Где взять qr код для оплаты

QR‐код на кассе: как настроить оплату по СБП

Система быстрых платежей — это сервис Национальной системы платежных карт (НСПК). СБП помогает бизнесу принимать безналичные оплаты. Принять оплату по СБП можно с помощью специальной кнопки или ссылки, этот вариант подходит для сайтов или email-рассылок. А для офлайн-расчетов в магазинах, салонах и заведениях общепита подойдет способ с QR-кодом. О нем расскажем подробнее.

В QR-коде «зашиты» реквизиты продавца. Во время расчета покупатель сканирует этот код камерой смартфона и подтверждает платеж в мобильном приложении банка. Продавец моментально получает деньги на свой расчетный счет.

После приема оплаты по СБП обязательно сформировать чек. Оплата по QR-коду не освобождает от применения онлайн-кассы.

СБП или эквайринг?

Система быстрых платежей может быть альтернативой эквайрингу. В таблице перечислены основные отличия.

СБП	Эквайринг
Как происходит оплата
По QR-коду.	Банковской картой; через NFC на смартфоне или часах с помощью Mir Pay.
Кому применять
Малому и среднему бизнесу с небольшим потоком клиентов.

При этом можно одновременно подключить и СБП, и эквайринг. Так клиенты смогут выбрать удобный для них способ оплаты, а бизнес сэкономит часть денег на комиссии.

В чем особенность QR-кода СБП

QR-коды бывают двух видов:

Статические, то есть единые для всех платежей, их создает банк. Такой код можно распечатать и повесить около кассы. Минус в том, что в статическом QR-коде зашиты только реквизиты продавца без суммы конкретного платежа. Это значит, что покупателям придется самостоятельно вводить сумму покупки. Это провоцирует ошибки ручного ввода и затягивает время обслуживания. Чтобы убедиться, что покупатель перевел нужную сумму, продавцу придется после каждой продажи проверять расчетный счет, а у кассиров обычно нет доступ к этим данным.

Динамические, эти коды индивидуальны для каждой покупки. Их преимущество в том, что покупателю не нужно указывать сумму, можно сразу подтвердить расчет. Ошибок будет меньше, а кассовая программа или устройство продавца сразу же подтвердит, что платеж прошел.

Динамический QR-код можно показать на платежном терминале, на экране приложения или на экране кассы. Последний вариант удобен тем, что можно сразу принять оплату и сформировать чек.

Как настроить показ QR-кодов на кассе

У Контур.Маркета есть решение, которое позволяет показывать на экране кассы QR-коды для оплаты.

Что для этого нужно:

1. Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке. Если счет уже есть, можно начинать со второго шага.

2. Проверить, что касса умеет работать с СБП. Это кассы, которые работают на операционной системе Android: MSPOS-K, MSPOS-E-Ф, MSPOS Т-Ф, Атол Сигма.

3. Обратиться к персональному менеджеру банка, чтобы получить ID терминала и пароль для активации СБП на кассе.

4. С полученными данными связаться с техподдержкой поставщика кассового ПО для настройки.

Экономьте на эквайринге с помощью СБП

Как происходит работа в кассовой программе после настройки СБП:

1. Продавец формирует чек и выбирает способ оплаты «QR-код».

2. На экране появится кнопка «Получить код», нужно нажать на нее.После этого на экране появится QR-код для оплаты.

3. Покупатель в банковском приложении выбирает платеж по QR-коду, подносит камеру к экрану кассы и оплачивает покупку.

4. После оплаты продавец выбирает «Проверить оплату». Если платеж прошел, остается нажать «Готово», чтобы напечатать кассовый чек.

Больше полезных фактов о работе СБП смотрите в ролике:

Как создать QR-код для оплаты

В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка.

Причины внедрения нового способа оплаты

В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.

Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.

Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.

Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.

Как устроена оплата по QR?

Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне и подтвердит оплату.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:

• Статический (многоразовый). Когда шифр содержит только реквизиты продавца. Нужную сумму покупатель вводит перед оплатой. Код можно распечатать и наклеить рядом с кассой или товарами. Создается один раз.
• Динамический (одноразовый). В шифре есть и сумма, и реквизиты. Код выводится на экран или печатается на чеке. В кофейнях и ресторанах официант может показать посетителям код со смартфона, чтобы они отсканировали его своим устройством. Создается для каждой конкретной покупки.

Если магазин хочет, чтобы клиенты расплачивались по QR, он должен подключиться к либо к СБП, либо к Плати QR от Сбербанка.

Какие преимущества у платежей по QR?

• Экономия. Торговые точки сохранят часть прибыли, которую тратят на эквайринг и обслуживание терминала. Например, с годовым оборотом по безналичной оплате в 20 млн магазин сэкономит на комиссии 200 000 рублей.
• Простое подключение. Оплата по QR подходит и рознице, и онлайн-продавцам. Ее можно подключить на ЕНВД, патенте и других налоговых спецрежимах. Достаточно один раз настроить платежи по QR-кодам через СБП или Плати QR от Сбера. Не нужно покупать дополнительное оборудование или создавать новый сайт интернет-магазина.
• Быстрое зачисление средств. При переводе через СБП деньги поступят на счет продавца через 1-3 секунды после того как покупатель отсканирует код и подтвердит оплату в банковском приложении.

• Доступность. Для оплаты по QR подойдет любой смартфон с камерой и банковским приложением. Способ доступнее бесконтактной оплаты, которая есть не на каждом устройстве.
• Безопасность. Чтобы расплатиться по QR, не нужно вводить номера банковских карт, как в Apple Pay или Google Pay. А значит, покупатели будут уверены в сохранности данных.

Кому доступна оплата по QR?

Оплатить по QR может каждый, у кого на телефоне установлено приложение Сбербанк Онлайн, Тинькофф или Совкомбанк — Халва. Сервис «Плати QR» будет незаменим, если ваш телефон не поддерживает бесконтактную оплату (NFC) или вы хотите оплатить товары картой, которую не привязали к кошелькам Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике.

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

Сбербанк онлайн

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbankmobile&hl=ru

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя .

Приложение Сбербанк онлайн

Киви кошелек

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке.

Кошелек Киви — оплата по QR

Сканирование QR кода и проведение платежа

И так, приложение на смартфоне установлено, работает.

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже.

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

Оплата по QR или штрих коду

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг.

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды).

Наводим камеру на код

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё!

Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

От чего зависит комиссия?

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

В сервисе Плати QR от Сбера комиссия выше — до 1,5%. Но для магазина это все равно выгоднее, чем банковский эквайринг, который может достигать 4% с каждой покупки.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

• https://zakonguru.com/zpp/tovary/qr-kod.html
• https://www.moysklad.ru/poleznoe/shkola-torgovli/oplata-po-qr-kak-ustroena-i-komu-podkhodit-podrobnaya-instruktsiya-dlya-biznesa/
• https://www.sberbank.ru/ru/person/qr
• https://ocomp.info/oplata-po-qr-kodu.html
• https://www.moysklad.ru/poleznoe/shkola-torgovli/kak-podklyuchit-oplatu-po-qr-kodam-gayd-dlya-biznesa/

Где взять qr код для оплаты

Подключим оплату через СБП по или кнопке с мгновенным получением выручки на расчетный счет

Подключить

Принимайте платежи через СБП от клиентов любых банков

До 0,4% — для товаров повседневного спроса, до 0,7% — для всего остального

Удобное размещение QR-кода

На сайте, в мобильном приложении или на наклейке

Совместимость с сервисами

Интеграция СБП через Мой Склад, Мои Документы, R keeper, Контур.Отель, Iiko, Комтет, YCLIENTS, Контур.Маркет

Платежи в один клик

Сохраняем счет покупателя для оплаты без перехода в приложение банка

Заполните заявку на подключение оплаты по

Уже заполнено
Заполнение номера телефона: +20%

Как клиент оплачивает через СБП

1. Покупатель нажимает на кнопку с логотипом СБП на экране
2. Попадает в приложение банка, если он поддерживает СБП
3. Подтверждает оплату в приложении
4. Деньги поступают на счет бизнеса

1. QR-код появляется на экране
2. Покупатель сканирует его и попадает в приложение банка, если он поддерживает СБП
3. Подтверждает оплату в приложении
4. Деньги поступают на счет бизнеса

1. Покупатель сканирует QR-код с наклейки на кассе
2. Попадает в приложение своего банка, если он поддерживает СБП
3. Подтверждает оплату в приложении
4. Деньги поступают на счет бизнеса

Подключить СБП с нашей документацией легко

Инструкция по подключению Системы Быстрых Платежей

Мобильный SDK для iOS

Мобильный SDK для Android

Ответы на частые вопросы

Чем отличаются СБП и оплата по ?

Система быстрых платежей — это сервис переводов между банками — участниками СБП. — это один из способов оплаты через СБП.

Покупатель может оплатить покупку с помощью мобильного приложения своего банка, перейдя в него по , или по кнопке в интерфейсе. Покупатель подтверждает оплату, и платеж поступает на счет продавца.

Как создать для оплаты?

Чтобы создать , нужно заключить договор о работе с банком, подключить и настроить способы приема платежей. будет автоматически создаваться в личном кабинете.

Как формируется чек при оплате по ?

Если подключена облачная , электронный чек формируется в момент оплаты автоматически и отправляется на эл. почту покупателя.

Есть ли ограничения по сумме оплаты?

Как создать qr код для оплаты в Сбербанк-Онлайн

Чтобы создать платежный QR код для оплаты в Сбербанк-Онлайн необходимо
1) Убедиться, что у Вас есть все необходимые данные:
• Банковские реквизиты получателя платежа (БИК, кор.счет, Наименование банка, расчетный счет, ИНН, КПП, юридическое наименование). Все эти реквизиты являются обязательными для размещения в QR коде.
• Реквизиты плательщика или физического лица. Могут присутствовать опционально. Среди таких реквизитов: ФИО, Адрес, Назначение, Лицевой счет, Период, ИНН плательщика, номер договора и т.д.

2) Сгенерировать изображение QR кода для оплаты.

Размещение информации в QR коде проходит согласно ГОСТ Р 56042-2014. Вы можете скачать стандарт штрихкодирования платежных реквизитов и самостоятельно изготовить нужный QR код.
На нашем сайте есть бесплатный сервис создания QR кодов для оплаты, а также уже готовых квитанций с QR кодом для оплаты через Сбербанк-Онлайн.

Чтобы сгенерировать QR код для оплаты через Сбербанк-Онлайн перейдите по ссылке.

Также в сети много бесплатных сервисов, которые позволяют сделать готовую квитанцию с QR кодом для оплаты.
Например
1) здесь Вы сможете бесплатно подготовить квитанцию для коммерческой организации или ИП: http://savepayment.ru/soft/66/dvumernoe-shtrikh-kodirovanie-kvitantsii
2) А вот здесь сможете сделать бесплатную квитанцию для оплаты в бюджет (ФНС, ФСС, муниципальные учреждения, детские сады, школы и т.д.):
http://savepayment.ru/soft/68/dvumernyi-shtrikh-kod-na-byudzhetnykh-kvitantsiyakh

Стоит учитывать, что для успешной оплаты в мобильном приложение Сбербанк-Онлайн в ряде случае требуется наличие договора между юридическим лицом/получателем платежа и Сбербанком.
См. также
Как заключить договор на приём платежей по QR кодом через Сбербанк

А Вы пробовали создать QR код для оплаты через Сбербанк? Делитесь своими вопросами в комментариях ниже.

Опубликовано 9 марта, 2019 9 марта, 2019 Автор sbqr.ru Рубрики Оплата по QR коду

Как создать qr код для оплаты в Сбербанк-Онлайн: 6 комментариев

Подскажите, нужно ли оформляться юридически как ИП или самозанятый, чтобы получать оплату через QR код сбербанк онлайн? или можно просто получать электронные деньги, за любые услуги без оформления?

sbqr.ru :

Алина, в Сбербанк-Онлайн по QR коду на текущий момент можно принимать платежи только как юр.лицу. У банков есть в планах добавление сервисов оплаты по QR для самозанятых и даже для физ.лиц. Но пока это не внедрено.
Без оформления юр.лица по QR можно принимать деньги только или через Тинькофф или на кошелёк Яндекс.Деньги. Подробнее можно почитать здесь https://sbqr.ru/wp/kak-fizicheskomu-litcu-prinimat-platezhi-po-qr-code/

Александр :

Здравствуйте, если я — физическое лицо, и хочу получать платежи от других физических лиц, как мне создать штрих-код?