Банк посредник при валютном переводе как узнать

Для чего указывается банк-корреспондент?

При отправке SWIFT-перевода часто возникает вопрос указывать ли банк-корреспондент и какой указать правильно. В этой статье мы простыми словами опишем кто такой банк-корреспондент, что будет если его не указать и как выбрать правильный. Эта статья будет полезна всем, кто решил отправить международный SWIFT-перевод и боится, что деньги потеряются.

Что такое банк-корреспондент при валютном переводе?

Банк-корреспондент — банк, через который осуществляются взаиморасчёты в выбранной валюте, в случае если между банком-отправителем и банком-получателем нет прямых отношений . Часто он указан в реквизитах, вот пример из черногорского Hipotekarna Banka, который выдаёт всем своим клиентам такой документ:

все расчеты между банками при международных денежных переводах идут через один или несколько банков-корреспондентов . Если у банка-отправителя и банка-получателя есть общий банк-корреспондент, то перевод идёт через него. А в случае если общих банков-корреспондентов нет, то их скорее всего будет два или больше. Чем меньше банков в цепочке перевода, тем лучше. В этой статье я подробно рассказывал почему.

Чтобы у банков были корреспондентские отношения, они открывают друг у друга корреспондентские и респондентские счета, которые по-другому называются ностро и лорро. Для нужд отправки SWIFT-перевода вряд ли необходимо погружаться в такие подробности, но когда заполяете платёжное поручение и видите поле «номер счёта в банке-корреспонденте», то имейте в виду, что речь скорее всего про этот счёт ностро.

Нужно ли указывать банк-корреспондент вручную?

Обычно банки неплохо справляются с построением маршрута перевода самостоятельно. Банк-отправитель отправляет платёжное сообщение по форме МТ103 в свой банк-корреспондент. Тот проверяет есть ли прямые отношения с банком-получателем. Если нет, то находит в базе SWIFTref, так называемые, Standard Settlement Instructions банка-получателя (в отдельной литературе ещё называют Standard Standing Instructions) и отправляет платёжное сообщение в указанный банк. Мы недавно писали совместную статью с известным финансовым блогером Павлом Комаровским на эту тему, можете почитать её здесь.

Есть несколько ситуаций, когда банк-корреспондент нужно обязательно указать:
1. Банк-получатель обязательно об этом настаивает в своих инструкциях , например, потому что по какой-то причине не публикует в SWIFTref свои данные о банках-корреспондентах. Хороший пример — казахстанский Фридом Финанс.

2. У банка-получателя есть несколько корреспондентов в выбранной валюте перевода и какие-то из них «лучше», а какие-то «хуже» . Стабильно я рекомендую избегать Bank of America и DZ Bank, но бывают и другие тонкости. Например, с недавнего времени австрийский Raiffeisen Bank International не пропускает переводы в ряд стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан. Данный список касается не только переводов из российского Райффайзен, но если Вы, например, отправите из российского ОТП банка и маршрут будет проходить через австрийский Райффайзен, то он тоже будет отклонён.

Для построения возможной цепочки банков-корреспондентов мы создали специальный инструмент Планировщик маршрута перевода. Но Вы безусловно можете сделать это самостоятельно, используя список банков-корреспондентов банка-отправителя и банка-получателя.

3. Если Вы делаете перевод в евро в банк, который является участником Target2. В этом случае у Вас есть возможность миновать лишний банк-корреспондент получателя и отправить деньги напрямую.

Можно ли не указывать банк-корреспондент?

Да, в этом случае маршрут SWIFT-перевода будет построен автоматически. Посмотрите статистику SWIFT-переводов по Вашему банку. Найдите свой банк по SWIFT-коду или укажите банк-отправитель и банк-получатель. В статистике часто люди в комментариях пишут указывали ли они банк-корреспондент. Если большинство переводов прекрасно доходят без указания банка-корреспондента вручную, то может быть нет смысла всё усложнять.

Как указать банк-корреспондент и в каком поле он указывается?

В платёжном поручении обычно есть два основных поля для указания банка-корреспондента получателя: SWIFT/BIC код и номер счёта в банке-корреспонденте.

В российском Райффайзен банке данное поле называется “Банк посредник”. Для нужд простой отправки SWIFT-перевода можно считать, что это одно и тоже. По-умолчанию он не указан и выбрана опция “На усмотрение банка” (выделена жёлтым). Если Вы хотите указать вручную, выберите “На усмотрение клиента” и впишите SWIFT/BIC код (например, RZBAATWW) и номер счёта в банке-корреспонденте (если Вы его знаете).

Как получить список банков-корреспондентов?

Уточните в поддержке банка-получателя, поищите на официальном сайте банка или получите выгрузку списка из SWIFTRef на сайте OhMySwift.

Можно ли указать “хороший” банк-корреспондент?

Не указывайте банки, с которыми у банка-получателя не установлены корресподентские отношения. Если Вы отправите перевод, указав банком-корреспондентом неправильный банк, то перевод может застрять на 1-2 месяца. Указывайте только один из официальных банков-корреспондентов получателя.

БКС требует обязательно указать банк-корреспондент при отправке юаней. Где его взять?

Действительно, при отправке юаней часто просят указывать банк-корреспондент вручную. Вы можете уточнить список у банка-получателя или получить выгрузку на сайте OhMySwift.

Указали вручную банк-корреспондент, но Райффайзен отправил перевод через свой австрийский Raiffeisen Bank International, почему?

Банк-отправитель всегда отправляет перевод через свой банк-корреспондент. В платёжном поручении Вы указываете банк-корреспондент получателя. То есть упрощённо сначала Raiffeisen Bank International, потом банк-корреспондент получателя, потом банк-получателя.

Указали вручную банк-корреспондент, но перевод пошёл другим маршрутом. Почему так случилось?

Банки могут игнорировать данное поле и отправлять перевод другим маршрутом.

При отправке SWIFT-перевода нет поля банк-корреспондент, что делать?

1. Посмотрите есть ли поле банк-посредник (intermediary bank). Можете использовать его, если оно есть.
2. Если отправляете SWIFT онлайн, попробуйте WEB или наоборот мобильное приложение. Часто набор функций в одной из версий интернет-банка может быть упрощен.
3. Отправьте перевод не онлайн, а из отделения. Обычно там в форме есть возможность указать банк-корреспондент.

Можно ли напрямую связаться с банком-корреспондентом?

Обычно нет, во всяком случае в нормальной ситуации Вы не должны это делать. Банки-корреспонденты любят общаться только с другими банками и делают это посредством защищенных каналов коммуникации (SWIFT). Почитайте подробнее здесь про процедуру розыска перевода.

Переводы по номеру карты тоже идут через банки-корреспонденты?

Нет, если речь идёт про Visa Direct и аналоги, то взаиморасчетами занимается сама платёжная система.

Полезные ссылки

1. Отследить статус Вашего SWIFT-перевода можно в нашем трэкере.
2. Найти список банков-корреспондентов или контакты конкретного банка можно здесь.
3. Посмотреть через какие банки-корреспонденты может пойти перевод можно в нашем Планировщике маршрута перевода.
4. Выбрать правильно банк, валюту, банк-корреспондент и обсудить другие особенности всегда помогут наши эксперты. Запишитесь на консультацию, не экспериментируйте самостоятельно, особенно если отправляете SWIFT первый раз.
5. Если Вы отправили SWIFT-перевод, поделитесь информацией дошёл ли он и за какое время. Вся статистика публичная, она позволяет другим пользователям не терять свои деньги. Взаимопомощь очень ценна в наше время.

Уже много прочитали про международные переводы, но остаются сомнения? Запишитесь на консультацию. Поможем выбрать банки, валюту и сопроводим перевод до зачисления.

Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog

SWIFT-переводы: статистика, трекинг, консультации

Партнёры сервиса:

MoneyPort — надежная альтернатива SWIFT.

Карта VISA — заказать доставку на дом.

ВНЖ:

Гражданство:

Чаты по странам

Какие проблемы могут возникнуть при денежных переводах по SWIFT

Даже если ваш банк не попал под санкции, сделать зарубежный перевод через счет в нем теперь сложнее — идти он будет дольше и по пути может зависнуть. Где можно сделать SWIFT-перевод и что при этом нужно учитывать?

После начала военной «спецоперации»* России на Украине получение многих привычных для россиян финансовых услуг оказалось проблемой. Это касается и международных денежных переводов. Из-за санкций крупнейшие банки России не могут пользоваться системой SWIFT для переводов за границу. В начале марта от нее были отключены ВТБ, банк «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, в начале мая стало известно о планах ЕС отключить от системы передачи финансовых сообщений еще три крупных банка — Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и Московский кредитный банк (МКБ). Причем Сбербанк, несмотря на то что до сих пор не был отключен от системы SWIFT, де-факто потерял возможность проводить международные переводы после блокировки корреспондентских счетов в американских банках и попадания в список SDN. То же самое касается и Альфа-банка.

Однако другие российские банки, которые под санкции не попали, также испытывают трудности при использовании системы SWIFT — зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить его или потребовать доказать легальное происхождение средств. Количество запросов к сервису GPI-трекинга, который предоставляет информацию о движении средств, выросло в разы, говорят представители банков.

Какие сейчас есть ограничения для SWIFT-переводов

Центробанк с 16 мая увеличил лимит для перевода валюты за рубеж. Теперь российские резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести до 50 000 в месяц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте со своего счета в российском банке на свой счет или счет другого физлица за рубежом. Нерезидентам из стран, присоединившихся к санкциям, можно переводить с российских счетов средства в размере зарплаты, если они работают в России, либо в пределах $10 000 в месяц со счета и $5000 без открытия счета.

Материал по теме

О чем нужно знать при переводе денег через SWIFT

Иностранный банк может запросить подтверждение происхождения денег

4 мая один из клиентов Тинькофф Банка и его супруга отправили два перевода примерно по €9500 с разницей всего в несколько часов со счетов в Тинькофф Банке на счет в израильском банке, рассказал Forbes клиент Тинькофф Банка, пожелавший сохранить анонимность. 6 мая ему пришло сообщение, что операция завершена, однако деньги на счете в израильском банке не отображались. 16 мая клиент «Тинькофф» получил GPI-трек (информацию о местонахождении средств), который показывает, что с 6 мая деньги все–таки находятся в израильском банке. По словам клиента, израильский банк запросил информацию о происхождении денег.

«Я не первый раз отправляю деньги, так что могу сказать, что периодически израильские банки требуют подтвердить происхождение. Это зависит от суммы и частоты перевода, судя по всему, €9500 — это сумма, которая вызывает вопросы у банка», — рассуждает он. В рамках этой процедуры клиент собирает банковские выписки, которые показывают движение денег, используемых для перевода, например, то, что перевод — это зарплата или доход с брокерского счета. «Это несложная процедура, по крайней мере для меня как гражданина России и Израиля», — говорит собеседник Forbes.

Проблемы, связанные с проведением зарубежными банками AML-контроля (anti-money laundering, противодействие отмыванию денег), еще в прошлом году приводили к задержкам переводов средств как физических лиц, так и компаний, так что в текущей ситуации эти проблемы только обостряются, и нужно быть готовым, что к отправителям и получателям средств из российской юрисдикции будет самое пристальное внимание, говорит председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Материал по теме

Банк-отправитель перевода не отвечает за действия банка-корреспондента

Для того чтобы осуществить SWIFT-перевод в иностранной валюте, у банка-отправителя должен быть открыт счет в иностранном банке — банке-корреспонденте, который выполняет платежные поручения для других банков. В переводе могут принимать участие несколько банков-посредников, и чем меньше банков-корреспондентов, тем быстрее и дешевле проходит перевод, уточнил представитель Тинькофф Банка.

21 апреля Ирина выполнила перевод на $100 через Тинькофф Банк в белорусский МТБанк без указания банка-корреспондента. На текущий момент перевод так и не был зачислен. В поддержке «Тинькофф» сказали, что платеж был отклонен банком-корреспондентом — JP Morgan и на сроки возврата в «Тинькофф» повлиять не могут.

На фоне сворачивания взаимодействия западных банков с российской банковской системой зарубежные финансовые институты разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России. Так, например, поступила австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (среди банков, с которыми она разорвала корреспондентские отношения, был банк «Тинькофф», писал РБК). О прекращении отношений российским банкам-контрагентам с открытыми корреспондентскими счетами объявил и немецкий Deutsche Bank.

Платеж считается исполненным, когда деньги попадают на счет банка-получателя, и сколько при этом используется банков-посредников, клиента волновать не должно, говорит заместитель директора Высшей школы юриспруденции и администрирования ВШЭ Антон Селивановский. «Клиент в данном случае может лишь требовать у банка подтверждения зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя либо возвращения денег. Важно, чтобы претензия в банк была подана в письменном виде — клиентов часто подкупает электронная коммуникация из-за ее скорости, но подтвердить в суде получение банком электронные претензии гораздо труднее», — отмечает Селивановский. В случае, если ответ от банка получен не будет, клиент может обратиться в суд либо к финансовому омбудсмену, рассуждает он.

Базовый подход для эффективного «розыска» переводов в том, что розыск должен инициировать отправитель перевода, эффективных механизмов воздействия на зарубежные банки-контрагенты в целях проведения ими розыска и завершения переводов у российских резидентов на сегодня фактически нет, говорит Прохоров. Если перевод отправлялся из российского банка и банк не принимает эффективных мер к розыску перевода, есть возможность обратиться с жалобой на сайте Банка России, советует Прохоров.

Материал по теме

Что такое GPI-трекер

GPI-трекер — это сервис для самостоятельного контроля статуса международных платежей, который разработан платежной системой SWIFT. Каждому платежу банк отправителя присваивает уникальный номер отслеживания (UETR) — по аналогии с посылками, отправленными по почте. Когда платеж идет по маршруту, банки в платежной цепочке сообщают статус SWIFT, используя этот уникальный номер. У банка-участника GPI есть возможность сделать платежную цепочку прозрачной, чтобы клиент в любой момент мог понять, где находится перевод до зачисления на счет адресата.

Помимо информации о местонахождении платежа, в трекер передаются данные о взимании комиссии из суммы перевода банками-посредниками. Это также существенно повышает прозрачность международных расчетов, потому что участники сделки понимают, какая из сторон несет расходы, и могут легко разобраться, почему до бенефициара сумма дошла в меньшем объеме, объясняет руководитель Центра цифровых решений для корпоративного и инвестиционного бизнеса Росбанка Алексей Ясаков.

Такой сервис доступен, например, в Тинькофф Банке, Росбанке и Россельхозбанке. «Его популярность сейчас резко выросла, так как из-за дополнительных проверок в текущей ситуации со стороны иностранных банков — участников платежных маршрутов усилился контроль всех платежей из России. Ранее средний срок прохождения международного платежа составлял три рабочих дня, сейчас речь идет о двух неделях и более», — говорит Ясаков. В апреле этого года по сравнению с аналогичным периодом 2021-го интерес к GPI-сервису увеличился более чем в 10 раз, сказал собеседник Forbes в одном из топ-10 банков. По его мнению, это связано в первую очередь с задержками движения платежей и повышенному интересу со стороны клиентов к их статусу. «Платежи ходят с некоторыми задержками, так как многие из них попадают на ручные комплаенс-проверки в иностранных банках», — сказал собеседник Forbes в банке.

Материал по теме

Через какие банки можно сделать перевод с помощью SWIFT

Из Газпромбанка можно сделать платеж в долларах или евро во все страны, кроме Великобритании, Австралии и Канады, сказали в кол-центре банка. Комиссия составит 1%, минимум — 1000 рублей, максимум — 15 000 рублей, сроки перевода — два рабочих дня. Если вы не являетесь клиентом банка, это можно сделать в отделении, если являетесь — в онлайн-приложении банка по номеру карты или реквизитам счета.

Из Россельхозбанка можно отправить перевод во все страны, если у страны-получателя нет никаких ограничений на входящие переводы из российского банка и из Россельхозбанка в частности, сообщили в кол-центре банка. Комиссия составит 1,5%, минимум — 20 единиц валюты, максимум — 300 единиц валюты. Перевод займет до пяти рабочих дней. Оператор обратил внимание, что перевод можно сделать в любой валюте, но он будет осуществлен в валюте принимающей стороны; если она будет отличаться, банк самостоятельно конвертирует ее по текущему курсу. Переводы в интернет-банке и мобильном банке на данный момент недоступны, только через офис банка, уточнил оператор.

В кол-центре МКБ сказали, что совершить перевод в валюте можно только через отделение банка. Ограничения по странам-получателям нет, комиссия составит 3%, минимум — 3000 рублей, максимум — 15 000 рублей, срок перевода — до трех рабочих дней, уточнил оператор.

В Райффайзенбанке комиссия для клиента банка при переводе долларов и рублей составит 1,5% через отделение банка, минимум — 30 единиц валюты, максимум — 250 единиц валюты, аналогичная комиссия при переводе через личный кабинет. Если перевод в евро, а принимающий банк находится внутри банковской системы Райффайзенбанка, комиссия составит 1,2% (от 24 до 200 единиц валюты) в офисе банка и 0,8% (от 24 до 160 единиц валюты) в личном кабинете. Если вы — зарплатный клиент, комиссия при переводе в офисе составит 1,5%, а в личном кабинете — 0,5% (от 15 до 150 единиц валюты). Длительность перевода зависит от банка-корреспондента, сказал Forbes оператор банка.

В Росбанке возможно сделать перевод в любой валюте, а комиссия зависит от тарифа, сказали в кол-центре. Обычная комиссия через онлайн-банк — 1% (от 500 до 10 000 рублей), в офисе — 2% (от 1000 до 18 000 рублей). Клиент может подключить пакет услуг «Классический» с абонентской платой 199 рублей в месяц — тогда комиссия составит 1,5% в отделении банка, 0,75% при переводе онлайн. До 30 июня действует акция, по условиям которой при оформлении пакета «Классический» обслуживание становится бесплатным навсегда, уточнила оператор банка. Перевод, по ее словам, занимает до семи рабочих дней.

С 5 мая Тинькофф Банк временно прекратил делать переводы в евро «из-за увеличения сроков и ухудшения качества прохождения». Фиксированная комиссия за перевод в валюте составит $15, или 10 фунтов стерлингов, но отдельная комиссия может быть у банка-корреспондента, сказали в кол-центре банка. «Сроки зачисления в среднем составляют до четырех дней, но может быть дольше», — уточнил оператор.

Банк	Комиссия	Срок перевода
Газпромбанк	1%	до 2 дней
РСХБ	1,5%	до 5 дней
МКБ	3%	до 3 дней
Райффайзенбанк	0,8-1,5%	н/д
Росбанк	0,75-2%	до 7 дней
Тинькофф Банк	$15	до 4 дней

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Разыскиваются деньги: как россияне ищут потерянные SWIFT-переводы

Процесс межбанковского перевода валюты сейчас может растянуться на недели и месяцы, при этом не все переводы доходят до получателей. Как россияне теряют деньги в процессе SWIFT-переводов и можно ли вернуть средства через суд, разбирался Forbes

С начала «спецоперации»* России на Украине клиенты российских банков столкнулись со сложностями при переводе денег за границу. После того как платежные системы Visa, Mastercard и Western Union перестали работать в России, одним из самых популярных способов для пересылки денег за границу стал SWIFT-перевод. Однако и у этого способа есть свои ограничения. Из-за санкций от системы SWIFT были отключены крупнейшие российские банки, в том числе «Сбер» и ВТБ.

Сложно сделать перевод и в тех банках, которых санкции не коснулись. За последние месяцы поток желающих сделать SWIFT-перевод значительно вырос вместе с недоверием западных банков к российским деньгам. В итоге один из системно значимых банков, который не попал под санкции, — «Тинькофф» — приостановил возможность отправлять и получать деньги через SWIFT до 1 октября. Банк объяснил, что больше не может качественно оказывать эту услугу «из-за ежедневно ужесточающихся требований западных контрагентов и драматичного снижения числа обрабатываемых ими платежей российских клиентов». В июне «Тинькофф» отправил свыше 225 000 SWIFT-переводов.

Сейчас SWIFT-переводы могут не доходить до получателя по несколько месяцев. Клиенты, которые отправляют деньги из России, но не получают их на свои счета или родственников, объединились в Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги». В нем состоит почти 8000 человек, которые делятся советами, как вернуть свои деньги и в какие банки не стоит отправлять переводы.

Материал по теме

Найти перевод

В отправлении денежного перевода через систему SWIFT участвуют не только банк-отправитель и получатель, но и посредники — банки-корреспонденты. Поэтому, если отправленные деньги потерялись по пути, они могут «застрять» на разных этапах.

Если клиент отправил деньги через SWIFT, но они так и не дошли до получателя, в первую очередь ему нужно обратиться в поддержку банка-отправителя. Банк-отправитель сможет рассказать, прошел ли перевод финансовый мониторинг (проверку, которой подвергаются все валютные переводы), был ли выпущен из страны и принят банком-корреспондентом.

Часто участники чата жалуются на проблемы на стороне зарубежных банков-корреспондентов или получателей — например, Bank of America или Deutsche Bank. Так, пользователь по имени Игорь рассказал, что в конце мая отправил перевод из «Тинькофф» в американский Bank of America. По его словам, со своей стороны «Тинькофф» отправил деньги быстро, а проверка перевода в американском банке длится с середины июня. Аналогичной историей поделился другой участник чата Леонид — его перевод уже две недели находится на дополнительной проверке в Bank of America. «Запросили цель платежа, все отправлял неделю назад, и тишина», — пишет он.

Однако общение с банком-получателем не всегда дает положительный результат, порой поддержки банков не дают точные ответы о месте нахождения отправленных денег. В этом случае можно запросить у банка-отправителя код для GPI-трекинга и отследить перевод — услугу трекинга может предоставить сам банк, отследить статус перевода можно также на сайтах крупных банков-корреспондентов (Deutsche Bank, JPMorgan) или, например, на сайте OhMySwift. Сервис для отслеживания SWIFT-переводов запустил предприниматель Андрей Авраменко.

Порой определение местонахождения перевода не решает проблему. Так случилось у клиента «Тинькофф» Николая Пластуна: 12 апреля он отправил в Испанию €4000, однако перевод так и не пришел на счет получателя. Пластун обратился в поддержку «Тинькофф», и банк сообщил, что клиент должен сам искать перевод и посоветовал ему обратиться к зарубежному банку-корреспонденту (им был Raiffeisen Bank International).

Пластун написал в банк-корреспондент, но и поддержка зарубежного банка отказалась решать проблему. «В зарубежном банке объяснили, что для них я не клиент и всю информацию должен запрашивать банк-отправитель», — рассказывает он.

После этого Николай повторно связался с «Тинькофф», который «после эмоциональной переписки» согласился отправить заявление в банк-корреспондент на розыск перевода. Общение с банками заняло у клиента несколько месяцев, а деньги вернулись к нему на счет только в начале июля. При этом «Тинькофф» удержал со своего клиента €200, объяснив, что возврат средств считается входящим SWIFT-переводом и облагается комиссией. Клиент опротестовал комиссию, в итоге списанные €200 вернулись через три дня.

Деньги через суд

Если банк-отправитель отказывается оказывать содействие в решении проблемы, клиент может отправить ему досудебную претензию. Документ можно подготовить самостоятельно или с юристом: в претензии должны быть указаны суть проблемы, имя заявителя, дата и сумма перевода, личная подпись, а также полное наименование банка, в который она подается. Отправить претензию можно по почте, в формате онлайн или лично прийти в отдел по работе с клиентами.

Банк обязан отреагировать на обращение клиента — как правило, это происходит в течение 30 дней.

Таким способом пользуются клиенты, которые долгое время не могут вернуть свои деньги и не получают внятных ответов от своих банков. Так, клиент Райффайзенбанка Юлия, которая отправила деньги 20 мая, рассказала Forbes, что подала досудебную претензию, однако пока она не возымела эффекта и потерянный перевод так и не найден.

Материал по теме

Еще один клиент «Тинькофф» Дмитрий Баранов, который отправил $14 000 в середине июня, рассказал, что, помимо досудебной претензии, отправлял жалобы в Роспотребнадзор, Центробанк и прокуратуру, однако ведомства и регулятор на них не отреагировали. «Ни в одной жалобе, направленной в ЦБ, я не просил завершать перевод. Просил, чтобы банк вернул мне мои деньги, однако получил стандартный ответ, что ЦБ не в силах помочь в завершении перевода, так как получателем является иностранный банк», — возмущается Баранов.

Рассмотрение досудебной претензии Баранова закончится 29 июля и, если до этого срока деньги не вернутся на счет отправителя, он намерен обращаться в суд.

Судебный иск к банку-отправителю — это крайняя мера, которой может воспользоваться клиент, если общение с участниками процесс перевода и досудебная претензия к банку не помогли решить проблему. Однако точно сказать, поможет ли суд вернуть деньги, пока нельзя, предупреждает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Трансакции с использованием системы SWIFT предполагают участие сразу нескольких организаций, включая не только банк-отправитель и банк-получатель, но и оператора платежной системы, а также банк-корреспондент. Таким образом, ответственность банка, в который обращается клиент для отправки денег, ограничена, и этот банк несет ответственность только за те действия, которые осуществляет непосредственно сам, объясняет юрист.

«В большинстве случаев по договору ответственность банка обычно ограничивается настолько сильно, насколько это возможно без нарушения закона», — заключает Иккерт. Кроме того, он напоминает о такой части договора клиента с банком, как «форс-мажорные обстоятельства» и другие факторы, которые могут помешать банку исполнить свои обязательства перед клиентом.

Подобная практика только формируется, и в случае если спор между банком и отправителем дойдет до суда, точно сказать, чью сторону он займет, сложно — однозначной позиции относительно признания санкций и их последствий обстоятельствами непреодолимой силы еще не сформировано, считает юрист. Иккерт добавляет, что для этого нужно больше времени — в случае с короновирусом и локдауном на это ушло более года. Основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко считает, что суд будет рассматривать каждую подобную жалобу в индивидуальном порядке. По его мнению, если банки-отправители докажут в суде, что выполнили все необходимые действия по отправлению перевода, клиенты вряд ли получат возмещение. При этом Иккерт добавляет, что если деньги по каким-то причинам не были отправлены или операция была отклонена корреспондентом, то банк обязан вернуть деньги получателю. Если же операция «зависла» по вине зарубежного банка, то, скорее всего, оснований для возврата денежных средств нет, заключает он.

За период с 24 февраля по 30 июня 2022 года на рассмотрение финансового уполномоченного поступило 15 обращений, связанных с требованиями о ненадлежащем исполнении кредитными организациями операций по переводу денежных средств в иностранной валюте посредством системы SWIFT, рассказал представитель службы финансового уполномоченного в России. По его словам, до апреля 2022 года подобные обращения носили единичный характер.

В обращениях клиенты банков требуют возврата и взыскания переводов, удерживаемых (заблокированных) банком-корреспондентом, а также выражают несогласие с удержанием комиссии за переводы, которые возвращаются.

Как правило, оснований для удовлетворения требований потребителей в рассматриваемых случаях не имелось: банки либо действуют без нарушения законодательства, либо добровольно возвращают комиссии клиентам. Представитель службы финансового уполномоченного также отмечает, что на момент поступления к ним жалобы и принятия решения финомбудсменом в большинстве случаев банк уже вернул отправленную клиентом валюту.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Международные платежи

Nuo 2021 03 23 nebebus galima jungtis prie „Swedbank“ interneto banko naudojantis naršykle „Internet Explorer“. Taip pat nebebus galima tvirtinti ar vykdyti mokėjimų iš „Swedbank“ kituose tinklalapiuose naudojantis „Internet Explorer“. Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija. Norėdami sužinoti, kaip įdiegti naršykles spauskite čia.

С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer. С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах. Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser. It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer. Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

• Jūsų įrenginio operacinė sistema ir interneto naršyklė yra pasenusi ir nėra palaikoma Swedbank interneto banke. Prašome atnaujinti operacinę sistemą bei interneto naršyklę arba kreiptis į IT specialistus techninės pagalbos.
• The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
• Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

Ваша сессия в интернет-банке прервана

В целях безопасности закройте этот браузер. Если хотите продолжать использовать интернет-банк, войдите заново.

Вы слышали о подарке Swedbank для 18-летних?

Чтобы начать инвестировать, мы дарим им паи фондов Swedbank Robur на сумму 20 евро!

Мы надеемся, что этот подарок поможет молодым людям лучше управлять своими финансами и начать успешное инвестиционное путешествие. Интересный? Узнайте больше об этом подарке!

Никуда не убегайте, Вас ждут призы за игру «Поход за знаниями»!

Увлекательная игра по финансовой грамотности «Поход за знаниями» выводит познание на новый уровень!

• На вопросы отвечайте!
• Баллы за ответы собирайте!
• Призы за баллы получайте!

Реквизиты

• Часто задаваемые вопросы
• Контакты, филиалы и банкоматы
• Запись на консультацию
• О Swedbank

„Swedbank”, AB
пр. Конституциёс 20A, 03502 Вильнюс, Литва
SWIFT код: HABALT22
Код юридического лица: 112029651

Полезные ссылки

• Финансовая безопасность
• Устойчивость
• Банковские услуги по интернету
• Прейскурант
• Калькуляторы
• Банки-корреспонденты
• Kарьера в Swedbank

Юридическая информация

• Условия о предоставлении услуги
• Обработка персональных данных
• Рассмотрение жалоб клиентов
• Kуки
• Страхованиe вкладов и обязательств перед инвесторами
• Директива о платежных услугах (PSD2)
• Предотвращение отмывания денег
• Доступность

Программы для клиентов

• Молодежная программа банка «Swedbank»
• Для родителей
• Для получателей зарплаты
• Программа «Золотая услуга»
• Private Banking
• Программа для сеньоров
• Стать бизнес-клиентом

Вы находитесь на сайте Swedbank Интернет-банка, предлагающем финансовые услуги „Swedbank“ AB, Swedbank lizingas UAB, Swedbank investicijų valdymas UAB, Литовский филиал Swedbank P&C Insurance AS, Литовский филиал Swedbank Life Insurance SE. Перед заключением какого-либо договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги.