Кредит на авто и другие цели
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).
Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.
Вы принимаете в залог любые автомобили?
Чтобы мы взяли ваш автомобиль в залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 10% от суммы кредита (от остатка задолженности по кредиту), а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».
Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.
Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.
Как и где можно погашать кредит?
Способы погашения кредита
- Ежемесячные аннуитетные платежи.
- Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.
Способы погашения:
В офисах Газпромбанка
Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка
В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка
Не позднее даты погашения
Через банкоматы Газпромбанка
(с использованием карты Газпромбанка)
Не позднее даты погашения
Безналичным переводом со счетов других банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
В соответствии с тарифами других банков
Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
В соответствии с тарифами других банков
Как получить выписку или справку по действующему кредиту?
Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Условия кредитования
от 500 000 до 7 000 000 ₽
от 13 месяцев до 8 лет
на любые цели или покупку авто
бесплатно на весь срок кредита
Процентные ставки
Полная стоимость кредита
13,206% — 36,620% годовых
Первые 30 дней после выдачи кредита (без предоставления авто в залог), а также на весь срок кредита при предоставлении авто в залог:
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
% годовых для зарплатных клиентов**
500 000 – 7 000 000
от 2,4 до 16,9
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
%годовых для не зарплатных клиентов
500 000 – 7 000 000
С 31 дня после выдачи кредита, без предоставления автомобиля в залог
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
% годовых для зарплатных клиентов**
500 000 – 7 000 000
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
%годовых для не зарплатных клиентов
500 000 – 7 000 000
* В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6,5 – 19,5 п.п. в зависимости от суммы кредита
** Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте
Не менее 3 месяцев
Требования к автомобилю
Передавать автомобиль в залог не обязательно.
Но при передаче в залог приобретаемого или имеющегося автомобиля, снижается размер процентной ставки по кредиту.
В этом случае автомобиль должен соответствовать следующим требованиям:
- автомобиль должен находить на регистрационном учете (печать ГИБДД в ПТС);
- ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
- возраст автомобиля должен быть не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 15 — для иностранных;
- автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
- стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту.
Пакет документов:
1) Паспорт гражданина РФ;
2) Фото лица заемщика;
3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 4 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для предоставления):
- справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
- справка по форме Банка;
- налоговая декларация (3-НДФЛ);
- справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
- справка о пожизненном содержании судей (для судей);
- справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
- справка из НПФ.
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления).
Страхование
При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.
Документы
Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 09.10.2023)
ТОП-10 самых выгодных автокредитов
Я решил приобрести автомобиль в кредит. Являясь в прошлом сотрудником банка, я знаю о многих подводных камнях, поэтому к выбору автокредита я подошел тщательно. При выборе компании с наиболее выгодными условиями я пользовался отзывами заемщиков на форумах, изучил информацию на сайтах банков, а также проштудировал весь топ поисковиков. В итоге отобрал 18 банков, которые предлагают взять автокредит на наиболее интересных условиях, и стал звонить менеджерам по кредитам. После общения с ними я сформировал десятку предложений с лучшими условиями автомобильного кредита.
1 место. Тинькофф
Этот банк знаменит тем, что работает с клиентами без отделений — через интернет и выездных специалистов. Этим же способом здесь оформляются кредиты — как наличными, так и на автомобиль. Автокредит в Тинькофф можно оформить при любом способе покупки машины — как в автосалоне, так и с рук. Достаточно будет только передать в банк документы на автомобиль.
Кредит быстро оформляется без первоначального взноса
Кредит подойдет для любого способа покупки авто
Оформление
Банк сам проверит машину в процессе оформления кредита
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Кредит можно оформить в любом регионе России
| Сумма | до 3 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | новый; б/у |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт РФ; водительское удостоверение |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
| Стаж | не требуется |
| Дополнительно | Не требуется первоначальный взнос Необязательно наличие КАСКО Проверка автомобиля за счет банка Быстрое оформление без визита в банк |
- Быстрое оформление без визита в банк
- Не требуются КАСКО и подтверждение дохода
- Можно оформить без первоначального взноса
- Низкие требования к заемщику и машине
- Кредит не участвует в госпрограмме субсидирования
2 место. Кредит Европа Банк
Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты «ВсеЗаймыОнлайн» и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность Кредит Европа Банка в данных вопросах.
Кредит предлагает низкую ставку при крупном первоначальном взносе
Можно оформить на новый или подержанный автомобиль
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки
Надежность
Надежный банк в крупной европейской группе
Доступность
Банк сотрудничает с крупными дилерами и автосалонами
| Сумма | до 20 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль |
| Срок | от 36 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт; другие документы по требованию банка |
| Возраст | от 18 лет |
| Стаж | от 6 месяцев |
| Дополнительно | Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом Автокредит на любой автомобиль |
- Можно оформить для покупки авто у частного лица
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Не обязательна справка о доходах
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
3 место. Драйв Клик Банк
Судя по обсуждениям на форуме, Драйв Клик Банк предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.
Кредит отличается высокой ставкой и большим первоначальным взносом
Можно оформить кредит без справки о доходах
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки
Надежность
Входит в группу Сбербанка — одну из самых надежных в стране
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами
| Сумма | до 1 500 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль |
| Срок | от 6 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт РФ, второй документ: водительское удостоверение; заграничный паспорт, служебное удостоверение государственных органов; документ подтверждающий доходы |
| Возраст | от 20 лет до 85 лет |
| Стаж | от 12 месяцев |
- Можно включить КАСКО и страховку в сумму кредита
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Возможно оформление без справки о доходах
- Повышенный взнос при оформлении без подтверждения дохода
4 место. Газпромбанк
Газпромбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и не требует обязательного оформления КАСКО. Банк позволяет быстро получить крупную сумму на покупку отечественной машины или иномарки.
Банк предлагает крупную сумму для покупки автомобиля
Оформление личного страхования и КАСКО не обязательны
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки
Надежность
Крупный системно значимый банк
Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны
| Сумма | до 7 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль; новый автомобиль; поддерженный автомобиль |
| Срок | от 13 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт РФ; фото лица заемщика; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 4 000 000 по запросу банка) – справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ или шаблону банка, либо выписка по пенсионному счету |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Стаж | общий от 1 года; на последнем месте от 3 месяцев |
| Дополнительно | Онлайн-оформление заявки Сниженная процентная ставка Разные суммы и сроки возврата задолженности Минимальный пакет документов |
- Не требуется оформление КАСКО
- Сниженные ставки для надежных клиентов
- Различные способы подтверждения дохода
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
5 место. Уралсиб
Приемлемые условия по кредиту в Уралсибе дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.
Кредит на стандартных для российского рынка условиях
В сумму кредита включается КАСКО за первый год
Оформление
Решение по кредиту принимается в течение рабочего дня
Надежность
Один из самых надежных российских банков
Доступность
Отделения Уралсиба есть во многих городах страны
| Сумма | до 15 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | новый автомобиль |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; подтверждающая доход справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Дополнительный документ на выбор – загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
6 место. Росбанк Авто
Солидный банк в составе международной группы Societe Generale предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей в салонах-партнерах Росбанка.
Можно снизить ставку на первый год до 0,01%
Кредит доступен только клиентам банка
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает заявки
Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами
| Сумма | до 12 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль; новый автомобиль; поддерженный автомобиль |
| Срок | от 12 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт РФ, один из документов на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, ИНН, военный билет; 2-ндфл или по форме банка |
| Возраст | от 23 лет до 70 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
| Дополнительно | Небольшая процентная ставка Можно оформить с отложенным платежом Быстрое рассмотрение заявки Минимальные требования к заемщику и транспортному средству |
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
7 место. ЮниКредит Банк
Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту в ЮниКредите.
Банк предлагает крупную сумму и небольшой первый взнос
Банк может потребовать поручительство
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает заявки
Надежность
Крупный и стабильный банк с иностранным участием
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами
| Сумма | до 5 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | подержанные автомобили |
| Срок | от 3 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Возраст | от 21 года до 60 лет |
| Дополнительно | Доступен для автомобилей с большим пробегом Длительный срок кредитования Разнообразные способы подтверждения дохода Можно включить КАСКО в сумму кредита |
- Крупная сумма кредита и небольшой первый взнос
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
- Может потребоваться поручитель
8 место. БыстроБанк
Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Здесь можно оформить автокредит с быстрым рассмотрением заявки и без первоначального взноса. Также Быстробанк позволяет взять автокредит с остаточным платежом: по такой схеме 80-50% от его суммы нужно погашать в теченеи срока, а оставшиеся 20-50% — внести в конце.
При сумме до 1 500 000 рублей не нужен первый взнос
Можно оформить для новой или подержаной машины
Оформление
Решение по заявке принимается в течение часа
Надежность
Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Банк сотрудничает с дилерами по всей стране
| Сумма | до 4 500 000 ₽ |
| Тип транспорта | новый легковой автомобиль отечественного или иностранного производства |
| Срок | от 13 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; заверенная копия трудовой книжки; ИНН |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Стаж | не менее 1 месяца |
- Крупная сумма и длительный срок
- Можно оформить без первого взноса
- Доступно для авто с большим пробегом
- Не требуется подтверждение дохода
- Повышенная ставка при отказе от страховки
9 место. ВТБ
Многообразие автокредитов одного из самых крупных российских банков приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах. Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.
Первоначальный взнос от 0%
В первый месяц выплачиваются только проценты
Оформление
Решение принимается в течение двух дней
Надежность
Надежный банк с большой сетью отделений
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами
| Сумма | до 4 000 000 ₽ |
| Срок | от 24 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; второй документ (на выбор) – загранпаспорт, водительское или служебное удостоверение, военный билет; заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 12 месяцев |
| Возраст | от 21 года до 75 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Крупная сумма и длительный срок
- Банк учитывает совокупный доход семьи
- Отсутствие первоначального взноса
- Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе
10 место. Локо-Банк
На форумах обсуждается лояльный подход Локо-Банка к своим клиентам. Для оформления кредита на небольшую сумму не потребуются ни КАСКО, ни справка о доходах.
Кредит оформляется на небольшие сумму и срок
Для оформления кредита не нужны КАСКО и справка о доходах
Оформление
Решение принимается в течение двух дней
Надежность
Надежный банк с большой сетью отделений
Доступность
Банк присутствует не во всех регионах страны
| Сумма | до 7 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | подержанные автомобили |
| Срок | от 12 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт РФ, второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | от 1 года, непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 3-х месяцев. |
- Не требуются справка о доходах и КАСКО
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Возраст автомобиля — до 23 лет на момент погашения
- Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе
Основные требования, предъявляемые к автокредиту:
- Максимальная сумма
- Срок погашения
- Процентная ставка в год
- Срок рассмотрения заявки
- Размер первоначального взноса
- Государственное субсидирование, акции и бонусы
Требования к заемщику мне тоже были интересны:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Рекомендовано для вас
В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах. Крупные производители автомобилей (например, BMW) имеют собственные кредитные организации.
У кредитов на авто большинства банков отличаются только возможные максимальные суммы, а остальные условия — сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Восточный из-за простых условий оформления, а также Русфинанс и Сетелем из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.
Автокредиты с лучшими условиями представлены в таблице:
| Банк | Максимальная сумма | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Тинькофф | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% годовых | от 0% |
| Кредит Европа Банк | до 20 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,9% годовых | от 0% |
| Драйв Клик Банк | до 1 500 000 ₽ | до 7 лет | от 14,4% годовых | от 0% |
| Газпромбанк | до 7 000 000 ₽ | до 7 лет | от 2,4% годовых | от 0% |
| Уралсиб | до 13 000 000 ₽ | до 7 лет | от 13,4% годовых | от 20% |
| Росбанк Авто | до 6 500 000 ₽ | до 5 лет | до 16,4% годовых | от 20% |
| ЮниКредит Банк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 11% годовых по спецпрограмме | от 10% |
| БыстроБанк | до 4 500 000 ₽ | до 8 лет | от 15,4% годовых | от 0% |
| ВТБ | до 4 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,8% годовых | от 0% |
| Локо-Банк | до 7 000 000 ₽ | до 8 лет | от 16,5% годовых | от 0% |
Итак, выбрать автокредит с выгодными условиями достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров — от суммы, процентов и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.
Одни из самых выгодных условий автокредитования — у Тинькофф. Здесь можно легко оформить в кредит подержанную машину — отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается без визита в банк.
Экспертное мнение
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Получить автокредит становится все проще. В первую очередь, у них улучшаются условия — снижаются ставки, увеличиваются сроки и суммы. У многих банков снижаются требования к заемщику, приобретаемому автомобилю и пакету документов. Решение по заявке часто выносится в течение нескольких часов или одного-двух дней.
Кроме того, некоторые банки разрешают не оформлять на приобретаемый автомобиль полис КАСКО. Это позволяет существенно сэкономить при покупке машины. Если же это требование обязательно, допускается включить стоимость полиса в сумму кредита. Первоначальный взнос также может не требоваться.
В кредит можно приобрести любое транспортное средство — отечественный или иностранный автомобиль, мотоцикл или коммерческий транспорт. Однако, не забывайте, что условия кредита зависят, в первую очередь, от конкретного банка. При выборе предложения обращайте внимание не только на процентную ставку и сроки погашения, но и на сумму первоначального взноса, требования к заемщику, порядок оформления и другие параметры.
Вопрос-ответ
Является ли КАСКО обязательным при оформлении автокредита?
Полис страхования КАСКО не относится к обязательным видам страхования, в отличии от ОСАГО. Банк не может заставить клиента приобрести КАСКО при кредитовании, но будет это настоятельно рекомендовать. Любое страхование помогает кредитору снизить свои риски. Поэтому при отказе от страховки банк чаще всего повышает процентную ставку.
Выдаются ли автокредиты на покупку машины с рук?
Сегодня банки предлагают различные программы автокредитования с целью привлечь клиентов. Поэтому многие выдаю кредиты на покупку авто у частного лица. При этом важно, чтобы транспортное средство соответствовало заявленным требованиям.
Можно ли взять автокредит без справок о доходах?
Да, такая возможность есть во многих банках. Подтверждение дохода и занятости не требуется. Из документов запрашиваются только паспорт и водительские права. Но условия по такой программе обычно хуже, чем с предоставлением справок. То есть процентная ставка будет выше и необходим первоначальный взнос большего размера.
Обязательно ли быть водителем, что взять машину в кредит?
Такое требование банки выдвигают редко, заемщику не обязательно водить самому, чтобы являться собственником автомобиля. Но обратите внимание, что в некоторых программах из документов требуются водительские права.
В любом банке можно оформить автокредит с государственной поддержкой?
Нет, не каждый банк является участником льготной программы кредитования физических лиц. Необходимо уточнить заранее у специалиста или на сайте о возможности получения государственной субсидии.
Я оформлял автокредит в Тойота Банке на покупку новой машины. Потребовалась стандартная информация при оформлении: сумма и срок займа, а также информация о месте работы, заработной плате и т. п.
Ставка была небольшая, причем дилер сделал скидку на автомобиль на размер процента по кредиту. После оформления мне выдали информацию про способы оплаты кредита, включая возможности пополнения личного счета без процентов. Это важно, чтобы сэкономить деньги. Например, при оплате с банковской карты взималась комиссия.
Я выплатил кредит в срок, но если требуется досрочное закрытие, нужно позвонить на горячую линию банка и зарегистрировать соответствующий запрос. Также важно при закрытии кредита не забыть про копейки, оставив на счете 0.00, получить справку о выплате кредита и дождаться полного закрытия счета в течение месяца-двух.
Юрий Муранов, главный редактор сервиса #ВсеЗаймыОнлайн
Какие автокредиты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Кредит Европа Банка
- Официальный сайт Драйв Клик Банка
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт Уралсиба
- Официальный сайт Росбанк Авто
- Официальный сайт ЮниКредит Банка
- Официальный сайт БыстроБанка
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Локо-Банка
Автокредиты
Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Для индивидуальных предпринимателей – не менее 12 мес. Для неработающих пенсионеров требования к стажу отсутствуют.
Отправить заявку Подробнее
10% компенсация стоимости ОСАГО
Кредит наличными на автомобиль
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от 47 658 ₽
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
Отправить заявку
4 — 29,99 % процентная ставка
50 тыс. — 7,5 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 5 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
Не требуется
Не обязательно
В добровольном порядке может быть оформлен полис личного страхования и/или КАСКО
Легковой автомобиль
Иномарка с завода / Иномарка с пробегом / Отечественная с завода / Отечественная с пробегом
До 5 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Не требуется
От 21 года
Постоянная
В городе, где есть отделение Банка, или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Решение онлайн
Из рук в руки Выгодный
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от 47 773 ₽
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
Отправить заявку
6,9 % процентная ставка
100 тыс. — 3 млн ₽ возможная сумма кредита
1.5 год — 5 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
Не обязательно
Возможно подключение к программе Банка добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков
Легковой автомобиль
Иномарка с пробегом / Отечественная с пробегом
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется
Залог приобретаемого автомобиля
В течение 25 дней после оформления кредита, заемщик должен самостоятельно найти продавца ТС и предоставить копию ПТС / СТС в Банк для оформления договора залога
От 20 до 85 лет
Постоянная
Постоянная регистрация не менее 4 последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ
От 4 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг
Автокредит
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от 47 852 ₽
Регистрация постоянная / временная
Отправить заявку
8,9 — 29,9 % процентная ставка
100 тыс. — 8 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 5 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
Не требуется
Не обязательно
По желанию заемщика может быть заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней
Легковой автомобиль
Иномарка с завода / Иномарка с пробегом / Отечественная с завода / Отечественная с пробегом
От 1 до 2 рабочих дней
В случае необходимости дополнительных проверок клиента срок рассмотрения может быть увеличен
Аннуитетный
Не требуется
Залог приобретаемого автомобиля
От 18 до 70 лет
Постоянная / Временная
На территории РФ
Не требуется
Отправить заявку Подробнее
Архивный продукт
Авторассрочка
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от NaN ₽
от 50% от 25 000 ₽
Необходимость страхования каско
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
0 % процентная ставка
100 тыс. — 3 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 3 года срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
Обязательное страхование приобретаемого автомобиля по рискам КАСКО на полную стоимость автомобиля в аккредитованной Банком страховой компании, непрерывно, в течение срока действия кредитного договора. Срок действия КАСКО должен составлять не менее 12 мес.
Легковой автомобиль
Иномарка с завода / Отечественная с завода
До 3 рабочих дней
До 14 рабочих дней – для ИП, самозанятых граждан и собственников бизнеса
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемого автомобиля
От 21 года до 67 лет
Постоянная
В любом регионе РФ
От 3 мес. на последнем месте
От 12 мес. – для ИП и самозанятых граждан. Для пенсионеров – не менее 2-х зачислений пенсии.
Архивный продукт
Начни с ноля Новогодний
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от 47 500 ₽
от 40% от 20 000 ₽
Необходимость страхования каско
Регистрация постоянная
0,01 % процентная ставка
100 тыс. — 6 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 5 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
от 40 до 90%
Легковой автомобиль
Иномарка с завода
От 15 минут до 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемого автомобиля
От 21 года до 75 лет
Постоянная
На территории РФ
Не требуется
Архивный продукт
Автокредит на Geely
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от 47 500 ₽
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
0,01 — 14 % процентная ставка
100 тыс. — 13 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 7 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
Не обязательно
- КАСКО;
- жизни и здоровья заемщика.
Легковой автомобиль
Иномарка с завода
1 рабочий день
Аннуитетный
При оформлении кредита с остаточным платежом, он подлежит уплате единовременно в дату последнего платежа
Не требуется
Залог приобретаемого автомобиля
От 21 года до 75 лет
Постоянная
От 3 мес. на последнем месте
Архивный продукт
Fiat Benefit (СЖ+ДМС)
Легковой автомобиль
Коммерческий транспорт
ежемес. платеж от 47 503 ₽
от 50% от 25 000 ₽
Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
0,1 — 7 % процентная ставка
50 тыс. — 6,5 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 5 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
КАСКО, ДМС, страхование жизни
В добровольном порядке может быть заключен договор GAP-страхования. Возможно включить стоимость страхования в сумму кредита.
Легковой автомобиль / Коммерческий транспорт
Иномарка с завода
От 30 минут до 1 дня
Аннуитетный
Возможно отложить первый платеж на 60 дней при подключении бесплатного сервиса «Удачное начало»
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемого автомобиля
От 23 до 70 лет
Постоянная
В регионе присутствия Банка
От 3 мес. на последнем месте
Архивный продукт
Changan Direct
Легковой автомобиль
ежемес. платеж от 47 503 ₽
от 15% от 7 500 ₽
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
0,1 — 16 % процентная ставка
100 тыс. — 1,5 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 7 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
Не обязательно
- страхования жизни и здоровья;
- GAP-страхования;
- КАСКО.
Возможно включить стоимость страхования в сумму кредита.
Легковой автомобиль
Иномарка с завода
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемого автомобиля
Поручительство супруга/супруги – в случае если сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщика и супруга/супруги
От 21 года до 55 лет для женщин (60 лет для мужчин)
Постоянная
Место работы и постоянная регистрация в любом регионе РФ за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым
От 3 мес. на последнем месте
Непрерывный трудовой стаж не менее 12 мес.
Архивный продукт
Fiat Benefit
Легковой автомобиль
Коммерческий транспорт
ежемес. платеж от 47 503 ₽
от 20% от 10 000 ₽
Необходимость страхования каско
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Регистрация постоянная
0,1 — 9,9 % процентная ставка
50 тыс. — 6,5 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 5 лет срок погашения кредита
- Минимальный первоначальный взнос
В добровольном порядке может быть заключен договор GAP-страхования и страхования жизни и здоровья заемщика. Возможно включить стоимость КАСКО и страхования жизни и здоровья в сумму кредита.
Легковой автомобиль / Коммерческий транспорт
Иномарка с завода
От 30 минут до 1 дня
Аннуитетный
Возможно отложить первый платёж на 60 дней при подключении бесплатного сервиса «Удачное начало»
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемого автомобиля
От 23 до 70 лет
Постоянная
В регионе присутствия Банка
От 3 мес. на последнем месте
Показать еще
Основные принципы работы автокредитования
Автокредитование давно и прочно заняло свою нишу на рынке финансовых услуг. Согласно данным различных источников, доля автомобилей, покупаемых россиянами с помощью кредитных средств, неуклонно растёт и в настоящее время составляет около 50% от общего количества приобретаемых машин. Для банков это один из источников получения прибыли, а для многих заёмщиков, не имеющих в своём распоряжении необходимых средств на покупку машины, единственная возможность стать владельцами авто. Однако платой за такую возможность является погашение долга с процентами (переплата за кредит) и ограничения в распоряжении собственностью (на кредитные машины оформляется залог).
На каких условиях банки выдают автокредиты?
Автокредиты предлагаются многими банками, крупнейший из которых – ВТБ (в Сбербанке подобные предложения отсутствуют, это направление передано дочерним структурам). Разнообразие программ автокредитования практически безгранично, однако в целом их ключевые параметры в большинстве своём укладываются в диапазоны значений, которые приведены в таблице.
Параметры автокредитования
| Характеристика | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита | до нескольких миллионов рублей |
| Минимальный размер первоначального взноса |
10-20% |
| Максимальный срок кредитования |
3-7 лет |
Следует заметить, что приведённые в таблице значения устанавливаются для так называемых стандартных программ автокредитования. Эти продукты предъявляют к заёмщикам типовые требования по возрасту на момент подачи заявки и плановую дату погашения долга, занятости и уровню доходов. При заключении кредитного договора оформляется залог авто и страховка КАСКО. Многие предложения автокредитов содержат «плавающие» значения процентных ставок, которые могут значительно изменяться в ту или иную сторону при изменении суммы кредита, размера первоначального взноса и срока кредитования.
Как получить автокредит с наибольшей выгодой?
- подбор подходящей программы (трудоёмкая, но ответственная задача, ведь от правильно выбранного предложения зависит финансовая нагрузка);
- подача заявки (большинство банков принимают заявки онлайн, через заполнение формы на сайте);
- сбор и предоставление документов для рассмотрения заявки (при личном посещении офиса);
- оформление покупки автомобиля после принятия положительного решения по заявке, внесение первоначального взноса;
- оформление страховки КАСКО (как правило, от рисков гибели/утраты и повреждения авто);
- представление документов (договор купли-продажи, ПТС, счёт на оплату) в банк для заключения кредитного договора;
- перечисление банком средств на счёт продавца (стоимость авто минус первоначальный взнос).
Приведём некоторые условия, которые могут отражаться на ключевых параметрах кредита и менять их значения в ту или иную сторону.
Условия, влияющие на параметры автокредита
| Условие | Что меняется? |
|---|---|
| Кредит по двум документам |
Процентная ставка увеличивается на 1-2% |
| Оформление страхования здоровья и жизни заёмщика |
Процентная ставка уменьшается на 1-2% |
| Приобретение авто у партнёров банка |
Процентная ставка уменьшается на 1-3% |
| Заёмщик – зарплатный клиент банка |
Процентная ставка уменьшается на 1-2% |
Все эти обстоятельства приводят к тому, что процентная ставка по одной и той же программе может варьироваться в разы.
Подбор автокредитов по регионам России
- Адыгея
- Алтайский край
- Амурская обл.
- Архангельская обл.
- Астраханская обл.
- Башкортостан (Башкирия)
- Белгородская обл.
- Брянская обл.
- Бурятия
- Владимирская обл.
- Волгоградская обл.
- Вологодская обл.
- Воронежская обл.
- Дагестан
- Еврейская АО
- Забайкальский край
- Ивановская обл.
- Ингушетия
- Иркутская обл.
- Кабардино-Балкария
- Калининградская обл.
- Калмыкия
- Калужская обл.
- Карачаево-Черкесия
- Карелия
- Кемеровская обл.
- Кировская обл.
- Костромская обл.
- Краснодарский край
- Красноярский край
- Курганская обл.
- Курская обл.
- Ленинградская обл.
- Липецкая обл.
- Магаданская обл.
- Марий Эл
- Мордовия
- Москва
- Московская обл.
- Мурманская обл.
- Ненецкий АО
- Нижегородская обл.
- Новгородская обл.
- Новосибирская обл.
- Омская обл.
- Оренбургская обл.
- Орловская обл.
- Пензенская обл.
- Пермский край
- Приморский край
- Псковская обл.
- Республика Алтай
- Республика Коми
- Ростовская обл.
- Рязанская обл.
- Самарская обл.
- Санкт-Петербург
- Саратовская обл.
- Саха (Якутия)
- Свердловская обл.
- Севастополь
- Северная Осетия
- Смоленская обл.
- Ставропольский край
- Тамбовская обл.
- Татарстан
- Тверская обл.
- Томская обл.
- Тульская обл.
- Тыва
- Тюменская обл.
- Удмуртия
- Ульяновская обл.
- Хабаровский край
- Хакасия
- Ханты-Мансийский АО — Югра
- Челябинская обл.
- Чеченская Республика
- Чувашия
- Ямало-Ненецкий АО
- Ярославская обл.
Виды автокредитов
- Автокредит без поручителей и справки о доходах
- Автокредиты без КАСКО
- Автокредиты без первоначального взноса
- Автокредиты без справки о доходах
- Автокредиты на Audi
- Автокредиты на BMW
- Автокредиты на Volkswagen
- Автокредиты на иномарку
- Автокредиты на Ладу
- Автокредиты на новый автомобиль
- Автокредиты на подержанный автомобиль
- Автокредиты на Рено
- Автокредиты по двум документам
- Автокредиты с господдержкой
- Автокредиты с плохой кредитной историей
- Выгодные автокредиты
- Онлайн заявка на автокредит
- Рефинансирование автокредитов
- Топ 20 лучших автокредитов
Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит
Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.
Команда Райффайзен Банка
Автокредит
Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.
Плюсы автокредита
- Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) ниже обычного.
- У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.
- Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.
- Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.
Минусы автокредита
- Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.
- Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.
- До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.
- Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.
Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.
Автокредит на автомобиль с пробегом
Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:
- полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
- не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
- пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
- не должна быть в залоге по автокредиту или какому-либо другому займу.
Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.
Потребительский кредит на автомобиль
В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.
Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.
Райффайзен Банк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, для получения кредита требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Для кредита более 1 млн рублей требуется трудовая книжка. При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.
Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля
Ставка по потребительскому кредитованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.
В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзен Банк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля
- Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
- Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную из-за рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
- Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи, станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
- Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.
Если вы уже обслуживаетесь в каком-нибудь банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзен Банке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.
Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.
В этом случае нужно ответственно подойти к выбору банка-партнера. И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзен Банка.