Друг переводит мне деньги, чтобы я гасил взятый для него кредит
У моего друга плохая кредитная история: он не вовремя гасил кредиты, часто обращался в МФО, пытался выиграть на ставках. Я помог ему погасить задолженности перед банками, для этого сам взял два кредита. Никакого письменного договора у нас с ним об этом нет, все договоренности только на словах.
Друг переводит мне деньги с карты на карту, чтобы я гасил кредиты. Это переводы между физлицами. Как поступить, чтобы банк не заблокировал карты или счета? А то в интернете пишут про то, что могут заблокировать карту за такие переводы.
Банк действительно вправе заблокировать карту или счет, если возникнут сомнения, что за переводы вам приходят. Если человек сможет объяснить, что это за перевод, и представит документы, блокировку быстро снимут. Вы пишете, что переживаете по поводу возможной блокировки. Попросите друга платить за ваш кредит напрямую в банк — так можно.
отвечает на все вопросы про кредиты
В вашей ситуации меня больше настораживает, что вы взяли кредит для другого человека без письменного договора. Если ваш друг по каким-то причинам перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить кредит самому.
Сначала объясню про блокировки
Если операция кажется банку подозрительной, он может заморозить ее и даже заблокировать карту или счет, пока не выяснит обстоятельства. Подозрительными считаются операции, которые, например, выглядят как обналичивание денег для ухода от налогообложения.
Методические рекомендации для предпринимателя
В банке нет специальных людей, которые анализируют все операции клиента, — это делает автоматизированная система. Каждый банк закладывает в эту систему свои алгоритмы и критерии, исходя из требований ЦБ и закона. Мы не можем разобрать ее более подробно, иначе этой информацией воспользуются мошенники.
Банки не сами придумали такие правила — это требования ЦБ и Росфинмониторинга для борьбы с нарушениями закона. Кредитные организации предпочитают перестраховаться, чтобы не привлекать внимание Банка России из-за проведения сомнительных операций.
Чтобы больше узнать о блокировках, почитайте наши статьи:
- Как работает закон, который защищает ваши карты.
- Какие операции банки должны считать подозрительными: объясняет ЦБ .
- Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
В вашем случае я не вижу проблем с поступающими суммами. Друг переводил вам деньги уже не один раз, платежи от него поступают регулярно. Если бы банк считал эти операции подозрительными, то уже задал бы вам вопросы. Если деньги приходят на карту того же банка, где у вас кредит, банк видит, что поступающие суммы идут на погашение этого кредита.
О вопросах от налоговой тоже можно не беспокоиться. Получаемые суммы — не ваш доход, а возврат долга, а значит, не облагаются налогом. И даже если бы друг просто перевел вам в качестве подарка какую-то сумму, налог тоже не пришлось бы платить: это же подарок.
Теперь о том, что еще можно сделать
Если вы все равно опасаетесь блокировки карты, попросите друга переводить деньги за кредит напрямую в банк. Это законно. Для банка вполне приемлемо, если платеж поступает не от вас лично, — главное, чтобы не было просрочек.
Если вы хотите, чтобы деньги сначала поступали вам на счет, попросите друга, чтобы при переводе он указывал что-то вроде фразы «платеж за мои кредиты». Так банк будет видеть, для каких целей поступает платеж. Это лишним не будет.
Еще я рекомендую вам составить с другом расписку или договор займа. Случается всякое: например, человек может заболеть или потерять работу. Если ваш друг перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить взятый ради него кредит из своих средств. Банку ведь неважно, что вы брали кредит для друга. Кредит оформлен на ваше имя — банк потребует деньги у вас.
Без письменной договоренности доказать, что друг должен вам деньги, будет гораздо сложнее. Лучше подстраховаться.
На всякий случай почитайте еще вот эти статьи:
- Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?
- Друг попросил обналичить 500 тысяч рублей, и теперь у меня проблемы с банком.
- Я взял кредит за другого человека.
- Я оформил на себя кредитов на 2,5 млн рублей за друга.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Задать вопрос
Чтоб у всех были такие друзья, ради которых ты можешь взять кредит.
Rettz, если друг настоящий,то подставлять на деньги друга не будет
друг набрал кредитов и не может платить по ним, приходит к Васе и говорит, слушай я не могу платить по кредитам, давай теперь ты возьми на себя кредитов и закрой мои, а тебе-то я смогу платить))))))))) Вы идиоты?
Владимир, скам жив ��
Alex, Серьёзно? А мне правила говорят иное. Тем более я часто пишу письма, в которых приходится то обращаться к человеку, то к его коллективу. И вообще, здесь тема о другом, а не о русском. Если нечего сказать автору, проходите мимо.
Если у Вас карта Тинькофф, то Ваш друг может пополнять её через терминал. И никто не скажет, что это были не Вы сами. Или же Вы можете стягивать с его карты самостоятельно, получая только смску от него. Во-вторых, переводы между физическими лицами привлекают внимание при слишком уж частом пополнении. Я точно не знаю, но предполагаю. Возможно, это сотни операций в день. Или несколько десятков. Достаточно сказать, что друзья скидываются Вам на свадьбу или подарки, отдают долг. Никаких правил блокировать обычные дебетовки физлиц нет. Это происходит больше при обналичке с бизнес-карт. При быстром выводе денег с такой карты в тот же день, без «отлёжки» на счёте хотя бы какое-то условное время. Это зависит от алгоритмов. Я, например, распределяю приёмы денег равномерно между картами нескольких банков. И ещё раз подчёркиваю, что просто умозрительно предполагаю работу банковских систем.
Разберите, пожалуйста, подробнее о договоре займа, который был заключён путём обмена сканами договоров по эл. почте.
Максим, а что там разбирать. Есть куча решений где такой договор признаётся заключённым. Тем более что ГК прямо это разрешает.
Везет тому кого никто не везет
Проблемы с переводом денег
За какие переводы могут ограничить обслуживание счета?
Банк может ограничить обслуживание счета, если заподозрит отправителя или получателя в обналичивании денег или в других незаконных действиях: согласно законодательству банк проверяет все операции клиентов. Если они вызовут сомнения, мы можем запросить у клиента документы, подтверждающие легальность операций. Какие операции физических лиц могут вызвать вопросы у банка по закону 115-ФЗ
Банк редко ограничивает возможность переводов до окончания проверки и стремится все проверить как можно быстрее. После успешной проверки все ограничения, если они были наложены, снимаются.
Мне запрещен перевод. Что делать?
Если вам запрещен перевод денег, скорее всего, банк посчитал перевод подозрительным. Банк контролирует все операции клиентов: это требование закона 115-ФЗ.
В этом случае банк направит вам вопросы о совершаемой операции в чате службы поддержки. Как только вы ответите на вопросы, банк все проверит и, если все в порядке, разрешит перевод. Обычно проверка занимает не больше 2 дней. Какие операции нужно подтвердить по закону 115-ФЗ
Если вы по какой‑либо причине не получили запрос от банка по замороженному переводу, напишите нам в чате службы поддержки — и мы поможем вам.
Как снять запрет на перевод денег?
Чтобы снять запрет на переводы или подтвердить замороженную транзакцию, представьте запрошенные банком документы, подтверждающие легальность операций. Какие документы запрашивает банк у физических лиц по закону 115-ФЗ
Мы поможем разобраться, как получить нужные документы. Для этого обратитесь в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru.
Почему перевод по банковским реквизитам вернулся?
Если банковский перевод вернулся, скорее всего, вы неверно указали реквизиты. Сверьте их с реквизитами получателя и попробуйте отправить перевод еще раз. Если перевод вернулся снова, рекомендуем обратиться в банк‑получатель.
Мне перевели деньги, но они не пришли. Почему — и в какой срок они поступят на счет?
Деньги могут идти до 3 рабочих дней — срок зависит от типа перевода. Быстро узнать статус платежа или перевода можно в техподдержке сервиса-отправителя.
На всякий случай проверьте реквизиты по чеку или квитанции. Если получатель ошибся в них, деньги до вас не дойдут — в течение 5 рабочих дней они вернутся на его счет.
Если реквизиты заполнены правильно и прошло больше 3 рабочих дней, напишите нам в чат поддержки — разберемся.
Можно ли отменить перевод денег?
Не каждый перевод можно отменить. Зависит от его типа.
Перевод на карту Тинькофф. Если вы ошиблись номером карты, напишите нам в чат — мы попробуем помочь.
Перевод на карту в другой банк отменить нельзя: деньги уходят от нас сразу, а правила платежных систем не предусматривают инструментов для возврата. Чтобы вернуть деньги при ошибочном переводе, обратитесь в банк получателя.
Перевод по полным реквизитам или на счет Тинькофф отменить можно не всегда. Обратитесь в службу поддержки, и мы проверим возможность отмены.
Если перевели деньги мошенникам — обратитесь в полицию и сообщите нам дату и сумму перевода, мы попробуем помочь.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую.
Если ошиблись номером карты или договора и не знаете, куда зачислили ваши деньги, обратитесь в банк, выпустивший карту, на которую сделали перевод. Если карты или договора с таким номером не существует, деньги просто зависли — скоро их вернут на ваш счет.
Срок возврата денег зависит только от банка-отправителя — мы не можем на него повлиять.
Если вы стали жертвой мошенников, обратитесь в полицию. У банка нет полномочий на проведение расследований и выдвижение обвинений.
Я не успел ввести код подтверждения на tinkoff.ru, и перевод теперь не завершен. Что делать?
Деньги никуда не ушли. Они заблокированы на карте, с которой вы хотели сделать перевод. Обычно деньги быстро и автоматически разблокируются. Но конкретный срок зависит от банка, выпустившего карту, — попробуйте уточнить у него.
Я внес деньги у партнера Тинькофф, но они не зачислились. Что делать?
Обычно деньги при пополнении у партнеров поступают на счет моментально. Иногда они могут задержаться и идти до 1 дня. Как правило, такое случается, если вы пополняете один и тот же счет несколько раз подряд или вносите единоразово крупную сумму. Тогда платежи могут дополнительно проверяться службой финмониторинга партнера — это его обязанность по закону.
Если деньги не пришли через день, напишите нам — разберемся.
Мой счет арестован. Как мне получить деньги от другого человека, чтобы они не списались в счет долга?
Деньги от другого человека, поступившие на арестованный из‑за долгов счет, будут списаны в счет долга — это требование закона.
5 способов перехитрить мошенников, даже если они украли карту или телефон
Ваша банковская карта уже хорошо защищена. ПИН‑код не дает снять деньги посторонним, СМС‑подтверждение — списать деньги без вашего ведома, а если потеряете карту, ее можно быстро заблокировать. Но есть приемы, которые вы можете использовать сами, чтобы не стать жертвой мошенников и обезопасить деньги на карте
В этой статье мы рассмотрели базовые способы, как защитить свою банковскую карту. Покажите эту статью родителям, особенно если они носят карту в одном чехле с телефоном и не установили пароль для разблокировки.
Что банк делает для безопасности вашей карты
В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — «Тинькофф Защита». Помимо базовой защиты, которая есть у банковских карт, платформа использует собственные разработки экосистемы Тинькофф.
Мониторит подозрительные операции. Банк, чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, анализирует то, как вы пользуетесь картой. Проверяет геоданные, где прошла операция. Отслеживает платежи и переводы, которые не типичны для вас по сумме или получателю. Если операция подозрительна, то банк может ее проверить дополнительно.
Проводит идентификацию клиента. То есть проверяет, что это вы покупаете что‑то или переводите деньги. Для этого банк присылает одноразовые СМС‑коды, может задать контрольные вопросы, ответы на которые знаете только вы, или попросить подтвердить операцию с помощью селфи. Еще сотрудник банка может предложить подтверждение по видеосвязи, чтобы убедиться, что это вы проводите операцию и никто посторонний вас не принуждает.
Отслеживает звонки мошенников. Для этого Тинькофф разработал антифрод-платформу Call Defender, которую использует совместно с мобильными операторами: МегаФоном, Tele2 и Тинькофф Мобайлом. Во время звонка оператор передает данные, с какого номера звонят. Если клиенту звонили с номера, который использовался мошенниками, то служба безопасности будет внимательнее следить за дальнейшими действиями со счетом.
Определяет номер, с которого звонят. На экране телефона отображается, кому может принадлежать номер, с которого звонят. Если это будет спам или мошенники, вы увидите предупреждение. Это бесплатная услуга, которую можно настроить в приложении Тинькофф.
Зайдите в раздел «Еще» → «Настройки» → включите услугу «Определитель номера». В настройках телефона разрешите приложению Тинькофф определять входящие вызовы, вернитесь в приложение и завершите настройку.
Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.
Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.
Проверяйте уведомления по операциям
Банк присылает сообщения о пополнениях, списаниях или напоминания о будущем платеже. Если их отключить, рискуете подарить деньги мошенникам.
Представьте, что получаете такое сообщение, пока сидите на работе. На что обратите внимание?
В уведомлении банка указано: название — за что именно снялись деньги; время — что вы делали во время покупки; номер карты — ваша или дополнительная карта, которую вы дали супругу или ребенку.
На что рассчитывают мошенники. Вы отключили уведомления или не читаете сообщения от банка.
Что делаете вы. Видите, что кто‑то тратит деньги с вашего счета, и блокируете карту.
Тинькофф отправляет пуш или СМС об операциях, даже если нет интернета, чтобы вы контролировали все списания. Если карта попала в чужие руки, уведомления позволяют вовремя увидеть, что со счета начали тратить деньги, и заблокировать операции.
Если деньги списались, но вы не совершали операцию и не получили СМС‑уведомление, обратитесь в чат поддержки. Если деньги списали мошенники, такую операцию можно попытаться оспорить и вернуть деньги.
Как настроить. Оповещения подключены по умолчанию. Услуга стоит 99 ₽ в месяц. Если пользуетесь сим‑картой Тинькофф, отправляем оповещения за 59 ₽ в месяц. А если у вас есть подписка Tinkoff Pro — бесплатно.
Если вы отключали уведомления и хотите включить снова, в приложении Тинькофф нажмите на карту → пролистайте экран вниз до раздела «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях».
В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите получать оповещения, → Настройки → «Оповещения об операциях».
Вы будете получать пуш‑уведомления о зачислениях и списаниях. Если не сможем отправить пуш, придет СМС
Установите лимит, больше которого нельзя потратить
Лимит — это сумма, которую можно потратить с карты в течение определенного периода, например месяца.
На что рассчитывают мошенники. Снять или перевести на другой счет все деньги сразу.
Что делаете вы. Получаете уведомление, что кто‑то попытался снять сумму больше лимита, и блокируете карту. Происходит вот что. Похититель не может знать, есть ли на карте лимит, а когда пытается списать крупную сумму — получает отказ.
В приложении Тинькофф можно установить лимит на покупки по всем картам либо по одной из них. Есть лимиты на определенный период: месяц, неделю или бессрочно. Это имеет смысл, если вы храните на карте крупные суммы, например для больших покупок. Даже если у вас на счете больше 100 000 ₽, а лимит установлен на 5000 ₽ в месяц, больше этой суммы потратить не получится. Если карта пропала и кому‑то удалось снять деньги в рамках лимита, вы успеете заблокировать и не потерять всю сумму.
Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Установить лимит». Введите сумму и выберите срок, в течение которого будет действовать лимит. Изменить старый лимит также можно в настройках карты.
Установить лимиты можно в личном кабинете на сайте: «Настройки» → «Основные настройки» → «Лимиты по картам».
Отключите возможность оплаты покупок в интернете
Даже если потеряете карту, ею нельзя будет расплатиться онлайн.
На что рассчитывают мошенники. Воспользоваться найденной картой в интернет-магазине, онлайн‑игре или платном сервисе, где не требуется подтверждение кодом из СМС. У них будут все реквизиты для покупки: номер карты, срок действия и CVV.
Что делаете вы. Отключили покупки в интернете — теперь деньги просто не спишутся со счета. Если вам нужна онлайн-оплата, но вы хотите обезопасить деньги, можно выпустить виртуальную карту. Это альтернатива пластиковой карте со своими реквизитами. Ею можно платить в интернете и обычных магазинах, если подключить к системе бесконтактной оплаты в смартфоне, но такую карту нельзя потерять.
Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Настройки карты» — снимите галочку «Покупки в интернете».
В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите запретить операции в интернете, → «Настройки» → снимите галочку «Операции в интернете».
Не носите телефон вместе с картой
Чехлы для телефона со специальным карманом для банковской карты — это удобно, но упрощает жизнь и мошенникам.
На что рассчитывают мошенники. Получить доступ к банковскому счету через телефон. Если карта попадет в чужие руки вместе с ним, мошенники смогут видеть все СМС‑коды и пуш, которые отправляет банк, а значит, совершить практически любую операцию с деньгами. А если в телефоне нет пароля, попытаться зайти в приложение.
Ввод кода означает практически то же самое, что и собственноручная подпись под документом о снятии денег с карты. А документом этим может быть, например, заявка на кредит. После его получения мошенники смогут перевести кредитные деньги на любой счет, и оспорить операцию будет очень сложно.
Что делаете вы. Минимальный уровень: не носите банковскую карту вместе с телефоном.
Еще плюс к защите: настраиваете в своем телефоне пароль доступа, который нужно будет вводить для разблокировки экрана, и устанавливаете в настройках разблокировку по биометрии — Face ID или отпечатку пальца. Так добраться до данных будет сложнее.
Еще три способа обезопасить данные
Пароль для входа в банковское приложение и пароль для разблокировки телефона должны быть разными.
Не используйте в пароле свою дату рождения или кого‑то из близких.
Не храните пароли от личного кабинета банка, ПИН‑коды и другие данные в памяти телефона или в заметках.
Высший уровень — настроить доступ к геолокации для банковского приложения. Если потеряете телефон и кто‑то попытается войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции. Банк, в свою очередь, приостановит подозрительную операцию и позвонит, чтобы проверить, все ли в порядке.
Дополнительно установите в настройках телефона режим, при котором содержимое уведомлений не отображается, пока экран заблокирован. Тогда похитители не смогут увидеть код и использовать его для оплаты. Для этого зайдите в настройки смартфона, найдите пункт «Оповещения» и поменяйте режим отображения уведомлений.
Как настроить. Чтобы включить геолокацию, перейдите в настройки телефона → выберите приложение Тинькофф → «Геопозиция» → «Всегда».
Для большей безопасности можно установить вход по биометрии в приложение банка. Настраивается в приложении Тинькофф: «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID».
Не давайте карту никому в руки и держите ее лицевой стороной вверх
Так нельзя будет считать данные вашей карты.
Вся конфиденциальная информация не видна, когда вы платите картой
На что рассчитывают мошенники. На то, что смогут считать номер карты и реквизиты по камерам видеонаблюдения, пока владелец крутит карту в руках на кассе магазина.
Что делаете вы. Держите карту Тинькофф лицевой стороной вверх, потому что все реквизиты указаны только на оборотной стороне. На лицевой — только фамилия и имя держателя, их недостаточно для совершения платежа. Это важно делать не только во время оплаты, но и при использовании банкомата. Старайтесь выбирать банкоматы со считывателем: даже если терминал будет неисправен, карта останется у вас.
Как получить карту. Тинькофф выдает такие карты по умолчанию. Если у вас устаревший дизайн, перевыпустите карту — это бесплатно.
Лучшая защита ваших денег — это знания
Даже если какие‑то правила безопасности кажутся очевидными, это не значит, что в реальной жизни они не пригодятся. Мошенники легко манипулируют и создают ситуацию, в которой очень трудно размышлять. Но этому можно научиться.
Пройдите бесплатный курс Тинькофф Журнала о том, как сохранить деньги, — «Как защититься от мошенников». Вы научитесь распознавать мошенников, не вестись на манипуляции и защищать свои деньги и данные.
Записаться на курс по безопасности
Научиться распознавать манипуляции мошенников и не терять деньги
Как заблокировать входящие переводы в тинькофф
Человек отправляет из другого банка неприятные вещи очень много раз по 11 руб. Как ограничить ему доступ к переводу? Или как повысить сумму перевода?
Здравствуйте!
Многое зависит от способа перевода. Если отправитель использует систему быстрых платежей, то в приложении Сбербанк Онлайн можно ограничить входящие переводы. Для этого нужно открыть профиль (знак в левом верхнем углу экрана), затем «Настройки» (в правом верхнем углу) – «Система быстрых платежей» — «Входящие переводы» — «Отключить».
Эксперт банка
Мария Александрова
Эксперт службы заботы о клиентах
О банке
Лицензия № 1481
ОГРН 1027700132195
Ипотечный кредит года-2022
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Офисы в городе Москва
8 800 555-55-50
8 800 555-57-77
Предложения банка
Кредиты
Образовательный
Рефинансирование
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
На любые цели
На любые цели
Вклады
Лучший % на 6 месяцев
Лучший % Онлайн
СберВклад Онлайн
Накопительный счет
Кредитные карты
Кредитная СберКарта
Дебетовые карты
СберКарта Мир для пособий и пенсии
Ипотека
Дальневосточная ипотека
Арктическая ипотека
Сельская ипотека
Ипотека для IT-специалистов
Льготное строительство жилого дома для семей с детьми
По двум документам
РКО
Обслуживание 0
Лёгкий старт
Обслуживание 0
Лёгкий старт
Обслуживание 690
Только для ИП
Обслуживание 1290
Набирая обороты
Обслуживание 1290
Набирая обороты
Обслуживание 1990
Двойной Набирая обороты
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года