Вывести деньги под залог активов
Что такое вывод денег под обеспечение активами на брокерском счете?
Это возможность быстро снять с брокерского счета нужную сумму, оставив в качестве залога ценные бумаги или валюту, которые есть в вашем инвестиционном портфеле. Главное, чтобы эти бумаги или валюта входили в список ликвидных активов для маржинальной торговли.
По сути, вы берете эти деньги у брокера в долг, и пока возвращаете, с вас каждую ночь будет списываться комиссия в зависимости от суммы долга. Но такой способ получить деньги может оказаться быстрее и удобнее оформления обычного кредита или кредитной карты, особенно если деньги нужны срочно и на короткое время.
Точная сумма для вывода денег под залог активов зависит от вашей доступной ликвидности и отображается на экране вывода.
Например, ваш ликвидный портфель стоит 20 000 ₽ и состоит из 100 акций компании Х стоимостью по 200 ₽. Если ставка риска по ним составляет 40%, то вы можете вывести до: 20 000 ₽ − (100 × 200 ₽ × 40%) = 12 000 ₽.
Сколько стоит вывод денег под обеспечение активами?
При выводе денег под обеспечение образуется непокрытая позиция — такая же, как при сделках с ценными бумагами в режиме маржинальной торговли.
Если вывести деньги и вернуть их до конца торгового дня, комиссии не будет. Если этого не сделать, на следующий день брокер начнет списывать с вашего счета плату за перенос непокрытой позиции. Сколько стоит перенос непокрытой позиции при маржинальной торговле
Например, в понедельник вы вывели 40 000 ₽ под обеспечение активами с вашего брокерского счета. Для этой суммы плата за перенос непокрытой позиции составит 35 ₽ за каждый календарный день.
В пятницу вы зачислили деньги обратно на счет и полностью закрыли непокрытую позицию. Тогда плата за использование этих денег за всё время составит: 35 ₽ × 4 календарных дня = 140 ₽.
Важно помнить, что после вывода денег под обеспечение стоимость вашего ликвидного портфеля снизится. Это значит, что вам могут стать недоступны новые маржинальные сделки или вывод со счета дополнительных сумм. Если стоимость ликвидного портфеля достигнет значения минимальной маржи, возникнет риск маржин-колла. Чтобы избежать этого и уменьшить сумму непокрытой позиции, мы попросим вас пополнить счет. Как рассчитывается стоимость ликвидного портфеля
Например, ваш ликвидный портфель стоит 20 000 ₽ и состоит из 100 акций компании Х стоимостью 200 ₽. Ставка риска по ним составляет 50%. Начальная маржа портфеля: 100 × 200 × 50% = 10 000 ₽.
Тогда вы можете вывести: 20 000 − 10 000 = 10 000 ₽.
Если вы выведете со счета все 10 000 ₽, ваш ликвидный портфель стоимостью 10 000 ₽ будет выглядеть так:
Со знаком «плюс» будет 100 акций компании X общей стоимостью 20 000 ₽.
Со знаком «минус» будет 10 000 ₽ на рублевой секции, которые вы вывели на дебетовую карту Тинькофф.
Представим, что стоимость ваших акций упала на 10% до 180 ₽. Новая начальная маржа портфеля составит: 100 × 180 × 50% = 9000 ₽.
При этом стоимость ликвидного портфеля уменьшится и составит 8000 ₽. В этом случае мы попросим вас внести на счет 1000 ₽, чтобы поднять стоимость ликвидного портфеля до уровня начальной маржи. Иначе может возникнуть риск маржин-колла — принудительной продажи части активов в портфеле для снижения кредитной нагрузки. Что такое маржин‑колл
Есть ли какие‑то риски при выводе денег под обеспечение активами?
Да, риски есть. Возможность вывести деньги под обеспечение ценными бумагами появляется только после того, как вы подключите режим маржинальной торговли, а он сам по себе связан с повышенными рисками. Что такое маржинальная торговля
Если после вывода денег под обеспечение стоимость вашего ликвидного портфеля снизится, то может возникнуть риск маржин-колла и принудительной продажи брокером имеющихся у вас активов.
Чтобы избежать этого мы попросим вас как можно быстрее пополнить счет, чтобы уменьшить сумму непокрытой позиции. По сути, вам придется вернуть часть или всю сумму, которую вы вывели под обеспечение. Как рассчитывается стоимость ликвидного портфеля
Например, ваш ликвидный портфель стоит 20 000 ₽ и состоит из 100 акций компании Х стоимостью 200 ₽. Ставка риска по ним составляет 50%. Начальная маржа портфеля: 100 × 200 × 50% = 10 000 ₽.
Тогда вы можете вывести: 20 000 − 10 000 = 10 000 ₽. После этого ваш ликвидный портфель будет выглядеть так:
Со знаком «плюс» будет 100 акций компании X общей стоимостью 20 000 ₽.
Со знаком «минус» будет 10 000 ₽ на рублевой секции, которые вы вывели на дебетовую карту Тинькофф.
Представим, что стоимость ваших акций упала на 10% — до 180 ₽. Новая начальная маржа портфеля составит: 100 × 180 × 50% = 9000 ₽. Тогда стоимость ликвидного портфеля уменьшится до 8000 ₽. В этом случае вам нужно внести на счет минимум 1000 ₽, чтобы поднять стоимость ликвидного портфеля до уровня начальной маржи и избежать риска маржин-колла. Что такое маржин‑колл
Как вывести деньги с брокерского счета под обеспечение активами?
Вывод денег под обеспечение выглядит так же, как и обычный вывод средств с брокерского счета. Главное, чтобы на вашем счете была подключена услуга «Маржинальная торговля». Кто и как может использовать маржинальную торговлю
В личном кабинете на tinkoff.ru — перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Портфель». Выберите нужный счет → в блоке «Действия» нажмите «Развернуть» → «Вывести средства». Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
В приложении Тинькофф Инвестиций — на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⚙️ → «Вывести».
После этого система автоматически рассчитает максимальную сумму, которую вы можете вывести под обеспечение с учетом имеющихся у вас ценных бумаг. Вам останется указать нужную сумму и выбрать карту или валютный счет, на который нужно вывести деньги. Деньги придут на счет карты моментально.
Вывести деньги с ИИС
Закрыть счет можно в любой момент. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» выберите ИИС → на экране этого счета значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Закрыть счет».
Если в момент закрытия ИИС на нем будут активы или деньги, мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф и переведем активы и деньги с ИИС туда.
Обычно процесс перевода занимает до нескольких рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости.
Помните, что если закрыть ИИС раньше, чем через 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. А уже полученный вычет придется вернуть.
Также все операции со своими брокерскими счетами и ИИС в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
Можно ли частично вывести деньги с ИИС?
С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. В этом случае счет закроется автоматически.
Если это произойдет до того, как пройдет 3 полных года с момента открытия ИИС, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть.
Если вы хотите разобраться, что такое ИИС, чем он отличается от брокерского счета, какие типы вычетов доступны на ИИС, а также какие ограничения есть при использовании этого счета, посмотрите нашу страницу.
Можно ли закрыть ИИС досрочно?
Вы можете закрыть индивидуальный инвестиционный счет в любой момент. Но есть важный нюанс: если сделать это до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет.
Если вы уже оформили вычет типа А и вернули 13% от денег, внесенных на ИИС, то налоговая начислит вам налог, равный этой сумме, а еще добавит пени за то время, пока вы пользовались этими деньгами — 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый календарный день просрочки.
Вычет типа Б также можно получить только через три года после открытия ИИС. Поэтому если закроете счет раньше, с дохода от инвестиций придется заплатить 13% налога.
Можно ли выводить дивиденды и купоны с ИИС в Тинькофф?
Дивиденды по российским акциям с ИИС можно получать на рублевый счет карты Tinkoff Black. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на ИИС → на экране этого счета нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу → «Дивиденды на карту» → передвиньте ползунок вправо, в поле «Получать на Tinkoff Black». Отключить опцию, чтобы снова получать дивиденды на ИИС, можно в любой момент.
Если вы не нашли строку «Дивиденды на карту»
Проверьте, обновлено ли у вас приложение Тинькофф Инвестиций. Обновить приложение можно через App Store или Google Play:
Если приложение обновлено, убедитесь, что в разделе «Главная» вы выбрали именно ИИС, а не обычный брокерский счет.
Дивиденды по иностранным акциям, а также любые купоны зачисляются на ИИС. Для этих видов дохода мы также планируем реализовать зачисление на счет дебетовой карты. Чтобы не пропустить это обновление, подпишитесь на Телеграм-канал Тинькофф Инвестиций.
Выводить дивиденды и купоны, уже начисленные на ИИС, можно только при закрытии ИИС. При этом дивиденды и купоны, которые вы должны получить уже после закрытия ИИС, придут вам на один из двух счетов:
на брокерский счет, если при закрытии ИИС у вас на счете оставались активы, которые были переведены на брокерский счет;
на дебетовую карту Tinkoff Black, если при закрытии ИИС вы продали все активы и на счете у вас остались только деньги.
Когда можно закрыть ИИС без потери права на налоговый вычет?
Спустя три полных года с момента открытия вашего индивидуального инвестиционного счета. Специально высчитывать эту дату не придется: в приложении Тинькофф Инвестиций срок действия вашего счета отображается в верхней части экрана, прямо под суммой средств на ИИС. Что будет, если закрыть ИИС досрочно
Например, вы открыли ИИС 10 октября 2020 года. Вы можете закрыть ИИС в любой день после 10 октября 2023 года: сразу по истечении трех лет, или в декабре, или даже в феврале 2024 года.
Заявку на получение вычета типа Б можно будет подать через брокера сразу при закрытии ИИС. Подать заявку на получение вычета типа А вы сможете только после 1 января 2024 года. Подробнее про налоговые вычеты по ИИС
Нужно ли обязательно закрывать ИИС через 3 года?
Нет, делать это не обязательно. Вы можете и дальше пользоваться вашим индивидуальным инвестиционным счетом и продолжать получать ежегодные налоговые вычеты — либо торговать на бирже с возможностью не платить налог при закрытии счета.
На четвертый год ИИС становится еще выгоднее: вы можете и дальше получать дополнительный доход в виде налоговых вычетов, но уже без «заморозки» денег на счете — то есть закрыть ИИС и вывести с него средства можно будет в любой момент.
Что происходит с бумагами на счете при закрытии ИИС?
В момент закрытия ИИС мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф и переведем ваши активы и деньги с ИИС туда. Наличие заблокированных или неторгуемых активов на счете не помешает закрытию ИИС.
Обычно процесс перевода занимает до нескольких рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости.
Перевод ИИС от Тинькофф к другому брокеру
Для этого потребуется заполнить бумажные поручения по каждому наименованию ценных бумаг в вашем портфеле, а затем привезти их в офис Тинькофф или отправить Почтой России с нотариальным заверением. Весь процесс займет около 30 дней. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости.
Используя этот процесс, вы можете перевести бумаги как на обычный счет у другого брокера, так и на ИИС — без потери срока действия индивидуального инвестиционного счета. Но вам нужно будет обязательно закрыть ИИС в Тинькофф в течение 30 дней с момента открытия такого же счета у другого брокера.
Есть ли комиссия за вывод денег с ИИС?
Нет, за вывод денег с индивидуального инвестиционного счета комиссии нет.
Однако если вы пользовались вычетом типа А, то при закрытии счета и выводе денег будет удержан налог — 13% от зафиксированного дохода с инвестиций. Доход считается зафиксированным, только когда вы продали ценные бумаги или другие активы дороже, чем изначально их купили. Если вы продали активы с убытком, налога по ним не будет.
Если вы выбрали вычет типа Б и продержали счет открытым более 3 лет, то налог в размере 13% с дохода от сделок платить не придется: при закрытии счета вам на карту придет вся сумма.
Как быстро деньги поступят на карту после закрытия ИИС?
При закрытии ИИС мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф, чтобы перевести туда ваши активы и деньги с ИИС. Этот перевод может занять до 30 дней с момента закрытия индивидуального инвестиционного счета.
Деньги, переведенные с ИИС на новый брокерский счет, можно сразу вывести на дебетовую карту Тинькофф: они поступят на счет карты моментально, в редких случаях — в течение одного дня. После этого, если потребуется, вы сможете перевести деньги на счет или карту другого банка. Как вывести деньги на карту другого банка
Тинькофф не дает вывести деньги!
03.01.2023 Тинькофф банк ограничил мне дистанционное обслуживание из-за операций. В банке у меня был вклад и брокерский счет. Хочу поблагодарить поддержку за оперативный вывод денег с вклада, но не могу сказать так же о брокерском счете.
Чтобы вывести деньги с брокерского счета при расторжении договора, вам необходимо либо лично приехать в офис в Москве либо отправить заявления, заверенные у нотариуса почтой России. Только так, по другому вывести у вас не выйдет!
Я возился с этим неделю, открывал новый брокерский счет в другом банке. И вот прийдя к нотариусу, мне озвучили ценник в 7200 руб за заверение всех документов! Чтобы я просто забрал свои же деньги! Это просто ужас. Моим решением было поехать в Москву и подать лично, так как это было дешевле.
23.01 я приехал в офис в Москву на свои деньги и подал все поручения сотруднику, который их проверил и сказал что все в норме. И вот 25.01 мне сообщают что необходимо еще раз поехать в Москву, так как один столбец не заполнен.
Ваш сотрудник об этом ничего не сказал! Из этого я делаю вывод, что Тинькофф надеется что я просто так оставлю свои деньги им на счету! Вы обманываете клиентов на деньги и время, убили уже столько нервов у меня. Я уже сказал всем друзьям которые пользуются вашим банком отказаться от ваших услуг и не допущу чтоб вы так же обманули кого-то из моих знакомых. На всех форумах буду ставить вам плохие отзывы.
Вывести деньги с брокерского счета для юрлиц
Это можно сделать в приложении Тинькофф Бизнеса или личном кабинете: на главной в списке счетов выберите брокерский счет → нажмите на кнопку «Вывести» → выберите счет, на который хотите перевести деньги → введите сумму, которую хотите вывести → нажмите на кнопку «Вывести».
На какой счет можно вывести деньги?
Деньги можно вывести только на расчетные счета своей компании в Тинькофф. Рубли — только на рублевый расчетный счет, юани — на юаневый. Как открыть счет в юанях
Можно ли вывести деньги на карту физлица?
Нет, вывести деньги можно только на расчетный счет своей компании в Тинькофф.
В какое время можно вывести деньги?
Можно в любое время вывести деньги, которые не вложены в биржевые инструменты. Если деньги в овернайте, то вывести их можно будет только после окончания размещения — на следующий рабочий день.
Можно ли вывести часть денег с брокерского счета?
Да, можно вывести любую доступную сумму. Она указана на главной странице счета в личном кабинете или приложении.
Какую комиссию нужно заплатить за вывод денег с брокерского счета для юрлиц?
Мы не берем комиссию за вывод денег с брокерского счета.
Как закрыть брокерский счет для юрлиц?
Закрыть брокерский счет можно через техническую поддержку Тинькофф: написать в чат или позвонить на горячую линию по телефону 8 800 700‑66‑66 .