Как вывести евро

Россиянам все сложнее вывести за рубеж деньги, заработанные в России, и расплатиться ими в других странах Вот список способов, которыми (пока) еще можно воспользоваться

У россиян (в том числе уехавших из страны) все меньше возможностей выводить за рубеж и использовать деньги, заработанные в РФ. И набор вариантов только сокращается. В феврале 2023 года под санкции Евросоюза попали «Тинькофф» и Альфа-банк, в марте ограничения ввели сервис «Золотая Корона» и криптобиржа Binance. Подробно рассказываем о тех вариантах, которые все еще остаются.

Каких возможностей лишились россияне с начала 2023 года

В последние недели и без того неширокий набор возможностей россиян переводить деньги в другие страны и расплачиваться за рубежом сузился еще сильнее:

в десятый санкционный пакет Евросоюза попали популярные у путешественников и эмигрантов Альфа-банк и «Тинькофф» . Теперь они отключены от международной системы обмена межбанковской информацией SWIFT (ее банки используют для отправки валютных переводов). Ранее более 20 других российских банков оказались под аналогичными ограничениями;

О проблемах валютных переводов на примере «Тинькофф» мы рассказывали здесь

популярная система денежных переводов «Золотая Корона» перестала отправлять деньги из России с карт «Тинькофф», Альфа-банка, «Сбера» и ряда других банков. Причина все та же — риск нарушения санкционного режима других стран и наказания за это;
«Райффайзен Банк», на который, по данным Financial Times, в последние месяцы приходилось до половины всех денежных потоков между Россией и внешним миром, с 6 марта удвоил минимальную сумму валютных переводов — до 10 тысяч долларов или эквивалента в другой валюте. В банке решение объяснили тем, что банки-корреспонденты установили со своей стороны лимиты по количеству переводов из-за требований к процедурам проверки и проведения платежей в условиях ужесточения санкций. Чтобы не превышать эти лимиты, «Райффайзен» и пошел на ограничение, призванное сократить количество операций;

Подробно о роли «Райффайзена» в подсанкционной России

проблемы возникли и у тех граждан РФ, которые предпочитали пользоваться криптовалютами: крупнейшая в мире криптобиржа Binance закрыла для россиян покупку долларов и евро через сервис P2P . Этот шаг площадка также мотивировала необходимостью исполнения санкций из десятого пакета ЕС. Ограничения коснулись не только граждан РФ, но и иностранцев, живущих на территории России.

Как россияне могут переводить средства за рубеж сегодня

Системы денежных переводов

«Золотая Корона» не работает с санкционными банками, но все еще работает с остальными — достаточно иметь карту банка, не попавшего под ограничения. Таких в России все еще немало — хотя бы упомянутый выше «Райффайзен». С помощью «Золотой Короны» из страны можно отправить деньги в долларах, евро и других валютах в 16 стран: Азербайджан, Беларусь, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Китай, Корея, Кыргызстан, Молдова, Сербия, Таджикистан, Таиланд, Турция и Узбекистан.

Помимо «Золотой Короны», есть еще два сервиса:

принадлежащий Qiwi сервис Contact (все страны из списка «Золотой Короны», кроме Вьетнама, плюс Великобритания, США, Албания, Бангладеш, Иордания, Индонезия, Йемен, Катар, Ливан, Монголия, ОАЭ, Пакистан, Филиппины, Египет и Эфиопия);
«Юнистрим» (страны СНГ, Великобритания, Грузия, Греция, Кипр, Италия, Израиль, Сербия, Турция, Вьетнам, Монголия и Шри-Ланка). Для получения средств обычно достаточно загранпаспорта и номера телефона.

Для работы с подобными сервисами российский пользователь должен зарегистрироваться в приложении, предоставив персональные данные, и привязать к аккаунту банковскую карту.
Следующий шаг — внести данные получателя платежа, включая номер телефона, и выбор страны перевода.
Затем необходимо выбрать валюту операции — для этого лучше предварительно изучить, курс какой валюты выгоднее внутри сервиса.
После этого перевод можно провести. С российской карты отправителя при этом будут списаны деньги, а получатель будет уведомлен о получении денег в приложении.
Получить деньги можно в отделениях банков-партнеров сервиса после предоставления необходимых данных.

Как работают такие сервисы

Главный минус подобных сервисов — высокие комиссии (вплоть до нескольких процентов за перевод) и невыгодный обменный курс (на 2-3 рубля выше официального). Каждый сервис устанавливает свои курсы и рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите средства.

Также есть лимиты на максимальные суммы перевода в месяц — они тоже зависят от способа отправки и направления перевода. Например, для «Золотой Короны» лимит для клиента на отправку переводов онлайн с банковской карты составляет 600 тысяч рублей в месяц.

Криптовалюты

Запрет на покупку и продажу долларов и евро через P2P на бирже Binance — неприятный, но все же не закрывающий криптолазейку до конца ход. Через Binance все еще можно покупать другие фиатные валюты , а также привязанные к ним стейблкоины , включая популярный USDT. Поэтому сервис остается рабочей альтернативой SWIFT для вывода денег за границу: все еще можно перебрасывать деньги с одного криптокошелька на другой или покупать биткоин, эфир или стейблкоины. Остается ограничение на размер кошелька: у россиян не может быть на счету более 10 тысяч евро.

Кроме Binance, «крипту» можно менять на фиатные деньги на других биржах — к таким относятся площадки, зарегистрированные в Азии или на Сейшельских островах. Например, ByBit, Lbank, uCoin, Huobi, MEXC и OKX до сих пор не вводили против российских пользователей ограничений. Также можно пользоваться обменниками и криптоматами .

Криптовалюту также можно использовать в качестве средства оплаты напрямую — в отелях, кафе, магазинах, клиниках, салонах красоты и так далее. Таких мест становится все больше в Европе, США, Юго-Восточной Азии — изучить расширяющиеся с каждым днем возможности можно, к примеру, на сайте usebitcoins.info.

Все еще актуальные ответы на важные вопросы о криптовалюте

Хочу сохранить деньги. Криптовалюта подойдет? А купить на нее что-то можно? Очень подробный разбор «Медузы»
Россиянам запретили пользоваться криптовалютой в Европе. А это касается всех-всех без исключений? Накопления теперь никак не вывести?

Карты «Мир»

Несмотря на санкции, карты российской платежной системы все еще работают в Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Вьетнаме, а также на территории непризнанных Абхазии и Южной Осетии. 14 марта к этому списку добавилась Куба.

Однако число точек и банкоматов, принимающих «Мир», везде отличается: если в Армении и Беларуси картами можно пользоваться практически без ограничений, то в прочих странах их применение крайне ограничено.

Например, в Казахстане полноценно обслуживает только местная «дочка» ВТБ. Во Вьетнаме снять с карт «Мир» деньги возможно только в банкоматах банка VRB. В банкоматах еще одного банка BIDV получить кэш нельзя, зато можно платить в терминалах.

Подробнее о проблемах «Мира» мы рассказывали здесь

Карты UnionPay

Карты китайской платежной системы — все еще рабочий способ хоть как-то расплачиваться за границей. Однако полноценно заменить Visa и Mastercard они не могут. Некоторые сервисы — например, Airbnb и Booking — вообще не поддерживают оплату через UnionPay.

Формально UnionPay работает в 181 стране, но на деле функции карты могут ограничиваться возможностью платить в отдельных магазинах — и даже снимать деньги в банкоматах можно далеко не везде. Лучше заранее выяснить, на что можно рассчитывать с картой UnionPay в той или иной стране: вся информация есть на сайте самой системы.

Карту UnionPay нельзя оформить в подсанкционных банках. В итоге для оформления в России доступны лишь семь банков — «Русский Стандарт», Россельхозбанк, «Солидарность», ВБРР, Примсоцбанк, Почта Банк и Газпромбанк. При этом оформление и обслуживание может обойтись дороже карт других систем.

Некоторые банки предлагают вариант с кобейджинговой картой «Мир-UnionPay», но есть нюанс: если в той или иной стране заблокируют систему «Мир», то кобейджинговая карта может перестать работать, несмотря на поддержку двух платежных систем. Также при оплате картой UnionPay банк может применить двойную или тройную конвертацию валюты и списать больше денег, чем вы предполагали.

Материал о возросшей роли юаня в экономике России

Карта иностранного банка

Вероятно, оптимальный, но при этом хлопотный способ. С весны 2022 года среди россиян стал популярен «карточный туризм» — ведь для оформления иностранной Visa или Mastercard в большинстве случаев необходимо личное присутствие клиента .

Самые популярные направления — Центральная Азия (Узбекистан, Казахстан, Кыргызстан) и Закавказье (Грузия, Армения). В большинстве стран банки по состоянию на середину марта 2023 года требуют документы длительного пребывания — например, временный вид на жительство, договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор.

Однако есть банки, где можно обойтись загранпаспортом, местной сим-картой и налоговым номером — например, Ziraat в Турции, UniBank в Армении или Freedom Finance Bank в Казахстане. А, например, в Узбекистане требуется пробыть на территории страны не менее 15 дней непрерывно — тогда можно открыть счет в Kapital Bank, Asia Alliance Bank или «Ипак Йули».

Наличные

Самый простой способ — взять с собой за рубеж валюту наличными. Из России можно вывозить не более 10 тысяч долларов или другой валюты на эту сумму.

Брать с собой рубли — не лучшая идея. В большинстве стран найти обменник будет нелегко, а если и получится — курс точно будет крайне невыгодным. Лучше попробовать приобрести валюту в России. Купить можно лишь те доллары и евро, что поступили в банки с 9 апреля 2022 года, но дефицита валюты в стране пока нет. На другие валюты ограничений нет.

Какие платежные средства в зоне риска

Теоретически возможности россиян переводить деньги и платить за границей Запад может перекрыть практически полностью. Например, внесение в санкционный список всех российских банков сузит количество опций до минимума — сервисы денежных переводов и система UnionPay уже продемонстрировали, что готовы соблюдать санкционный режим и не работать с попавшими под ограничения банками.

Угадать, какие из платежных средств попадут под удар следующими, невозможно, но стоит исходить из предположения, что в ближайшие месяцы возможностей расплачиваться картами «Мир» — в случае усиления давления американских властей на иностранные банки — будет все меньше. В середине сентября 2022 года Минфин США уже пригрозил вводом санкций за сотрудничество с российской платежной системой. После этого множество кредитных организаций нескольких стран, включая Турцию и Узбекистан, остановили прием «Мира».

И тенденция сохраняется: например, с 6 марта казахстанский Bereke Bank начал принимать карты лишь тех российских банков, что не попали под санкции. При этом сама платежная система «Мир» еще не попала под санкции.

Где купить наличные доллары и евро и как их снять со вкладов

С 9 марта 2022 года до 9 марта 2023 года в России действуют ограничения на операции с иностранной валютой. Часть из них Центробанк смягчил в апреле, но лимиты на получение наличных евро и долларов все еще актуальны.

Команда Райффайзен Банка

Ограничения на оборот валюты

На момент публикации действуют следующие временные правила операций с валютой:

снять наличные можно только с валютных вкладов, открытых до 9 марта 2022 года и из средств, поступивших на баланс до этой даты;
за весь период действия ограничений физлицо вправе получить со своего вклада до 10 000 долларов или эквивалент этой сумме в евро;
банки вправе продавать только те иностранные банкноты, которые они получили после 9 апреля — остальные купюры обязательно хранить для клиентов, желающих обналичить валютный вклад;
получить международный перевод или вывести деньги с электронного кошелька получится только в рублях;
на счет в иностранном банке — свой или другого лица — в месяц можно переводить до 1 000 000 долларов или эквивалент в другой валюте;
для переводов без открытия счета установлен лимит до 10 000 долларов в месяц.

Деньгами, которые хранятся в банковской ячейке, можно пользоваться без ограничений. Вклады в долларах и евро кредитные учреждения тоже продолжат обслуживать на обычных условиях — поменялись только правила выдачи наличных

Как теперь происходит обмен валюты?

Продавать наличные евро или доллары физлица вправе без ограничений в удобной форме и любом количестве. Купить их можно одним из следующих способов:

Открыть валютный счет и перечислить на него деньги с рублевого баланса. Конвертацию кредитное учреждение проведет по своему курсу, деньги зачислят мгновенно, ограничений по сумме нет.
На валютной бирже по реальному курсу. Придется открыть брокерский счет, установить приложение для торгов и платить брокерскую комиссию, но курс на бирже обычно выгоднее банковского. Брокер не вправе выдавать клиентам наличные, поэтому с брокерского счета их нужно будет вывести на валютный счет.
Наличными в отделении. Лимита на покупку в кассе не существует, теоретически можно купить евро и доллары в любом количестве. Возможно, банку понадобится несколько дней, чтобы доставить нужную сумму в конкретный филиал. Крупные суммы лучше заказывать заранее в приложении или через сайт.

В Райффайзен Банке вы можете купить наличные евро и доллары. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000 $ / 2000 € необходим предзаказ. Подробнее

Как снять валюту со вкладов

С 9 марта 2022 года до 9 марта 2023 года граждане вправе снимать со своих валютных вкладов в общей сложности до 10 000 долларов или эквивалент этой суммы в евро. Остальные сбережения можно оставить на балансе, перевести в иностранный банк или получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день обмена. Если конвертация по официальному курсу невыгодны для клиента, кредитное учреждение обязано применить свой внутренний курс.

До 9 марта 2023 года комиссию за снятие валюты со счетов и вкладов взимать незаконно.

Если у вас счета в разных банках, лимит в 10 000 долларов будет действовать для каждого отдельно: например, с двух счетов сможете снять до 20 000 долларов. Увеличить лимит не получится, если у вас несколько валютных счетов, но в одном банке — вне зависимости от их баланса и количества, вам не выдадут больше 10 000.

Как и при покупке евро или долларов в кассе, если планируете снять со счета крупную сумму, лучше заранее предупредить выбранное отделение через чат в приложении.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 декабря можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Инструкции для EUR-переводов

Paypal временно отключен для EUR-клиентов из-за технических проблем. Мы не знаем, когда он снова будет доступен, поэтому, пожалуйста, используйте другой способ оплаты. Приносим свои извинения за неудобства.

Здесь вы найдете ответы на наиболее распространенные вопросы о переводах евро (EUR).

Отправить перевод из Х валюты в EUR

Куда я могу отправить EUR?

Вы можете отправить EUR в любые страны SEPA. вы также можете отправить EUR в страны за пределами зоны SEPA, но это может стоить дороже.

Какая информация о получателе мне нужна?

Вам необходимо знать полное имя и номер счета получателя. В Европе это код под названием IBAN и он состоит из 14—34 цифр. Используйте нашу систему проверки IBAN, чтобы убедиться, что вы имеете правильный формат IBAN.

Сколько я могу отправить?

Вы можете отправить до 6 млн EUR за перевод.

Примите во внимание, что если вы хотите отправить более 1.2 млн EUR, вам нужно перевести их с вашего счета Wise. Это означает, что:

Вам нужно будет открыть баланс для валюты, которую вы хотите конвертировать, и для валюты, в которую вы хотите конвертировать (EUR).
Вам потребуется пополнить ваш счет в исходной валюте.
Вы сможете мгновенно сконвертировать деньги в EUR, как только они окажутся на вашем счете Wise.

Как только конвертация будет завершена, вы сможете просто вывести свои деньги с Вашего счета Wise.

Сколько времени обычно занимает перевод?

После того как Wise обработает и отправит ваш перевод, деньги должны быть зачислены на счет получателя в течение 1–2 рабочих дней. Конвертация может занять до 2 рабочих дней.

Мы всегда указываем предположительный срок поступления средств, когда вы создаете перевод.

Отправить перевод из EUR в Х валюту

Какие виды переводов я могу использовать для отправки EUR?

Мы предлагаем 3 вида переводов: Быстрый перевод, Удобный перевод и Перевод по низкой цене.

Сколько я могу отправить?

Вы можете отправить до 1,2 млн EUR за перевод, если выберете банковский перевод в качестве способа оплаты.

Вы можете отправить до*:

10 000 евро за перевод при оплате картой
25 000 EUR при оплате с помощью SOFORT
50 000 EUR при оплате с помощью с помощью iDEAL
1,2 млн EUR при оплате с помощью с помощью Trustly
2,500 EUR при оплате с помощью PayPal

*Проверьте лимиты и ограничения на каждой странице для получения подробной информации.

Юридические лица могут отправлять до 6 млн EUR за перевод в зависимости от того, как вы его оплачиваете. Если вы платите картой, лимит ниже — вы увидите возможность оплаты картой только в том случае, если вы отправляете меньшую сумму.

Откуда я могу отправить денежные средства?

Вы можете отправить EUR из любой страны SEPA. Вы также можете отправить EUR с банковских счетов за пределами SEPA зоны посредством международного перевода SWIFT.

Сколько времени обычно занимает перевод?

Перевод денежных средств на счет Wise обычно занимает 1—2 рабочих дня в зависимости от того, как вы оплачиваете перевод. Если вы осуществляете оплату SWIFT-переводом, это может занять от 2 до 5 рабочих дней. Затем мы конвертируем ваши деньги и отправляем их на счет получателя. Конвертация может занять до 2 рабочих дней.

Вы всегда можете узнать время доставки средств получателю в инструкции к той валюте, в которой вы отправили перевод.

Я отменил(-а) платеж, сколько времени займет возврат средств?

Мы сообщим, когда осуществим возврат ваших денег. Время, необходимое для получения возврата, зависит от изначально выбранного вами способа оплаты:

Возврат местного банковского перевода занимает 1—2 рабочих дня
Возврат SWIFT-перевода занимает от 2 до 5 рабочих дней
Возврат платежа через Trustly занимает от 1 до 3 рабочих дней
Возврат платежа через SOFORT занимает до 2 рабочих дней
Возврат платежа iDEAL занимает от 2 до 10 рабочих дней
возврат на банковскую карту занимает от 2 до 10 рабочих дней;

Если вы произвели оплату используя Trustly, SOFORT или iDEAL, нам придется дождаться получения ваших средств, прежде чем мы сможем осуществить возврат.

Просим вас дождаться истечения указанных выше сроков для получения возврата прежде чем обращаться в службу поддержки по данному вопросу. К сожалению, со своей стороны мы никаким образом не можем ускорить этот процесс.

Хранить или тратить: как не потерять деньги, если они в «недружественной» валюте

Александр Демьянчук/ ТАСС

Испортившиеся из-за Украины отношения с коллективным Западом привели, в частности, к резкому ограничению объема валютных операций в России. Ограничения коснулись и граждан. Сначала на государственном уровне были урезаны возможности по снятию и переводу иностранных денежных средств, а затем уже коммерческие банки стали вводить заградительные комиссии за обслуживание валютных счетов. Более того, наши власти дали понять , что не считают доллар, евро, а также британский фунт, швейцарский франк и японскую иену надежными валютами. Это значит, что использовать их в качестве инструмента сбережения средств становится еще менее выгодно.

О том, что сегодня граждане могут сделать с имеющейся на их счетах валютой, чтобы минимизировать свои потери, рассказываем в наших карточках.

Обналичить

1

Закрыть валютный счет и хранить деньги наличными — самое простое, что приходит в голову. Но сделать это можно, только если речь идет о достаточно небольшой сумме — до $10 тыс., или ее эквиваленте в евро. При этом снять можно только ту валюту, которая уже находилась на счете к 9 марта 2022 года. Напомним, что еще весной Центральный банк ввел такое ограничение, а затем продлил его до 9 марта 2023 года. Сделал это регулятор из-за того, что США и Евросоюзом в РФ был запрещен ввоз наличных долларов и евро. Поэтому внутри страны сегодня ходят только те запасы наличной валюты, которые успели накопиться до введения санкций. Валюту, поступившую на счет после 9 марта, можно получить только в рублях по текущему курсу.

Если у вас валютные счета в нескольких банках, получить по $10 тыс. можно в каждом из них. А если несколько валютных счетов в одном, то эта сумма — максимум для всех счетов. Впрочем, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, в нынешний лимит укладываются 90% валютных вкладов россиян.

Перевести в другой банк

2

Открыть валютный счет в банке, который на данный момент не находится под санкциями, и перевести туда «недружественные» валюты можно, но невыгодно. Даже если в нем пока не введена комиссия за обслуживание. Во-первых, банки начали устанавливать лимиты по сумме, причем минимальный перевод может начинаться от нескольких тысяч долларов. Во-вторых — брать за переводы очень серьезные комиссии. Это следствие все тех же санкций, только не против конкретных кредитных организаций, а против всего отечественного финансового сектора. Мировые правила денежных межбанковских транзакций таковы, что переводы валюты той или иной страны обязательно проходят через корреспондентские счета банка этой страны. Это значит, что перевод долларов из одного российского банка в другой все равно пройдет через американские банки-корреспонденты. А в нынешних реалиях этот процесс может оказаться совершенно непредсказуемым. Кроме того, часть банков не переводит валюту в кредитные организации, находящиеся под самыми жесткими санкциями и отключенные от SWIFT.

Оставить на счетах

3

Хранить деньги в «недружественной» валюте не запрещено. Однако коммерческие банки все чаще вводят очень серьезные комиссии за обслуживание таких счетов. Хотя пока ЦБ официально разрешил вводить отрицательные ставки по валютным вкладам только в отношении юридических лиц, не исключено, что рано или поздно эта мера коснется и вкладчиков.

Почему это происходит? Потому что возможности банков по операциям с валютой сегодня тоже весьма невелики: даже у тех банков, которые не находятся под санкциями, переводы проходят с задержкой до нескольких дней; кредиты в валюте сейчас тоже никому не одобряются. Получается, что валюта оседает на счетах банка и никак не помогает вести бизнес. Это банкам невыгодно, к тому же существует риск, что санкции распространят и на те банки, которые сейчас под ними не находятся, а это значит, что валютные средства заблокируют. Поэтому банки подталкивают клиентов расставаться с валютными запасами.

Но есть и хорошая новость — пока банки в основном вводят комиссии на обслуживание счетов, где хранится более $5–10 тыс.

Если вы хотите остаться клиентом конкретного банка (причины для этого могут быть самые разные), то остается или платить комиссию за хранение денег в валюте, или перевести их в рубли.

Конвертировать

4

Перевести средства можно не только в рубли, но и в валюту других стран, которые не признаны недружественными. Некоторые банки открывают физлицам текущие счета в белорусских рублях, казахских тенге, киргизских сомах, армянских драмах. Кроме валют стран ОДКБ, все чаще банки предлагают открыть счета в юанях, турецких лирах и дирхамах ОАЭ. Конвертация проходит по курсу банка на дату операции. Однако есть нюанс: открыть и внести на счет деньги в этих валютах можно, а получить наличными обратно (за исключением юаней) намного проблематичнее.

Отправить за границу

5

Если у вас имеется счет в иностранном банке, вы можете перевести валюту за границу. Сделать это можно через любой банк, кроме тех, на которые наложены самые жесткие санкции. В остальных случаях можно переводить до $1 млн (или эквивалента) в месяц. Помимо своего заграничного счета, перевод на такую же сумму ежемесячно можно делать и в пользу другого человека. Однако и эта операция не бесплатная, комиссии банков составляют порядка 2–3% от перевода, хотя могут доходить до 5–6%.

Переложить в другой финансовый инструмент

6

Валюту можно перевести на брокерский счет, а затем вывести за границу. Однако в данный момент этот способ выглядит устаревшим. Пользоваться им было выгодно несколько месяцев назад, до того, как ЦБ увеличил сумму, которую граждане могут переводить за границу, а брокеры не вводили комиссию за обслуживание и переводы. Теперь же ситуация изменилась, и специально открывать брокерский счет для таких операций смысла нет.

Евгений Мазин

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.