Блокировка карты за частые переводы: почему банки блокируют карты по этому признаку
Частые и беспорядочные переводы средств с одной банковской карты на другую — это признак, по которому российские банки начали блокировать карты своих клиентов относительно недавно.
Пик блокировок счетов таких карт пришелся на 2018 — 2020 годы. Потом процесс немного поутих, но все же остался в практике российских кредитных организаций. Правда в том, банки постепенно переходят от контроля движения средств по счетам своих крупных клиентов к отслеживанию сделок клиентов среднего размера, например, индивидуальных предпринимателей.
В перспективе — внедрение платформы «знай своего клиента» на уровне физических лиц. Да, это длинная и тяжелая работа. Но банки стремятся организовать такой контроль, хоть пока и весьма криво это у них выходит.
Есть ли исчерпывающий перечень операций,
за которые могут заблокировать карту?
Считается, что банк может заблокировать карту лишь за перевод большой суммы. Это неверно. Можно попасть в блок и за перевод 10 тыс. рублей, если карты, с которой перевод шел и на которую осуществлялся, попались в зону внимания службы безопасности банка — департамента комплайенс-контроля.
Поэтому вопрос — за какую сумму перевода могут заблокировать карту — имеет такой ответ: за крупную сумму перевода вероятность быть заблокированной у карты выше. А при массовом переводе по 1 тыс. рублей в день на разные адреса других карт вероятность блокировки тоже не нулевая.
Немного ликбеза для борьбы с мошенниками
Блокировка счета карты или самой карты — дело мгновенное. Если банк пишет, что срок зачислений денег на счет перевода — до какого-то времени (например, до 15 минут), то это не относится к моменту ухода средств с карты или счета, списываются деньги со счета мгновенно. Единственное исключение — снятие средств в банкомате, если на середине операции по снятию наличных банкомат «впадает в кому», а вам приходит сообщение, что деньги выданы (а на деле это не так), то средства останутся на счете.
Поэтому звонки мошенников можно опознать по таким словам:
- Мы видим, что от вашего лица дана команда перевести средства, но для подтверждения операции нам нужен код из смс, которая сейчас придет на ваш телефон
- Система обнаружила, что якобы вы переводите средства, но мы препятствуем операции, «загнав» средства не промежуточный счет.
Если банк и правда сомневается в том, что перевод сделали именно вы, он просто его заблокирует и попросит клиента связаться с банком, чтобы тот подтвердил операцию. Для подтверждения транзакции не надо называть никаких данных карты и цифровых кодов. Надо будет подтвердить, что операцию совершали вы сами, и назвать кодовое слово, которое вы сами выбрали при оформлении карты.
Но для того, чтобы банк заблокировал ваш перевод, кредитной организации нужны признаки нестандартности операции. Если вы живете обычной жизнью, то есть карта лежит у вас в кошельке и вы ее не использовали сегодня, а вам звонят из банка — то это мошенники. Если же банк видит, что кто-то пытается совершить операцию по выводу ваших средств со счета, то он пришлет сообщение с требованием перезвонить в банк.
Какие переводы банк может посчитать
частыми? Спросите юриста
Блокировка за большую сумму переводов
Материал по теме
Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку? Что такое закон об отмывании денег и финансированию терроризма, и что делать, если сотрудники банка говорят, что ваша карта заблокирована по требованиям 115 закона.
У вас заблокировали карту после перевода денег. В каких случаях это возможно? Первая и наиболее частая причина такова — вы сами (или злоумышленник) переводите сумму, близкую по своим размерам к 600 тыс. рублей.
Именно такое требование — отслеживать все переводы на сумму 600 тыс. рублей и выше — содержатся в 115 «антиотмывочном» законе.
На самом деле сумма отслеживания — это калька с аналогичного американского антиотмывочного закона. 115 фз был принят в России давно, в 2001 году. Тогда 20 тыс. долл. составляли эти самые 600 тыс. рублей.
Норма «большой подозрительной операции» с тех пор не пересматривалась. Хотя 20 тыс. долларов сегодня — это в 3,3 раза больше.
Поэтому — не хотите попасть «под колпак» банка и Росфинмониторинга — разбивайте выводимые со счета средства на более мелкие суммы. А если вы, наоборот, ждете приход на счет физического лица крупную сумму — например, вы продали автомобиль, дачу, гараж и т.д., то предупредите банк о поступлении денег заранее. Не поленитесь зайти в отделение и поговорить с менеджером. Даже если антифродовая система все же заблокирует перевод и вам придется объясняться с банком повторно, мяч будет на вашей стороне правового поля.
Читайте также
- Могут ли мошенники заблокировать банковскую карту
- Как пополнить заблокированную кредитную карту
- Плюсы и «подводные камни» закона о блокировке карт — №167 ФЗ
Использование карты для транзита денег
Материал по теме
Разновидности кредитных карт; как выбрать ту карту, которая на самом деле нужна Потребности у заемщиков могут быть разные, поэтому банки предлагают кредитные карты, отличающиеся по характеристикам и условиям. В этой статье мы расскажем, какие бывают виды кредитных карт и чем они отличаются.
Банки отдельно отслеживают многочисленные переводы на карту в течение короткого промежутка времени. Например, недели или даже одного дня — с последующим переводом средств на другие счета или снятием наличных в банкомате.
Эта операция обязательно привлечет внимание службы безопасности банка. Но в отличие от подозрения на мошенничество, такие операции — это всегда фиксация процедуры отмывания денег, попытка запутать источник их происхождения.
Чаще всего она применяется в схеме оплаты за поставку наркотиков, когда средства за крупную партию дробятся по разным счетам, а потом, пройдя многочисленные ступени в различных банках, по капле собираются на каком-то одном счете.
В эту схему обычно бывают втянуты молодые люди — солдаты срочной службы, студенты, учащиеся колледжей, выпускники детских домов, которым приятели (мелкие дилеры наркотрафика) предлагают в обмен на возможность «попользоваться счетом их карты» денежное вознаграждение.
Банковские карты и их данные передавать нельзя никому, даже близким родственникам, тем более — коллегам или вообще посторонним людям в надежде «подзаработать». В таких случаях карты однозначно будут использованы для «обналички» и «транзита». Ваш счет нужен для того, чтобы запутать следы прохождения денег.
Если карта заблокирована в такой ситуации, то самое лучшее, что можно сделать для своего спасения, это сказать, что карту потерял, но так как нечасто ей пользовался, не сразу утрату обнаружил.
Как я пойму, что карта заблокирована банком?
Как выяснить причину блокировки?
Блокировка за частое снятие наличных в течение короткого промежутка времени
Материал по теме
Могут ли приставы арестовать карту платежной системы «Мир» Может ли став арестовать дебетовую или кредитную карту системы «Мир». Что такое арест, блокировка и исполнение взыскания. Как пристав находит карты «Мир» должника. Сколько денег пристав списывает с карты
Не секрет, что многие наши граждане, которые «промышляют» частной практикой на дому, или даже в арендованном помещении, не платят со своей деятельности налогов.
Речь идет о репетиторах, массажистах, парикмахерах, то есть специалистах, которые за свои услуги получают немного, не миллионы рублей в месяц. Но довольно часто, по 2-10 тысяч в день. И чаще всего — переводом на карту. Они тоже в зоне риска блокировки.
И тот факт, что до сих пор банк не обращал на их переводы и карты никакого внимания, отнюдь не гарантия, что и в будущем банк будет закрывать на такие переводы глаза.
На самом деле при получении денег за полулегальную работу при перечислении средств на карты, выданные для личного пользования, чаще всего страдают предприниматели и самозанятые. Это происходит в случае конфликта с клиентами — последние сообщают о держателе такой карты в ФНС факт о том, что специалист, услугами которого они воспользовались, не платит налоги.
И банк блокирует карту по требованию налоговой. Или в ситуации с неуплатой алиментов, когда судебным приставам на бывшую вторую половину «стучат» обиженные супруги. В этой ситуации банк тоже может заблокировать карту, но уже по постановлению пристава.
И множество мелких переводов как раз и будет косвенным подтверждением нелегальной работы и неуплаты налогов.
Блокировка при переводе с карты, которую долго не использовали
Бывает и так, что на счете карты, например, пенсионной, вы копили средства на какую-то большую покупку, например, на тур за рубеж. То есть вы месяцев 3-6 не пользовались этой конкретной картой и не снимали с нее средства. А потом вам пришлось накоплениями с этой карты что-то оплатить или перевести с ее счета деньги за какую-то услугу.
В этой ситуации банк тоже может заблокировать операцию по выводу денег с такой карты, которая была довольно долго «спящей». Путь разблокировки обычный — обращение в отделение банка с паспортом или в колл-центр с кодовым словом.
У любого банка есть право заблокировать вашу карту за частые переводы со счета на счет
При этом не имеет значения, выводите вы средства на счет в стороннем банке, или внутри одного и того же кредитного учреждения. При этом нет однозначного определения, какие переводы банк сочтет частыми. Но если вы снимаете с карты раз в неделю по 4 тысячи, а раз в месяц кому-то переводите 15 тыс. рублей, то это ваши обычные операции. А вот если потом начинаете 25 раз в сутки переводить кому-то в разные адреса по 1 тыс. рублей, то такие операции однозначно могут вызвать у банка — эмитента вашей карты подозрения.
Нужно ли платить налоги с переводов и блокируют ли банки карты по требованию ФНС
Временами в сети поднимается бурная дискуссия о том, что ФНС стала внимательно отслеживать все переводы с карты на карту и требовать уплаты налогов с каждого перевода, считая любое поступление денег доходами. Но это утверждение неверно.
Налоговый кодекс РФ Статья 41. Принципы определения доходов
Доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в соответствии с главами «Налог на доходы физических лиц», «Налог на прибыль организаций» настоящего Кодекса.
В целях настоящего Кодекса не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации, представленной в соответствии с федеральным законом «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Читать полностью
Не облагаются никакими налогами следующие перечисления на карту, если это:
- Алименты;
- Благотворительная помощь;
- Пособия и стипендии;
- Суточные выплаты и командировочные, также подъемные;
- Возмещение судебных расходов;
- Деньги и имущество, доставшиеся по наследству;
- Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода;
- Многое другое.
Любому физ лицу следует понимать, что доказывать, что при переводе на карту человека денег было нарушение, которое влечет за собой появление требования уплаты налога — это обязанность налоговой службы. Инспектор сам должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.
Какие документы для прояснения сути операции
может попросить предъявить банк?
За какие частые операции могут заблокировать счет небольшой компании или индивидуального предпринимателя
Материал по теме
Могут ли приставы арестовать счет ИП Могут ли приставы арестовать расчетные счета ИП при взыскании долгов. Порядок введения ареста, чем он отличается от блокировки по решению ИФНС. Могут ли приставы загнать карту в минус, если она оформлена для личных нужд.
Чаще всего блокировки счетов ИП и карт, выданных в целях бизнеса, случаются также за нестандартные переводы.
Например, если в уставных документах фирмы написано, что она занимается поставкой металлопроката, то точно заблокируют перевод средств за перевозку картофеля.
Это реальный случай из практики, который произошел у одного уважаемого клиента сектора МСБ в одном небольшом банке.
У этого банка каждый клиент — дорог и любим, поэтому менеджеры, «углядев» нехарактерную операцию, просто ее приостановили и попросили объяснить экономический смысл транзакции.
Все оказалось просто — компания вывозила большой объем металлопроката на территорию Беларуси. Обратно в Москву машины шли порожняком. И им было предложено взять по пути несколько десятков тонн картофеля на продажу в Москве.
Если бы компания предупредила банк до получения перевода «за картошку» чуть заранее, хотя бы за день до того, как были перечислены средства, то банк не заподозрил бы клиента в отмывании денег по 115 фз.
Что необходимо помнить, если вы — в зоне риска блокировки
Если у вас изменился характер использования карты, но не хотите попасть в блокировку, то нужно помнить правила обращение со счетом и картой. Самое главное — соблюдать эти правила:
- Банковская карта — предмет личного пользования. По правилам банка ее даже нельзя передавать от мужу его жене для того, чтобы она сходила в магазин и расплатилась там с ее помощью. Хотя многие пользуются в магазинах или в интернете картами родственников, а потом удивляются — откуда возникли проблемы.
- Снимайте наличные средства со своих счетов дозированно, только в том случае, если вы четко понимаете, что в каком-то месте вы не точно не сможете расплатиться картой.
- Старайтесь пользоваться безналичной формой расчетов, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путем, переводом от стороннего физ. лица или организации (кроме работодателя).
- Не используйте свои личные банковские карты для получения дохода от предпринимательской деятельности и оплаты услуг контрагентов по бизнесу. Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите на свое ИП бизнес-карту. Или станьте самозанятым, и откройте для этих целей другую карту (еще лучше — в другом банке).
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально работать в этом бизнесе.
- Если вы уже оформлены как индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей бизнес-карту.
- Подумайте о том, чем и как вы сможете объяснить и подтвердить операции по вашим счетам. Если вы — ИП, то помните, что все подтверждающие финансовые операции бумаги должны быть у вас «под рукой» (договора, счета, накладные, платежки и т.п.).
Если вы уже попали под блокировку, то следуйте таким советам:
- Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
- Если банк просит вас подтвердить источник происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, то обязательно предоставьте в банк интересующие организацию данные в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы все поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что спорный вопрос решится благоприятно для вас.
- Помните, что блокировка карты за частые переводы средств со счета на счет возможна в любом банке.
- Держите в голове тот факт, что банк имеет право попросить вас закрыть счет в этом банке без объяснения причин. И взять комиссию за вывод ваших средств на счет в другом банке. В 2018-2020 годах такая комиссия достигала 25% от суммы средств на счете.
Банк заблокировал вашу карту за частые переводы родным и близким? У вас попросил сосед дать ему в долг деньги переводом на сумму 10 тыс., а банк счел операцию подозрительной? Банк просит объяснить, кому и по какой причине вы переводите средства каждого 5 числа любого месяца? Позвоните нашим юристам, вместе мы найдем выход из ситуации.
Банки блокируют денежные переводы и карты украинцев: в каких случаях могут отменять платежи
Виртуальный мемориал погибших борцов за украинскую независимость: почтите Героев минутой вашего внимания!
Во время действия военного положения в Украине действуют специальные правила финансового мониторинга. Хотя в некоторых случаях были сделаны незначительные послабления, банки могут заблокировать счета и переводы клиентов. Финучреждения должны проверять переводы крупных сумм.
О том, почему банки блокируют переводы и карты украинцев, читайте в материале OBOZREVATEL.
Так, в «ПриватБанке», например, отметили, что контролируют своих клиентов, если их расходы (платежи и переводы) в месяц составляют более 500 тыс. грн. Как объяснял OBOZREVATEL пресс-секретарь банка Олег Серга, это далеко не нововведение – еще в марте 2022-го НБУ опубликовал постановление, которого должны придерживаться все украинские банки.
В документе (постановление НБУ №60 от 23 марта 2022 года) говорится, что украинские финучреждения должны контролировать переводы, общая сумма которых за месяц составляет от 400 тыс. грн. Они должны контролировать:
- если банк не понимает, зачем клиент осуществляет переводы (они рискованны). Например, если вы начнете собирать на карту благотворительную помощь и удастся набрать существенную сумму, у банка могут возникнуть вопросы, а операции могут остановить;
- если операции проводятся с участием рисковых групп: например, большие суммы переводят PEP (чиновники, депутаты и т.п.).
Также банки могут закрывать карточки клиентов, вызвавших подозрение. Финучреждение имеет право разорвать сотрудничество с тем клиентом, с которым оно по каким-либо причинам работать не может. Чаще это происходит с украинцами, которые проводят подозрительные операции, или же банку показалось, что такие операции проводятся.
Что должны проверять банки?
- операции с наличными;
- сделки на нетипичные для клиента суммы или сумму от 400 тыс. грн;
- переводы, осуществляемые с участием PEP (публичные лица: чиновники, депутаты всех уровней);
- операции физлиц-предпринимателей (ФЛП) и юридических лиц, которые открылись менее трех месяцев назад.
Как сообщал OBOZREVATEL, клиентка «ПриватБанка» в результате мошеннических схем потеряла $2000. После обращения в банк карты заблокировали и подали заявку на опротестование платежей. Однако в результате деньги банк так и не вернул.
Только проверенная информация у нас в Telegram-канале Obozrevatel и в Viber. Не ведитесь на фейки!
За что банк может заблокировать карту
Больше 30 операций в день или перевод более 100 тысяч рублей между физлицами, нет оплаты услуг ЖКХ или товаров, проходит меньше минуты между зачислением и списанием средств — Центробанк назвал критерии подозрительных операций с карт и электронных кошельков клиентов, после которых счёт могут заблокировать.
ЦБ призвал банки более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, криптовалютными мошенниками, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино. Об этом говорится в опубликованных 6 сентября методических рекомендациях «о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц».
Всего регулятор определил восемь критериев. При нарушении хотя бы двух из них банки могут блокировать подозрительные карты.
1. Большое количество контрагентов-физлиц: более десяти в день или пятидесяти в месяц.
2. Более тридцати операций по зачислению или списанию в день, проведённых физлицами.
3. Переводы между физлицами более ста тысяч рублей в день или более одного миллиона рублей в месяц.
4. Меньше минуты между зачислением средств и их списанием.
5. В течение двенадцати часов одних суток проводятся зачисления и списания.
6. Средний остаток денег на банковском счёте в течение недели не превышает десяти процентов от среднедневного объёма операций за тот же период.
7. Отсутствуют платежи в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность физлица, — оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров.
8. Совпадает идентификационная информация об устройстве, используемом разными физлицами для удалённого доступа к услугам банка. То есть разные люди совершают операции с одного устройства.
Перечисленные рекомендации возникли из накопленной банками информации, то есть анализа множества операций, в том числе нелегальных, рассказал «Парламентской газете» председатель Комитета по финансовому рынку в Госдуме VII созыва Анатолий Аксаков. Совпадение двух критериев возможно и при добросовестном использовании карты, отметил он. Например, если председателю родительского комитета класса на карту приходят деньги на подарок учителю от других родителей, а за ЖКХ он привык платить наличными.
Читайте также:
«Во-первых, всё это проверяется, и без объяснения причин банковский счёт сегодня заблокировать нельзя — таков закон, — объяснил парламентарий. — Во-вторых, если всё же блокировка произошла, предусмотрен механизм реабилитации: после проверки и получения доказательств, что человек не ведёт противоправную деятельность, доступ к карте или счёту должен быть разблокирован».
С 1 октября вступают в силу поправки в так называемый антиотмывочный закон (№115-ФЗ), согласно которым банки должны сообщать в Росфинмониторинг обо всех переводах на счета клиентов из стран, включённых в специальный перечень. Этот закрытый список составляет Росфинмониторинг.
Также банки будут сообщать про любые операции по счетам некоммерческих организаций, исключение сделано для НКО вроде товариществ собственников жилья, госучреждений. Банки и ранее контролировали операции НКО, но на сумму более 100 тысяч рублей, чем пользовались некоторые организации.
27335
За перевод более 5000 грн банковскую карту могут заблокировать: при каком условии это возможно
Согласно правилам финансового мониторинга, после подозрительного перевода банк должен заблокировать банковскую карту. Счет может быть арестован даже в том случае, когда деньги поступили из терминала от неизвестного лица. ТСН.ua рассказывает, при каких условиях банковская карта может быть заблокирована.
На специальном форуме Министерства финансов Украины пострадавший клиент одного из банков рассказал о случае блокировки банковской карты. Когда на счет поступило несколько переводов на сумму более 5000 гривен каждый, мужчина потерял к нему доступ. Деньги присылали из терминала анонимно.
Оказалось, что согласно Закону «О предотвращении и противодействии отмыванию доходов. » финансовые учреждения должны жестко контролировать наличные операции. Такая серия переводов вызвала у банка подозрения, что отправитель хочет избежать идентификации своей личности.
Какие действия могут вызвать подозрение и привести к блокированию банковской карты
Также читайте
Пока не поздно: когда уплатить налоги на недвижимость и доходы 2022 года
- в случае безналичных и наличных операций, которые нетипичны для отдельного счета;
- если перевод наличности (сумма свыше 5000 гривен) производился с помощью терминала без верификации лица;
- при переводе средств размером более 400 тысяч гривен;
- в случае транзакций, в которых принимают участие публичные лица или чиновники всех уровней;
- если операции совершаются ФЛПами, работающими менее 3 месяцев, и юридическими лицами.
Следует обратить внимание, что каждое финансовое учреждение имеет право вести свою собственную политику по мониторингу. Если банку определенная операция или серия переводов будут казаться подозрительными, он может заблокировать банковскую карту. Это делается для того, чтобы вовремя выявить факт получения доступа к счету сторонним лицом и противодействовать отмыванию средств.