Растут долги по кредитам? Как остановить проценты
Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда. Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?
Получить страховку по кредиту
- Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
- Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.
На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.
Обратиться к юристу по кредитным долгам
Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.
Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:
- Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
- Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.
Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).
Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.
Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:
- Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
- Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.
Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?
Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования – это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.
Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случаи договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.
Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).
Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?
С 1 января 2024 года Вы сможете обратиться в банк с требованием предоставить Вам льготный период, если Ваша ситуация соответствует условиям, прописанным в Федеральном законе от 24.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Но даже если Ваше положение далеко от законодательного идеала, Вы всегда можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Однако, помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут в такой ситуации обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк и прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту или остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация, и никто не вправе вмешиваться в ее деятельность. Именно так отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!
С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».
На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна при сумме долгов от 25 тысяч рублей, но судебная процедура наиболее целесообразна при обязательствах от 300 — 500 тысяч рублей.
За время работы закона о банкротстве физических лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе «Выигранные дела».
Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.
Растут долги по кредитам? Как остановить начисление процентов?
Когда человек берет кредит он тщательно планирует, с каких доходов и каким образом будет его возвращать. Но время идет – обстановка в стране, финансовый доход и другие обстоятельства меняются и делать платежи становится сложнее. В результате нескольких просрочек долги начинают расти как снежный ком, и плательщик оказывается в весьма затруднительном финансовом положении, выйти из которого сложно. Самостоятельно остановить увеличение долга невозможно из-за начисления повышенных процентов и введения штрафных санкций. Как вылезти из долговой ямы и вернуться к полноценной жизни?
Самый простой, но маловероятный вариант — обратиться с просьбой о замораживании процентов напрямую в банк. Свой запрос требуется тщательно аргументировать. Вам надо подготовить документы, доказывающие что ваше финансовое положение ухудшилось не по вашей вине. Гарантии, что банк пойдет навстречу, нет.
Можно попытаться пойти одним из стандартных путей:
- оформить кредитные каникулы;
- запросить страховку по кредиту;
- признать себя банкротом.
Одобрение любого из этих путей зависит от банка. Единственное исключение — банкротство. Здесь решение принимает суд. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит получить консультацию юриста по кредитам.
Кредитные каникулы
Кредитные или финансовые каникулы – законный способ приостановить рост кредитного долга. Условия предоставления отсрочки основного платежа индивидуальны. Некоторые кредитные организации одобряют каникулы только тем клиентам, у которых не было просрочек (Сбербанк, ВТБ). Другие могут сами предложить этот выход, если ваши просрочки достигли срока 4 месяцев (Альфа-банк).
Необходимо документально доказать наступление жизненных обстоятельств, не позволяющих вам исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга.
Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. На это время могут быть как полностью отменены платежи, так и уменьшен их размер. Услуга по отсрочке платежей платная – после окончания каникул может быть продлен срок кредита пропорционально сделанному перерыву или увеличен размер ежемесячного взноса.
Решение о кредитных каникулах и условиях их предоставления принимает банк. Повлиять на него невозможно – даже Центробанк не имеет права вмешиваться во внутренние дела, относящиеся к коммерческой деятельности финансовой организации.
Страховка по кредиту
При оформлении кредита менеджеры предлагают сразу заключить страховой договор. Многие клиенты соглашаются на это условие банка, хотя оно не является обязательным. В случае просрочки по причине потери работы, болезни или иной ситуации, предусмотренной страховкой, клиент имеет право запросить законную выплату.
Хотите избавиться от всех долгов?
Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных
Для того, чтобы воспользоваться такой услугой, надо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен договор. Однако получить деньги удается немногим. Для этого есть несколько причин:
- люди часто работают по “серой” схеме, что лишает их возможности правильно оформить справки о занятости и зарплате;
- при увольнении по сокращению работодатель зачастую настаивает на написании заявления “по собственному желанию”;
- сложно собрать полный пакет документов при получении инвалидности, особенно если вы не знали о наличии хронического заболевания.
Необходимо понимать, что по первому слову страховая компания ничего не выплатит, так как это ей не выгодно. Чтобы получить страховку, надо тщательно подготовить документы и предусмотреть все нюансы. Справиться с этим без помощи опытного юриста сложно.
Банкротство физического лица
В ситуации, когда долги превышают сумму в 300 000 рублей, лучшим выходом из кредитной ямы станет признание себя банкротом. Эта процедура доступна физическим лицам с 2015 года. Подача заявления о признании собственной несостоятельности позволяет сразу остановить проценты по кредиту.
Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании «Банкирро»
Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.
Банкротство позволит не только остановить рост долгов, но и полностью списать задолженность. Кредиторы больше не смогут предъявить вам свои требования. Закон допускает банкротство при любой сумме долга.
После подачи заявления нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Только в этом случае начнутся разбирательства в суде. В случае завершения судебного производства в пользу должника, его имущество продается на аукционе, и вся вырученная сумма идет на погашение кредитов. Если же собственности не хватает, чтобы покрыть долги, то все непогашенные задолженности списывают. Когда у заемщика нет собственности, то процедуру проводят таким же образом, но без торгов на аукционе.
Что еще можно сделать?
Постоянный рост задолженности можно попытаться остановить такими путями:
- Постараться погасить хотя бы часть ссуды, поскольку проценты, начисляемые кредиторами, напрямую зависят от размера задолженности.
- Запросить реструктуризацию долга. Разные кредиторы предлагают разные условия реструктуризации, (пролонгация долга, временное снижение процентов и пр.). Этот вариант возможен, если у должника действительно наступили тяжелые финансовые времена и он может это подтвердить официально. Реструктуризация даст возможность списать пени и штрафы, а также суммировать все начисленные проценты, к тому же, гражданин сможет реабилитироваться в глазах банка.
- Если кредитор уже подал иск на заемщика, то можно выступить со встречным заявлением на общих основаниях. Такой шаг позволит на некоторое время отложить разбирательства с банками, собраться с мыслями, вместе с адвокатом разработать стратегию дальнейших действий. Однако на практике кредиторы обращаются в суд крайне редко, потому что сумма задолженностей в этом случае перестает увеличиваться, а это не в их интересах.
Если все вышеперечисленные варианты не подходят, то можно обратиться в суд за изменениями условий кредитного соглашения. В соответствии с нормой об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ), сумма всех штрафов и пеней не должна превышать половину суммы по трафику. Также можно попробовать признать в суде незаконным открытие счета, его ведение и комиссию за выдачу денег, а полученную сумму направить на оплату долговых обязательств. На время судебных разбирательств будет остановлено начисление процентов по кредиту.
Без профессиональной помощи не обойтись
Необходимо понимать, что простых путей для остановки роста процентов не бывает. Суд с банком – далеко не единственное решение и не всегда лучшее. Отменить кредит, который получен законным образом, невозможно. Заем придется вернуть, но иногда удается оспорить отдельные моменты и снизить размер начисленных процентов.
Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании «Банкирро»
Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.
Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке может только банк, так как он выполнил свои обязательства – дал вам кредит. Необходимо вносить платежи по согласованному графику с учетом оговоренных процентов. Если это условие нарушено, банк вправе потребовать полной оплаты долга или ввести начисление пени и штрафов.
Как правило, сотрудники банка предлагают клиенту оплату просрочки в определенный срок. Если должник не может оплатить в принципе, то следует об этом рассказать представителю кредитной организации и попытаться найти выход вместе с ним. Но делать это необходимо, заручившись профессиональной поддержкой юриста.
Чаще всего от банков поступают невыгодные для должников предложения, в результате которых и без того большая сумма начисленных процентов увеличивается. Юрист в совершенстве знает законодательную базу, поэтому сможет избавить от негативных последствий просрочек, расскажет, как действовать в сложных ситуациях.
Итоги: можно ли остановить начисление процентов?
Несмотря на сложность, остановить начисление процентов по просроченным кредитам возможно. Для этого есть инструмента. Один из них внутренний банковский — кредитные каникулы, второй — через суд и признание банкротства заемщика. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы кредита, величины просрочки, ваших возможностей вернуть долг.
3 способа уменьшить платёж по кредиту
Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.
Поделиться
Можно ли не платить кредит
У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:
- договориться с банком о кредитных каникулах;
- надеяться на выплату от страховой компании;
- подать заявление о банкротстве;
- признать договор недействительным через суд.
Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.
Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.
Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:
- потеря работы;
- временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
- получение инвалидности.
Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.
Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.
Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.
Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:
- кредитор применил насилие или угрозы;
- одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
- заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.
В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.
Как законно уменьшить платёж
Отсрочка
Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.
Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.
Как получить:
- обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
- взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
- дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.
Плюсы:
- ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
- заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.
Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.
Пример:
Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит. Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года. После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.
К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.
В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.
Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.
Реструктуризация
Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:
- увеличение срока кредита;
- изменение порядка погашения долга;
- изменение валюты;
- изменение плановой даты платежа.
Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях. Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу. Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.
Как получить:
- Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
- Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
- Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.
Плюсы:
- получение удобного графика погашения долга;
- уменьшение ежемесячного платежа;
- сохранение положительной кредитной истории.
Минусы:
- увеличение срока кредитования;
- значительная переплата.
Пример:
Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платёж составляет 33,5 тыс. руб. Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным. Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.
Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платёж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.
Рефинансирование
Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:
- потребительский кредит;
- ипотеку;
- автокредит;
- кредитную карту.
В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:
- срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
- задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
- до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
- по действующим займам не проводилась реструктуризация.
Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.
Как получить:
Обратитесь в банк с документами:
- анкетой-заявлением;
- копиями кредитных договоров;
- паспортом;
- бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.
Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.
Плюсы:
- вместо нескольких кредитов выплачивается один;
- уменьшение процентной ставки;
- снижение ежемесячного платежа;
- экономия времени за счет внесения денег только в один банк.
Минусы:
- иногда требуется разрешение банка-кредитора;
- возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
- некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).
Пример:
Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платёж составил 30 448 руб.
Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.
Когда банк пойдёт навстречу
Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:
- раньше не допускал просрочек;
- долгое время является клиентом банка;
- получает зарплату на карту банка;
- предоставил уважительные причины.
Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.
Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.
На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:
- увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
- пополнение в семье;
- серьёзная болезнь.
Каждую из них придется подтвердить документами.
Последствия просрочки
Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.
Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.
Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.
В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).
Почему не нужно бояться суда по кредиту
Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.
Реклама от партнера
- Можно ли не платить кредит
- Как законно уменьшить платёж
- Когда банк пойдёт навстречу
- Последствия просрочки
- Почему не нужно бояться суда по кредиту
Как остановить рост процентов по кредиту?
Если вовремя не платить по кредиту или микрозайму, долг начнет стремительно расти. За уклонение от обязательств банки и микрофинансовые организации будут дополнительно штрафовать и начислять пени. Все это только ухудшает и без того тяжелую финансовую ситуацию, в которой оказываются многие заемщики. Рассказываем, как остановить проценты по кредиту и какие есть «рабочие» способы сделать это.
Получить страховку по кредиту
Вспомните, оформляли ли вы договор страхования при получении кредита? Скорее всего, да. Во всех банках действует система добровольно-принудительного страхования заемщиков (например, от потери работы или проблем со здоровьем).
Это означает, что при наступлении страхового случая вы можете обратиться к страховщику (компании, с которой вы заключили договор страхования) и узнать, что нужно сделать для получения страховой выплаты и её дальнейшего использования для погашения процентов по кредиту.
Что на практике? Страховые компании ищут любые отговорки, чтобы не платить страховку, поэтому вероятность того, что вам удастся получить деньги, низкая. Даже если страховщик лояльный, то не факт, что в договоре страхования указаны именно те случаи, с которыми вы столкнулись.
Что мы рекомендуем? Внимательно посмотреть договор страхования и отзывы на компанию, с которой вы его заключили. Возможно, вам повезло и удастся получить хотя бы небольшую выплату для погашения процентов по кредиту.
Оформить кредитные каникулы
Первым делом отметим, что этот способ остановить проценты подходит только в том случае, если нет просрочек по кредиту. При наличии у заемщика серьезных причин (например, длительное заболевание или получение инвалидности) многие банки готовы пойти навстречу.
Кредитные каникулы означают, что проценты не будут начисляться в течение следующих 6 месяцев. Вопрос о том, придется ли вносить ежемесячный платеж, решается в каждом случае индивидуально. Чтобы остановить рост процентов, потребуется составить заявление и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность.
Что на практике? Банки отказывают в предоставлении кредитных каникул. Если и дают, то только добросовестным заемщикам, имеющим объективные причины (например, сокращение на работе из-за COVID-19).
На заметку!
Вы можете оформить кредитные каникулы только один раз.
Что мы рекомендуем? Скорее обратиться в банк. Позвоните и узнайте, на каких условиях можно оформить кредитные каникулы. Не доверяйте всевозможным объявлениям «кредитных помощников» и «посредников», предлагающих лично договориться с банком — это невозможно.
Запросить реструктуризацию долга
Реструктуризация долга помогает приостановить рост процентов перед банком, выдавшим кредит или ипотеку. Обычно задолженности реструктуризируются на индивидуальных условиях (рассматривается, сколько должен заемщик, как он будет платить и так далее).
Как и с кредитными каникулами, банк пойдет навстречу только при наличии объективных причин. Например, если у заемщика существенно сократились расходы, его призвали в армию, он утратил трудоспособность и не может зарабатывать из-за полученной травмы.
Что на практике? Рассчитывать на то, что банк без объективной причины пойдет на реструктуризацию долга и остановит рост процентов (особенно, если ранее у вас были просрочки), не стоит. Кредиторы не будут рисковать. Максимум, что они предложат — объединить кредиты на аналогичных условиях.
Что мы рекомендуем? Узнать, действуют ли программы реструктуризации в банке, где вы оформляли кредит. Как и в случае с кредитными каникулами, рекомендуем проявлять осторожность: не доверяйте сомнительным предложениям о том, «что кто-то договорится с банком и реструктуризирует долг».
Инициировать банкротство
Если вы не знаете, как остановить проценты по кредиту, инициируйте банкротство физического лица. Оно позволяет разобраться со всеми финансовыми сложностями, а также списать все долги, включая кредиты в банках и микрозаймы, оформленные под огромные проценты.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд. Уже после первого заседания проценты по кредиту, штрафы и неустойки перестают начисляться. С этого момента ни кредиторы, ни приставы, ни коллекторы не могут требовать возврата долга.
Что на практике? Банкротство остается единственным законным способом не только остановить проценты по ипотеке, кредиту или займу, но и закрыть все задолженности. Однако добиться успешного результата без юридического сопровождения практически невозможно.
Что мы рекомендуем? Обратиться за квалифицированной юридической помощью и задать нашим специалистам интересующие вас вопросы. Мы детально проанализируем вашу ситуацию и разработаем стратегию успешного банкротства под ключ.
Оформление банкротства — самый эффективный способ остановить начисление процентов. Его преимущество перед другими вариантами в том, что оно не просто приостанавливает увеличение долга, а полностью списывает обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Доверяйте профессионалам и записывайтесь на консультацию в «Финансово-правовой альянс».
Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.