Спредводители: разница между курсом на бирже и в банках достигает 22 рубля
Крупные банки продают населению наличные доллары и евро существенно дороже по сравнению с биржевым курсом — разница составляет от 5 до 22 рублей, показал анализ «Известий». Наиболее дорогая валюта оказалась у Росбанка, Альфа-банка, Газпромбанка, Совкомбанка, «Открытия», ВТБ и РСХБ. Тем временем на фоне рекордного укрепления рубля между ЦБ и Минфином разгораются споры в части регулирования его курса. Консенсус достижим, полагают эксперты. По их мнению, он лежит в возврате обновленного бюджетного правила.
Курсовая разница
Больше не надо: власти ослабляют валютный режим
Как отмена ограничений на обменные операции скажется на курсе рубля
29 июня в ходе торгов на Мосбирже американская валюта по отношению к российской в моменте стала стоить 50,01 рубля, а европейская — 52,7. В последний раз такой курс был семь лет назад — весной 2015-го. Тогда как относительно недавно — в марте этого года — наблюдалась обратная ситуация с подскочившими долларом и евро, которые в моменте достигали отметок 126 и 135 рублей соответственно. К 19:00 мск среды пара USD/RUB стоила 53,2, а EUR/RUB — 56,0. «Известия» проанализировали разницу между биржевым курсом валюты и курсом в кассах системно значимых банков. Наибольший спред в 13–22 рубля в реализации доллара и евро зафиксирован у Росбанка, Альфа-банка, Газпромбанка, Совкомбанка, «Открытия», ВТБ и РСХБ (в промежутке между 14:00 и 18:00 29 июня). Диапазон предлагаемого ими курса 63,4–68 рублей за доллар и 67–75 за евро. Например, дороже всего американскую валюту можно купить в Росбанке 68 руб./$, а европейскую — от 70 до 75 руб./€ в Альфа-банке, «Открытии», Совкомбанке и Росбанке.
С разницей в 6–10 рублей валюты США и ЕС продавали в МКБ, Сбербанке, «Тинькофф», Райффайзенбанке и ПСБ. Так, в «Сбере» рубли на доллары меняют по 58,6, а на евро — по 61,1. На 3–5 рублей дороже, чем на бирже, валюту продают в Юникредитбанке, там пара USD/RUB стоит 55,4, EUR/RUB — 58,02.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Коньков
В пресс-службах «Открытия» и Совкомбанка «Известия» заверили в достаточности наличных валют для удовлетворения спроса клиентов. Доля наличных операций физлиц растет по отношению к безналичным, добавили в Совкомбанке.
Сопротивление материала: насколько выгоден России крепкий рубль
Вице-премьер Белоусов назвал оптимальный курс российской валюты
Рубль во многом всё же остается «вещью в себе» по отношению к другим валютам, отметил аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. Стало практически невозможно инвестировать доллары или евро в силу различных ограничений и санкций как внутри РФ, так и за ее пределами, аргументировал он. Также спрос со стороны физлиц упал, а финорганизации начали вводить комиссии или отрицательные ставки по счетам в валюте. Пока предпосылок к кардинальному изменению ситуации в экономике РФ нет, так что доллар может просесть до 45. В ближайшие месяцы избыток валюты в российской экономике останется высоким, уверен главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Это может способствовать дальнейшему укреплению курса рубля и колебанию в диапазоне 45–55 к доллару и 48–58 к евро. Только во втором полугодии начнется постепенное ослабления рубля до 65–70 и 68–73 соответственно, считает он.
Вмешиваться нельзя оставить
Между тем активное укрепление нацвалюты вызывает всё большую обеспокоенность властей. Глава Минфина Антон Силуанов, выступая 29 июня на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), не исключил проведения валютных интервенций за счет сырьевых сверхдоходов бюджета для влияния на курс рубля. Частичное снятие валютных ограничений, как и стимулирование импорта, не повлияло на нацвалюту, отметил министр, напомнив, что текущий курс невыгоден для бюджета.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
По словам главы Минфина, рост курса нацвалюты на 1 рубль обходится бюджету, по различным оценкам, от 130 до 200 млрд рублей. То есть 10 рублей — это триллион с лишним, подчеркнул министр. Также он рассказал о готовности властей к фактической отмене репатриации валютной выручки. На следующей неделе в правительстве будет рассмотрен вопрос курса российской валюты, сообщил он.
В курсе дело: аналитики ждут укрепления рубля до 50 за доллар
Когда ждать отскока американской валюты до 70-80
Центробанк придерживается политики плавающего курса, потому что именно он дает возможность экономике адаптироваться к изменившимся условиям, заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая на этом же мероприятии. Попытки иметь тот курс, который был при старых условиях, это значит получить искусственный курс. Либо произойдет резкая девальвация, как уже бывало в РФ, предупредила глава Банка России. Также Эльвира Набиуллина подчеркнула, что управляемый курс рубля приведет к снижению независимости денежно-кредитной политики страны. Вместе с тем она отметила, что бюджетное правило — инструмент стабилизации, который нужно возвращать. На угрозу сокращения производства из-за крепкого рубля обратил внимание глава Минэкономразвития Максим Решетников. По его словам, рентабельность многих предприятий, даже ориентированных на экспорт, при текущем курсе нацвалюты стала отрицательной. Если такая ситуация продлится еще несколько месяцев, то многие компании могут задуматься не только о сворачивании инвестиционных процессов, но и о необходимости корректировки текущих планов и сокращении объемов производства, отметил министр.
Вопрос консенсуса
Найти оптимальное регуляторное решение в краткосрочной перспективе будет затруднительно, считает главный аналитик ПСБ Денис Попов. Он отметил: инструмента эффективнее валютных интервенций нет, но возможности их применения ограничены. Минфин может начать покупки юаней, обосновывая это попыткой частично реанимировать бюджетное правило, возврат которого поддерживает ЦБ, добавил эксперт.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
— Однако в текущих условиях ресурсы бюджета предпочтительней использовать на иные цели — антикризисные меры, соцподдержку, финансирование инвестпрограмм и другое, — отметил Денис Попов. — Скорее поэтому Минэк выступил против интервенций Минфина на валютном рынке. Консенсус между Банком России и Минфином достижим, считает Михаил Васильев из Совкомбанка. Он аргументировал такие выводы заявлением Эльвиры Набиуллиной о том, что бюджетное правило — инструмент стабилизации курса. Обновленный вариант бюджетного правила с покупкой валютных активов вскоре будет принят, полагает аналитик: его введение позволит замедлить укрепление рубля, но не развернет его в сторону существенного ослабления.
Почему курс доллара в банках так отличается от курса ЦБ и от биржевого?
Этим вопросом задаются многие россияне. Курс на продажу и покупку в банке всегда отличался от цбшного и биржевого, но сейчас это прямо большая разница. Давайте разберемся, почему так. Тут есть два основных вида покупки доллара.
Кстати, это относится и к евро.
Наличные доллары в кассе
Заведения с вывеской «Обменный пункт» тоже относятся к какому-то банку. Так что вся легальная покупка валюты налом в России — через банк. В стране из-за санкций — дефицит купюр, изменений не предвидится. Поэтому банки выставляют курс значительно выше биржевого. Наличные им могут еще пригодиться, чтобы выдавать вклады и деньги со счетов.
Напоминаем: до 9 марта 2023 они обязаны выдавать со старых счетов до 10 тыс. $ в долларовом эквиваленте.
Безналичная покупка в онлайн-банке или приложении
Тут курс получше, но тоже далек от биржевого. Хотя тут-то дефицита нет, безнал. Дело в том, что банки не хотят брать на себя слишком большие риски валютных обязательств. Отсюда же и низкие ставки по валютным вкладам, а и иногда и комиссии за валюту на счетах. В чем же эти риски?
Первое — возможные санкции, заморозки и другие неприятности, связанные с геополитикой. Разбираться с недовольными клиентами придется в том числе и самому банку. Второе — если банк привлек в долг доллары (от вас как от владельца счета), то их же надо куда-то разместить. То есть дать кому-то в долг и заработать.
Но валютное кредитование сейчас тормозит, опять же по причине санкций и неопределенности. Кредиты в валюте выдаются компаниям, но там куча нюансов.
Так что банки не заинтересовали перегружать баланс долларами и евро, даже если они условные, безналичные и их не надо выдавать клиенту в виде купюр.
Как и зачем ЦБ РФ устанавливает официальные курсы валют?
Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ, Банк России) — высший финансовый орган страны. Цели его работы, права и обязанности сформулированы в Федеральном законе №86. Одна из функций Банка России — устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. ЦБ устанавливает курсы для 32 иностранных валют и специальных прав заимствования, резервного актива, созданного Международным валютным фондом.
Как ЦБ формирует официальный курс валют?
Правила формирования курсов описаны в «Положении об установлении и опубликовании Центральным Банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю» №286-П от 18 апреля 2006 года.
Согласно этим правилам ЦБ устанавливает официальные курсы валют каждый рабочий рабочий день, причем они начинают использоваться на следующий календарный день и действуют до вступления в силу следующего официального курса данной иностранной валюты. Например, в понедельник 7 декабря 2015 года ЦБ установил курс на вторник 8 декабря, а в пятницу 11 декабря — курс на субботу 12 декабря, который будет действовать по следующий понедельник включительно.
Для определения курса доллара США к рублю ЦБ использует котировки (значения стоимости) Московской биржи по торгам «доллар США — рубль». Для этого берётся среднее значение стоимости доллара США в течение так называемой индексной сессии, которая начинается в момент открытия торгов на валютном рынке в 10:00 и продолжается до 11:30 утра по московскому времени. Публикуются официальные курсы на несколько часов позже — как правило, до 15:00.
Курс доллара используется как основа для расчёта официальных курсов евро, китайского юаня, английского фунта и других валют. Для расчётов используются котировки этих валют к доллару США на московской и мировых валютных биржах, а также официальные курсы центральных банков соответствующих стран.
На самой бирже котировки определяются рыночным путём: по соотношению между спросом на покупку валюты и предложением по её продаже. На это соотношение влияют разные факторы: финансовые, экономические, политические и многие другие. Стоимость валюты растёт когда спрос на неё превышает предложение, в обратной ситуации цена падает. ЦБ РФ не контролирует биржевые котировки напрямую, но может влиять на них через валютные интервенции — покупки и продажи соответствующих валют. Интервенции меняют соотношение спроса и предложения, из-за чего биржевой курс валюты меняется.
Как используются курсы валют ЦБ РФ?
Банк России устанавливает официальный курс на завтра, но использует сегодняшние биржевые котировки. После завершения индексной сессии торги на бирже продолжаются. Когда официальный курс вступит с силу, он уже устареет и может не соответствовать текущим биржевой стоимости валюты, поэтому банки и обменные пункты пользуются не официальным курсом ЦБ РФ, а следят за биржевыми котировами. По этой причине курс валют в конкретном банке может изменяться несколько раз в течение одного рабочего дня. Банки реагируют на биржевые изменения стоимости валют с задержкой, т.к. утверждение внутреннего курса требует времени.
Какую роль играет официальный курс валют ЦБ? Он служит ориентиром стоимости рубля для людей, далеких от финансовых рынков, и явлется стандартным курсом для государственных структур. Бухгалтерский учёт, расчёты таможенной и налоговой служб, финансовые операции Министерства финансов — эти жёстко регламентированные процедуры нуждаются в одинаковом для всех участников валютном курсе, в качестве которого используется официальный курс Центрального Банка РФ.
Смотрите также:
- Что такое Международный валютный фонд?
- Что такое кросс-курсы валют?
- Курс доллара США
- Курс японской иены
- Курс болгарского лева
Что значит покупка-продажа валюты в банках?
Рассказываем, как купить или продать валюту через банк и какие способы выгоднее, пока действуют ограничения в финансовом секторе.
Команда Райффайзен Банка
В банке можно купить евро или доллары двумя способами: наличными в операционной кассе и в безналичной форме с зачислением на валютный счет. Также физлица вправе участвовать в валютных торгах на бирже: в таком случае банк выступает в качестве посредника, открывает вам брокерский счет и дает инструменты для участия в торгах. Но валюту вы покупаете не у банка, а напрямую у участников рынка.
С 9 марта 2022 года Центробанк ввел ряд ограничений. В частности, гражданам нельзя было покупать евро и доллары наличными. В апреле требования к наличному обороту смягчили, и сейчас банки вправе продавать валюту физлицам в пределах сумм, поступивших на банковские счета после 9 апреля 2022 года.
Продать наличную валюту физлицо вправе любому банку и в любом количестве.
В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.
Курс валют
в отделениях
в интернет-банке
в отделениях
в банкоматах
Как найти выгодный курс
Важно различать биржевой, официальный и коммерческий курс.
- Биржевой формируется по результатам торгов и напрямую зависит от соотношения спроса и предложения на выбранную валюту.
- Официальный — это курс ЦБ РФ, он формируется на основе биржевого. Его используют при оценке стоимости валютных обязательств.
- Коммерческий используют банки. Он формируется с учетом комиссий банка за операции и с учетом собственной финансовой политики.
Финансово-кредитные учреждения устанавливают для евро и доллара три варианта коммерческого курса:
- для покупки — цена, по которой банк купит у вас единицу валюты;
- для продажи — цена, по которой вы можете купить у банка доллар или евро;
- конверсионный или кросс-курс — соотношение стоимости двух иностранных валют, установленное на основе курса каждой из них по отношению к третьей валюте. Например, курс японской йены к рублю рассчитывается как отношение стоимости йены к доллару, а затем доллара к рублю. Этот курс применяется при расчете картой за границей или денежных переводах, если участвуют две нестандартные валюты. Если вы расплачиваетесь в Японии долларовой картой, это будет обычная конвертация доллара в йену. А если карта рублевая, рубль сначала будет переведен в доллар, а затем доллары — списаны в иенах по кросс-курсу.
Спред — разница между стоимостью покупки и продажи — остается на усмотрение банка. Чем выше спрос на конкретную валюту, тем больше будет спред и разница официального и коммерческого курса. В любом случае, цена продажи всегда будет выше, чем цена покупки. Выбирая банк, имеет смысл сравнивать их условия именно для той операции, которая вас интересует. Если покупаете доллары или евро, ищите самый низкий курс, а если продаете — соответственно, высокий. Актуальные условия обмена кредитные учреждения публикуют на своих официальных сайтах. Учитывайте, что стоимость покупки доллара или евро иногда отличается даже между головным офисом банка и его же филиалами. Официальный курс можно найти на официальной странице Центробанка.
Конверсионный курс применяется при безналичных расчетах за границей. Банк может установить свой внутренний курс, использовать официальный или придерживаться формулы «курс ЦБ+%». При покупке или продаже валюты в России этот показатель вам не пригодится.
Как купить или продать наличную валюту
До 9 сентября 2022 года финансово-кредитным учреждениям запрещено взимать комиссию за обмен. Но разницу между ценой покупки и продажи банки устанавливают на свое усмотрение. Центробанк ее не регулирует, исключение сделано только для компаний-импортеров: при покупке валюты для расчетов по международным контрактам спред не может быть больше 2 рублей от биржевого курса.
При обмене рублей на доллары или евро в кассе банка физлица не ограничены по сумме операции. Если вам нужна крупная сумма, лучше заранее уточнить наличие валюты в отделении, и если ее недостаточно — оставить заявку, которая будет выполнена в течение нескольких дней. Для покупки валюты нужен паспорт.
Как приобрести евро и доллары на счет
Купить доллары и евро можно онлайн в мобильном приложении банка, в личном кабинете на сайте или в отделении. Для этого необходим валютный счет — его также можно открыть онлайн. Каждая валюта хранится на собственном счету, использовать один и тот же счет для долларов и евро, а также любых других валют нельзя. Счет открывается бесплатно. Для получения дополнительного дохода можно открыть вклад, сберегательный или накопительный счет с процентом на сумму накоплений.
Для безналичной покупки нет никаких ограничений — вы вправе приобрести любую сумму, но обналичить в евро или долларах получится только те средства, которые были размещены в банке до 9 марта. Остальную часть можно снять в рублях, либо хранить в нужной валюте до снятия ограничений.
Стоимость безналичного обмена банк посчитает по своему внутреннему курсу, а не по официальному. Как правило, для онлайн-банкинга цена валюты выгоднее, чем при обмене наличных в отделении. Правда, за безналичные операции может начисляться дополнительная комиссия. Вы можете уточнить условия в момент проведения операции — все сведения отображаются в окне предварительного одобрения транзакции.
Как обменять безналичную валюту на рубли
Продать евро или доллары со своего счета также можно через приложение: конвертировать со своего валютного счета на рублевый по курсу банка и с учетом его комиссии. Но если у вас есть валютный вклад, открытый до 9 марта 2022 года, а сейчас нужны рубли, есть еще одна возможность обналичить сбережения по курсу ЦБ РФ.
Напомним, до 9 сентября наличными со своего вклада можно получить в общей сложности до 10 000 долларов или евро. Средства сверх этого лимита вы вправе без ограничений снимать в рублях, по курсу не ниже курса Центробанка на день операции.
Как купить или продать валюту на бирже
Многие банки предлагают инвестиционные продукты, в том числе — завязанные на валютных торгах. Продавать и покупать валюту на бирже обычно выгоднее: не нужно оплачивать наценки кредитных учреждений, только брокерскую комиссию, которая обычно ниже.
Для участия в торгах нужно выбрать брокера, открыть на свое имя брокерский счет и скачать специальное приложение. Брокер не имеет права выдавать наличные: с баланса деньги придется сначала выводить на банковский счет в нужной валюте. Полученные на торгах доллары и евро получится обналичить не раньше 9 сентября 2022 года, но в остальном ими можно распоряжаться на свое усмотрение.