меньше документов, а проверка покупателя занимает меньше времени. В обоих случаях человек получает купленный товар сразу, а потом в заранее оговоренном порядке выплачивает его стоимость несколько месяцев или лет. Правда, в случае с кредитом товар сразу становится собственностью, а с рассрочкой — находится в пользовании и только после полной оплаты переходит к нему. Это работает, только если рассрочку предоставил непосредственно продавец. Если она проводится через банк, условия передачи товара в собственность такие же, как при кредитовании.

В чем выгода рассрочки для магазина или банка

В случае с кредитованием все понятно: магазин получает нужную сумму сразу, банк получает проценты по кредиту. А вот в чем выгода рассрочки — вопрос более интересный. Организации не будут действовать себе в убыток.

• Если магазин предоставляет услугу через банк, то, по сути, такая рассрочка — тот же самый кредит. Просто сумма процентов уже заложена в стоимость товара. При оформлении магазин как бы делает скидку на размер процентной ставки. Банк получает проценты, продавец — деньги за товар по цене без учета процентов. Она обычно ниже, чем указанная на ценнике.
• В случае с прямой рассрочкой выгода магазина — увеличение спроса на товар, поэтому такая возможность обычно открывается во время акций или распространяется на продукты, цену которых предварительно повысили.

Что выбрать: кредит или рассрочку

Кажется, будто рассрочка — более выгодный вариант. Но если присмотреться, оказывается, что не всегда. Например, в магазине, который предлагает услугу, товар с большой вероятностью будет стоить дороже, чем в других местах — это те самые заложенные в стоимость проценты или амортизация магазина на случай проблем с оплатой. Поэтому оптимальное решение — перед покупкой сравнить условия у нескольких продавцов, подсчитать переплату в каждом из возможных вариантов и в конце концов сделать выгодный и удобный для себя выбор. Однако помните: и кредит, и рассрочка требуют ответственности и своевременного погашения платежей. В противном случае переплата может вырасти в разы из-за санкций, примененных банковской организацией.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Разница между рассрочкой и потребительским кредитом: плюсы и минусы

«‎Рассрочка! Никаких переплат! Только сегодня!» Мы постоянно встречаем подобную рекламу. Сегодня расскажем, так ли это выгодно на самом деле, поговорим о разнице между рассрочкой и потребительским кредитом, узнаем о нюансах того и другого случая, а также обсудим, что лучше выбрать — рассрочку или потребительский кредит.

Главный редактор
Обновлено: 04 апреля 2023

Что такое кредит

Потребительский кредит — это деньги, которые заемщик берет в долг у банка для приобретения товаров и услуг. Он предоставляется только физическим лицам. Если покупатель оформляет POS-кредит в магазине, банк переводит деньги за товар напрямую продавцу. Это целевой кредит. Обычно по ним ставки ниже, особенно, если действует партнерская программа банка и магазина. Если кредит нецелевой, заемщик не отчитывается, на что его потратил.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это способ оплаты товаров и услуг, при котором их цена разбивается на несколько частей и оплачивается постепенно. Вносить платежи можно в течение нескольких месяцев до одного-двух лет, зависит от условий программы. Банки позволяют покупать в рассрочку любые товары, даже те, у которых невысокая стоимость.

В чем разница

Стоимость товара при его оформлении в рассрочку — это цена для покупателя. Для банка этот же товар стоит дешевле, магазин делает скидку на него около 20%. Например, если телевизор, доступный для рассрочки, стоит 100 000 рублей, банк перечислит магазину только 80 000 рублей. Условно скидка — это и есть проценты, только в этом случае платить их будет магазин. Для банка разницы нет, он в любом случае получит свою прибыль.

Основные отличия кредита от рассрочки

Признак	Рассрочка	Кредит
Кто предоставляет	Оформляется напрямую у представителя магазина	Выдает банк
Проценты	Для заемщика отсутствуют, их платит магазин	Заемщик выплачивает банку проценты с основным долгом
Срок рассмотрения заявки	В течение 15–20 минут	Рассмотрение может занять несколько часов или суток
Документы	Достаточно паспорта	Могут потребовать дополнительные документы помимо паспорта, например, справку о доходах
Кредитная история	Не проверяют	Проверяют
Первоначальный взнос	Обычно необходимо внести не менее 30% от цены покупки	Не требуется
Срок кредитования	Чаще всего до шести месяцев	Может достигать 5-7 лет
Поручительство или залог	Практически никогда не требуется	Может выдаваться под залог и под поручительство
Переход покупки в собственность	Товар передается на условиях пользования, а после полного погашения рассрочки переходит в собственность	Товар сразу становится собственностью покупателя
Дополнительные услуги	Предлагают	Предлагают

Ты, главное, приходи

Главное назначение акции с рассрочками — заманить покупателя в магазин. На деле нужного товара может не оказаться в наличии. Или рассрочка будет действовать на самые дорогие и неходовые модели. Но покупатель пришел, он настроен на покупку, от которой уже сложно отказаться. Плюс к работе подключаются продавцы. И в итоге можно оказаться с покупкой не такой выгодной, как хотелось.

Страховаться будем?

Наверное, уже все слышали, что при оформлении потребительского кредита банковские работники настойчиво предлагают оформить полис страхования жизни и здоровья. Иногда даже говорят, что это обязательно и без страховки кредит не одобрят. На самом деле это не так, соглашаться на страхование необязательно. А с теми банковскими работниками, кто говорит, что без страховки рассрочку не дадут, лучше вообще не связываться.

Если оформлять страховку, итоговая переплата может оказаться выше процентов по другой кредитной программе. Деньги по страховке можно будет вернуть в течение 14 дней после заключения договора, но иногда в этом случае банк повышает процент.

Завышение цены

Не слишком честные продавцы могут поднять цену на 10–20%, после чего сделать банку скидку в том же размере, чтобы можно было оформить беспроцентную рассрочку. В итоге клиент доволен, что нет переплаты. При этом он купил товар, но цена на него завышена. Чтобы этого избежать и не попасться на уловку, сравнивайте цены в разных магазинах.

0% только на часть кредита

Иногда в рекламе содержится неполная информация об условиях кредита. Например, обещанная рассрочка может превратиться в кредит, по которому процентов не будет только первые полгода.

Рекомендовано для вас

Дополнительные услуги

Последнее время банки, помимо услуг страхования, стали активно продавать дополнительные услуги: SMS-сервисы, подписки и тому подобное. Смело отказывайтесь от всех дополнительных услуг, если они вам не нужны. На решение банка это не повлияет, а деньги при этом можно сэкономить.

Рассрочка без банка

В редких случаях бывает и прямая рассрочка между покупателем и магазином. Это выгодное предложение. По условиям такой рассрочки обычно предполагается первоначальный взнос и небольшой срок кредита — от 3 до 6 месяцев. Платеж будет выше, чем при оформлении на несколько лет, но зато вы точно избежите переплаты, страховок и дополнительных услуг. Один из магазинов, где можно оформить подобную услугу, — Ozon.

Покупаем товар в рассрочку

Итак, небольшой чек-лист по выгодной покупке товаров в рассрочку:

1. Изучить различные предложения в нескольких магазинах, сравнить цены и выбрать самое выгодное
2. Изучить варианты рассрочки и ее условия в разных магазинах
3. Прийти в выбранный магазин с паспортом
4. Отказаться от ненужных дополнительных услуг
5. Внимательно прочитать договор, особенно текст, который написан мелким шрифтом

Я никогда не умел копить огромные суммы на оплату крупных покупок. Поэтому не раз приходилось пользоваться рассрочкой.

Первый раз оформил ее на покупку комплектующих в АвтоАзарте. Знакомый продавец подсказал такой вариант, чтобы избежать большой финансовой нагрузки. Я разослал заявки в разные банки, одобрили в Банке Хоум Кредит. Ранее не брал кредиты, возможность взять в долг без процентов меня вполне устроила. Процесс оформления был простым: потребовалось предъявить паспорт и заполнить пару анкет. Дополнительных услуг мне не предлагали. Все выплатил в срок без процентов.

Второй раз воспользовался рассрочкой Тинькофф, когда нужно было оплатить дорогие курсы frontend-разработки в GB. Она предоставлялась вместе с обучением на год. Для оформления достаточно было одного паспорта. Для себя понял, что рассрочку морально легче воспринимаю, чем кредит. В этот раз не было никаких проблем. Дополнительные услуги не навязывали, все согласно условиям. Выплатил в течение года только стоимость самого курса, скрытых процентов не было.

В третий раз вынужденно оформил технику в рассрочку, срочно нужно было купить новый телефон. Выбрал рассрочку, потому что выгоднее: смартфон обошелся в 48 тысяч рублей. Если бы брал в кредит, заплатил бы 56 тысяч рублей. Справок о зарплате не потребовалось, только паспорт. Но в этот раз без подключения дополнительных услуг не обошлось. Со слов менеджера магазина, отказаться было нельзя. Однако в конечном счете равно получилось дешевле, чем в кредит.

Семён Миллер Контент-менеджер ВЗО

В чем подвох?

Иногда в предложениях по рассрочке и кредитам кроется подвох. В чем он может заключаться?

В размере процентов. В рекламе обещают одни, а на самом деле получаются другие. Обещанный низкий процент есть, но он только для зарплатных клиентов, от определенной суммы и так далее. Поэтому, прежде чем подписать документы, внимательно читайте договор и сверяйте цифры.

Подведем итоги. Рассрочка выгодна, если вы хотите рассчитаться за короткий срок. Кредит удобнее, если расчет не планируется произвести так быстро. Учитывайте, что не все товары доступны для покупки в рассрочку, лучше выяснить условия заранее и хорошо взвесить все плюсы и минусы.

Рекомендовано для вас

• 5 способов дополнительного заработка в течение месяца
• Как обеспечить безопасность своих счетов