Как закрыть иис в открытие брокер

Открытие брокер. Закрытие ИИС и перевод акций к другому брокеру

Уверен, что что на эту тему написано сотни постов, но я все-таки добавлю ещё один, чтобы как можно больше людей держалось подальше от Открытия брокер и юрисдикции где оно зарегистрировано.

После известных событий 23.02.22 я решил закрыть иис в открытие брокер и перевести акции к другому брокеру. Проблемы начались сразу после звонка в открытие брокер с вопросом как закрыть ИИС. Для того чтобы это сделать нужно приехать в офис открытие брокер в Москве написать заявление на закрытие иис. Я живу в 3000 километрах от Москвы. Но кто-то живёт и в 7000 км. Для того чтобы перевести акции к другому брокеру нужно сделать было такую же процедуру. Взяв отпуск на работе я поехал в Москву, надеюсь что за один день всё будет сделано и всё действительно было сделано за один день. В тот день отстоял в очереди в офисе открытие брокер более 3 часов, подписал больше десятка документов на закрытие иис и перевод акций в Финам. Потом благополучно взял билет домой и стал ждать результата закрыть ИИС и перевода акций.

Проходит более трех недель, менеджер со мной не связывается, SMS и письма не приходят. Позвонить в Москву дорого, пишу на почту и в чат приложения, ответили сразу. В ваших документах обнаружена техническая ошибка и нужно повторить процедуру, то есть приехать в Москву и написать все заявление повторно. Через 2 дня я был в Москве и процедуру повторил. Было всё как в тот раз, более 3 часов в очереди и более десятка документов на подпись. Но, снова справился за один день и уехал домой. Сценарий повторился. Снова звонков, SMS или письма от открытие брокер нет. Пишу им через из 3 недели и как ни странно, но результат тот же. У вас в документах обнаружена ошибка и вам нужно переделать документы. Ладно думаю скоты, приеду переделаю. Сценарий снова повторился, очередь больше 3 часов и более 10 документов на подпись, Но в этот раз добавилась новая сцена — 15-20 минут бесполезного скандала. На этот раз иис закрылся, но акции так и небыли переведены, потому что по утвержданию Финам, открытие брокер не выставил акции в депозитарий. К пишу им снова, Почему не выставили акции? Эти ублюдки как ни в чём не бывало «мы всё выставили, у нас всё в порядке», смотрите со стороны finam «. В общем, после не долгих скандалов в переписке я понял что нет смысла добиваться результата заочное нужно снова ехать в Москву переписывать поручение на перевод акций. Что и было сделано. На этот раз перевод акций произошёл. Процесс длился почти 3 месяца.

почему открытие брокер ИИС не закрывает дистанционно как это делают все остальные брокеры?
Почему открытие брокер не переводит акции дистанционно без посещение офиса как это делают остальные брокеры?

Ответ я получил от одного из менеджеров открытие брокер, который проникся ситуации и стал более разговорчивым. Он сказал что сотрудникам Открытие брокер дана установка сверху создавать как можно больше препятствий для того чтобы клиент который хочет закрыть иис или вывести акции или деньги не смог это сделать ни с первого ни со второго не встретил раза. Руководство открытие брокер полагает и небезосновательно, что клиент прекратит попытки вывода активов и тем самым открытие брокер сохранит клиентскую базу и капитал.

Я понимаю, что в такой стране сложно быть человеком.

Я понимаю, что происходит сейчас на территории соседнего государства,

Я понимаю, что моя проблема ничтожна по сравнению с тем что творят нелюди в чужой стране.

Я не говорю, что не нужно работать с «открытие брокер» или с другим любым брокером в России. Пост не об Открытии брокер. Пост об отношении граждан друг к другу, везде и во всем. Ненависть, злоба, зависть, желание обмануть, завладеть чужим капиталом, украсть, ограбить, избить, оскорбить, унизить. Все это ключевые критерии когда-то моей страны, «идеология варвара».

Я не говорю, что каждый ответственный и здравомыслящий гражданин обязан бороться за прекрасное будущее этой территории.

Я говорю уезжайте. Для этого не нужно искать причины и не нужно задавать вопрос как это делать. Для этого нужно просто спросить себя, хочу ли я жить, хочу ли я жить нормально и основной вопрос, готов ли я быть человеком?, потому что нести в другие страны идеологию варвара не стоит.

Уезжайте, здесь ничего никогда не будет, как ничего никогда не было, кроме попов, гробов, вертухаев и вечной русской тоски.

Закрытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

В интернете по запросу «Как закрыть ИИС» можно найти истории несчастных клиентов, потративших на это месяцы. Они собирали бумажки, приносили сканы документов, но чего-то все равно не хватало.

Бюрократия и налоговые декларации вызывают вопросы у многих инвесторов. Мы расскажем, как закрыть ИИС и вывести деньги, не потратив много времени.

Зачем закрывать счет

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет не только инвестировать, но и получать налоговые льготы от государства. Главное условие – владение счетом не менее трех лет. По прошествии срока инвестор может продолжить покупать ценные бумаги, а может закрыть счет и вывести денежные средства.

Закроют ли ИИС раньше срока? Да, но льготами воспользоваться уже будет нельзя, а ранее оформленные вычеты обяжут вернуть. Приведем самые распространенные ситуации, когда клиенты прекращают действие ИИС – досрочно или минимум через три года.

Купленные активы не принесли прибыль и привели к значительным убыткам.
Срочно потребовались денежные средства.
Желание закрыть ИИС и открыть новый по прошествии минимального срока, чтобы сформировать портфель заново.
Смена брокера – например при банкротстве или в поиске более выгодных условий.
Вы захотели сменить тип налогового вычета с «А» на «Б».

Как закрыть счет – инструкция

Как правило, инвестирование осуществляется через мобильное приложение или сайт брокера, поэтому можно закрыть ИИС онлайн.

При досрочном расторжении договора достаточно следовать шагам:

Вам следует позаботиться о хранящихся активах: продать их или перевести на другой брокерский счет.
Собрать и подписать соответствующие бумаги. Сделать это можно прямо в приложении.
Уведомить брокера о закрытии ИИС – подать заявление.
Если вы уже запрашивали налоговый вычет, необходимо его вернуть государству и заплатить пени. Для этого необходимо посетить налоговую.
Дождаться, когда совершится перевод активов или денежных средств. Срок вывода средств зависит от выбранного брокера.

Когда ИИС можно закрыть с налоговыми льготами (через три года владения), порядок действий будет немного отличаться. Параллельно с прекращением договора необходимо подать документы в ФНС на получение налогового вычета тип А или тип Б. О том, что это за вычеты и как их можно получить мы уже рассказывали.

Если вы заранее позаботились о надежности брокера, выбрали проверенного посредника с лицензией, сложностей с закрытием счета не возникнет. Брокер без труда предоставит необходимые документы, а техническая поддержка подскажет, что и куда нужно подать.

Как закрыть ИИС и открыть новый

Существует строгое правило, ограничивающее владение сразу двумя инвестиционными счетами. Инвесторам не стоит даже пытаться провернуть такой фокус – могут отобрать все налоговые льготы. Бывает так, что инвестор открывает счет просто попробовать, и благополучно забывает про него. Советуем перед открытием ИИС удостовериться, что ранее вы не совершали эту процедуру.

Если вы закрываете один счет, чтобы открыть другой, у вас есть ровно месяц. В течение этого срока лучше не совершать никаких сделок, тогда у инспекторов будет меньше вопросов. При получении налоговых вычетов нужно будет оформить дополнительную справку о том, что срок задвоения ИИС не превысил месяц.

Возврат вычета при досрочном закрытии ИИС

Как мы уже написали, если инвестор получал налоговый вычет за время владения ИИС, но закрыл его ранее 3 лет, нужно будет вернуть деньги.

Государство попросит назад не только полученную вами сумму вычета, но и пени, которые рассчитываются по формуле: сумма вычета*количество дней с момента получения вычета*ключевая ставка/300.

Так, если через год-два вы решили закрыть ИИС досрочно, уйдете в небольшой минус.

Все налоги на доходы при этом нужно будет заплатить в полном объеме по ставке 13%. Сюда относятся прибыль при продаже бумаг дороже цены покупки, дивидендные выплаты и купоны по облигациям.

Что делать с ценными бумагами

Про вычет по закрытому ИИС мы разобрались. Теперь перейдем к активам, которые клиент успел приобрести. Есть два варианта:

Продать их, а полученную сумму вывести.
Переместить активы на брокерский счет или другой ИИС.

Второй вариант более затратен как по времени, так и по деньгам. Брокеры могут взять комиссию за перевод. При переводе инвестор не реализует ценные бумаги и соответственно, не получает прибыль. Это влияет на получение налогового вычета и на его тип.

Какие трудности могут возникнуть

Сложности начинаются не в момент подачи заявления о прекращении пользования, а во время перевода денег. Не все заранее обговаривают с брокером этот момент. Поэтому, перед открытием счета, задайте пару вопросов:

берется ли комиссия за вывод денег? Если да, то в каком размере?
можно ли закрыть ИИС, продать часть ценных бумаг, а остаток вывести на другой счет?
сколько длится возврат денег?

Вам могут и не ответить на эти вопросы, тогда поищите отзывы в интернете или на сайте.

Есть свои особенности и у перевода активов. Большинство брокеров делают перевод с ИИС на брокерский счет буквально в пару кликов и совершенно бесплатно. Но только при условии перевода в рамках одного брокера. Перекинуть активы к другому посреднику гораздо сложнее. Нужно подать своему брокеру заявление о переводе, открыть счет у нового брокера и подать тому поручение о приеме активов. Одна ошибка в документах – и начинать придется сначала.

Вывод

Подводя небольшие итоги, еще раз пройдемся по ключевым моментам:

Досрочное закрытие ИИС возможно даже без уважительной причины, но это не так выгодно, как закрыть ИИС после трех лет – в этом случае инвестору доступны налоговые льготы.
Внимательно прочитайте условия, которые вам предлагает брокер. Если его договор не кажется прозрачным, поищите отзывы на сайте, форуме или просто в интернете. Это поможет совершать операции, в том числе закрытие счета, без затруднений.
Чтобы закрыть ИИС не обязательно продавать активы, можно перевести их на брокерский счет.
Иметь два ИИС нельзя. Поэтому если вы открыли второй счет, первый нужно закрыть максимум за 30 дней.
Еще раз подумайте, нужно ли вам прекращать пользоваться ИИС. Вы можете получить вычет за первый год, а последующие два не пополнять его и сохранить сбережения.

Если же вы твердо решили закрыть ИИС, но больше не хотите инвестировать самостоятельно, обратитесь к услугам управляющей компании.

Принцип работы простой:

Подберите управляющую компанию, ознакомьтесь с условиями ее работы и выделите сумму для инвестирования.
Выберите оптимальную стратегию работы на фондовом рынке.
Изучите декларацию: там прописаны риски, состав портфеля, условия инвестирования, тарифы.
Подпишите договор и отправьте деньги.
Получайте постоянные отчеты от доверительного управляющего о сделках, составе портфеля и инвестиционном результате.
Теперь вы владелец сбалансированного инвестиционного портфеля, который приносит вам стабильный пассивный доход в рамках согласованной стратегии.

Хотите перейти на доверительное управление, чтобы не заниматься постоянным анализом фондового рынка, отчетов компаний, новостей и макроэкономических факторов? Обратитесь к управляющей компании «Август», где финансовые консультанты с многолетним опытом работы выберут антикризисную стратегию подходящую для вас.

Как закрыть брокерский счет в Открытие Брокер

Как закрыть ИИС в Открытие

К сожалению далеко не все брокерские компании могут похвастаться отсутствием бесконечных бюрократических процедур. Например, абсолютное большинство банков и брокеров требует личного посещения для открытия индивидуального инвестиционного счета, не говоря о какой-либо форме отчетности и работы с деньгами. Однако если с регистрацией ИИС банк Открытие предлагает несколько быстрых решений, начиная от открытия с помощью личного кабинета и заканчивая личным посещением офиса, то с закрытием у многих потенциальных инвесторов могут возникнуть определенные трудности.

Именно поэтому в сегодняшнем материале мы расскажем вам, как закрыть ИИС в Открытие Брокер, чем эта процедура отличается от ликвидации обыкновенного брокерского счета и что последует, если трейдер возжелает это сделать досрочно.

Как закрыть брокерский счет в Открытие

Брокер Открытие является прогрессивной компанией, которая помимо классических представительств в виде офисов имеет главный сайт компании с полноценным функционалом для клиентов. Фактически для открытия брокерского счета не надо посещать отделение банка, ведь это делается онлайн в течение пяти минут.

С закрытием картина выглядит немного сложнее, так как выполнить его онлайн практически невозможно. Исходя из регламентов компании и отзывов трейдеров, для ликвидации обычного брокерского счета существует два простых способа:

В офисе компании;
Путем бездеятельности.

Если говорить о первом способе, то он единственно верный. Вы заключили договор с компанией, который необходимо разорвать. Для этого назначьте встречу консультанту с помощью горячей линии или чата технической поддержки, после чего приходите с паспортом и пишите соответствующее заявление на закрытие счета. Очень важно грамотно распорядится активами, так как если вы не выводите все деньги со счета и оставляете акции – необходимо оформить их перевод в другой депозитарий.

Второй способ является неправильным, но трейдеры применяют его очень часто. Его суть заключается в том, что неактивные счета с отсутствующим балансом компания закрывает самостоятельно. Проще говоря, если вы снимете в ноль весь свой капитал и не будете на нем предпринимать каких-либо действий, компания ликвидирует счет самостоятельно. Однако подобная схема работает лишь в том случае, если у вас не берется плата за обслуживание счета без привязки к активности.

Закрытие ИИС в Открытие Брокер

Если, для того чтобы закрыть брокерский счет в компании достаточно снять деньги и не проявлять никакой активности, то с индивидуальными инвестиционными счетами все гораздо сложнее. Дело в том, что согласно закону ИИС как счет рекомендовано закрывать не ранее чем через три года после его открытия. В противном случае инвестор не получит налоговый вычет. Вместе с тем, закрывать счет никто не запрещает.

Для того чтобы это сделать в Открытие следует произвести предварительную подготовку – перевести все активы в депозит. Для этого придётся распродать все акции и облигации, которые у вас есть на счету. Если этого не сделать – брокер откажет вам в закрытии счета.

Для того чтобы закрыть ИИС и вывести деньги потребуется уведомить о ваших планах брокера, а именно техническую поддержку. Это можно сделать по горячей линии. Однако хотим заострить ваше внимание на то, что вывести деньги с ИИС в отличие от брокерского счета без его закрытия невозможно. Поэтому после запроса службе поддержке последует следующий шаг – посещение офиса.

Там потребуется заполнить соответствующие документы и подать заявление на расторжение договора. Важно, в момент закрытия сотрудники в обязательном порядке должны предоставить вам документы, которые вы будете подавать в налоговую службу. Без них, а именно без договора о брокерском обслуживании ИИС получить не получится.

Можно ли закрывать ИИС досрочно

Закрыть ИИС в любой брокерской компании, как и в банке Открытие можно в любой момент. Это не запрещается и вы вольны распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению. Проблема состоит лишь в том, что ликвидация индивидуального инвестиционного счета ранее трех лет приводит к тому, что вы теряете право на налоговый вычет. Исключением является лишь переход от одной брокерской компании к другой, когда открывается ИИС во второй компании и в течение 10 дней осуществляется полный перевод активов. В таком случае право на вычет не теряется.

Важно понимать, что у досрочного закрытия ИИС есть свои последствия:

Вы теряете право на получение налогового вычета за весь инвестиционный срок;
Если вы ранее получили хоть раз выплату с налоговой – ее придется вернуть государству;
Вас оштрафуют за неуплату НДФЛ, который вы получили и не подали отчетность.

В завершение стоит отметить, что закрытие индивидуального инвестиционного счета, независимо от брокерской компании ¬– это далеко не самая быстрая процедура. Потратить время, необходимо начиная от посещения офиса, который может быть в десятках километров от места жительства и заканчивая двухнедельным ожиданием вывода средств. Именно поэтому мы рекомендуем открывать свой счет в компаниях, где офис расположен ближе всего. Например, БКС представлен во всех крупных городах, поэтому его выбирают многие.

Закрытие ИИС с переносом ценных бумаг: как это работает и почему это важно

По состоянию на начало 2023 года, гражданами РФ открыто 5,2 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов. Интернет насыщен информацией о том, как и зачем необходимо открывать ИИС. Но очень мало кто пишет о том, как можно грамотно закрыть ИИС — а здесь тоже есть ряд особенностей, которые могут позволить вам сэкономить несколько десятков (а то и сотен) тысяч рублей на налогах. Об этих особенностях сейчас и расскажу.

1.1K показов
4.2K открытий
Я закрыл ИИС после 4 лет использования. Почему?

Я открыл ИИС на рубеже 2018 и 2019 годов и каждый год получал налоговый инвестиционный вычет в размере 52000₽. Моя стратегия на фондовом рынке предполагает покупку как российских, так и американских акций.

Мой портфель акций по состоянию на 01.02.2023 — часть из них хранилась на ИИС

Но в начале марта 2022 года произошли неприятные события, связанные с отключением части российской инфраструктуры хранения ценных бумаг от внешнего мира. Ситуация усугубилась тем, что мой ИИС открыт в «Открытии», и против этой финансовой группы введены блокирующие санкции США и Евросоюза, сделавшие дальнейшее операции с иностранными бумагами на счетах в «Открытии» невозможными.

В итоге, часть моих акций оказалась в заблокированном и подвешенном состоянии. «Открытие» перевело их в иной депозитарий, но они по-прежнему числились за ИИС, фактически находясь в другом месте. Впоследствии происходили постепенные частичные разблокировки: в мае 2022 стало возможным продавать акции «иностранных» компаний с российским происхождением (например, Яндекс, Х5 Ритейл Групп или VK), а в ноябре у меня было разблокировано около 30% заблокированных ранее на этом ИИС акций американских компаний.

6 ноября 2022 состоялась частичная разблокировка американских акций

Но сделать с обеими категориями разблокированных акций ничего по-прежнему было нельзя из-за костыльной реализации «спасения» клиентов с ИИС в Открытии от санкций. При этом, на брокерском счете в том же Открытии обе разблокировки (майская и ноябрьская) произведены весьма успешно. Любые последующие блокировки (когда и если) в случае с ИИС позволят лишь стоять в стороне и «фоткать», а не иметь полноценные возможности распоряжаться своими деньгами. Такой расклад мне не очень нравится.

tl;dr: На ИИС есть разблокированные активы, которые я не могу продать. Это акции «русско-иностранных» компаний (в моем случае это Яндекс, HeadHunter, X5 на сумму около 100 тысяч ₽) и частично разблокированные в ноябре американские акции (в моем случае это 30% от всех американских акций, лежащих на ИИС). Помимо этого, на ИИС остаются заблокированные бумаги, и есть вероятность, что потребуются оперативные действия с ними в случае последующих разблокировок (например, продать до определенной даты). Закрытие ИИС в моем случае обусловлено повышением доступности к заблокированным бумагам.

Впоследствии я планирую переоткрыть новый «чистый» ИИС сразу же после того как получу справку о закрытии старого счета — во избежание задвоения.

Я закрыл ИИС с переводом ценных бумаг на брокерский счет. Зачем?

Когда и если вы озадачитесь закрытием ИИС, по умолчанию вам будет предложена следующая последовательность действий: продать все ценные бумаги, обратиться к брокеру с заявлением о закрытии и указанием счета, куда деньги с ИИС переводить, подождать несколько дней покуда счет будет закрыт.

В моем случае, этот вариант не подходил по двум причинам:

Там есть заблокированные акции, которые просто невозможно продать
Совокупный результат по ценным бумагам положительный — а значит, я буду вынужден платить 13% налога на прибыль. Это в мои планы не входит, ведь я — долгосрочный инвестор, а для долгосрочных инвесторов в РФ есть шикарный налоговый вычет, известный в простонародии как «льгота долгосрочного владения (ЛДВ)». ЛДВ освобождает вас от налога на прибыль при продаже ценных бумаг, если вы продержали их свыше 3 лет (там есть ограничения по сумме, но они настолько высоки, что акцентировать на этом внимание не стоит).

Если вы получаете по своему ИИС вычеты, привязанные к сумме внесенных средств (вычет типа А, 52000₽ в год), вы не можете рассчитывать на применение ЛДВ. Эти две штуки вместе не работают. Как долго акции на ИИС типа А ни держи, все равно уплатишь 13% от полученной при продаже прибыли.

Но зачем продавать, если можно не продавать? А можно, например, перевести их на обычный брокерский счет. Такую опцию предоставляют своим клиентам почти все известные мне брокеры. Просто некоторые это делают за деньги, некоторые — делают весьма неохотно, настоятельно рекомендуя все-таки пойти простым путем.

Мне повезло. Открытие делает это бесплатно. Но ключевой особенностью такого перевода является другое: после перевода сохраняются все данные о цене и дате покупки бумаг с бывшего ИИС. Так как бумаги после перевода находятся уже не на ИИС, на них начинает распространяться ЛДВ. То есть те бумаги, которые были куплены на ИИС более 3 лет назад и были переведены при закрытии ИИС на обычный брокерский счет, можно продать и не платить налог на прибыль.

Мне пришлось подписать в офисе целых 42 заявления на депозитарный перенос — столько было разных позиций на ИИС (с учетом того, что частично разблокированные акции разбились на две позиции — разблокированную и заблокированную). Через несколько дней перевод состоялся, и цена и дата покупки сохранились — уже сейчас по некоторым перенесенным бумагам можно получить льготу долгосрочного владения. Это сработало!