Что лучше акции или облигации сбербанка физическому лицу

Облигации Сбер Банк

Все больше людей предпочитают зарабатывать с помощью инвестирования. Правильное, продуманное вложение — это способ приумножить средства. Облигации представляют собой ценные бумаги, признанные на данный момент наименее рискованным вложением денег. В первую очередь нужно выбрать надежную организацию. Облигации Сбербанка позволят получать доход и пользуются популярностью благодаря повышенной надежности. Вероятность, что эмитент прогорит, очень мала, что дает определенные гарантии инвесторам.

Особенности эмитента

Финорганизация предлагает несколько разновидностей долговых бумаг, в том числе облигации федерального займа. Облигации от финучреждения Сбербанк продаются по 1000 рублей. Вкладывать можно сумму выше установленного учреждением минимума.

Стоимость облигаций

Стоит помнить, что купить облигации от Сбербанка невозможно без брокерских услуг. К выбору брокера нужно отнестись очень внимательно, так как его задача — контролировать законность подобной сделки. Вкладчику помогает трейдер, сотрудник брокерской компании, выполняющий заказы по купле-продаже.

Стоимость ценных бумаг зависит от нескольких факторов:

срока действия (до момента погашения);
номинала;
объема выпущенных бумаг;
процентов по купонам (ежемесячный доход).

Приобрести их можно через фондовую биржу или через инвестиционный фонд. Однако во втором случае средствами распоряжается компания, которая не гарантирует, что приобретаться будут бумаги конкретного банка.

Условия приобретения

Чтобы стать инвестором, нужно открыть брокерский счет, перевести средства на счет финучреждения, установить приложение «СбербанкИнвестор». Появится список облигаций. Пользователь выбирает, какие хочет приобрести, нажимает нужные кнопки. По смс приходит код подтверждения операции.

На сайте можно с помощью онлайн калькулятора просчитать возможную выгоду. Также указываются риски. Клиент получает информацию о доходе в случае позитивного, нейтрального и негативного сценариев, поэтому всегда в курсе того, сколько он приобретет или потеряет при неудаче.

Плюсы и минусы

Инвестирование — серьезный шаг. Прежде чем вкладывать средства, нужно тщательно оценить риски, преимущества и недостатки как эмитента, так и выбранной разновидности бумаг. В интернете можно найти отзывы клиентов.

Какая особенности у эмитента?

Сбербанк является одним из самых надежных финансовых учреждений в стране. Ему доверяют свои средства, приобретают пластиковые карты, берут кредиты и ипотеки. По этой причине инвестировать средства в облигации Сбербанка можно, не опасаясь банкротства.

Как эмитент банк обязан предоставлять определенные гарантии вкладчикам, отвечать на все интересующие вопросы и консультировать в случае необходимости. Это одна из крупнейших организаций, являющихся эмитентами, в стране. Большая средств находится в федеральных и муниципальных облигациях.

По сути эта процедура является предоставлением банку в долг своих средств, а он обязуется их вернуть с процентами. Суть пассивного дохода такая же, как у вкладов, но есть важное отличие: доход выше и рисков больше.

Какие условия покупки?

Купить ценные бумаги финорганизации можно на следующих условиях:

потенциальная доходность — 10%;
гарантия возврата вложений 100% (банк подтверждает свою надежность);
комиссия при оформлении — 0,46%;
ставка купона от 7,9 до 8,1%;
порог входа — 30 тысяч рублей.

Какие плюсы и минусы на 18.11.2023?

Облигации финорганизации Сбербанк имеют несколько преимуществ:

Учреждение дает полную гарантию возврата средств.
Покупка осуществляется через мобильное приложение.
Гарантируется высокая рентабельность и низкие риски.
Предоставляется относительно низкий порог входа.

Положительных моментов много. Большинство профессиональных инвесторов предпочитают услугу именно этой финорганизации. Начинающим вкладчикам необходимо проконсультироваться у брокеров.

Минусы

Основная опасность в том, что при банкротстве банка средства не возвращаются. В отличие от вкладов ценные бумаги не входят в программу государственного страхования. Однако вероятность прогорания такого крупного банка крайне мала.

Среди недостатков можно отметить следующие моменты:

инфляция;
вероятность снижения стоимости облигаций;
ставка плавающая, она может уменьшаться с течением времени.

Несмотря на возможные риски, ставка выше, чем при стандартных вкладах.

Надежность

Облигации Сбербанка обладают высокой степенью надежности. Организация указывает 100% гарантию возврата средств по окончании срока. Убедиться в размере дохода поможет калькулятор на сайте учреждения. Дополнительной гарантией служит возможность продать ценные бумаги в любой момент. Купонный доход, накопленный за это время, не теряется.

Сбербанк несколько лет подряд показывал один из лучших результатов на финансовом рынке. Учитывая размер бюджета организации и длительность его существования, вероятность прогорания банка в ближайшее время минимальная.

Азбука инвестиций: как купить облигации без риска

Пассивный доход — мечта многих. Если вы раньше не инвестировали, начните с облигаций — это несложно и безопасно. Любители адреналина тоже найдут где развернуться.

Почему облигации безопасны
Как получить доход
Кому доверять: государству или корпорациям
Где и как купить облигации

Почему облигации безопасны

Начинающие инвесторы часто путают акции и облигации. Если коротко: акции — прибыльно и рискованно, облигации — не так прибыльно, зато безопасно.

Обе бумаги удостоверяют право их держателя на прибыль. Как это работает:

компании или организации нужны деньги;
она выпускает ценные бумаги и продает их по определенной цене;
полученную за бумаги выручку вкладывает в проект;
полученной прибылью делится с владельцами ценных бумаг — как бы благодарит их за то, что разрешили пользоваться своими деньгами.

Компания, выпустившая ценные бумаги, называется эмитент. Те, кто купил ценные бумаги — держатели, акционеры.

Разумеется, эмитент может и не получить прибыль. Тогда в лучшем случае он пропустит выплату, в худшем — обанкротится. Имущество компании-банкрота продают (если оно есть), а выручку распределяют между кредиторами, начиная с крупных партнеров.

На этом месте многие начинающие инвесторы махнут рукой: понятно, очередная финансовая пирамида, лучше уж вклад открыть. Напрасно! Вклад — рабочая стратегия, но и инвестировать можно безопасно.

Проценты по облигациям выплачивают раз в полгода — по итогам первого и второго полугодия.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Вернемся к разнице между акциями и облигациями.

Акции — это обещание возможной прибыли. Их выдают коммерческие компании, которые могут потерпеть убытки, разориться или, наоборот, получить колоссальную прибыль. Сумма дохода по акциям не фиксирована — можно получить больше, можно меньше в зависимости от положения дел в компании.

Облигации выдаются как частными, так и государственными компаниями, не подверженными коммерческим рискам. Главная особенность облигаций — фиксированный доход. Держатели точно знают, когда и сколько им выплатят.

С ценными бумагами работает общая стратегия рынка — чем выше риск, тем больше (может быть) прибыль. Облигации дают сравнительно небольшой доход — 5–15% годовых. Но этот доход гарантирован.

Инвестиции в облигации — находка для тех, кто мечтает о пассивном доходе. Не нужно отслеживать ситуацию на рынке, что-то покупать и продавать. Впрочем, инициативным инвесторам тоже есть где развернуться.

Как получить доход

Есть два способа, как заработать на облигациях:

Купонный доход. Это те самые проценты, которые просто капают на счет, пока держатель занимается своими делами.
Продажа по себестоимости. У каждой облигации есть номинал и рыночная стоимость, а еще — срок действия. Когда он истекает, держатель получает номинальную стоимость облигации (за которую он ее купил). А может продать раньше, если рыночная цена оказалась выше номинальной.

Когда облигации были бумажными, у них имелись отрезные части, как на продуктовых карточках или объявлениях. Эти части назывались купонами. Их отрезали в знак того, что выплата состоялась.

От купонов на старых облигациях пошло выражение «стричь купоны» — жить на пассивный доход, ничего не делать. Отсюда же и «купонный доход».

Облигации выпускаются с разным сроком «годности» — то есть погашения. У краткосрочных срок действия меньше года, у среднесрочных — от года до пяти. Облигации, выданные больше чем на 5 лет, называются долгосрочными. Еще есть бессрочные — «стричь купоны» с них можно много лет, пока существует предприятие.

Начинать инвестиции лучше с краткосрочных бумаг. Рынок меняется быстро, за десять лет даже с крупной компанией всякое может случиться. Но за полгода-год — вряд ли.

Доход с облигаций выплачивается по-разному:

По процентным (купонным) облигациям ставка обычно фиксированная, но у долгосрочных она может меняться в зависимости от инфляции, ключевой ставки и других факторов. Для гарантированного дохода выбирайте фиксированную ставку.
Дисконтные облигации продаются со скидкой, но погашаются по номинальной стоимости. То есть если вы купили 1000-рублевую облигацию за 700 рублей, то по окончании срока действия вы получите все равно 1000 рублей.
Индексируемый номинал — еще один способ обогнать инфляцию. Номинальная стоимость таких облигаций меняется в зависимости от ситуации на рынке. Процентная ставка также привязана к номиналу — то есть сама ставка фиксированная (например, 5%), но высчитывается из меняющейся номинальной стоимости (например, сегодня из 1000 рублей, через месяц из 1100).
Есть еще структурные облигации, но они новичкам не нужны. У них сложная система выплат: на их размер влияют разные индикаторы, и риск убытков очень высок, если не быть специалистом по финансам.

Чтобы стать инвестором, не нужны большие вложения. Например, облигации Сбербанка, Газпрома, РЖД стоят по 1 тыс. рублей за штуку.

Есть и дешевле: например, облигации металлургического завода АО «Электроцинк» продаются всего по 342 рубля. Большинство россиян даже не слышали об этом предприятии, а оно показало рекордные темпы роста в 2022 году — его ценные бумаги подорожали в полтора раза.

Чтобы понять, как выбрать облигации для инвестирования, определите приоритеты. Хотите безопасный пассивный доход? Или мечтаете ворваться на фондовый рынок, и облигации для вас — только разминка перед настоящей игрой?

Ответ подскажет, у кого покупать ценные бумаги — у государства или частных компаний.

Инвестиции на фондовом рынке: структурные продукты

Финансовые компании постоянно ищут новые варианты привлечения клиентов, придумывая различные механизмы инвестирования. Одни из предлагаемых инструментов оказываются действительно заслуживающими внимания, а другие – пустышкой в красивой обложке. Давайте посмотрим на относительно новое изобретение – структурные продукты.

Краткое описание

В последнее время в обращении на фондовом рынке появляется всё больше и больше так называемых структурных продуктов, выпускаемых российскими банками и брокерскими компаниями. Названия при этом у них могут быть самые разные. Сбербанк, например, предлагает подобные бумаги под вывеской «инвестиционные облигации», а «Компания БКС» предпочитает добавлять к слову «облигация» термин «структурная».

Финальная доходность по этим продуктам зависит от поведения некоего «базового актива», которым может выступать почти всё что угодно.

Условный пример. Брокерская компания выпустила структурный продукт со сроком обращения в один год, связав его с акциями Газпрома на следующих условиях:

если рост котировок акций Газпрома за этот срок составит более 10%, то компания выплачивает держателям продукта 15% годовых;
при росте котировок 5-10% – 8% годовых;
в других случаях начисление не производится.

После истечения срока обращения компания смотрит на изменение котировок акций Газпрома и выплачивает инвесторам соответствующий доход.

Выглядит всё это довольно сложно. Если же учесть, что для российского рынка продукт довольно новый, запутаться немудрено даже инвесторам со стажем. Что уж говорить о людях, слышавших о фондовом рынке лишь краем уха – вопросов у них значительно больше, чем ответов. Попытаемся рассказать о структурных продуктах максимально подробно и предельно понятно.

Облигация облигации рознь

Несмотря на то, что в названии подавляющего большинства структурных продуктов в той или иной форме присутствует слово «облигация», никакого отношения к настоящим облигациям они не имеют. Облигации относятся к так называемым инструментам с фиксированной доходностью: инвестор точно знает, какую прибыль он получит после её погашения. В случае же приобретения инвестиционных, структурных и прочих «псевдооблигаций» известен лишь диапазон потенциального дохода, которого может и вовсе не оказаться. Обычно эмитенты гарантируют только возврат вложенных средств за вычетом комиссии.

По классификации, принятой на фондовом рынке, структурные облигации относятся к внебиржевым срочным контрактам.

Внебиржевые – потому что заключаются не на организованных рыночных торгах, а непосредственно между контрагентами (продавец и покупатель). Срочные – означает, что, по сути, они аналогичны инструментам, торгуемым на так называемом срочном рынке (он же рынок деривативов). Такие контракты заключаются сейчас, а исполняются через некоторый (заранее установленный) срок.

Впрочем, инвесторов редко заботит точная классификация или правильное название механизмов, используемых для получения дохода – лишь бы прибыль приносили. Нет никакой разницы, какого цвета кошка, если она ловит мышей. Давайте посмотрим, как тут обстоят дела у структурных продуктов. Несомненным лидером в этом сегменте является Сбербанк: как по объёму выпуска, так и по числу наименований. Поэтому будет логичным изучить доходность инструментов подобного рода именно на его примере.

Высокий потенциал

Как уже упоминалось, Сбербанк предлагает структурные продукты под общим названием – инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС). Первое, что бросается в глаза на соответствующей странице сайта банка – лозунг: «Для тех, кто стремится к потенциально высокому доходу, но не готов рисковать». Чуть ниже приведены основные преимущества предлагаемых ИОС:

потенциальная доходность – 10% годовых;
гарантия возврата вложенных средств.

Выглядит довольно заманчиво.

На самом деле, любой профессиональный (и даже просто опытный) инвестор сразу заподозрит подвох. Дело в том, что в финансовой сфере есть непреложное правило: доходность напрямую зависит от рисков. Поэтому различные инструменты, предлагаемые банком, просто обязаны иметь близкую доходность: ведь они гарантируются одной и той же финансовой организацией. Никто не будет покупать облигации, если можно положить деньги на депозит того же банка, предлагающий более высокую прибыль.

На текущий момент, максимальная ставка, которую можно получить по вкладам Сбербанка, составляет чуть менее 6% годовых. Причём депозит с такими параметрами будет сопряжён с целым рядом ограничений. Одновременно на Московской бирже обращается несколько выпусков облигаций Сбербанка. Их доходность чуть выше 6% годовых. На этом фоне потенциальная доходность 10% по инвестиционным облигациям того же самого Сбербанка выглядит, мягко говоря, выбивающейся из общего ряда.

При пристальном рассмотрении обнаруживается сноска на мелкий шрифт внизу страницы. Оказывается, 10% – это всего лишь «негарантированная потенциальная доходность при позитивном сценарии». При негативном же сценарии прибыль будет равняться нулю: вернётся только вложенная сумма. Если приглядеться ещё внимательнее, то выяснится, что банк берёт комиссию за покупку ИОС, то есть доходность при негативном сценарии окажется даже отрицательной. Чтобы понять, что это за сценарии такие, придётся изучить предлагаемый продукт детальнее. Приступим.

От Диснея до Норильска

Сбербанк предлагает населению четыре различных выпуска ИОС. Цена покупки одной бумаги любого выпуска – 1000 руб. Комиссия, взимаемая за сделку – 0,31% от суммы. На сайте Сбербанка не приведены точные параметры каждого выпуска, а просто рассчитана финальная доходность для различных вариантов изменения базового актива (с учётом комиссии). Пойдём таким же путём.

ИОС InvestKIDS

Базовый актив: акции компаний Disney Walt Co, Johnson & Johnson, Kimberly Clark, Nestle.

Срок инвестирования: два года (18.12.2019 – 17.12.2021). Каждые полгода выплачивается купон из расчёта 9% годовых, если по итогам периода цена ни одной из акций базового актива не упала более чем 5% от стартовой цены на 18.12.2019.

Позитивный. Купон будет выплачиваться каждые полгода. Доходность составит 8,92% годовых.
Нейтральный. Удастся получить выплаты по купону лишь первые два полугодия. Доходность – 4,34%.
Негативный. Выплат не будет. Потеряем комиссию.

Вывод: даже если предположить, что вероятность «правильного поведения» любой из компаний в каждом полугодии – 90%, вероятность реализации позитивного сценария составит всего 18,5%.

ИОС на Норникель

Базовый актив: акции ПАО «ГМК «Норильский никель».

Срок инвестирования: 3,5 года (23.12.2019 – 01.06.2023). В конце срока выплачивается доход, сумма которого зависит от средней цены акций Норникеля за период инвестирования.

Позитивный. Средняя цена акций Норникеля окажется на 30% выше, чем была на старте. Доходность ИОС составит 8,4% годовых.
Нейтральный. Средняя цена вырастет только на 19%. Доходность – 5,29%.
Негативный. Акции упадут в цене. Потеряем комиссию.

Вывод: при горизонте инвестирования 3,5 года на акциях Норникеля можно заработать значительно больше, используя консервативную дивидендную стратегию.

ИОС на USDRUB

Базовый актив: курс доллара к рублю.

Срок инвестирования: один год (19.12.2019 – 21.12.2020). Раз в полгода выплачивается купон из расчёта 8,1% годовых. Однако в расчёте учитываются лишь те дни, в которых курс доллара находился в коридоре +3/-1 рубль от стартового курса на 19.12.2019. Другими словами, если стартовый курс доллара был 60 руб. (условно), то в зачёт пойдут только те дни, в которых курс составлял от 59 до 63 рублей.

Позитивный. Курс будет находиться в коридоре в течение всего срока инвестирования. Доходность ИОС окажется равной 7,52% годовых.
Нейтральный. Только половина дней пойдёт в зачёт. Доходность – 3,62%.
Негативный. Курс сразу вышел из коридора и более туда не возвращался. Потеряем комиссию.

Вывод: инвестировать в стратегии, которые опираются на устойчивость российской валюты, в последние годы оказалось достаточно опрометчиво.

ИОС на SBERECCY

Базовый актив: индекс «Экономические Циклы» (Economic Cycles Index). Уже упоминалось, что структурный продукт можно привязать практически к чему угодно. Вот один из примеров. Этот индекс придуман самим Сбербанком и рассчитывается на основе корзины, состоящей из различных ETF. Если не вдаваться в детали, то индекс зависит от макроэкономических данных в США. За период 2011-2019 годов ежегодный рост индекса составлял примерно 16%.

Срок инвестирования: пять лет (20.12.2019 – 26.12.2024). В конце срока инвесторы получат прибыль, зависящую от значения индекса SBERECCY.

Позитивный. Финальное значение индекса окажется выше стартового на 50%. Доходность инвестиций составит 10,82% годовых.
Нейтральный. Рост индекса составит 20%. Доходность – 4,29%.
Негативный. Индекс уменьшится. Потеряем комиссию.

Вывод: аналитики Сбербанка пробуют прогнозировать темпы роста мировой экономики в ближайшие пять лет.

Делайте ставки, господа

Вот всё и встало на свои места. Чудес на свете не бывает: это те же 5-6%, только в другой обёртке. Здесь напрашивается аналогия с букмекерской конторой: её сотрудники рассчитывают коэффициенты выплат таким образом, чтобы выгода всегда была в пользу букмекера. То же самое наблюдается и в случае инвестиционных облигаций: аналитики Сбербанка подбирают такие финальные выплаты, чтобы математически ожидаемая доходность по ним не сильно отличалась от процентных ставок по вкладам.

Понятно, зачем структурные продукты нужны банку: расширение линейки инструментов, предлагаемых населению – это всегда хорошо. Ведь суть работы финансовых организаций и состоит в привлечении средств тем или иным способом с последующим их размещением в более выгодных местах. Открытым остаётся только вопрос: а зачем это нужно потенциальным инвесторам? Давайте посмотрим, может инвестиционные облигации удобнее в обращении, чем обычные депозиты или облигации (раз уж они не выгоднее).

Ничего подобного. Да, ИОС торгуются на Московской бирже, как и обычные облигации, но их ликвидность оставляет желать лучшего. По ним не всегда проходит и десяток сделок в день с мизерным объёмом. Этот факт косвенно свидетельствует о крайне низкой популярности структурных продуктов. Может также показаться, что целевая аудитория таких инструментов – люди, разбирающиеся в происходящем на фондовом рынке лучше аналитиков Сбербанка. Однако если инвестор уверен, что акции Норникеля сильно вырастут в ближайшие несколько лет, то он предпочтёт купить именно акции, а не ИОС на них.

Брать или не брать

Приходится признать, что никакими особенными достоинствами инвестиционные облигации Сбербанка не обладают, и вряд ли могут быть рекомендованы для «народных инвестиций». Их ожидаемая (не путать с потенциальной) доходность вполне сравнима с доходностью других инструментов (депозиты и облигации), предлагаемых банком. И если облигации Сбербанка легко и просто продать или купить на Московской бирже, то с ИОС это проделать довольно затруднительно из-за крайне низкой ликвидности.

На самом деле, то же самое можно сказать и о структурных продуктах других банков и брокерских компаний. Как уже упоминалось, на фондовом рынке величина прибыли жёстко связана с рисками, то есть с надёжностью той или иной компании. Это правило не знает исключений. Поэтому инструменты одной и той же финансовой организации, предлагаемые инвесторам, всегда будут иметь схожую доходность.

Как лучше торговать на бирже: самому или через управляющего

С начала года индекс Московской биржи (он отражает стоимость акций более 40 крупнейших российских компаний) вырос примерно на 8% — до 2400 пунктов (по состоянию на 15 ноября). Для сравнения: инфляция за тот же срок составила всего 3%. Как поясняют эксперты, обычно (если не брать всякие кризисы) так и происходит — котировки ценных бумаг растут быстрее цен на товары и услуги, а процент прибыли на бирже обычно выше, чем на банковских депозитах. Но как лучше на ней торговать? Давайте разберем два самых распространенных способа.

1. Сам себе трейдер

Купить частичку крупной компании сейчас легко как никогда. Для этого нужно открыть брокерский счет (это теперь делают и многие банки, а не только брокерские компании), установить на компьютере специальный торговый терминал или зайти в личный кабинет онлайн-платформы (инструментарий зависит от конкретного брокера) — и через два-три клика вы уже можете гордо называть себя инвестором и акционером Сбербанка, Газпрома и других крупных компаний. Система не намного сложнее операций в обычном онлайн-банке.

Первоначальный взнос

Больших денег на это не требуется. Большинство брокеров разрешают открывать счет даже с минимальной суммой — хоть от 10 рублей. А ценные бумаги, как правило, стоят недорого. Например, одна акция Сбера сейчас оценивается в 200 рублей. Правда, есть небольшое ограничение самой биржи. Ценные бумаги торгуются лотами. Для большинства российских акций минимальный размер покупки составляет 2 — 5 тысяч рублей (хотя есть компании, у которых даже одна акция стоит больше). К примеру, по акциям Сбербанка минимальный лот равен 10 бумагам. На 10 тысяч рублей можно стать владельцем 50 акций крупнейшего банка страны.

акция для читателей «КП»
Кэшбек по ставке 6% годовых в течение первого месяца

Стань пайщиком УК «Система Капитал» и получи дополнительный доход на свой счет*. Минимальная сумма инвестиций — 10 тысяч рублей. Сроки проведения акции — с 15 сентября по 15 декабря 2018 года. Заявку можно оформить на сайте компании . Для получения специальных условий укажите в заявке промокод kp2018.
*Подробности проведения акции.

За каждую сделку брокер возьмет с вас комиссию. В среднем 0,1% от суммы, но тарифы у разных компаний и банков отличаются. Нужно сравнивать. Плюс есть такая услуга, как депозитарий. Это виртуальное место, в котором хранятся ваши ценные бумаги. В среднем брокеры берут за услугу 100 — 150 рублей в месяц. Но некоторые предоставляют ее бесплатно или взимают плату только в том случае, если вы совершали сделки в конкретном месяце.

ПЛЮСЫ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА

Свобода. Возможность самостоятельно управлять сбережениями. Например, покупать акции только тех компаний, которые близки вам по духу или которые вы считаете наиболее перспективными.

Скорость. Продавать и покупать ценные бумаги с брокерского счета — секундное дело. Выставляете заявку на покупку — через мгновение вы уже владелец нужных ценных бумаг. С продажей — то же самое.

Налоговый вычет. Несколько лет назад в стране появился индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет получить налоговый вычет в 13% с вложенной на бирже суммы (но не больше 400 тысяч рублей в год). Ограничения — деньги нельзя выводить раньше, чем через три года.

Риск ошибки. Несмотря на кучу разных стратегий и видов анализа, с точностью до 100% определить, будет расти акция или нет, невозможно.

Высокие комиссии. Многие брокерские компании стимулируют клиентов активно торговать. Это легко объяснимо: ведь чем больше трейдер совершает сделок, тем больше комиссий отдает брокеру.

Время. Прежде чем принять какое-то решение, частные инвесторы обычно анализируют отчетность, читают исследования экспертов. Это отнимает много времени, которое можно было бы потратить на что-то другое. Возможно, даже более доходное.

Нервы. Инвестиции — это всегда риск. Чем выше вероятная доходность, тем больше шанс как больше заработать, так и потерять часть сбережений в случае ошибки. А это отражается на эмоциональном состоянии.

Риск заиграться. Как говорят бывалые, нет ничего хуже для новичка, чем первые удачные сделки. В этом случае многие начинают думать, что у них есть «чувство рынка». Это обманчивое суждение, которое может дорого стоить. Инвестиционные решения лучше принимать с трезвым расчетом. Хотя и в этом случае возможны неудачи.

ЭТО ИНТЕРЕСНО
Куда инвестировать деньги в 2018 году

В США опасаются, что на биржах вскоре лопнет новый «пузырь доткомов». Грозит ли нам новый глобальный кризис? Куда инвестировать деньги в 2018 году на фоне происходящих событий? Даем практические советы от экономистов

2. Довериться управляющему

Зачастую многие граждане в развитых странах инвестируют на биржу не напрямую, а через «взаимные фонды» или ETF. В России подобные фонды называются паевыми инвестиционными (ПИФ). Их суть в том, что множество маленьких клиентов отдают деньги в фонд, а управляющая компания фонда вкладывает их в различные ценные бумаги. Клиент при этом становится владельцем определенной доли имущества фонда, определяемой размером его инвестиций.

Первоначальный взнос

Стать пайщиком еще проще, чем частным инвестором. Можно подать заявку онлайн — это занимает несколько минут — и сразу же после этого перечислить средства на счет. Даже ходить никуда не нужно. Начальный взнос — от 100 рублей. Эти деньги идут в общую копилку фонда, а клиент взамен получает частичку имущества фонда. К примеру, если в фонде 100 млн. рублей и это миллион паев, то при внесении 100 тысяч рублей клиент получает на них одну тысячу паев фонда. Рыночная стоимость пая меняется в зависимости от того, как меняются котировки входящих в него ценных бумаг.

Комиссии и виды фондов

Фонды есть разные. Как правило, чем уже специализация, тем выше риски, но выше вероятная доходность и комиссии управляющих (3 — 5% от суммы чистых активов в год). С другой стороны, есть фонды с более пассивной стратегией управления. Например, индексные и облигационные. Там комиссия может быть даже меньше 1% в год.

Время. Инвестиции в ПИФы — это из серии «вложил и забыл». Операции на бирже совершает профессиональный управляющий. Это его работа — следить за рынком и анализировать все тенденции. А вы в это время можете заняться своими делами. Возможно, более доходными.

Деньги всегда работают. У тех, кто самостоятельно играет на бирже, бывают ситуации, когда деньги лежат в кэше. Либо ожидая подходящей возможности для покупки, либо когда инвестор сомневается или у него нет времени. Часто в этих случаях возникает упущенная прибыль. В ПИФах такая ситуация невозможна — управляющие следят за тем, чтобы средства фонда всегда были эффективно размещены в ценные бумаги, и не позволяют деньгам пролеживать на счетах впустую.

Легкость входа. В отличие от брокерского счета вложить деньги в ПИФ гораздо проще. Почти так же легко, как открыть банковский депозит.

Срок вывода средств. Обычно это занимает несколько рабочих дней. Мгновенной продажи в ПИФах нет. Впрочем, продав акции с брокерского счета, получить их на счет в банке будет не быстрее.

Более высокая комиссия. Но это если сравнивать с единичными сделками у брокеров. Биржевые спекулянты, наоборот, тратят на комиссии в совокупности гораздо больше. Например, если совершат всего 10 сделок на всю сумму активов, то общий размер комиссии уже превысит расходы на управляющих в ПИФе. И не факт, что активный трейдер заработает на этом, а не потеряет, приняв неправильные решения.

Управляющие не идеальны. Если выбирать фонды с активной стратегией, там может быть как прибыль, так и убыток. Менее волатильны (то есть подвержены колебаниям) фонды со смешанной стратегией, когда деньги вкладываются и в акции, и в облигации. А чисто облигационные фонды (как некое подобие банковских депозитов), как правило, всегда приносят прибыль. Причем, обычно выше инфляции и ставок по депозитам.

Люди разные. Кто-то хочет играть на бирже сам, а кто-то не против доверить свои деньги другим людям. Единых рецептов нет.

Если хочется торговать самостоятельно и вникать во все нюансы фондового рынка, открывайте брокерский счет. Но в этом случае нужно понимать, что придется тратить на это время и нервы. Причем без гарантии положительного результата. Очень часто новички теряют свой первый капитал на бирже, а потом учатся на собственных ошибках. Кроме того, им приходится постоянно следить за рынком и читать новости по интересующим бумагам. Это отнимает много времени. А если надолго отвлечься — можно влететь.

Большинству людей это не подходит. Ведь основную прибыль им приносит их основная работа. А биржа — лишь возможность приумножить заработанный капитал. Для таких людей хороший способ получать дополнительный доход — это инвестиции в ПИФы. Но в этом случае нужно выбрать правильного управляющего и по возможности диверсифицировать свои вложения.

Осторожно, мошенники!

Доход от инвестиций на бирже сейчас предлагают многие компании. Таких предложений полно в интернете. Тем не менее, нужно быть осторожным. На финансовом рынке много мошенников. Доверять можно лишь тем компаниям, которые работают на законных основаниях. Все брокерские и управляющие компании в обязательном порядке должны иметь лицензию ЦБ на осуществление соответствующей деятельности. Проверить это можно на сайте регулятора. Если компании нет в этом списке, то она работает незаконно.

Как можно заработать больше, чем в банке, инвестируя в ПИФы
Условия проведения акции

Акция проводится Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г.) (далее — Управляющая компания) в целях привлечения новых клиентов-физических лиц, ранее не подававших заявки на приобретение инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный.Облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ЦБ РФ 11.08.2016г. за № 3194) (далее – Фонд).
В акции участвуют первые 2 000 (Две тысячи) физических лиц, подавших Управляющей компании заявки со специальным промо-кодом «kp2018» в течение срока проведения акции, на лицевые счета которых будут зачислены инвестиционные паи Фонда, при условии, что в течение первого месяца с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда (далее – расчетный период) физическое лицо приобретет инвестиционные паи Фонда на сумму не менее 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек (совокупно с учетом первичного приобретения инвестиционных паев) (далее – участники акции).
Срок проведения акции (срок, в течение которого на лицевой счет участника акции должны быть зачислены инвестиционные паи Фонда): с 15.09.2018г. по 15.12.2018 г. включительно.
Управляющая компания перечислит участнику акции 0,5% (ноль целых пять десятых процента) (далее — дополнительный доход) от среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода. Если среднемесячная стоимость инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода, превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, то дополнительный доход рассчитывается Управляющей компанией от 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
В среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда учитывается стоимость всех инвестиционных паев Фонда, которыми участник акции владеет в течение расчетного периода с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда на его лицевой счет. В случае если в какой-либо из дней расчетного периода участник акции не владел инвестиционными паями Фонда, остаток стоимости на соответствующий день считается равным нулю.
В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты истечения одного месяца с даты зачисления на лицевой счет участника акции инвестиционных паев Фонда (далее — расчетный период для выплаты дополнительного дохода) Управляющая компания перечислит дополнительный доход участнику акции.
Перечисление дополнительного дохода осуществляется Управляющей компанией на банковский счет, реквизиты которого указаны участником акции в заявке на приобретение инвестиционных паев Фонда, однократно.
Первым месяцем с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда, а также расчетным периодом для выплаты дополнительного дохода принимается срок равный 30 календарным дням.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Проверено на себе
Как я стал пайщиком

Корреспондент «КП» вложил собственные деньги в ПИФ облигаций. А теперь подробно рассказывает, как это проще всего сделать и что происходит с его сбережениями