Как открыть брокерский счет в 14 лет

15 октября 2021

Если родители хотят научить своих детей инвестировать на практике или, скажем, подарить им акцию Apple вместо айфона на день рождения, у них есть два варианта: дать им возможность покупать ценные бумаги на одном из своих счетов или открыть счет на имя ребенка. Рассказываем, кто из крупнейших брокеров позволяет завести детский счет и на каких условиях.

Как открыть брокерский счет для ребенка - Изображение для статьи

Самостоятельно совершать сделки, в том числе и по брокерскому счету, дети могут только с 14 лет. Но для этого брокеру нужно получить письменное согласие родителей, усыновителей или опекунов (часть 1 статьи 26 Гражданского кодекса РФ). До 14 лет проводить операции по счету могут только законные представители ребенка, при этом на каждую сделку требуется еще и согласие органов опеки (статьи 28 и 37 ГК РФ). Это очень усложняет процесс.

Тут нужно учитывать, что брокеры имеют право открывать детские счета, но не обязаны это делать. К тому же они могут прописывать свои дополнительные условия. Мы опросили топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (по данным на конец августа 2021 года), можно ли у них открыть счет на имя несовершеннолетнего ребенка в возрасте 14—18 лет, и только два из них ответили, что да.

1. Альфа-банк

Какие нужны документы

Открыть счет клиенту в возрасте от 14 до 18 лет можно с разрешения родителей и органов опеки. Для этого нужны следующие документы:

согласие каждого из родителей (попечителей) по форме банка;
копия паспортов родителей (попечителей);
разрешение органов опеки и попечительства на открытие несовершеннолетним брокерского счета в банке и проведение по нему операций купли-продажи ценных бумаг, а также других операций, предусмотренных регламентом;
или документ об эмансипации. Если несовершеннолетний имеет документ об эмансипации, то согласие родителей (попечителей) и разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Какие операции доступны и какие есть ограничения

Все операции по брокерскому счету могут проходить только с письменного согласия обоих родителей и органов опеки и попечительства: операции по зачислению денежных средств на брокерский счет и ценных бумаг на депозитарный счет и, соответственно, вывод денежных средств и ценных бумаг.

Но возможно разовое оформление «генерального согласия» со стороны законных представителей и органов опеки на многократное совершение сделок в будущем. В таком случае ребенок сможет самостоятельно распоряжаться своим счетом.

Сколько стоит

Счета, открытые на имя ребенка, обслуживаются по тем же тарифам, что и обычные.

2. Финам

Какие нужны документы

Для открытия счета необходимы:

паспорт ребенка,
паспорт родителя/родителей,
свидетельство о рождении,
согласие родителей, которое оформляется в офисе.

Какие операции доступны и какие есть ограничения

На счете будут доступны все предоставляемые операции и вывод денег со счета.

Пополнить счет можно с помощью сервиса в «Личном кабинете» клиента (первое пополнение без комиссии) или по банковским реквизитам со счетов в любом банке, например, через интернет-банк. Допускается пополнение счета в рублях родителями или другими физлицами, если это не ИИС.

Для вывода средств достаточно одного первоначального согласия, которое подписывают родители несовершеннолетнего при открытии счета.

При оформлении полного комплекта документов ограничений нет, за исключением того, что счет несовершеннолетнему можно открыть лишь в офисе. Дистанционное открытие доступно только совершеннолетним гражданам.

Сколько стоит

Счета несовершеннолетних инвесторов обслуживаются по тем же тарифам, что и счета совершеннолетних клиентов.

Что еще почитать:

Как устроены «детские» инвестиции в России: риски и возможности

В России подростки старше 14 лет имеют право самостоятельно инвестировать средства на фондовом рынке, однако законодательная защита их интересов создает сложности как для родителей, так и для профучастников

Фото: Shutterstock

Несовершеннолетние могут самостоятельно инвестировать средства на рынке ценных бумаг с 14 лет, согласно ч. 1 ст. 26 Гражданского кодекса, но только с письменного согласия своих родителей или опекунов. Однако особенности регулирования сделок с имуществом несовершеннолетних снижают оперативность участия в торгах и ограничивают возможности брокерского обслуживания.

Необходимость согласия на сделки несовершеннолетних на фондовом рынке часто отталкивает родителей от открытия брокерского счета ребенку, а на самих брокеров ложится дополнительная операционная нагрузка, отметили в пресс-службе компании «Цифра брокер».

«Многие родители обходят это ограничение и открывают брокерский счет на себя, а мобильное приложение брокера устанавливают на телефон ребенка. В этом случае сложно установить полный запрет на торговлю с плечом, что может привести к убыткам, превышающим первоначальную сумму, выданную ребенку на торговлю», — пояснили в «Цифре».

«РБК Инвестиции » выяснили, какие брокерские компании обслуживают несовершеннолетних клиентов, и узнали у экспертов, какие риски важно учесть и какие преимущества дает опыт инвестирования с детства.

Фото:Shutterstock

Какие брокеры позволяют несовершеннолетним инвестировать

Из опрошенных российских брокеров о возможностях инвестирования для несовершеннолетних клиентов рассказали три компании: «Тинькофф», «Сбер» и «Финам». «РБК Инвестиции» также направляли запросы в ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк и Совкомбанк.

«Тинькофф»

В июне 2023 года о тестовом запуске брокерских услуг для подростков от 14 лет сообщил брокер «Тинькофф Инвестиции». Глава инвестиционной компании Дмитрий Панченко тогда пояснил «РБК Инвестициям», что для открытия счета потребуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Панченко также сообщил, что подросткам будут доступны наиболее популярные российские бумаги.

В преддверии Дня знаний в пресс-службе брокера «РБК Инвестициям» рассказали, что максимальная сумма средств, которыми могут распоряжаться несовершеннолетние клиенты в ходе торгов, — ₽10 тыс. в год. «Сейчас онбордим (вовлекаем. — «РБК Инвестиции») несовершеннолетних в тестовом режиме — собираем обратную связь, смотрим за поведением клиентов, улучшаем наши процессы», — добавили в «Тинькофф».

«Сбер»

«Сбер» видит большой потенциал развития отношений с сегментом несовершеннолетних клиентов, поскольку через пару лет подростки достигнут совершеннолетия и станут полностью самостоятельными в выборе инструментов инвестирования, рассказал управляющий директор управления электронных рынков Сбербанка Станислав Портненко.

«Сейчас мы работаем над созданием специальной продуктовой линейки для клиентов 14–17 лет, которую планируем вывести на рынок в 2024 году. В качестве первых продуктов планируем предложить им брокерское обслуживание и инвестиции в обезличенные металлические счета (ОМС)», — сообщил Портненко «РБК Инвестициям».

При этом он отметил, что компания «ставит во главу угла защиту денежных средств подростка», поэтому доступ к рискованным продуктам, например инструментам срочного рынка, будет ограничен. «По этой же причине мы рассматриваем возможность введения определенных лимитов на инвестирование для подростков», — добавил представитель «Сбера».

«Финам»

«У нас существует такая практика уже более десяти лет — клиенты с российским паспортом и наличием разрешения от родителей могут открывать на свое имя брокерские счета. В данном случае набор инструментов ничем не отличается от стандартного. Такому клиенту без прохождения тестирования доступны только ликвидные и надежные инструменты», — рассказал руководитель управления развития клиентского сервиса финансовой группы «Финам» Дмитрий Леснов.

Он отметил, что брокер положительно оценивает практику участия несовершеннолетних в торгах на фондовом рынке и видит определенный интерес со стороны подрастающего поколения инвесторов. В то же время доля «детских» брокерских счетов в общем объеме клиентов «Финама» составляет менее 1%.

Фото:«РБК Инвестиции»

Позиция Банка России по «детским» инвестициям

Банк России осторожно относится к идее допуска подростков к торговле на бирже, отмечал в июне 2023 года руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

«Мы относимся к этому достаточно осторожно. Мы эту дискуссию не отрицаем, но относимся к ней и последствиям осторожно», — заявил Мамута. По его словам, несмотря на интерес детей к инвестициям, у регулятора нет уверенности, что несовершеннолетние могут понимать последствия инвестирования и принимать их.

В 2021 году Сергей Швецов, занимавший на тот момент должность первого зампреда Банка России, предложил разрешить играть на бирже детям с 12 лет. На следующий день он пояснил, что идея не прорабатывается регулятором, а была экспромтом в ходе интервью. В то же время Швецов отметил, что сам принцип считает верным. Ситуация, когда в 14 лет можно жениться, но нельзя покупать облигации федерального займа (ОФЗ), ему казалась нелогичной.

Риски и возможности: эксперты

«Главный и основной риск — это отсутствие знаний и опыта, как следствие, могут быть потери. Но, как правило, такие инвесторы с разрешения родителей инвестируют незначительные суммы, при этом под контролем со стороны родителей. Поэтому задача брокеров — дать таким молодым инвесторам как можно больше информации и подготовить их к более осмысленному инвестированию», — отметил Леснов.

Маленькому ребенку легче привить навыки и позитивные установки, касающиеся инвестиций: для этого необходимо установить цель инвестирования, а все действия на финансовом рынке совершать совместно с детьми и в игровом формате, рассказал финансовый советник, эксперт портала «моифинансы.рф» Алексей Родин. Он также предупредил, что, несмотря на возможности для открытия детских брокерских счетов, зачастую удобнее открывать брокерский счет на взрослого человека: «В случае детского счета продать активы, принадлежащие ребенку, будет крайне затруднительно. Придется обращаться за соответствующим разрешением в госорганы и доказывать, например, необходимость срочно продать акции компании, которой грозит банкротство».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Как открыть счет для детского инвестиционного портфеля

Порядок открытия счета для формирования Детского инвестиционного портфеля зависит от возраста ребенка. Мы рекомендуем вам дополнительно проинформировать Отдел по работе с клиентами по телефону 8-800-333-85-85 о намерении открыть счет на ребенка, это ускорит процедуру.

Как открыть счет на ребенка до 14 лет

Сначала родитель открывает стандартный брокерский счет на свое имя у нас на сайте. Это техническая процедура. Она нужна, чтобы мы идентифицировали родителя и выдали ему доступ в личный кабинет, в котором родитель, как законный представитель, будет подписывать документы на открытие брокерского счета своего ребёнка.
Когда родительский счет будет открыт, а доступы в личный кабинет придут на электронную почту, родитель отправляет нам нотариально заверенное свидетельство о рождении ребенка (почтой России или через курьерскую службу).
Когда мы получим документ, в личном кабинете родителя появятся анкеты и заявления для открытия счета на имя ребенка.
Родитель проверяет и подписывает документы, и за 1 рабочий день мы открываемсчета на имя ребёнка (брокерский и депозитарный). Детский портфель, с которым он может работать, открыт.
Для счета, открытого на имя ребенка, мы создадим отдельный личный кабинет.
Пополнить счет можно по банковским реквизитам и с помощью QR-кода. Вы также можете настроить автоматические переводы на брокерский счёт ребёнка в своём банковском приложении
До 14 лет продажи на детском брокерском счёте запрещены. После 14 лет ребенку возможно по разрешению от родителя, оформленного в виде Заявления, управлять своим инвестиционным портфелем и продавать активы

Как открыть счет на ребенка после 14 лет

Сначала родитель открывает стандартный брокерский счет на свое имя у нас на сайте . Это техническая процедура. Она нужна, чтобы мы идентифицировали родителя и выдали ему доступ в личный кабинет, в котором родитель, как законный представитель, будет подписывать документы на открытие брокерского счета своего ребёнка.
Ребенок тоже открывает стандартный счет на сайте, прикрепив цветное фото паспорта (полные развороты с фотографией и действующей пропиской), а также цветное фото свидетельства о рождении — это необходимо для прохождения процедуры идентификации и установления документальной взаимосвязи родителя и ребенка.
После открытия брокерского счета на представителя (родителя) для него будет сформирован доступ в личный кабинет, через который АО Актив направит представителю анкеты и заявления, необходимые для открытия счета на имя ребенка по результатам заявки (см. п. 2).
Мы уведомим Вас в индивидуальном порядке о том, что документы готовы для подписания в личном кабинете. Представитель (родитель) подписывает документы, полученные в личном кабинете, электронной подписью. После подписания документов, счет на имя ребенка открывается в течение рабочего дня и с ним можно работать.
Для счета, открытого на имя ребенка, мы создадим отдельный личный кабинет.
Пополнить счет можно по банковским реквизитам и с помощью QR-кода. Вы также можете настроить автоматические переводы на брокерский счёт ребёнка в своём банковском приложении
После 14 лет ребенку возможно по разрешению от родителя, оформленного в виде Заявления, управлять своим инвестиционным портфелем и продавать активы

Как открыть счет ребенку в офисе

Для того, чтобы открыть брокерский счёт на ребёнка в офисе необходимо записаться на встречу в АО Актив (по телефону 8-800-333-85-85, либо через форму на сайте). Желательно заранее до встречи отправить документы в АО Актив по адресу client@aktiv.ru для подготовке необходимых документов к встрече.

Расчет комиссии брокера за покупку и перевод иностранной валюты на собственный банковский счет клиента

Сумма перевода
Сумма, которую хотите перевести на собственный банковский счет в иностранной валюте
Оборот за день

Комиссионное вознаграждение зависит от оборота за день. Укажите общий объем валютных операций, выполненных в течение дня. Или оставьте текущее значение для расчета по 1 операции.

Стандартный перевод

Стандартный перевод денежных средств на банковский счет Клиента. Комиссия брокера 0,35% от суммы перевода в рублях по курсу ЦБ на день обработки поручения, не менее 2 тыс. рублей и не более 150 тыс. рублей

Ускоренный перевод

Ускоренный перевод денежных средств на банковский счет Клиента в день подачи поручения. Комиссия брокера 0,65% от суммы перевода в рублях по курсу ЦБ на день обработки поручения, не менее 5 тыс. рублей

Итоговая комиссия:
( X % от суммы перевода)
Расчет носит информационный характер. С полными тарифами вы можете ознакомиться по этой ссылке.

Узнать больше о продукте

Пожалуйста, заполните форму обратной связи для получения консультации по интересующему Вас продукту

Мы свяжемся с вами в течение рабочего дня

Спасибо! Мы свяжемся с вами в течение рабочего дня. Вы можете получить консультацию и задать любые интересующие вопросы службе поддержки

Закрыть

Выберите интересующий вопрос

Зарегистрировать ключи QUIK
Заказать обратный звонок
Оформить запрос на обслуживание

Зарегистрировать
ключи QUIK

Прикрепите файл с открытыми ключами QUIK к данному обращению

Запрос на обслуживание

Внимательно заполните поля и опишите ваш вопрос. Мы свяжемся с вами в течение рабочего дня

Заказать обратный звонок

Мы свяжемся с вами в течение рабочего дня

Ваше обращение успешно отправлено

Мы свяжемся с вами в течение рабочего дня

Онлайн-запись на прием в офисе

Мы стремимся к тому, чтобы максимально экономить ваше время, поэтому мы запустили удобный сервис онлайн-записи на прием в офисе. Вы можете запланировать встречу заранее и записаться на удобные вам дату и время, заполнив простую форму. Всю подробную информацию о вашей записи мы отправим вам на email. Предупредим, если график работы офиса изменится.

Вы успешно записаны на

Всю подробную информацию о вашей записи вы найдете на email, указанный в форме. Предупредим, если график работы офиса изменится.

Открыть счёт онлайн

Компания «Актив» предоставляет клиентам доступ к биржевым торгам ценными бумагами. Имеет лицензии Банка России, является членом НАУФОР.

Заказать звонок

Акционерное общество Актив, 199178, Санкт-Петербург, Малый пр. В.О., д. 43, корп. 2, литера В, пом. 31. Тел. (812) 635-68-65
Лицензия на осуществление Брокерской деятельности № 040-03760-100000 от 13 декабря 2000 г. Без ограничения срока действия.
Лицензия на осуществление Депозитарной деятельности № 040-07118-000100 от 14 ноября 2003 г. Без ограничения срока действия.
Лицензия на осуществление Деятельности по управлению ценными бумагами № 040-07116-001000 от 14 ноября 2003 г. Без ограничения срока действия

Лицензия на осуществление Деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-0-00093 от 27 июля 2010 г. Без ограничения срока действия.
Компания является членом саморегулируемых организаций НАУФОР.
Компания не обещает и не гарантирует доходность. Стоимость инвестиций может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Финансовые результаты, полученные в результате инвестиций не застрахованы и не гарантированы государством, в том числе, Агентством по страхованию вкладов или Банком России. Информация в этом сообщении не является офертой/предложением заключить договор.
Больше информации смотрите на aktiv.ru

Тинькофф позволит подросткам открыть брокерский счёт

Брокер «Тинькофф инвестиции» до конца текущей недели начнёт в тестовом режиме предоставлять брокерские услуги подросткам с 14 лет. Об этом сообщил «РБК Инвестициям» директор брокера Дмитрий Панченко в преддверии Петербургского международного форума (ПМЭФ-2023).

Инвестиции подросток сможет совершать только с согласия родителей. Для открытия брокерского счёта понадобится паспорт родителя и свидетельство о рождении ребёнка. Годовой лимит инвестиций может составить либо 10 тыс. рублей, либо 15 тыс. рублей.

По словам Дмитрия Панченко, ежемесячно поступает около 40 тыс. запросов об открытии брокерского счёта детьми, не достигшими совершеннолетия.

Согласно законодательству РФ, подросток с 14 лет может открыть собственный брокерский счёт, но только с письменного согласия родителей. До 14 лет такая возможность тоже есть, только все операции от его имени совершаются родителями и на каждую из них необходимо их разрешение.

Такая практика уже реализована в Альфа-Банке, там разрешено открыть счёт клиенту в возрасте от 14 до 18 лет с разрешения родителей и органов опеки.

Все материалы с ПМЭФ-23 можно почитать в нашем специальном разделе и телеграм-канале.

Как открыть брокерский счет в 14 лет