Смарт контроль что это такое в банке

Смарт контроль что это такое в банке

Банковская и финансовая индустрии, несмотря на скептицизм в отношении Биткойна, приняли идею блокчейна. И этот сектор теперь тоже пробуждает потенциал смарт-контрактов.

В какой-то степени, сам по себе блокчейн, не является шагом вперед для традиционного банковского дела. Привлекательность блокчейна для традиционной банковской сферы в значительной степени зависит от эффективности обработки и клиринга платежей.

Но возможности для ведения всех видов банковских посреднических услуг с помощью смарт-контрактов гораздо выше — менее сложная и бюрократичная; потенциально огромное сокращение затрат для банков; более низкие сборы; более быстрая обработка и меньше работы над оформлением документов.

Наряду с экономическими преимуществами и улучшенным пользовательским интерфейсом, возможно, самое большое преимущество состоит в том, что эти технологии предлагают перспективу информации в реальном времени о размере и структуре банковского баланса.

Это может революционизировать управление рисками на уровне фирмы. Он мог бы даже обеспечить надзорные органы и регуляторы подробными и своевременными данными о финансовых рисках на уровне всей системы в целом.

Что такое смарт-контракт?

Смарт-контракт кодирует положения и условия, вносимые сторонами соглашения, а затем исполняет условия этого соглашения автоматически сразу после того, как условия и положения этого контракта будут выполнены. Контракт является самоподдерживаемым, без необходимости обращаться к третьей стороне.

Добавив смарт-контракт в распределенный регистр, становится возможным децентрализовать многие из наиболее часто используемых функций доверенных финансовых посредников.

Автоматизация переводов денежных средств, принятие решений о кредитовании и обслуживание кредита, работа по соблюдению, страхование, составления завещания, эмиссия ценных бумаг. В принципе, все это может быть выполнено с помощью смарт-контрактов.

Варианты использования смарт-контрактов в банковской сфере

Общий доступ к информации заемщика и цифровым версиям записей земельного кадастра и документов о праве на собственность может способствовать автоматическому выполнению всего процесса кредитования, начиная с этапа подачи заявки, оценки кредитного риска, продления ипотечного кредитования, передачи прав на собственность до ипотечного обслуживания и секьюритизации.

Смарт-контракты могут заменить потребность в оформлении трудоемкой и сложной юридической документации — просто новые клиенты банка будут придерживаться процессов KYC (знай своего клиента). Информация о клиенте может быть легко проверена в отношении записей, хранящихся на блокчейне. Это, в свою очередь, может удовлетворять условиям, позволяющим разблокировать дополнительные услуги на основе смарт-контрактов.

Процесс клиринга и расчетов, при котором все платежи и транзакции согласовываются и проверяются, связан с высокими административными расходами. Они полностью устраняются, если соглашения осуществляются автономно на блокчейне.

В отношении последнего варианта использования, Австралийские власти, в настоящее время, планируют заменить существующую в стране клиринговую систему (CHESS) — электронный регистр ценных бумаг, который облегчает передачу права собственности между участниками рынка на блокчейн-платформу, разработанную Digital Asset Holdings.

Устранение посредничества от банков и финансов

Внедряя децентрализованные консенсусные протоколы, банкам, в конечном счете, больше не понадобятся многие услуги, которые до появления блокчейна требовали посредничества третьей стороны.

Конечно, возникает вопрос, кому вообще нужны эти банки? Это отличный вопрос, ведь, большинство из того, что делают банки, можно сделать с помощью блокчейна.

Функции депонирования депозитов и системы платежей уже осуществляются на основе консенсусных протоколов, как и кредитование на одном уровне (peer-to-peer). Большинство других основных функций банков, похоже, также скоро будут не нужны.

Единственное, что банки могут сделать, и что не может сделать криптовалюта — это создание денег из воздуха по собственному усмотрению. Но тогда, одной из основных целей криптовалюты является именно то, чтобы перенять контроль над предложением денег у установленных, самомотивированных организаций и доверить его беспристрастным алгоритмам.

Проблемы использования смарт-контрактов в банковской сфере

Похоже, что многие банковские процессы и юридические контракты, в конечном счете, будут заменены финансовыми решениями на основе блокчейна, хотя это процесс перехода будет постепенным. Только лишь взбудоражившись, еще рано начинать использование смарт-контрактов в банковской сфере, и все еще остаются некоторые серьезные проблемы для их принятия.

Во-первых, для воссоздания традиционных юридических контрактов на блокчейне потребуется сочетание юридической экспертизы и мастерства кодирования. Также необходимы сотрудники по вопросам соблюдения, которые понимают, как все это должно соответствовать существующим и меняющимся нормативным требованиям.

Очевидно, что юридические функции и DLT-функции развития банков должны значительно рости, а многие посреднические административные функции устареют.

Более того, маловероятно, что действующие финансовые учреждения захотят полностью отказаться от контроля над своими базами данных от неизвестных третьих сторон. Скорее всего, группы учреждений будут использовать разрешенные блокчейны, а клиенты будут взаимодействовать только с доверенными узлами, а не напрямую с регистром.

Подход Ripple

Действительно, это этот маршрут, который выбрал Ripple. Ripple работает с рядом банков, чтобы поощрять использование своих токенов XRP для крупномасштабных межбанковских платежей.

Очевидно, что операционный риск для банков огромен, и фирмы справедливо об этом беспокоятся. Вполне легко можно представить атаку «double-spend» (двойная трата) на регистр, используемый финансовыми учреждениями, которая могла бы создать большую дыру в балансе.

Такая атака породила бы огромные сомнения в платежеспособности банков. Отдельные учреждения сами не могут узнать ущерб, нанесенный даже их собственному балансу, не говоря уже о том, что творится с другими балансами. Это были лишь условия, которые привели к глобальному финансовому кризису, и его следует избегать.

Для уменьшения риска, при котором злоумышленники возьмут под контроль цепь, вместо управления полностью децентрализованным регистром, блокчейн XRP поддерживается примерно 70 разрешенными узлами. Пользователи могут выбирать осуществление прямых транзакций через любой из этих узлов, хотя по умолчанию, для подтверждения необходимо пять рекомендуемых узлов, которыми управляет Ripple.

Это подход с децентрализацией не является популярным. Но это был бы храбрый, главный специалист по рискам, который предпочел сыграть в авантюру с капиталом банка на перспективу повышения эффективности от еще более неуправляемой технологии. (Это то, что называется «непопулярным мнением» в крипто Twitter-е).

Смарт-контракты Bitcoin и Ethereum

В принципе, смарт-контракты могут быть записаны на блокчейне Биткойна. Но со временем, развитие Биткойна сосредоточилось на его использовании в качестве цифровой валюты. И его отсутствие полноты Тьюринга — кратчайший путь, сделанный для снижения нагрузки на майнеров, но которое делает бесконечные циклические логические утверждения возможностей — осложняет процесс создания смарт-контрактов.

С самого начала Ethereum был разработан для поддержки смарт-контрактов. Неудивительно, что Ethereum, в настоящее время, является стандартом этого направления. И в настоящее время, в финансовом секторе реализуется много проектов, которые экспериментируют с блокчейном Ethereum. Однако будет ли это всегда, неизвестно. Есть основания предполагать, что появится еще одна платформа смарт-контрактов.

Отчасти, это связано с известными проблемами, возникающими из-за раздувания цепи в цепи Ethereum. Поскольку объем трафика растет с каждым новым токеном на основе ERC, этот процесс становится для своих майнеров все более ресурсоемким , которые не справляются с большими объемами информации, требующими подтверждения (даже загрузка полного узла — более 1 ТБ, является сложной задачей).

Более того, существуют этические проблемы, связанные со всеми криптовалютами PoW, где Ethereum является одним. Энергетические потребности тех, кто обеспечивает вычислительную хэш-мощность, необходимую для поддержания целостности регистра, огромны.

Было бы безответственно для финансовой отрасли согласится на консенсусный протокол с такими серьезными экологическими последствиями, когда существует много других более «зеленых» вариантов.

Кроме того, стоит отметить, что большинство (если не все) крупных 51% атак были выполнены против криптовалют PoW.

Смарт-контракты на основе конфиденциальных монет

Еще одна проблема для банков и многих людей — необходимость в конфиденциальности. В публичном регистре, напрмер Ethereum или Bitcoin, все транзакции видны, и все кошельки прослеживаемы. Это создает значительные проблемы для многих законных действий, требующих конфиденциальность.

Например, предположим, что корпорация согласилась взять кредит, чтобы перенять другой бизнес, с такими условиями, чтобы списание этого займа выполнялось посредством смарт-контракта, если сделка была успешной. Конкуренты иимеют возможность наблюдать за стоимостью, размером и условиями, связанными с этим кредитованием.

Суть этих примера заключается в том, что полная прозрачность может иногда приводить к нечестной игре. Это может также превратить конкретные лица или учреждения целями для злоумышленных действий преступников.

Однако существуют децентрализованные решения этих проблем. Конфиденциальные монеты, такие как Monero, умышленно запутывают детали транзакций и кошельков, чтобы сохранить конфиденциальность сторон транзакции.

Кроме того, разрабатываются конфиденциальные протоколы, которые поддерживают смарт-контракты. Dero — является одним из таких проектов, который реализует смарт-контракты с использованием протокола CryptoNote, на котором основан Monero. Согласно дорожной карте команды Dero, их решение выйдет в тестовую режим в конце этого года.

Смарт-контракты для электронной коммерции

Вне финансовой индустрии, у смарт-контрактов появляется все больше применений. Дэвид Зимбек (наш человек!) был первым человеком в мире, который спрограммировал контрактное программное обеспечение в BitHalo, на год раньше, чем это сделал Ethereum. Эта платформа превратилась в BitBay — децентрализованная рыночная площадка на блокчейне.

Фундамент BitBay — это смарт-контракт, который регулирует выпуск средств с счета двойного депозита Эскроу. Этот базовый строительный блок гарантирует, что обе стороны контракта мотивированы честно выполнить условия.

Кроме того, становится возможным использовать множество других смарт-контрактных функций: покупка и продажа монет; покупка и продажа товаров и услуг; аукционы; обратные аукционы для проведения тендеров; фиатные платежи, криптовалютные платеж и бартер; полностью настраиваемые шаблоны для написания собственных условий. Все это, без необходимости посредника и бесплатно.

Что дальше?

Блокчейн децентрализует регистр собственности, устраняя необходимость в депозитных учреждениях и платежных системах, поскольку балансы пользователей и транзакции безопасно хранятся в регистре. Его неизменность обеспечивает большие преимущества безопасности по сравнению с централизованными базами данных.

Интеграция смарт-контрактов в распределенную технологию увеличивает потенциал многогранного блокчейна. Это позволяет криптовалютам выходить за рамки функций, предоставляемых простыми денежными средствами — это умные деньги, которые могут делать гораздо больше.

Это открывает возможность для создания множества новых сервисов. Они наиболее очевидны в децентрализованном банковском деле и финансах — полностью естественное расширение возможностей криптовалют, как денег и присущего ему функциональных возможностей, как платежной системы.

Но потенциальные варианты использования не стоят на месте. Действительно, банковское дело и финансы — это всего лишь одна отрасль, один набор положений и условий, которые можно запрограммировать и автоматизировать. Многие из них ждут своей реализации. И еще многое предстоит только вообразить.

Чем больше сфера экономики будет осуществлена на блокчейне, и чем больше будет функциональная совместимость как между различными цепочками, так и между блокчейнами и экономикой, тем больше выгоды для всех.

Keysystems: Финконтроль-Смарт

Финконтроль-СМАРТ — программный комплекс для автоматизации процедур проверки на всех этапах государственного (муниципального) финансового контроля:

• риск-ориентированное планирование контрольной деятельности и управления ресурсами
• подготовка и проведение контрольных мероприятий — учет результатов контрольных мероприятий
• мониторинг реализации материалов контрольных мероприятий и устранения нарушений
• формирование аналитической отчетности и оценка эффективности работ по контролю.

Описание

Главная особенность продукта – обеспечение регионального финансового или иного уполномоченного органа эффективными инструментами систематизации работы и учета мероприятий по финансовому контролю всех органов исполнительной власти на основе единых информационных ресурсов.

Аудитория

• органы, уполномоченные на осуществление государственного (муниципального) финансового контроля
• структурные подразделения органов государственной власти (местного самоуправления) выполняющие контрольные функции
• учреждения и иные субъекты, имеющие подразделения внутреннего финансового контроля.

Функции

• Ведение перечня объектов контроля, их подчинённости и правопреемственности.
• Ведение справочной информации, необходимой для обеспечения функций контроля.
• Ведение единого структурированного классификатора нарушений, возможность его интеграции с правовыми системами (Гарант, Консультант) в целях информационно-методической поддержки при квалификации нарушений.
• Получение информации о фактических показателях работы объектов контроля из систем планирования, исполнения бюджета, бухгалтерского учёта и отчетности.
• Формирование и учет планов (сводного плана) контрольных мероприятий, в том числе в автоматическом режиме на основании более чем 30 различных параметров.
• Управление ресурсами: планирование и учёт рабочего времени и материальных затрат на проведение контрольных мероприятий, с учетом графика загрузки ревизоров, резервирования времени на проведение внеплановые мероприятия и пр.
• Автоматическая генерация проектов сопроводительных документов, формируемых в ходе и по результатам контрольных мероприятий с возможностью электронного согласования проектов документов.
• Подготовка к контрольному мероприятию: формирование приказа(распоряжения), удостоверения, командировочных документов и пр. Подготовка программы контрольного мероприятия с использованием унифицированного перечня вопросов программы с закреплением по каждому вопросу ответственных исполнителей.
• Учет результатов: регистрация информации, полученной в результате контрольного мероприятия, в том числе по выявленным нарушениям, в разрезе вопросов программы.
• Управление ресурсами: планирование и учёт рабочего времени и материальных затрат на проведение контрольных мероприятий, с учетом графика загрузки ревизоров, резервирования времени на проведение внеплановые мероприятия и пр.
• Поддержка автоматизированных регламентов проведения контрольных мероприятий: установка сроков исполнения, отражение фактических дат исполнения по каждой задаче, оповещение исполнителей и руководителей о сроках исполнения, о приближении сроков исполнения и о срыве сроков исполнения задач в рамках административных процедур исполнения контрольных функций.
• Автоматизированное формирование актов, в том числе по встречным проверкам, а также заключений по возражениям и отчетов по итогам контрольных мероприятий.
• Мониторинг результатов устранения выявленных нарушений: формирование представлений (предписаний) по нарушениям и учет информации, полученной от объектов контроля, в рамках их исполнения.
• Подготовка итоговых документов в форматах офисных пакетов MS Word, MS Excel, либо в формате OpenOffice.org Writer, OpenOffice.org Calc. Адаптация печатных форм документов и их состава под потребности клиента с возможностью последующего их редактирования.
• Анализ информационных баз данных объекта контроля и автоматизированное выявление возможных нарушений.
• Анализ эффективности и результативности контрольных мероприятий и органов контроля с помощью отчетов о деятельности в целом.
• Работа с административной практикой и интеграция с ГИС ГМП в части отслеживания информации о фактическом поступлении денежных средств.
• Публикация результатов финансового контроля на публичных ресурсах.

Автоматизация полного цикла контрольной деятельности в ПК «Финконтроль-СМАРТ»

Преимущества

Единое информационное пространство

Система обеспечивает централизацию информационных ресурсов и интеграцию с процессами составления и исполнения бюджетов, ведения бухгалтерского и управленческого учета и формирования отчетности. Такой подход позволяет в рамках единого информационного пространства оперативно получать и анализировать информацию о текущей деятельности контролируемых учреждений. Это в свою очередь дает возможность выявлять и предотвращать нарушения в режиме реального времени, постоянно осуществляя мониторинг всех элементов финансового менеджмента государственных ( муниципальных) учреждений.

Работа всех участников системы государственного(муниципального) финансового контроля в единой информационной базе программного комплекса «Финконтроль-СМАРТ» позволяет обеспечить взаимодействие и координацию в процессе планирования и осуществления контрольно-ревизионных мероприятий, провести оптимизацию деятельности органов контроля за счет исключения дублирования контрольных мероприятий. В результате, даже без увеличения общей штатной численности, более рационально планируется работа и распределяется нагрузка на контрольные органы, повышается доля проверяемых средств в общем объеме финансового обеспечения.

Единая методология и стандартизация

Обеспечение единых методологических подходов к осуществлению контрольной деятельности, единый структурированный классификатор нарушений, заранее настроенные регламенты исполнения контрольных функций, автоматическая генерация проектов сопроводительных документов для проведения контрольных мероприятий – все это значительно повышает качество и оперативность осуществления функции государственного(муниципального) финансового контроля.

Технология СМАРТ

Решение основано на использовании единого информационного ресурса и инструментов, обеспечивающих удаленные подключения с помощью каналов связи различных типов (локальная сеть, выделенная линия, Интернет). В ряде случаев, когда качество каналов связи не позволяет постоянно работать в режиме онлайн, «Финконтроль-СМАРТ» обеспечивает режим полуавтономной работы в режиме офлайн с промежуточным кэшированием данных на локальный диск пользователя.

Юридически значимый электронный документооборот

Система позволяет организовать юридически значимый обмен документами, в том числе и предоставление проверяемой организацией по запросу контролирующего органа необходимых в процессе проведения контрольного мероприятия первичных документов. Таким образом, создаются все условия для перевода проверок в камеральную форму.

Мониторинг эффективности

ПК «Финконтроль-СМАРТ» консолидирует результаты всех контрольных мероприятий за текущий и предшествующие периоды, что позволяет обеспечить поддержку принятия решений и непрерывно совершенствовать систему государственного (муниципального) финансового контроля. Таким образом, комплекс позволяет получать объективные оценки эффективности и результативности деятельности органов власти и управления из первых рук. Высшее руководство субъекта получает возможность принимать текущие решения, опираясь на мониторинг контрольной работы, а стратегические – на анализ результатов финансового контроля в целом.

Единое информационное пространство органов государственного (муниципального) финансового контроля

Смарт-контракты: как они работают и зачем нужны

Пока одни компании формируют очередную папочку для бумажных договоров, другие сдают в аренду автомобили и заправляют самолеты в несколько кликов – с использованием умных контрактов. Это не только модно и технологично, но и быстро, безопасно, конфиденциально. Тем не менее большинство юристов относятся к смарт-контрактам настороженно.

Принцип работы

Смарт-контракт («умный контракт») – это компьютерная программа, которая отслеживает и обеспечивает исполнение обязательств. Стороны прописывают в нем условия сделки и санкции за их невыполнение, ставят цифровые подписи. Умный контракт самостоятельно определяет, все ли исполнено, и принимает решение: завершить сделку и выдать требуемое (деньги, акции, недвижимость), наложить на участников штраф или пеню, закрыть доступ к активам.

«Если максимально упростить, смарт-контракт работает по принципу вендингового аппарата. Внес деньги, нажал на кнопку, а тебе вывалилась банка с кока-колой», – рассказывает управляющий партнер юртех-компании «Симплоер» Антон Вашкевич. Если смарт-контракту нужно взаимодействовать с внешним миром (банками, реестрами и др.), используют оракулы – сервисы, которые отвечают за подключение к источнику данных. С помощью оракула умный контракт получает доступ к информации в онлайн-режиме и может узнать текущий курс валют, изменение цен, статус платежа. «Оракулы сообщают смарт-контракту о наступлении того или иного события, которое влияет на исполнение программного алгоритма. Поэтому возникает определенная зависимость контракта от внешних источников данных и есть возможность злоупотреблений с их стороны», – отмечает партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Экологическое право × Николай Солодовников.

Можно сделать смарт-контракт самостоятельно (если владеешь программированием) или обратиться в специализированную компанию . «Прочитать» умный контракт сможет только IT-специалист, поскольку он написан на языке программирования. Иногда стороны дописывают в код комментарии на родном языке («while (!deadlineOfContract && !problemsWithProperty) // Если не наступил срок окончания договора и имущество находится в надлежащем состоянии»). «Смарт-контракт – разновидность письменной формы сделки. Код – это всего лишь форма, в которой стороны зафиксировали свою волю. Закон не запрещает фиксировать волю не только на естественном языке», – считает Вашкевич.

Внешний вид смарт-контракта:

Фото из книги А. Вашкевича «Смарт-контракты: что, зачем и как»

Можно прописать в умном контракте все стадии сделки или отдельную часть. В зависимости от этого он может быть:

• полностью автоматизированным, без бумажных носителей;
• частично автоматизированным, с копией на бумажном носителе (в таком случае нужно заранее договориться, у кого приоритет в случае несоответствия – у кода или текста);
• частично автоматизированным, преимущественно на бумажном носителе (например, если умный контракт регулирует только расчеты, а порядок разрешения споров, заверения об обстоятельствах и т. д. содержится в договоре на естественном языке. Кстати, это наиболее популярная модель).

Язык программирования смарт-контракта зависит от технологии. Если планируется использовать технологию распределенных реестров (блокчейн), есть смысл выбирать Solidity (используется в Ethereum), Go (используется в Hyperledger fabric), Java, Kotlin (Corda R3).

Характеристика существующих блокчейн-платформ:

Фото из книги А. Вашкевича «Смарт-контракты: что, зачем и как»

Использование

Эксперты утверждают: можно автоматизировать что угодно, но это будет дорого и бессмысленно. Смарт-контракты разумно использовать для типовых, повторяющихся сделок (поставка, аренда, обеспечение тендеров, аккредитивы, гарантии, лицензионные платежи), исполнение которых легко отследить. Если информация для совершения таких сделок уже оцифрована или сделка основана на открытых данных (например, ЕГРЮЛ и ЕГРП), составить и исполнить смарт-контракт еще проще.

Большой потенциал у умных контрактов, взаимодействующих с интернетом вещей. Близкий по смыслу пример – каршеринговые компании: машину открывает приложение после совершения оплаты, а отслеживает GPS-датчик. Похожим образом может работать арендный смарт-контракт: ежемесячный платёж будет поступать на счет арендодателя в течение всего действия договора, но если деньги вовремя не внести, автоматический дистанционный замок заблокирует арендатору доступ в арендуемое помещение. Использование умных контрактов для проведения голосования исключит любые фальсификации и обеспечит максимальную прозрачность процесса, а при кредитовании – автоматически заблокирует счет должника в случае просрочки платежа и не позволит ему залезть в долги. При составлении завещания посредством смарт-контракта не понадобится нотариус.

В декабре 2016 года Альфа-банк совместно с S7 Airlines первыми в России провели расчёты с контрагентом с использованием смарт-контрактов. Авиакомпания внесла в обслуживающий ее банк согласованную сумму, в момент подачи заявки на аккредитив деньги списались со счета, а после поставки услуг и предоставления документов об этом поступили на счет исполнителя. Особенностью сделки является использование сразу двух смарт-контрактов в системе Ethereum: один нужен для открытия аккредитива, второй – для закрытия. Это снизило вероятность возникновения ошибок в коде, защитило интересы участников сделки и увеличило ее прозрачность.

Затем S7 Airlines разработала блокчейн-платформу для автоматизации торговых операций и запустила на ней сервис для расчетов с агентами, которые продают авиабилеты. А в августе 2018 года Альфа-банк совместно с S7 Airlines заключили смарт-контракт с оператором авиатопливного рынка «Газпромнефть‐Аэро». Этот контракт содержал информацию об объеме и стоимости топлива для самолетов авиакомпании. После того как командир воздушного судна запрашивал у оператора точный объем топлива, необходимый для выполнения рейса, онлайн-заявка для резервирования соответствующей суммы направлялась в Альфа‐банк. Моментальное подтверждение из банка запускало старт заправки. По ее окончании средства списываются, а в коммерческие службы сторон поступала информация о закрытии сделки со всеми документами. Смарт-контракт был разработан на блокчейн‐платформе Hyperledger. Новая технология позволила повысить скорость расчетов и минимизировать финансовые риски, поскольку ей не нужна предоплата и банковская гарантия.

По-сути, на этом распространение смарт-контрактов в России заканчивается. Так, никто из опрошенных нами юристов-консалтеров еще не работал с умными договорами, хотя многие признают их важность. «Сама по себе технология весьма перспективна для рынка профессионального консалтинга, и в дальнейшем мы планируем развивать компетенции в этой области и предлагать нашим клиентам полный спектр услуг», – говорит старший юрист VEGAS LEX VEGAS LEX Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Недвижимость, земля, строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Транспортное право группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа Страховое право Профайл компании × Кирилл Никитин. «Грамотно составленный и использованный смарт-контракт может многократно окупить затраты на свою реализацию», – уверен Солодовников. «Сейчас многие представители бизнеса грезят идеей и находятся в фантазиях относительно введения смарт-контракта, но пока это только разговоры. Необходимо заинтересованное участие нескольких сторон сделки, государства, банков и других», – заключает руководитель программы «LegalTech-директор» ИПК МГЮА им. О. Е. Кутафина Александр Трифонов. По его словам, в одном крупном банке тестировали внедрение смарт-контрактов в более чем 16 процессах, но ни в одном из них умные договоры не прижились, поскольку не были оправданы экономически. «Причина – необходимость дублировать документооборот на бумаге. Так или иначе, но одна из сторон сделки всегда хочет оставить за собой право вносить изменение в бизнес-процессы и уйти от санкций. Кроме того, внедрение заставляет (именно заставляет!) активно вовлекать в изменения сотрудников, а это ужасно сложно», – считает Трифонов.

Плюсы и минусы

У умных контрактов есть недостатки, которые и мешают их распространению в России:

• отсутствие правового регулирования. На рассмотрении Госдумы находятся два соответствующих законопроекта (№ 424632-7 и № 419059-7), но пока они не приняты, на практике могут возникать правовые вопросы;
• необходимость привлечения IT-специалиста для создания контракта и при возникновении споров по нему;
• затраты на создание смарт-контракта;
• уязвимость – устройство пользователя и запись с ключами можно потерять или взломать;
• проблемы с налоговым и бухгалтерским учетом операций по смарт-контрактам. «Сомневаюсь, что ФНС устроит автоматический отчет из системы о проведенных операциях, а при дополнительном оформлении бумажных документов теряется идея и привлекательность смарт-контракта», – заявил советник коммерческой практики ALUMNI Partners ALUMNI Partners Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Недвижимость, земля, строительство группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Санкционное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Частный капитал Профайл компании × Владислав Вдовин;
• отсутствие судебной практики. «Суть смарт-контракта в том, чтобы уйти от бумаги и судебных разбирательств. При работе с умными контрактами судебных споров быть не должно – ведь стороны заранее договариваются о санкциях за неисполнение обязательств», – уверен Трифонов.

Среди преимуществ смарт-контрактов выделяют:

• защиту от несанкционированного внесения изменений;
• прозрачность – можно отслеживать стадии исполнения смарт-контракта в режиме реального времени;
• конфиденциальность – несмотря на то, что все контракты хранятся в распределительном реестре, стороны могут оставаться анонимными;
• высокую скорость работы;
• самоисполняемость. «По-хорошему, воля не должна влиять на исполнение обязательств, но фактически многие юрлица тянут с оплатой и таким образом кредитуются за счет контрагентов. Самоисполняемость смарт-контрактов снижает зависимость от воли сторон: оставляет участникам сделки меньше шансов не заплатить, скрыть важные факты, пропустить срок», – уверен Вашкевич.

Банк «Кольцо Урала» на платформе интернет-банка «Смарт» внедрил сервис «Смарт-Контроль+»

С большой радостью сообщаем, что клиенты банка теперь могут проводить проверку своих контрагентов и оценивать риски работы с конкретными партнерами прямо в интернет-банке, непосредственно перед проведением платежа или в любой другой момент, когда это необходимо.

Как работает сервис?
Вы нашли выгодного поставщика, и собираетесь сделать первый платеж за небольшую партию товара: делаете привычные действия по созданию платежных документов или просто заводите ИНН. Сервис оперативно анализирует данные об указанной компании и в тот же момент показывает всю необходимую информацию.На основе полученных данных вы принимаете решение о дальнейшей сделке. Все предельно просто, как со светофором: зеленый свет — «дорога свободна», красный — «стой!»

Как сведения о юридических лицах попадают в базу данных сервиса «Смарт-Контроль+»?
В режиме реального времени сервис на постоянной основе связывается с системой проверки контрагентов Контур.Фокус и «подтягивает» нужные данные. Это официальная информация и находится она в открытых источниках: ЕГРЮЛ, ЕГРИП, реестре недобросовестных поставщиков, особых реестрах ФНС, базы арбитражных дел и исполнительных производств, данных о гос. контрактах и др.

А вот, что по этому поводу говорит представитель банка, отвечающий за внедрение и продвижение данного сервиса, начальник отдела управления проектами и организации продаж юридическим лицам банка «Кольцо Урала» — Антон Пульников:
Сервис «Смарт-Контроль+» — это «musthave» среди банковских сервисов, предоставляемых своим клиентам. Ведь первое, о чем думает клиент при выборе банка — безопасность работы и сохранность собственных средств. Поэтому у нас не было ни капли сомнений перед внедрением продукта, и клиенты, уверен, оценят сервис по достоинству. При текущем экономическом положении в стране многие предприниматели прекращают свою деятельность в связи с сложившимися финансовыми трудностями, при этом не сообщая о своем решении партнерам. После внедрения нового сервиса все платежи наших клиентов дойдут только до добросовестных получателей, и бизнес будет развиваться в нужном русле: без подводных камней и неожиданных трудностей.