Какие программы по ипотеке сейчас действуют

Приобретение жилья и выбор ипотечной программы— очень важное событие, поэтому необходимо тщательно разобраться с процессом покупки, и на какие условия кредитования вы можете претендовать.

Мы уже рассказали о том, как правильно взять ипотеку на квартиру в новостройке. Теперь разберемся, какие действующие ипотечные программы с господдержкой существуют в России.

Ипотека с материнским капиталом

Хоть материнский капитал и не является ипотечной программой, его использование стоит упомянуть. С 1 января 2020 года при рождении первенца (или усыновлении ребенка) матери полагается выплата материнского капитала, который можно использовать в целях:

Улучшения жилищных условий (погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса);
Повышения пенсии матери;
Адаптации ребенка-инвалида;
Оплаты образования детей.

Использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится три года. Однако взять ипотеку с помощью материнского капитала можно и до наступления этого возраста.

В качестве первоначального взноса можно использовать сумму:

524 527 ₽ — за первого ребенка;
693 144 ₽ — за второго ребенка.

Семейная ипотека

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью

Что должно быть соблюдено:

Срок кредита не более 30 лет;
Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.

Ипотечная программа для военнослужащих

Военнослужащие, которые провели на службе более 3х лет могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит по государственной программе «Ипотека для военных».

Суть программы заключается в том, что военнослужащему заводится накопительный счет, на который государство каждый год отчисляет определенную сумму. По прошествии трех лет накопления можно потратить на первоначальный взнос.

Кто может стать участником:

Офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
Военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;

К военнослужащим относятся также сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственной охраны.

Срок кредита не более 20 лет;
Необходимо погасить ипотеку до достижения возраста 45 лет;

Ипотечные программы для бюджетников (Тюмень)

В Тюменской области действует выгодная программа ипотеки «Квартиры бюджетникам». По ее условиям бюджетники, которые проработали уже более 10 лет могут получить субсидию в размере 400 000 ₽ на первоначальный взнос, а также льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн ₽ под 1%.

Условия участия в программе:

Опыт работы от 10 лет;
Работа в сфере образования, здравоохранения, культуры, социальной сферы, спорта и молодежной политики;
Готовность дома должна составлять не менее 70%;
На сайте администрации Тюменской области должна быть размещена информация о выбранном доме.

Государственная ипотечная программа «Молодая семья»

Льготная программа «Молодая семья» позволяет молодому семейству (как с детьми, так и без) получить субсидию от государства. Действует программа с 2010 по 2025 год включительно.

Женатая пара без детей — 30% от стоимости жилья;
При наличии одного ребенка — 35%;
При наличии двух детей — 40%;
Три ребенка и более — 50%.

Один из членов семьи не старше 35 лет;
На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 15 м²;
У семьи нет собственного жилья;
Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье;
Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60—70% покупки.

Программа переселения «Сотрудничество»

По программе переселения из районов крайнего Севера в населенные пункты юга Тюменской области можно получить субсидию от государства на покупку жилья.

При каких условиях вы можете стать участником программы:

Проживание в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 1 января 1992 года;
Общий стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет;
Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностям (или необходимость улучшения жилищных условий, но ранее субсидии на эти цели не получались).

В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и сроку действия.

Ипотека для it-специалистов

Ипотека для работников it-сферы действует в России с 30 апреля 2022 года.

Процентная ставка — до 5% (4,7% с Меридиан)
Максимальная сумма ипотечного займа для регионов, где проживает менее 1 млн. человек — 9 000 000 руб., более 1 млн. человек — 18 000 000 руб.
Минимальная сумма ПВ — не менее 15%.
По программе можно купить жилье только на первичном рынке;
Программа работает до конца 2024 года;
Запрещено совмещение с иными льготными программами;
Собственник жилья не должен меняться в течение выплаты ипотечного кредита.

Гражданство РФ;
Возраст 22-45 лет;
Иметь в течение последних 3-х месяцев доход (до вычета НДФЛ) от 100 000 руб., в случае если компания-работодатель находится в регионе с населением меньше 1 млн. жителей и от 150 000 руб. в регионе с населением более 1 млн. жителей;
Минимальный стаж в компании — 3 месяца;
Место работы — организация, ведущая деятельность в сфере информационных технологий, входящая в список аккредитованных Минцифры России.

Сравнение ипотечных программ

Программа	Кому подходит	Льгота	Условия	Срок действия
Материнский капитал	Женщинам при рождении первенца и последующих детей	Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ	Рождение или усыновление (удочерение) ребенка	До конца 2026
Семейная ипотека	Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022	Ставка 6%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%	До 1 марта 2023
Ипотека 12%	Все граждане РФ	Ставка 12%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%; Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов	До июля 2022
Ипотека для военных	Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны	Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений)	Проведение на службе более трех лет	Нет крайнего срока
Программа Молодая семья	Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 лет	Выплата субсидии в размере: Семья без детей — 30% от стоимости жилья; Один ребенок — 35%; Два ребенка — 40%; Три ребенка и более 50%;	На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2; У семьи нет собственного жилья; Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье; Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки	До конца 2024
Ипотека для бюджетников (Тюмень)	Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика)	Субсидия в размере 400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1%	Готовность дома не менее 70%; На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме	Нет крайнего срока
Программа «Сотрудничество»	Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года	В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия	Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера	Нет крайнего срока
Ипотека для работников it-сферы	Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет	Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку)	Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет	До конца 2024

Мы разобрали какие есть льготные ипотечные программы на сегодняшний день.

Знание видов программ ипотечного кредитования поможет приобрести жилье на наиболее выгодных условиях. Если вы сомневаетесь в чем-либо, или у вас остались вопросы — вы всегда можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут оформить ипотеку на самых выгодных условиях.

Ипотека от 5,1%. С «Меридианом» вероятность одобрения — 98%.

От семейной до военной: виды ипотечных программ в России в 2023 году

Ипотека — один из самых популярных способов купить собственную недвижимость. При этом ипотечных программ на рынке много, и покупателям бывает трудно разобраться в их отличиях и нюансах. Рассказываем подробно, какие виды ипотеки есть в России в 2023 году.

Что такое ипотека

Ипотекой называют покупку жилья в кредит на долгий срок. Но формально ипотека — это форма залога недвижимости (совсем не обязательно жилой), при которой эта недвижимость остается в пользовании у должника. А кредитор, если должник перестанет выплачивать кредит, может продать залог и вернуть свои деньги. Само слово пришло из древнегреческого языка и дословно переводится как «подпорка» или «подставка». Поскольку ипотека — это только вид залога, займы, которые банки выдают клиентам, правильнее называть ипотечными кредитами. Но в повседневном использовании слово ипотека стало синонимом ипотечного кредита. Отношения на этом рынке регулируется федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ.

Как работает ипотека

залог недвижимости;
длительный срок кредитования;
ниже процентные ставки.

24.10.2023 18:00

Кто еще участвует в ипотечной системе

Участники ипотечного кредитования — это не только банк и заемщик. Рассказываем, кто еще может иметь отношение к процессу.

Речь идет о покупке недвижимости, поэтому в сделке участвует продавец. С ним покупатель заключает договор купли-продажи с использованием кредитных средств, и ему банк переводит деньги.
Кроме заемщика стороной сделки может стать созаемщик (один или несколько), обычно это супруг(-а) или другие родственники.
Залогодатель — это тот, кто передает кредитору объект недвижимости в залог, в этой роли выступают заемщик или созаемщик.
Соответственно, залогодержатель — это банк, выдавший ипотечный кредит.
Также в сделке может участвовать поручитель. Если дохода заемщика недостаточно для одобрения желаемой суммы, он вправе привлечь поручителя — человека или компанию, которые будут обязаны вернуть долг, если заемщик не справится с обязательствами.
Оценочная компания должна будет провести оценку объекта недвижимости, чтобы банк принял решение, выдавать ли на него кредит.
В страховой компании заемщик должен купить полис страхования приобретаемого имущества (это обязательное условие при оформлении ипотеки), а также при необходимости оформить страхование жизни и здоровья и титульное страхование —защиту от риска утраты права собственности.
Росреестр — это ведомство регистрирует сделку, а также вносит данные об обременении.

Виды ипотечного кредитования

Варианты ипотеки можно классифицировать по форме залога, объекту кредитования, условиям получения кредита, способу оплаты и целям. Разберем каждый из этих пунктов.

Варианты залога

Залогом при ипотечном кредитовании может быть:

приобретаемая недвижимость (это называется ипотекой в силу закона);
уже находящаяся в собственности недвижимость (это называется ипотекой в силу договора).

Второй вариант подходит для тех, у кого уже есть собственность. Банк выдаст кредит под залог имеющейся недвижимости, благодаря этому можно купить новое жилье без первоначального взноса (но процентная ставка будет выше, чем при обычной ипотеке).

Объект кредитования

Оформить ипотечный кредит можно на:

квартиру или комнату у застройщика (строящуюся или готовую);
квартиру или комнату на вторичном рынке;
строительство или покупку дома;
коммерческую нежилую недвижимость: офис, магазин, цех, складское помещение и т. д.

Самые привлекательные процентные ставки сейчас — на жилье в новостройках. Это связано с различными программами господдержки. Подробнее о них мы поговорим дальше.

Условия получения кредита

Обязательные условия для получения ипотеки в России — совершеннолетний возраст и гражданство РФ (хотя для иностранцев тоже есть программы). Каждый банк также может выдвигать дополнительные условия и требования, соответствие которым влияет на процентную ставку и/или размер одобренного займа.

Более благонадежным выглядит клиент, который:

трудоустроен официально и может подтвердить доход;
работает в государственном учреждении или крупной корпорации;
имеет высшее образование;
трудоспособного возраста;
находится в браке и имеет не больше двух иждивенцев;
имеет подтвержденный пассивный доход.

18.03.2023 11:10

Способ оплаты

График платежей по ипотеке, как и по любому кредиту, может быть аннуитетным или дифференцированным. Первый распространен больше.

Ежемесячная выплата по кредиту состоит из двух частей: основной долг (или тело кредита) и проценты. Распределение этих частей внутри платежа может быть разным. При аннуитетном ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования остается одинаковым. Вначале бОльшую часть платежа занимают проценты, но с каждым месяцем пропорции меняются, и к концу выплат бОльшая часть приходится на основной долг.

При дифференцированном платеже ежемесячные выплаты каждый раз разные, но неизменно снижаются. Суть в том, что сумма основного долга распределяется равными частями на протяжении всего срока договора, к примеру по 20 тыс. рублей. И каждый месяц к этой сумме добавляется платеж по процентам. А так как проценты начисляются на остаток долга, то их размер и размер общего платежа постепенно снижается.

Цели

Ипотечный кредит может быть целевым и нецелевым. Целевой — тот, что оформляется на конкретный объект недвижимости, и этот объект становится залогом. Нецелевой — выданный под залог уже имеющейся недвижимости, ипотека в силу договора, о которой говорилось выше. Полученные по нецелевой ипотеке деньги можно использовать не только на покупку жилья, но и, например, на ремонт.

Специальные ипотечные программы

В России действует несколько ипотечных программ, процентная ставка по которым снижена. Почти все — для жилья, купленного у застройщика, но есть программы и для вторички.

Ипотека с господдержкой

Ее же называют льготной ипотекой. Это программа, при которой максимальная ставка по жилищному кредиту для заемщика ограничена 8%. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам компенсирует государство.

Первоначальный взнос: от 15%.
Ставка: до 8%.
Максимальная сумма: 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов.
Особые условия: покупка квартиры от застройщика в готовом или строящемся доме, строительство частного дома с помощью застройщика или своими силами, покупка готового частного дома от застройщика.

Семейная ипотека

Этот формат господдержки рассчитан на семьи, в которых есть хотя бы один ребенок, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, либо двое и больше несовершеннолетних детей любого возраста.

Первоначальный взнос: от 15%.
Ставка: до 6%, в ДФО — до 5%.
Максимальная сумма: 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов.
Особые условия: покупка квартиры от застройщика в готовом или строящемся доме, строительство частного дома по договору подряда, покупка готового частного дома от застройщика, покупка вторичного жилья в сельских регионах ДФО, рефинансирование ипотечного кредита, полученного на покупку жилья у застройщика.

Ипотека для IT-специалистов

В мае 2022 года в России запустили льготную ипотеку для специалистов в области IT. Взять ее могут сотрудники компаний, аккредитованных Минцифры. Подробнее мы рассказывали в этом материале.

Первоначальный взнос: от 15%.
Ставка: до 5%.
Максимальная сумма: 18 млн для регионов-миллионников, 9 млн — для остальных регионов.
Особые условия: покупка квартиры от застройщика; возраст заемщика — до 50 лет; средняя зарплата за три месяца для Москвы — от 150 тыс. рублей, для городов-миллионников — от 120 тыс., для остальных — от 70 тыс.

Дальневосточная ипотека

Эта программа была запущена в 2019 году для развития регионов ДФО. Купить жилье по ней можно в Магаданской и Амурской областях, в Забайкальском, Приморском и Хабаровском краях, на Сахалине и на Камчатке, в Бурятии и Якутии, Чукотском автономном округе и Еврейской автономной области.

Первоначальный взнос: от 15%.
Ставка: до 2%.
Максимальная сумма: 6 млн.
Особые условия: возраст заемщиков — до 35 лет, покупка квартиры у застройщика, покупка дома или участка в ИЖС или личное подсобное хозяйство, покупка квартиры на вторичном рынке только в сельской местности ДФО.

Ипотека с материнским капиталом

Использовать маткапитал в качестве первоначального взноса можно при оформлении любой ипотечной программы. Также этими средствами разрешается погасить часть или всю сумму основного долга по уже оформленному жилищному займу.

В 2023 году размер материнского капитала, выплачиваемого за рождение первого ребенка, составляет 586,9 тыс. рублей. Если детей больше, то сумма зависит от нескольких условий:

Первый ребенок родился или усыновлен до 2020 года, второй — в 2020 году и позже — 775,6 тыс. на второго.
Оба ребенка родились до 2020 года — 586,9 тыс. на второго.
Единственный ребенок родился с 1 января 2020 года — 586,9 тыс.
Первый ребенок родился с 1 января 2020 года — 586,9 тыс., и появился второй — еще 188,6 тыс.
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, третий — в 2020 году или позже — 775,6 тыс. на третьего.

Военная ипотека

Программа создана специально для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы (НИС), она регулируется федеральным законом № 117-ФЗ. Военнослужащий должен зарегистрироваться в НИС, после этого государство начнет ежемесячно начислять на его счет определенную сумму. Каждый год она индексируется и в 2023 году составляет 349 619 рублей (или 29 134,9 рубля в месяц).

Воспользоваться деньгами можно не раньше, чем через три года после регистрации в НИС. Деньги со счета разрешается использовать для покупки жилья или в качестве первого взноса по ипотеке, которая в этом случае называется военной. Ежемесячные платежи за военнослужащего будет вносить государство. Их максимальный размер равен сумме, которая начислялась бы на счет в рамках НИС.

Сельская ипотека

С помощью этой программы можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории.

Первоначальный взнос: от 10%.
Ставка: до 3%.
Максимальная сумма: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — до 5 млн рублей, в остальных регионах — до 3 млн рублей.
Особые условия: программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности — это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек. То есть в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и других крупных городах сельская ипотека не работает.

Нестандартные виды ипотеки

Для иностранцев

Ипотеку в России могут взять и иностранцы, но далеко не во всех банках. Законодательного запрета на это нет, а ставки и прочие условия определяют сами учреждения. Например, Сбербанк предлагает ипотечный кредит для нерезидентов под 11,2% годовых и выше, правда с отметкой, что он недоступен гражданам практически всех европейских государств. Зато путь открыт для обладателей паспортов стран СНГ.

Траншевая ипотека

Это относительно новый вид ипотеки для покупки строящегося жилья. Его суть в том, что банк перечисляет деньги на счет застройщика частями, или траншами. Чаще всего их два. Первый транш отправляется после заключения договора и может быть символическим — например, 100 рублей. Заемщик начинает выплачивать ипотеку только на этот первый транш, порой платеж составляет всего 1 рубль.

Второй перевод с основной суммой банк отправляет на счет продавца после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. И вот тогда ежемесячный платеж существенно возрастает. Плюс в том, что можно снизить финансовую нагрузку на то время, пока дом еще строится. Многие снимают жилье, и платить одновременно за аренду и за ипотеку может оказаться накладно. Подробнее о траншевой ипотеке мы рассказывали в этом материале.

Плюсы и минусы ипотеки

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести:

заемщик платит за свое, а не арендное жилье;
можно получить налоговый вычет;
можно использовать льготные программы кредитования.

Среди минусов ипотечного кредитования:

существенная переплата по процентам;
невозможность продать недвижимость без согласия банка, пока она находится в залоге;
риск остаться без жилья в случае форс-мажора (потеря работы, тяжелая болезнь и т. п.).

В целом на рынке большой выбор программ и различных вариантов ипотеки:

льготные программы ипотеки на жилье в новостройке (с господдержкой, семейная, Дальневосточная, военная, с материнским капиталом, для IT-специалистов);
ипотека на жилье на вторичном рынке;
ипотека на строительство или покупку дома;
ипотека на коммерческую или другую нежилую недвижимость;
ипотека без первого взноса под залог имеющейся недвижимости;
ипотека для граждан иностранных государств.

Программы государственной поддержки

Льготная ипотека

Программы государственной поддержки

до 12 млн ₽ (включительно) — для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 6 млн ₽ (включительно) – для остальных регионов.

В случае комбинации с рыночными продуктами банков сумма кредита может быть увеличена до 30 млн рублей или 15 млн рублей соответственно. При этом процентная ставка по кредитному договору в отношении превышающей суммы может быть выше льготной ставки.

улучшили свои жилищные условия

сумма выданных кредитов по программе

максимальный лимит на выдачу

Отчетность

Выплата многодетным семьям

Погашение ипотечного кредита многодетных с 01.01.2019 родился третий

Необходимо наличие ипотечного кредита

Цель кредита — приобретение жилья или земельного участка, а также рефинансирование жилищного кредита.

Семейная ипотека

Государственная программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился первый или последующие дети и семей, в которых воспитываются два несовершеннолетних ребенка либо дети с ограниченными возможностями.

максимальная
ставка

5% в Дальневосточном федеральном округе при условии рождения детей и оформления ипотечного кредита с 01.01.2019

минимальный первоначальный взнос

максимальная
сумма кредита

улучшили свои жилищные условия

сумма заключенных договоров по программе

максимальный лимит на выдачу

Отчетность

Семейная ипотека

Государственная ипотека

Программа льготного ипотечного кредитования на приобретение жилья у застройщиков или строительство индивидуального жилого дома.

минимальный первоначальный взнос

максимальная
сумма кредита

до 9 млн рублей при приобретении (строительстве) жилья на территории субъекта РФ с численностью населения до 1 млн человек;

до 18 млн рублей при приобретении (строительстве) жилья на территории субъекта РФ с численностью населения 1 млн человек и более.

В случае комбинации с рыночными продуктами банков сумма кредита может быть увеличена до 15 млн рублей или 30 млн рублей соответственно. При этом процентная ставка по кредитному договору в отношении превышающей суммы может быть выше льготной ставки.

специалистов

получили льготный кредит

сумма выданных кредитов по программе

максимальный лимит на выдачу

Отчетность

Дальневосточная ипотека

Государственная программа льготного кредитования на приобретение или строительство жилья на территории регионов Дальневосточного федерального округа

минимальный первоначальный взнос

улучшили свои жилищные условия

сумма выданных кредитов по программе

максимальный лимит на выдачу

Отчетность

Государственная программа помощи заемщикам

Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

получили помощь в реструктуризации ипотеки

с инвалидами получили помощь по программе

с одним или двумя детьми (включая студентов) получили помощь по программе

Для застройщиков

Возмещение кредитным организациям недополученных доходов по льготным кредитам, предоставленным субъектам строительной отрасли, в рамках поддержки низкомаржинальных проектов строительства, а также антикризисных мер поддержки субъектов строительной отрасли в 2022-2023 гг.

кредиты на реализацию низкомаржинальных проектов: в период действия договора (заключен с 17.01.2021)
кредиты субъектам строительной отрасли по ставке не более 15% годовых

Субсидирование государственных контрактов

Поддержка досрочного исполнения государственных контрактов по созданию объектов капитального строительства путем субсидирования процентных ставок по кредитам подрядным организациям

Получение возмещения

Предоставление возмещения прекращается в случае наступления одного из следующих событий:

Завершение взаиморасчетов по контракту
Окончание срока действия кредитного договора
Нарушение обязательства о досрочном исполнении контракта

Возмещение недополученных доходов осуществляется ежемесячными выплатами уполномоченным банкам со дня принятия решения о предоставлении возмещения недополученных доходов

Библиотека господдержки

Вопросы и ответы по реализации государственных программ в жилищной сфере

Библиотека господдержки

Телефон компании
Консультационный центр
Москва, Воздвиженка, 10

Карьера ДОМ.РФ

Благодаря уникальной корпоративной культуре мы эффективно работаем в команде и хорошо понимаем друг друга

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google .

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, , информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Политика обработки файлов cookie

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»

Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья

С начала 2023 года сделки по льготным ипотечным программам проводятся по новым условиям. «Мои финансы» рассказывают, что изменилось и сколько теперь нужно будет платить за ипотечный кредит.

В сентябре 2023 г. условия по основным ипотечным программам с господдержкой изменились!
Первоначальный взнос увеличен, но расширены возможности в дальневосточной и IT-ипотеке.
С актуальными условиями можно ознакомиться в нашей новой статье.

Ставка льготной ипотеки изменилась

Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.

Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.

Остальные условия остались прежними:

Первоначальный взнос – от 15%;
Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России;
Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Пример. Если в вашем регионе кредитный лимит 6 млн рублей, но вы можете себе позволить взять квартиру за 12 млн рублей сроком, к примеру, на 20 лет, 6 млн рублей можно получить по льготной ставке 8%, а еще 6 млн рублей – на рыночных условиях или по ставке региональной льготной ипотечной программы.

Программа подходит для покупки новостройки и строительства индивидуальных домов, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется.

Сколько нужно будет платить за кредит

Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:

114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.

По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.

За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:

57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.

В этом случае рост ставки на 1% приводит к повышению ежемесячных выплат в среднем на 4 тыс. рублей.

Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные. Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. рублей, а житель региона – 73 тыс. рублей.

Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам.

В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков. Их перечень можно посмотреть здесь.

Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ

Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь срок кредитования.

Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. д. Единственное условие – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России.

Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. В крупнейших банках минимальные рыночные ставки составляют около 11%.

Семейную ипотеку расширили

Семейная ипотека – вторая самая популярная программа с госучастием после «Льготной ипотеки». Основным изменением этого года стало расширение списка заемщиков, которые могут претендовать на кредит по программе. Теперь в него входят:

Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет на момент заключения сделки, сроки рождения которых не имеют значения;
Семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года;
Семьи с ребенком-инвалидом.

Раньше участвовать в программе могли только те семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года. Таким образом «Семейная ипотека» становится доступной большему числу семей.

Размер ежемесячных платежей для заемщиков останется прежним, поскольку ставка по программе осталась прежней – 6% (для жителей Дальнего Востока – до 5%). Первоначальный взнос – не менее 15%. Кредитные лимиты тоже не изменились. Они такие же, как и в программе «Льготной ипотеки»:

12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
6 млн рублей для остальных регионов страны.

По программе также предусмотрена возможность комбинировать кредит с другими программами и таким образом увеличивать кредитный лимит:

До 30 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
15 млн рублей для остальных регионов.

С помощью «Семейной ипотеки» можно купить:

Квартиру в новостройке;
Квартиру на вторичном рынке, если она находится в сельском поселении Дальневосточного федерального округа;
Жилой дом с земельным участком у застройщика;
Земельный участок под строительство дома для постоянного проживания;
Построить жилой дом на имеющейся земле.

В программе «Семейная ипотека» участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Ипотека для IT-специалистов

Данные обновлены по состоянию на 30.01.2023. Минцифры внесло в правительство свод новых правил, упрощающих условия для получения льготы. Снижены требования к уровню дохода сотрудника и повышен максимальный возраст, упрощены условия по трудоустройству. Ипотека доступна для большего числа специалистов.

Это новая программа, которая была запущена в апреле 2022 года. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры России.

Важно! Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Стать участником программы может любой сотрудник компании, которая работает в сфере высоких технологий, независимо от профессионального статуса. Главное, чтобы он был гражданином России и работал в компании не менее 3 месяцев.

Также важно помнить, что по действующим условиям программы после оформления кредита сотрудник обязан в течение 5 лет не покидать компанию. Если сотрудник уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него еще полгода.

По программе можно купить квартиру в новостройке или построить загородный дом.

Пока IT-ипотека работает по прежним условиям:

Процентная ставка – до 5% годовых;
Первоначальный взнос – 15%;
Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных городов;
Возможность расширять кредитный лимит до 30 млн рублей для жителей городов-миллионников и до 15 млн рублей – для жителей остальных регионов;
Возраст – от 18 до 50 лет;
Официальный доход – от 150 тыс. рублей в месяц в Москве, от 120 тыс. рублей в месяц для специалистов из городов-миллионников и от 70 тыс. рублей в месяц – для специалистов из остальных регионов.

Численность населения своего региона вы можете узнать здесь.

По данным Минцифры, в 2022 году эту ипотеку оформили 5,3 тыс. специалистов, которым было выдано ипотечных кредитов по программе на общую сумму 47,7 млрд рублей. При этом чаще всего заявки на покупку жилья подавали люди в возрасте от 25 до 35 лет. На них приходилось около 60% заявок.

По прогнозам ДОМ.РФ, в 2023 году IT-ипотеку оформят около 10 тыс. специалистов. Это может произойти благодаря изменениям, которые внесены в программу в этом году.

В программе участвуют более 50 банков. Полный список можно посмотреть здесь.

Сельская ипотека

Программу можно считать самой выгодной для тех, кто хотел бы жить в сельской местности или небольшом городе. Выдачу по программе «Сельская ипотека» должны были завершить в прошлом году, но она оказалась самым востребованным инструментом в программе по улучшению качества жизни в сельской местности. Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку» бессрочной.

Получить самую низкую ставку по кредиту – от 0,1% до 3%;
Взят кредит на срок до 25 лет;
Рассчитывать на самый низкий первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей – жителям остальных регионов.

Важно! «Сельская ипотека» рассчитана не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

По программе можно купить:

Строящийся дом или квартиру у застройщика;
Земельный участок – и построить на нем частный дом;
Дом по договору подряда;
Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица.

По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек. При этом в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк – предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки.

Важно! Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз России выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. семей.

Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз России. На данный момент в списке 16 кредитных организаций.

Дальневосточная ипотека

Интересна низкой процентной ставкой – в ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке по этой программе можно взять в кредит до 2% годовых. При этом в программе участвуют не только новостройки, но и вторичное жилье.

Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить – теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года. Сейчас у нее следующие условия:

Ставка до 2% годовых на срок до 20 лет;
Первоначальный взнос – 15%;
Сумма кредита – до 6 млн рублей.

Какое жилье можно купить на таких условиях:

Квартиру в новостройке или строящемся доме;
Построить загородный дом – самостоятельно или по договору подряда;
Квартиру или дом на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности, на территории моногородов или на Чукотке и в Магаданской области. Перечень моногородов устанавливается правительством. Узнать его можно здесь.

В прошлом году правительство расширило круг заемщиков программы, добавив в число претендентов на кредит медиков и педагогов, но при условии, что они проработали на Дальнем Востоке по соответствующим специальностям не менее пяти лет. До этого круг заемщиков у ипотеки уже был достаточно широк. В него входят:

Молодые семьи (до 36 лет для обоих супругов);
Граждане до 36 лет с детьми до 18 лет;
Участники программы «Дальневосточный гектар»;
Граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

В программе «Дальневосточная ипотека» на сегодняшний день участвуют 18 банков. Список можно посмотреть здесь.

В заключение

На фоне роста рыночных ставок именно субсидированная ипотека в этом году станет драйвером роста всего рынка. Поэтому если вы приняли решение купить квартиру или дом в ипотеку, изучите как федеральные льготные программы, так и действующие в своем регионе. Возможно, вы или члены вашей семьи подходят под их условия и у вас появится возможность оформить кредит под минимальный процент.

Какие программы по ипотеке сейчас действуют