Российские банки придумали, как обойти блокировку Visa и Mastercard
На смену американским платежным системам придет китайская UnionPay, карты которой принимаются в 180 странах мира.
После того, как американские платежные системы Visa и Mastercard отказались обслуживать российские банковские карты, местные банки бросились искать им замену. И эта замена нашлась практически мгновенно — ею стала китайская система UnionPay, карты которой принимаются в 180 странах мира, включая европейские страны, США, а также популярные у российских туристов Египет, Таиланд и Израиль.
Российские банки планируют выпускать так называемые кобейджинговые карты — на территории России они будут работать через местную платежную систему Мир, а за рубежом — через UnionPay.
Экономика — 08 марта 2022 7983
Будем весьма признательны, если поделитесь этой новостью в социальных сетях
Что делать когда нашел чужую банковскую карту: искать владельца или выбросить?
Перед тем как броситься искать ее владельца, подумайте какими неприятностями лично для вас может обернуться эта находка..
Ощадбанк предупредил всех своих клиентов, кто находится за границей
Теперь снимать наличные деньги за границей можно бесплатно.
Огромные очереди в банкоматы: Ощадбанк разрешил клиентам снимать наличные деньги за границей без комиссии
С 1 октября клиенты Ощадбанка смогут бесплатно снимать наличные в сетях банкоматов в других странах.
Украинцев налоговая «сношает» за каждую гривню, а политикам разрешили не отчитываться за 400 тысяч гривен в месяц
Нацбанк увеличил лимиты по операциям для политиков, которые не требуют подтверждения происхождения средств.
Касается всех клиентов ПриватБанка. С 18 сентября всё будет работать по другому
В финучреждении анонсировали изменения уже с 18 сентября.
Информация для всех владельцев платежных карт в Украине: НБУ вас посчитал
Граждане Украины отдают предпочтение безналичным операциям с платежными картами.
Дар стихии, или как ураган помог создать грифельные карандаши
Нередко случается так, что история даже самого привычного предмета может оказаться интересной и познавательной. И такой предмет, как обыкновенный карандаш.
Рокамадур – «цепляющийся» за скалу старинный городок Франции
В мире множество городов, удивляющих своей историей, непревзойденной природой и архитектурной красотой. Иногда встречаются и вовсе уникальные поселения, такие как древний французский городок Рокамадур
6 советов, как быстро преобразить интерьер до неузнаваемости с минимальными вложениями
Насмотревшись журналов, интерьерных блогов и просто фотографий в интернете, многие из нас мечтают о стильном интерьере. Есть хорошая новость – чтобы создать его, не нужно нанимать модного дизайнера или покупать дорогие вещи.
Как не получить блокировку банковского счета при работе с криптовалютой
На прошлой неделе Банк России раскрыл схему использования платежных карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и обменников криптовалюты. Согласно методическим рекомендациям финансового регулятора, банкам следует выявлять такие платежные инструменты и блокировать их. В заявлении ЦБ говорится, что нелегальный бизнес может использовать банковские карты или электронные кошельки, которые зачастую оформлены на подставных лиц. По таким счетам не проводятся повседневные платежи, коммунальные и прочие услуги, но происходят необычные по частоте совершения и суммам операции. Для обработки таких платежей теневой бизнес пользуется специальным программным обеспечением, которое подключается к банковским интернет-страницам, предоставляющим услугу по переводу денежных средств с карты на карту. Необходимые данные для осуществления в данном случае заполняются автоматически.
- необычно большое количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств. Более десяти в день или 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день и более 1 млн руб. в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
- в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
- по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг;
- использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.
Может ли быть заблокирован счет пользователя криптовалют?
Если пользователь криптовалют активно использует свой личный счет для покупки и продажи криптовалюты, и количество его операций и контрагентов превышают указанные в методических рекомендациях значения, то да, его счет может быть заблокирован банком, объяснил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев.
Если счет оказался заблокирован, нужно связаться с банком и убедить его, что счет не используется в каких-либо противоправных целях. Нужно быть готовым к тому, что свои слова придется подкреплять документами, предупредил Казанцев.
Он обратил внимание, что с точки зрения действующего законодательства и Центрального Банка использование личного счета для занятия любой деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (предпринимательской деятельностью) уже является противоправным. В России для занятия предпринимательской деятельностью должны использоваться расчетные счета ИП или юридического лица, либо счет гражданина, зарегистрированного в качестве самозанятого.
Если гражданин ни в одном из этих качеств не зарегистрирован, но при этом фактически использует свой личный счет, например, для заработка на криптовалюте, то он с точки зрения ЦБ занимается незаконной предпринимательской деятельностью.
Как избежать блокировки?
Чтобы избежать блокировки счетов, необходимо не превышать лимиты, указанные в рекомендациях ЦБ и не совершать иных действий со своим личным счетом, которые банк может посчитать подозрительными, пояснил эксперт. По его словам, для торговли криптовалютами лучше использовать расчетный счет ИП или юрлица.
Адвокат, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов добавил, что деятельность по купле-продаже криптовалюты законом полноценно не урегулирована, равно как и правовой статус самой криптовалюты.
«То, как это сделано в законе о цифровых финансовых активах, увы, сложно назвать регулированием — начиная от терминологии (цифровая валюта — криптовалюта) и заканчивая избирательным признанием цифровой валюты в качестве имущества для ограниченного перечня операций», — отметил Кириллов.
Рекомендации не говорят о безусловной блокировке банковских счетов, с помощью которых обменивается криптовалюта, ведомство лишь призывает банки более детально проверять их на предмет использования явно незаконных расчетов, напомнил специалист. Он посоветовал воздержаться от использования сервисов, упомянутых в заявлении ЦБ, а также задуматься о структурировании деятельности по обмену криптовалюты в рамках российского законодательства.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Блокировка карт и не только: что советуют банки владельцам «мертвых» счетов и выезжающим за границу
На сайте «Минфина» ощутимо увеличилось количество жалоб на блокировку счетов банками. В большинстве случаев финансисты не раскрывают причин такого решения, что вызывает волну негодования клиентов. Однако, это не единственная проблема, с которой приходилось иметь дело потребителям финуслуг. Как банки портили нервы своим клиентам и потом улаживали конфликты — читайте в свежем обзоре «Минфина».
В прошлом месяце читатели оставили на нашем сайте 352 жалобы на работу финучреждений. Банкиры помогли с решением проблем только в 98 случаях.
Больше всего досталось банку с самой широкой клиентской базой — Приватбанку. В разделе «Отзывы» на финучреждение пожаловался 91 пользователь. Банк смог успешно закрыть 31 заявку.
Следующим, в адрес кого в октябре также «прилетело» немало неприятных рассказов, стал monobank. Он не оправдал надежд 42 клиентов. За месяц банк смог «разрулить» 19 проблемных ситуаций.
Замыкает тройку банков с большим количеством претензий со стороны клиентов А-Банк. Своими впечатлениями о его работе поделились 39 пользователей. Банк отреагировал в 17 случаях.
То, насколько внимательны банки к своим клиентам, влияет на их позицию в Народном рейтинге. Вот как он изменился за последний месяц.
В рейтинге — минимальные изменения
Особых перестановок в Народном рейтинге за последний месяц не произошло.
Свои позиции улучшил только izibank: он поднялся с 7 на 6 позицию, и потеснил Укргазбанк.
Остальные — остались без изменений.
Первое место в Народном рейтинге с общим баллом 22,7 занимает А-Банк. За все время участия в ренкинге в его адрес поступило 1 396 отзывов. Банк отреагировал на 473 из них.
Второе место удерживает sportbank. От лидера его отделяют 2,6 балла. Своим опытом пользования услугами банка поделились 544 клиента, в половине случаев банк успешно решил проблему.
На третьем месте с отрывом от серебра в 0,8 баллов — monobank. На его счету уже более 3 200 отзывов. В 1 271 случае банк закрыл запросы своих клиентов.
Напомним, с июля 2021 года действует новая методика оценивания. Чтобы жалобы не накапливались, а рейтинг отражал реальный уровень лояльности финучреждений к своим клиентам, мы изменили правила: если жалобщик в течение 30 дней не прокомментирует ситуацию, проблема будет считаться решенной.
Если банк не реагирует на жалобу, ее автор может нажать кнопку «проблема не решена» — и 30-дневный срок будет отсчитываться снова.
Также каждый читатель «Минфина» может оценить работу банка, рассказать о своей проблеме и оставить на сайте заявку на ее решение. Каждый месяц редакция выбирает лучший отзыв и награждает автора.
На что жаловались читатели «Минфина» в октябре.
sportbank массово блокирует счета: в чем причина
Блокировка и принудительное закрытие банковских счетов уже не первый месяц остается одним из главных поводов для нареканий пользователей финансовых услуг. Об этой проблеме сообщают клиенты всех банков. Но в октябре массовые жалобы посыпались в адрес sportbank. Из 21 отзыва, оставленного о работе финучреждения, 14 касались именно блокировки счета.
«Перечислил на карту со своей карты другого банка незначительную сумму. Пополнил наличными так же незначительные суммы. И банк заблокировал карту. До этого успешно пользовался, держал средства на депозите, пользовался кредитной линией. А тут такое разочарование… Ничего не объясняют. Уже три недели проводят какую-то проверку. Заблокированы 6 тыс грн…», — пишет пользователь под ником Vitolex.
История другого клиента sportbank Volodymyr Cherkasov еще более интересная. Мужчина открыл в банке счет и депозиты на сумму 1 250 000 гривен. Банк запросил доказательство источника происхождения средств.
«Предоставил им договор купли-продажи квартиры. В результате банк в одностороннем порядке решил приостановить деловые отношения и попросил предоставить реквизиты для перевода средств. Реквизиты я предоставил, деньги они не перевели. Предъявлять какие-то доказательства перевода денег отказываются, в приложении меня заблокировали (я не могу им пользоваться)», — возмущается Volodymyr Cherkasov.
Пользователь говорит, что решить проблему через службу поддержки банка не удается. Другого выхода, как жаловаться в НБУ и полицию, он не видит.
Что говорят в банке
На большинство отзывов служба поддержки sportbank реагирует кратким сообщением, в котором отмечает, что после того, как клиент предоставит банку объяснение относительно происхождения средств, проверка длится около 10 рабочих дней.
«Мы можем в приоритете рассмотреть ваш запрос, если вы предоставите ваши контактные данные для идентификации вас, как клиента, на нашу почту pr@sportbank.ua», — подчеркивают в финучреждении.
Несколько более широкое объяснение оставлено только под отзывом Volodymyr Cherkasov. В службе поддержки объяснили, что по счету клиента было установлено ограничение из-за проведения проверки отделом финансового мониторинга, в соответствии с Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
«Наверное, ваши объяснения недостаточно убедительные, и поэтому банк решил прекратить сотрудничество с вами. Остаток средств переведен на ваш счет, открытый в другом банке, который вы указали в заявлении», — говорится в комментарии банка.
О финансовом мониторинге и причинах блокировки счетов банки, конечно, говорят неохотно, если говорят вообще, ведь этот вопрос относится к банковской тайне. И все же, «Минфин» обратился к sportbank с просьбой прокомментировать, почему именно в октябре жалобы приобрели массовый характер, и что чаще всего становилось причиной блокировки счетов.
В пресс-службе ответили, что в таком увеличении отзывов вряд ли стоит видеть что-нибудь необычное. Дело, скорее, в сезонной активности клиентов и росте популярности как портала «Минфин», так и sportbank.
Что касается причин блокировки, то чаще всего, по словам пресс-службы, она происходит из-за мошенничества и сомнительных операций.
«К последним можно отнести операции, подпадающие под регулирование законодательства в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения», — прокомментировали в финучреждении.
Банк всегда настораживает нетипичное для клиента поведение, например, если он вдруг начинает проводить операции на большие суммы или очень часто, хотя раньше этого никогда не делал. Возникает вопрос — почему и зачем. Это еще, конечно, не повод для блокировки, но определенно маркер для того, чтобы обратить внимание и принять решение. Возможно, клиент скомпрометировал свои данные или его карту украли, или какие-то другие причины.
«Все, что нужно в таком случае сделать добросовестному клиенту, — обратиться в службу поддержки. Отвечать на вопросы, которые задают сотрудники. После чего каждый клиент получает ответ о решении банка», — отметили в пресс-службе sportbank.
За что Приватбанк заморозил и не отдает клиенту 116 тыс. гривен
С блокировкой средств столкнулась клиент Приватбанка под ником Liza7. По ее словам, банк заморозил на ее счету 116 тыс. грн. Причина, озвученная женщине в финучреждении, — мошенничество.
«Когда приват заблокировал средства, он запросил происхождение средств (сразу же все документы и информация, которая была нужна с моей стороны, была предоставлена), после этого банк сказал, что этих доказательств ему недостаточно и он попросил официальный ответ со стороны полиции с подтверждением того, что я не причастна к мошенничеству», — рассказывает пользователь.
Женщине все же пришлось обратиться в полицию. После сложных и долгих бюрократических процедур ей удалось получить ответ от правоохранительных органов о непричастности к мошенническим действиям.
«После того, как я получила ответ со стороны полиции о том, что я НЕ причастна к мошенническим действиям, я написала уже второе заявление о переводе замороженных средств на мой другой банк и к этой заявке прикрепила ответ из полиции о том, что я не причастна к мошенничеству. В ответ банк придумал новый дополнительный уровень и захотел судиться», — утверждает клиент Привата.
По ее словам, каждый раз, когда она предоставляет нужные доказательства, банк придумывает дополнительные причины для того, чтобы не отдавать деньги. И это длится уже пятый месяц.
Почему клиенты попадают в немилость финмона
В Приватбанке по запросу «Минфина» с просьбой прокомментировать ситуацию и объяснить, почему заблокировали средства, и на основании чего банк подал иск на клиента, ответили лаконично.
«Здесь подозрение в мошеннических действиях. Длится расследование. О его результатах клиент будет извещен», — сказали в пресс-службе.
Разглашать больше деталей в банке отказались, лишь заметили, что ни один клиент, который не ведет неспецифическую деятельность, которая вне нормативов, в такую ситуацию попасть не может.
Банки, как правило, не распространяются о причинах блокировки. Главный мотив — чтобы люди или бизнес не придумывали новые способы обойти требования и условия банков.
В целом, известно, что в Постановлении НБУ № 65 изложено более 70 признаков сомнительных/подозрительных операций, действий, которые могут служить основанием для прекращения отношений с человеком и закрытия его счетов. Среди тех, на что банки, прежде всего, обращают внимание при проведении финансового мониторинга, и за что блокируют клиентам счета:
- Несоответствие годового оборота по счету официальным доходам владельца.
- Незаконная предпринимательская деятельность, когда человек официально зарегистрирован как физлицо-предприниматель, банк его обслуживает как ФОПа, но при этом поступает множество платежей на личный счет физлица.
- Когда на счет физлица часто вносятся наличные деньги (через терминал или кассу), которые впоследствии разбрасываются по группе счетов физлиц (таким образом проводится выплата «серых» зарплат).
- Несоответствие финансовой операции (ее суммы, систематичности проведения) риск-профилю клиента (его официальным доходам, истории предыдущих операций, профессиональной деятельности ).
- Непредоставление клиентом сведений/документов, необходимых для полной верификации его, контрагента или самой финоперации.
- Рисковый характер услуг/деятельности клиента, за которые проводится оплата (сюда принадлежит, в частности, торговля криптовалютами).
- Большое количество денежных переводов, особенно, если их сразу обналичивают.
- Отсутствие доказательств происхождения средств.
Комиссия за неактивный счет в Ощадбанке и как ее избежать
Еще одной распространенной проблемой пользователей финансовых услуг являются неожиданно появляющиеся комиссии. Так, пользователь под псевдонимом runwild рассказал, что с его счета Ощадбанк начал взимать средства за неактивность, причем на регулярной основе — ежемесячно.
По словам автора отзыва, карта Ощада ему нужна была только для пользования «Картой киевлянина» со льготами. Раз в год он совершал с карты покупку, и никаких комиссий не начислялось.
«С февраля 2022 года я пошел добровольцем в ВСУ, до сих пор нахожусь на фронте. Ни возле меня, ни в нескольких часах езды нет ни банкоматов Ощадбанка, ни тем более отделений. Карта моя давно сгорела, и воспользоваться я ею не могу. Ехать сотни километров в отделение, чтобы простоять пару часов в очереди и закрыть счет у меня тоже нет возможности», — пишет runwild.
Комментарий банка
В пресс-службе Ощадбанка по запросу «Минфина» сообщили, что комиссия за непользование картой действует уже более 7 лет. Она действует, если по счету не было никакой активной операции в течение 12 месяцев.
Комиссия составляет 100 грн в месяц, но списывается исключительно в пределах доступного остатка средств на счете.
«То есть если на остатке 30 грн, списано будет только 30 грн; если остаток 0 грн, тогда списание не произойдет, и таким образом задолженности по счету не возникнет», — прокомментировали в Ощаде.
Для прекращения списания этой комиссии, по словам работников банка, при наличии остатка на счете, нужно пополнить счет на любую сумму. Достаточно, например, перечислить 1 грн на счет в течение 12 месяцев. Сделать это можно переводом с другого счета.
«Узнать реквизиты счета можно в контакт-центре Ощада по номеру 0800210800, или онлайн через функцию „веб-звонок“ на официальном сайте», — детализировали в пресс-службе банка.
Что касается возможности закрыть счет дистанционно, то такая, к сожалению, не предусмотрена. Это можно сделать только лично в отделении или через доверенное лицо (имея нотариально оформленную доверенность).
Проблемы клиентов monobank с картами за границей
Доступность средств на банковских картах и возможность ими рассчитаться где угодно особенно важна для украинцев, выезжающих за границу. Но от проблем не застрахован никто, клиент monobank Samal79 убедился в этом на собственном опыте, а точнее — на опыте своего ребенка.
Исходя из рассказа пользователя, его ребенок, находясь за границей, осуществлял бесконтактные платежи, физической карты на руках не было. В Европе, в частности, в Болгарии, никаких проблем не возникало, начались они в Турции.
Как только оказались в Турции, карта перестала работать. Ребенок там один, обратился в техподдержку. Ей ответили, чтобы перепривязали карту в Гугл пей, потому что пластика на руках нет. Результата нет. Все на этом помощь банка закончилась», — пишет автор отзыва.
Вмешаться и разрулить ситуацию со своей стороны Samal79 не удалось. Техподдержка отвергала его запросы, поскольку он не владелец карты.
«Ребенок в 17 лет без карты сидит за границей, банк забил», — возмущается пользователь.
Ответ банка
В пресс-службе monobank по запросу «Минфина» о причинах возникновения проблем с расчетом за рубежом ответили, что официально Турция не поддерживает оплату Apple Pay, хотя некоторые операции могут проходить, если, например, терминалы не турецких банков.
К слову, Турция — не единственная страна, где не принимают оплату через Apple Pay. Поэтому перед поездкой за границу в monobank рекомендуют проверить доступность сервисов.
«Наши котики все подскажут. И самое простое — иметь в запасе физическую карту. Сейчас с этим нет проблем — из приложения моно можно заказать пластик куда угодно. Доставка 10−14 дней, даже в Америку», — проинформировали «Минфин» в monobank.
Относительно ситуации в отзыве, то в финучреждении подчеркнули, что родителям в службе поддержки не ответили, поскольку ребенку 17 лет и для банка, по закону, это уже взрослый клиент.
«Клиенту дали рекомендации относительно его дальнейших действий, и никто никого не „кинул“», — подчеркнули в банке.
Стали известны способы избежать блокировки банковской карты: как обойти финансовый мониторинг
В Украине введен финансовый мониторинг. Причем его способы все более совершенствуются. В результате этого мониторинга нередко происходит блокировка банковских карт граждан. Однако в некоторых случаях блокировки карты можно избежать. Следует лишь соблюдать определенные правила осуществления банковских переводов.
Итак, как обойти финансовый мониторинг и избежать блокировки банковской карты, рассказало издание gsminfo.
Банковскую карту могут заблокировать по двум причинам: либо по требованию судебного исполнителя при исполнении решения суда, либо вследствие финмониторинга. Что касается первой причины, то она гораздо понятнее и, как ни странно, исправить ее легче. Стоит лищь погасить долг, и карта будет разблокирована.
А вот что касается финансового мониторинга, то с этим гораздо труднее. Иногда банкиры сами не могут объяснить, почему система заблокировала карту тому или иному клиенту. Просто какие-то финансовые операции показались системе подозрительной, и она решила заблокировать счет. Причем разблокировать его будет затруднительно и в большинстве случаев невозможно. А значит – «плакали» ваши денежки, которые пришли вам на карту, они так и зависнут там.
Популярные сейчас
И все же, в некоторых случаях можно обойти систему финансового мониторинга и избежать блокировки карты. Нужно только следовать некоторым советам. Они, конечно, не панацея от блокировки, но все же увеличат ваши шансы на свободное использование денег со своей карты.
Итак, что следует, и чего не следует делать владельцу карты
Никогда не шутите с системой. Ведь финмониторинг осуществляет не человек, а компьютерная программа, которая вовсе не «заточена» под шутки. Так что не стоит в графе «Назначение платежа» писать что-то вроде «вывожу крипту» или «даю взятку».
Не пишите также, что вы платите «за квартиру» или «возвращаете долг». Это будет однозначно истолковано как попытка легализовать теневые доходы. Кстати, в этом случае, вероятнее всего, карту заблокируют тому, кому вы пересылаете деньги.
Старайтесь реже отправлять деньги без подписи. Это также кажется системе подозрительным.
Но если уж так случилось, и карту вам заблокировали, то попробуйте все же узнать в банке причину и добиться разблокировки. Однако очень не надейтесь ни на первое, ни на второе. Вероятней всего, ваши заблокированные на карте деньги пропадут, а вам придется искать другой банк. И вовсе не факт, что его удастся найти. Ведь сегодня все банки обязывают проводить финансовый мониторинг.
Напомним, с 1 августа падет последний форпост анонимных банковских переводов – терминалы. Благодаря использованию мобильного номера все банковские переводы через терминалы теперь будут персонифицированы. Итак, финансовый мониторинг добрался уже и туда.