Как работать с валютным счетом юридическому лицу

Как открыть валютный счет для юридических лиц

Валютный счет нужен, чтобы работать с иностранными компаниями, например, закупать товары в Китае или Узбекистане. Юрлицо может открыть сколько угодно валютных счетов в разных банках.

В каких валютах можно открыть счет

Модульбанк рекомендует по возможности работать с альтернативными доллару и евро валютами — это надежнее и переводы совершаются быстрее. У Модульбанка есть целая линейка валют для работы с контрагентами из разных стран:

• китайский юань;
• армянский драм;
• азербайджанский манат;
• грузинский лари;
• белорусский рубль;
• таджикский сомони;
• казахстанский тенге;
• турецкая лира;
• киргизский сом;
• узбекский сум;
• индийская рупия.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Необходимые документы для открытия валютного счета

Если открываете валютный счет в банке, который обслуживает вашу компанию, то финансовая организация уже знакома с вашим бизнесом, поэтому никакие дополнительные документы не потребуются.

Однако если вы еще не обслуживались в банке, где собираетесь открыть валютный счет, то понадобятся такие документы:

• ОГРН;
• устав или протокол;
• паспорта учредителей;
• образцы подписей гендиректора и бухгалтера;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Банки самостоятельно формируют список требуемых документов, поэтому лучше уточнять полный перечень у менеджера.

Зачем банк открывает транзитный счет

После открытия валютного счета у вас будет сразу два счета: текущий и транзитный. Деньги, которые вы получаете из-за рубежа, сначала попадают на транзитный счет и остаются там, пока банк не убедится в законности сделки. Предпринимателю сначала требуется доказать, что перевод экономически обоснован, а для этого представить в банк документы: договор, акты, накладные.

Специально открывать транзитный счет не нужно, банк открывает его автоматически вместе с валютными. Дополнительных документов не требуется.

Как пользоваться валютным счетом

Пользоваться валютным счетом так же просто, как и расчетным: создаете платежное поручение и ждете, пока деньги уйдут вашему иностранному контрагенту. Есть только один нюанс: каждый перевод проверяется сотрудниками банка, такая процедура называется валютный контроль.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Как открыть валютный расчетный счет юридическому лицу в 2023 году

Если вы планируете вести работу с иностранными партнерами, вам нужен валютный счет. Это касается и юридических лиц, и ИП. Важно верно выбрать банк и тариф на РКО — внешнеэкономические операции попадают под валютный контроль согласно 173-ФЗ. Выбранный банк должен оказывать такую услугу.

Команда Райффайзен Банка

Что такое валютный расчетный счет и зачем он нужен

Если вы ведете бизнес в России и работаете только с местными контрагентами, вы пользуетесь стандартным расчетным счетом, который ведется в рублях. Если же начинаете сотрудничество с иностранными компаниями, вам необходим валютный счет.

• Для каждой валюты открывается свой банковский счет. Если у вас много партнеров из разных стран, потребуется несколько счетов. Например, в евро, долларах, юанях
• Операции, проводимые с валютным счетом, попадают под валютный контроль. Агентом выступает банк, который этот счет обслуживает. Услуга платная.
• Вы можете открыть валютный счет как в банке, который обслуживает вас в рамках РКО, так и в другом. Но удобнее получать все услуги в одном банке.

Для единичной валютной операции, для приема или отправки платежа, можно просто открыть валютный счет. Если же работа с иностранными партнерами будет постоянной, лучше выбрать в банке валютный тариф с подключенной услугой валютного контроля. Это будет выгоднее — операции стоят дешевле.

Валютный счет нужен, если вам надо рассчитаться с иностранным поставщиком за товар или, наоборот, получить деньги за отгрузку товара. Он также необходим для расчетов за услуги, например, если вы покупаете или продаете программное обеспечение. Для обмена валюты или просто для ее хранения тоже нужен валютный счет или вклад.

Как открыть валютный расчетный счет для юридического лица или ИП

На практике не имеет значения организационная форма бизнеса. Индивидуальные предприниматели и юридические лица действуют по одному сценарию. Различается только пакет документов.

Выбор банка

Первым делом нужно выбрать банк. Если вы обслуживаетесь в рамках РКО в каком-то банке, первоначально узнайте у него условия открытия и ведения валютного счета. Или, может быть, в этом банке есть отдельный тариф ВЭД для клиентов, которые ведут регулярную работу с иностранными контрагентами.

Важные моменты при выборе банка:

• он должен иметь право вести валютные счета, имеет соответствующую лицензию;
• он может проводить валютные финансовые операции, не подпал под санкции, не отключен от SWIFT;
• если необходимо, выбирайте банк, который создал отдельный тариф на валютное РКО;
• стоимость услуг валютного контроля;
• комиссии за переводы и платежи в иностранной валюте;
• стоимость обслуживания счета — обычно плата списывается раз в месяц;
• предоставляется ли доступ в онлайн-банк
• для бизнеса;
• рейтинг, надежность, удобство расположения офиса.

Если выбор сделан, можно интересоваться, как открыть валютный расчетный счет ИП или юрлицу, и собирать документы. Процедура простая, не отличается от открытия счета в рублях.

Открытие счета

Многие банки принимают заявки на открытие валютных счетов через интернет. У каждого банка своя схема, чаще всего она выглядит так:

1. После изучения тарифов клиент создает на сайте банка заявку на открытие счета или подключение к валютному РКО. Он оставляет свой телефон, на который вскоре звонит представитель банка.
2. Менеджер ответит на все вопросы, даст консультацию и расскажет, какие документы нужно предоставить.
3. Собираете документы по списку и представляете в банк. Стандартно это личное посещение отдела работы с бизнесом, некоторые банки присылают к клиенту курьера.
4. После проверки открывается валютный счет, можно проводить по нему операции.

Валютные операции, связанные с ведением бизнеса (торговые сделки, кредиты и займы, покупка и продажа имущества), будут попадать под валютный контроль, то есть проверяться. Особому учету подлежат экспортные сделки на сумму от 6 млн рублей и импортные от 3 млн рублей (эквивалент в валюте по курсу банка).

Если банк оказывает услугу валютного контроля, он может проконсультировать по валютному законодательству, помочь собрать документы по сделке и предупредить о возможных нарушениях.

Какие нужны документы

У каждого банка есть собственные требования, но можно выделить стандартный список документов, который попросят предоставить чаще всего.

• паспорт предпринимателя,
• свидетельство ИНН,
• карточка с образцами подписей и печатей лиц, которые получат доступ к счету,
• паспорта этих лиц,
• лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию,
• свидетельство об ИП (в последнее время требуется редко).

Для юридических лиц:

• учредительные документы: устав, приказ о назначении директора, протокол собрания, приказ о назначении бухгалтера;
• паспорт директора, его СНИЛС, ИНН;
• если учредителей несколько, личные данные каждого;
• паспорта всех лиц, данные которых будут указаны в карточке образцов подписей и печатей;
• лицензии на деятельность, если вид бизнеса предполагает их наличие;
• договор аренды или субаренды помещения, которое указывается как адрес юрлица;
• может требоваться налоговая декларация за последний период, если речь не о новой фирме.

На основании представленных документов банк проверяет компанию или ИП. Если все в норме, банк приглашает на подписание договора и открывает валютный счет.

Популярные валюты

С евро и долларами работает большинство банков, обслуживающих валютные счета для бизнеса. Если вам нужен счет в другой валюте, учитывайте это при выборе банка — смотрите, какие организации с ней работают.

Например, Райффайзен Банк, кроме евро и долларов, работает с фунтами стерлингов, швейцарскими франками, японскими йенами, китайскими юанями, белорусскими рублями и казахстанскими тенге. Банк предлагает открыть как отдельный валютный счет, так и подключиться к тарифу «Валютный» на РКО для бизнеса.

Валютный расчетный счет для юридических лиц — зачем нужен и как открыть

Расчеты с зарубежными партнерами являются валютными операциями. Для их проведения необходим расчетный счет в валюте той страны, с которой заключаются сделки. Как не нарушить валютное законодательство, какой размер валютной выручки сегодня нужно продать, в какие сроки, по какому курсу, есть ли особенности открытия валютных счетов и работы с ними для ИП и юридических лиц – в статье ответы на эти и другие вопросы.

Для каких операций открывают валютный расчетный счет

Целью открытия расчетных валютных счетов является:

• получение и отправка платежей в иностранных валютах между резидентами и нерезидентами РФ;
• продажа товаров и услуг иностранным партнерам;
• получение оплаты от иностранных контрагентов;
• покупка иностранных денежных средств;
• перевод валютной выручки со счетов в зарубежных банках на российские, принадлежащие одной компании, и наоборот.

Открывать расчетный и транзитный валютный счет можно только в банках, получивших лицензию ЦБ РФ на проведение валютных операций. Рекомендуем предварительно убедиться, что банки, где открываются счета, имеют действующую лицензию.

Согласно законодательству РФ, с марта 2022 года резидентам временно запрещены денежные переводы в валюте на свои зарубежные счета, кроме работы с филиалами и представительствами своих компаний. Также нельзя выдавать валютные займы, переводить деньги за рубеж на приобретение недвижимости или ценных бумаг у граждан недружественных стран.
Указом Президента РФ компании-экспортеры обязаны продавать 80% валютной выручки от международных операций и других сделок. Продажа производится после подтверждения платежа, поступившего в банковскую организацию, валютным контролем. Курс конвертации в соответствии с установленным ЦБ РФ.

Как открыть расчетный счет в иностранной валюте

Юридические лица открывают валютный счет для работы с зарубежными контрагентами. Важно открывать расчетный счет в валюте контракта. Работаете с Китаем? Нужно открыть расчетный счет в юанях. Планируете финансовые операции в долларах США? Откройте расчетный счет в долларах.

Процедуры открытия валютных счетов могут отличаться в зависимости от требований банка, но в целом они включают в себя несколько стандартных действий:

1. Выбрать банк. Проверить наличие лицензии, можно ли открыть расчетный счет в нужной валюте, какие условия расчетно-кассового обслуживания валютных счетов банки предлагают, перечень дополнительных услуг.
2. Убедиться, что банк не отключен от SWIFT (в результате санкций).
3. Оставить заявку. Рекомендуется оформить онлайн-заявку на сайте. В заявке указывается персональная информация о будущем владельце расчетных счетов и компании. Уже через несколько минут можно получить реквизиты счета, который будет зарезервирован для вас с целью осуществления валютных операций.
4. Подписать договор на оказание банковских услуг. Для оформления договора банковского обслуживания необходимо встретиться с менеджером. Это можно сделать в отделении или на выезде, если банк оказывает такие услуги.

Валютным законодательством установлено, что для ведения бизнеса, связанного с расчетами в иностранных валютах, обязательно пользоваться транзитными счетами. Если открыть валютный счет, открывается и транзитный.

Необходимые документы

При заключении договора по оказанию банковских услуг необходимо представить следующие документы:

• заявка;
• учредительные документы юридического лица;
• паспорт руководителя компании или ИП.

Владельцы вклада в банке, где хотят открыть еще один счет для проведения валютных расчетных операций, обычно формируют только заявку. Банк имеет право запросить дополнительные документы перед оформлением договора. Их перечень можно уточнить в службе поддержки клиентов.

Как работать с валютным счетом

Рассмотрим процесс проведения валютных операций через личный кабинет интернет-банка:

1. Создается новый контракт в личном кабинете на сайте банка в разделе внешнеэкономической деятельности.
2. Поступает оплата на транзитный счет. В разделе с транзитными счетами можно проверять поступления вручную или настроить автоматические уведомления.
3. Осуществляется банковский валютный контроль расчетного счета. Если сделка на сумму более двухсот тысяч рублей, необходимо загрузить соответствующие документы.
4. Деньги переводятся на текущий счет и доступны к использованию.

При проведении валютного контроля может возникнуть ситуация, когда необходимо предоставление банковским сотрудникам дополнительных документов. На это выделяется пятнадцать рабочих дней, иначе могут последовать штрафные санкции.

Для чего нужен транзитный счет

Транзитный счет (ТС) используется для проверки и учета операций в иностранной валюте. Открывается автоматически, без заявления клиента. Платежи в валюте сначала поступают на транзитный счет и находятся на нем до момента подтверждения законности сделки. Когда агенты валютного контроля (банки) проведут проверку и убедятся, что все в порядке, деньги переведут на обычный расчетный валютный счет клиента.

Деньги на ТС могут находиться неограниченное количество времени, но проводить платежи, пока не пройдёт проверка, нельзя. Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого достаточно дать распоряжение менеджеру по обслуживанию юридических лиц и ИП.

Популярные валюты

К наиболее популярным валютным депозитам относятся счета в долларах и евро, активно набирают популярность юани. Далее идут японские йены, фунты, кроны. Чем активнее бизнес-деятельность с той или другой страной, тем больше нужно счетов для осуществления расчетов и проведения платежей, тем чаще в её валюте открываются вклады.

Количество расчетных счетов и договоров банковского обслуживания для одного клиента не ограничено. Их может быть сколько угодно. На налоговый учет их ставит банк. Клиенту передавать информацию в ФНС не нужно.

Расчетный счет в юанях

Расчетный счет в китайских юанях открывается компаниями, ведущими бизнес со странами Востока. Он позволяет комфортно работать и вести расчеты с партнерами напрямую, без необходимости перевода денежных средств из рублей в доллары, а затем в юани. Расчетный счет в юанях позволяет:

• ускорить проведение расчетов. Транзакции проходят напрямую, значительно быстрее;
• уменьшить риски. Работа без посредников позволяет не учитывать курсы валют, не участвующих в сделке, их колебание;
• снизить издержки. Каждая конвертация для проведения расчетов связана с необходимостью уплаты комиссии. Чем меньше обменов, тем ниже затраты.

Китайские партнеры более лояльны к контрагентам, которые проводят валютные платежи в их национальной валюте. Это выгодно для двух сторон сделки. Сегодня многие банки предлагают открыть счет бесплатно. Достаточно заполнить заявку на сайте.

Счет в долларах

Расчетный счет в долларах, которые являются одной из самых популярных резервных валют, позволяет рассчитываться с контрагентами практически во всем мире. Согласно законам о валютном регулировании, он оформляется в дополнение к существующим рублевым счетам. Банк обеспечивает полное сопровождение сделок.

РС в евро

Для сотрудничества с европейскими компаниями рекомендуется открыть рс в евро. Для упрощения расчетов можно привязать банковскую карту и проводить платежи с нее. Перед заключением договора банковского обслуживания рекомендуется уточнить, по какому курсу и на каких условиях проводится конвертация, величину комиссии и стоимость обслуживания.

Какие банки открывают счета в инвалюте

К наиболее популярным банкам, работающим с валютными и рублевыми расчетными счетами, относятся:

• Альфа-Банк. Предоставляет персонального валютного контролера для решения любых вопросов. Возможно подключение бесплатных отчетов и уведомлений для уменьшения риска нарушений. Отслеживание статуса платежей ведется онлайн. Для ВЭД (внешнеэкономической деятельности) разработано комплексное решение.
• Модульбанк. Работает с евро, долларами и юанями. Открывает счета в инвалюте бесплатно, онлайн. Оплачивается только выбранный тариф и комиссия за переводы, независимо от количества расчетных счетов. Нет скрытых условий и навязанных услуг. Есть бесплатные и безлимитные тарифы для бизнеса любых масштабов.
• Тинькофф. Яркий пример банка с полностью дистанционным обслуживанием. Предлагает покупку валюты по заданному курсу. Валютный контроль клиентоориентирован. Будут ошибки в документах — подскажут, как исправить. Предупреждение о сроках предоставления документов всегда направляется своевременно, чтобы избежать штрафов.
• Сбербанк. Является крупнейшим российским банком. Предлагает более 20 сервисов ВЭД и выделенную линию для клиентов со службой поддержки на русском, английском и китайском языках. Работа с международными контрагентами может вестись в мобильном приложении. Поможет найти бизнес-партнеров, проверить их надежность. Счет можно открыть в юанях, тенге, белорусских рублях, долларах или евро.
• Райффайзенбанк. Предлагает удобные решения для бизнеса с оптимизацией расходов. Берет сниженную комиссию за конвертацию. Исходящие переводы проводятся всего за 0,07%. Документооборот с банком полностью дистанционный. Операционный день увеличен.

Перед выходом на валютный рынок и открытием расчетного счета в инвалюте ознакомьтесь с банковскими тарифами. Выбирайте тот, который содержит только нужные вам сервисы и предоставляет полный спектр услуг по проведению финансовых операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью.

Популярные вопросы

Какой счет указывать в инвойсе: транзитный или расчетный?

Указывайте любой счет — транзитный валютный или расчетный. Это не имеет значения. Деньги юридических лиц или индивидуальных предпринимателей сначала всегда зачисляются на специальный транзитный счет, а после проверки переводятся на валютный.

От какой суммы начинается валютный контроль?

Если сумма сделки менее двухсот тысяч рублей, регистрировать договор в банке, получать справку на валютную операцию не нужно. О контрактах от двухсот тысяч до трех миллионов рублей нужно уведомить банковское учреждение, отправив любой документ (договор, акт, счет и т. д. ) для присвоения кода операции. Экспортные контракты от шести миллионов рублей и импортные от трех млн рублей проходят валютный контроль.

Как перевести деньги с транзитного счета на валютный текущий счет?

При проведении операций оплата всегда поступает на транзитный счет. После валютного контроля обычно он занимает один день и проводится. Если сумма договора более двухсот тысяч рублей, деньги можно переводить на текущий валютный счет, создав соответствующее распоряжение.

Как открыть валютный счет юридическому лицу

Валютный счет нужен для работы с иностранными партнерами. С помощью него можно совершать операции в инвалюте. Даже если планируется всего один платеж, открыть валютный счет для валютного контроля все равно придется. Если у предпринимателя есть несколько договоров в разных валютах, потребуется открыть несколько счетов в разных валютах.

По валютным счетам можно проводить следующие операции:

оплату ввозимых на территорию РФ товаров;

— поступление платежа по договору в инвалюте;

— хранение валюты на счете.

Порядок открытия валютного счета

Для открытия валютного счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:

Какие документы нужны для открытия валютного счета

Каждый банк определяет свой перечень документов. Однако юрлицам точно потребуются:

— документы о полномочиях единого исполнительного органа юрлица;

— документы, подтверждающие избрание или назначение на должности лиц, образцы подписей которых указаны в карточке;

— паспорта должностных лиц, которые могут распоряжаться средствами на валютном счете;

— лицензии, если компания ведет лицензируемую деятельность.

Индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:

— документы, подтверждающие полномочия третьих лиц, и доверенность на распоряжение деньгами, если в карточке — прикреплена подпись не самого предпринимателя;

— лицензии, если ИП ведет лицензируемую деятельность;

— другие документы по запросу сотрудников банка, например СНИЛС, загранпаспорт и так далее.

Как_закрыть_валютный_счет > Как закрыть валютный счет

Эти шаги похожи во всех банках и для всех клиентов, независимо от юридического статуса, поэтому необходимо:

Какие документы нужны для закрытия банковского счета

Основная часть бумаг уже есть в банке, однако он может запросить дополнительные документы:

— приказ на закрытие валютного счета, в котором также указаны лица, которые имеют право на управление счетом;

— выписка из ЕГРЮЛ;

— протокол собрания собственников, если в компании больше одного учредителя;

— чековая книжка, все относящиеся к валютному счету карты.