Как выбрать банк самозанятому?
Понятие «самозанятый» появилось в налоговом российском законодательстве в 2019 году. В это время был установлен новый налоговый режим для этой категории граждан. Зарегистрировать статус можно на портале госуслуг, на сайте ФНС или в банке. Сделать это могут физические лица и индивидуальные предприниматели без штата сотрудников.
Самозанятым полагается льготная ставка (4% или 6% от заработка), отсутствие кассового аппарата, добровольное внесение страховых взносов и другие привилегии. Но нужно обязательно иметь действующий счет и формировать чеки. Для этого нужно подобрать банки, работающие с самозанятыми гражданами. Как выбрать организацию, которая предоставит максимально выгодные условия?
Открытие счета
Для приема денег от клиентов лучше не пользоваться личным счетом гражданина. Строго это в законе не оговаривается, но есть соответствующие рекомендации от Центрального банка РФ.
Желательно открывать специальные счета для бизнеса в банках или хотя бы отдельные личные счета, рассчитанные только на прием бизнес-платежей. Так проще будет контролировать поступления для дальнейшего отчета перед налоговой.
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Тариф «Простой»
Обслуживание
2 мес., далее при покупках от 150 000 ₽ /мес. либо отсутствии операций в прошлом месяце. Иначе ‒ 490 ₽ /мес.
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Снятие наличных
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Посмотреть тариф
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Чаще всего открытие лицевого счета идет в комплексе услуг для самозанятых граждан. Базовые услуги для таких предложений:
- регистрация статуса;
- формирование чеков для дальнейшей уплаты налогов.
Если клиент принял решение не открывать отдельный счет, то нужно сообщить банку о своем налоговом статусе. Иначе организация может заблокировать счет из-за подозрительных начислений.
Можно открыть не один счет в банке самозанятому, а несколько в разных кредитно-финансовых учреждениях, чтобы клиентам было удобнее сделать перевод без комиссии.
Что нужно учитывать при выборе банка?
Если клиент хочет зарегистрировать статус самозанятого в банке, то нужно выбирать организацию, которая это может сделать. Обратиться в таком случае можно в Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Киви и другие из списка, размещенном на официальном сайте ФНС России.
Выбирая банки для самозанятых, нужно учитывать, какие дополнительные функции можно получить – льготные условия кредитования, использование дополнительных приложений и т.д. Для этого нужно подробно изучить программы банков.
Банкирос рекомендует!
СберБанк, Лиц. № 1481
Тариф «Лёгкий старт»
Обслуживание
до 300 000 ₽ /мес. для ИП, для ООО – 0.5% до 150 000 ₽ /мес.
Снятие наличных
по бизнес-карте; в кассе – от 7%
Посмотреть тариф
СберБанк, Лиц. № 1481
Другие критерии для выбора:
- хорошие отзывы клиентов по поводу обслуживания;
- наличие удобного онлайн-банка;
- близость офисов;
- высокие рейтинги от независимых агентств.
Читайте также:
Какие банки работают с самозанятыми?
Специальные программы для самозанятых есть у Сбербанка, Веста Банк, МТС Банка, Альфа-Банка и других организаций. Мы подробно опишем самые удачные комплексы услуг.
Сбербанк
Банк предлагает бесплатный пакет услуг «Свое дело», в который входит:
- оформление цифровой карты;
- возможность быстро оформлять чеки в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
- использование обучающей платформы (подкасты, видео, статьи от экспертов);
- запись и учет клиентов в специальной программе-календаре (бесплатно только первые 30 дней);
- уплата налогов в мобильном приложении;
- 3 бесплатные юридические консультации (офлайн);
- бесплатные шаблоны документов, которые могут понадобиться самозанятому.
Это одна из наиболее выгодных предложений от банков по количеству дополнительных бесплатных услуг.
Банкирос рекомендует!
Локо-Банк, Лиц. № 2707
Тариф «Стартап»
Обслуживание
до 2 000 000 ₽ /мес., свыше – от 5%
Снятие наличных
по бизнес-карте; в кассе – от 0.6%, минимум 500 ₽
Посмотреть тариф
Локо-Банк, Лиц. № 2707
Альфа-Банк
Организация предлагает зарегистрировать самозанятого онлайн, а после этого пользоваться:
- круглосуточной поддержкой консультантов по любым сопутствующим вопросам;
- сервисом для получения дополнительного дохода – накопительным Альфа-Счетом;
- автоматическим формированием чеков;
- напоминанием об оплате в налоговую.
МТС Банк
У банка нет фиксированного названия для программы, но есть бонусы для самозанятых, которые захотят сотрудничать с кредитной организацией:
- бесплатная выдача дебетовой карты МТС Weekend с кэшбэком до 5%, бонусами от партнеров и начислением процентов на остаток средств на счете;
- удобное мобильное приложение «Новый МТС Банк», в котором есть раздел, посвященный самозанятым. Там можно формировать чеки, сделать предварительный расчет налога, зарегистрироваться или сняться с учета.
Qiwi Банк
Работать с этой организацией удобно тем, у кого уже есть кошелек Qiwi. Потому что там проходят все платежи, формируются чеки, оплачиваются налоги.
Где лучше оформить самозанятость?
Если вы хотите оказывать услуги, продавать товары собственного изготовления, зарабатывать на сдаче жилья в аренду, то вам может подойти оформление самозанятости. Расскажем о том, где лучше это сделать, в нашей статье.
Кто такие самозанятые
Самозанятыми называют плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Это специальный налоговый режим, который появился в 2019 году и будет действовать минимум до конца 2028 года.
Перейти на НПД могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, если их деятельность соответствует условиям, указанным в № 422-ФЗ.
Что дает оформление самозанятости
Стать самозанятым – значит начать применять НПД, при этом физические лица могут работать в найме, то есть совмещать свою основную работу и деятельность самозанятого.
ИП при переходе на этот специальный налоговый режим могут как сохранить свой статус индивидуального предпринимателя, так и отказаться от него.
Преимущества налогового режима для самозанятых в том, что, применяя его, физические лица платят налог на доход по минимальной ставке. При этом деятельность осуществляется в соответствии с законом: можно не бояться штрафов, легально работать с физическими и юридическими лицами, свободно рекламировать свои товары и услуги, а также выйти на новые рынки сбыта, в том числе на маркетплейсы. Самозанятость – подходящее решение для тех, кто хочет легализоваться и развивать собственное дело.
Для предпринимателей налог на профессиональный доход – это возможность облегчить налоговое бремя и уменьшить нагрузку на бухгалтерию. ИП актуально применять режим НПД в том случае, если доход от деятельности нерегулярный, например, случаются месяцы простоя в связи с сезонностью бизнеса. При этом предприниматель освобождается от обязанности платить за себя страховые взносы – это позволяет сэкономить существенную сумму. Подробнее об ИП на самозанятости читайте здесь
Как стать самозанятым
Стать самозанятым, то есть плательщиком налога на профессиональный доход, можно только уведомив налоговую службу. Есть несколько способов сделать это.
Ехать в ФНС для оформления самозанятости не придется, процедура происходит в режиме онлайн и занимает считанные минуты. Сразу после получения подтверждения того, что вы поставлены на учет, можно начать принимать оплату за свои товары и услуги и формировать чеки.
Стать самозанятым можно напрямую через ФНС или воспользовавшись помощью одного из уполномоченных банков.
Приложение «Мой налог»
Налоговая служба выпустила приложение «Мой налог», доступ к которому можно получить с мобильного устройства или компьютера. Приложение позволяет уведомить налоговую службу о том, что вы будете работать как самозанятый. Также его функционал включает возможность регистрации полученного дохода, расчета и уплаты налогов.
Авторизоваться в приложении можно с помощью паспорта, через Госуслуги или личный кабинет ФНС. Если у вас уже есть доступ к государственным порталам, то потребуется только ввести свой логин и пароль от учетной записи, а также указать номер телефона и регион, где вы будете осуществлять свою деятельность самозанятого. Если хотите пройти регистрацию с помощью паспорта, то потребуется только сам документ – дальше приложение предложит подробные пошаговые инструкции.
Уполномоченные банки
Чтобы подобрать банк, работающий с самозанятыми, можно ознакомиться с перечнем кредитных организаций, размещенном на официальном сайте ФНС России, одним из таких банков является ВТБ.
Если вы решите пойти таким путем и зарегистрируетесь самозанятым через банк, то будете освобождены от необходимости использовать приложение «Мой налог», так как соответствующие банковские сервисы имеют аналогичный функционал. Информационный обмен с ФНС подразумевает, что через банк вы сможете сформировать чек и отправить сведения о полученном доходе от деятельности самозанятого для расчета и уплаты налога. Это гарантирует, что у вас не возникнет проблем с налоговой службой по причине того, что банк несвоевременно или не в полном объеме передал информацию.
ВТБ предлагает бесплатную регистрацию самозанятости. Вы можете стать самозанятым физическим лицом
. Если вы хотите работать как ИП и применять налоговый режим для самозанятых, но еще не зарегистрировали бизнес, то воспользуйтесь бесплатным сервисом ВТБ
Преимущества регистрации самозанятости через банк
Преимущество оформления самозанятости через банк в том, что вы, будучи клиентом банка, пройдете процесс за минимальное количество времени и кликов. Часто даже не требуется устанавливать дополнительные приложения, так как основное уже имеет весь необходимый функционал. Это удобно, потому что вы можете стать самозанятым буквально за несколько минут, при этом продолжите пользоваться привычным вам банком.
ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке
Чем больше времени проходит с момента начала эксперимента по введению в действие нового льготного налогового режима – режима самозанятости, тем больше разнообразных продуктов предлагают банки для самозанятых клиентов. Сегодня для вас и вашего бизнеса собрали в статью лучшие предложения от надежных компаний.
Что могут предложить банки самозанятым?
Самозанятые по закону могут принимать оплату на карту любого банка. Для этого не обязательно заключать договор или открывать новый счёт, можно использовать тот, что есть.
Однако, в борьбе за клиентов сегодня многие банки развивают специальные линейки финансовых продуктов для самозанятых. Большинство из них связаны с открытием расчетного счета, на который будут поступать доходы. Но одним ведением счёта услуги банков для самозанятых не ограничиваются.
Через банк самозанятый может:
- зарегистрироваться самозанятым;
- вести учет доходов;
- формировать чеки;
- получать налоговые уведомления.
Некоторые банки идут еще дальше, и самостоятельно формируют за самозанятых чеки на поступающие средства. Некоторые даже самостоятельно направляют их клиентам, от которых получена оплата.
В настоящее время стать самозанятым и открыть счёт для получения дохода самозанятые могут более чем в 15 банках. Но мы выбрали для вас только 7 самых лучших предложений.
Давай выберем самый лучший банк!
Лучшие банки для самозанятых
Несмотря на то, что банки предлагают самозанятым схожие продукты и сервисы, условия в разных организациях могут существенно различаться. Так что выбирать подходящий банк лучше всего исходя из ваших потребностей, а также тех бонусов, которые можно получить в дополнение.
Тинькофф – самый удобный банк для самозанятых и их партнёров
Условия для самозанятых в Тинькофф Банке – одни из самых лучших на рынке услуг. Регистрация самозанятости возможна через удобное онлайн-приложение банка. Через него же легко формировать чеки и ежемесячно платить налоги.
Кроме того, с Тинькофф Банком при открытии карты Tinkoff Black самозанятым доступны:
- доход до 3,5% годовых на остаток при сумме на счёте до 300 000 рублей;
- внушительный кэшбак, начисляемый рублями (до 30% у партнеров, до 15% в выбранных местах и категориях и 1% за все прочие покупки);
- бесплатное снятие наличных во всех банкоматах страны (в своих – всегда, в остальных – при сумме от 3 000 рублей за 1 раз);
- бесплатные денежные переводы на любые карты через Систему быстрых платежей по номеру телефона (и до 20 000 рублей в месяц по номеру карты).
Плюсом ко всему этому банк обещает круглосуточную поддержку специалистов в чате. Карта многим хороша, но при открытии стоит учитывать основной момент – обслуживание карты обойдется в 99 рублей/месяц. Правило можно обойти, если остаток на всех депозитах/картах/инвестиционных и иных счетах постоянно превышает 50 000 рублей. В этом случае карта становится бесплатной.
Еще одна полезная статья: Ипотека для самозанятых расширяет список банков
Тем, кто сотрудничает с самозанятыми, тоже может понравиться Тинькофф Банк с точки зрения проведения расчётов. Дело в том, что у банка имеется аналог зарплатного проекта, разработанный специально под работу с самозанятыми.
При подключении проекта компании не стоит беспокоиться о проверке действующего статуса самозанятого партнёра: банк проверит статус перед каждым выполнением платежа. Если самозанятых исполнителей у компании много, то банк поможет автоматизировать выплаты.
Также Тинькофф Банк достаточно лояльно относится к заемщикам, поэтому самозанятому могут одобрить кредит или кредитную карту под хороший процент.
Сбербанк – множество сервисов для самозанятых сразу и даром
Если в Тинькофф банке за карту, скорее всего, самозанятому придется заплатить, то Сбербанк предлагает совершенно бесплатный вариант – Цифровую карту для приёма самозанятыми платежей.
Кроме карты в бесплатный пакет сервисов для самозанятых «Своё дело» входят:
- обучающая платформа с информацией по правовым вопросам;
- личный юрист (3 консультации в месяц по любым вопросам);
- конструктор документов (образцы документов для разных случаев);
- конструктор сайтов (удобные шаблоны для создания сайта с кнопками связи с заказчиками и функцией чата);
- календарь-планировщик для ведения бизнеса (на 30 дней календарь бесплатно предоставляют в пользование, потом – только платно).
Если же вы захотите обычную дебетовую карту от Сбера, то её обслуживание обойдется в 750 рублей в первый год и по 450 рублей/год в дальнейшем. У этой карты по сравнению с другими банками мало преимуществ, но они все же есть:
- кэшбак баллами «Спасибо» за покупки у партнеров до 30% (1балл = 1 рубль);
- бесплатное снятие наличных в банкомате до 150 000 рублей в день;
- бесплатные переводы клиентам Сбера до 50 000 рублей в месяц.
Сбербанк также кредитует самозанятых (по крайней мере так сказано на официальном сайте). Подробнее о сервисе для самозанятых «Свое дело» мы писали здесь.
Альфа-Банк – лучший частный банк для самозанятых
Из плюсов выбора самозанятым именно Альфа-Банка – полностью бесплатная пластиковая Альфа-карта. Обслуживание по ней стоит 0 рублей в год без каких-то условий, и это действительно выгодно.
Кроме Альфа-карты, на которую самозанятые смогут принимать деньги за свою деятельность, в Альфа-Банке у них есть возможность получить:
- повышенный процент по Альфа-счету – до 5,5% годовых;
- кэшбак баллами 2% при покупках от 100 000 рублей в месяц и 1,5% при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц (1 балл = 1 рубль);
- круглосуточную поддержку в чате 24/7
- возможность платить за коммунальные услуги и штрафы ГИБДД без комиссии.
У Альфа-Банка множество дизайнов карт, а техподдержка и правда быстро помогает решить вопросы. Из минусов карты – величина переводов через Систему быстрых платежей ограничена суммой в 100 000 рублей в месяц, а по номеру карты перевести без взимания комиссии и вовсе не получится.
Снять наличные даже в своём банкомате можно до 50 000 рублей за месяц бесплатно, потом только с комиссией. Однако прочие плюсы могут склонить самозанятых выбрать этот банк.
Еще одна полезная статья: Как стать самозанятым через Тинькофф Банк
Раффайзенбанк – полезная альтернатива для самозанятых ИП
Каких-то полномасштабных пакетов и сервисов для самозанятых в Раффайзенбанке нет. Однако через него также можно стать самозанятым… и взять кредит. Это один из немногих банков, которые не боятся работать с самозанятыми и доверять им деньги под хороший процент.
Открыть счёт для ведения бизнеса здесь могут только самозанятые ИП. Зато у них есть возможность выбрать только те сервисы и услуги, которые нужны именно вам.
Так, самозанятые ИП в Раффайзенбанке могут:
- открыть счёт для РКО за 0 рублей/месяц;
- переводить со счёта ИП на личный до 150 000 рублей без комиссии;
- открыть депозит с возможностью снятия и пополнения под 4,5% (только для новых клиентов, для остальных ставка равна 3% годовых);
- получить услуги онлайн-бухгалтерии абсолютно бесплатно.
Совкомбанк – оптимальное решение для самозанятых без лишних трат и заморочек
Совкомбанк предлагает самозанятым специальный сервис, в котором будет доступен весь основной функционал, необходимый для комфортной работы:
- возможность зарегистрировать свою самозанятость или сняться с учета;
- создание чеков после оплаты оказанных услуг и их отправка заказчикам;
- оплата налогов и получение налоговых уведомлений.
Кроме прочего, банк помогает упростить документооборот и имеет много дополнительных сервисов, которые также будут полезны. Для получения доступа к сервисам достаточно открыть в Совкомбанке счёт.
Киви (Рокетбанк) – современное пакетное решение для компаний, работающих с самозанятыми
Киви Банк и Рокетбанк предлагают свое пакетное решение для сотрудничества с самозанятыми. Оно будет удобно организациям, которые привлекают к сотрудничеству одного или сразу многих самозанятых.
Особенность решения в том, что компания может сама выбрать какой функционал ей нужен: от полного сопровождения всех этапов работ до исключительно организации выплат на карты/электронные кошельки. Настроить работу по вашим желаниям помогут грамотные специалисты.
Еще одна полезная статья: Эквайринг для самозанятых
Компания также уделяет большое внимание безопасности данных и соответствует международным стандартам PCI DSS.
Киви банк заботится о клиентах и проверяет статус самозанятого перед отправкой ему средств, чтобы не подвести предпринимателей под налоговые штрафы. Плюс, позволяет отправлять деньги моментально не только на карты, но и на электронные кошельки, что может быть востребовано фрилансерами.
Ак Барс Банк – стартовый набор с обещанием большего
Ак Барс Банк только недавно стал развивать продукты для самозанятых. На сегодняшний день Ак Барс Банк собрал много полезной информации, касающейся деятельности самозанятых, а также рекомендации от юристов и экономистов по ведению бизнеса.
В этом банке самозанятый также может открыть счёт, после чего в приложении банка получит возможность зарегистрироваться как плательщик НПД, формировать чеки и платить налоги.
Приятным плюсом сервиса для самозанятых станет то, что не нужно привязывать какую-то одну карту для того, чтобы принимать платежи только на нее. Куда бы не поступили деньги – сформируйте чек в мобильном приложении Ак Барс Банка, а если что-то пошло не так, то чек всегда можно аннулировать.
Банк обещает и дальше развивать сервисы для самозанятых и в ближайшее время предложить дополнительный опции. Но пока – только база.
Таким образом, банки для самозанятых предлагают множество готовых решений: от базового набора основных сервисов до полноценных пакетных продуктов для самозанятых и их партнеров. Какой банк выбрать для регистрации и ведения бизнеса, стоит решать взвесив все «за» и «против».
Особенное внимание при выборе банка обратите на размер платы за ведение счёта/карты, возможность осуществления переводов денег без комиссии и другие полезные опции карты или подключаемого сервиса.
(Visited 24 803 times, 1 visits today)
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.
ИП или самозанятость: что лучше
Визажист Анна Паршуткина рассказывает, что сама долго работала «в черную»: «Это морально сложно — принять, что твои две-три тысячи в месяц, которые ты делаешь в декрете, считаются предпринимательством. Какой бизнес, если на эти деньги даже продуктов не купишь?»
❗ Внимание
Работа на себя без регистрации статуса предпринимателя — плохая идея. Любая проверка налоговой закончится штрафами и приостановкой деятельности.
Мастер по ремонту бытовой техники Андрей Позднев уверен, что работать «в белую» стоит не только из-за боязни попасться налоговой: «Штраф за нелегальную работу — всего две тысячи рублей, — комментирует Андрей. — Плюс отдашь те деньги, которые тебе заплатили за контрольную закупку. Это немного, если постоянно работаешь на себя. Но есть в этой ситуации какой-то неправильный моральный аспект — ты же обманщик, по сути». Риск нарваться на более серьезное наказание все-таки есть. Если налоговая докажет, что человек осознанно не показывает доход, то придется заплатить:
- административный штраф от 500 до 2000 рублей (ст. 14.1 КоАП РФ);
- до 40 % незадекларированного дохода (ст. 122 НК РФ);
- штраф 10 000 рублей за нарушение порядка подачи заявления о постановке на налоговый учет (ст. 116 НК РФ).
Однако административная и налоговая ответственность — это не самый страшный расклад.
Если незарегистрированный заработок превысит 2,25 миллиона рублей (см. примечание к ст. 170.2 УК РФ), то все может закончиться уголовной ответственностью. В этом случае грозит либо штраф до 300 000 рублей, либо 480 часов исправительных работ, либо арест на срок до 6 месяцев (ст. 171 УК РФ). Лучше десять раз подумать, прежде чем влезать в такую историю.
Статус ИП или самозанятость даст не только моральное удовлетворение, но и снимет страхи перед налоговой и другими инстанциями. Можно будет вести дела «в белую», получить кредит и справку о доходах для оформления визы.
Зачем регистрироваться как самозанятый: 11 выгод для своего дела
Для работы с юридическими лицами
Часто работа без регистрации сужает потенциальную клиентскую базу. Визажист не сможет участвовать в конкурсах красоты приличного уровня, так и будет красить одну невесту перед свадьбой в неделю. Кондитер не сможет обеспечить поставками модную кофейню или ресторан. Организации отдают крупные заказы людям, которые зарегистрировали свое дело.
«Мы создаем интернет-магазины и видим, что заказчикам часто требуются услуги фотографа для того, чтобы отснять каталог товаров или сделать фотографии производства. И каждый раз — огромная проблема c поиском профессионала. Находишь талантливого парня, самородка, но не дать ему заказ, потому что придется заключать с ним договор подряда.
Для нас, юрлица, это бывает невыгодно: чтобы оформить сотрудника по договору ГПХ, придется дополнительно заложить в стоимость работ 13 % налога и обязательные страховые взносы (около 30 %). С ИП или самозанятым компаниям работать проще, нужно только заключить договор, а налог предприниматель заплатит сам», — рассказывает основатель web-студии Андрей Рожков.
�� Совет
С 1 января 2019 года расширить клиентскую базу юридическими лицами можно не только со статусом ИП, но и зарегистрировав самозанятость. В этом случае можно официально заключить договор с юрлицом. Налог будет 6 % без дополнительных взносов.
К слову, налог на доход, полученный самозанятым от клиента — физического лица, составит всего 4 %.