115 ф3 сбербанк что это
ПО ЗАКОНУ
3 МИН
10 заповедей 115-ФЗ
Как посланник Росфинмониторинга, банк несёт в массы предписания о том, как вести бизнес легально. Следуйте этим принципам во имя прозрачности операций по счёту — и будет вам рай на земле доверие банков и налоговой.
1
Не проводите операции, не свойственные бизнесу и не ведущие к поставкам и предоставлению услуг.
2
Покажите банку, что ведёте реальную деятельность: оплачиваете аренду и жилищно-коммунальные услуги, перечисляете зарплаты сотрудникам. Узнайте, какие документы помогут это подтвердить.
3
Не снимайте наличные «на прочие цели» часто, используйте преимущественно безналичные расчёты.
4
Перечисляйте налоги напрямую с расчётного счёта. Сразу после оплаты налогов запрашивайте справку, чтобы предоставить её в срок, если банк пришлёт запрос на подтверждение операций.
5
Заполняйте назначения платежей подробно и без ошибок.
6
Актуализируйте выбранные коды ОКВЭД. Все платежи должны им соответствовать.
7
Проверяйте достоверность сведений в единых реестрах (ЕГРЮЛ или ЕГРИП).
8
Проверяйте контрагентов на сайте налоговой, в сервисе СберБизнеса, «Моё дело-бюро», «Спарк», «Контур-фокус».
9
Храните первичные документы, которые подтверждают законность операций: договоры, соглашения, спецификации, накладные и т.д.
10
Получив запрос от банка, оперативно выходите на связь и предоставляйте запрашиваемые документы в срок.
Материал подготовлен совместно с образовательной платформой «Деловая среда», где можно скачать ещё 25 чек-листов для развития бизнеса.
Проверить свой бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам мониторинга операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».
Определить уровень риска нарушений 115-ФЗ для вашего бизнеса поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам анализа операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».
Статью актуализировали 12 июля 2022.
115 ф3 сбербанк что это
РАБОТА С БАНКОМ
4 МИН
Как избежать ограничений по 115-ФЗ с помощью сервисов банка
Если мы откроем интернет и посмотрим, что пользователи пишут о блокировках, то столкнёмся со шквалом негатива и непониманием: «За что?», «Почему я?», «Я ведь не террорист». Это понятно, потому что бизнес при блокировке счёта терпит убытки и тратит своё время на решение этой проблемы.
Банк вынужден следовать требованиям 115-ФЗ, однако он не заинтересован закрывать расчётные счета и ограничивать бизнес. Отобрали сервисы Сбера, которые помогут лучше понять этот закон и избежать ограничений.
Кратко о 115-ФЗ
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.
Согласно этому закону, банк обязан вовремя выявлять и предотвращать непрозрачные операции компаний. Если есть сомнения, банк обращается к предпринимателям за пояснениями и подтверждающими документами. Это называется «комплаенс-запросы» — клиент банка обязан на них отвечать. Если они игнорируются, банк может отказать в совершении последующих операций и расторгнуть договор.
Как банк помогает клиентам предупредить ограничения по счёту
Специальный раздел на сайте банка
«Как избежать ограничения операций по счёту» — отдельная страница сайта, посвящённая этой теме. Там размещены статьи, истории предпринимателей, тесты, чек-листы, памятки и полезные рекомендации для бизнеса. Пригодится, если вы уже столкнулись с трудностями или хотите проверить себя.
Бесплатные комплаенс-консультации
Предприниматели могут получить консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счета в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.
Комплаенс-поддержка клиентов Сбера предусматривает:
— пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс;
— персональные рекомендации по работе в рамках 115-ФЗ;
— помощь и сопровождение в процессе сбора документов;
— дополнительную проверку перед сдачей документов по запросу банка;
— сопровождение в процессе реабилитации;
— работу с обращениями.
Комплаенс-поддержка юрлиц, не являющихся клиентами СберБизнеса, включает:
— пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс;
— общие рекомендации по ведению бизнеса в рамках 115-ФЗ.
Персональные рекомендации по 115-ФЗ
Банк регулярно мониторит операции корпоративных клиентов. Если оказывается, что какой-то из показателей мониторинга западает, банк формирует персональные рекомендации и направляет их письмом.
Рекомендации носят информационный характер и не требуют предоставления документов. Соблюдая их, можно предупредить риск блокировки.
Риск блокировки
Сервис поможет оценить, насколько прозрачна ваша деятельность для банка. Ориентируясь на показатели сервиса, вы сможете вовремя изменить модель ведения бизнеса и минимизировать риски блокировки.
Сервис «Риск блокировки» анализирует все финансовые события, а затем соотносит ваши показатели с допустимыми границами по 115-ФЗ. Результат проверки выглядит как светофор: зеленым подсвечивается верхняя граница нормы, оранжевым — то, на что стоит обратить внимание, красным — критичные показатели, которые надо срочно исправить. Основной ориентир — рекомендованные значения Банка России по 115-ФЗ.
Результат проверки можно открыть контрагентам, которые тоже пользуются этим сервисом. Сервис встроен в интернет-банк СберБизнес — ничего устанавливать дополнительно не нужно.
Комплаенс-помощник
Сервис даёт расширенный комплаенс-отчёт с анализом операций и персональными рекомендациями. Также вам доступна индивидуальная консультация с менеджером. Сервис «Комплаенс-помощник» — своего рода чек-лист, в котором видны все возможные отклонения по счёту, а персональный менеджер — гид, который помогает разобраться в отчёте и выстроить доверительные отношения с банком.
Статью актуализировали 5 сентября 2022.
115 ф3 сбербанк что это
РАБОТА С БАНКОМ
3 МИН
Как бесплатно узнать уровень риска блокировки
Летом 2022 года Центральный банк разделил всех клиентов банков — юридических лиц и ИП — на «зелёных», «жёлтых» и «красных» в зависимости от уровня риска совершения подозрительных операций. О присвоенных оценках ЦБ информирует не сам бизнес, а обслуживающие банки. В помощь предпринимателям Сбер сделал доступным для всех клиентов сервис «Риск блокировки».
Теперь каждый клиент СберБизнеса — юридическое лицо или ИП — может узнать бесплатно свой уровень риска по 115-ФЗ. СберБизнес оценивает уровень риска на основании внутренней методики, учитывая оценку и рекомендации Центрального банка РФ. При определении уровня риска банк обращает внимание на налоговую нагрузку, объёмы переводов, снятия наличных и т. д.
Как «светофор» помогает бизнесу
Даже реальный бизнес не застрахован от попадания в зону среднего или высокого уровня риска совершения подозрительных операций.
Отслеживать свой уровень риска можно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес в профиле клиента. Цветовой индикатор помогает бизнесу оценить вероятность проверки по 115-ФЗ.
Данные по счетам в СберБизнесе обновляются ежедневно. У новых компаний цвет риска отображается сразу после первой транзакции.
О чём говорит цвет
Зелёный цвет означает низкий уровень риска: всё в порядке, бизнес не вызывает вопросов у банка. При этом не стоит забывать о рекомендациях ЦБ по работе со счётом.
Жёлтый цвет означает средний уровень риска: у банка могут возникнуть вопросы к операциям по счёту. Не пропускайте рекомендации в разделе «Финмониторинг» интернет-банка СберБизнес, и вовремя отвечайте на запрос, если он пришёл.
115 ф3 сбербанк что это
РАБОТА С БАНКОМ
2 МИН
Могут ли заподозрить в терроризме по 115-ФЗ
Представьте, вы занимаетесь бизнесом, дела идут хорошо, но тут приходит запрос от банка: просят пояснить экономический смысл той или иной операции со ссылкой на 115-ФЗ. Это закон о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма. И вы, в числе многих, возмущённо думаете: «Почему банк считает, что я финансирую терроризм?».
Без паники: вы не финансируете терроризм. Если бы это было действительно так, ваши счета и имущество были бы заморожены.
Есть много преступных схем по выводу денег, их транзиту и обналичиванию, которые направлены на маскировку незаконной деятельности под реальный бизнес. Скорее всего, вы получили запрос потому, что ваши операции по каким-то признакам похожи на мошеннические. У банка нет выбора — он обязан проводить эти проверки. Это требование касается всех кредитных организаций без исключения, иначе — крупные штрафы или даже отзыв лицензии.
Вы можете помочь себе и банку с наименьшими потерями провести проверку:
- Сделайте сканы документов, которые запросил банк.
- Прикрепите их в личном кабинете интернет-банка СберБизнес в разделе «Финмониторинг».
Дождитесь решения. В большинстве случаев банк принимает положительные решения.
Если вы всё сделали правильно и получили положительное решение, смело можете продолжать свою деятельность. Если нет, и вам пришел отказ, но вы считаете, что правда на вашей стороне, вы можете реабилитировать себя.
Подробнее о нюансах и правилах ведения бизнеса в соответствии с 115-ФЗ, которые помогут избежать таких же ошибок, читайте на странице«Как избежать ограничения операций по счёту».
Проверить свой бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ, а контрагентов — на благонадёжность поможет сервис«Риск блокировки». А посмотреть на операции бизнеса глазами банка и проконсультироваться по всем рискам — сервис«Комплаенс-помощник».