Как получить оплату из за границы 2022

Как принимать платежи и переводы из-за границы в 2022: подборка способов для граждан РФ

В связи с огромным количеством вводимых санкций и ограничений физических и юридических лиц волнует вопрос — как в текущей обстановке принимать платежи из-за границы или сделать перевод за рубеж? Чтобы вам было проще оценить существующие возможности и выбрать подходящий вариант, мы собрали всю доступную информацию по этой теме в одной статье. Здесь мы подробно разберем опции как для предпринимателей, так и не бизнесменов, резидентов России и стран СНГ, расскажем про возможности использования зарубежных банковских счетов, платежных систем и даже криптовалюты.

Какие появились ограничения?

Ограничения на прием платежей не связаны с запретом на получение денежных средств или переводов из-за рубежа, а носят чисто технический характер, так как применены санкции в отношении российских банков. Именно поэтому взаимодействовать с финансами становится сложнее, чем раньше.

К ограничениям относится:

— отключение российских банков от системы SWIFT (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ и др.);

— частичные ограничения для других банков (например, удаление мобильного приложения Сбербанка из AppStore);

— карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, перестали работать за границей и функционируют только на территории страны;

— не работает бесконтактная оплата Apple Pay и Google Pay;

— ограничен доступ к использованию популярных платежных сервисов для пользователей из РФ.

Тот факт, что некоторые российские банки отключили от SWIFT, ведет к замедлению скорости переводов, а также к повышению комиссии за транзакцию. Если раньше перевод проходил всего за несколько минут, то теперь обработка транзакции может занимать даже несколько дней.

Международные переводы для жителей стран СНГ

Для жителей стран СНГ ничего не изменилось: им по-прежнему доступны и банковские SWIFT-переводы, и переводы с помощью онлайн-банков и электронных кошельков, а также через обменники. Возможны некоторые ограничения для пользователей из Беларуси. Основные изменения касаются российских граждан, поэтому их мы рассмотрим подробнее.

Прием переводов из-за границы для резидентов из РФ
1. Перевод на банковский счет

Способ работает с ограничениями. Несмотря на то, что не все российские банки отключены от Свифт, пользователи так или иначе сталкиваются с трудностями: переводы идут дольше обычного, а иностранные банки могут делать запрос на происхождение средств. Есть вероятность блокировки перевода.

Важно знать, какие банки не попали под санкции, так как только с их помощью можно делать переводы за границу и принимать средства. Но многие системы за рубежом попросту отказываются сотрудничать с банками России. Поэтому перед тем, как вам отправят средства, нужно попросить отправителя, чтобы он уточнил, сможет ли перевести тот или иной банк за рубежом деньги на ваш кошелек.

2. Переводы в криптовалюте

Сейчас переводы в криптовалюте становятся все более популярными и неудивительно: государственные структуры не могут полностью контролировать активность крипты, поэтому с переводами в криптомонетах все осталось практически точно так же, как и до санкций. К главным преимуществам криптовалюты можно отнести скорость, безопасность и невысокие комиссии по транзакциям.

Один из самых простых способов приобретения криптовалюты — купить ее на бирже, однако стоит помнить, что вывести денежные средства напрямую на российскую банковскую карту уже не получится, поэтому присмотритесь к таким способам, как покупка через Р2Р-обмен.

Р2Р-обмен представляет собой возможность продажи криптовалюты за рубли физ. лицам без посредников через надежную платформу. Используя данный способ, можно найти очень привлекательные по цене предложения, но, чтобы не нарваться на мошенников, нужно тщательно выбирать продавца криптовалюты. Алгоритм продажи очень простой:

• Зарегистрироваться на платформе (например, можете обратиться на Binance P2P);
• Получить перевод в криптовалюте на ваш баланс;
• Перейти в раздел P2P-торговля, выбрать валюту для продажи, а также подходящий способ оплаты;
• Обращая внимание на рейтинг и условия сделки, выбрать подходящего продавца;
• Дождаться зачисления суммы сделки в рублях от продавца на вашу банковскую карту или кошелек;
• Подтвердить получение средств, после чего с вашего баланса будет списана сумма в криптовалюте.

По аналогии вы можете отправить платеж за рубеж. Подробнее обо всех способах, их преимуществах и недостатках, вы можете прочитать в статье «Как купить криптовалюту в России».

3. Использование зарубежных банковских счетов

Если вы владелец зарубежного банковского счета, то вам крупно повезло, однако если нет, не расстраивайтесь — открыть счет все-таки можно, хотя и с некоторыми трудностями. Есть вариант открытия с личным присутствием, по доверенности или через фирму-посредника.

Стоить помнить, что сейчас заявки на открытие счета от россиян проверяют с особой тщательностью. Наиболее популярные страны — Армения, Казахстан, Грузия, Азербайджан. Перечень документов, необходимых для открытия счета нужно уточнять в каждом отдельном банке, так как он может сильно отличаться.

Ранее распространенные варианты с использованием онлайн-банков по типу Wise для приема платежей из-за границы сегодня, к сожалению, практически не актуальны. Большинство подобных сервисов ограничили доступ для пользователей из РФ. Однако, если у вас есть кошелек в Payoneer, вы по-прежнему можете принимать зарубежные переводы. Подробнее в статье «Обзор платежной системы Payoneer».

Прием платежей для бизнеса

Проблема подключения приема платежей для бизнеса стоит очень остро, так как в случае неудачи можно потерять значительные суммы денег. Кроме варианта банковского SWIFT-перевода, рассмотренного выше, наиболее актуальными на данный момент являются два способа — подключение международных платежных систем и работа с криптопроцессингом. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Подключение платежных систем

Несмотря на то, что большинство зарубежных и СНГ-сервисов обещают стабильный прием и вывод средств с низкими комиссиями зачастую все происходит совершенно иначе – возникают проблемы с приемом зарубежных банковских карт. Исходя из этого, единственным рабочим вариантом является подключение именно международной платежной системы.

Так или иначе, для подключения зарубежной системы необходимо резидентство в одной из стран за границей или наличие зарубежной компании — конечно же, второй вариант значительно легче. Наличие зарегистрированной компании за рубежом дает возможность открыть счет в иностранном онлайн-банке на юр. лицо и без проблем подключить платежную систему к сайту.

Другой вопрос — как вывести полученные деньги. Вывод денежных средств с банковского счета может осуществляться различными способами в зависимости от ваших целей:

• криптовалюта — во многих банках присутствует встроенный криптопроцессинг, который позволяет переводить деньги со счета в нужную криптовалюту;
• обменники — обменники работают с любыми валютами, счетами и банками, нужно только выбрать подходящий для вас, например, на BestСhange;
• SEPA перевод — SEPA с английского расшифровывается как Single Euro Payment Area, что означает общее пространство евро платежей. Для работы с переводами нужно, чтобы страна отправления и получения платежа относилась к SEPA. Для того, чтобы использовать этот способ, резиденты РФ могут поступать следующим образом — сперва переводить средства на европейский аккаунт Payoneer и затем выводить деньги напрямую в РФ.

Кроме того, зарегистрировать компанию за границей можно удаленно и быстро (процесс регистрации обычно составляет от двух недель) при помощи компании-регистратора.

Алгоритм действий совсем несложный:

• Определиться со страной – ее юрисдикция должна подходить целям вашего проекта.
• Выбрать учредителей вашей зарубежной компании.
• Определиться с формой регистрации компании.
• Подготовить пакет необходимых документов.

В обслуживание компании за рубежом входят также удобные дополнительные услуги, например, аренда адреса, работа компании-секретаря и сдача финансовой отчетности.

Кроме того, наличие зарубежной компании дает вам такие несомненные преимущества, как выход на новый рынок, большее доверие со стороны потенциальных партнеров, стабильную экономику.

Выбор страны для зарубежной компании зависит от задач вашей предпринимательской деятельности: каждый выбирает страну по своему усмотрению, ведь компании-регистраторы могут предложить вам на выбор практически любую страну, какую вы захотите.

Особой популярностью среди предпринимателей пользуется Великобритания, причем не только из-за престижа, сколько из-за оптимизированной налоговой нагрузки. Великобританию нельзя отнести к оффшорным зонам, однако особенности законодательства помогают экономить на налогах с доходов, полученных за пределами страны.

2. Криптопроцессинговые сервисы

Криптовалюты обрели свою популярность среди предпринимателей и не только еще до введения санкций против России, однако теперь их используют гораздо чаще обычного. Для работы с криптой на сайт интернет-магазина или любого другого проекта подключают криптопроцессинг — специальное программное обеспечение, которое реализует прием криптовалютных платежей от покупателей продавцу по аналогии с обычными платежными системами.

У данного способа есть множество преимуществ, но одно из которых – возможность приема платежей из любой точки мира. Также некоторые сервисы, например CryptoCloud, предлагают возможность подключения виджета для покупки криптовалюты с банковской карты прямо в процессе оплаты. Подробнее о данном способе рассказали в статье «Подключение криптопроцессинга к сайту и интернет-магазину».

Процесс подключения криптопроцессинга на сайт несложный и не требует долгой регистрации или сложных процедур проверки.

Лучшее решение для приема платежей из-за границы

Физические лица могут смело пользоваться любым из указанных в статье способов. Для юридических лиц лучшей рекомендацией станет регистрация компании за рубежом, ведь это не только самый оптимальный в текущей ситуации способ получения средств из-за границы, но и важный шаг в масштабировании компании, который обязательно окупится в будущем.

С сервисом Easy Pаyments уже более 2000 предпринимателей получили возможность стабильно принимать платежи из всех уголков мира и расширили свой бизнес. Оставьте заявку на сайте, и наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам.

Если наша статья показалась вам полезной.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком, подпишитесь на обновления, и ждите следующих крутых статей. Обещаем, что они появятся совсем скоро!)

Как я получаю платежи из-за границы в 2023

За прошедший год, со всеми известными событиями, получение платежей из‑за границы стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги, с каждым днем, становится все меньше и меньше.

У меня есть несколько проектов с клиентами из США и ЕС. Мне очень не хотелось их терять и в 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из‑за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT‑переводы, счета в зарубежных банках, крипто‑процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Идеального решения нет, все они имеют свои плюсы и минусы, далее, собрал и описал те, которые попробовал я сам.

До того, как появились известные нам ограничения со стороны международных финансовых структур, я получал платежи на валютный счет своего российского ИП, а в некоторых случаях на свой PayPal кошелек (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей). В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, метались по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. Как вижу я, «гайки постепенно закручиваются», и работающих способов становиться меньше с каждым днем. Здесь, я собрал известные мне на сегодняшний день способы, поехали.

Это легально?

Давайте сперва разберемся, легально ли сейчас получать деньги из‑за границы. Если внимательно прочитать все разъяснения Российского ЦБ, то никаких ограничений на получение денег из‑за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран). Причем, платежи имеют право получать и компании и физические лица. Но есть нюансы, так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных «черных списках». Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали токсичными, и проведение операций по ним невозможно. Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на апрель 2023).

Банковский swift-перевод

Несколько банков все еще переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случае, может отказаться отправлять деньги в российский, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила. Если вам не нужно отправлять или получать доллары или евро, то есть много банков, через которые можно проводить операции в лирах, дирхамах, йенах, драмах, лари и др. Например: ЛОКО Банк, Росбанк, Банк‑петербург, Зенит, Русский стандарт. Однако уже многие из них не открывают валютные счета новым клиентам. Вам сильно повезло, если вы работаете с Китаем, так как Китайские банки нормально отправляют и принимают юань (например Bank of China).

Совсем все плохо с валютами США и ЕС. Фактически, осталось два банка, которые делают SWIFT‑переводы: Кредит Европа Банк (только через офис банка, минимальная сумма 10 тысяч у.е.) и Экспобанк (Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.).

Скорее всего, вы начнете меня поправлять и возможно, вспомните про Райффайзенбанк. Сразу расскажу про него, в течение 22 года, я и мои партнеры, как отправляли деньги в ЕС (Испания), так и получали на счет. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий. Поэтому, работать с Райфф‑ом уже практически невозможно. Официальная информация от менеджера: «Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг „Премиальный“ или „Премиальный 5“, подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Также, я постоянно читаю новости, о том, что штаб‑квартира очень озабочена, как им эффективно избавиться от российской дочки, поэтому, думаю, что в ближайшей перспективе банк перестанет отправлять и принимать деньги.

Банковские карты ближайших стран

Съездить в Армению, Казахстан, Узбекистан или Грузию за картой — заманчиво и многие уже реализовали такой сценарий. Также, есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно. Я вижу в этом способе и плюсы и существенные минусы.

Плюсы:

Возможность оплачивать сервисы, использовать карты в зарубежных поездках, оплачивать покупки в зарубежных магазинах (если найти хорошего посредника по доставке в РФ).

Минусы:

1. Частично реализовавшийся РИСК, что банки этих стран начнут блокировать счета россиян. Бизнес‑карту и счет моего партнера в Грузинском Bank of Georgia заблокировали в ноябре 2022 без объяснения причин. Мне кажется, что это не последний случай, особенно учитывая, что на конец апреля в Казахстан и Кыргызстан запланированы визиты представителей Минфина США.

2. Если посчитать все расходы, карта не кажется таким выгодным решением: Стоимость поездки и проживания, прохождение KYC (Know Your Customer) банка, во многих случаях большая комиссия при открытии или обязательное условие сразу положить на счет 3000–7000 долларов (как в Турецких банках).

3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему. Хочу отметить, что ФНС уже начала рассылать уведомления и штрафы.

4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится. Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем. Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.

5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким‑то образом перевести в Россию. SWIFT‑переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.

Криптовалюты

Данный способ используется для международных расчетов между контрагентами. Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во‑первых, к нему настороженно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во‑вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества. Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется «треугольник»).

Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.

Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.

Посредники и сервисы

Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн‑сервисы и бизнес‑проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.

Deal (ранее LetsDeal)

Глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру. https://www.deel.com/

Схема работы: Ваш контрагент отправляет деньги на счет компании, зарегистрированной в США (deel inc.), Далее вы выводите через доступные в сервисе способы (они сокращаются). Нюанс состоит в том, что заказчик должен (как и вы) зарегистрироваться в сервисе для работы с вами.

Расходы на стороне заказчика:

• 49$ ежемесячная абонентская плата deel
• 1% платеж за разовый перевод в сторону сервиса с банковского счета

Расходы на стороне исполнителя:

• Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)
• Payoneer: 1% ( В РФ не работает)
• Binance: 1.6% — 3%

Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.

Jet‑Pay — платформа приема платежей и PayPal‑эквайринг

Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.

Возможности приема средств:

• PayPal: возможность получения единоразовых платежей, выставления инвойсов и ссылок на оплату, настройка оплаты на сайте (если продаёте товар или услугу через сайт по всему миру)
• Платеж на расчетный счет зарубежной компании
• Оплата картой.

• Поступление на счет: от 8 до 15%, в зависимости от суммы и способа получения средств
• На вывод денег (в зависимости от способа вывода): 1,5% — 6%

Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.

На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.

Вместо заключения

Хочу отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза. Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.

• платежи из-за границы
• платежи из-за рубежа
• paypal
• freelance
• оплаты
• paypal вывод
• работа за границей
• работа в it

• Платежные системы
• Лайфхаки для гиков

Как перевести деньги в Россию? Топ способов отправить перевод из-за границы в 2023 году

Денежные переводы стали неотъемлемой частью современного мира. Каждый день множество людей осуществляют транзакции, пересылая средства близким, друзьям или деловым партнерам. Непосредственным участником процесса всегда была и Россия. Она остается им и сейчас, однако с марта 2022 года процесс трансграничных переводов в страну существенно усложнился, но не перестал в целом быть доступным. «Лента.ру» рассказывает, как в 2023 году можно перевести деньги из любой страны в Россию и какие существуют ограничения.

• Как изменились денежные переводы в Россию в 2023 году?
• Как можно отправить деньги в Россию?
• Сколько денег можно привезти в Россию с собой?
• Сколько денег можно потерять на комиссиях при переводах?

Наиболее многочисленный контингент, кому такие трансграничные транзакции могут понадобиться, — граждане России, продолжающие работать на иностранные компании. Это касается как тех, кто оказывает услуги дистанционно (им нужно получать заработанные деньги в России), так и выехавших за границу (требуется, например, переводить часть денег семье, пополнять собственные российские карты для оплаты ЖКХ и других услуг). Об этом в беседе с «Лентой.ру» рассказал кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики РАНХиГС Олег Рябов.

Как изменились денежные переводы в Россию в 2023 году?

Еще в 2022-м платежные системы Visa и Mastercard ушли из России, перестав обслуживать все свои карты, выпущенные отечественными банками. Транзакции по ним теперь проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК), то есть самими картами можно пользоваться, но только внутри России. Во всех остальных странах российские Visa и Mastercard больше не работают. Кроме того, большинство крупнейших российских банков отключили от SWIFT — крупнейшей в мире системы обмена сообщениями между банками. Санкции ввели и против российской платежной системы «Мир», и если в 2022 году в некоторых странах карты «Мир» еще принимали, то в 2023-м таких государств из-за риска вторичных санкций от США осталось очень мало. В их числе Белоруссия, Куба, Венесуэла, Армения, Абхазия, Южная Осетия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия и Таджикистан.

Тем не менее, как рассказал «Ленте.ру» сопредседатель общероссийской общественной организации «Инвестиционная Россия» Александр Беспалов, в целом россиянам на 2023 год доступны все те же способы перевода денег, что и раньше. Однако теперь можно столкнуться с большим количеством ограничений. Руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых добавляет, что эти ограничения так или иначе внесли свои корректировки в получение денег из-за рубежа.

Россия не ограничивает поступление денег, в том числе в валюте иностранного государства, но выдать средства получателю могут только в рублях по курсу Центробанка

Как можно отправить деньги в Россию?

Как говорит Александр Беспалов, перевести денежные средства в Россию можно следующими способами:

• SWIFT-переводы;
• прямые банковские переводы в нацвалютах;
• системы денежных переводов;
• криптовалюта;
• наличные деньги.

SWIFT-переводы полностью или частично закрыты для подсанкционных банков, отмечает эксперт. В одних банках есть ограничения по валюте (доллару или евро), в других — по суммам, в третьих — по направлениям (странам и даже отдельным банкам) выросли комиссии. SWIFT-переводы в несанкционные банки, как правило, доступны без ограничений. «Однако нужно понимать, что существует множество неявных ограничений, переводы из и в Россию находятся на особом контроле и могут быть остановлены в любой момент, поскольку идут через банки-корреспонденты в Европе и США», — добавляет Александр Беспалов.

SWIFT-переводы пока доступны, в частности, клиентам таких крупных банков, как «Тинькофф», «Росбанк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит»

«Помимо SWIFT, появилась альтернатива для расчетов с Китаем через китайскую платежную систему CIPS. Основным же камнем преткновения остается усиленный комплаенс . Почти каждый перевод подвергается проверке: пока клиент не дает ответ, деньги остаются «в заморозке»», — добавляет начальник ДО «Финансовый клуб» петербургского филиала «РосДорБанка» Яна Граф.

Прямые банковские переводы в нацвалютах наоборот стали более доступными и востребованными. Ведь раньше, как подмечает эксперт, в них не было особой необходимости, поскольку без проблем осуществлялись SWIFT-переводы. Увеличение спроса привело к тому, что российские банки открывают все больше корреспондентских счетов в банках дружественных стран.

Двухступенчатые переводы совмещают описанные выше способы. Например, деньги отправляются SWIFT-переводом из Европы в Казахстан, там конвертируются в рубли и отправляются рублевым переводом в Россию. Чаще всего этот способ используют при переводах денег из России, но и в обратном направлении такие транзакции возможны.

Банковские переводы осложнены не только ограниченным числом банков, проводящих их в принципе, но и высоким риском блокировки денег до выяснения обстоятельств. Причем получатель обязан оплатить стоимость перевода, существуют потери при получении перевода в рублях при конвертации, а также риски того, что перевод «зависнет». При трансграничных переводах оперативно выяснить причины и сроки получения денег крайне проблематично, рассказывает Сергей Соловых.

Несмотря на сложности, с которыми сталкиваются россияне при перечислении средств в Россию, банковский перевод остается самым безопасным и надежным способом расчетов. Важно отметить, что для поступления денег на счет в российском банке не существует предельного лимита по сумме. Главное, чтобы на стороне отправителя не было введено собственных ограничений

Яна Граф начальник ДО «Финансовый клуб» петербургского филиала «РосДорБанка»

Системы денежных переводов (например, «Золотая корона», Contact, «Юнистрим») в целом заточены на переводы из России в соседние страны, но транзакции возможны и в обратном направлении. Здесь деньги одновременно переводятся и конвертируются.

Говоря о недостатках этого способа, Александр Беспалов указывает на довольно жесткие лимиты на переводы: до 10 тысяч долларов в месяц в эквиваленте. Это, соответственно, ограничивает возможность операций в крупных суммах. Кроме того, «Юнистрим» попал под санкции и перестал работать во многих странах, а «Золотая корона» не работает с подсанкционными банками.

Сергей Соловых относит к минусам платежных систем:

• получение денег в России исключительно в рублях;
• высокие комиссии за переводы.

«Конкретные цифры комиссий и потерь на конвертациях можно получить непосредственно у системы переводов, предоставив в пункт выдачи детали — страну, из которой осуществляется перевод, сумму, способ перевода (их тоже несколько и от них зависят потери)», — добавляет эксперт.

Криптовалюты. Средства переводятся в стейблкоинах, обычно USDT, курс которого привязан к доллару. Некоторые трудности при таких транзакциях могут быть связаны с конвертацией в фиатные, то есть традиционные, валюты (как в России, так и в стране зачисления). Кроме того, сложности могут возникнуть с документацией и подтверждением доходов.

«Из-за минусов вышеуказанных способов люди пользуются неофициальными онлайн-обменниками, криптобиржами, личными контактами людей, у которых имеются и российские счета, и зарубежные, и возможности отправлять деньги со счета физического лица на счет физического лица сразу в нужной валюте. Здесь также есть риски, поскольку в данной сфере много мошенников, а переводы, если они регулярные или совершаются на крупные суммы, также могут блокироваться банками до выяснения обстоятельств», — рассказывает Сергей Соловых.

В целом эксперты сходятся в том, что легче всего перевести деньги в Россию из стран бывшего СССР, в том числе тех, которые входят в Евразийский экономический союз (ЕАЭС)

«Легче всего переводить деньги из дружественных стран (Казахстан, Кыргызстан, Армения, Грузия), особенно если речь идет о переводах в нацвалютах. Сложнее всего — из Евросоюза (в США несколько проще, чем в Европе). Что касается криптопереводов, то здесь от направления ничего не зависит — сложности везде одни и те же», — говорит Александр Беспалов. Проще обстоят дела с банками соседних стран — Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и некоторых других, поскольку они могут использовать альтернативные SWIFT системы переводов, добавляет Сергей Соловых.

При этом Олег Рябов советует не забывать про карты «Мир». В том или ином виде их принимают в девяти странах, в частности, в Армении, Белоруссии, Вьетнаме и Казахстане. По его мнению, самые удобные способы переводов денег в Россию — через SWIFT, систему «Мир», «Золотую корону» и с использованием криптовалюты.

Сколько денег можно привезти в Россию с собой?

Российским законодательством допускается свободный ввоз валюты на сумму до 10 тысяч долларов США или эквивалента в другой валюте. Все, что свыше этой суммы, нужно задекларировать. А если сумма больше 100 тысяч долларов, то будет необходимо еще и подтвердить происхождение этих средств.

Эти ограничения не касаются средств на банковских картах

При этом эксперты напоминают, что нужно учитывать лимиты, которые введены в отдельных странах на вывоз наличности.

В частности, Яна Граф указывает, что санкции со стороны Евросоюза на ввоз наличных евро и валют стран, входящих в ЕС, запрещают перемещать их через границу с Россией. «Ввоз разрешен для туристов, направляющихся в Россию и только для личных нужд — оплата питания, проживания и прочее. При этом если россиянин выезжает из стран ЕС в другую страну, например, Турцию, данное ограничение не действует. Также нет ограничений на чеки и банковские карты», — говорит эксперт.

Одним словом, следует заранее изучить нюансы, чтобы избежать проблем при пересечении границы. Если в стране есть лимит на вывоз валюты, то он распространяется, например, на каждого конкретного человека или на всех членов семьи в целом.

Сколько денег можно потерять на комиссиях при переводах?

«При правильно организованном процессе перевода потери не должны превышать один-два процента, иначе сама транзакция не имеет особого смысла. При двухступенчатых переводах, разумеется, потери могут быть повыше», — говорит Александр Беспалов.

При проведении SWIFT-переводов ввиду описанных выше сложностей некоторые банки вводят гораздо более крупные комиссии — до пяти процентов. Однако почти всегда существует ограничение комиссии сверху, поэтому при переводах достаточно крупных сумм потери все равно составят те же самые один-два процента, добавляет эксперт.

«Если использовать банковские переводы, то, например, в UnionPay за переводы просят 1,5 процента, у P2P-переводов комиссии нет, но есть плата за вывод средств. При SWIFT-переводах комиссия обычно составляет три-четыре процента, «Золотая корона» берет один процент за перевод до 100 тысяч рублей», — рассказывает Олег Рябов. Если человек пользуется переводами с карты на карту сам себе, то с него, как с отправителя, может быть снята комиссия за комплаенс в зарубежном банке, уточняет Яна Граф.

Как фрилансерам и удаленным сотрудникам принимать платежи от заказчиков из-за границы в 2022 году

Принимать платежи от иностранных клиентов в 2022 году практически невозможно на фоне санкций и ухода многих компаний с российского рынка.

Поговорили с фрилансерами, юристами и предпринимателями, которые работают с иностранными клиентами и разобрались, как удаленным сотрудникам и фрилансерам получать получать зарплату из-за границы и не нарушить закон.

Используйте сервисы для обмена

Коллеги посоветовали два проверенных сервиса-обменника, которыми ещё можно пользоваться.

EasyStaff

EasyStaff — сервис, который помогает фрилансерам получать зарплату от клиентов из США и ЕС независимо от вашего налогового статуса. Иностранная компания тоже может зарегистрироваться на сервисе, но на это идут не всегда. В таком случае можно просто отправлять клиенту инвойсы через дополнительный сервис Start и получать платежи в USD или EUR на счет EasyStaff.

Комиссия: 6 % от остатка на счете и дополнительная комиссия, которая зависит от способа вывода.

Комиссия EasyStaff зависит от способа вывода. Например, сбор за вывод на PayPal составит 300 рублей

Регистрация:

1. Перейдите по ссылке, укажите электронную почту и ждите письма.
2. Когда на почту придет письмо, кликните по ссылке в нем. Ссылка перебросит вас на страницу с вводом пароля. Придумайте его и нажмите «Сохранить».
3. Автоматически вас перенесет на страницу баланса. Нажмите на свой почтовый ящик.

На этой странице будет отображаться ваш баланс. Если кликнуть на почтовый ящик — вас перенаправят на страницу с вашими персональными данными

1. Заполните поля с вашими данными. После чего нажмите кнопку «Сохранить». Если не сильны в английском, воспользуйтесь переводчиком.

Персональные данные в будущем можно корректировать

После проверки в течение 24 часов аккаунт будет верифицирован и в личном кабинете появится вкладка Invoices, через которую вы будете выставлять счета клиентам.

1. Добавьте клиента. Для этого нажмите кнопку «Customers» в самом верху.

После того, как информация отправится на проверку, отобразится такое окно с внешними вкладками

1. Нажмите кнопку в правом верхнем углу.

Здесь будет отображаться информация о ваших клиентах

1. Заполните форму и укажите email, на который клиент будет получать инвойсы.

Заполняйте поля внимательно, чтобы в будущем не было проблем с платежными документами

Платежи от клиента поступают в течение Но по отзывам обычно в течение суток. После чего вы можете вывести деньги на карту или счет.

lAVA

LAVA — маркетплейс для продажи услуг и товаров. Работает с Россией, СНГ и Европой. Для получения платежей нужны карта МИР несанкционного банка, QIWI-кошелек или YooMoney, либо карта Visa иностранного банка. Вывод возможен от 1 000 рублей.

Комиссия: 8 % за вывод.

Регистрация:

1. Введите имя, фамилию, почту и пароль в поле регистрации и нажмите «Продолжить».
2. Нажмите кнопку «Стать автором». Затем зайдите в настройки профиля.

Чтобы проводить платежи через платформу, сначала нужно зарегистрироваться

1. После подтверждения почты будет доступен функционал личного кабинета. Перейдите в раздел «Продукты».

После регистрации профиля можно приступить к оформлению своего продукта, за который будете получать переводы

1. Если вам нужны только платежи, подробно заполнять поля не нужно. Достаточно указать название лендинга, короткое описание, указать валюту рубли и стоимость. Нажмите «Продолжить».

Заполнять все поля не нужно, просто придумайте название лендинга, описание, валюту и стоимость услуги

1. Сервис даст ссылку на оплату для клиента.

Все готово. Теперь можно отправлять ссылку на продукт клиенту

Сервис обещает перевод на карту в течение трех дней. По отзывам деньги приходят почти мгновенно.

Воспользуйтесь банковским переводом на счёт

Да, так все еще можно. Российское законодательство не запрещает работать с зарубежными клиентами. По этому вопросу Банк России дал исчерпывающий комментарий:

Российское законодательство не запрещает принимать зарплату от иностранных клиентов

Просто перевод будет на валютный счет, а не по номеру карты. Для этого нужно выбрать банк, который не попал под санкции и работает с приемом платежей в конкретной валюте.

Например, с такими платежами работает «Тинькофф Банк» и «Бланк». Эти банки не отключены от системы SWIFT. Процедура открытия счета и приема платежей осталась прежней. Но есть проблема со сроками переводов. Например, «Тинькофф Банк» недавно ввел временные ограничения на SWIFT-переводы — от 20 000 $, из-за увеличения числа проверок со стороны западных партнеров и снижения объема обрабатываемых ими платежей клиентов российских банков. По словам банка, некоторые клиенты ждут платежи до одного месяца.

Важно! Уточните у заказчика работет ли его банк с выбранным российским банком. Если нет — можно открыть ИП в другой стране для приема платежей. Об этом расскажем ниже.

Откройте ИП за границей

Валютные ограничения и санкции касаются только россиян и российских компаний. Но ИП зарегистрированное за границей уже не считается резидентом, поэтому его работе ничего не будет мешать. Вы также сможете работать с иностранными клиентами, принимать от них платежи и конвертировать деньги в российскую валюту.

Западные банки неохотно открывают счета для россиян. Чтобы перевести деньги из банка в Европе или США, нужно искать организацию, которая будет работать с такими транзакциями. Поэтому проще всего открыть ИП в странах СНГ, которые не находятся под санкциями. Например, Казахстане, Киргизии, Армении.

Для каждой страны условия регистрации и работы будут разными. Мы рассмотрим регистрацию ИП в Казахстане.

Пока вы разбираетесь в тонкостях получения оплаты или бухгалтерской отчетности, доверьте выполнение рутинных задач профессионалам. Создайте задачу на бирже фриланса Workspace и квалифицированные сотрудники помогут ее решить с максимальной выгодой для вашего бизнеса.

Как зарегистрировать ИП в Казахстане, чтобы получать зарплату из-за границы

Россия и Казахстан входят в Евразийский экономический союз. Согласно договору ЕЭС, граждане стран-участниц могут вести предпринимательскую деятельность на территории Казахстана.

Чтобы россиянину зарегистрировать ИП, сначала нужно получить вид на жительство. Для обхода этого условия многие оформляют доверенность на знакомых, родственников в Казахстане, либо пользуются услугами местных юридических контор. Но нужно быть осторожным, есть риск нарваться на мошенников.

Также нужен индивидуальный идентификационный номер (ИИН). Его выдают в налоговой службе Казахстана.

Когда вид на жительство и ИИН будут на руках, можно приступить к регистрации. Есть два пути: обратиться лично в налоговую Казахстана, либо зарегистрироваться на портале eLicense.kz и следовать инструкции.

Для этого вам понадобятся следующие документы:

1. Заявление на открытие ИП.
2. Копия и оригинал паспорта.
3. Две фотографии размером 30*40 мм.
4. Чек об оплате налога при регистрации ИП.
5. Договор аренды / адресная справка о том, где будет проходить деятельность.

При регистрации вас попросят выбрать налоговый режим. Удаленным сотрудникам и фрилансерам подойдет специальный налоговый режим (СНР) на основе упрощенной декларации с налоговой ставкой 3 %. У этого режима есть условия:

1. Доход не может превышать 60 695 950 тенге, или 7 945 099,85 рублей в год.
2. Количество сотрудников — не более 30 человек.

Заявка на открытие ИП рассматривается 1 день. После одобрения можно открыть расчетный счет и начать работу.

Для россиян счета открывают практически все банки Казахстана. Например:

• Kaspi Bank;
• Altyn Bank;
• Банк «ЦентрКредит».

Некоторые банки при открытии счета просят казахстанскую сим-карту. Другие условия в каждом банке нужно узнавать самостоятельно.

Вот и все. Осталось только уведомить ФНС об открытии зарубежного счета. Это нужно сделать в течение месяца с момента открытия.

Почему здесь так мало способов?

Мы собрали легальные варианты, которые не противоречат законодательству на момент написания материала и были проверены нашими коллегами. Если вы знаете еще способы законно получить деньги от иностранных клиентов — поделитесь ими с нами и мы включим их в эту статью.

Чек-лист: Как принять платеж из-за рубежа в 2022 году

Есть три способа приема платежей от иностранных клиентов:

1. Сервисы-обменники. Например, с помощью сервиса LAVA можно получать платежи из Европы и СНГ, а через EasyStaff — из Европы и Америки.
2. Банковский перевод на валютный счет. Некоторые банки ещё не попали под санкции и принимают валютные переводы из за рубежа. Например, «Тинькофф Банк» и «Бланк».
3. ИП в другой стране. Способ сложнее, но некоторые им пользуются. Предпринимательскую деятельность проще вести в странах-участницах ЕЭС. Например, Казахстане, Киргизии или Армении. А в Казахстане открыть ИП даже выгоднее из-за пониженной налоговой ставки 3 %. Но регистрация сложнее — придется оформлять вид на жительство.

Workspace.LIVE — мы в Телеграме

Новости в мире диджитал, ответы экспертов на злободневные темы, опросы, статьи и многое другое. Подписывайтесь: https://t.me/workspace

Вакансии

• Тестировщик / QA Engineer
  ALTWeb Group Удаленная работа По договоренности
• Контент-оператор 1С
  Webteam Удаленная работа По договоренности
• Программист 1С-Битрикс
  Рикорда Иваново от 80 000
• Креативный копирайтер
  ChatCrafters Удаленная работа 40 000 – 55 000
• Бизнес-ассистент
  ИП Еремина НН Удаленная работа 10 000 – 100 000