Как получить кредит на автомобиль
У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:
- оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
- получить кредит наличными на любые цели.
Что нужно, чтобы взять автокредит
- Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
- Сделать копию паспорта транспортного средства.
- Заранее составить договор купли-продажи.
- Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
- Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
- Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.
Что нужно для оформления потребительского кредита наличными
- Подать заявку.
- Получить решение.
- Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
- Подписать договор и забрать деньги.
- Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.
Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.
Плюсы и минусы оформления автокредита
Однозначными преимуществами автокредитования являются:
- сниженная процентная ставка;
- более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).
Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:
- очень долгая процедура оформления;
- большой пакет документов;
- обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
- обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
- первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
- ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
- ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто
Основные достоинства кредитов наличными:
- быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
- маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
- нет необходимости платить за полис каско;
- не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
- выдается без первоначального взноса;
- отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
- сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.
В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:
- более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
- срок кредитования не более 5 лет.
Когда выгодно брать автокредит
Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:
- оплатить из собственных средств;
- включить его стоимость в общую сумму автокредита.
Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.
В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:
- если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
- если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
- если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
Когда лучше оформить потребительский кредит
Когда авто нужно срочно
Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).
Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль
Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.
Когда нет первоначального взноса
Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт
Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.
Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.
Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.
Важная информация
Условия кредитования
«Кредитная линия»
- Сумма — до 2 000 000 ₽.
- Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
- Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
«Кредит для надежных клиентов»
- Сумма — 500 000 ₽.
- Срок — 12 месяцев.
- Ставка — 15% годовых.
Документы
Для «Кредитной линии»
- Паспорт.
- Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.
Для «Кредита для надежных клиентов»
- Паспорт.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
Требования к заемщику
- Российское гражданство.
- Отсутствие судимостей.
- Возраст от 23 до 70 лет.
- Постоянный источник дохода.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
Кредит на покупку подержанного автомобиля
Расчет предварительный, произведен с учетом личного страхования и предоставления подержанного автомобиля в залог.
Заявка на автокредит на автомобиль с пробегом
Как получить кредит на подержанный автомобиль
Заполните заявку
Весь процесс – онлайн, в любом удобном для вас месте и в любое время
Дождитесь решения
Мы пришлем СМС с решением по вашей заявке за 5 минут
Получите деньги
В офисе банка или наш сотрудник привезет карту, на которую перечислим кредит
Страхование
ОСАГО онлайн
Оформите в полис надежной страховой за несколько минут и получите полис на почту
Страхование
КАСКО онлайн
Узнайте цену КАСКО полиса для своего автомобиля в страховых компаниях за 2 минуты
Часто задаваемые вопросы
Какие дополнительные услуги включены в кредит?
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).
Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.
Вы принимаете в залог любые автомобили?
Чтобы мы взяли ваш автомобиль в залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 10% от суммы кредита (от остатка задолженности по кредиту), а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».
Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.
Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.
Как и где можно погашать кредит?
Способы погашения кредита
- Ежемесячные аннуитетные платежи.
- Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.
Способы погашения:
В офисах Газпромбанка
Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка
В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка
Не позднее даты погашения
Через банкоматы Газпромбанка
(с использованием карты Газпромбанка)
Не позднее даты погашения
Безналичным переводом со счетов других банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
В соответствии с тарифами других банков
Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
В соответствии с тарифами других банков
Как получить выписку или справку по действующему кредиту?
Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Условия кредитования
от 500 000 до 7 000 000 ₽
от 13 месяцев до 8 лет
на любые цели или покупку авто
бесплатно на весь срок кредита
Процентные ставки
Полная стоимость кредита
13,206% — 36,620% годовых
Первые 30 дней после выдачи кредита (без предоставления авто в залог), а также на весь срок кредита при предоставлении авто в залог:
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
% годовых для зарплатных клиентов**
500 000 – 7 000 000
от 2,4 до 16,9
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
%годовых для не зарплатных клиентов
500 000 – 7 000 000
С 31 дня после выдачи кредита, без предоставления автомобиля в залог
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
% годовых для зарплатных клиентов**
500 000 – 7 000 000
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
%годовых для не зарплатных клиентов
500 000 – 7 000 000
* В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6,5 – 19,5 п.п. в зависимости от суммы кредита
** Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте
Не менее 3 месяцев
Требования к автомобилю
Передавать автомобиль в залог не обязательно.
Но при передаче в залог приобретаемого или имеющегося автомобиля, снижается размер процентной ставки по кредиту.
В этом случае автомобиль должен соответствовать следующим требованиям:
- автомобиль должен находить на регистрационном учете (печать ГИБДД в ПТС);
- ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
- возраст автомобиля должен быть не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 15 — для иностранных;
- автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
- стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту.
Пакет документов:
1) Паспорт гражданина РФ;
2) Фото лица заемщика;
3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 4 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для предоставления):
- справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
- справка по форме Банка;
- налоговая декларация (3-НДФЛ);
- справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
- справка о пожизненном содержании судей (для судей);
- справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
- справка из НПФ.
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления).
Страхование
При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.
Доступ к сервису временно запрещён
С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.
Что мне делать?
Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.
Как получить автокредит?
Согласно результатам различных исследований, в настоящее время примерно половина автомобилей приобретается с использованием кредитных средств. Автокредитование стало привычной деятельностью для банков и зачастую является единственным вариантом покупки авто для многих граждан.
Поделиться
Процедурные и организационные вопросы достаточно отработаны, и любой желающий может самостоятельно их решить. Но для этого необходимо вооружиться знаниями. Если вы задаетесь вопросом «как получить автокредит?», то в этом материале найдете ответ.
Особенности автокредита
Что нужно для автокредита? Прежде всего – оценить свои финансовые возможности, предложения банков и возможные риски, которые могут помешать реализации ваших планов.
Автокредит предполагает несколько статей расходов заёмщика, точный состав которых зависит от выбранного продукта. В их числе часто фигурируют:
- оплата первоначального взноса;
- ежемесячные выплаты для погашения долга (тела кредита и процентов по нему);
- ежегодное страхование транспортного средства.
Какими ресурсами вы располагаете для оплаты первоначального взноса и страховки? Сколько денег и в течение какого времени вы готовы выводить ежемесячно из вашего бюджета для погашения долга? Ответив на эти вопросы, вы получите оценку своих возможностей, которые необходимо сопоставить с условиями банковских программ автокредитования.
Предложения автокредитов не всегда выглядят привлекательно – прежде всего в силу процентных ставок, которые на сегодняшний день нередко варьируются в диапазоне 15-25%.
При длительных сроках кредитования (что снижает текущую финансовую нагрузку) общая переплата может быть весьма существенной. Для помощи потенциальным заёмщикам в расчёте автокредитов банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы.
Однако конкуренция на рынке банковских услуг и меры государственной поддержки отечественного автопрома позволяют найти более выгодные варианты автокредитования. Например, по программе банка ВТБ 24 «Дай пять!» процентная ставка составляет 5% (правда, выдача кредита обставляется рядом условий).
Основными рисками как для заёмщика, так и для банка-кредитора являются частичная или полная потеря доходов первого, которая делает невозможным погашение долга. Поэтому обычно при оформлении кредитного договора оформляется залог транспортного средства. А чтобы избежать проблем при утрате (гибели, повреждении) машины, чаще всего залогодержатели включают в программы автокредитования условие оформления и ежегодного продления страховки КАСКО.
Документы для автокредита
Какие документы нужны для автокредита? Для рассмотрения заявки типовой пакет должен содержать:
- общегражданский паспорт заявителя;
- документы, подтверждающие занятость и уровень доходов потенциального заёмщика (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка).
Однако возможны и отклонения от этого формата. Так, получившие в последнее время большую популярность предложения автокредитов по двум документам (без подтверждения доходов) требуют от заявителя предоставить, кроме паспорта, дополнительный документ на его имя (загранпаспорт, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и др.). Такие программы востребованы среди категорий заёмщиков, которые имеют достаточный реальный доход, но не имеют возможности подтвердить его официально.
В ряде специализированных кредитных продуктов, наоборот, содержится требование к заявителю предоставить дополнительные документы, например:
- об образовании;
- подтверждающие наличие у заявителя дорогостоящего имущества;
- свидетельство о браке;
- полис ОМС.
Как оформить автокредит?
Прежде чем приступать к оформлению автокредита, потенциальный заёмщик должен проверить, удовлетворяет ли он предъявляемым требованиям по возрасту (как на момент подачи заявки, так и на плановую дату погашения долга), гражданству, месту жительства, стажу работы и т.д. Перечень этих требований может меняться в зависимости от выбранной программы кредитования и размещается на сайте банка.
Перед оформлением автокредита потенциальный заёмщик должен определиться с приобретаемым автомобилем и подобрать подходящую программу автокредитования в конкретном банке с учетом своих предпочтений и финансовых возможностей.
Оформление автокредита происходит в несколько этапов, типовой перечень которых выглядит следующим образом:
- подается заявка на получение кредита, это можно сделать через форму на сайте банка либо лично посетив офис;
- специалист банка уточняет требования к документам, необходимым для рассмотрения заявки;
- заявитель собирает и предоставляет документы при личном посещении офиса;
- кредитный комитет рассматривает заявку (как правило, в срок до трех дней, в исключительных случаях – в пределах одного часа) и принимает решение;
- в случае принятия положительного решения о выдаче кредита заёмщик, он же покупатель авто, заключает с продавцом (автодилером или физлицом) договор купли-продажи, вносит первоначальный взнос;
- заёмщик оформляет страховку КАСКО (при необходимости);
- заёмщик представляет договор купли-продажи, ПТС, счет на оплату (при покупке в автосалоне) и страховку в банк для заключения кредитного договора и оформления залога приобретаемой машины;
- банк перечисляет остаток стоимости машины продавцу;
- заёмщик забирает у продавца авто и становится его собственником.
Распространённый вариант – оформление ссуды через автосалон. Тогда процедура может заметно упрощаться.