Эксперты «РГ» рассказали, что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки ЦБ
Рост ключевой ставки имеет основополагающее значение для рынка недвижимости, это основной параметр, к которому привязывается ставка по любому кредиту, по депозитам. Банк России на внеочередном заседании поднял ключевую ставку сразу на 3,5 процентных пункта — с 8,5 до 12%. При этом регулятор указал, что не исключает и новых повышений. Что теперь будет с ипотекой и как рынок жилья отреагирует на текущие изменения, рассказали «Российской газете» эксперты.
Покупателей недорогого жилья в ипотеку рост ключевой ставки затронет в меньшей степени. / Александр Корольков
Управляющий партнер Dombook, основатель «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова напомнила, что, в первую очередь, ключевая ставка важна для расчета ставки по ипотеке.
«Растет ключевая — растет ставка по ипотечному кредиту, соответственно, растет переплата и ежемесячный платеж для покупателя. Поэтому значительный рост ключевой отсекает часть ипотечных заемщиков — они просто не могут обслуживать такой дорогой кредит. Однако рынок новостроек это затронет не настолько критично, особенно это касается эконом- и комфорт-класса», — отметила она.
Дело в том, что значительная часть лотов массового сегмента подпадает под действие льготной государственной ипотеки, а также семейной ипотеки, напомнила эксперт. Ставка по льготной — 8%, по семейной — 6%, и они не зависят от изменения ключевой, поскольку прописаны и закреплены отдельным документом. А тех покупателей, у кого 100% оплата, ставки по ипотеке и вовсе не затрагивают. Поэтому, как ни странно, покупателей относительно недорогого жилья в ипотеку сегодняшний рост ключевой ставки затронет в наименьшей степени.
Но тех, кто собирался приобретать квартиру по стандартной программе, рост ставки может затронуть. Если у покупателя есть действующее одобрение кредита по старым ставкам, они, скорее всего, сейчас заметно ускорят принятие решения, чтобы не переплачивать.
Также, по мнению Доброхотовой, повышение ставки с большой вероятностью уберет с рынка тех покупателей, которые формировали первоначальный взнос из заемных средств — например, с помощью потребительского кредита. С ростом ставок обслуживать и ипотеку, и потребкредит станет очень сложно. В принципе, это убирает клиентов с высокой степенью риска банкротства.
Что же касается вторичного рынка, то на нем влияние сегодняшнего повышения отразится гораздо сильнее, уверена эксперт.
«На «вторичке» не действуют льготная государственная и семейная программы, покупатели пользуются стандартными кредитными линиями. И для многих новые ставки, которые могут достичь 13% и даже 15%, окажутся слишком тяжелыми. Такие покупатели либо уйдут в сегмент первичного жилья, либо отложат решение о покупке, либо будут выбирать гораздо более бюджетный объект: с меньшим количеством комнат, меньшей площадью, в менее интересном районе», — полагает Доброхотова.
Продавцов на вторичном рынке повышение ипотечных ставок лишит заметной части покупателей. Таким образом, увеличится срок экспозиции объектов, вырастет объем предложения. Скорее всего, продавцы будут более благосклонны к торгу, вырастет дисконт — в общем, это будет полностью рынок покупателя, сказала эксперт.
В свою очередь, руководитель Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость Дмитрий Таганов считает, что пока повышение ставки не критичное, и как-то радикально повлиять на спрос, например, снизить его, оно не способно.
«Наоборот, в ближайшие месяцы ожидается только рост покупательской активности — всегда, когда перспектива ухудшения условий кредитования становится явной, люди стараются успеть купить по тем ставкам, которые пока есть на рынке, или по субсидированным», — сказал он «РГ».
Специалист напомнил, что сейчас еще действуют ставки гораздо ниже, чем ключевая ЦБ, — есть господдержка, есть программы субсидирования. Значительное количество заемщиков пользуется именно такими программами — ипотека с поддержкой либо от застройщиков, либо от государства, либо и то, и другое. По ним можно найти кредитование под 3,5%. Разумеется, сохранение такой ставки при общем повышении теперь под вопросом, но в любом случае субсидированные ставки будут ниже, чем ключевая ЦБ. Как долго продлится льготное кредитование от государства, неизвестно, но пока оно действует, люди будут им пользоваться.
Таганов уверен, что первыми отреагируют девелоперы — они будут использовать различные инструменты привлечения покупателей, такие как дисконты, удобные программы кредитования клиентов. У застройщиков за период роста рынка в течение нескольких предыдущих лет накопились резервы — и они будут их использовать для поддержания спроса. «Думаю, до конца года, а может, и до конца зимы, сохранятся текущие условия», — добавил аналитик.
Директор компании Жилфонд Александр Чернокульский специально для «РГ» подсчитал, как изменятся ежемесячные платежи по ипотеке при повышении процентных ставок.
Он предложил рассмотреть следующий пример: если мы берем в кредит один миллион рублей, при условии разных сроков — 10, 15, 20, 25, 30 лет, с изначальной ставкой в 10%, то что при этом будет меняться?
«Давайте рассмотрим, как будет выглядеть итоговый платеж при увеличении ставки на 1%. Так, при ставке в 10% на 10 лет заемщик платит 13215 рублей в месяц, на 15 лет — 10746 рублей, на 20 лет — 9650, на 25 — 9087 и на 30 лет — 8776 рублей в месяц. При повышении ставки до 11% платеж на 10 лет возрастает до 13775 рублей, а на 30 лет — до 9523 рублей. Ставка в 15% означает ежемесячный платеж в течение 10 лет по 16133 рублей и 12644 рубля — в течение 30 лет. При ипотеке под 18% годовых на 10 лет платеж составит 18019 рублей, а на 30 — 15071 рубль», — разъяснил эксперт.
Получается, при переходе от 10% к 11% годовых, итоговая переплата по кредиту увеличится на 8%, добавил Чернокульский.
Если же говорить о восстановлении рынка, то, по мнению эксперта, как показывает практика прошлых экстренных изменений ключевой ставки, с 9,5% до 17%, либо с 9,5% до 20%, каждый раз рынок восстанавливался в течение двух-трех месяцев.
«Разумеется, два прецедента еще нельзя считать правилом, но есть основания полагать, что ЦБ не будет кардинально менять свою стратегию. Прошлое повышение ключевой ставки на 17% в апреле 2022 года постепенно откатывалось назад в течение года», — резюмировал Чернокульский.
Повышение ставки может убрать с рынка покупателей, которые брали потребкредит на первоначальный взнос
Руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко считает, что ставки по рыночной ипотеке вырастут вслед за ключевой.
«Ипотечные ставки уже после предыдущего повышения ключевой ставки до 8,5% достигли и даже превысили психологически важный уровень в 12%, а теперь, по всей видимости, станут еще более заградительными. Вполне возможно, что ставки по рыночной ипотеке в перспективе достигнут 15-16%», — сказал он «РГ».
Однако, по мнению Репченко, банки не сразу перенесут в ипотечные ставки рост ключевой ставки ЦБ, поэтому в ближайшей перспективе можно ожидать очередного всплеска ипотечного спроса.
Аналитик прогнозирует, что по мере неизбежного подорожания ипотеки (ведь ЦБ не исключает дальнейшее повышение ставки) спрос на жилье будет снижаться, и прежде всего на вторичном рынке, где нет льготных ипотечных программ. Что же касается ставок по льготным госпрограммам, которые обеспечивают продажи на первичном рынке жилья, то их пересматривать не будут.
«Но спрос на новостройки тоже пострадает, так как далеко не все квартиры на первичном рынке покупаются в рамках льготных программ, по большинству из которых максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей (кроме IT-ипотеки — там 18 млн, то тоже немного для Москвы)», — сказал Репченко.
В среднесрочной перспективе высокие ставки по ипотеке и снижающийся спрос могут подтолкнуть цены вниз и немного «сдуть» образовавшийся на рынке жилья ценовой пузырь, считает аналитик. Потому что стоимость жилья сейчас сильно перегрета, квартиры в Москве и в других крупных городах за последние 2-3 года подорожали в 1,5 — 2 раза. И причиной подорожания в основном стала доступная ипотека, которая и раздула цены: спрос на квартиры на фоне доступных кредитов рос, а предложение пропорционально не увеличивалось, цены пошли вверх и сильно оторвались от платежеспособного спроса.
На фоне подорожавшей ипотеки и снизившегося спроса цены на вторичном рынке Москвы могут просесть до 10-15% в перспективе ближайшего года. Стоимость квартир на первичном рынке если и будет снижаться, то с большей вероятностью в виде скидок и акций, предложение которых увеличится.
В заключение можно сказать следующее: до конца года текущая ситуация, скорее всего, сохранится. Что будет дальше на рынке жилья, зависит от трех факторов: будущих решений по ставке ЦБ, действий государства в отношении поддержки ипотеки и от резервов застройщиков.
Как ключевая ставка влияет
на ставку по ипотеке
Для того чтобы сдерживать рост инфляции, Банк России использует ключевую ставку. Повышая или понижая ее, регулятор может корректировать рост цен, контролировать экономику и определять ставки по кредитам, в том числе ипотечным.
Рассказываем, как это происходит и почему с изменением ключевой ставки изменяются ставки по кредитам.
Что такое ключевая ставка?
Ключевая ставка – это минимальная стоимость денег, которую устанавливает Банк России для обычных банков. Это тот самый минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты.
Но Банк России не работает напрямую с населением. Поэтому обратиться к регулятору и взять кредит по ключевой ставке нельзя. Нужно идти в коммерческий банк, чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях.
Когда Банк России меняет ключевую ставку?
На сайте Банка России размещен в открытом доступе календарь заседаний совета директоров Банка России. Обычно они проводятся до восьми раз в год, но бывают и внеочередные. Регулятор принимает решение об изменениях ключевой ставки после оценки множества параметров экономики.
Почему нельзя сделать ключевую ставку минимальной? Спросите вы. Не все так просто: дешевые деньги увеличивают потребительский спрос, цены начинают расти. В итоге выгода от дешевых кредитов сводится к нулю.
Как ключевая ставка влияет на ипотеку?
Ключевая ставка влияет на ипотеку, как и на любой другой кредит. Если Банк России повышает ставку, то и ипотечные ставки возрастают. И наоборот, если понижает – ипотечные продукты дешевеют.
В «Росбанк Дом» действуют ставки на ипотечные программы зачастую ниже, чем ключевая ставка.
Мы делаем все возможное, чтобы наши программы были доступны и выгодны для клиентов. Ознакомьтесь с нашим списком ипотечных программ и подберите для себя подходящую программу.
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
ЦБ вновь повысил ключевую ставку: как подорожает ипотека и просядет спрос
Центробанк в пятницу, 15 сентября, поднял ключевую ставку на 1 п.п., до 13% годовых, что стало третьим повышением подряд. В предыдущий раз ключевая ставка была повышена сразу на 3,5 п.п. Свое решение регулятор, в частности, объяснил тем, что большой объем льготной ипотеки вынуждает проводить более жесткую денежно-кредитную политику (ДКП). Действующие госпрограммы ипотечного кредитования снижают влияние решений по ключевой ставке на динамику кредитования, указал ЦБ. Сможет ли повышение ключевой охладить спрос на жилье и насколько еще подорожает ипотека — рассказываем вместе с экспертами.
Рыночная ипотека продолжит дорожать
После сегодняшнего решения регулятора ставки по рыночным жилищным кредитам, в первую очередь на вторичное жилье, продолжат расти в пределах 1 п.п. или даже выше, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Ставки по рыночной ипотеке могут увеличиться с тем же шагом, что и ключевая ставка. Но в разрезе банков изменения могут быть неоднородными, а рост ставок в некоторых случаях более значимым», — считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его мнению, это связано с тем, что некоторые банки медлили с пересмотром ставок по рыночным программам, повышая их не так сильно, как выросла ключевая ставка еще в августе. Такое поведение кредиторов обусловлено ожиданием большей определенности политики ЦБ. Сегодняшнее решение дает понять, что регулятор намерен придерживаться более жесткой ДКП, пока не будет достигнута цель снижения инфляции в целевой коридор, подчеркнул Беликов.
Ставки по рыночным программам вслед за ключевой повысятся на 1 п.п. (Фото: Сергей Карпухин/ТАСС)
Завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов согласен с коллегой и допускает рост рыночных ипотечных ставок на более чем 1 п.п. «Средние ставки по рыночной ипотеке вырастут линейно — в пределах 1 п.п., в каких-то случаях чуть меньше, например для корпоративных клиентов. Но в каких-то случаях рост может быть выше, например в случае с высокорискованными заемщиками», — уточнил он. Увеличения ставок по рыночной ипотеке на 1 п.п. ожидает и управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «Если раньше банки могли ожидать, что повышение ключевой ставки носит краткосрочный характер и повышать ставки умеренно, то текущие действия регулятора и его риторика свидетельствуют о среднесрочной тенденции», — сказал Доронкин. Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова прогнозирует более сдержанное подорожание ипотеки. «Рост средней по рынку ставки, скорее всего, будет в пределах 0,5–0,75 п.п., поскольку дальнейшее их повышение еще больше ограничит поступление новых заявок на фоне ужесточения регуляторных требований», — пояснила свою точку зрения Ирина Носова. При этом рынок новостроек решение регулятора с точки зрения подорожания ипотеки затронет в меньшей степени, поскольку здесь основные выдачи приходятся на льготные программы, ставки по которым пока остаются неизменными, добавили эксперты.
Какие ставки по ипотеке сейчас
По последним данным института жилищного развития «Дом.РФ», в сентябре средняя ставка по рыночным программам на новостройки составляет 13,76%, на вторичное жилье — 13,97%, по рефинансированию — 13,85% годовых. Для сравнения, в июле средние ставки по рыночной ипотеке на новостройки составляли 11,06%, на вторичное жилье — 11,16%. По льготным программам ставки в разы ниже. Например, средняя ставка по дальневосточной ипотеке составляет 1,68% (максимум по программе — 2%), по IT-ипотеке — 4,5% (максимум — 5%), по семейной ипотеке — 5,53% (максимум — 6%), по ипотеке с господдержкой —7,54% (максимум — 8%).
Спад наступит в октябре
Дальнейшее подорожание рыночной ипотеки приведет к снижению спроса в первую очередь на вторичное жилье, но эти последствия будут заметны только в октябре-ноябре, говорят аналитики. По словам Ирины Носовой, психологическим барьером по ипотечной ставке выглядит уровень в 15%. Выше данной величины риски ухудшения качества обслуживания долга со стороны заемщиков существенно возрастают при прочих равных условиях. Поэтому доминирующая доля ипотечных выдач будет формироваться льготными программами. «Скорее всего, спрос просядет в октябре, так как пока он поддерживается заключением ипотечных сделок на заранее одобренных условиях», — пояснила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. По оценкам «Эксперт РА», в сегменте новостроек доля рыночных ипотечных выдач снизится до уровня менее 10%. «В ноябре-декабре ипотечные выдачи (в сегментах ДДУ и не-ДДУ в совокупности) могут упасть на 25–30% относительно месячного уровня, характерного для периода с января по август 2023 года», — сказал Юрий Беликов. По мнению Михаила Доронкина, на фоне повышения ключевой ставки спрос в рамках льготных программ может дополнительно вырасти, поскольку даже с учетом снижения размера субсидий для банков разрыв в ставках по льготным и рыночным программам останется значительным. При этом по рыночным программам произойдет заметное снижение, прежде всего — на вторичном рынке. «Дополнительное давление на спрос окажет ужесточения регулирования ипотеки с 1 октября в четвертом квартале, что также выразится в росте ставок по кредитам с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщика», — добавил эксперт. Рынок вторичного жилья уже испытывает отток покупателей на первичный рынок, где действуют льготные программы, эта тенденция усилится, продолжил Александр Цыганов. Что касается новостроек, то здесь сейчас есть факторы, которые охладят спрос (повышение первого взноса по льготным программам, людям потребуется время, чтобы накопить сумму), а также действуют факторы, которые, наоборот, его подогревают — это как раз переток покупателей с рынка вторичного жилья, отметил эксперт. «Поэтому определенный эффект от повышения первоначального взноса может быть съеден переходом части потенциальных покупателей со вторичного рынка жилья, где ипотека станет еще дороже. В целом спрос сократится, но я не думаю, что это влияние на рынок будет катастрофичным», — считает он.
Дальнейшее подорожание рыночной ипотеки приведет к снижению спроса в первую очередь на вторичное жилье (Фото: Владимир Баранов/ТАСС)
Читайте также: Минфин намерен сократить долю льготной ипотеки до 50%
Скидки — на вторичке, акции — на новостройки
Наряду с дорожающей ипотекой давление на спрос будут оказывать высокая стоимость недвижимости и возросшая долговая нагрузка населения. В таких условиях застройщики не заинтересованы в снижении цен, потому что восстановить спрос до прежних уровней все равно не получится. «В результате в течение как минимум пары лет мы можем наблюдать довольно странное состояние рынка с законсервированными завышенными ценами и растущей долей нереализованных простаивающих лотов», — отметил управляющий директор по валидации «Эксперт РА». «Ранее такую картину уже можно было наблюдать в сегментах премиум и бизнес. Теперь это может отчасти транслироваться и на комфорт с экономом», — сказал он. При этом на рынке вторичного жилья в ближайшее время могут вырасти скидки, не исключил завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета. «Дальнейшее повышение ипотечных ставок может вызвать дополнительные скидки — покупатели будут просить уступить какую-то сумму от стоимости квартиры (2–3–5%), мотивируя это тем, что они должны больше платить по ипотеке. Продавцы могут пойти на такие уступки, но это будет отражаться не в цене предложения, а в цене в договоре», — пояснил эксперт. Если говорить о динамике цен на рынке новостроек, то вторичный рынок в этом плане будет ограничителем для роста, поскольку уже сейчас готовое жилье оказывается по стоимости выгоднее, добавил Александр Цыганов. Среди тенденций, которые могут усилиться осенью, — расширение акций от девелоперов. «В случае существенного снижения спроса в октябре застройщики и банки вновь начнут изобретать различные предложения, которые могли бы оживить интерес со стороны населения. Так, падение спроса будет менее существенным», — пояснила Ирина Носова.
- Условия по льготной ипотеке ужесточили. Чем это грозит рынку жилья
- Как изменится платеж по ипотеке в мегаполисах после роста ключевой ставки
- Падение спроса и цен: что ждет рынок вторичного жилья после роста ставок
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
ЦБ повысил ключевую ставку до 12%. Что будет с ипотекой и сохранят ли банки условия по уже одобренным заявкам
Центробанк на внеочередном заседании повысил ключевую ставку на 350 базисных пунктов — с 8,5% до 12%. Разбираемся, что теперь будет с ипотечными кредитами.
Почему Банк России вдруг повысил ставку
Повысив ключевую ставку, ЦБ ограничил риск роста цен. По словам регулятора, инфляционное давление усиливается.
«По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%», — говорится в сообщении регулятора.
Спрос на импорт растет, это влияет на динамику курса рубля. В результате, поясняют в ЦБ, усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания.
«В дальнейшем сохранение текущих темпов роста цен на достигнутых уровнях означает значительный риск отклонения инфляции вверх от цели в 2024 году. Принятое решение направлено на обеспечение такой динамики денежно-кредитных условий и внутреннего спроса в целом, которые необходимы для возвращения инфляции к 4% в 2024 году и ее стабилизации вблизи 4% в дальнейшем», — говорят в ЦБ.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 сентября 2023 года.
Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки
При таком уровне ключевой ставки банки могут повысить ставки по рыночной ипотеке на 4–4,5%.
«Как результат, средний процент по таким программам до конца лета может вырасти до 17–18% годовых, а по льготным программам — приблизиться к установленным государством максимумам», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Получить ипотеку смогут только качественные заемщики — с достаточным уровнем дохода и прежде всего — незакредитованные, говорит эксперт.
«Кроме того, повышение ставок сможет сдержать определенную часть спроса заемщиков на вторичное жилье, поскольку многие будут стремиться получить ипотеку на покупку новостройки по госпрограммам», — считает Инна Солдатенкова.
Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев полагает, что ставки по ипотеке могут вырасти до 15–16%.
«В результате временно сократится спрос на вторичное жилье и апартаменты. Их продавцам для поддержания покупательской активности придется устанавливать значительный дисконт. В то же время на первичном рынке спад спроса будет незначительным, так как его главным драйвером служат льготные ипотечные программы, которые не зависят от ключевой ставки, — говорит Голев. — Кроме того, в арсенале девелоперов есть множество эффективных маркетинговых инструментов, включая траншевую ипотеку, субсидирование ставок, беспроцентные рассрочки и трейд-ин».
По его мнению, действие стабилизационной меры ЦБ продлится не более трех месяцев, после чего регулятор вновь начнет снижать ключевую ставку.
На вторичном рынке и на рынке коммерческой недвижимости ставки еще до повышения ключевой были на уровне 12% годовых, говорит кредитный брокер Сергей Островский.
«Стоит ожидать роста [ставок] — более 2%. Ипотечные кредиты без господдержки однозначно станут дороже, — уверен эксперт. — Но в связи с ростом ключевой ставки будут появляться новые программы для поддержки граждан. В сегодняшней ситуации можно надеяться на помощь субсидированных программ, которые поддержат заемщиков и минимизируют расходы и переплаты по кредитам».
15.08.2023 11:05
Брать ли сейчас ипотеку и покупать ли квартиру
Период с января по июль 2023 года был рекордным по выдаче ипотечных кредитов, говорит директор направления развития ипотечных продуктов Банки.ру Ирина Полищук.
«После повышения ключевой ставки мы ожидаем снижение темпов роста выдачи. Тем клиентам, у которых действует одобрение, рекомендую выйти на сделку в рамках действующего решения, сейчас крайне подходящий момент, — говорит эксперт. — В целом, несмотря на продление действия субсидирования ипотеки на первичном рынке, можно также посмотреть жилье на вторичном рынке. Там темпы роста цен ниже, чем на новостройки».
По мнению Инны Солдатенковой, большая часть банков сохранит условия по уже одобренным заявкам, но при условии выхода заемщиков на сделку в короткие сроки — до конца августа.
Девелопер авторского жилого кластера RDD Владимир Щекин говорит, что для рынка жилья от застройщиков принципиально ничего не изменится, так как первичные сделки проходят с льготным кредитованием (5–8%), и на него решение ЦБ пока не повлияет.
«Рынок вторичного жилья (то есть квартир от частных собственников) станет менее привлекательным, а квартиры от застройщиков, напротив, будут более востребованными, — считает Щекин. — Клиентам, которые планировали купить «свежие» новостройки, лучше переориентироваться на предложение готового жилья от застройщиков. Это сейчас оптимальный вариант (ипотека недорогая, а заселиться можно сразу). Также следует рассмотреть долевое строительство: покупка в ипотеку под 5–8% годовых дома на средней стадии строительства может оказаться гораздо более доступной, чем вторичной квартиры под 14–15%».
Что будет с другими кредитами
По мнению аналитиков Банки.ру, банки будут повышать ставки и по другим кредитным продуктам.
«Средневзвешенные ставки по потребительским кредитам при условии отказа заемщиков от добровольного страхования жизни и здоровья уже в ближайшее время могут повторить весенние максимумы 2022 года — 24–26%».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >