Расчеты и лимиты
Порядок работы банка с клиентами, указанный в действующем законодательстве, Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц, а также в тарифах банка, предусматривает:
- рассчитываться и снимать наличные денежные средства можно как на территории Украины, так и за ее пределами. С действующими лимитами можно ознакомиться на сайте банка по ссылке в разделе «Платежные карты»;
- межбанковский перевод (Р2Р) выполняется в течение трех операционных дней;
- если валюта суммы операции не совпадает с валютой счета, производится конвертация;
- сумма блокировки состоит из суммы операции по курсу, установленному банком* и/или платежной системой, комиссии за конвертацию и комиссии за снятие наличных. Если расчет производится в торговой сети или сервисе, зарегистрированном за пределами Украины, дополнительно блокируется возможная курсовая разница в размере до 40% от суммы операции;
- сумма списания/пополнения средств с/на счет по операциям рассчитывается по курсу, установленному банком* по операциям с платежными картами на день списания, и может выполняться в срок до 30 дней.
При изменении курса валюты в этот период возможно возникновение курсовой разницы между заблокированной и фактически списанной суммой со счета.
Комиссии начисляются и списываются отдельно согласно тарифам по платежным картам:
- 1 % за конвертацию;
- 1,5 % + 30 грн за снятие наличных денежных средств в банкоматах за пределами Украины.
Обратите внимание, что определенные тарифные планы не предусматривают оплату указанных комиссий. Подробнее с информацией можно ознакомиться в тарифах на официальном сайте банка по ссылке.
* Кросс-курс банка по операциям с платежными картами можно узнать на официальном сайте банка по ссылке.
Подробнее ознакомиться с правилами блокировки и конвертации банка можно по ссылке.
Ограничение и лимиты
С актуальными лимитами на операции с использованием платежных карт можно ознакомиться на сайте банка по ссылке в разделе «Платежные карты».
В том числе основные лимиты на снятие наличных денег в кассе/банкомате/терминале:
- со счетов в национальной валюте в Украине – 100 000 грн в сутки;
- со счетов в национальной валюте за границей – 12 500 грн на 7 дней;
- со счетов в иностранной валюте суммарно в Украине и за границей – эквивалент 100 000 грн в сутки.
Рассчитываться за границей картой в национальной или иностранной валюте, делать заказы в иностранных интернет-магазинах – разрешено с учетом лимитов по ссылке в разделе «Платежные карты».
Обращаем внимание, что лимит по расчетам гривневыми картами за рубежом составляет 100 000 грн в эквиваленте в календарный месяц по всем счетам в гривнах.
По умолчанию этот лимит в полном объеме установлен на одну карту клиента – наиболее активную при расчетах за границей. Если вам необходимо произвести расчет другой картой, позвоните в Центр клиентской поддержки банка по номеру +380 482 30 70 30 и запросите перераспределение лимита/остатка лимита между необходимыми счетами в пределах 100 000 грн в календарный месяц.
- Обращение клиентов
- Ваша безопасность
- Линия доверия
- Оцените банк
- Контакты
- Вопросы и ответы
- Публичный договор
- Тарифы
- Карьера
- Пресс-центр
- Карта сайта
- Персональные данные
Где хранить гривну: 7 вариантов
Что вы делаете с зарплатой сразу после того, как ее получаете? Раздаете долги, а на оставшуюся сумму живете, покупая по возможности доллары и евро? Если нет, то этот текст должен вас заинтересовать.
Оглавление
Finance UA
Обновлено 08 марта 2023
Finance.ua проанализировал множество предложений от банков и выбрал самые привлекательные и выгодные варианты, где можно хранить временно свободную гривну с возможностью ей воспользоваться в любой момент.
Основное внимание обращалось на сочетание двух Д: «доходности» и «доступности».
Карта UnexSmart от Юнекс Банк
Юнекс Банк позаботился о тех, кто хотел бы иметь под рукой не только удобный инструмент для проведения расчетов в национальной валюте, но и возможность хранения средств под повышенный процент. Этим требованиям отвечает карта Unex Smart.
Если остаток на карточном счету превышает 101 гривну, банк начислит 8% годовых; а если 100 001 грн – 10% годовых. И не надо для этого переносить средства на отдельный счет: проценты начисляются именно на остаток по карте.
Пополнять карту можно как наличными, так и безналичным путем – без дополнительных комиссий.
Также банк дает возможность снять наличные без комиссии в кассах отделений и банкоматах. Саму карту можно получить онлайн без посещения отделения.
Если у вас есть деньги, которые не понадобятся вам в ближайшие две недели, можно открыть депозит «Unex Максимум»: за 14 дней пользования вашими деньгами банк начислит 13% годовых. По окончании депозита его сумма и проценты вернутся на карту Unex Smart и станут доступны к использованию.
В случае же открытия депозита «Unex Максимум» на 93 дня на сумму от 5 тыс. гривен банк может выплатитить проценты по депозиту авансом в день размещения вклада. Ставка по депозиту будет составлять 17,5% годовых. С отключенной опцией «проценты авансом», ставка на тот же срок увеличится до 18% годовых. Открыть депозит «Unex Максимум» можно как в любом отделении банка, так и онлайн, прямо на странице сайта. Если вы уже клиент банка – для открытия вклада можно воспользоваться мобильным приложением.
Сберегательный счет FlexSave от ПроКредит Банка
Тем клиентам, кто предпочитает надежность и стабильность иностранных банковских учреждений, придется по душе предложение от немецкого ПроКредит Банка.
Сберегательный счет FlexSave – действительно «гибкий» вариант для хранения временно свободных денег: минимальный срок вклада – от 1 дня, а проценты начисляются ежедневно на остаток сберегательного счета и выплачиваются в конце каждого месяца. Процентная ставка составляет 5% и не зависит от срока, на который заключен договор.
Также совсем не ограничивается сумма, которая может храниться на сберегательном счете: она стартует от 1 копейки. Этим FlexSave выгодно отличается от предложений, где установлен либо неснижаемый остаток, либо минимальная сумма пополнения.
Пользование же счетом FlexSave подразумевает свободное пополнение, снятие и досрочное расторжение. Более того, все операции выполняются в мобильном приложении в режиме 24/7.
Сберегательный счет FlexSave – хороший вариант для хранения денег, которые могут понадобиться в любой момент, к тому же они будут работать на вас, принося дополнительные проценты. Счет также отлично подойдет тем, кто собирает на какую-нибудь покупку, ведь суммы пополнения не ограничены.
Для желающих получить большую процентную ставку в ПроКредит Банке есть срочный депозит на 1 месяц, процентная ставка составит уже 9%. Следует обратить внимание, что при оформлении депозита есть минимальная сумма – 50 тыс. грн. В целом, ставка будет повышаться с увеличением срока депозита. Максимальная – 17% годовых. Выплата процентов производится ежемесячно на текущий счет клиента.
Сбережения в ПроКредит Банке это не только о доходе, это о поддержке украинского бизнеса. Каждый депозит в ПроКредит Банке – часть кредитования малого и среднего бизнеса в Украине. Поэтому вы можете не только сохранить свои деньги и заработать, но и поддержать украинскую экономику.
Депозиты, карточные и текущие счета: варианты, тенденции, предложения
В первые дни войны возникла угроза оттока клиентских средств из украинских банков. Национальный банк был готов прийти на помощь и предоставил почти всем обратившимся к нему банкам кредиты рефинансирования. Однако довольно скоро почти все подобные кредиты были возвращены за ненадобностью. Все потому, что большинство клиентов решило оставить свои средства в банках!
Оглавление
Finance UA
Обновлено 13 мая 2022
Немаловажную роль сыграло и то, что было принято решение на время военного положения и спустя три месяца после его окончания гарантировать 100-процентный возврат всех клиентских денег.
В настоящее время украинцы хранят деньги в банках на карточных и текущих счетах, а также депозитах – как в национальной, так и в иностранных валютах.
Finance.ua разобрался, какие условия предлагают банки своим клиентам, и вот что нам удалось выяснить.
Все, что нужно знать о сбережении денег – в нашем телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы не пропустить полезную информацию.
Карточные счета
Самым оптимальным для клиента было бы сочетание возможности свободно пользоваться своими деньгами и получать доход за то, что деньги хранятся в банке.
Такое реализуется за счет начисления процентов на остаток по карточным счетам.
В последнее время банки крайне неохотно идут на это. Тем не менее варианты есть.
Бесспорным лидером среди украинских банков по размеру процентов, выплачиваемых на остаток на карте, является Банк Форвард. Три карты этого банка занимают первые три места в рейтинге размера процентов на остаток по карте:
- Дебетовая карта КОКО КАРД – 12% на сумму от 100 до 15 тыс. гривен (включительно). Если сумма на остатке превышает 15 тыс. гривен, банк начисляет 8%, что тоже довольно много.
- Пенсионная карта КОКО КАРД – 9% на сумму от 100 до 300 тыс. гривен. Если сумма остатка на обеих картах превышает 300 тыс. гривен, банк начисляет 4,5%.
- Кредитная карта КОКО КАРД – 8,5% на сумму собственных средств от 100 гривен.
Именно высокие (на уровне процентов по срочным депозитам) ставки позволили Банку Форвард удержаться на плаву в условиях начавшегося оттока средств в первые дни войны (причиной стали российские корни его владельца Рустама Тарико).
- «Ощадна карта» Агропросперис Банк – 7%
- «Ощадна карта» Банк Глобус – 7%
Сразу два небольших банка с одноименными картами предлагают одинаковый процент. Но если Банк Глобус готов платить 7% на любой остаток по карте, то Агропросперис – только на сумму от 100 тыс. гривен. Если остаток будет от 50 до 100 тыс. гривен, то ставка уменьшится до 6% годовых, если меньше 50 тыс. – до 5%.
- Карта todobank – 5%
- Кредитно-дебетовая карта Cameleon – 3,5%
И наконец, некоторые банки совсем убрали начисление процентов на карточный остаток. В частности, с апреля перестали начислять такие проценты в monobank.
Существуют ли лимиты на сумму, которую я могу получить?
На данный момент для большинства пользователей нет никаких ограничений на то, какие суммы они могут получать и хранить на балансе.
Но существует несколько исключений:
- пользователи личных и бизнес-профилей, получающие платежи в USD и имеющие маршрутный номер, который начинается с 026;
- пользователи бизнес-профилей, которые запрашивают оплату картой. Подробнее о том, как получать оплату картой пользователям бизнес-профилей
Применяются дополнительные ограничения, если ваш зарегистрированный адрес находится в одной из следующих стран:
Как работают лимиты для реквизитов счета в USD
Для реквизитов счета c маршрутным номером, начинающимся с 026
| Личный лимит | Бизнес-лимит | |
|---|---|---|
| Лимит USD за перевод и в день | 20 000 000 USD | 30 000 000 USD |
| Годовой лимит USD* | 35 000 000 USD | 50 000 000 USD |
Любые деньги, которые вы получаете на свой USD-баланс, используя реквизиты для USD ( вне зависимости от того, был ли платеж отправлен третьим лицом или лично вами), засчитываются в лимит на получения USD.
Если вы выбираете функцию Пополнение USD-баланса или конвертацию с другого баланса на USD-баланс, то никакие ограничения не применяются.
*Данные лимиты применяются в течение 365-дневного периода, а не календарного года. Предположим, вы получили платеж 10 апреля — он будет засчитан в ваш лимит до 11 апреля следующего года.
Верификация
Иногда нам необходимо запросить у вас дополнительную информацию и документы, это зависит от суммы, которую вы получаете. В таком случае мы свяжемся с вами по эл. почте и сообщим вам, что именно вам необходимо сделать.