Что такое покупка в лизинг

Чем лизинг отличается от кредита

Что делать, если Вам нужен автомобиль, а средств на покупку не хватает? Сегодня существует два основных метода решения этой проблемы: получение кредита и покупка в лизинг.

В странах с развитой рыночной экономикой через лизинг осуществляется 30% инвестиций, а в Украине этот показатель составляет только 4%, ведь деятельность лизинговых компаний для многих остается неизвестным сегментом финансового рынка. Для того, чтобы сделать правильный выбор между кредитом и лизингом для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры обоих предложений.

В отличие от кредита, который является простым денежным займом, лизинг — это полный комплекс услуг по приобретению, страхованию, сопровождению и сервисному обслуживанию. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Основные преимущества лизинга

Лизинг дает возможность приобрести в рассрочку автомобили и необходимую технику. Компания «Eco Leasing» предоставляет финансирование как физическим, так и юридическим лицам. Покупка в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита:

• требования к лизингополучателю при лизинге менее жесткие, чем требования к заемщику при получении кредита;
• меньший срок рассмотрения заявки на получении лизинга;
• гибкие условия расчета графика платежей и возможность корректировать график в течение действия договора;
• сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки по кредиту;
• на имущество, купленное в лизинг, не может быть наложен арест;
• в лизинговые платежи включены затраты на выплату регистрационных платежей и взносов в Пенсионный фонд, страхование полного КАСКО и ОСАГО на весь срок лизинга;
• в лизинг можно взять б/у технику;
• при лизинге возможно получение скидки у поставщика;
• наличие собственной службы технической поддержки Eco Assistance 24/7;
• высококвалифицированные специалисты с легкостью решают различные организационные вопросы по лизинговой сделке.

Если говорить о том, что будет выгоднее предприятию – кредит или лизинг, то ответ очевиден – безусловно, лизинг. Компания может приобрести любое необходимое оборудование или транспорт, задействовав минимальный капитал, при этом, выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме.

Выгода лизинга для физических лиц также понятна: отчисления в Пенсионный Фонд, страховка, обслуживание уже включены в лизинговые платежи. А также, невозможность конфисковать и наложить арест на имущество, лояльные требования к клиентам и право выбора удобного графика платежей.

Лизинг – отличная альтернатива банковскому кредиту

Финансирование от «Eco Leasing» – это комплексная услуга, позволяющая экономить время и ресурсы. Главным отличием кредита от лизинга является то, что банк выдает заемщику деньги на приобретения имущества, а лизинговая компания – непосредственно имущество. В условиях экономической нестабильности лизинг – наиболее грамотное финансовое решение, которое по спектру услуг и преимуществ намного опередило банковский кредит.

Лизинг авто: что это и для чего нужно

В современном мире автомобилями пользуется подавляющее количество людей. Но не у каждого есть возможность просто и быстро приобрести машину. Если в данный момент нет достаточной суммы на покупку, не стоит забрасывать свою мечту об автомобиле. Ведь есть такая услуга, как лизинг авто. Благодаря ей мечта станет реальностью.

Лизинг авто: ключевые понятия

Лизинг авто – это аренда автомобиля с последующей возможностью выкупа. По сути, клиент оплачивает стоимость автомобиля по частям, как если бы он взял кредит. Но до конца оплаты автомобиль остается в собственности компании. Такое совмещение аренды и покупки дает возможность не платить всю сумму сразу.

Автолизинг – плюсы и минусы

Как и в любом другом, в этом деле есть свои преимущества и недостатки. К безоговорочным плюсам относятся:

• для оформления договора требуется минимум документов;
• можно приобрести б/у машину по выгодной цене;
• процедура оформления занимает немного времени;
• можно выкупить или обменять авто на другую модель.

Есть и пара недостатков:

• Существует риск потерять авто. Это случается, если пропустить обязательный платеж.
• Валютный риск. Если договор был привязан к наличному курсу валют, то придется оплачивать платежи в соответствии с курсом.

Развитие автолизинга в Украине

В последнее время возрастает спрос именно на лизинг машин, а не на то, чтобы взять кредит на автомобиль. Так происходит, поскольку лизинговые компании гораздо более лояльны к клиентам, чем банки. У банка есть четко прописанная политика и правила, от которых категорически нельзя отступать. В лизинге же более процветает клиентоориентированность. Если у клиента нет проблем с кредитной историей, ему может быть предоставлена пониженная ставка. Также срок оплаты лизинговых платежей составляется с учетом пожеланий лизингополучателя.

Исходя из этого, лизинговые компании пользуются большей популярностью, чем банки, поскольку условия более выгодные. Но при этом стоит трезво оценивать ситуацию, чтобы не попасть на мошенников. Если условия слишком уж лояльные, стоит хорошо подумать, прежде чем соглашаться.

Развитие лизинга автомобилей в Украине начинает набирать обороты. Особенно после того, как в правительстве был рассмотрен закон об акцизах на транспортные средства с пробегом. Была надежда на то, что цены и на новые авто также снизятся. Но подобного не произошло, и автомобильный рынок продолжил развиваться, поскольку спрос на автомобили не утихает.

В связи с этим появилось множество компаний, что предлагают услуги лизинга авто. Они значительно выигрывают у банков сниженными требованиями к оценке платежеспособности клиентов.

Что нужно для заключения договора

Чтобы заключить договор, клиенту должно быть не меньше 25 лет, требуется 5 лет водительского опыта, а также готовность оплатить треть стоимости машины. Кроме того, чтобы получить желаемый автомобиль, лизингополучатель должен предъявить лизингодателю следующие документы:

• паспорт гражданина Украины;
• идентификационный код;
• водительское удостоверение;
• дополнительный документ, что удостоверяет личность, например, загранпаспорт.

Вот и весь перечень необходимых документов, который нужен, чтобы машина мечты оказалась в руках покупателя.

Порядок получения транспортного средства в лизинг

Для этого нужно пройти несколько этапов. Все довольно просто и прозрачно для получателя авто:

• Клиент выбирает понравившуюся машину, которая подходит по всем характеристикам, и предоставляет компании подготовленные заранее документы.
• Представитель компании проверяет документы, после чего принимает решение о заключении или незаключении договора. В нем содержатся все подробные условия сделки, точная сумма и срок погашения платежей, перечень сервисных услуг, а также условия перехода транспортного средства в собственность лизингополучателя. Согласно этому документу последний обязуется вносить оплату вовремя. Также указано в договоре, привязаны ли к курсу доллара стоимость авто и размер оплат.
• После подписания договора автомобилем уже можно пользоваться, но до окончания выплат его нельзя перепродавать или отдавать в пользование посторонним.
• С внесением последней выплаты арендатор получает полное право обладания машиной и может распоряжаться ею на свое усмотрение.

Кредит или лизинг – что же выбрать в итоге?

Для многих лизинг машины и кредит на нее – практически одинаковые понятия. Но это далеко не так. У процедуры лизинга гораздо больше преимуществ по сравнению с кредитом:

• Обязательные платежи в лизинге зачастую гораздо меньше, чем в банке. Они по большей части зависят от первоначальной суммы.
• График платежей устанавливается с учетом пожеланий клиента, поэтому он гораздо удобнее, чем жесткий банковский.
• Порядок оформления договора очень простой и занимает минимальное количество времени.
• То же касается и необходимого пакета документов – перечень всего из нескольких позиций.
• По истечении договора есть возможность либо забрать машину, либо обменять ее на другую.
• При оформлении лизингового договора есть возможность приобрести транспортное средство для коммерческих целей, а вот в кредит физическому лицу это сделать крайне сложно.
• Если возникнет такая необходимость, лизинговый договор расторгнуть гораздо проще.

Есть и несколько недостатков такой аренды:

• Пока не оплачен последний взнос, авто находится в собственности компании, которая вправе изъять транспортное средство при условии несоблюдения договора.
• Машина не может быть передана в аренду посторонним лицам.

Плюсы лизинга автомобиля перевешивают подобный договор в банке. Именно поэтому таких договоров становится все больше.

Лизинг или аренда авто?

Если сравнивать договоры на эти услуги, то можно выделить такие различия:

• При аренде в договоре участвует лишь две стороны – автокомпания и арендатор, в лизинге сторон три.
• Договор на аренду подписывается на любой период времени, лизинговый максимум на 5 лет.
• При обычной аренде по истечении договора транспортное средство необходимо вернуть арендодателю, при автолизинге машина остается в собственности пользователя.
• Арендуя машину нужно сплачивать лишь определенную сумму арендной платы. В лизинге нужно будет дополнительно покрывать такие расходы, как страховка, ТС и прочее.

Несмотря на некоторые минусы автолизинга, подобной услугой начинает пользоваться все больше людей, поскольку преимуществ у данного договора намного больше.

Такой разный лизинг. Как понять какой выбрать?

Когда вы думаете о покупке первого автомобиля, часто задаётесь вопросом: имеет ли смысл покупать новый или подержанный автомобиль или лучше всего взять в лизинг? Это важное решение и вам необходимо понимать все условия лизинга и покупки, что сравнить их.

Автомобиль теряет в цене в первые три года использования, поэтому с финансовой точки зрения, лучше покупать автомобиль, которому не больше двух лет. Вы также можете рассматривать лизинг автомобиля, если предпочитаете новое транспортное средство, или потому, что ежемесячные платежи гораздо ниже, чем по новому автокредиту.

Больше информации о лизинге
в Украине от компании Avis
Оставить заявку

Почему стоит брать автомобиль в лизинг?

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда. Вы платите фиксированную ежемесячную плату за использование транспортного средства в течение оговорённого срока и количества километров. Как только договор заканчивается, имущество возвращается обратно лизингодателю. Обычно первоначальный залог, который вы платите сразу, равняется оплате за полгода, позже вы платите фиксированную сумму каждый месяц лизинга. Ежемесячные платежи гораздо ниже, чем большие платежи по кредиту за новый автомобиль.

Договор лизинга обычно заключается на 2-4 года. Его продолжительность зависит от вас. Но обычно каждые несколько лет автомобили устаревают и появляются новые с лучшими технологиями и техническим обеспечением.

По истечению срока лизинга может произойти несколько вещей. Вы можете продлить лизинг этого автомобиля, обратившись в лизинговую компанию за несколько месяцев до истечения договора. Компания при этом может предложить скидку на ежемесячный платёж, потому что этот автомобиль уже более старый, чем был до этого.

Кроме этого, вы можете отдать автомобиль обратно. Если он в хорошем состоянии и вы не превысили установленный лимит пробега, то никаких дополнительных платежей не понадобится.

Как работает лизинг автомобиля?

Как правило, когда вы берёте в лизинг автомобиль, вам необходимо внести первоначальный залог. Таким образом, вы оплачиваете большую часть лизинга. Затем вы производите ежемесячные платежи на протяжении всего срока лизинга. Обычно, эти платежи намного ниже, чем, если бы вы покупали автомобиль. Вы оплачиваете только часть стоимости автомобиля, которую вы будете использовать в течение срока лизинга. Чаще всего, это три года. Также необходимо выполнять требования, которые прописывает лизингодатель в договоре, чтобы избежать каких-либо дополнительных финансовых сборов по окончанию срока лизинга.

Одним из требований является ограничение пробега. В вашем договоре будет указано сколько километров вы можете ездить в день или за весь срок лизинга без дополнительной оплаты за их количество при превышении лимита. Также вам могут начисляться дополнительные финансовые сборы или штрафы в случае ударов или вмятин на автомобиле.

Вам нужно будет следить за техническим обслуживанием автомобиля. Хотя, чаще всего, лизинговая компания полностью покрывает эти расходы. По окончанию лизингового периода вы сможете вернуть автомобиль и взять новый или приобрести его по остаточной стоимости.

Необходимо проверять все условия лизинга, включая варианты выкупа и пробега, а также требования к техническому обслуживанию. Некоторые производители автомобилей сами проводят регулярное плановое техническое обслуживание без каких-либо дополнительных затрат.

Какие положительные и негативные стороны лизинга?

Только вы можете оценить все преимущества и недостатки лизинга и решить подходит ли вам такой вариант.

Преимущества:

• низкая первоначальная и ежемесячная стоимость лизинга;
• гарантия на весь срок действия сделки;
• сервисное и техническое обслуживание включены в стоимость;
• при наличии собственного бизнеса, возможна неплохая скидка.

Недостатки:

• вы не владеете автомобилем в полной мере;
• ограниченный пробег (за дополнительные километры придётся платить);
• стоимость лизинга может превысить ваши ожидания.

Какие существуют виды лизинга автомобилей?

Организации часто предпочитают брать в лизинг автомобили, а не покупать их. Решение основано на нескольких факторах, таких как: финансовые выгоды, необходимость и отсутствие доступного финансирования. Есть три вида лизинга с различными условиями, которые подходят под разные ситуации.

Обычно выделяют несколько типов лизинга:

• оперативный (короткий срок лизинга);
• финансовый (лизингополучатель может выкупить объект лизинга);
• возвратный (организация может выступать как лизингодателем, так и лизингополучателем).

Финансовый лизинг.

Финансовый лизинг часто используется для покупки транспортного средства после истечения срока лизинга. Арендатор получает право собственности от лизингодателя.

Финансовый лизинг – это когда лизингодатель покупает актив, который сдаёт в лизинг лизингополучателю с возможностью дальнейшего выкупа после окончания срока лизинга. При этом все риски и выгоды получает арендатор. При этом ежемесячно лизингодатель взымает лизинговую плату за транспортное средство. Лизингодатель сохраняет право собственности на актив, но лизингополучатель получает исключительное право на пользование средством передвижения при условии соблюдения им условий договора о лизинге. Лизингополучатель производит лизинговые платежи, которые покрывают первоначальную стоимость транспортного средства в течение первоначального или основного периода лизинга. Существует обязательство оплатить весь период лизинга, а иногда и по окончании договора. После того, как они будут выплачены, лизингодатель возвращает все свои средства.

Клиент обязуется выплачивать лизинговую плату в течение этого периода.

По окончании лизинга возможны несколько вариантов развития событий:

• транспортное средство возвращается лизингодателю для продажи;
• клиент вступает во вторичный период лизинга;
• лизингополучатель продаёт автомобиль третьему лицу, которое действует от имени лизингодателя.

При продаже автомобиля клиенту может быть предоставлена скидка на лизинг. Если автомобиль остаётся за лизингодателем, то возможен вторичный лизинг. При этом цена будет гораздо ниже, чем в первый раз.

Преимущества финансового лизинга:

1. Стоимость автомобиля оплачивается ежемесячными платежами, а не крупными авансами.
2. Стоимость распределяется на определённый промежуток времени и оплачиваются ежемесячными платежами, которые не увеличиваются, а являются фиксированными, даже если банковские проценты растут.
3. Клиенты имеют возможность использовать новое средство передвижение с полным техническим обеспечением.
4. Налоговые ставки оплачиваются с лизинговой платы, а не с покупной цены.
5. Равные ежемесячные платежи.
6. Минимальные капитальные затраты.
7. Лизинговая плата может быть компенсирована за счёт предприятия.
8. Постоянные консультации и техническая поддержка.

Недостатки финансового лизинга:

1. Неоплаченный лизинг может негативно сказаться на рейтинге компании или лизингополучателя как юридического лица.
2. Объект не защищён, если компания становиться банкротом.
3. Компания является законным владельцем объекта.
4. В случае неоплаты – автомобиль будет возвращён лизингодателю и все платежи до этого момента не возвращаются.
5. Эксплуатационный риск, который связан с транспортным средством.
6. Лизингодатель не покрывает полную страховку автомобиля.

Основные отличия от аренды:

• автомобиль специально приобретается компанией для сдачи в лизинг лизингополучателю;
• лизингополучатель может выкупить транспортное средство до окончания срока лизинг;
• все риски, которые связаны с предметом лизинга и ответственность за его сохранность и безопасность несёт лизингополучатель;
• лизингополучатель имеет право расторгнуть договор до окончания срока лизинга, при этом он несёт все убытки;
• срок лизинга близок к сроку полезного использования транспортного средства.

Оперативный лизинг.

Оперативный лизинг являет собой финансирование транспортного средства на срок его лизинга, который обычно меньше, чем срок службы самого объекта. Лизингополучатель обычно возвращает лизингодателю транспортное средство в конце срока лизинга без каких-либо дополнительных обязательств.

Оперативный лизинг – это договор, который позволяет пользоваться транспортным средством, но не передаёт право собственности на него. Таким образом, лизингополучатель освобождается от всех рисков и выгод, которые связаны с правом собственности. Обычно лизингодатель считает остаточную стоимость. Она прогнозируется в начале лизинга. Клиент получает транспортное средство во временное пользование на определённый согласованный период в обмен на ежемесячные лизинговые платежи. Эти платежи не покрывают полную стоимость объекта, как в случае финансового лизинга. Иногда этот тип лизинга включает и другие услуги, в том числе и техническое обслуживание транспортного средства.

Право собственности за объектом остаётся за лизингодателем и автомобиль будет возвращён в конце лизинга компании или повторно сдан в лизинг по справедливой рыночной плате, которая будет актуальна на тот момент.

Оперативный лизинг работает аналогично договору лизинга. Вы платите только за использование транспортного средства. Налоговые льготы могут быть получены от этого типа лизинга, потому что цена лизинга налогом не облагается. Ещё одно преимущество заключается в том, что автомобиль возвращается лизингодателю в конце срока лизинга. Отсутствуют риски перепродажи.

Оперативный лизинг особо эффективен для дорогостоящих автомобилей, спецоборудования или эвакуаторов. Лизинг будет основываться на стоимости автомобиля в течение требуемого периода, и в результате, может быть связан с доходом, который генерирует транспортное средство. В отличие от финансового лизинга, она не возмещает полную стоимость объекта, но компания защищает вас от этого риска, гарантируя остаточную стоимость в конце срока лизинга. Операционный лизинг не так популярен, как финансовый, часто из-за ограниченного числа компаний, которые предлагают его.

Есть множество преимуществ оперативного лизинга:

• большая гибкость для компаний (они часто могут менять транспортное средство);
• легче вести учёт оперативного лизинга;
• лизинговые платежи облагаются налогом;
• нет риска устаревания имущества, так как оно не переходит в право собственности;
• проще согласовать конечную стоимость автомобиля.

Какой лучше выбрать тип лизинга зависит от конкретной ситуации. Договор оперативного лизинга позволяет вернуть средство передвижения лизингодателю без каких-либо дополнительных условий, сделав ежемесячный платёж. Они, как правило, эффективны для организаций с целью экономии финансов. С другой стороны, финансовый тип выгоден для средних и больших предприятий.

Каждый вид лизинга имеет свои преимущества. В зависимости от требований компании и текущей финансовой ситуации, они могут выбрать один или другой вид.

Лизинг авто: что это и как он работает для частных лиц?

Лизинг авто – это популярный финансовый инструмент на автомобильном рынке, который представляет собой аренду транспортного средства с последующим правом выкупа или поэтапное приобретение автомобиля в собственность. По сути, покупатель выплачивает цену автомобиля частями (как при кредите), но юридически авто остается в собственности компании до завершения выплаты. Такое органичное объединение аренды и покупки позволяет стать полноправным владельцем выбранной модели машины без необходимости выплаты ее стоимости сразу.

В отличие от большинства европейских стран, в нашей стране приобретение авто в лизинг для физических лиц стало доступным совсем недавно, но удобство услуги уже сделало ее очень востребованной среди автолюбителей. Автомобили в лизинг предоставляют не только специализированные лизинговые фирмы и автосалоны, но и прокатные компании.

Что нужно предоставить частному лицу для лизинга авто

Если вам уже исполнилось 25 лет, вы имеете не менее 5 лет водительского стажа и готовы внести треть стоимости машины сразу, заключить сделку совсем не сложно. Для того, чтобы оформить договор лизинга на выбранный автомобиль, арендатор (лизингополучатель) должен предоставить арендодателю (лизингодателю) пакет документов, состоящий из:

• гражданского паспорта;
• идентификационного кода;
• водительского удостоверения;
• дополнительного документа, удостоверяющего личность (заграничный паспорт, например).

Такой минимальный пакет документов является достаточным основанием для заключения лизингового договора.

Процедура получения авто в лизинг

Получение транспортного средства в лизинг включает ряд этапов.

1. Выбираете понравившийся и подходящий вам по всем характеристикам автомобиль, после чего предоставляете компании пакет документов.
2. Компания проверяет документы, чтобы принять решение о возможности/невозможности заключения с вами лизингового договора, содержащего подробный перечень всех нюансов (условий самой сделки, сумму и сроки внесения оплат, список дополнительных сервисных услуг, порядок перехода ТС в вашу собственность). Такой документ можно назвать предварительным договором купли-продажи, согласно которому вы обязуетесь ежемесячно вносить установленные платежи. Стоимость самого транспортного средства и размер ваших взносов при этом привязываются к курсу доллара.
3. После заключения договора вы можете сразу же пользоваться автомобилем, но до наступления последней выплаты не имеете права его перепродавать или передавать третьим лицам. Компания также оставляет за собой право контролировать техническое состояние ТС.
4. С выплатой последнего платежа арендатор становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Лизинг или кредит: что лучше?

Многие считают, что лизинг мало чем отличается от привычного кредита, но это не совсем так. В отличие от процедуры кредитования, лизинговые операции имеют свои существенные преимущества.

• Лизинговые платежи чаще всего существенно меньше кредитных и во многом зависят от внесенной вами первоначальной суммы.
• График платежей более гибкий и может иметь множество вариантов.
• Процедура оформления договора достаточно простая и не отнимает много времени (пакет документов минимальный, как и время принятия решения арендодателем).
• Вы можете выбирать между тем, чтобы забрать машину по истечении договорного срока или вернуть ее компании, обменяв на другую.
• Лизинговый договор дает возможность приобрести ТС коммерческого назначения, тогда как в кредит физическому лицу сделать это проблематично.
• При необходимости лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть.
• В договор по желанию могут быть включены дополнительные услуги, экономящие ваше время (техническое обслуживание, сезонная замена резины, предоставление подменного транспорта в случае поломки).

Правда, у услуги есть и свои небольшие недостатки по сравнению с кредитом.

• До получения компанией последнего взноса ТС остается в ее полной собственности, что позволяет изъять его при недобросовестной выплате вами взносов.
• Авто, оформленное в лизинг, не подлежит передаче вами в субаренду третьим лицам.

Компания 7Cars предлагает автомобили как в аренду с правом выкупа для физических лиц, так и в лизинг для компаний. Выбрать автомобиль и отправить нам заявку вы сможете на странице услуги.