Через какие финансовые инструменты можно инвестировать в чужой бизнес

Способы инвестиций: долговые и долевые инструменты

На страницах нашего сайта мы довольно много говорим о сбережении средств, их накоплении и приумножении. В этой статье мы хотели бы рассказать более подробно о преимуществах и недостатках различных способов инвестиций.

Всего известно два варианта инвестиции средств:

1. Передача денежных средств в долг, например, через банковские депозиты, покупку облигаций, или просто через оформление договора займа.

Долговые инструменты

Что касается первого способа инвестиций, то этот способ не предполагает владения чем-либо, кроме, конечно, расписки с автографом заемщика. Расписка или договор накладывает на заемщика определенные обязательства по возврату заема и выплаты опеределенной суммы «сверх» интересов.

Как правило, при любой форме передачи денег в долг инвестору известно, какую доходность от такого способа инвестиций он может ожидать. Скажем, в случае с банковским депозитом всегда известно под какой процент (обычно в годовом исчислении) кладутся деньги.

«Класть деньги» вообще интересный термин, возникший, видимо, исторически, когда деньги физически «отгружались» в банковский сейф в мешках или пачках. Теперь, конечно, такое происходит реже, и все чаще используется безналичный расчет.

Возвращаясь к долговому способу приумножения средств, необходимо заметить, что у него есть ряд преимуществ и, как обычно, недостатков. Конечно, предсказуемость доходов является важным преимуществом, т.к. заранее можно рассчитать прибыль и довольно просто соотнести будущий доход с рискованностью этих вложений, основываясь, например, на рейтинге банка или эмитента облигаций, показателей их устойчивости (такие показатели мы, например, публикуем в ежемесячных обзорах для банков с наиболее интересными предложениями по депозитам).

Пока компания существует, вкладчик всегда получает причитающиеся проценты без каких-либо изменений вне зависимости от состояния дел самой компании. В случае банкротства обязательства перед внешними кредиторами (вкладчиками банков, держателями облигаций) имеют преимущество перед задолженностью собственникам (владельцами акций). Поэтому считается, что долговые инструменты являются менее рискованными, чем связанные с собственностью. Однако, это не значит, что риски всегда низкие. Так, многие вкладчики российских банков недавно на себе ощутили, что и этот тип инвестиций сопряжен с многими «подводными камнями».

Одним из недостатков долговых способов приумножения капитала является незащищенность инвестиций от инфляции и валютных рисков. Кредитору всегда возвращают ровно столько, сколько прописано в договоре, и эта сумма никак не зависит от текущего курса рубля (или другой валюты займа). В этой связи вкладчик всегда принимает на себя риск повышенной инфляции (роста цен), которая при резком увеличении может «съесть» часть сбережений. То же самое касается валютных рисков. Например, если вклад сделан в евро, то никто не может Вам гарантировать выгодный курс этой валюты на момент закрытия вклада.

В этой связи в момент дестабилизации экономики, риска девальвации — падения обменного курса национальной валюты, традиционно вкладчики предпочитают инструменты, которые защищают от инфляции. Долговые инструменты к таким не относятся.

Инструменты, связанные с владением (долевые)

Приобретая на фондовом рынке акции компаний, мы становимся совладельцами компании и получаем право на часть прибыли. Ровно то же самое происходит при покупке самой компании, пусть даже и не котирующейся на рынке. Разница в том, что покупая всю компанию или контрольный пакет акций, инвестор получает возможность принимать участие в управлении организацией и назначать своих управляющих.

Аналогичным по сути является и приобретение недвижимости, если мы относимся к покупке как к бизнесу. Купив даже маленькую квартиру, человек получает возможность организовать свой бизнес, основанный на сдаче квартиры в наем и последующей продаже (в случае необходимости).

Немного иначе обстоит дело с покупкой таких предметов, как золото, серебро и другие драгоценные металлы, а также нефти, зерна, сахара и т.п. Часто из-за удобства эти товары покупаются на товарных биржах (commodity exchange). В процессе владения этими товарами не создается добавленная стоимость. Поэтому, инвестор, покупая товар, рассчитывает исключительно на рост цены для последующей перепродажи. Такой подход называется спекулятивным. Зачастую покупка товаров носит защитный характер. Скажем, золото традиционно приобретается инвесторами как защитный актив на случай негативных явлений в экономике.

Преимуществом инвестирования, связанного с приобретением доли предприятия, является потенциально высокий доход, который при благоприятных обстоятельствах превосходит прибыль по долговым инструментам. Кроме того, инвестор может получить возможность влиять на развитие приобретаемого бизнеса (кредитор такой возможностью не обладает). Другим важным преимуществом является защищенность от инфляции и валютных рисков. Приобретая квартиру или компанию, мы в гораздо меньшей степени зависим от инфляции в стране и курса валюты.

К негативным аспектам владения бизнесом можно отнести повышенные риски. Акционер компании полностью зависит от успешности предприятия и в случае неэффективности бизнеса или негативных внешних обстоятельств может потерять часть или все вложенные средства. Многие еще помнят «народное IPO», когда гражданам продавали акции ВТБ, рекламируя всеми возможными способами выгодность такого вложения. Большинство обычных граждан так и не смогли вернуть свои инвестиции.

В дальнейших публикации мы планируем рассмотреть основные инструменты инвестиций более подробно.

Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций

Как писал Пол Самуэльсон: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».
Любая экономическая активность — это стратегический процесс и остаться в выигрыше можно лишь при хорошем планировании.
Именно поэтому, каждому инвестору необходимо детально анализировать экономические показатели самых крупных экономик мира.

Так, например, плохой инвестиционный климат в России препятствует росту конкурентоспособности экономики страны. Исправить сложившуюся ситуацию поможет финансирование в малый и средний бизнес, а также в инновационные секторы экономики.
Сегодня мы расскажем вам какие бывают виды инвестиций и куда можно распределить свой капитал.

Инвестиции в кризис

Начало 2020 года выдалось, мягко говоря, нелегким. Множество дестабилизирующих факторов существенно откатили то, что было наработано мировой экономикой за последние годы. Кризис продемонстрировал насколько неустойчивыми могут быть традиционные активы. Даже те из них, что считались самыми безопасными не оправдали возложенных надежд.
Так банковские вклады, несмотря на заявляемые гарантии, оказались вовсе не такими надежными какими казались ранее.
Растущая быстрыми темпами инфляция, высокий риск дефолта рубля, низкие показатели возврата инвестиций (ROI) — все это повод задуматься о других способах сохранения и приумножения капитала.

Чаще всего люди продолжают вкладывать деньги в банк просто потому что это понятно и доступно практически каждому. Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада.

Виды инвестиций

Недвижимость

Вложение в недвижимость считается хорошей инвестицией. При обычных условиях покупая недвижимость инвестор обеспечивает себе стабильный источник дохода в 10-20% годовых. Но не в условиях кризиса. Сегодня абсолютное большинство вариантов стали экономически невыгодны и требуют не менее 5 лет для того, чтобы окупиться. За такое длительное время ситуация на рынке может сильно измениться, что выливается в дополнительные риски.
На профильных платформах предлагают всем желающим заработать на инвестициях в недвижимость посредством долевого участия с фиксацией доли в блокчейне.

Торговые системы

Среди прочих видов инвестирования автоматические торговые алгоритмы самые интересные. Такие роботы позволяют получать 30-80% доходности даже трейдерам-новичкам. Однако всегда есть вероятность попасть на кривой алгоритм, который может слить депозит. К тому же программы пока не способны к глубокому анализу рыночной ситуации в отличие от человека и это всегда нужно учитывать.
Рекомендуется иметь несколько торговых роботов, которые будут торговать на разных рынках и по разным стратегиям.
Рынок очень изменчив, поэтому доверять этому инструменту крупные суммы мы не рекомендуем, а лучше поискать грамотных трейдеров и отдать им часть своих средств в управление, это называется копитрейдинг и для этого есть отдельные платформы.

В чате сообщества присутствуют эксперты, которые помогают с подбором данных инструментов.

ETF, или Exchange Traded Funds — это биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. ETF позволяет вложить средства сразу во множество компаний, которые входят в конкретный индексный фонд. Работая через брокера инвестор снижает риски за счет широкой диверсификации. Такие вложения могут принести 10-30% годовых.
По сравнению с ручными инвестициями в компании, ETF намного проще и дешевле, так как все сложности на себя берет брокер. Однако, как и с любыми другими ценными бумагами индексные фонды связаны с риском потерять часть вложенных средств.
Выбрать подходящий фонд можно на ETF DataBase или etf.com

Один из самых высокодоходных и одновременно рисковый способ получить доход — это инвестиции в малый и средний бизнес. После того как бизнес-процессы налажены, наступает этап масштабирования предприятия. Вкладывая деньги в развитие бизнеса, инвестор при детальном анализе может рассчитывать на высокий ROI и доход в районе 30-50% годовых. При этом отсутствие опыта может привести к принятию неправильного решения и потере инвестиций.
Краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в малый бизнес с минимумом затраченных усилий и обеспечить гарантии сохранности средств за счет предварительного аудита и заключения договора с компанией.
Вот отдельная статья на VC с описанием некоторых платформ.

IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций. Купив такие акции инвестор становится акционером и может получать доход в районе 40-150%. Основное преимущество IPO — это возможность купить акции предприятия до того, как они попадут на биржу.
Однако после выхода на биржу акции предприятия их цена может обрушиться. Чтобы уменьшить риски, следует тщательно анализировать бизнес, куда вкладываются деньги. Еще одним плюсом является то, что вы не можете купить акции одной компании на все имеющиеся средства, это называется аллокацией и она позволяет равномерно распределять средства на покупку бумаг.

Если хотите инвестировать в IPO, то вам пригодится календарь IPO на бирже Nasdaq.
Также потребуется открыть брокерский счет и внести на депозит минимум 2000$ для участия в публичном размещении или присоединиться к нашему пулу инвесторов.

Криптовалюты

За последние годы криптовалюты произвели настоящий фурор в мире финансов. Это связано не только с невероятно высокой доходностью (в среднем 30-150%), но и переоценкой финансовой системы в целом. Инвестор может приобрести криптовалюту и хранить ее пока та не вырастет в цене или попытаться заработать торгуя ею на бирже.
Стоит учитывать, что криптовалюта до сих пор остается очень волатильным активом и далеко не раз уже наблюдалось падение цены на 99% некоторых изначально перспективных монет, а для этого необходимо быть в тренде и проводить комплексную аналитику проектов.
В одной из статей Forbes уже упоминал о доходности некоторых криптовалют.

Один из способов заработка на криптовалюте — это стейкинг. Современные алгоритмы консенсуса предлагают держателям некоторых криптоактивов получать доход за блокировку средств на своем счету. Доходность стейкинга варьируется в диапазоне 10-30%. Для того чтобы начать получать доход, чаще всего достаточно просто купить криптовалюту.
Опять же, волатильность этого класса активов довольно высока и потому их обесценивание может привести к потере инвестиций.
Главный ресурс по стейкингу Stakingrewards поможет понять примерную доходность от данного занятия.

Венчурные инвестиции

Инвестиции в стартапы в топе по доходности, хотя и самый рисковый вид инвестиций. При удачном раскладе можно заработать сотни и даже тысячи процентов от первоначальных инвестиций.
Но проблема в том, что критерии по которым оценивают успешность традиционного бизнеса не подходят для оценки стартапов. То есть, высокие показатели практически не коррелируют с успешными стартапами. Стоит отметить, что подобные инвестиции предполагают длительное ожидание возврата инвестиций, как правило от 1 до 3 лет.
Советы о том как правильно инвестировать в стартапы изложены в занятной статье на Forbes

Заключение

Как видите, пассивный доход не ограничивается банковским депозитом, но для стабильного заработка необходима релевантная аналитика, стратегия и дисциплина.
При широком выборе инструментов начинающему инвестору довольно сложно сразу со всем разобраться. Именно для того, чтобы сделать инвестиции более доступными для понимания и взаимодействия, мы разрабатываем специальную платформу.

Нам нужен ваш фидбэк и ответ на главный вопрос, почему вы не инвестируете средства в подобные инструменты, а продолжаете кормить банки своими депозитами? Что останавливает и чего не хватает для принятия решений?
Оставляйте в комментариях вопросы по инструментам и конструктивную критику, чтобы мы сделали наш продукт лучше.

28 комментариев
Написать комментарий.

Лучше etf.com для анализа ETF использовать, на etfdb какие-то дурацкие запросы, чтобы им денег заплатили

Развернуть ветку

Все хотят монетизироваться..)
Добавил этот ресурс в статью, благодарю за дополнение!

Развернуть ветку

Ну не втупую «проплати, чтобы посмотреть доходность дивидендов» же 🙂

Развернуть ветку

Согласен, это пример того «как не надо делать» ..)

Развернуть ветку

Почему в топ списке самые рисковые способы?

Развернуть ветку

Везде вопрос в подходе, вы можете и акции мусорных компаний купить и в банк однодневку денег занести.
Инвестиции это всегда риск и я считаю что риск должен быть оправданным. Условно при одинаковых рисках получать 50-60% годовых лучше чем 15-20% в год, согласны?)

Хотел бы услышать ваше мнение по поводу того, какие инструменты используете лично вы. Заранее благодарю!

Развернуть ветку

Условно одинакового риска при доходностях отличающихся в три раза нет)) чем выше доходность, тем выше риск)
Забыли добавить облигации.
В целом статья выглядит как реклама вложений в высокорискованные активы.

Развернуть ветку

Я специально не писал про ОФЗ/Акции так как описал альтернативный способ получения похожей доходности при схожих рисках и меньших телодвижениях.
Как представитель поколения миллениалов в данный момент рассматриваю более интересные и возможно рисковые способы приумножения средств.
Выходит так что в РФ у нас все только начали понимать что такое акции и ОФЗ, а запад уже смотрит в сторону крипты и финтех стартапов.

Краеугольный камень во всем этом изобилии это риск менеджмент и если человек не может принимать решения с холодным расчетом, это конечно его проблемы, но мы планируем сделать принятие решений более осознанным путем предоставления детальной аналитики по тому или иному инструменту.

Развернуть ветку

Т.е. уже доходность альтернативных вложений сравнимы с акциями и облигациями как и риск, а отличие только в объеме телодвижений?)������интересно посему сложнее купить акции, чем крипту??
Не только миллениалы рассматривают высокорискованные способы инвестирования — это зависит от риск профиля человека)
с вашей стороны честно было сказать в статье, что есть инструменты нескольких видов — с низким риском, средним и высоким и про каждый честно написать)

Развернуть ветку

Я бы сказал что как альтернативу акциям предложил ETF.
Я придерживаюсь такого подхода к инвестициям, который можно играть в долгую и не суетиться, в таком случае на дистанции можно набрать солидный портфель и капитал (учитывая сложный процент)
В статье я проверяю свою гипотезу и веду диалог в комментариях, более подробную аналитику планирую предоставлять отдельно.

Развернуть ветку

Я бы не стал в публичной статье приравнивать бизнес, IPO, криптовалюты как вид пассивного дохода альтернативного банковским вкладам как минимум. Получать 50-60% лучше 10-20, но чем выше доход тем выше риск. Для извлечения даже 50% годовых нужны профессиональные инвесторские навыки. Если статья для опытных то они так всё знают, а если для остальных, то не вводите их в заблуждение что 50% можно зарабатывать с крипты на пассиве. Это делает людей уязвимыми перед сливом капитала в пару кликов. Убеждение в этом — преступление.

Развернуть ветку

Я написал о самых главных рисках каждого инструмента, возможно не достаточно подробно описал возможные исходы но в целом дал понять что лезть сюда нужно с трезвой головой.
Я рад что вы раскрыли данный вопрос подробнее и хотел бы подтвердить ваше мнение, наша цель в дальнейшем рассказать более подробно о каждом инструменте и предоставить удобную платформу для взаимодействия.

Развернуть ветку

Здорово что вы адекватно воспринимаете фидбек, не каждый автор на vc так умеет! Удачи а разработке платформы!

Развернуть ветку

Держу марку, спасибо! 😉

Развернуть ветку

Отдельно DeFi можно выделить, Мегахайп

Развернуть ветку

DeFi — это отдельная история. Сейчас действительно очень сильный шум вокруг этой темы.
Изучив все предложения, история с поставкой ликвидности мне показалась слишком смахивающей на МЛМ схемы, поэтому на данный считаю самым адекватным применением это лендинг USDT/DAI через сервис Compound.

Такой консервативный подход позволят получать доходность до 8-10% в долларах, это уже лучше американских трежерис и тем более депозитов в банке: деньги у вас, в любой момент можете забрать все или частично, это стейблкоин равный 1$ да и доходность не плохая.

Развернуть ветку

Можно пример краудлендинговой платформы, которая гарантирует сохранность средств?
Ну и фидбек: когда такие инструменты обеспечат надежность на уровне банковского вклада, тогда и люди переложат свои заначки в них. А пока это не ваша ЦА.
Ну и на первый взгляд показалось, что вы либо не понимаете риски некоторых инструментов, либо вводите в заблуждение. Ни то, ни то не способствует желанию посмотреть на вашу платформу)

Развернуть ветку

Касаемо примера краудлендинга с гарантиями в «Карме» предлагают выкуп до 80% от суммы долга при дефолте компании, вот лигал — http://www.karma.red/legal/Инструкция_для_Инвестора_на_случай%20(2).pdf?roistat_visit=298492

Что я еще считаю гарантией? Аудит компаний перед выставлением на платформу, заключение договоров с заемщиком, поручительство или залог. По мне этого вполне достаточно чтобы вложить часть средств в интересный бизнес.

Касаемо надежности банков принял к сведению, в защиту хочу сказать что тот же самый DeFi сектор обеспечивает такую же сохранность средств и позволяет получать доходность на уровне 8-10% в год в USDT и когда это войдет в менталитет русского человека лишь вопрос времени, мы планируем ускорить данный процесс.
В качестве пруфа предлагаю взглянуть на динамику роста депозитов в данный механизм — https://defipulse.com

Касаемо рисков, в данной статье мы лишь описали актуальные на данный момент инструменты, в которые вкладываем свои личные средства, факапы конечно были за несколько лет и это привело к пониманию работы с инструментами и правильной стратегии. В заблуждение никого вводить не собираемся, а если вам действительно интересно обсудить свои вложения мы можем бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

Через какие финансовые инструменты можно инвестировать в чужой бизнес

Каждый начинающий инвестор, определив свои инвестиционные цели и риск-профиль, задумывается, как структурировать свой портфель таким образом, чтобы он соответствовал его потребностям. На рынке представлено большое количество финансовых инструментов, и вопрос правильной структуризации портфеля актуален как никогда.

Акции

Наиболее популярным видом финансовых инструментов является акция — ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные. Права владельцев обыкновенных и привилегированных акций отличаются: привилегированные акции не дают права голоса, но, как правило, по ним заранее известен размер дивиденда и выплаты происходят в первую очередь. Обыкновенные акции, напротив, дают право голоса, но размер дивидендов заранее неизвестен.

И по обыкновенным, и по привилегированным акциям дивиденды не гарантированы. Как правило, дивиденды не выплачиваются, если компания по итогам года получила убыток. Владелец акции получает доход за счет дивидендов и/или за счет роста стоимости акции.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Облигации

Среди более консервативных инвесторов довольно популярны облигации, которые представляют собой долговые ценные бумаги, владельцы которых имеют право получить от эмитента ее номинальную стоимость и проценты (купоны). Приобретая облигации, вы, по сути, даете в долг эмитенту, а он вам за это платит проценты.

Облигации могут быть дисконтные (ее владелец не получает процентных выплат, но зарабатывает за счет того, что покупает ее дешевле номинальной стоимости) и процентные, по которым регулярно выплачивается доход. Как правило, в России можно купить именно процентные облигации.

По типу эмитента облигации обычно разделяют на:

• государственные — заемщиком выступает государство;
• муниципальные — заемщиком выступают местные органы власти;
• корпоративные — заемщиком выступает коммерческая компания.

По способу выплаты купонного дохода облигации тоже отличаются. Купон может быть:

• фиксированным;
• переменным (заранее известна величина купона в каждую дату выплаты, но величина купона может отличаться);
• плавающим (когда ставка привязана к какому-то изменяющемуся индикатору, например, ключевой ставки ЦБ РФ).

Доход по облигациям владелец этой ценной бумаги получает в виде купонных выплат и/или разницы между ценой покупки и продажи.

У облигации есть еще один важный параметр: накопленный купонный доход (НКД), который начисляется в процентах от номинала облигации и будет выплачен владельцу, даже если он продаст ее раньше срока выплаты купона. Это отличает облигации от депозитов по которым, как правило, при досрочном закрытии депозита накопленный процент сгорает.

Биржевые паевые инвестиционные фонды

Для диверсификации и снижении рисков используются биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы)/ ETF. Это фонды, паи которых можно купить и продать на бирже. Данные фонды следуют указанной в проспекте стратегии и, как правило, разделяются на:

• облигационные фонды;
• фонды акций;
• товарные фонды.

Встречаются и смешанные фонды, в которые в определенной пропорции могут входить все перечисленные ранее активы. Из названия фонда можно понять, какие активы в него входят. Чаще всего ETF и БПИФы повторяют структуру индексов (например, индекс Мосбиржи или S&P500).

Отличительной особенностью и основным преимуществом данных инструментов является диверсификация: покупая паи такого фонда вы можете инвестировать в акции более 100 компаний одновременно. Среди преимуществ также выделяют низкий порог входа: чтобы достаточно хорошо диверсифицировать свой портфель и включить в него хотя бы 10-15 акций и облигаций различных эмитентов, вам понадобится более 100 тыс. рублей.

С помощью ETF/ БПИФ вы сможете сделать это с минимальными вложениями (на московской бирже торгуются ETF стоимостью менее 200 рублей). Некоторые ETF могут также выплачивать дивидендный доход.

Инвестиционные фонды недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) очень похожи на ETF, но основным направлением инвестиций таких компаний являются объекты недвижимости. REIT бывают долевыми и ипотечными.

Долевые фонды получают рентный доход и делятся им со своими вкладчиками в виде дивидендов. Долевые REIT обычно специализируются на определенном типе недвижимости: офисные здания, торговые центры, складские помещения, помещения для розничных магазинов и так далее. Ипотечные REIT выкупают ипотечные закладные у банков и получают доход от выплаты процентных платежей по ипотеке.

Эти инструменты считаются достаточно консервативным инструментом с фиксированной доходностью, однако и они подвержены рыночной переоценке — нет гарантий, что стоимость такого фонда не снизится со временем. Отдельно стоит отметить, что дивиденды по REIT облагаются 30% налогом (а доходы по акциям, облигациям и ETF — 13%). Помимо этого REIT пока не торгуются на московской бирже, приобрести их можно на Санкт-Петербургской бирже.

Все из вышеперечисленных инструментов инвестор может купить на бирже, открыв счет у брокера с лицензией.

Драгоценные металлы

К драгоценным металлам относят:

• золото;
• серебро;
• платину;
• палладий.

Наиболее популярным и простым способом покупки этих драгоценных металлов является приобретение ETF на нужный вам металл. На бирже также есть возможность приобрести акции горнодобывающих компаний. Это уже не прямое инвестирование в драгоценный металл, но в бизнес, который напрямую зависит от стоимости данного актива. Альтернативными (и более дорогими) способами инвестиций в драгоценные металлы являются:

• слитки;
• монеты;
• обезличенные счета.

Купить такие продукты или открыть счет можно в банке.

Структурные продукты

Такие продукты являются достаточно сложным для понимания финансовым инструментом, который сочетает в себе защитную и рисковую часть. Защитная часть обеспечивает защиту капитала (полную или частичную), рисковая — позволяет получить потенциально высокую доходность. Ключевое слово — потенциальную, так как доходность не гарантирована и зависит от стратегии (как правило ставка делается на рост акций или индекса).

Структурные продукты бывают:

• с полной защитой капитала (даже если ставка рисковой части не сыграла, вы ничего не потеряете, а вернете свои деньги обратно);
• частичной защитой капитала (когда при неблагоприятном стечении обстоятельств вам вернется заранее оговоренная часть внесенных средств, остальная, соответственно, сгорит);
• без защиты капитала.

С недавнего времени неквалифицированному инвестору доступны только структурные продукты с полной защитой капитала. Приобрести такие инструменты можно у банка, брокера или управляющей компании. Некоторые из структурных продуктов можно купить на бирже (биржевые структурные облигации).

Инвестиционное страхование жизни

По своей структуре очень похоже на структурные продукты, но в оболочке страховки. Такой инструмент помимо возможного потенциального дохода дает страховую защиту: в случае ухода застрахованного из жизни или инвалидности, его наследники или указанные бенефициары получат дополнительные выплаты. Приобрести их можно только напрямую у страховой компании или в банке.

Депозит

Самый известный и популярный в России способ хранения денег, который не нуждается в дополнительных пояснениях.

Инструменты для консервативного инвестора

Консервативному инвестору, который не готов к возможным убыткам, можно включить в свой инвестиционный портфель низкорисковые инструменты: облигации, облигационные биржевые фонды (ETF), инвестиционные фонды недвижимости, депозиты, а также структурные продукты с полной защитой капитала и ИСЖ.

Чаще всего начинающим инвесторам рекомендуется сначала какое-то время поработать только с консервативными инструментами, а со временем добавлять в свой портфель и другие инструменты.

Инструменты для агрессивного инвестора

Агрессивные инвесторы, то есть те, кто ради высокой потенциальной доходности, готов рискнуть значительной частью своего капитала, инвестируют весь свой портфель в акции, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы), структурные продукты без защиты капитала.

Такие инвесторы зачастую имеют большой опыт на фондовом рынке, крупный размер капитала и в случае неудачи смогут безболезненно ее пережить.

Инструменты для инвестора с умеренным риск-профилем

Инвестор с умеренным риск-профилем сочетает высокорискованные инструменты с консервативными. Добавление в портфель консервативных инструментов снижает риски, а высокорискованные позволяют добиться большей доходности. Классическая схема: 50% портфеля в консервативных инструментах, 50% — в высокорискованных.

Также в портфель дополнительно к указанным можно включить драгоценные металлы в удобной для инвестора форме, акционные ETF (за счет большего количества акций в одном ETF акционные фонды менее рискованны), структурные продукты и ИСЖ с частичной защитой капитала.

Обладая знаниями обо всех доступных финансовых инструментах, каждый инвестор может подобрать себе наиболее подходящие как по уровню знаний и опыту, так и по комфортной рискованности. Главное — подходить к инвестициям осознанно, соотнося каждый инструмент со своим финансовым планом и инвестиционной целью.

Фото на обложке: Khongtham/shutterstock.com

9 основных инструментов для инвестирования

У каждого предпринимателя рано или поздно возникает потребность инвестировать накопленные средства и получать дополнительную прибыль для того, чтобы деньги не обесценивались. В статье я разобрал 9 основных инструментов для инвестирования.

инструмент №1

Банковские депозиты

Банковские депозиты — самый популярный инструмент инвестирования.

• подходит для краткосрочных вложений — до двух лет, например, если вам нужно накопить капитал для дальнейших инвестиций;
• может выступать как резервный капитал при условии, что с депозита можно снимать средства без потери процентов.

Для снижения рисков лучше распределять деньги по разным банкам так, чтобы размеры депозитов не превышали сумму обязательного государственного страхования.

инструмент №2

Программы накопительного страхования жизни

Это программы, которые включают в себя страховой элемент и инвестирование средств клиента. Обычно такие программы дают 3-6% годовых. Но их основное преимущество перед другими инструментами в том, что они предоставляют план финансовой защиты для вас и ваших близких: при выходе на пенсию, потере трудоспособности или других негативных жизненных обстоятельствах, компания выплачивает страховку и дополнительный инвестиционный доход.

Срок действия таких программ обычно составляет от 5 лет и до достижения 75 лет или даже 100-летнего возраста. Накопительное страхование также хорошо дисциплинирует, так как страховая компания не позволит вам пропустить очередной платеж, как это бывает при других видах инвестирования.

инструмент №3

Облигации

Облигации — это ценные бумаги с фиксированным доходом. При их покупке нужно учитывать несколько важных параметров:

• номинальную стоимость (сумму, которую вы получите по истечению срока облигаций);
• рыночную цену (за сколько вы можете купить бумагу);
• срок погашения (обычно от 1 года до 30 лет);
• размер купона (ежегодные или ежеквартальные промежуточные выплаты);
• доходность к погашению (какой годовой доход вы получите, если будете держать облигацию до погашения).

За счет фиксированных купонов выплаты облигации часто используют как один из вариантов получения пенсии.

инструмент №4

Акции компаний

Позволяют инвестору получить доход от роста стоимости акций, а также и дивиденды. Если дивидендный доход, как правило, не очень велик, то прибыль от роста стоимости бумаг может во много раз превосходить любые другие инвестиционные инструменты. Например, акции Microsoft за последние 5 лет выросли с 52,3 $ до 227,65 $, а акции Tesla — c 43,36 $ до 678,90 $.

инструмент №5

Альтернативные инвестиции

Альтернативными инвестициями обычно называют неклассические активы с целью получения прибыли в долгосрочной перспективе.

К таким предметам можно отнести:

• коллекционные автомобили;
• предметы искусства;
• коллекционные монеты (к примеру, недавно самая дорогая монета в мире была продана за $18.9 млн, о ней рассказывал по ссылке);
• антиквариат;
• бриллианты;
• винные коллекции.

инструмент №6

Инвестиционные фонды

Самыми популярными для инвестирования являются ПИФы и mutal funds. Приобретая долю такого фонда, вы получаете право на владение частью профессионально управляемого портфеля. То есть вы не инвестируете в отдельные акции, цена которых может резко обвалиться, а вкладываете в портфель, который широко диверсифицирован по разным ценным бумагам и странам. Некоторые фонды приносят доход на уровне банковских депозитов, другие дают 20-30%, а в некоторых случаях доход достигает 100% годовых, но и риски повышаются при большей доходности.

инструмент №7

ETF

Это Exchange Traded Fund или «торгуемый на бирже фонд». По сути, это ценные бумаги, владение которыми равнозначно владению портфелем акций. Потому ETF — простые, мощные и одновременно с тем доступные инструменты как для инвестиций, так и для спекуляций. Они отслеживают сектора экономики, товарные группы, фондовые индексы стран и многое другое. При этом сочетают в себе возможности диверсификации и гибкости, так как для них доступны те же приказы, что и для обычных акций.

инструмент №8

Драгоценные металлы

Показательным для данного типа инвестиций стал прошлый год — мировые кризисы являются очень сильным катализатором роста цен на все драгоценные металлы. Инвестиции в этот вид инструментов — это страховка вашего портфеля. А учитывая увеличение денежной массы, это еще и страховка от инфляции.

инструмент №9

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась из наиболее привлекательных инструментов для инвестирования. Исторически так сложилось, что цена на недвижимость постоянно растет. Но важно помнить, что после любого сильного роста на рынке случаются падения. Потому при приобретении с целью инвестирования нужно уметь оценивать этот рынок.

Однако существуют инструменты инвестирования в недвижимость, которые помогут сэкономить время и нервы, например, апарт-отели и фонды недвижимости. Самое главное при решении инвестировать — тщательно проанализировать выбранный инструмент, оценить риски и по возможности составить разноплановый инвестиционный портфель.