Гайд по оплате QR-кодами: плюсы, минусы, возможности
Покупатели все чаще используют безналичный расчет, сокращая время оплаты покупок и услуг.
Уровень проникновения безналичных платежей в России, согласно исследованию лаборатории «СберИндекса» и «Платформы ОФД», стал рекордным в 2021 году. Доля безналичных расходных операций за год составила 59,3%, а по итогам IV квартала впервые превысила 60%. Клиенты уменьшают количество шагов для оплаты, отдавая предпочтение физическим дебетовым картам, Apple Pay, Google Pay, а также оплатам через QR-коды.
Впервые сервис оплаты по QR-коду «Плати QR» был запущен в августе 2019 года. С тех пор в одной Москве принимать безналичную оплату без терминала начали уже больше 27 тысяч торговых организаций и индивидуальных предпринимателей. При этом еще год назад их было в 4 раза меньше. Объем платежей с помощью QR-кода также активно растет, заявили в ЦБ. На 1 сентября 2021 он превысил 18 млрд рублей. Этот показатель за год вырос больше чем в 30 раз.
Почему оплата по QR-кодам набирает популярность? Начнем с того, что эта технология обладает рядом преимуществ. В частности, для продавцов это низкая комиссия до 1,2%, кроме того, деньги зачисляются на счет юрлица уже на следующий день. Платежи с помощью QR-кода также стали особенно актуальны во время пандемии COVID-19. Ритейлеры обратились к QR-кодам и другим бесконтактным способам оплаты, чтобы уменьшить физический контакт между персоналом магазинов и клиентами.
Рассказываем о перспективном направлении в сфере мобильных платежей в 2022 году и объясняем как это работает.
— Нужно ли клиенту скачивать приложение?
Для оплаты по QR-коду клиенту дополнительный софт не потребуется, только приложение банка, услугами которого он пользуется.
— Статический или динамический QR-код?
Предпринимателю или организации, чтобы принять оплату по QR-коду, нужно в первую очередь определиться с видом QR-кодов — от этого зависит процедура оплаты.Вариантов всего три:
- Статические QR-коды. Генерируется один раз и размещается в виде наклейки в магазине. Покупателю нужно отсканировать его камерой смартфона в приложении банка, ввести сумму покупки и нажать кнопку «оплатить». Это не лучший вариант, поскольку клиент может ошибиться при вводе суммы оплаты, а продавцу придется формировать чек на кассе вручную и проверять, пришла ли оплата. Сделать это он сможет только при наличии доступа к расчетному счету организации, в ином случае продавцу придется запросить отчет о том, что оплата прошла у покупателя. При такой системе оплат невозможно корректно, быстро и удобно оформить возврат — для этого клиенту нужно будет общаться с техподдержкой банка.
- Динамические QR-коды. Такие коды действуют всего несколько секунд и генерируются в кассовой программе продавца под каждую конкретную операцию. Динамические QR-коды удобны тем, что продавец генерирует код, в который сумма оплаты вшита сразу. Покупателю достаточно отсканировать его в приложении мобильного банка и оплатить покупку. В этот же момент продавец может увидеть информацию о прошедшем платеже в кассовой программе.
- QR-код клиента. Они генерируются через мобильное приложение покупателя и сканируются терминалом в магазине. Клиенту нужно запустить приложение, нажать на значок QR-кода, выбрать кнопку «Оплатить» и показать экран смартфона кассиру. Продавцу остается только считать код сканером на кассе.
— Как быть, если в магазине плохой интернет?
Если оператор связи плохо работает у кассовых терминалов, возможность оплаты безналичными, через привычный терминал или QR-код отсутствует. Ритейлеры могут установить открытый Wi-Fi, однако это может быть неудобным для клиента: покупателю придется подключиться к сети Wi-Fi, а это сильно увеличит время оплаты. При внедрении современных решений мы берём за данность, что у пользователя хорошее интернет-соединение.
— В чем разница между оплатой через банковский терминал и QR-код?
Банковский терминал привычен для покупателей и продавцов, но значительно дороже для магазина. Терминал нужно купить или взять в аренду, потратить время и деньги на обслуживание. Комиссия с каждого платежа — до 3%.
Оплата по QR, в отличие от банковского терминала, не может сломаться или зависнуть, ее не надо обслуживать. Деньги на расчетный счет поступают на следующий день после оплаты, а комиссия составляет 0,6-1,2%.
— Как привлечь клиентов к использованию QR-кодов?
С точки зрения покупателя оплатить покупки или услуги проще с помощью банковских карт или бесконтактных систем Apple Pay, Google Pay. Для оплаты по QR-коду клиенту нужно совершить больше манипуляций: открыть камеру телефона, навести на QR-код и перейти в мобильный банк.
Важно замотивировать клиентов идти навстречу и пользоваться новым способом оплаты. Для этого, например, можно внедрить программу лояльности для покупателей, которые пользуются QR-кодами на постоянной основе — так, держатели СберКарт, которые оплачивают покупки QR-кодами, получают бонусы «Спасибо от Сбера».
— Для какого бизнеса QR-коды будут наилучшим вариантом?
- Для низкомаржинальной торговли и для компаний с высоким средним чеком (туроператоры, автосалоны). В системе «Плати QR» установлен лимит комиссии — 3 000 рублей. Это выгодно компаниям, у которых крупные суммы транзакций — вне зависимости от суммы, комиссия не превысит установленного лимита.
- Для крупных торговых сетей. Им это выгодно, так как комиссии при оплате по QR-коду ниже, чем при приеме оплаты по карте почти в два раза.
- Для служб доставок. Курьерам служб доставки, которые пользуются QR-кодами для приема оплаты заказов, не приходится возить с собой банковские терминалы, которые можно легко потерять или сломать. А также нужно тратить больше времени и денег на обслуживание.
- Для всех, кто хочет сэкономить на комиссиях при безналичной оплате. Комиссия за прием оплаты через QR-код составляет всего 0,6-1,2%, в то время как комиссия за прием оплаты с банковских карт составляет в среднем 3%.
— Законно ли принимать оплату по QR-коду?
Да, если магазин применяет онлайн-кассу.
В этом случае не важно, как именно кассир принимает деньги — наличными, по карте или оплатой через QR-код. Главное, что информация о продаже уйдет в налоговую, а покупатель получит после QR-оплаты чек. Это полностью соответствует статье 1.2 федерального закона № 54 «Об онлайн-кассах».
— Как принимать оплату по QR-коду в кассовой программе Дримкас Старт?
ПО ‘Дримкас Старт’ работает на операционной системе Windows, а также в мобильном приложение на базе Android или iOS.
Рассмотрим подключение Оплаты по QR-коду в мобильном приложении Старт. Предпринимателю нужно выполнить три шага:
- Завести расчетный счет в «Сбербанке».
- Подключить сервис «Плати QR». Банк пришлет два номера — идентификатор терминала (TID) и номер наклейки.
- Открыть настройку кассовой программы в телефоне и в разделе «Интернет-банкинг» добавить платежную систему, затем ввести номера в соответствующие поля.
После этого касса будет показывать QR-код на экране, если выбрать при расчете значок Плати QR от Сбера.
— Как это выглядит для продавца?
Чтобы принять оплату по QR-коду в мобильном приложении Старт продавцу нужно выбрать этот способ и показать QR-код или отсканировать камерой код в банковском приложении клиента — покупатель тут же оплачивает чек.
Ознакомиться с предложениями «Дримкас» вы сможете по ссылке.
Оплата по QR СБП – плюсы и минусы для потребителей и магазинов
Набираешь корзину продуктов, подходишь к кассе, видишь, что у тебя нет ни карты, ни налички, и уходишь без покупок. Sorry not sorry! Это реалии 2022 года, где оплата через телефон осталась в прошлом. Или не осталась?
- Оплата по коду СБП – что это
- Какие бывают QR-коды
- Где внедрили оплату по QR
- Безопасна ли такая оплата
- Что потребуется
- Как оплатить покупку офлайн
- Можно ли платить по QR в интернете
2022 год начался с того, что Россию покинули сервисы Google Pay и Apple Pay для бесконтактной оплаты. Это создало множество проблем как для пользователей, так и для бизнеса. Первые часто оказываются в ситуации, когда не могут оплатить свои покупки, а вторые теряют клиентов.
Хорошо, что из неприятной ситуации есть выход, который подойдет владельцам любых смартфонов. Оплачивать телефоном позволяет оплата по QR-коду.
В статье расскажем и покажем, как работает технология, насколько это удобно, и в чем выгода для бизнеса и обычных пользователей.
Самой частой заменой денег у разных народов выступает домашний скот — коровы, лошади, овцы и другие животные.
Другой факт
Оплата по коду СБП – что это
Система быстрых платежей – это сервис банка России, который помогает совершать моментальные переводы со счета на счет.
Мы уже привыкли переводить деньги через СБП физлицам – это быстро и бесплатно. А вот платить так юрлицам и ИП пока в новинку. Технология там немного иная, однако ничего сложного в ней нет.
Когда мы отправляем деньги друзьям, мы делаем это по номеру телефона, который привязан к счету. А в случае с бизнесом вся необходимая информация о расчетном счете получателя и о конкретном платеже зашифровываются в куар.
Например, я часто закупаюсь свежими овощами и фруктами на рынке. Раньше продавцы принимали оплату только наличкой либо просили перевести деньги на карту владельцу. Для этого на стене у прилавка висел номер телефона, наименование банка и ФИО адресата.
Теперь же вместо номера телефона на стене висит куар. Покупатели наводят на него камеру и сами вводят сумму, которую называют им продавцы. Это удобно, а самое главное – законно.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
Какие бывают QR-коды
Куар-коды бывают статическими или динамическими.
- Статические обычно выглядят как наклейка и содержат информацию о расчетном счете, а размер платежа указывает сам клиент.
- Динамические создаются под конкретную покупку, их обычно выводят на терминал или компьютер либо печатают на пречеке, в них есть вся информация о платеже вплоть до суммы.
На кассе в крупном сетевом шоуруме меня спросили, подключен ли у меня СБП. После утвердительного ответа кассир попросила совершить оплату через куар и протянула мне терминал с зашифрованной ссылкой. Этот куар содержал в себе более детализированную информацию и сумму к оплате. Я нажала окей и буквально через пару секунд получила на руки распечатанный чек о проведенной операции.
Где внедрили оплату по QR
Так как подключение довольно простое, магазинов, подключенных к СБП, становится больше с каждым днем.
Например, среди известных сетей есть «Магнит», «Улыбка радуги», АЗС «Газпромнефть», магазины одежды Sela, Zarina, Love Republic , маркетплейс Wildberries, а также сервисы Яндекса – «Еда» и «Маркет».
Чтобы узнать, поддерживает ли бизнес бесконтактную оплату по куар, уточните информацию у кассира. А если вы совершаете покупки онлайн, то увидите нужную вам кнопку под названием «СБПэй» при оформлении заказа .
Как проходит СБП-оплата по QR-коду
Чтобы проводить бесконтактную оплату по QR, обеим сторонам необходимо иметь расчетный счет в банке, который подключен к СБП.
- Первая сторона или, другими словами, отправитель, покупатель, клиент – это физическое лицо.
- Вторая сторона или, другими словами, получатель, продавец, бизнес – это самозанятый, юрлицо или ИП.
Какие банки поддерживают платежи по QR-коду? На сегодняшний день в России с СБП работают больше 140 банков, в том числе и Совкомбанк.
Упрощенно процесс оплаты выглядит так.
- Регистрация продавца в системе.
Бизнес оставляет заявку в банке на подключение к СБП. При регистрации используются название, адрес, ИНН, ОГРН и другие реквизиты, которые нужны для платежей. Зарегистрированный продавец получает свой идентификатор.
- Генерация платежной ссылки и/или QR-кода.
Сгенерировать можно многоразовый (статический) или одноразовый (динамический) код.
Для генерации ссылки и картинки с куар нужны следующие данные:
- id продавца,
- банк и номер счета,
- пометка, будет это одноразовая или многоразовая ссылка,
- время действия (TTL),
- по желанию ссылка, по которой можно вернуться в приложение продавца (redirect URL),
- по желанию сумма и назначение платежа.
- Платеж.
Покупатель сканирует код и попадает на страницу банка. Там уже указано, кому он должен заплатить, и, возможно, даже есть сумма платежа. Если нет, то ее нужно ввести самостоятельно.
Если клиент со всем согласен, он нажимает «ок», и деньги списываются с его карты .
Продавец же видит, что платеж прошел. Выдает клиенту чек и отпускает его с миром.
Безопасна ли такая оплата
Оплата безопасна за счет регистрации в СБП бизнеса и самой ссылки.
Кроме того, безопасность регулируется банком, Центральным Банком и Национальной системой платежных карт на третьем этапе в момент проведения сделки.
Плюсы и минусы для бизнеса
Преимущества оплаты по QR для бизнеса.
- Быстрое и простое подключение.
- Бизнес наконец-то не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
- В отличие от простого перевода на карту, как обычно делают на рынке или в небольших магазинчиках, оплата через куар – это законно.
- Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.
- Сокращается нагрузка на кассиров и терминалы, уменьшается очередь. Покупателям больше не нужно ждать, когда освободится терминал, они могут провести оплату сами через код, напечатанный на чеке.
- Деньги поступают на счет сразу, а не на следующий день.
- И самое главное: экономия на эквайринге. Не нужно тратить деньги на установку и обслуживание эквайринга, высокую комиссию. При оплате через СБП комиссия составляет фиксированные 0,4% или 0,7%.
Важно: и даже эту небольшую комиссию малый и средний бизнес может вернуть до 1 июля 2022 года. Ничего делать для этого не нужно, банк самостоятельно проведет расчеты и вернет деньги.
Недостатки оплаты по QR для бизнеса.
- Люди медленно переходят к новым технологиям.
- Формат может быть неудобен для некоторых клиентов. Например, для пенсионеров.
Плюсы и минусы для потребителей
Преимущества оплаты по QR для потребителей.
- Замена сервисов Google Pay и Apple Pay.
- Технология максимально простая и понятная.
- Не нужно покупать дорогой телефон с поддержкой NFC.
- Удобно оплачивать онлайн, не нужно вводить реквизиты карты.
- Безопасность. Не нужно «светить» в интернете данными своей карты.
- Оплата и возвраты происходят мгновенно.
Недостатки оплаты по QR для потребителей.
- Для считывания картинки нужна камера, установленное приложение банка и интернет.
- Как правило, нет кешбэка, так как банкам просто неоткуда взять эти деньги, ведь комиссии за такие переводы они не получают.
- Переходить по ссылкам в интернете не всегда безопасно. Деньги просто так не уведут, а вот словить вредоносное ПО можно.
- Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время. Если клиент не очень подкован в технологиях, тормозит телефон или интернет, могут возникнуть сложности и заминки.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Как оплачивать покупки по QR-коду
Разберем пошагово, как клиенту оплатить через QR.
Что потребуется
- телефон с камерой, чтобы считать картинку;
- интернет, чтобы провести оплату;
- расчетный счет в банке, который работает с СБП;
- мобильное приложение этого банка;
- уверенность в своих силах.
Как оплатить покупку офлайн
Способ первый: через скан картинки.
- Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар-код.
- Вы увидите появившееся окно для перехода на сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.
- Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.
Способ второй: через мобильное приложение банка.
- Откройте мобильное приложение банка.
- Перейдите в раздел «Оплата по QR-коду».
- Отсканируйте картинку.
- Проверьте данные и подтвердите оплату.
Способ третий: через приложение «СБПэй».
- Откройте «СБПэй».
- Отсканируйте код с главной страницы.
- Выберите, с какого счета вы хотите провести оплату. Подтвердите платеж.
Можно ли платить по QR в интернете
Способ первый: через скан кода.
- Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар на экране.
- Вы увидите появившееся окно для перехода в сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.
- Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.
Способ второй: через кнопку.
- Среди способов оплаты выберите кнопку «СБП».
- Выберите нужный вам банк из появившегося списка.
- Вас перекинет в сервис банка.
- Высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.
Такой способ – настоящее спасение для всех, кто привык платить за товары и услуги бесконтактно. Привыкнуть к нему будет так же легко, как когда-то к Google и Apple Pay. Но самое главное, что он доступен для пользователей любых телефонов с камерой!
QR-код как альтернатива бесконтактной оплате смартфоном
Еще недавно бизнес критиковал оплату по QR-коду, считая ее неудобной. Но все изменилось.
- Немного истории
- Выгода СБП для бизнеса
- Привлекательная простота
- QR-код для магазинов
- QR-коду для интернет-магазинов
Сегодня, когда бесконтактная оплата смартфонами стала проблематична, все чаще вспоминается оплата по QR-коду. Такой интерес магазинов и покупателей отмечают многие российские банки. В чем же привлекательность этого способа?
Оплата по QR-коду — не наше ноу-хау. Эта технология распространена в Азии, особенно в Китае, где не любят платить пластиковыми картами через терминал. Как выяснилось, это не любят и у нас. Многие уже отвыкли носить с собой пластик и не хотят отказываться от этой привычки.
Некоторые не просто платили телефоном, а полностью перешли на виртуальные банковские карты. Так было быстрее, дешевле и, кроме того, не загрязняло природу пластиком.
Для таких пользователей оплата через Систему быстрых платежей (СБП) может стать альтернативой ушедшим Apple Pay и Google Pay.
Система быстрых платежей работает в России с начала 2019 года. Она была запущена Центральным Банком и Национальной системой платежных карт (НСПК) и не зависит от санкций SWIFT, Mastercard, Visa. Данный сервис позволяет совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона, делать выплаты организациям и оплачивать покупки или услуги по QR-коду. Все эти движения денег происходят мгновенно, причем не только списание, но и зачисление.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите всего за несколько кликов и получите до 5 млн рублей.
Немного истории
Если у нас любовь к оплате по QR-коду только зарождается, пока мы так привыкли оплачивать лишь ЖКХ, то в Китае она давно процветает. Там по QR-коду платят не только за товар и обеды, но вообще за все, включая билеты и аренду.
Китай от привычного способа оплаты картами и наличкой ушел к мобильным платежам. На это понадобилось 20 лет.
В 2002 году была основана компания Beijing Inspiry Technology, поставляющая сегодня системы оплаты по коду самым большим интернет-компаниям Китая. В 2006 году именно она создала первый национальный китайский стандарт QR-кода. Еще 10 лет назад уходило 17 секунд, чтобы телефон сгенерировал код. Китайцы считали, что это слишком долго. Сейчас эта операция происходит мгновенно.
Эта любовь базируется на расчете. И как говорила героиня советского фильма «Самая обаятельная и привлекательная», «лишь бы расчет был правильным».
В Китае с этим все было правильно. Платежи по QR-коду обходились бизнесу в 4 раза дешевле, чем через портативный POS-терминал. Эту экономию особенно оценил малый бизнес.
Стоит отметить, что любовь китайцев платить по QR-кодам стали поддерживать Европа и Америка. И тут главную роль сыграл туризм, так как никто не хочет упускать покупательскую способность китайских туристов.
В 2008 году цирковая обезьянка собрала инвестиционный портфель, доход которого спустя 10 лет оказался выше дохода любого крупного российского ПИФа.
Другой факт
Выгода СБП для бизнеса
Итак, QR-коды завлекают экономией. Выгодна ли такая оплата для нас? Выгодна. В этом вопросе мы идем тем же путем.
Прежде всего, такая оплата безопасна. Платежи идут через Систему быстрых платежей, соответствующей всем стандартам информационной безопасности, за которую отвечают ЦБ, НСПК и банки. Кроме того, любой перевод требует подтверждения от клиента.
Во-вторых, СБП продвигается государством:
- ЦБ обязало участвовать в системе крупные банки;
- 290-ФЗ заставил принимать оплату по QR-коду МСБ с годовой выручкой до 20 млн рублей.
В-третьих, это выгодно экономически.
Физлица через СБП ежемесячно без комиссии могут переводить до 100 000 рублей. Если они превышают лимит, то появляется комиссия не больше 0,5% с операции. Эта плата ниже, чем при обычных переводах, где могут брать до 1,5%.
Если же через СБП оплачивается покупка, путем сканирования кода, то никакая комиссия с покупателя не удерживается.
Такие платежи выгодны и бизнесу. Через эту систему бизнес может принимать безналичную оплату от тех, кто забыл карту или наличные, кто привык платить бесконтактно.
Система также позволяет экономить. За такие платежи предприниматели платят меньше, чем за оплату по терминалу. Комиссия СБП у любого банка не превышает 0,7%. Стоимость эквайринга может доходить до 3,5%.
Кроме того, эти комиссии до 31 декабря 2022 года полностью компенсируются государством: деньги предпринимателям возвращает банк. Ничего считать, подавать и подтверждать бизнесмену не надо. Банк сам рассчитает и вернет на счет организации и ИП уплаченную комиссию, но не сразу.
Возврат работает следующим образом:
- каждую первую неделю месяца банк отчитывается перед Минэкономразвития о совершенных операциях через СБП;
- министерство 20 дней проверяет все данные;
- после проверки у банка есть пять дней для перевода компенсации предпринимателям.
В-четвертых, это быстро. Деньги приходят к продавцу за 15 секунд, так как сразу идут на счет бизнеса. Возможно, для китайцев это и долго, но стоит понимать, что через терминал они зачисляются на следующий день. Если платить привычным способом, то деньги сперва получает банк, потом он удерживает комиссию, а затем перечисляет нужную сумму на счет ИП или юрлица.
Таким образом, сейчас СБП — бесплатная и более быстрая альтернатива эквайрингу.
Привлекательная простота
СБП привлекает также простотой использования.
Переводы через мобильное приложение практически ничем не отличаются от переводов по номеру телефона. Просто надо выбрать СБП, внимательно проверить, кому отправляете деньги, и подтвердить перевод кодом из CMC-сообщения.
Платить по QR-коду ничем не тяжелее. Надо зайти в приложение, выбрать оплату по коду, отсканировать его и заплатить.
Стоит также отметить, что подключение бизнеса к системе бесплатно. Для этого нужно:
- заранее выбрать свой способ оплаты: через динамический код, статический код или мгновенный счет;
- обратиться в банк, подключенный к СБП;
- заключить с ним договор на прием таких платежей;
- интегрировать свой кассовый ПО с банком: для этого надо обратиться в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО, а потом в техподдержку банка.
Динамические коды генерируются для каждой покупки, потому что в них шифруются не только реквизиты предпринимателя, но и сумма покупки. Статический информацию о сумме не содержит.
Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.
QR-код для магазинов
Для магазинов в такой оплате нет ничего сложного. Есть два способа работы с оплатой по коду.
Простой способ, когда есть интеграция онлайн-кассы и банка, это позволяет не проверять вручную оплату, а касса автоматически выдает чеки. Алгоритм работы продавца в этом случае следующий:
- выбрать в кассе оплату по QR-коду;
- сгенерировать динамический код для конкретной покупки;
- показать его покупателю, чтобы тот отсканировал и оплатил;
- нажать на кассе «подтвердить оплату», после чего касса печатает чек.
Более сложный способ, когда интеграции нет: онлайн-касса и банк не связаны. В этом случае оплата возможна лишь по статическому QR-коду, который не содержит информацию про цену.
Алгоритм работы тот же, за исключением:
- покупатель вводит нужную сумму сам;
- касса автоматически приход денег не подтверждает, это делает продавец через интернет-банкинг, а лишь потом выдает чек.
На первый взгляд, разница небольшая. Но если у вас бойкая торговля, то лучше не задерживать клиентов, и реализовать первый способ приема оплаты по QR-коду.
QR-код для интернет-магазинов
Оплата через СБП подходит и интернет-магазинам. Многие считают, что это неудобно, так как нельзя отсканировать код, если интернет-магазин открыт на телефоне. Но если магазин подключен к системе, то оплата происходит через мгновенные счета.
Этот процесс выглядит следующим образом:
- покупатель выбирает на сайте способ оплаты через СБП;
- система автоматически переводит его в банковское приложение;
- клиент подтверждает платеж и переводит деньги.
Таким образом, СБП подходит самым различным бизнесам, а не только магазинчикам у дома.
И не стоит думать, что непривычный способ оплаты отпугнет покупателей. Наоборот, выбор расширяет возможности. Кто-то предпочитает платить всегда и за все наличными, а кто-то уже давно перешел на бесконтактную оплату смартфоном и не хочет менять привычки. Для последних оплата по QR-коду становится альтернативой Apple Pay и Google Pay. Подключайте СБП и не упускайте обладателей смартфонов, у которых сейчас нет Mir Pay, Huawei Pay, SberPay.
Как QR-коды изменят рынок платежей
Повсеместное внедрение оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов в следующем году окажется на руку покупателям — они получат от торговых сетей новые программы лояльности. Процесс покупок в интернете тоже должен заметно упроститься.
РИА Новости
Развитие оплаты через QR-коды — это разновидность платежей c2b (от клиента бизнесу) — поддерживает Банк России через созданную им Систему быстрых платежей (СБП). Это и один из способов борьбы ЦБ с монополизмом на рынке эквайринга. Оплата через сканирование телефоном QR-кода напрямую списывает деньги со счета покупателя на счет продавца, не требуя карты и терминала.
Сейчас над проектом c2b-платежей в СБП активно работают 12 банков, сообщили в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК). Пользователям доступны платежи по статическому (может быть напечатан, например, и на листе бумаги) и динамическому (выводится на кассе магазина) QR-кодам, в разработке находятся другие сценарии платежей через СБП, которые будут представлены рынку в 2020 году, уточнили в НСПК. В начале ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что платежи конкретно по QR-коду через СБП будут распространены повсеместно в 2020 году.
Банкам, с одной стороны, новая технология выгодна для увеличения транзакций физлиц, а с другой стороны, помогает привлекать торгово-сервисные предприятия на эквайринг и расширять тем самым клиентскую базу, говорит представитель банка «Русский стандарт».
СБП может стимулировать снижение тарифов по эквайрингу, так как банки будут стараться удержать клиентов, для которых оплата по QR-коду будет дешевле. Кардинального снижения не последует — банки не станут работать в убыток, констатирует руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка Ильназ Ситдиков. Но раз стоимость эквайринга снизится, то торговые сети будут предлагать клиентам скидки и хорошие условия для того, чтобы стимулировать их оплачивать покупки через СБП, уверен он.
В ряде случаев оплата через QR-код будет удобнее, чем через специальные мобильные сервисы
Полного вытеснения безналичных платежей не произойдет: СБП с QR-кодами — это дополнительный вариант оплаты, а не полноценная замена привычных вариантов платежей, говорит Ситдиков. Наиболее востребована оплата по QR-коду будет среди онлайн-покупателей, считает он. Сейчас для оплаты товаров в интернет-магазинах требуется вручную ввести реквизиты и подтвердить оплату через SMS-код — мобильные платежные сервисы как Apple Pay или Samsung Pay в этом случае неприменимы, а СБП может ускорить процесс.
Развитие и улучшение сервиса с использованием QR-кодов будет зависеть от его востребованности покупателями, считает представитель банка ВТБ. Он ожидает, что эта технология будет заметно развиваться в сегменте микробизнеса и малых предприятий. Развитие таких технологий еще и инструмент для расширения целевой аудитории молодыми людьми, которые очень скоро станут основным целевым сегментом банков, добавляет директор департамента розничных продуктов СМП-банка Алена Тузова.